独立理财师市场是一片蓝海_七版_金华日报_金华新闻网
关注我们：
独立理财师市场是一片蓝海
提示： 顶着“理财师”的头衔，做着“推销员”的业务，这是当下不少银行等传统金融机构理财顾问给人的感觉。如今，这一传统行业正在受到日益严重的冲击。
记者 李冰峰
顶着&理财师&的头衔，做着&推销员&的业务，这是当下不少银行等传统金融机构理财顾问给人的感觉。如今，这一传统行业正在受到日益严重的冲击。一方面，随着&史上最严&银行理财新规的实施，传统的银行理财限制性条款增多，投资者的选择受限；另一方面，各种金融技术平台快速成长，为理财师提供更加多元的发展平台，银行、保险等传统行业理财师中正悄然刮起一股出走风暴。
一些有经验的传统理财师跳出&框框&，不再受雇于任何金融机构，以一名创业者的姿态独立为客户提供理财服务。
传统理财师的信任危机
市民杨先生是民营企业高管，收入不菲，自称非常需要专业的理财指导。但提起理财师，杨先生表示，理想与现实总是有错位：脑海里的理财师形象像美国等西方电影里那样西装笔挺、干练专业，他们设身处地地为客户着想，帮助客户对家庭资产进行全方位布局。但实际生活中接触到的理财师，往往是股市火了就让你买股票型基金，黄金涨了就催你买各种金条金砖，保险公司推新品了就撺掇你买保险&&但市场行情下调时，他们却不能及时帮你止损。
前不久，北京米多财富董事长兼CEO王晰来到金华，为虞惠妹理财工作室揭牌。虞惠妹工作室独立于任何一家金融机构，能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。
从一名银行理财顾问到一位独立理财师，这条路虞惠妹走了10多年。在她看来，传统金融机构的理财师任务重、限制多，理财师的专业价值无法得到充分体现；而独立理财师却能摆脱金融机构的束缚，为客户提供最佳理财方案。尽管目前在国内，独立理财这一行业刚刚起步，虞惠妹还是一头扎进这片蓝海。
独立理财师与传统金融机构的理财经理有哪些不同？
王晰打了这样一个生动的比喻：&传统金融机构的理财顾问类似于药厂的导购，通过给病人推荐不同的药品以获得药厂的提成。而病人真正需要的其实是医生，他不受控于任何一家药厂，而是对不同药厂的产品功效了如指掌，针对病人的具体情况开具处方，这样才能真正药到病除&。王晰所说的医生就是指独立理财师。
其实，这种模式在美国、英国、欧洲早已成为当地财富管理行业的主流模式，但在中国起步不久。
保障客户利益是关键
实际上，几年来金融产品纷杂，让人眼花缭乱。
市民张先生说，理财产品说明书晦涩难懂，连客户经理都讲不明白，如果不去查看产品，基本记不得自己买的产品名称，只知道是几个月期、预期收益多高、是不是保本保收益型产品。更有些理财平台，披着投资的外衣，干的是非法敛财的勾当，让老百姓的辛苦钱打了水漂。
&土豪死于信托，中产死于理财，吊丝死于P2P&的段子揭示了资产管理的风险。
&做投资理财是一件专业事。过度保守的只买银行理财产品，对抗不了通货膨胀；过度激进的运用杠杆或者用全部身家来做股票甚至期货，这跟赌博也没什么区别。如何根据自己的理财目标和风险承受能力选择适合的金融产品并进行合理配置？在国外，大家都会寻求专业服务，也就是独立理财服务。&曾从事金融教育培训10余年的王晰说。
目前，独立理财机构在美国、澳洲和香港所占的市场份额分别是60%、50%、30%，而中国内地，第三方独立理财拥有5%都不到的市场份额。
为什么国外老百姓愿意选择独立第三方，而不是选择金融机构？王晰认为，离开了银行的信用背书，独立理财师必须要为自己的客户负责，才能发展客户。第一是立场的中立性，目前大多金融机构以自行开发产品为主，以销售自己产品为导向，而非客户利益为导向。第二是全面服务，专业度高。专业独立理财机构大多由国际CFP/ICFP持牌人团队组成，专业技术能力较高。第三是独立理财顾问机构不局限于国内理财产品，同时配置海外资产，透明度高、可对冲汇率，利率、购买力风险等。
但独立理财师在中国的发展注定不会那么简单顺畅。首先，中国的高净值人群大都为稳健的投资者，而商业银行又有较好的品牌背书，独立理财师能否得到投资人的认可需要一定的时间检验。其次，在急剧扩张之后的独立理财师的专业性和职业素养能否跟上时代的发展。
在&互联网+&时代，独立理财师将会像滴滴的出租车司机一样，实现自己为自己打工的转变。这种新的商业模式可以有效地解决传统财富管理机构环节过多、效率低下的痛点。独立理财师能否引领财富管理行业，这个新型职业需要多长时间才能够得到投资者的认可，我们不妨拭目以待。
来源： 作者：李冰峰 责任编辑：独立理财师的平台有哪些 独立理财师专业平_百度知道
独立理财师的平台有哪些 独立理财师专业平
我有更好的答案
目前招行个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。
主营：金融
为您推荐：
您可能关注的内容
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。成为独立理财师具备的条件
独立理财师，顾名思义，独立于银行、证券、统金融机构，向客户提供全方位财富管理服务的第三方专业人员。鑫风口理财平台为你介绍成为独立理财师需要具备哪些能力？
1、拥有足够专业的财富管理能力
财富管理是指以客户为中心，完美设计出一套全面的财务规划，向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列金融服务，实现客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的理财财务需求，帮助客户达到降低风险等措施、实现财富增值的目的。 财富管理范围包括 : 现金储蓄和管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资等组合管理、退休计划及遗产安排。
独立理财师通过财富管理服务，能够获得的收入包括金融机构可能提供的佣金与可能向客户收取的咨询费。但是佣金与咨询费、管理费等的“可能”两个字就说明了这个费用的不稳定性因素，或者叫做“不可持续性”。这个费用的高低，与独立理财师财富管理能力与服务能力的大小是成正比的。试想，如果一个独立理财师财富管理的能力，水平一般、不够专业、财富的价值保值增值效果完全没有体现出来，别的高净值客户怎么可能放心把财富托付给他来打理呢?
综上只有拥有足够专业的财富管理能力，对于独立理财师来说，是第一至关因素。
2、拥有自己固定的高净值客户群体
职业化的理财师主要扎堆在银行(四大国有，城商行)、财富机构(诺亚、恒天、好买)、资产机构(保险、券商、基金公司)，包括新兴的一些互联网金融机构(宜信、陆金所)等。
他们在长期服务的过程中，形成了自己数量和质量都达到一定规模的高净值客户，假如他们表现的足够专业、服务更加全面和人性化，这些客户就会便成为他们的固定客户，流失率极低。这就是我们平时所说的“客户的粘性”。没有客户，自己的专业能力再强，也毫无用武之地。有了客户，专业能力不强，客户又将会流失。当然如果你的专业能力够强，一旦得到了这些客户，不仅仅能够长期留下他们，而且他们还会给你带来更多的客户。
独立理财师独立出来之前，先思考下，我有足够多的信赖我的客户吗?他们带给我的收入，是否能够覆盖我独立运作的成本?当然，当独立运作之后，假如你的品牌形象树立的足够好，财富管理能力也足够强，团队的客户开拓能力还可以的话，这些客户会源源不断的到你这里来。
3、拥有一个全面的运营团队
笔者前面已经提到了，独立理财师的“独立”意味着要脱离机构，也意味着对理财师品牌保护和资源支持的脱离。
本文来自鑫风口，鑫风口是一家真正一站式高端理财产品网站平台及理财师网站平台！
责任编辑：
声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
今日搜狐热点从理财师平台到智能投顾，Fintech革新财富管理的三大特征
[ 亿欧导读 ]
金融科技进入细分阶段，它不仅仅降低信息不对称性、减少行业壁垒，并且直接推动和深刻影响金融业的格局，普惠化、平台化、智能化成为Fintech革新财富管理行业的主旋律。
从2016年开始已经很难再听到“P2P”“网贷”概念，取而代之的是“财富管理”“消费金融”“科技保险”……网络科技对金融行业的创新正在走向更加专业和细分，而将这些概念贯穿于一体的主题是“Fintech”——一位互联网新金融从业者如是说。
近期，互联网金融进入新的发展阶段，整体呈现两个方向的分化，并给各个细分领域带来新的活力：首先，用户细分层面，一方面企业逐渐向高净值客户发力，财富管理、企业理财成为方向；同时，消费金融的兴起使互联网金融“小而分散”的特点更加明晰，行业普遍以科技手段追求高客单量和交易笔数，以便分散风险。
其次，成熟的服务机构开始布局金融牌照，向上游产品端拓展，如申请小贷牌照、基金销售牌照；与此同时，小型金融服务向下游更加细分的领域延伸，如汽车金融、消费分期、互联网保险等。
在财富管理领域同样如此，互联网金融正在给这个传统的成熟行业带来新风。具体而言，网络科技对财富管理行业的创新和变革，按照不同层次可分为以下3个阶段：①初始阶段：传统财富管理机构的线上化、互联网化；②互联网阶段：新型互联网财富管理企业的兴起，典型的商业模式是网络理财和理财师平台的兴起；③质变阶段：新型财富管理模式的诞生。
不同发展阶段呈现出不同的特征，与以上3个阶段相对应的分别是：①普惠化，普遍采用金融科技降低金融门槛，降低风险和成本；②平台化，其中主要指理财师平台创业的风靡；③智能化，如智能投顾等新型财富管理商业模式的兴起。
传统财富管理机构互联网化、普惠化，重塑新业态
作为一个传统的成熟行业，财富管理以“高端”著称，但传统玩家，如农工中建交等大型商业银行的“私人银行”的门槛均在600-1000万元。而诺亚财富、恒天财富、宜信财富、盈米财富等独立财富管理机构虽然仍服务于高净值人群，但起投门槛明显降低，并且丰富了资产种类。目前，独立财富管理机构的数量已经达到千余家。
例如，独立财富管理机构运用金融科技，推动“海外资产配置”时代来临。目前我国居民海外资产配置比例较低，运用金融科技手段，包括互联网财富管理平台在内的一批企业借助有海外投资背景和经验来实现海外资产配置，开拓新市场。
对于传统成熟型的财富管理机构而言，互联网金融科技拓展了服务对象，有效降低和分散风险，从而提升行业效率。
IFA独立理财师平台被誉为财富管理界的“滴滴”
在互联网主导阶段，互联网对财富管理的创新主要体现为新型模式的广泛落地。
互联网企业入局财富管理已经呈现细分趋势，主要包括互联网综合财富管理机构和IFA独立理财师平台两种主要商业模式。前者以银客、网信、高搜易、懒财、夸克、挖财、真融宝、黄金钱包、等企业为代表，完善服务模式。后者以金融港、优财富、壹财富、米多财富、360财富、Beta理财师为代表，通过平台聚合理财师的模式入局财富管理。
①互联网财富管理企业对行业的创新主要是通过金融科技和多元运营模式，丰富服务形态。例如，已企业现金管理为特色，目前服务企业1000家，管理资金规模25亿元，并按币种分为人民币和美元两种。
此外，比较新颖的服务形式还有黄金钱包，其通过网络开展面向普通用户的买金、卖金、存金、提金、黄金生息业务，打通个人黄金存量和用金企业需求。
②互联网在财富管理领域的革新主要体现在众多IFA（独立理财顾问）独立理财师平台创业项目的出现。在商业模式上，雇佣制、合伙人制、联盟制、联盟平台制等方式越来越丰富。
该类平台聚合优质理财师，其逻辑是真正的优质财富人群资源很大程度上集中在理财师个人手中，平台提供多种资源和服务，帮助理财师“创业”。据36氪报道，平台型财富管理企业主要为理财师提供三个方面的价值：首先是为理财师提供更多的资产，为其服务客户提供更丰富的选择；其次是为其提供更好的管理客户的工具；此外，部分平台还为理财师提供导流和获客的帮助。
米多财富创始人王晰对理财师平台表示：“平台模式能够极大程度地提高效率、保障收益率，最大优势在于规模和粘性积累到一定程度之后，形成黑洞效应，大量吸聚金融人才和资金，成就万亿规模的企业。在此基础之上，米多财富还启动了合伙人计划，最大限度地对理财师进行激励。”将“机构+雇员”模式创新为“平台+创业者”模式。
小虎金融相关负责人向亿欧表示，小虎金融旗下针对理财师的平台就有两个：九天云财富和壹财富，前者偏重机构合作，与理财师一起创业；后者是独立理财师的高端用户平台，采用众包模式。
与传统财富管理机构相比，这一模式的核心优势在于平台给予理财师较高的佣金比例。米多财富王晰向亿欧表示，米多平台上的理财顾问可分得代销其他资产管理机构产品获得总利润的60%，事业合伙人可分得70%（不含基础薪资2万元）。此外，米多今年新推出的机构合伙人（合资开公司的模式），其在70%的基础上还能获得股权分红，总分成最高达94%。亿金融CEO李维表示，亿金融向理财师提供的佣金比例达1.5%-4%（交易金额）。
科技质变：智能投顾等智慧型金融兴起
2016年兴起的智能投顾是科技与金融融合的最集中体现，是人工智能、大数据、云计算等信息技术的综合展现，并且一批企业开始布局，被认为是资本角逐的下一个千亿级市场，2016年也被称为“智能投顾元年”。
智能投顾利用大数据技术、问卷调查等方式评估用户个性化的风险偏好和风险承受能力，从而结合算法模型为用户制定个性化的资产配置方案，实时监控投资组合的动态，并对投资产品组合进行优化调整，以实现用户投资利益的最大化，其核心优势是很大程度上取代人工投顾，降低投资成本。
据野村证券研究，截至2015年年底，全球机器人投顾资产管理规模已经达到500亿美元，预计将于2020年达到2.2万亿美元，占到全球资管行业的2.2%。宜信财富发布的《中国新中产智能投顾研究报告》显示，截止到2016年3月，美国虽然已经有超过200家智能投顾公司，如先锋基金（Vanguard）等。
宜信创始人CEO唐宁曾在公开报道中表示，智能投顾行业有较高的门槛，中国智能投顾市场正处于早期阶段，但是随着移动互联网普及，中国规模庞大的新中产阶层将会有巨大的市场潜力，有可能助推中国成为全球第一大智能投顾市场。
值得一提的是，智能投顾只是人工智能、大数据、云计算等Fintech在资产配置领域应用的一种体现，此外金融科技已在消费金融、信贷、P2P、科技保险等领域广泛展开，51信用卡、因果树、用钱宝等都是典型应用项目。
诚然，历经四、五年的发展，互联网金融进入新的发展阶段，除却金融监管因素，一个行业也是时候走入细分阶段。业内人士向亿欧指出，金融科技不仅仅降低信息不对称性、减少行业壁垒，并且直接推动和深刻影响金融业的格局。
从P2P到高端财富管理、企业理财，再到独立理财师平台的风靡，再到智能投顾等专业机构的兴起，Fintech以科技的力量，正在深刻影响着金融行业的方方面面，催使金融行业的各个细分领域走向更加专业，科技集中度更高，从而推动着新的金融业态和金融参与主体格局的演进。
凡来源为亿欧网的内容，其版权均属北京亿欧网盟科技有限公司所有。文章内容系作者个人观点，不代表亿欧对观点赞同或支持。
328篇文章&&|&&2,682,936次浏览
你知道都发生了什么事情吗？
2017发展热点看热词
希望已经一片狼藉的无人货架不要太快的破坏了社区新零售的蓝海环境
快来扫描二维码，参与话题讨论吧！
微信扫码登录
发送验证码
发送验证码
发送验证码
如果你遇到下面的问题
我在注册/找回密码的过程中无法收到手机短信消
我先前用E-mail注册过亿欧网但是现在没有办法通过它登录，我想找回账号
其他问题导致我无法成功的登录/注册
账号密码登录
关联已有账户
曾经使用手机注册过亿欧网账户的用户
创建并关联新账户
曾用微信登录亿欧网但没有用手机注册过亿欧的用户
没有注册过亿欧网的新用户
先前使用邮箱注册亿欧网的老用户，请点击这里进入特别通道
填写个人信息
扫描二维码，下载亿欧客户端
Android & iOS
亿欧公众号
小程序-亿欧plus}