退休后养老金多少取决于三个因素 该如何计算(图)_网易新闻
退休后养老金多少取决于三个因素 该如何计算(图)
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　　看到退休(职)人员的养老金又上调了，不少职场中人也开始关心起自己将来的养老待遇问题，“我现在每月的工资收入4000元左右，将来能领多少养老金呀？”“我们单位一直按照最低标准给我们投保，是不是退休以后养老金也最少啊？”针对大家关心的问题，6月5日记者采访了市人社局相关负责人，对方表示将来能拿多少养老金，取决于三个因素：缴费工资的高低、缴费年限的长短和退休时上年度在岗职工平均工资。
　　登录人社局网站查缴费基数
　　市人社局相关负责人表示，现行的企业基本养老金包括基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三个部分，每一项都有严格明确的公式和计算方法。而根据公式，将来能拿多少养老金取决于三个因素：缴费工资的高低、缴费年限的长短和退休时上年度在岗职工平均工资。
　　而要清楚上述几项，首先你得知道自己的缴费基数和投保年限。要查询缴费基数，您只要登录一下市人社局的网站，点击“个人查询”一栏，输入个人身份证号和密码，就能查到社保费也就是五险的缴纳情况，包括个人参保信息、缴费基数信息、养老缴费情况、失业保险、医疗保险、社保卡消费明细等。
　　市人社局相关负责人表示，“社保征缴相关政策规定，企业从业人员以本人上年度月平均工资作为本年度缴费基数，其中，工资额高于本市上年度在岗职工平均工资300%的，以300%为基数；低于本市上年度在岗职工平均工资60%的，以60%为基数。新招职工以起薪当月工资收入作为缴费工资基数。”也就是说，如果您的工资很高，高于去年社平工资的三倍以上，那么您社保费缴费基数也只能按照社平工资的三倍来确定，反过来，如果您的工资比较低，低于去年社平工资的60% ，那么您的缴费基数也只能按照社平工资的60%来确定。而上年度个人平均工资在社平工资60%到300%之间的，就应该据实缴纳了，即工资是多少，就以多少为缴费基数，这个工资当然也应该包括绩效工资、奖金、加班费等在内。
　　缴费基数确定了，缴费额度也就确定了，因为每一项保险的缴费比例是确定的。市人社局相关负责人告诉记者，对企业职工来说，基本养老保险的缴费比例为：用人单位为18% ，职工个人为8%(非本市户籍农民工个人申请后可按5%)。城镇个体工商户为20%(个体工商户中的雇工个人为8%，其余由雇主缴纳)。除了企业职工之外，如果您是灵活就业人员，则只需要参加两个保险就可以了，“本市灵活就业人员参加社会保险，缴纳城镇职工养老保险和城镇职工医疗保险”，市人社局相关负责人告诉记者，灵活就业人员参保的缴费基数为上年度本市在岗职工平均工资，缴费确有困难的，可申请按80%或60%，也就是说，即使您自己缴纳保险，也可以按照去年的社平工资为基数缴费，而最低也只能按照社平工资的60%缴纳。养老保险要按照缴费基数的20%缴纳。
　　该咋计算您的养老金？
　　知道了自己的缴费基数，知道了自己的投保年限，那么，再来看看每一项怎么计算。
　　基础养老金的计算方式：(退休时上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%。
　　该负责人表示，退休时上年度在岗职工月平均工资很容易理解，如果今年退休的话，这一项就是2013年的社平工资，即3557元，而本人指数化月平均缴费工资是退休时上年度在岗职工月平均工资×平均指数所得的数值，这个平均指数顾名思义是平均值，所指的就是本人每年的缴费基数和对应年度的社平工资的比值，就是当年的缴费指数，也就是说，如果您历年来都是按照社平工资的60%作为缴费基数来参保，那么这个平均指数就是60% ，如果这个比值年度数值多次变换，就需要把您每一年的缴费基数与对应年度社平工资的比值进行叠加，再除以缴费年限(指总共多少个缴费年度)，得出来的平均值就是这个平均指数。以三年为例，第一年按社平工资的60%来缴费，第二年按社平工资的70%来缴费，第三年按社平工资的80%来缴费，缴费年限一共是三年，那么这个平均指数就是(60%+70%+80%)除以3等于70%，就是您的平均指数，这个平均指数乘以退休时上年度在岗职工月平均工资，就是您的指数化月平均缴费工资，最后套用基础养老金的计算公式，很容易得出结果。
　　记者了解到，在基础养老金的计算公式里，退休时上年度在岗职工月平均工资体现的是公平性，而本人指数化月平均缴费工资所体现的就是效率性了，也就是说，您的缴费基数越高，平均指数就越大，本人指数化月平均缴费工资自然就越高，两者相加得出来的数值自然就越大。
　　个人账户养老金的计算方式：个人账户储存额÷计发月数。
　　市人社局的相关负责人表示，计发月数是由国务院根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素做的统一规定(见附件)。退休年龄不满整年的余数，按1整年计算。该负责人表示，这一公式意味着，退休越晚，分母越小，养老金越高，储存额越大。记者了解到，目前一般男到60周岁，女工人到50周岁，女干部到55周岁就都退休了，按照目前的政策，超过年限，社保费是交不上的。
　　过渡性养老金的计算方式：退休时上年度在岗职工月平均工资×实行个人账户前的缴费年限×1.3%×平均指数。
　　市人社局相关负责人表示，本市从1994年10月起建立养老保险个人账户，在日之前，企业固定工不缴纳养老保险费，但是这段工龄按照规定也应该计算在内，这个过渡性养老金就是为此设立的，同样适用于从公务员系统跳到企业工作的人员，投保之前的工龄也应该算入过渡性养老金。
　　以上三个公式明确了，基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三者之和就是您应得的养老金额度，市人社局相关负责人表示，这三项在每个人的养老金中所占的比例都不一样，因为每个人的情况不同。
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本文来源：青岛新闻网
责任编辑：王晓易_NE0011
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我国目前主要有三种基本的养老模式，分别是家庭养老、居家社区养老和机构养老。家庭养老是传统的养老模式；机构养老是社会化的养老模式；社区养老是一种兼顾家庭和社会的养老模式。??居家社区养老是指以家庭为核心、以社区为依托、以专业化服务为依靠，为居住在家的老年人提供以解决日常生活困难为主要内容的社会化服务，其形式主要有两种：一种是由经过专业培训的服务人员上门为老年人提供助餐、助洁、助浴、助医等服务；另一种则在社区创办老年人日间服务中心，为老年人提供日托服务。???分为提供基本养老服务的社会福利院、敬老院、老年公寓、老年康复机构、护理院等。1、社会福利院和敬老院是我国传统的养老机构，由政府开办或政府与集体合办，为特殊老人群提供养老服务的社会福利机构。社会福利院主要面向城市无法定赡养人、无固定生活来源、无劳动能力的“三无”老人，敬老院主要面向农村“五保户”老人。2、老年公寓是专门为老年人建造的生活设施齐全、公用设施配套完善、可供老年人长期居住的养老机构，服务对象面向社会上的老年人，有的老年公寓仅接收生活能够自理的老人，有的机构则可以接收生活部分自理或完全不能自理的老年人。老年公寓一般为非营利机构，但可向入住老人收取一定的基本费用满足机构运行成本的需要，可略有盈余用于机构的进一步发展。除提供日常生活照料外，部分机构还能够为入住老人提供一定的文化活动和娱乐活动以及一定的卫生保健服务。3、老年康复机构、护理院主要收治患有慢性病如老年痴呆、中风偏瘫等的老年人，除了为入住老人提供看护照料之外，还要对老人进行康复治疗。由于老年康复机构、护理院的收费远低于住院治疗，此类机构对于患有慢性病且长期需要获得医疗服务的老年人具有巨大的发展潜力。???随着养老需求不断释放，除家庭养老、居家社区养老和机构养老构成我国养老的三种基本模式外，一些新型养老模式也已出现。诸如：旅居养老、以房养老、以地养老、虚拟养老、医养结合养老、城市社区养老、农村社区养老、日间照料养老、异地互动养老等多元化养老模式。这些养老模式目标群体是有更高水平养老服务需求的高收入老年人。高端养老机构除提供基本养老服务所包含的项目外，还包括健康服务、医疗服务、体育健身、文化娱乐、金融服务、休闲旅游、法律服务及残障老年人专业化服务等项目，实行使用者付费原则。
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随着我国老年人口数量占全国总人口数量比重不断增加，中国已经提前进入老龄化社会。当看到“养老不能靠政府、延迟领取养老金年龄、以房养老”等词汇频繁见诸报端时，你是否已经为自己和家人的晚年生活安枕无忧做好准备了呢？如何合理规划自己的退休生活是我们每个人需要关心的话题——养老规划需从四方面考虑自古以来，我国就有养儿防老的说法，现如今随着投资理财方式越来越多元化，可供养老的工具也日益增多。目前，可用来养老的工具大致有：社保、企业年金、商业养老保险、以房养老、储蓄养老等。每个人需要根据自己的实际情况，选择一种或者几种适合自己的养老工具来规划退休养老生活。据人寿保险行业的专家介绍，在做养老规划时，需要考虑四方面内容。首先是基础生活，就是人生存所需最基本的生活费用。其次是品质生活，在退休后不降低自己的生活品质。再次是疾病控制，老百姓最怕“一病至穷”，“因病返贫”。所以，在做规划时，疾病也很重要。同时，年轻时积累的财富，到老了也要考虑如何把资产更科学、有效、安全的传承给子孙。人的一生中有两笔钱不能提前透支，一笔是躺在病床上的救命钱，一笔就是风烛残年的养老金。而购买商业养老保险则是对未来生活和现有财务的一种规划和安排。“养老保险可能不是解决养老的唯一工具，但它让我们在年老时，依旧有源源不断且稳定的收入来源。在众多工具中，它可能会是比较科学简单和较为有效的一种。拥有一份养老保险，其实就是一种锦上添花的生活方式。”华夏保险理财专家告诉记者。退休养老还需提前规划
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