个人住房贷款受到严控，房贷降杠杆大势所趋，贷款买房越来越难个人住房贷款受到严控，房贷降杠杆大势所趋，贷款买房越来越难楼市新资讯百家号在楼市调控的大环境之下，2017年全国各个城市银行也在不断的收紧贷款业务，因为随着房地产销售市场的持续火热，近几年的时间里贷款增速明显的大于存款增速，而这其中的大部分都是已房贷为主。2017年很多购房者都有一个感受，那就是买房从银行贷款越来越难，而且由于银行个人住房贷款额度方面的收紧，导致很多购房者首付款都已经交了，可是却迟迟不见银行审批房贷，超时延期放款的现象频频出现。主要原因还是金融政策的不断收紧，为了响应国家对于住房不炒的目标，各城市银行纷纷降低了房贷资金的额度，另一方面也在不断的提高首套房贷利率，据统计，2017年房贷利率差不多上调了9次左右。而北京50多家银行直接停止房贷业务。随着购房人群的急剧增加，一方面导致房价过快上涨，而另一方面就是普通家庭的存款量也在急剧减少，而贷款量在不断的增加，这就导致银行也出现了前所未有的资金紧张的问题，而金融方面也面临着巨大的压力。在个人贷款不断攀升的同时，无形之中就堆高了房地产泡沫的风险，因为从存款消费逐渐的变化为贷款消费，普通家庭的债务危机就会越来越严重。整个金融市场和房地产市场是密切的联系在一起，两端都不能出现任何问题。中国建设银行广东省分行行长在碧桂园某发布会中就提到过，中国家庭拥有住房的比例已经很高，房地产的泡沫只能抑制，不能刺破，因为大部分的购房者都是利用按揭贷款的形式买房，如果一旦泡沫发生，银行那么多的房贷该怎么办？从2018年起，银行个人住房贷款措施肯定还是趋严，首先要从房贷上来降低杠杆，抑制房地产泡沫的风险。另一方面建设银行也提出租房贷，存房贷等举措，未来会极力控制房地产销售市场，加快建设住房租赁市场的建设。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。楼市新资讯百家号最近更新：简介:每日推送楼市最新资讯，了解楼市发展变迁！作者最新文章相关文章2018，买房贷款可能会越来越难!
来源：千寻生活
作者：小白
　　就像从锅里取水，有额度限制，前面用多了，后面会越来越少。我原本以为2018年开年之初贷款会方便些，但没有想到传来这样一个消息:
　　据记者从多家银行了解到，2018年银行内部资金转移价格（FTP）普遍上涨，受访银行中，最高的一年期贷款FTP高达5.1%，较同期基准利率上浮17%。
　　有甚至还在抱怨:现在没有9%、10%（贷款利率），我们根本放不了（贷款）。
　　比贷款成本升高更头疼的是，银行无钱可贷，据一名银行分析师透露，目前新增贷款规模在1万亿元左右，仅为去年同期的一半。
　　要在过去银行的天量贷款一般发生在1月份，因为 1月份是额度最宽松的，比如2016年1月份新增贷款是2.5万亿，2017年1月份是2.3万亿，而本月初到目前为止，新增贷款规模也才1万亿元左右，相比过去折腰了一半，据此观察:2018年的房贷可能比预想的要难一些!
　　难在哪方面？一是贷款成本更高；二是贷款更麻烦。下面我向大家具体解释一下:
　　首先要理解银行内部资金转移价格（FTP）这个专业名词，它说的是银行与各分行内部资金转移的价格。
　　比如你去某银行支行存款100块，那么该行的存款部门会给你支付1.8%的利息，支行拿到这笔钱后他们会以2%（称为FTP利息）的利息卖给总行的资金中心，对资金中心来说2%就是FTP利息支出成本。
　　同一时间，该支行A贷款部门放出一笔100元的贷款，贷款部门本身是没钱的，需要总行的资金中心以2.5%的价格卖给他，那么对资金中心来说2.5%就是它的利率收入。
　　即资金中心的成本是2%，收入是2.5%，反过来说FTP利息就是支行们的成本，因为资金中心主要是和支行做"生意"。现在FTP价格提高了，最高的一年期贷款FTP比同期央行基准利率4.9%提高了17%，也就是说支行的成本越来越高，对应的就是给企业和居民的贷款增加了。
　　下面是公众号:南京楼市，整理的南京部分银行最贷利率情况表，可以看到房贷利率普遍上行。
　　其他的也不例外，比如广州首套房最高也上浮到20%。
　　另一方面，今年1月份的贷款额度明显比过去低，银行贷款包括房贷，当贷款总额度降低的时候首当其冲的肯定是房贷，因为目前的政策环境下，相对其他贷款，房贷往往被视为鸡肋。
　　具体的我在去年11月7日《买房贷无可贷!银行为什么不给你贷款？》一文具体分析过（微信公众号:小白读财经，可查看）。
　　最新的数据显示，居民部门的杠杆率（债务/GDP）已经超过60%，而在2006年时还不到15%，居民的债务主要是房贷，如果按照这样的速度，用不了多少年就可以超过发达国家75%左右的水平，以中国目前的发展阶段，上升得太多很容易失控，比如08年危机就是房贷过高导致。过去一年官方也不断警告房贷升得太多，严控下可以预计今年咱们(603883,)排队长达3-6个月的现象会不时存在。
　　　为什么今年贷款那么难？
　　主要原因是官方要控制宏观杠杆率，近期中国表态争取三年左右时间有效控制杠杆率，它包含政府、居民、企业三方面的债务。贷款本身就是一种借钱手段，压缩贷款有助于降低宏观杠杆率，根据官方的数据，2017年金融内部的杠杆率持续降低，有100多家银行主动缩表，银行缩表就是缩减资产负债表，在银行的资产负债表当中贷款资产就超过一半，银行缩表贷款肯定受到伤害。
　　其次是央行印钞的放慢，2016年的印钞增速是11.3%，2017年直接下降到8.2%，印钞放慢导致银行从央行获得的基础货币减少，余粮不足。
　　最后是控制房贷有助于抑制房价上涨，符合2016年10月以来调控的总体大方向。
　　那么在这样的情况下，我们该怎么办呢？
　　1、房贷利率上升今年是难以避免的了，房贷成本会增加，不过也不用太担心，目前贷款基准利率还在4.9%的历史低位，房贷利率会以基准利率为准绳，如果基准利率不上调会制约房贷利率上升的高度，2018年的基准利率应该只会上调一次，这就告诉我们2018年月供成本会增加，但压力还不算太大。
　　2、比较麻烦的是房贷额度问题，由于银行对房贷额度进行总量控制，越到年末锅里的水越少，所以买房的话年初买比年底买要好。
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责任编辑：卢珊&RF10057
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首套房贷优惠去哪儿了 市民贷款买房成本越来越高
作者：高扬 刘倩
　　第1财金记者高扬 刘倩报道 市民买房最关心的当然是问题，不过，最近要买房的市民可能会发现，房贷利率有了不小的变化，尤其进入3月份以后，信贷额度再度吃紧。第1财金记者调查了解到，岛城各家银行的首套房贷款优惠基本不见踪影，市民想贷款买房成本越来越高。
　　“买房子多花了好几万块”
　　近日全国各大城市纷纷爆出房贷持续收紧、银行上调首套房贷利率的新闻。记者也于昨日走访了岛城几家银行，通过调查了解到，岛城只有少数几家银行首套房贷利率还没有上浮，基准利率已经成为最低贷款利率，然而在年初时，岛城还有多家银行的首套房贷利率可以拿到少许的优惠。
　　银行取消首套房贷利率优惠政策后，市民的购房成本也随之水涨船高。岛城市民穆先生最近在李沧商圈附近购买了一套房子用来自住。采访中，穆先生告诉记者：“我买的这套房子是优质楼盘又是首套房，开发商和银行有协议的，说好了首付三成，利率可以打九五折优惠的，可是由于我的个人信用问题，不光连优惠都没有，甚至还上浮了5%。从九五折优惠到上浮5%，我光利息上就要多出好几万元呢，这套房子买的真是"生不逢时"啊！”
　　上周刚刚交完购房定金的史先生也很是“悔不当初”，他说：“去年我就看好了一套房子，以为房贷利率会优惠，现在好了，竟然涨上去了，该买的还是要买，后悔死了！”随后，记者又在某股份制商业银行网点咨询了个贷经理王先生，他表示：“现在我们都是根据客户自身的条件来决定的，一般客户执行的都是基准利率，个人征信有问题的要有所上浮，只有很少一部分VIP客户可以取得九五折的利率优惠。现在我们响应政策支持小微企业，多数信贷额度都是授予了企业，个人房贷这方面已经做的很少了。”
　　全年房贷或将保持现有水平
　　进入2014年以来，银行出于风险考虑，对房地产相关贷款审批逐渐趋严。“往年都是年头松、年尾紧，今年额度特别紧张，全年房贷收紧的态势已经不可逆转。”银行业内人士告诉记者。同时，随着存款利率上浮，银行存款成本增加，也会带来贷款利率的上浮。
　　“别说是优惠了，现在连基准利率都很难贷出款来。虽然没有公开调整个人住房贷款相关政策，但是业内都知道，个人住房贷款的额度在减少，审批程序也比较慢。”一位国有银行人士向记者透露，其实现在大部分银行都一样，年初存款上增量难，导致各股份制银行增加的贷款额度有限，全部收紧了房贷这条战线。
　　采访中，一位股份制商业银行相关负责人告诉记者：“总行最近刚刚上收了房贷的审批权限，现在青岛分行只能审批"基准1.1"的房贷，就是在基准利率的基础上上浮10%。如果想拿到基准利率或者是优惠利率，则要通过总行的批准权限。”这位负责人告诉记者，也就是说该银行在青岛的首套房优惠已经没有了，而且还要上浮10%才能放贷。
　　不但如此，记者了解到，青岛公积金改革的政策也让刚需购房者措手不及，单身青年原可申请最高公积金贷款60万元，而3月10日政策实施之后最高申请限额为36万元。业内人士表示，对于刚需的市民来说，公积金减少的部分肯定会转向银行贷款，无疑也增加了银行贷款规模的压力。
　　除了房贷需求增加，采访中业内人士也表示，随着利率市场化的脚步临近，各银行加大业务转型，将会加大小微贷款和消费贷款的推进，房贷利率的利润空间将被压缩得越来越小，房贷利率可能还会继续上调。“随着投资多元化，到银行存款的人少了，导致存贷比差别大，如果银行拆借，又会导致成本上升，势必带动贷款利率的上升。”业内人士分析，房贷款利率相对较低，银行在额度紧张的情况下更有意倾向别的业务。多名中介人士反映，3月是楼市传统的小阳春，但是持续吃紧的房贷，已经让部分刚需买家产生了观望心态。
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