区块链：塑造金融的另一种可能
日06：28&&&&&&&&
本报记者 周琰&&&&&&&&来源：金融时报
　　我们生活在一个奔腾的年代。苹果重塑手机，特斯拉重新定义汽车，阿尔法狗(AlphaGo)战胜李世石——科技不断重塑着经济、社会和我们的生活。2016年，区块链（BlockChain），这个源自数字货币的底层技术“火”了起来。然而，除专业人士外，很多人对区块链这一新技术非常陌生，甚至把它与比特币画上了等号。区块链确实是比特币的重要支撑技术，但区块链技术的应用远远不止比特币这一种形式，其可以在金融、公共服务、智慧城市、物联网等多个领域扮演重要角色。
　　区块链到底是什么
　　比特币的传奇尚未落幕，区块链的传奇就已经开启。
　　2015年7月，高德纳发布了新的技术成熟曲线图，并指出，以比特币所代表的加密货币和虚拟货币交易逐渐从2014年期望的顶峰期跌落到失望低谷。
　　然而，出乎意料的是，整个数字货币产业并未就此衰落。进入2016年，全球比特币相关产业投资额度仍然逐渐升温，这其中以OKcoin为首的7家中国区块链公司格外引人注目，它们完成了两轮融资，并且带领着中国区块链产业不断发展。
　　业内人士表示，由于科技创新产品的生命周期较短，大部分科技创新产品一旦跌入谷底就会被淘汰。而以比特币为代表的加密数字货币却一直坚挺，非常重要的因素就是其背后的区块链技术的支撑作用。
　　那么，区块链到底是什么呢？
　　OK&Inc.创始人、中国区块链应用研究中心理事长徐明星在接受本报记者采访时表示，区块链在本质上是一个资产数据库，也是一个巨型网络中的分布式总账。它将记录存放到一个个区块里，每个区块使用密码学签名与下一个区块“链接”。记录可以通过网络中不同的网址、位置或机构进行共享，每个人都有权限访问及参与其中。
　　由于区块链是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，它提供了去中心化的、无需信任积累的信用建立范式。在这种范式中，任何互不了解的人都可以通过加入一个公开透明的数据库，通过点对点的记账、数据传输或认证，而不需要借助任何一个中间方来达成信用共识。
　　“此外，上述分布式账本可以及时进行更新，并验证网络各方是否达成共识。同时，仅在对每个人都验证有效时才会允许更新的策略，保证了加入网络中的数据不能被随意篡改。”徐明星补充道。
　　总体来说，区块链技术通过P2P网络进行通信，依赖于数学加密算法，以去中心化自治的方式集体维护一个开放的、不可簒改的并不断增长的电子账本。其也被不少人认为是具有颠覆意义的一种技术，因为区块链世界运作的规则将由代码来定义，像三体世界一样没有阴谋、没有欺诈、完全公开、一切透明。
　　区块链≠比特币
　　对于比特币和区块链，有两种常见的错误概念：一是比特币与区块链是父子关系；二是区块链是比特币的一个意外发现和生成物，之前没有人预料到它的产生，是一个出乎意料的惊喜。
　　事实上，作为比特币的底层技术，区块链的产生是伴随着比特币一同出现的。
　　“区块链的技术特点使其具有如下优势。一是分布式，即账本能够分散在整个互联网上，而不是记在一家公司或者一个单位的数据库里面。任何一个或几个节点受到攻击，都不会影响整个账本的安全。二是去中心化，区块链的分布式并不是一般的分布式，而是去中心化的分布式，并解决中心信用的问题。”徐明星说。
　　徐明星进一步解释：“比特币若具有可以传递的价值，必须解决信任问题。以往的信任是通过中心化的方案来实现的，即通过某个公司或者政府信用作为背书，将所有的价值转移计算放在一个中心服务器中。比特币的创始人中本聪则通过分布式账簿提供了一种去中心化的解决方案，即区块链。”
　　与区块链不同，现行的货币中心化资产账本或清算行（全球金融服务通用的模式），其交易清单由单一实体控制。
　　徐明星介绍：“目前，现行金融体系的账本是中心化账本，需要各自记录。譬如，央行的账本由央行记录，商业银行的账本商业银行记录，各P2P公司的账本也是由自己来记。这种情况下，记账权利人的公信力需要足够大。但是，如果记账主体的公信力不够，像一些P2P公司就会出现问题，如e租宝融到的资金并没有按其公示的用途使用。这就是中心化账本所带来的问题。”
　　在区块链体系中，数字货币的拥有权由公共总账来记录，并由加密协议和挖矿社区来确认，具有分布式、去中心化、去信任化、不可篡改、加密安全性等特征。
　　“正是由于区块链的技术特性很好地解决了数字货币中的‘双花’和‘拜占庭将军难题’，以比特币为代表的数字货币才得以快速发展。”徐明星表示，“可以说，区块链因比特币为人们所熟知，但区块链比比特币走得更远。区块链是一种中性的技术，而比特币是其中的一种应用形式。”
　　区块链：金融的另一种可能
　　“在2030年一个明媚的午后，你漫步走入一个当地的杂货店去买牛奶。随着你的手一挥，你的智能手表检测到牛奶盒中内置的透明加密芯片，并获得了它的哈希代码。这一瞬间内，完成了所有权的转移，这盒牛奶就成了你的牛奶。”这是《区块链——重塑经济与世界》一书中描写的场景。
　　未来，的确很有可能出现这样的情况，我们将不再使用现金购买商品，也完全重新定义实物所有权的概念。
　　据徐明星介绍，目前，区块链技术已经应用于数字货币、智能合约、权属公证、资产交易等领域。“区块链可以服务于金融，包括互联网金融，从而可以提升交易的公开透明性并降低交易成本。”他说。
　　日前，西班牙国际银行有限公司发布的报告显示，2020年前后，如果全世界的银行内部都使用区块链技术，其大概每年能节省成本200亿美元。这组数据足以说明区块链技术给传统金融领域带来的巨大变革和挑战。
　　2015年以来，区块链金融的应用研究在全球逐步开展。
　　2015年9月，全球13家顶级银行，包括花旗银行、美国银行、摩根斯坦利、德国商业银行、法国兴业银行、汇丰银行、德意志银行、瑞典北欧斯安银行、纽约梅隆银行、三菱UFJ金融集团、澳大利亚国民银行、加拿大皇家银行和多伦多道明银行，加入了由金融技术公司R3领导的区块链联盟组织。
　　据报道，R3发布了首个基于以太坊区块链的分布式账本实验，并使用了微软Azure的区块链即服务（BaaS），涉及其中11家成员银行。这些银行会通过分布式账本上的代币资产来模拟交易，而无需中心化的第三方参与。自推出以来，R3分布式账本财团已签署了42家合作银行，目前，该联盟的大门已向非银行机构、清算所以及交易所开放。
　　此外，区块链的应用同样在证券行业扩展。
　　Linq是纳斯达克在其私人市场开发的一个基于区块链技术的新型股权交易平台。Chain.com是一家区块链创业公司，2015年6月成为纳斯达克Linq平台的合作伙伴，Linq平台开发出来之后,&Chain.com于2015年12月底宣布在纳斯达克的区块链平台Linq上发行该公司的股份。
　　同样在2015年12月，美国证券交易委员会（SEC）已批准在线零售商Overstock通过其自行开发的一个基于区块链技术的TΦ交易平台，来发行该公司的股票。据Overstock提交给证券交易委员会的S-3申请，该公司通过区块链来发行最高5亿美元的新证券，包括普通股、优先股、存托凭证、权证、债券等。
　　区块链应如何监管
　　区块链研究如火如荼，这是否意味着区块链技术完美无瑕呢？作为新兴事物，可以肯定地说，目前区块链技术还是处于发展初期，并且存在很多问题。
　　作为最早最大的区块链，比特币区块链存在着区块容量限制、确认时间长、能量消耗大等缺点，限制了其商业应用。
　　近年来，一些企业和机构开发出其他区块链协议，以权益证明、股份授权证明等机制取代费时费力的工作量证明机制，提高交易速度，降低能耗。
　　即便如此，区块链在应用中仍然面临中心化与去中心化的权衡以及技术规则、法律规则和监管的挑战。
　　中国比特币CEO李大伟对记者表示，目前，区块链技术确实存在一些问题，例如从具体应用来看，区块链技术仍处于探索阶段，其本身还不够成熟，技术供应商需要向市场证明技术成熟度和应用稳定性。从市场接受度来说，区块链技术的受众程度仍有待提高，目前最大的问题便是人们对区块链的理解程度和接受意愿。此外，该技术若应用在金融领域，则有可能要面对监管态度的问题。
　　“然而，我很高兴地看到，越来越多的政府机构认可区块链技术的优势，争相进入区块链研究的竞赛中来，许多大型金融机构与公司也对区块链表示认同与极大的兴趣，并且不断投入到这项技术的研发中来。我相信，方法总比问题多，随着区块链技术的发展，区块链真正落地并有效应用，实现民众对它的认可，已经不再遥远。”李大伟表示。
　　虽然从技术成熟度和应用的落地情况上看，区块链距离真正的普及还需时日，但是区块链带来的理念和架构的革新，却相当值得关注。
　　近日，关于中国互联网金融协会决定成立区块链研究工作组的消息备受关注，据悉，该工作组将由原中国银行行长李礼辉任组长，深入研究区块链技术在金融领域的应用及其影响。
　　据记者了解，该工作组将重点对区块链在金融领域应用的技术难点、业务场景、风险管理、行业标准等方面开展研究，跟进国内外区块链技术发展及在金融领域应用创新，密切关注创新带来的金融风险和监管问题。
　　研究小组成立后，业内人士表示，该研究小组的成立说明国内“区块链+金融”的研究风潮正在兴起，权威机构带来强大后期带动效应，有望建立行业统一标准。&　　
&&& 金融小知识&
　　所谓“双花”难题，是指在区块链加密技术出现之前，加密数字货币和其他数字资产一样，具有无限可复制性，如果没有一个中心化的媒介机构，人们没有办法确认一笔数字现金是否已经被花掉。因此，在交易中必须有一个可以信赖的第三方来保留交易总账，从而保证每笔数字现金只会被花掉一次。中本聪通过使用区块链加盖时间戳并发布全网的方式，保证每笔货币被支付后，不能再用于其他支付。仅当包含在区块中的所有交易都有效且之前从未存在，其他节点才认同该区块的有效性。
　　拜占庭将军难题
　　拜占庭将军难题又称两军问题，是由莱斯利·兰伯特提出的点对点通信中的基本问题。
　　拜占庭位于如今的土耳其的伊斯坦布尔，是原东罗马帝国的首都。东罗马帝国国土辽阔，为了防御，每支军队都分隔很远，将军与将军之间只能靠信差传消息。在战争时期，拜占庭军队内所有将军和副官在攻打敌人的城堡前，必需达成一致。但是，在军队内可能存在叛徒或者敌军的间谍，他们会左右将军们的决定、扰乱整体军队的秩序。因此，在进行决议时，结果并不代表大多数人的意见。这时候，在已知有成员谋反的情况下，其余忠诚的将军在不受叛徒的影响下如何达成一致并且正确的决议，被称为拜占庭将军难题。
　　为了防止将军们被其中的叛徒欺骗，数学家设计了一套算法，让将军们在接到上一位将军的信息之后，加上自己的签名再转发给除自己之外的其他将军。在这样的信息连环周转中，叛徒为了避免暴露而选择隐藏自己，将军们可以在不找出叛徒的情况下达成共识，从而保证得到的信息和作出的决策是正确的。
　　所以，可以将拜占庭将军难题看作是对现实世界的模型化。现实中，由于硬件错误、网络拥堵或断开以及遭到恶意攻击等，计算机和网络可能出现不可预料的行为。区块链可以很好地解决上述问题。
　　哈希算法
　　哈希算法将任意长度的二进制值映射为较短的固定长度的二进制值，这个小的二进制值称为哈希值或者哈希代码。哈希值是一段数据唯一且极其紧凑的数值表示形式。如果散列一段明文并且只更改该段落的一个字母，随后的哈希都将产生不同的值。要找到散列为同一个值的两个不同的输入，在计算上是不可能的，所以数据的哈希值可以检验数据的完整性。哈希算法一般用于快速查找和加密算法。
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浅谈区块链：未来金融的无限畅想！
张立 | 未央网
本文共3016字，预计阅读时间1分12秒在谈区块链之前呢，我想先讲一讲互联网金融。
从互联网金融发展的基础性服务配套设施来看，主要包括以阿里云为代表的云服务与云计算系统、以大数据为核心的征信、营销、风控系统和以网络支付为代表的三方支付系统；从传统金融机构的互联网化的工具应用服务来看，主要包括网络借贷系统、众筹系统、供应链金融系统、小贷系统、理财超市系统、三方支付系统、大宗商品交易系统、贵金属实盘系统、股指期货系统、财经数据系统、在线博彩系统等；从"互联网+金融"的具体业态来看，互联网+银行、券商、基金、保险等等都是借助互联网来开展的新的形态；从其他附属服务层面来看，互联网金融还包括金融信息安全方面、应用安全检测方面、不良资产处置、门户资讯、咨询服务、法律、审计、会计事务所、资产评估、信用评级、公证与工商金融资质代办服务等等。
但是真正涉及到未来金融的，却是以比特币为代表的虚拟货币和虚拟央行概念，区块链跟比特币又有何种关系？区块链对未来金融的影响如何？区块链能用到其他行业吗？接下来，将进行一一表述。
电商从业者相对比较清楚一个概念，那就是信息流、资金链与物流，这也是电商的本质，既然互联网已经实现了人类信息传递的多样化并且取得突破的情况下，那么有没有可能在我们传递信息的时候，也传递价值（货币）？即"信息即价值，价值即信息"。这就是比特币诞生的最初想法背景。那么，比特币到底是如何诞生的呢？
比特币的创始人中本聪是这样描绘的，依托比特币形成一个电子支付体系，这个体系里面，中本聪创造了一个技术（或者说发明了一套算法），这套算法可以向全球任何一个地方、任何一个角落上的节点直接发送信息、金钱，或者是有价值的数据，这就是比特币的来源。
然而要想建立这样的一套虚拟货币网络，就会面临三个最为核心的问题，这也是区块链所要面临的三个核心问题：
第一个，如何建立一个严谨的数据库？货币体系不同于其他的数据体系，它非常多、要求又很严格的金融数据，如何在没有一个中心的结构下来保证它的完整性，如何把这个数据化整为零，这是一个非常重要的技术创新。
第二个，如何构建一个分布式网络？很多年前，大家都是通过BT下载，但是它不是从某一个中心的服务器去下载电影、音乐、图片等，而是大家都从各自的资源库里面去下载，这样大家就能够快速地把这个节点汇聚起来，形成一个低成本、高效率的数据库。
第三个，也是最最重要的：如何防止诈骗？
我们看一下中本聪是如何实现的：
针对问题一，中本聪的解决办法是：把数据分成不同的结构，每个区块可以通过一个链来呈现一个完整的数据，所以它叫区块链，这也是区块链名字的来源。
针对问题二、中本聪主要解决的问题就是如何去建立一个这样的网络，并形成数据库。
针对问题三，中本聪用一个密码学的方式来解决了共识机制：即使没有中心的参与，也能有一种方式来保证，所有金融行为、交易行为会储存在一个数据库上，无法抵赖也没法篡改。
概括而言：
区块链的3个核心即分布式数据结构（分布式账本）、分布式账本（P2P网络）、共识机制（信任机制）
一旦这三个核心问题被解决，那么每个互联网的节点将不仅仅是个信息的结点，还有可能成长为一个价值和信用的节点。
比特币到目前为止作为区块链在数字资产与支付领域的应用是最成熟的应用，与传统的资产管理体系和支付体系比较，比特币实现了资产发行、交易（支付）的自组织与去中心化。这个意义对于金融创新领域和未来金融而言，是一个里程碑式的创新。
比特币是区块链技术运营非常成功的案例，但是在比特币这几年的应用过程中，仍然存在一些更深刻的问题，我们一直在提去中心化，即区块链这个技术是没有中心的。就像炭元素的六角网状结构一样。本身区块链技术就是通过技术复杂度来解决了一个去中心化信任的问题，所以它天生在效率上就会低于中心化系统。打个比方：互联网信息去中心化的结果就是全球信息共享，区块链价值去中心化的结果就是全球价值共享。区块链去中心的突出问题就是：没有统一的利益，效率低下。具体表现为blocksize扩容问题、没有公司为比特币推广问题、交易、挖矿的的中心化问题。
形象地说，我们今天能够实现从农行快速打一笔款到工行即时到账，但是如果通过比特币去做这件事情，它可能是需要几分钟的时间。因为它要花一些时间去把网络数据找回来，并且要确认有一个共识机制，这个是要付出成本的。
这个实际上产生的去中心化的问题，它的效率不如中心化高。当然，中心化的优势是反过来的，它有统一的利益，它效益非常高，非常好协调。
去中心化的体系需要中心化的组织结构来补充越来越成为共识。未来去中心化和中心化将共存，但是成为平台级的中心化组织的难度会越来越大，社会分工会演化成公司--工作室--个人的组织形态。
区块链技术作为一个创新技术，对未来金融及未来央行形态或者监管政策有何重大影响呢？综合考虑，主要有以下两点：
1.打破国家、主流金融机构对信用的垄断。
未来在金融信用体系，你想了解一个公司或者一个人的信用是不是好，你可以看他在区块链上的信用如何。如果你想证明你自己是很合规的，而不一定是说国家给你发了一个牌照才能证明你合规，这是一个未来可能会出现的巨大的变化。就像再也不会出现政府去发布规定"证明你妈就是你妈"的现象。
2.有效会降低国家监管的成本。
你所有的信息，所发生的交易，都已经存在于一个无法被篡改，无法可逆，无法进行匿名，也无法进行修改的数据库里面，所以它会极大的降低我们的监管成本。
因此，当区块链在整个金融体系里面得到广泛的应用后，未来区块链会给我们每个个体赋予金融的能力，就像互联网赋予了我们信息、媒体的能力，未来每个人都有具备一个价值发现，价值传递的能力。
进一步而言，目前跨国间的国际组织机构完全没有一个可信的中心。无论是美国政府，货币基金组织、世界银行，还是联合国，或者世贸组织等等，他们都没有代表绝对的信用，而这将是未来真正的区块链技术的用武之地。
过去30年，互联网技术造就了信息时代的变革。未来30年，相信区块链技术也能够造就一个金融体系，希望我们各位有幸将会一起见证。
区块链技术的应用除了金融还有其他场景吗？
我们根据区块链的在其他应用领域的两个应用条件进行筛选：1、这个领域暂无信任中心。2、解决信任的成本非常高。
筛选发现，公证、审计、跨国支付、物联网……就成了最适合区块链技术改造的领域，比如说公证，就是你把这些需要公证的信息直接记录在区块链里面，它是没有办法去伪造、篡改的，就不用一趟一趟去跑公证处了，而且公证处本身的的信用也是有限的，不是无限的，它里面也可以作假。
比如说审计，一样的逻辑。用一个更权威、更可信的方式，现在四大会计事务所，也是因为他们多年形成的品牌，基于他们的信用来做的审计，但是效率更高、更可信的审计实际上是基于一个技术来进行审计，包括跨国支付，包括IBM也在研究物联网，怎么把一个网络节点让他具备金融功能等等。
区块链技术对人类社会又有何影响呢？
未来会是一个什么样的情况呢？可以大胆预测：社会未来的形态，去中心化和中心化是共存的，将成为共享经济的常态，而大部分我们的每个人可能是其中一个节点，只是节点大和小而已。
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责任编辑：陈悠然 SF104
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图文直播间
视频直播间Factom与Intrinio合作将华尔街金融数据放到区块链上，实现快速查询美国股市数据_巴比特_服务于区块链创新者
Factom与Intrinio合作将华尔街金融数据放到区块链上，实现快速查询美国股市数据
区块链技术公司，致力于创建能够插入现有系统并进行交互的接口，目前已经与金融数据材料公司Intrinio建立合作关系，要将华尔街放到Factom区块链上。
建立可靠的金融应用
这次合作据说将使最有价值的3000支美国股票的数据每15分钟公布到Factom区块链上。
Factom声称，随着这次合作，他们已经位居区块链行业发展领先地位。这一说法也受到了他们使用有价值的和可操作的真实数据这一事实的支持，企业开发者可以使用这些数据流来促进智能合约和初步审计。
Factom主席大卫o约翰斯顿（David Johnston）说：
“Intrinio为Factom提供金融市场数据，已经帮助我们建立了基础数据集，帮助我们的用户审计他们的财务记录。通过将所有这些不同的股票价格发布在Factom，开发者现在已经拥有一种可靠的方式来创建他们的金融应用，并且因为区块链是在分布式的基础上永久存储的，这是一种每天都在增长的资源，过去的知识财富总是可以用来验证，同时每个人也不必将数据存储在本地应用中。”
增加可负担的起的API
Intrinio CEO瑞秋o卡朋特（Rachel Carpenter）表示，最有前途的金融技术企业通常会受到金融数据市场的限制，因为高价格和大规模的再分配费用，她的公司联合Factom打算改变这种情况。
她解释说：
“我们为现有公司和创业公司提供可负担得起的开发者友好型API，在条款灵活性方面引领行业。零再分配费意味着开发人员可以很容易地和快速地将数据传递给终端用户。”
她还说，这种灵活性的应用可以在各种使用Intriinio已经创建的app中看到，像Factom这样的正在利用区块链技术的公司对此非常感兴趣。
她得出结论说：
“金融数据以往从未这种方式存储或者组织，所以我们看到的只是一个开端。当你将灵活的，可承担的起的金融数据API与区块链的革命性特点结合在一起的时候，我急切地期待着我们将看到的创新。这从根本上改变了投资者看待市场的方式。”
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