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保险公司的理财产品有风险吗
摘要：朋友手头有一笔余钱，正在为一个财务决策问题而烦恼，他看中了保险公司推出的理财产品，但是，保险公司的理财产品有风险吗？今天，金投保险网小编就为大家讲讲保险公司的理财产品相关的那些事儿！
（http://insurance.cngold.org/），朋友手头有一笔余钱，正在为一个财务决策问题而烦恼，他看中了推出的理财产品，但是，公司的理财产品有风险吗？这个问题却困住了他，今天，金投小编就为大家讲讲保险公司的理财产品相关的那些事儿！
首先需要说明的是，理财产品都是有一定的风险的，主要是看风险的大小不同！对于，目前在市面上比较热销的投资类保险主要有：、和万能等3大类。各有各的长处，建议您可以根据自己的情况进行购买！
其次，为大家分析一下三种保险公司的理财产品风险所在。
1、中的风险
与股票、贵金属这样激进的投资产品相比，分红险风险很低，它的投资方向主要是存款、债券等中低风险产品，期限长、回报稳定、受资本市场影响小，有着稳健的收益，但并不是所有的人都适合投保购买。它属于一种比较长期的理财产品，一般情况下要持有10年以上才比较划算。所以，分红险适合有稳定收入且不急于使用部分资金的投资者，这个可以为未来资产保值，或者给孩子储备未来的生活资金。而对于那些急于寻找储蓄替代品的投资者来说，可能分红险并不是首选，因为分红险中的分红主要取决于保险公司的经营状况，所以投资收益并不能得到保证，很有可能会低于银行定期存款的利率。此外，如短期内有大笔开支以及收入不稳定的人群不适宜购买分红险，因为它不像，可以在经济拮据的时候暂停缴费或者随意的部分进行领取，如果缴费断档，会对投保者造成比较大的利益损失。
2、保险理财产品中万能险的风险
万能险是包含保险保障功能并设有单独保单账户的人身，与分红险、一同属于新型产品。除了同传统寿险一样给予保护生命保障外，万能险可以让客户直接参与由保险公司为建立的投资账户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩联系起来。此外，还要注意识别投资风险。产品说明书或保险利益测算书中超过最证利率以上的测算数字只是对未来收益的假设，不能作为对未来收益的保证。最低保证利率也要注意风险，大部分万能险产品通常只保证三年或五年（具体期间以条款为准），保险公司有权调整最低保证利率。
3、保险理财产品中投连险的风险
&投连险&的设计初衷是满足理财与保障两大功能，但其中蕴含着三大风险需特别关注。
投资风险。投连险是一种以投资功能为主，兼有保障功能的理财产品，一般只有投资账户的资金才产生收益，而投资账户会有一定比例资金投资股市、或股票型基金，因此会受到市场涨跌影响，投资者在购买前要慎重考虑保险公司的投资能力。
流动性风险。目前投连险的投资期限一般为10年到30年，虽然现在投连险开始往短期化方向发展，但投资期限仍然远远长于其他理财产品，而且投连险退保成本除了退保费，还有初始费用的损失，所以投资者最好使用闲散资金进行投资。
保障风险。虽然&保障+投资&是投连产品的一大卖点，但实际许多投连险只提供基本身故保障，对疾病、养老、意外基本没有涉及，投保人的大部分风险仍然没有覆盖，因此投保前要充分考虑自身的保险需求。
金投保险网专家介绍，保险公司的理财产品有风险吗？通过上面的介绍，相信大家已经得出了答案，保险理财要秉持正确的投资理念，即&保障第一、收益第二&。选择保险理财产品时，重点在于保险的保障功能，并按照安全性、收益性、流动性的标准来衡量是否值得投资。投资人要搞清自己的人身、财产等是否得到了基本的保障，避免盲目地把保险产品当作投资工具。
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期限元起购　　因为在家带孩子，也不能上班，就想理理财吧，去银行他们推荐买了2015尊享系列代码zxkg1512,买了十万的，开放日是三个月后的20日，今天去查亏了1万七，我上大火了，今晚睡不着了，我老公辛辛苦苦挣的钱啊
楼主发言：19次 发图：0张 | 更多
　　*银行说做好长期持有的打算，我只能看下个月怎么样了，我真后悔当初不应该买的，太不谨慎了，我只祈祷就算不挣至少别让我赔啊，至少别赔这么多啊，　　
　　就是说盈亏都是他们一句话，而且三个月内亏了也不能取对吧，那就希望他们能给你剩点吧　　
　　好心酸哟！还让不让人好好理财了！我也打算去银行买理财产品，可是听你这么一说，我就忐忑了！　　
　　怎么回复不了了　　
　　有没有和我和我一样的啊，我过来找同盟安慰一下，是割肉还是继续持有　　
　　你下次买的时候一定选保本的，利息低点，但是本金有保障
　　应该买保本保收益的，我以前都 是买这种，就是利率低点，但有保障啊。
　　你买保本的就行了，别听银行的忽悠，一定要看准是保本保息的，一般都是在4.6%，超过5%就不可能是保本的了，我一直买的4.6%的没亏过
　　我都是买保本保收益的，虽然低，但不担心损失本金。利率就跟定期存款的差不多，高收益肯定高风险，既然损失不起，当初干嘛买收益高的？　　
　　买低风险的那种啊，收益不高只能说比存定期好，但是不会亏。我买的就从来没亏过，不过收益最高也就5.5%...　　
　　总觉得这帖子会是广告贴。。。　　
　　原来银行理财也会亏啊
　　高风险才有高收益啊，lz也太天真了，按你的想法，那保本型的理财是卖给谁的　　这两个月股市震荡成这样，理财亏是正常的
　　LZ连什么是保本型的都不知道也敢去买理财
　　理财本来就是有亏有赚自负盈亏的。你的合同风险揭示上都写的清清楚楚你也是自己签字的，就是你愿意为了这么高的利息承担这么高的风险。睡不着下次好好看看合同再买。　　
　　lz妥妥的写手…我买的理财昨天刚到期，算了一下收益按当时预估的5.0一分不少…呵呵
　　保本型是什么意思？银行保证你肯定能保本，还是说风险相对小？一般保本型的利率在多少？
　　@林涛梅
08:02:00　　有没有和我和我一样的啊，我过来找同盟安慰一下，是割肉还是继续持有　　—————————————————　　放着吧　　
　　?　　我买的是工行2015尊享系列代码zxkg1512　　
　　你买的时候没看产品说明书哇。。这个是纯做股票的理财。。近期股票不好当然会亏。。下次要看产品说明书。。　　
　　亏的比你多　　
　　别在存幻想，以后亏的更多，赶紧赎回　　
　　你买的风险是什么等级，我也买了，二级的基本没什么问题的
　　我也买了，被工行的人忽悠了，准备跟她们打官司，气死我了　　
　　当时你做了风险评估吗？我做的是稳健型的，买这个产品必须是高风险型的，她们给我改了，跟她们没完　　
　　我被工行坑了三万多，你这不算啥。记住千万不要买银行推荐的，每一个好人。　　
　　买的时候问了她三次是不是跟股票有关，说不是，我就怕买跟股票有关，结果被她了　　
　　楼主买的是“尊享系列开放净值型(股票精选主题)理财产品2015年第6期(ZXKG1512)”　　购买日期，到期8-19　　看看标题就是知道，股票精选，股指从5月份高峰，跌到8月20日，惨不忍睹了。凡是跟股票挂钩的理财，都会亏的。　　虽然理财条款不公平，最高收益6.5&，亏本却无底线，很不公平，　　但你只能咬牙买教训了。多了解理财产品！　　我买了几年很多理财，收益率每一次都有达到，更没有出现亏的现象　　因为我从未买股票、汇率挂钩的产品。
　　我知道不能买跟股票有关的理财，特意问工行的人，她告诉我跟股票没关系，我就是太相信她们了，我做的风险评估是稳健型的，她们肯定是把我的风险等级改了，否则根本买不了这款理财产品。这些都是这几天问其他银行的人才知道这些。　　
　　八月20号没赎回，9月20准备赎回，我已经不相信他们了，真怕亏的越来越多　　
　　一想到这事，心都痛，　　
　　那可以得到赔偿吗？我问过行长说总行会有一定法方处理。　　
　　你买了多少？我已赎回一部分　　
　　我跟你说话了　　
　　明天吧，已经睡了　　
　　屁，国有银行的非保本理财也不会亏，很少亏，基本都能达到预期收益率，只有一次工行的没有达到。你买的不是理财，是什么基金之类的吧。　　
　　@林涛梅 理财还能让人亏损啊？？我只听说公司跑路的，你的钱就全没了，没听说理财还有亏损的。
　　你好好看清楚了，买基金和买理财，我难道还分不清吗？　　
　　如果是跟股市有关那就别指望了，我已经不相信他们了　　
　　他们给你说的年利率多少啊　　
　　6.5啊，偷改我的风险评估　　
　　MD ,银行明显坑爹，最高年利率是6.5%，最低无下限，还去买股票，自己买股票也没这么坑，那就是说行情好的时候就算他们赚100%，也才分6.5个点给我们，行情不好的时候亏50%，也全是我们自己承担，银行SB啊，这是在考验我们的智商吗？它要是介绍清楚，谁还会去买，银行自己有钱怎么不拿自己的钱买啊，还坑我们用户的钱
　　银行理财产品不就是你出钱请别人帮你炒股吗，吃饱了啊，不如自己去炒，又不保本。
　　告诉我是厂房出租不是股票啊　　
　　我炒股赔了十几万，失眠焦虑。　　
　　看来楼主被理财经理忽悠了，如果你确定评估风险等级是稳健，应该买不了股票挂钩的理财。　　以后若你还买理财，建议你买股份制银行的，像兴业，华夏，招商，浦发，民生，中信，因为同样风险等级的同类理财产品，通常股份制银行的收益率会比五大行高0.5%，甚至更多。 建议你就只买稳健型的，像股票汇率挂钩的收益高风险等级高统统不要买。
　　招行里面的理财保本的都有5.点多了……不过要靠抢　　
　　我也没赎回，痛苦啊，楼主在不　　
　　我在呢！　　
　　你买的不是理财产品，应该是基金吧？我6月份买的基金亏了百分之三十多　　
　　这个理财和基金挂钩又和股票有关系，一块变成八角多　　
　　保本的会比银行定期利息低，我妈买的。。5年的，然后自己蠢哭了　　
　　怎么办办拿出来不甘心，放着怕越来越亏　　
　　是啊！闹心！　　
　　我自己顶！　　
　　我也被工行理财经理误导,买了二十万zxkg1512,到8月20曰为止,亏了三万多　　
　　让更多的人看到！不要再被骗了！　　
　　我们这儿在同一网点被骗购这期产品的十几个客户,也是被更改了风险评估后买进的.这几天正要求工行给出明确答复.　　
　　太缺德了！　　
　　顶！　　
　　让更多的人看到！不要再被骗了！　　
　　@林涛梅 　　联合起来一起想办法解决。　　1. 这个理财产品本身不公平，有问题。理财大家统一认为是低风险产品，zxkg属于高风险低收益产品。既没有投基金买股票的高收益，也没有理财产品应有的低风险。　　2. 客户经理故意提高大家的风险等级，放低了高风险产品门槛，并没有阐述清楚可能存在的风险，存在误导。买股票和基金，至少知道从事的高风险投资活动。　　3. 一般去现场买理财的客户本身属于对理财与投资不太了解的客户，更应该细述风险，一再确认，目前片面利益宣传，不述风险的工作态度需要质疑，侮辱和践踏了这些客户对理财专员的信任。
　　是的！工行这个骗子！　　
　　@林涛梅 楼主开个QQ群吧！！！
　　@林涛梅 建群交流信息啊！！！！！！
　　得了吧，我看了看这个基金的投资类型，主权益类，辅固定收益类，顶多就是中风险的投资基金。　　除非基金投资范围限于国债，银行存单类的，不会亏损，其他都有可能亏损。　　收益与风险并存，银行也不是天使，闲着没事给你多发钱
　　周围几乎所有人都在买理财，还没听说过谁亏了的　　
　　顶！！　　
　　担心本金安全就买的时候询问好是不是保本...楼主买这个理财的时候工作人员有没有给你说保本？没说保本的话估计投诉也没什么太大用啊。以前好像看过类似的例子　　
　　本身风险等级没到是不能够买这款理财产品的，所以银行要让我们亏了，就利用这点去告他，谁让他擅自更改我们的风险等级
　　我在工行手机银行理财上都查不到这个代码，你确定？我买的财富稳利42天，看不到哪里在亏　　
　　我看到了，这个理财风险属于PR3　　
　　银行也不一定安全啊
还不如去P2P理财
最近有朋友推荐我去一起理财金融网理财 不知怎么样（www.17lcb.com）
　　被工行理财骗的加群： 都是全国的被骗的人　　
　　被工行理财骗的加群： 都是全国的被骗的人　　
　　被工行理财骗的加群： 都是全国的被骗的人
　　我也被骗了， 深圳这边的
　　没买过，靠别人不如靠自己，我就自学炒股，目前还未亏过本！
　　有个6万块，是买车还是投资啊，。。。。。。求介绍啊！！
　　被工行理财骗的加群： 都是全国的被骗的人　　
　　被工行理财骗的加群： 都是全国的被骗的人　　
　　被工行理财骗的加群： 都是全国的被骗的人　　
　　被工行理财骗的加群： 都是全国的被骗的人　　
　　有没有保定这边的啊　　
　　我自己买的基金，63000已经亏2万了，你看了平衡点没，现在股市这么低，亏也正常
　　这帖子被删好多，我工行理财没有兑付还不清楚，也没什么消息。以后别买股票型，那还不如自己炒股　　
　　被工行理财欺骗的加群　　
　　我的理财经理8月21没有通知我赎回，也没通知这个理财的亏损情况， 前两天我去问，才知道，她叫我等9月21号赎回，还有十天，看看还会不会亏掉那么多，要是本金没回来，我也要开闹了！！！！！！！！！！！！
　　现在是越亏越多了！　　
　　顶　　
　　顶　　
　　中国工商银行尊享系列开放净值型（股票精选主题）理财产品2015年第6期ZXKG1512　　受害者，大家努力保本啊。
　　不知道该说什么。你既然要买理财产品起码先了解一下买个保本的还是高收益的，不保本的投资本来就有赚有赔，人家也没说一定赚，更没逼着你买，怎么叫骗呢？你现在理财失败要把钱要回来一分不能少，你赚了会给银行么？也不会啊。从这个角度看还是股民比较有契约精神
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)&&&&据受害人介绍，他们均是在2011年底到2012年初，经华夏银行嘉定支行濮姓理财经理介绍，购买了“中鼎财富”一系列理财产品。临近日，第一期理财产品即将到期的情况下，却发现理财经理已经被开除，到期的理财产品本息无法偿还，于是开始聚集到银行进行追讨。[]
&&&&12月3日，30来位受害人聚集在华夏银行上海分行位于陆家嘴的大厦进行维权，他们来着标语，高呼华夏银行，还钱！ 华夏银行此事件，也已引起了上海监管层的高度关注，并已着手展开尽职调查。绝大多数投资人表示，只要求要回本金。但由于华夏银行认为这是员工的个人行为，且此纠纷已经进入法律程序，纠纷的定性问题还未完全解决。 []
分析：募集资金投向不明 银行理财产品暗含风险
■ 普通投资者不知理财产品募资投向
&&&&银行将理财产品作为储蓄的替代品向客户出售，这些产品是短期投资，其回报率要比中国低得出名的银行存款利率高出许多。中国的银行存款利率由央行强制规定。中国理财产品的销售一路飙升，而人们对于中国理财产品的担忧也正在加剧，但人们对银行将出售理财产品获得的资金如何投资却所知甚少。
■ 研究机构只知资金投向了“其他”类资产&&&&
一家名叫普益财富(CNBenefit)的研究机构说，这些资金通常被投向六种不同资产类别中的一种，这些资产包括结构性存款、债券和银行间贷款、外币债券、企业债券、信贷产品和“其他”类别的资产。普益财富的最新数据显示，新发行理财产品所募集的资金目前有一半以上都投向了“其他”类别的资产。这或许是个问题。
【过半资金投向了“其他”类资产】那些容纳了各种不同种类资产的金融资产通常会被归入“其他”类资产，这些金融资产会含有一些银行间贷款、少许外汇交易产品、或少量的结构性存款，这些资产是多种类别资产的混合体，难以对其进行归类。“其他”类资产中目前正越来越多地充斥着银行贷款，因为各家银行正纷纷寻求继续向储户提供高利息的途径，它们希望以此在非常激烈的客户争夺战中继续占据上风。今年5月，中国新发行理财产品募集的资金只有37.1%投向了“其他”类资产，而今年9月，这一比例已提高到51.1%。
【不透明的金融市场很容易被人滥用】我们几乎不知道资金到底流向何处，甚至不清楚到底有多少资金在流动。此类部分投资于贷款的理财产品说明书通常不会说明哪些企业会得到这些资金，甚至不会说明这些企业到底属于哪个行业。产品说明书不会说明通过销售理财产品所募集的资金到底有多少会流向贷款。历史表明，不透明的金融市场很容易被人滥用。
【惠誉：中资银行理财产品风险加大】惠誉称，中资银行发行的理财产品给该行业带来的风险加大，因为通过这一渠道获得的资金规模越来越大。理财产品与定期存款类似，但银行可自行确定这类产品的收益率，而且很多此类资产和负债都计入表外项目。理财产品发行和还款的管理面临越来越大的挑战，相关的信息披露不足，而且很多资产和负债大部分时间计入表外项目，这些问题显然令人担忧。
&&&&一位国有银行内部人士曾向记者表示出了对银行理财产品的担忧。“家家银行都在发行理财产品，现在银行理财产品太多了，我们都不敢过多宣传。以前是我们主动找客户，现在都是客户主动找我们。其实，银行理财产品也是有风险的，但是不少储户都只关心收益，不关心风险。现在银行发行的理财产品规模太大了，可能在半年之内，银行理财产品的问题就会显露出来。”他坦言，理财产品的期限越长，预期收益越高，出现问题的可能性越大。[]
&&&&他提醒市民，投资于债券、货币市场的理财产品，预期收益率会小一点，但相对稳健安全。而投资于股票、信托类的理财产品，风险相对较高。“银行理财产品有保本和非保本之分，投资者不应一味追求高收益，而是更应该关注产品用途，防范产品风险。”
中国银行董事长肖钢曾发文指出，长期来看，目前银行发行的“资金池”运作的理财产品，由于期限错配，要用“发新偿旧”来满足到期兑付，因此，“从某种程度上说，这根本就是一个‘庞氏骗局’。在一定的条件下，投资者一旦失去信心并减少他们的购买或退出理财产品，这样的击鼓传花便会停止” []
对冲基金基金经理刘海影：理财产品回报率本质上包含风险溢水，却被作为无风险产品出售，抬高了其他投资品种的贴现率。作为利率市场化中的重要过渡阶段，机构与投资者个人都在探索，弄对金融参数。如果理财产品收益率被作为风险利率接受，股市被压制的估值水平有望提高。[]
中国移动广东有限公司汕头分公司副总王照良：所有的银行理财产品、基金都有人为的道德风险，信托产品有人背书、有动产不动产做抵押，未来两三年理财产品、基金有毒资产还有很多会爆发出来。[]
东方华尔研发部高级研究员史慧：某非银行理财产品到期未能兑付闹得沸沸扬扬，自上而下来看——1.银行内部风控与监管不到位，纸上谈兵落实未知。2.在低效激励机制与绩效考核两座大山重压下导致重销售轻内涵，基层员工责任感普遍不足。3.车头不给力何谈员肯卖力？！事发第一时间该是承担不是揪出罪羊辞退了事。4.客户异议处理静待结果贵在致信。[]
1.您是否购买了银行理财产品
以前购买过
从来不关注
2.您的银行理财产品赚钱了吗
3.您是否会继续选择银行产品来理财
会，比股市风险小
不会，暗含风险
人民币存款基准利率表
零存整取、整存零取、存本取息
与整存整取同期利息6折相等
银行理财产品
&&&&按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。&&&&一般根据本金与收益是否保证，我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。另外按照投资方式与方向的不同，新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等，也是我们经常听到和看到的说法。
我来说两句}