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车撞自家人保险赔不赔及其依据是什么
这几年，随着机动车的社会保有量逐渐增多和私家车的突飞猛进，因车辆而引发的事故也随之增加，汽车撞了自家人的故事也不再是新闻。最近有两则相关的咨询，使笔者觉得有必要对这一问题作进一步的理清。咨询一：我是一个驾驶员，在今年六月的一个清晨检修车辆时，车辆失控，将车旁的父亲压伤，后不治身亡。车主王先生向保险公司申请赔付，保险公司以死者是驾驶员的家庭成员属免责范围为由，拒绝理赔。我和王先生都认为该免责条款没有向投保人作明确说明，是霸王条款，最近，王先生将保险公司告上了法庭。咨询二：去年十月亲戚，我驾车前往道喜，可在回新房时，我的车不小心将路边正在看鞭炮的小侄女撞伤，虽经治疗已无大碍，但花去不少医疗费。当时就有人告诉我自家车撞上亲属，保险公司是不会理赔的。但这起事故纯属意外，我想请教为什么我投保了第三者险，撞上了自己的亲戚，已经很倒霉，却反而不能理赔，保险公司为什么不能承担医疗费用呢?那么，车辆撞了自家人，保险公司究竟赔不赔呢?根据中国保监会(2000版)机动车辆保险条款的规定第四条：“保险车辆造成下列人身伤亡和财产损毁，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人也不负责赔偿……私有、个人承包车辆的被保险人或其允许的驾驶员及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产……”保监会对此解释为———保险车辆造成本条列举的人员伤亡和财产损毁，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，均不属于本保险的责任，保险人概不负责。本条必须掌握这样一个原则：肇事者本身不能获得赔款，即保险人付给受害方的赔款，最终不能落到被保险人手中。其实以“肇事者本身不能获得赔款”作为一条原则，作为拒赔车辆撞了自家人的理由，并不能成立，因为机动车辆第三者责任险保障的主要还是车主，也就是被保险人，往往也是肇事者。根据保监会的通颁条款中对第三者责任险的定义：“被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照《道路办法》和保险合同的规定给予赔偿……”但这个“家庭成员”是仅指被保险人的家庭成员，还是仅指驾驶员的家庭成员，或者兼而有之?现在问题来了，如果仅指被保险人的家庭成员，则咨询的案件一，就应该理赔;但是，按照保监会的解释“肇事者本身不能获得赔款，即保险人付给受害方的赔款，最终不能落到被保险人手中。”如果理赔了案件一，从道理上来讲驾驶员就是肇事者，如果保险公司是赔给被保险人的，按此解释都不该赔。而咨询案件二，按照保险条款规定，小侄女自然不属家庭成员，应当理赔;但看了保监会的解释“肇事者本身不能获得赔款”，又犯嘀咕了，“我”不就是肇事者吗?按解释也不能获得赔偿?这真是解释不通!机动车辆第三者责任险的赔偿，保险公司从来就是拒绝直接赔给第三者的，也就是保险公司和被害人之间并不发生直接的理赔关系，要赔自然应当赔给被保险人，现在既不能赔给肇事者，又不能赔给被保险人，也不愿直接赔给第三者，真叫投保者无所适从。笔者认为，如果不去考虑解释的逻辑混乱，就条款本身的规定分析，咨询案件一保险公司拒绝理赔，可能会造成对条款理解上的争议，但咨询案件二应当理赔。延伸阅读：
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专业律师优质解答撞自家人保险赔不赔？
随着经济水平的提高，越来越多家庭有能力购买汽车，汽车已经成为了生活中的“代步工具”，大部分人出行使用汽车代步。车主们会通过购买保险减少发生交通事故造成的损失，保险包括机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任险，如果开车中不小心撞到自家人，保险公司给不给赔偿呢？
王某有部雪佛兰轿车，向某给该轿车购买机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任保险，每天王某驾驶该轿车载着妻子郑某上班。一天王某驾车到公司门前时后停车，郑某下车后，王某再次启动车辆，准备驾入公司的停车场，王某发现迎面一辆白色大货车缓缓从公司驶出来，而公司门口另一车道正在施工，为了给货车让路，王某轻点了一下油门准备驾车越过郑某。可没想到，小车刚往前走没几步，“嘭”的一声，左侧车头直接撞到了边走边低头玩手机郑某身上。只见郑某右脚跪在了地上，没办法走动。王某报警后立即将妻子到医院。经医院诊断，郑某膝盖骨骨折，需要疗养2到3个月，医疗费用想必不菲。由于王某驾驶时操作不当，需负事故的全部责任，赔自己老婆的医药费不心疼，但是自家人撞自家人保险公司赔不赔呢？
王某可以先从交强险范围内获得10000元的的医疗费，超出10000元医疗费由商业第三者责任保险理赔，根据新版的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》的规定自家人撞自家人保险可以理赔，但是理赔是有个前提条件，即购买了第三方保险，驾驶员和被保险人为同一人，开车撞到直系亲属(父母、配偶、子女)是可以申报保险的，但被保险人不是驾驶员的话，保险公司将不进行理赔，在这个案件中，简单地说老公撞老婆，保险赔，老婆撞老公，保险可就不赔了。
什么是机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任保险？
1、机动车交通事故责任强制保险
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
商业第三者责任保险
所谓第一者、第二者，是指保险人、被保险人（驾驶员视同于被保险人），除去这些人以外的，都视为第三者，商业第三者责任保险指被保险人或其允许的合法驾驶人员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担经济责任，保险公司负责赔偿。自从2006年交强险出台后，第三者责任险已成为非强制性的保险，作为交强险的补充。
要提醒大家开车要小心，虽然给自己的爱车购买了机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任保险，但是并不代表所有的意外都能通过保险理赔，开车不小心发生交通事故也不要慌张，《我顾问》诚心为你保驾护航！
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。自己的车撞自己的车 保险公司赔不赔？
　　杜太太郁闷了，清明小长假她开车出门，下雨天视线不太好，回来停车时不小心擦了边上一辆车，巧不巧，那车也是她自己的，她老公在开，车主是杜太太，而肇事车车主也是杜太太。　　好了，现在问题来了，像杜太太这样自家人擦了自家人的情况，公司赔不赔？　　答案是否定的。保险法中第三者责任险有一条免责：被保险人或驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡、及其所有或保管的财产的损失，不负责赔偿。　　相对保险公司来说，杜太太的两辆车，都是一个利益共同体，利益共同体被排除在赔偿之外。人允许的人驾驶车辆，造成第三方损失，保险公司才予以赔偿。而此事故中，双方车辆均属于杜太太， 不是“第三方”，不构成保险责任。这样的规定也是为了防止一种道德风险。所谓的道德风险，其实就是为了防止投保人“骗保”，因此，凡涉及第三方责任的，包括配偶之间、直系亲属等家庭成员之间，都被排除在外，这就是为了防止道德风险。因为如果发生意外，他们之间可能形成一个相互继承权。　　目前这是保险行业一种已形成文的规定，就是为了避免家庭成员间故意的伤害，以骗保来获赔，又能通过继承合法地获取，从而形成了一种道德风险。因此，杜太太作为车主，当然就不能获赔。　　所以，杜太太只能自掏腰包去修理厂做油漆了。　　昨天上班，杜太太和姚太太说了这件倒霉事情，姚太太拍拍她肩膀，做油漆是小钱，她上次碰到的才叫倒霉事情呢！　　姚太太之前开车和电线杆撞了一头，姚太太全责。在定损的时候，姚太太为了车上一台新买的笔记本电脑受损，和保险公司拉锯了几次。　　“因为当时撞击力太大，放在副驾驶座位上的笔记本电脑掉到了地上，打开一看，屏幕全碎了。”姚太太当时想当然地认为，这是一起在车祸中受损的，保险公司肯定要赔的，哪想保险公司只赔车损，车内物品是不赔的。最后姚太太换了一个屏幕，花了近2000元。　　杜太太顿时觉得自己感增强，毕竟她两辆车做做油漆，1000元应该是够了。　　现在姚太太学乖了，贵重物品不放车上，即使要放，她也拿安全带固定住，防止悲剧重演。　　洪叶
（责任编辑：HN666）
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驾车撞了自家人保险不赔
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你可能喜欢自家车撞自家人，保险公司赔不赔？
大家也都知道，很多车有买有保险，目的就是为了以后出事故的时候尽量减轻损失。但是，现在又出现了一个新的状况，就是自家人被自家车撞了，能不能算“三者”获赔？
这样的案例确有发生，之前，全某驾驶粤AXXXXX号小型客车带着一家人准备回老家湘西自治州龙山县过个团圆年。路上全某不慎追尾前车，在处理事故时，全某的女儿小丹下车休息，突然后面驾车的李某又与全某驾驶的车辆相撞，小丹被撞倒致伤后不幸死亡。
事故发生后，湖南省高速公路交通警察支队认定，在这起三车交通事故中，三辆车的驾驶员负同等责任。但保险公司却以小丹不属于“三者”为由拒赔。经过一番抉择，全某及妻子将自己投保的保险公司诉上法院，在法院审理的过程中，最大的争议焦点就是小丹是全某的女儿，全某投保的保险公司应不应该承担赔偿责任？
这件事涉及了一个饱受诟病的霸王条款——“家人免赔”，也就是当投保人、被保险人和驾驶员的家庭成员因本车发生交通事故导致人身财产造成损失时，不能认定为“第三者”，保险不赔。
目前许多保险公司在执行第三者责任险理赔时排除了四种人，即投保人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员。也就是说，“家人免赔”已经成为保险业的常见问题。之所以将家庭成员列为被第三者责任险排除的四种人之一，主要目的就是为了防止骗保,防范道德风险的发生，降低保险公司的损失。
然而，在这件案例中，全某不存在故意制造保险事故骗取保险金的前提，保险公司主张免责属于其不当去除了免责前提，扩大了免责条款的适用范围，这对投保人是不公平的。
事实上，很多规定在制定的时候，并不可能面面俱到，因而，在出现一些个例的时候，还是要具体问题具体分析。
【豆芽金融】
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