买错了保险，对你的危害会有多大？买错了保险，对你的危害会有多大？财经铺子百家号买了一份错误的保单，会是什么感受呢？错误的保单，不仅仅是同样的保险责任，你买贵了，增加保费负担率，降低生活品质，这种信息不对称导致的错误只是低级错误，你只要肯下辛苦把所有保险公司在售保险的费率和保单责任对比一下，这种错误也能避免。但如果犯了下面这几种错误，可能更可怕。不保意外伤残的意外险小王驾驶自己的轿车回家，途中发生车祸，一条腿被截肢，他老婆发现xx保险公司的意外险x万任我行，遂向保险公司报案，索赔，结果一分钱也不赔，因为与保险责任不符，该保单只保障交通意外身故和全残，不保障意外伤残。（一条腿被截肢不算全残，这次车祸也并没有造成人员伤亡）不保身故的重疾险70岁的老李因脑中风送医诊治，在医院躺了4天，死亡，家里人知道他买了重疾险，去遂向保险公司报案索赔，结果一分钱也不赔，因为与保险责任不符，由于该重疾险并没有身故保障，虽然确诊脑中风，也不符合重疾险约定的脑中风后遗症的定义（脑中风急性死亡率很高，而重疾险约定脑中风定义一般是确诊该疾病180天后仍遗留一种或一种以上障碍）。不能养老的年金险步入中年的丁克家庭老王没有孩子，给自己买了年金险，以为可以杜绝自己的后顾养老之忧，未曾想过现在国家早已步入低息时代，目前在售的年金保险的年化收益率大致在1.5%~3%之间，如果考虑每年的通货膨胀2%`3%的通货膨胀，钱实际上是不断缩水的。全靠年金险去养老，并不现实。30年前100元能买到什么，现在100元能买到什么，而30年后100元又能买到什么，想想这个问题。你的本金是回来了，但购买力却大幅缩水。不能给父母养老的保险刚从大学毕业步入社会的小李，对未来充满希望，想着自己花钱大手大脚的毛病，给自己买了一份保额10万的重疾险（分红型两全险），年交4000元，交20年，保额10万，觉得这下自己有了足够保障，也能存下一笔钱，哪知上班途中，遭遇交通意外死亡。保险公司按照保险责任赔付10万元，此事了结，看似交4000元赔10万元，占了天大的便宜，但10万元足够退休在家的父母养老吗？如若当时购买保险，首先是给自己买了足额的消费型意外险，再考虑其他类型保险，情况将会发生逆转。分红型两全险在所有保险类型中，保费是最贵的，而保额是最低的。保险规划不合理，加重了家庭保费负担，却不能全部转嫁风险，让整个家庭陷入财务困境。如果不看保险合同只看产品名称，你以为的，不一定是保险公司所约定的，可能依旧得不到赔付。如果投保顺序不对，花再多的钱去投保，也无法转嫁未来所面临的风险。记住，明确投保先后顺序，合理运用手中的资金，谨慎选择适合自己的保单，看清保单合同约定内容。最后在适合自己的保险中，选择同类保障性价比最高的保险。知易行难，您是否需要一位保险军师呢？7分钟独立保险规划，帮您量身定制保险方案，省钱、省时、高效的私人定制保险方案服务商。头条号：7分钟理财原创，版权所有，谢绝非授权转载我们提供完全独立的第三方咨询建议本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。财经铺子百家号最近更新：简介:每日发布最新财经资讯作者最新文章相关文章买保险真的不如买股票吗 别和保险比收益_保险消费_理财规划_财经纵横_新浪网
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买保险真的不如买股票吗 别和保险比收益
　　寇 陵 　岁末年初，很多人领到了一笔丰厚的年终奖，保险据此又迎来了销售的黄金季节。可是今年人们在给手中的钱找出路时，普遍有一种比对心理，即反复比对保险与股票、基金的收益。一番比对后，有些人最终舍弃了保险，理由是保险收益太低。而一些媒体则为此推波助澜，高呼买保险不如买股票。
　　不可否认，在去年以来的股市盛宴中，有人的确通过投资股票和基金赚到了超过50%以上的收益。而养老险等保底收益才不过2.5%，即便加上分红，也没有多少。相形之下，保险收益似乎少得可怜。可是，这种对比真的合理吗？答案只有一个字：否！
　　何以见得？这就象有人提出“别和姚明比身高”一样，意思是说，一个普通人和姚明比身高肯定处于劣势；同样，若让姚明和刘翔比110米跨栏，姚明又肯定是输家，这其中涉及到一个参照标准的问题。让保险与股票、基金比收益，就如同普通人与姚明比身高一样，可惜人们在一段时间来因股市转牛获得高收益的诱惑下，并没有意识到自己所参照的比对标准存在不合理性。
　　因为，保险的主要功能是保障，这在财产险、健康险、意外险和责任险上面体现得最为明显。投入100元的保费，将来出险，拿到的可能就会是10万元的理赔，这恐怕不是多少收益率能够计算来的。
　　更为重要的是，保险提供的不仅仅是物质上的保障，还有心理上的安宁。买了保险的人在盘算将来时，不管是养老还是抚养子女，都会感到后顾无忧。可是股市呢？有时能够带来高收益的确不差，但同样也有高收益风险。股市不是稳赚不赔的，这种风险有时甚至会致命―――就如人们熟知的那样，有人会因巨额股票亏损而倾家荡产，甚至跳楼。在今年1月下旬到2月初的股市调整阶段，股指猛跌360多点，股票市值巨额缩水，单以为例，股价从最高49.5跌到33元多。值此情况之下，有人就禁不住股市缩水的刺激，中风住院了。这表明，保险换来的附加值是心安，而股市则玩的是提心吊胆，两者截然不同。
　　由此可见，与保险比对收益的直接结果就是掩盖了保障功能，此可谓一叶障目，不见泰山也。需要着重说明的是，拿保险与股票比收益，必定会影响人们对保险功能的认知，造成大家在选择保险时，首先想到收益如何，而不是重点考虑能提供多少保障。长此以往，保险必然会陷入所谓收益的泥沼中，这不仅对保险发展非常不利，而且也严重损害广大投保人的根本利益。
　　所以，话述至此，需一言以蔽之：当人们手中有钱需选择方式时，务必要从自己实际需求出发，慎重选择投资方式，合理搭配，而不是一根筋比到底。
　　当然，保险也要反思，特别是以储蓄增值为目的的养老险，应该提高保底收益率或分红收益率，毕竟银行利率已经上调过两次了，如保险利率仍原地踏步，其直接后果就是影响增值能力，在与银行、基金等理财方式对局时容易处于下风。
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平民撞豪车车险怎么买? 剖析保险责任不合理
来源：互联网&&&&&&&&
关键词：车险理赔 车险计算器
摘要：在全国两会上，全国人大代表、广汽集团股份有限公司副董事长曾庆洪分析，平民撞豪车为什么伤不起？首先是豪车之豪，其次是我国的相关风险设置及责任分配不合理，没有做好各方利益的平衡。
前不久屡屡发生的平民撞豪车事故，不仅引发广大车主热议，也引起了人大代表的关注。在全国两会上，全国人大代表、广汽集团股份有限公司副董事长曾庆洪分析，平民撞豪车为什么伤不起？首先是豪车之豪，其次是我国的相关风险设置及责任分配不合理，没有做好各方利益的平衡。由于险种及费率限制，豪车、低档车风险大，收益小，各家保险公司都不愿意承保。
曾庆洪还提出建议，完善制度设置，通过立法平衡不同车辆的平等的路权和责任。其中，曾庆洪提出两个建议：首先要增加豪车的保额或者强制要求豪车需要购买某一种类的附加险，以特别针对普通车撞豪车这类情况的发生，如借鉴美国现有一些州的做法：强制要求包括摩托车在内的车辆购买的&两车相撞时若对方赔不起则由自己的保险公司负责赔偿&的附加险。
另外，设定豪车一方的最高获赔金额，超过这一金额的，责任人不需要赔付。如可以考虑在豪车维修时，责任人以国内同种配件及同等维修工艺承担赔付责任，超出部分由豪车方自行承担，没有理由让责任人因豪车无法在国内实现正常维修这一原因而为豪车车主的&享受&买单。
如果建议被采纳，那收入有限的市民在与豪车发生意外时，就能够避免因为一个小碰撞，或者一个不大的车祸却要倾家荡产地赔偿。
只要是你买得起，财富是自己劳动所得，谁也不能对别人买豪华车说三道四。但现实是残酷的，如果因为碰了一下你的豪华车，而让别人卖车赔偿，甚至倾家荡产，那你又情何以堪？当然，同情归同情，不堪归不堪，豪华车照样应该有&平民车&同样的上路等权利。因此人大代表从制度上解决的观点，个人认为是可行且公平的。既然国外已经有现行经验与做法，我国搬过来再修改一下又如何？无论如何，再也不能让撞豪车赔偿还贵过人命，撞豪车还不如撞人的可怕逻辑存在了。
应该立刻着手进行立法。依据统计数字，保险费用应为社会车辆赔付的平均值。即上要封顶，其他部分由豪车主自行承担。
我现在开车出门看见豪车，立马刹车熄火停下，管他后面被堵了几公里，只要不撞豪车就行。
豪车也应该有专门的定损单位，否则4s店总是狮子大开口，漫天要价。
我觉得最好的办法是要豪车缴纳更多的保险，这样才能公平。不然你1000多万元的豪车，相当于老百姓几辈子能赚到的钱，你开出来不是害人吗？
人家买豪车的钱也不是中奖得来的啊，买豪车所付的税比普通人一辈子交的税多N倍，已经承担了社会义务了，社会主义国家也要讲求公平公正，而不是一味地要求劫富济贫，这样反而助长了不劳而获的社会风气。
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您对我们网站有什么建议?五年前，我在人寿保险公司买了几个险种。但我现在发现没什么实际的意义，而且给我保险的那几个业务员都改行做别的了，社会上也都在议论说保险是场骗局。
所以在这里请教哪位高手，保险怎么退，扣除手术费外怎么退个人才最合理？先谢谢各位了！
首先需要声明的是，作为相关信息顾问，我建议你不要退保。实在交不起保费的时候，可以用减额交请或者宽限期、复效期来解决问题。退保是非常不划算的。是山穷水尽的选择。
不过投保的人实在太多，总会有些人要退保。那么，万一要退保的话，什么时候比较合算呢？
保险法规定，退保时保险公司要扣除手续费后再将保费退还给投保人。这些手续费包括保险代理人的佣金（是保险公司付的）、保险公司的管理费以及从投保到退保这段时间内的纯保费。
让我们来分析一下：
投保以后的第一年千万不要退保，因为第一年代理人的佣金占年保费的２０－４０％，而保险公司的管理费绝大部分也发生在第一年。如果您退保的话，不但享受保障的时间很短，退回的保费也很少。
第二年发生的管理费和佣金比第一年会少，但退保的话还是划不来。
只有到第二年以后，您既享受到了超过两年的保障，又不会因为保险公司的佣金和管理费损失大量保费。这个时候才是退保的最佳时机。
归根到底，作为专业人士，我永远不推荐您退保（开句玩笑话，除非您发现保险公司明天就要“携款潜逃”了）。不过，万一您决心去退保的话。也要两年以后再去。
至于您说的社会上也都在议论说保险是...
首先需要声明的是，作为相关信息顾问，我建议你不要退保。实在交不起保费的时候，可以用减额交请或者宽限期、复效期来解决问题。退保是非常不划算的。是山穷水尽的选择。
不过投保的人实在太多，总会有些人要退保。那么，万一要退保的话，什么时候比较合算呢？
保险法规定，退保时保险公司要扣除手续费后再将保费退还给投保人。这些手续费包括保险代理人的佣金（是保险公司付的）、保险公司的管理费以及从投保到退保这段时间内的纯保费。
让我们来分析一下：
投保以后的第一年千万不要退保，因为第一年代理人的佣金占年保费的２０－４０％，而保险公司的管理费绝大部分也发生在第一年。如果您退保的话，不但享受保障的时间很短，退回的保费也很少。
第二年发生的管理费和佣金比第一年会少，但退保的话还是划不来。
只有到第二年以后，您既享受到了超过两年的保障，又不会因为保险公司的佣金和管理费损失大量保费。这个时候才是退保的最佳时机。
归根到底，作为专业人士，我永远不推荐您退保（开句玩笑话，除非您发现保险公司明天就要“携款潜逃”了）。不过，万一您决心去退保的话。也要两年以后再去。
至于您说的社会上也都在议论说保险是场骗局实在不敢苟同您的观点，保险在国外发展100年了，难道这么多年来人们都被蒙蔽了？您知道保险帮助了多少有需要的家庭吗？...........
平安人寿深圳 杨哲
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其他答案（共4个回答）
公司都有提高保费的计划.以后再买就会贵很多了.(不过也有可能退保的收益好,如代理人设计的不合理,或本身保费就比其它公司高很多.向信诚的大病组合就比有的公司便宜不少,...
这个问题要具体分析,不同的险种对自己的保障也不同,建议最好不要退保,5年后的保单已经具备了一定的现金价值,建议做减额交清.如果是短期的一年一交的附加险,如住院补贴,手术补贴等险种,最好是继续交费,因为这个对自己受益的概率最高.同时各相关信息公司都有提高保费的计划.以后再买就会贵很多了.(不过也有可能退保的收益好,如代理人设计的不合理,或本身保费就比其它公司高很多.向信诚的大病组合就比有的公司便宜不少,这要比较后才能确定如何选择.)不过各保险公司都有好的险种,希望你能找到你的代理人做详细的沟通,(其实你买了这么多的险种,说明你已有保险意识,很好!你现在缺少的是如何正确的理财.)希望能给你一些建议.woodmen00333@ 或.
退保就没有合适的。说保险是场骗局，那是你没有看懂你买的保险保的是什么？分红型的、重大疾病的、投资型的、养老型的还是医疗保险型的，意外的？你还没搞清楚就退保险，那你可便宜了让你买保险的人了。那些人在让你买保险时没有将保险的内容讲情楚，可能与他们的理解能力有关，也可能与他们的公司宣导有关，也可能是为完成任务不得已而为之。这些都是业务员有可能误导你的原因，但是终归是你掏钱买保险当然风险你要自担喽！嘿嘿！温馨提示：买保险要找保险代理公司的专业保险人员。因为保险代理公司的专业保险人员是从客户的立场出发，为客户分析和选择保险产品，使客户利益最大化；保险代理公司的不给专业保险人员规定应完成多少任务，因此业务员不会因为完不成业绩被消号除名，也因此一般业务员不会轻易转行；客户买保险买的是一生的保障，保险产品是一种特殊的商品而不是一般的商品，交费时间长、保险金额大、还不能马上看到结果、将来是否能赔付？这些多是人们买保险时的困惑。保险代理公司的专业保险人员会为你指导如何理赔，帮助客户争取权利。看到这里你愿意在保险代理公司买保险吗？请来信告诉我吧！Email:feidu007c@
是人寿还是平安,之前不是业余员给你办的吗,如果是直接找她就可以了,让她给你办,如果不是得自己上他们公司去办,不知道你这份能不能扣钱,我想应该不会,如果想退公司应...
快去找太平洋要回来吧。如果你退保，第一年的钱肯定是给保险公司的。如果你退保后，又扣了一次钱，那肯定是扣错了。可以投诉的。打太平洋的客服95500（如果没记错的话...
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中国医学认为，体病多因脾胃功能低下，气血不足所致。脾为后天之本，气血生化之源。脾胃健，气血盛，则肌肉丰腴，肢体强劲。反之，则身体消瘦，肢软乏力。...
首先要看你所在的城市，不同的城市，移动和联通的资费标准都不相同，总体来说，中国联通比中国移动要便宜些，尤其是联通卡大多是免费接听，单项收费的，但中国移动信号比较...
在公司前台就可以办理退保了。在犹豫期内退保会退全款，犹豫期过了退保会亏损60%-80%。拿着保险合同到保险公司前台办理就是。麻烦好心人给个好评，非常感谢！
答: 您好！
作为家庭经济的重要支撑，老公一旦因重大疾病倒下，将会给家庭带来很大的困难和经济负担，为此，您很有必要为您老公投保合适的重大疾病保险。
为您老公投保最划算...
答: 各个保险公司都有适合的，不是只有人寿，我是新华的，也可以帮到你。
答: 楼主您好!
理财的定义是,凡是会影响到您财务状况的经济行为,都是在理财.即便是您把钱挥霍掉,那也是理财,只不过这种行为对您的影响是负面的而已.
保险的功能也是会...
答: 已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等
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这不是个问题
这个问题分类似乎错了
这个不是我熟悉的地区
相关问答：123456789101112131415836被浏览383,124分享邀请回答iccb.org.hk/gb_index.htm 看病可能不能像社保那样有较大的医院选择范围，只能在保险公司每年核定的几个医院进行救治；等等。&&&&&如果是国内就医,只要是国家三甲以上医院就医,具体需要提交的文件,你让你的保险代理人给解析好.对于这个问题，人民日报最近发了一篇文章。 “比方说，内地的重疾险一般只保35种左右的疾病，香港则可保60种左右；自闭症、原位癌、植物人等疾病在内地少有保险公司肯承保，而香港公司均纳入承保范围。直接具体来说比较多人来香港买的重大疾病险，你可以参考以下几点，看看为什么买重大疾病保险一定要去香港买。第一，香港保险对疾病的定义相对于国内来说比较宽松： 从目前看到的国内保险对于每一种疾病的定义来看，国内保险对于每种疾病的定义都要比香港的更严格，也就是说，国内的保险要求患者的病情达到更严重的程度才能理赔。第二，香港重疾险的优势1、保费便宜：相同年龄的被保人，香港保单的保费通常是国内保单的70%-80%；2、保障病种更多，还保52种早期重疾，保障范围更全面；3、核保相对国内保单更宽松。第三，香港重疾保单理赔简单 首先要申明，香港保险理赔时，无需投保人亲自来港办理，香港保险的索赔流 程很简单，只需要填妥申请表格，提供所需的医疗文件和收据，递交给您的理财顾问或者直接递交回保险公司即可。香港保险一律先出理赔款，再核实理赔资料准确性，确保第一时间款项到位以解客户燃眉之急！部分高端医疗更有直接由保险公司与医院结账的服务。 索赔表格可以在保险公司网站下载， 在此强调的是，整个理赔过程,建议在专业代理人的专业协助下进行。实际上，香港保险的优势，不仅表现在其保障型保险产品的性价比更高，而且表现在其投资型保险产品的回报率更加诱人：内地的寿险预定利率被定为预定利率3-4%，演示利率普遍分为高中低三档，最高档收益不过7%；而香港的投资型寿险演示利率往往只有两档，收益水平为8%-12%，这种收益水平是国内保险公司无法企及的。香港的保单回报可观，因保险公司可投资的项目，地区,香港，资金总额，皆较中国大陆的保险公司有更多的选择,香港保险公司，另外全球性的营运，分散投资皆可以为公司及客户在相对较低风险的情况下争取最佳的回报。3.香港乃全球知名的，保险业营运历史悠久(超过100 年)，监管制度完善及行之有效，是投保人士信心之选。4.多种不同类型的金融产品,香港投资，可为客户作出妥善的财富分配及投资选择。5.特区政府之私隐条例可保护投保人的个人私隐。6.资金可合法地自由进出香港。7.无 “资产增值税”, 无 “遗产税”。8.无免责条款，经过保险公司核保及保单生效后，无职业及生活地区限制，全球性保障。9.人民币近年的升值令以港币或美金投保变得更合算。10.通过代理人投保能得到更专业的服务，而且买保险是需要长期服务的，并不是一次性买卖。所以选择一家信誉良好的， 内地人青睐香港买保险的原因 一: 便宜 香港保险行业发展历史长，监管和法规比较完善和成熟，又有多家国际大牌保险公司，无论是产品的丰富程度还是行业的服务水平都比内地有很大优势，这些都是内地人士选择购买香港保险的原因。 可说到底，人们去香港买保险的根本因素还是因为香港保险的保费更便宜、回报更高。香港保险一般会比内地便宜三分之一，甚至一半。假设同样是100万元保额的寿险保障，在内地如果需要保费2万元，在香港就只需要1万～1.5万元。 某企业高管Tommy今年40岁，他说：“我打算每年投入5万元保费，为自己购买一份储蓄型的终身寿险，一共缴费十年。如果是购买内地某款分红型产品的话，我到88岁时保单的基本现金价值约为71.7万元，按照假定高等累积红利计算的红利部分为178.4万元，总共为250.1万元；而如果购买的是一款海外保险，那时保单的基本现金价值为72.9万元，稳积存红利和利息就有258万元，再加上特别投资回报的166.9万元，总共的保单价值可达到497.8万元，差距还是很大的。” 确实，海外保险看上去很美。 香港保险之所以“便宜”，与其保费构成有关。人寿保险的保费基本取决于保险公司的三个数据：死亡率（生命表）、费用率以及保单预定利率，与其对应的公式如下： 实际保费=风险保费+附加费用+储蓄保费 在风险保费上，内地大部分保险公司由于发展时间短，数据和经验都不足，更倾向于使用比较保守的生命表，死亡率相对较高，而境外保险公司大多使用较新的生命表，死亡率相对较低，再加上设计时多是以香港人的平均寿命为准，其本身就比内地人平均寿命要高，发病率更低，这样精算之后的风险保费就变低了。 至于费用率部分，境外保险公司也有很大的优势，尤其是一些跨国保险公司，由于其服务于全球客户，巨大的客户量使得产品的体量足够大，管理和服务费用的成本平摊下来也就便宜了。此外，香港的保险公司数量众多，竞争远比内地激烈，这也是各保险公司降低保费吸引客户的原因之一。　　 二:回报高 年化收益率可达10%在接受杂志记者采访时表示，从近几年的情况来看，内地居民在香港购买最多的是长期寿险、等。以为例，内地目前最多保障30多种重大疾病，而且不包括等特殊重疾；而香港重疾险可以保障40多种重大疾病，另外还提供等十几种特殊重疾的保障，在相同保额的前提下，其保费仅为内地保费的一半左右。 在收益率方面，比起内地3%到5%的回报，香港的年化收益大多高于5%，有时甚至可达8%~10%香港保险的投资范围是全球性的，据香港保险行业数据显示，香港储蓄型保险回报率大多在5％至10％，加上每年的现金红利等最高可达30％左右，而内地分红险、万能险等利率水平也仅维持在4％左右。只要内地保险资金投资渠道一天不放宽，两地保险的这种差异就会一直存在。虽然今年10月，监管部门逐步放开险资购买信托、银行理财产品限制，但其收益还未完全显现。 而保单预定利率则主要影响保单的收益。内地保监会规定保险公司的保单预定利率不可超过2.5%，保险公司的投资渠道有限，也很难将产品的收益提高，即使加上分红，也很少有产品的年化收益率能超过4%，近几年股市的低迷更是火上浇油，各家公司投连险首当其冲，分红险也不能幸免。尽管保监会已经逐步放开险资购买信托、银行理财产品的限制，但某保险公司内部人士认为，其对保险产品整体的收益影响有限。相比之下，香港保险公司的投资品种就丰富多了。其投资区域遍及全球，一些无法直接参与的海外项目也有保险公司的身影，在资金管理者的专业水平和风险控制能力上，香港方面凭借其市场成熟程度等资源优势依然占优。如此一来就带来了储蓄型寿险更高的收益能力，据香港的一位寿险顾问介绍，多数产品的年化收益率都在5%以上，长期性的储蓄型保险能达到7%～10%，甚至有超过15%的投资型产品。三:保障齐全以重大疾病险为例，香港一般在50种以上，甚至部分公司超过60种。像自闭症、原位癌、严重哮喘、植物人，这些疾病内地保险公司无一承保，即使是交了保费也没有办法领取赔付，但这些都在香港保险公司的承保范围之内。此外，在保障额度和保障内容相同的情况下，内地保险产品的保费费率一般比香港要贵30％。不同于内地的补偿型医疗险，即剔除社保赔付之后的补偿，香港医疗险设定理赔标准世界通用，不会抵消各地的单独保险福利。21 条评论分享收藏感谢收起251 条评论分享收藏感谢收起}