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这样的P2P平台坚决不能碰(之一)
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P2P平台线下门店为什么一定要关闭?
摘要: 【网贷中心内容摘要】近期有P2P网贷平台毅然砍掉了所有线下门店，尽管这样会影响到P2P平台的总体业务，但P2P平台不得不这么做，因为监管意见已经明令禁止P2P投资理财平台开展线下的门店业务，平台须转为纯线上模式。 ...
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　　【内容摘要】近期有平台毅然砍掉了所有线下门店，尽管这样会影响到P2P平台的总体业务，但P2P平台不得不这么做，因为监管意见已经明令禁止开展线下的门店业务，平台须转为纯线上模式。　　对于为什么要关停平台的线下门店，有些投资人可能不太清楚。这里笔者整理了三点：　　一、透明度极差。相比，线下面临最大的问题就是平台的信息不透明。投资者无法了解到平台的经营信息、项目信息及运营数据，更谈不上及时了解平台的具体风控措施。　　二、容易误导投资者。首先，许多投资者由于多年养成在实体店购物有保障的心态，本能地认为实体店投资安全性更好;其次，实体店内一般会有各种夸张的宣传海报，用来证明公司实力;再者，部分工作人员为推销产品而故意隐瞒甚至误导投资者，所以投资者往往会在不知情的情况下做出投资行为。　　三、会形成资金池。P2P业内人士透露，线下店有很多就是典型的资金池。投资者把钱给平台，平台帮投资人放贷，每月支付利息，而投资者并不知晓自己资金的具体去向。
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　　随着行业的发展，越来越多的行业谋求转型到互联网金融中来，据悉，目前很多银行已经开始试图住转型到以互联网为载体的金融中来，线上与线下结合模式越来越受到各行业的追捧。p2p平台为何都想要开线下门店　　身于互联网金融的P2P平台，在经历了早期的野蛮生长与试错探索之后，似乎也出现了布局蚕食传统银行线下“势力范围”的相反趋势。　　目前，一些大的P2P平台，如、、、、点融网等，纷纷启动线下布局战略。公开资料显示，红岭创投计划在全国设立30多家分公司，每家分公司下设10家体验店。陆金所也在不久前发布了线下布局计划，计划在全国49个大中型城市驻点。2015年，团贷网在全国开设30余家分公司，加上九月份收购的融金所，线下布局已近100家。点融网官网显示，截止目前，其开设的分公司已达21家。　　资产端的考虑　　布局线下，对P2P平台来说有资产端和资金端两种考虑。当前国内实体经济下行，整体大环境不好，资产管理行业面临着优质资产缺乏的问题，P2P亦不例外。随着高速发展，P2P行业充斥着同质化的竞争，优质资产端俨然成了制约平台持续发展的关键。大部分平台自身标的不够，平台投资者资金长期站岗，抢不到标的情况普遍存在。此外，获得优质资产的成本大幅成本，业界人士透漏，目前业内资产端的获客成本远高于资金端，约为1万元左右。　　针对“资产荒”现状，一些P2P平台逐渐摸索出几种解决之道。一是与民间资产提供机构合作，如由小贷公司、担保公司、保理公司推介资产等;二是选择深耕细分市场来拓展市场，如供应链金融、消费金融、校园分期等;还有一个就是通过在全国各地开设分公司的方式来获取优质资产。　　其中，开设分公司是不少有实力平台的首选。“通过深入当地市场，下沉渠道和人员，平台可以更加接近借款需求，接近优质资产，这有利于优质资产端的自建。”团贷网的总裁张林曾这样向媒体表示。据了解，这类以获取优质资产端为目的的P2P分公司，一般会选址在重点城市、潜力城镇的核心城区或高端CBD，通常规模较大，装修一致，制度健全，人员齐备。　　除了缓解“资产端”，布局分公司还可以有效加强风控、降低风险。目前，我国征信体系不够健全，在资产获取方面，如果单纯依靠线上渠道审核，无法充分了解贷款人的信息，合理评估贷款人风险。平台的自有分公司拥有地面风控团队，可以在源头上把控风险，从优质资产开发到审核，再到贷后管理，每一个环节实现自主把控，对每一笔贷款，每一位借款人进行面对面的审核、评估、实地考察，将风险尽可能降到最低。　　资金端的考虑　　线下布局对于P2P资金端来说，最大的作用就是降低获客成本以及平台的整体运营成本。调查显示，该类线下布局一般以门店、网点、营业部等形式为主，选址则多在生活住宅区等人流聚集地区。　　红岭创投董事长周世平曾对采访的记者表示，原有的线上网络渠道获得的投资人转化率较低，获客成本越来越高，这是红岭创投设立线下体验门店的初衷。“一般小的体验店，配备两三台电脑，两三门店员，就可供投资人进店咨询。”　　据悉，目前P2P线上获得一名注册用户的成本普遍超过100元，而大部分平台注册用户到投资用户的转化率在
10%-20%之间，按照这一转化率计算，目前P2P行业获得一个投资用户的成本约为500-1000元。在短融网CEO王坤看来，这一成本已经非常高昂，急需一些线下的门店或面对面沟通的方式来补充，这对于P2P平台来说是合算的，而且“线下的获客方式更精准，更直观。”　　至于降低运营成本，团贷网总裁张林举过一个具体而生动的例子，“团贷网的用户遍布全国，以前每次举办用户见面会，用户们都需要从四面八方来到总部东莞，这需要平台支出不菲的食宿交通费用。今后，随着团贷网线下布局扩展到越来越多的城市，用户们不再需要长途跋涉，在当地的分公司就可以办理业务，参加活动。”　　存在的风险　　对于P2P平台开设线下门店和营业网点，目前监管机构普遍持谨慎意见。与P2P分公司模式通过线下获取优质资产，然后在线上对接投资人不同，门店网点模式的主要作用是吸引投资人资金，这就不排除有的平台利用门店直接在线下吸走资金，或搞“资金池”，这与监管政策是背离的。　　我国目前的经验，线下团队的建设要比线上建设的呀容易一些，因为完全的线上交易对于风控以及互联网的专业要求非常高，并且行业中的人才尚不充裕，所以这也是阻碍行业快速发展的问题之一。同时，布局线下规模较大，业务成熟的大平台好驾驭，规模小的平台还需先稳定线上的发展。
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从股东结构上，应该引进可以在互联网渠道加强自身发展的股东；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E　　2、从团队组成上，应该引进具备互联网思维，可以在互联网渠道开拓业务和发展业务的核心合伙人；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E　　3、从股权结构设计上，资产端不应该作为P2P平台自身业务的经营范围，可以考虑专门成立公司承担该职能。但该公司因为承担了推荐借款人的功能，为此应该注意资产端公司与P2P平台的彻底隔离，设置防火墙制度；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E　　4、从公司部门设置、岗位设置、人员招聘上，应注意避免设置为了开拓线下借款人或投资人岗位专门客户经理，避免产生不必要的误会，但维护渠道的人员是可以的；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E　　5、从公司经营发展规划、自身定位介绍描述上，也应加强互联网作为主要渠道开展业务的优势，避免触碰红线；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E　　6、从整改合规的角度，应聘请律师诊断现有业务模式的合法合规性，对于存在线下开设门店，或线下开拓业务的情形，及时规划关门和停止相关业务活动的时间表，或者转移到其他独立资产端公司进行。\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new 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从824暂行办法出台以来，P2P平台被界定为纯粹的信息中介。从过去的“风险备付金+直接撮合”、“风险备付金+债权转让”等“信用中介”，到今天的“信息中介”的定位，这个华丽的转型背后，仍然存在一些需要不断思考的问题。核心之一，则是P2P…&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&annotationDetail&:null,&commentsCount&:0,&likesCount&:0,&FULLINFO&:true}},&User&:{&fu-sheng-ruo-shui-9&:{&isFollowed&:false,&name&:&浮生若水&,&headline&:&&,&avatarUrl&:&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-a6a2e883e565ee03c7cfb_s.jpg&,&isFollowing&:false,&type&:&people&,&slug&:&fu-sheng-ruo-shui-9&,&bio&:&财经，笑话，美女&,&hash&:&b9925feba19472f73cde1a970c659adc&,&uid&:221400,&isOrg&:false,&description&:&&,&badge&:{&identity&:null,&bestAnswerer&:null},&profileUrl&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fpeople\u002Ffu-sheng-ruo-shui-9&,&avatar&:{&id&:&v2-a6a2e883e565ee03c7cfb&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:true}},&Comment&:{},&favlists&:{}},&me&:{},&global&:{&experimentFeatures&:{&ge3&:&ge3_9&,&ge2&:&ge2_1&,&androidPassThroughPush&:&all&,&sEI&:&c&,&nwebQAGrowth&:&experiment&,&qawebRelatedReadingsContentControl&:&close&,&liveStore&:&ls_a2_b2_c1_f2&,&qawebThumbnailAbtest&:&new&,&nwebSearch&:&nweb_search_heifetz&,&rt&:&y&,&showVideoUploadAttention&:&true&,&isOffice&:&false&,&enableTtsPlay&:&post&,&newQuestionDiversion&:&https:\u002F\u002Fzhuanlan.zhihu.com\u002Fp\u002F&,&newLiveFeedMediacard&:&new&,&newMobileAppHeader&:&true&,&hybridZhmoreVideo&:&yes&,&nwebGrowthPeople&:&default&,&nwebSearchSuggest&:&default&,&qrcodeLogin&:&qrcode&,&enableVoteDownReasonMenu&:&enable&,&isf8&:&0&,&isShowUnicomFreeEntry&:&unicom_free_entry_off&,&newMobileColumnAppheader&:&new_header&,&androidDbRecommendAction&:&open&,&zcmLighting&:&zcm&,&androidDbFeedHashTagStyle&:&button&,&appStoreRateDialog&:&close&,&default&:&None&,&isNewNotiPanel&:&no&,&wechatShareModal&:&wechat_share_modal_show&,&growthBanner&:&default&,&androidProfilePanel&:&panel_b&}},&columns&:{&next&:{}},&columnPosts&:{},&columnSettings&:{&colomnAuthor&:[],&uploadAvatarDetails&:&&,&contributeRequests&:[],&contributeRequestsTotalCount&:0,&inviteAuthor&:&&},&postComments&:{},&postReviewComments&:{&comments&:[],&newComments&:[],&hasMore&:true},&favlistsByUser&:{},&favlistRelations&:{},&promotions&:{},&switches&:{&couldSetPoster&:false},&draft&:{&titleImage&:&&,&titleImageSize&:{},&isTitleImageFullScreen&:false,&canTitleImageFullScreen&:false,&title&:&&,&titleImageUploading&:false,&error&:&&,&content&:&&,&draftLoading&:false,&globalLoading&:false,&pendingVideo&:{&resource&:null,&error&:null}},&drafts&:{&draftsList&:[],&next&:{}},&config&:{&userNotBindPhoneTipString&:{}},&recommendPosts&:{&articleRecommendations&:[],&columnRecommendations&:[]},&env&:{&edition&:{&baidu&:false,&yidianzixun&:false,&qqnews&:false},&isAppView&:false,&appViewConfig&:{&content_padding_top&:128,&content_padding_bottom&:56,&content_padding_left&:16,&content_padding_right&:16,&title_font_size&:22,&body_font_size&:16,&is_dark_theme&:false,&can_auto_load_image&:true,&app_info&:&OS=iOS&},&isApp&:false,&userAgent&:{&ua&:&Mozilla\u002F5.0 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