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央行降准降息对企业融资有什么影响
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你可能喜欢央行降息：对房地产有什么影响？是不是房价又要涨了？
新闻背景：
& &2015年最新、最新银行存贷款一览，银行信息港获悉：中国人民银行决定，自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。
& &&中国人民银行决定，自日起有针对性地对金融机构实施定向降准，以进一步支持实体经济发展，促进结构调整。
（1）对&三农&贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点。
（2）对&三农&或小微企业贷款达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备金率0.5个百分点。
（3）降低财务公司存款准备金率3个百分点，进一步鼓励其发挥好提高企业资金运用效率的作用。
& & &同时，自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。
& & &其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人存贷款利率相应调整。
央行降息：对房地产有什么影响？是不是房价又要涨了？
& & & 银行信息港小编掐指一算，去年11月21日，第一次降息，当时五年期以上贷款利率为6.55%，100万房贷，20年，等额本息每月还款为7485元，四次降息后，每月还款为6823元，每月可少还662元，20年可少还15.888万，一辆小车杠杠滴到手！
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来，仔细看看公告原文：
　　中国人民银行决定，自日起有针对性地对金融机构实施定向降准，以进一步支持实体经济发展，促进结构调整。(1)对&三农&贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点。(2)对&三农&或小微企业贷款达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备金率0.5个百分点。(3)降低财务公司存款准备金率3个百分点，进一步鼓励其发挥好提高企业资金运用效率的作用。
　　同时，自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。
　　这么一来，真是楼市解放了，股民有救吗？权威对此分析：楼市股市，都是利好！
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央行降息对经济有什么影响？
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央行降息是积极的货币政策。影响：1、利息降低后，银行的存款会减少，贷款增加，从而刺激消费，从侧面增大内需，增加货币流通量，即减缓经济衰退。2、即利率对汇率的影响。利率高低,会影响一国金融资产的吸引力.一国利率的上升,会使该国的金融资产对本国和外国的投资者来说更有吸引力,从而导致资本内流,汇率升值.当然这里也要考虑一国利率与别国利率的相对差异。一国利率变化对汇率的影响还可通过贸易项目发生作用.3、当该国利率提高时,意味着国内居民消费的机会成本提高,导致消费需求下降,同时也意味资金利用成本上升,国内投资需求也下降,这样,国内有效需求总水平下降会使出口扩大,进口缩减,从而增加该国的外汇供给,减少其外汇需求,使其货币汇率升值4、贷款成本降低，且吸引外资，即曾加投资。
提高流动性，增加货币流通量，降低融资成本，降低企业财务杠杆，刺激投资和消费，保经济增长和就业。
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释放出流动资金，使市场上的钱增多，减轻供房者，贷款者的压力
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今年的金融界可谓是热闹非凡，国家要大力发展保险行业，重大政策频频出台，银行业也不甘寂寞继年初的银行倒闭政策出台后，又于11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，专家称这只是开始，还会进一步降息，那我们的“钱”途在哪?我们不妨先比较一下银行业和保险业在2014年的变化。　　银行业　　之前人们的观念认为，在中国，银行破产是一件几乎不能想象的事情。而现在，银行破产可能真的要来临了。报道称，银监会正在酝酿加快推出银行破产条例，意味着一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿。可能最多赔50万元，超出部分不能获赔或按比例赔付。“银行破产”，狼真的要来了?中国人民银行决定，自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。保险业　　国家对保险行业发展的高度重视，从今年7月9日到10月4日，三个月不到的时间，国家对保险业的重视，已经达到了前所未有的高度。习近平主席8月31日签署了他上任以来的第十四个主席令，修改《中华人民共和国保险法》，以促进保险法。　　国务院总理李克强8月27日主持召开国务院常务会议，确定加快发展商业健康保险，助力医改、提高群众医疗保障水平;部署推进生态环保养老服务等重大工程建设，以调结构促发展、推升级;听取政策措施落实第三方评估汇报，改革创新政府管理方式。　　11月17日国务院办公厅近日下发《关于加快发展商业健康保险的若干意见》　　商业健康保险是由商业保险机构对因健康原因和医疗行为导致的损失给付保险金的保险，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及相关的医疗意外保险、医疗责任保险等。加快发展商业健康保险，有利于与基本医疗保险衔接互补、形成合力，夯实多层次医疗保障体系，满足人民群众多样化的健康保障需求;有利于促进健康服务业发展，增加医疗卫生服务资源供给，推动健全医疗卫生服务体系;有利于处理好政府和市场的关系，提升医疗保障服务效率和质量;有利于创新医疗卫生治理体制，提升医疗卫生治理能力现代化水平;有利于稳增长、促改革、调结构、惠民生。　　保险才是最踏实稳健的投资　　《中华人民共和国保险法》规定经营人寿业务的保险公司不得解散，保险如期付给。即使购置海外保险亦然，保险是不容许破产;并且保险公司的最低偿付能力都是监管部门规定的3倍，意思是放1块到保险公司，保证了4块的偿付能力;正所谓最安全的资产莫过于放保险公司了!　　对于每个人来说发生大病和意外的概率都是一样的都是50%，也就是说要么发生，要么不发生。万一这不好的50%的概率发生了，比如有一天我们收到了医院的癌症确诊通知书，治疗费用需要30万，我想换成谁都会毫不犹豫的把这30万从银行户头取出来，存到医院的户头上，这时候请问30万还是我们的钱吗?是不是变成了我们辛辛苦苦替医院攒的钱?况且，如果治好了，半辈子积蓄也花光了，立刻回到解放前变成一个穷人。万一还是没有治好，人才两空，还留下一家的穷人。　　建立一个30万额度的保险账户。一旦前面不好的50%发生了，那么保险公司会在确认的第一时间提供治疗费用，替我们支付给医院，而不用我们动用存在银行的钱。治得好还是治不好，都至少保证提供经济上的帮助假如我们一直健健康康，平平安安，从来没有用到这笔钱，那就更好了，到了约定的时间，保险公司会“连本带息”还给我们。　　有的人是向保险公司投保而有的人士向自己的腰包投，所不同的是向保险公司投保的人一旦有什么风险发生，保险公司会给他买单。但向自己腰包投保的人，只能从自己的口袋掏钱买单!一种是用小钱撬动大钱，一种是有多少就得花多少。此外，保险还可以合理的避税避债，所以保险才是最踏实稳健的投资!银行降息是真的，保险贬值是不可能的!　　买了保险之后，只有两种结果：要么有一天很有用，证明当时你肯定需要这笔保险金，有总比没有强，应该感谢当初的英明选择(雪中送炭);要么感觉没有用，理由无非是你很健康或者很有钱，也不必后悔这笔微不足道的投资(锦上添花)。　　总有人担心现在买的保险将来贬值的问题，我在这里尝试提供我的理解：　　首先， 抵御通货膨胀只有一个选择，那就是投资，只有投资回报率超过通货膨胀率，才能达到保值的效果。但是投资不一定就能抵御通货膨胀，因为投资也有风险，如果发生亏损，或许比贬值的结果更惨。　　其次， 贬值(通货膨胀)不是保险独有的风险，银行储蓄，基金股票等金融工具都有同样的风险。我们常常说的分红保险能抵御通货膨胀的预期，是基于保险机构的长期投资回报有超过通货膨胀的可能性。　　第三， 保险兑现的时间是不确定的，出险早的客户虽然获得巨额补偿，但丧失的是将来赚取更多金钱的机会;出险晚的客户虽然从金钱的时间价值来看并不合算，但这同时证明我们有时间去把握更多的赚钱机会，享受更多的生活美好。所以可以说：买了保险后，亏了就是赚，赚了就是亏。　　至于有的人总是说还不如什么什么，其实也是基于一种不确定的假设：　　说不如买房子， 那是在假设用的时候房子还在增值区间;(但确实有可能在贬值区间)　　说不如股票， 是假设用的时候股票在盈利区间，但很可能在亏损区间;　　说不如银行， 是假设在用钱的时候银行有许多存款，但现实可能是花的不剩多少。　　而保险最大的好处，就是保证在“未来不可知的日子里有一笔可知的金钱”。
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央行降息对P2P有何影响？
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&&&&&&来源：希财网
　　降息了,一石激起千层浪，这层层浪花中自然缺少不了P2P。　　作为行业的领头羊，陆金所在降息的第二天即3月1日凌晨就发出《因央行降息通过“稳盈-安e”达成的交易预期年化利率相应调整的公告》。　　公告指出，受央行降息影响，将根据同期央行贷款基准预期年化利率的约定上浮比率计算“稳赢-安e”系列产品的预期年化利率，其中，1月期下调0.29个百分点至6.21%；12月期下调0.35个百分点至7.49%；12（不含）~36个月下调0.35个百分点至8.05%。　　分析人士指出，预期年化利率下调是在过去的2014年持续在做的动作，多位业内人士表示，P2P网贷行业在不断规范化、安全化的道路上，预期年化利率下调是必经之路，因此，央行降息不是一个导火索，而是一个加速器。　　诺诺镑客董事长黄大容对《第一财经日报》记者表示，预期年化利率下调未来仍将持续。在过去经济上行期，企业有大量机会，去掉贷款预期年化利率企业净利润仍可观。但是，当下经济下行，创业型企业大幅增长的需求趋缓，多行业渐趋饱和，价格战不断打响，由于预期年化利率摊薄而无法承受高利息。　　P2P行业连接着借款者和投资者两端，因此对于行业的分析应从两端来看。　　对于投资者而言，降息带来的直接影响是银行存款预期年化收益、预期年化收益率的应声下跌，微乎其微的“高”预期年化收益率成为P2P行业的杀手锏。某P2P网贷负责人表示，从这一角度来看，整体利好。“更多的理财资金流出银行，市场资金面呈宽松状态。”上述负责人说。　　某互联网金融分析师对本报记者表示，中国民间理财资产一直是“天量”，只有部分流向P2P的背后原因仍在于行业的安全性受质疑。因此，真正掣肘行业发展的不是资产端，而是借款端，缺少优质借款人。因此，对借款端的影响才是“硬伤”。　　经过多年的发展、行业的融合，P2P行业已经呈现多种模式并行的局面。因此对于P2P行业的影响并不能从单一维度判断。黄大容表示，降息这一举动对于做资产端的P2P企业影响较小，更大的影响将传导至通道模式的平台。该类平台寻求优质资产的难度进一步上升。与此同时，该类平台的服务费率进一步降低，利差缩窄带来行业竞争不断加剧，价格战或许在不久的将来就会“现身”。　　通道模式即平台直接借用了小贷公司、担保公司等其他金融机构的资产。“不同于不动产，P2P上没有资产登记制度，因此重复借贷仍是行业‘盲区’。”黄大容表示，平台没有他项权证的记录在一定程度上增大了通道模式平台的风险。　　黄大容称，通道模式平台拥有一定可识别的特征。例如，通道模式的平台具有业务综合化的特征，同时经营房贷、车贷、无抵押贷款等，且具有多种类型的背书，包含小贷公司、担保公司、典当行等，拥有多种金融机构或类金融机构产品。此外，该类模式的平台金额通常较大，平台为了吸引投资者通常将金额“打散”。　　上述分析师表示，降息可能是网贷行业进入寒冬期的标志之一。“以降息降准为体现的稳健货币政策会让资金需求方更容易得到标准金融机构的贷款。”该分析师表示，这部分排名银行客户倒数的客户却是P2P行业中的优质客户。　　“或许这并不是最可怕的。”该分析师告诉《第一财经日报》记者，在需求减少的情况下，P2P网贷平台为了维持体量而不断下沉，即在优质客户转向去银行借钱的大环境下，平台将钱借给更加劣质的客户。　　而在行业信息披露透明度不高、整体征信基础并未搭建起来的情况下，投资者想要为自己的血汗钱找到一个合理的去处，平台的风控实力成为首要关注的着眼点。“有背景、强实力、大平台的公司将进一步受到追捧。”某P2P平台负责人表示，未来行业的进入成本将进一步提升，与之相伴随的是行业洗盘的加速。
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