韩国最大门户网站遭黑客挂马 专门劫持银行用户数据[]_网易财经
韩国最大门户网站遭黑客挂马 专门劫持银行用户数据[]
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新华网天津１月１５日电（记者周润健）３６０互联网安全中心１５日称，韩国最大的门户网站ｋｏｒｅａ．ｃｏｍ遭黑客入侵，木马攻击目标直指韩国国民银行、韩国农业银行、新韩银行等七大银行，把受害者对银行官网的访问请求到恶意ＩＰ上，窃取其银行账户数据。
据了解，３６０云安全系统是在１月１３日凌晨监测到ｋｏｒｅａ．ｃｏｍ被挂马，持续时间长达数个小时。在网站挂马期间，ｋｏｒｅａ．ｃｏｍ新闻频道的天气信息被嵌入恶意代码，主要利用Ｗｉｎｄｏｗｓ“暴雷”漏洞攻击访问者电脑。如果系统没有打补丁或专业安全软件保护，电脑就会自动下载执行木马。
３６０研究人员分析，ｋｏｒｅａ．ｃｏｍ被植入的木马由易语言编写（其特点是通过汉语进行编程）。木马以篡改网络设置的方式，把中招电脑对韩国七大银行的访问请求劫持到一个恶意ＩＰ上，由这个ＩＰ服务器提供类似代理的方式，偷偷记录受害者访问银行网站的数据。
木马用于劫持银行网站的ＩＰ，则是连接一个ＱＱ空间来获取，这个空间的昵称就是木马要使用的ＩＰ地址。也就是说，黑客可以通过改变ＱＱ昵称的方式，随时更换恶意ＩＰ，目前此ＩＰ地址位于日本。
３６０研究人员认为，ｋｏｒｅａ．ｃｏｍ被黑呈现出网络犯罪“跨国攻击”的特点，这也是黑客常用的攻击手段。此次黑客利用的挂马网站和攻击对象在韩国，作为代理服务器劫持银行访问数据的ＩＰ在日本，决定木马使用哪个ＩＰ的空间则是在中国，黑客团伙横跨中日韩东亚三国作案。
(原标题：韩国最大门户网站遭黑客挂马 专门劫持数据)
本文来源：新华网
责任编辑：王晓易_NE0011
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网友们在找银行卡收单管理法出台 日后结算或打破银联垄断_网易财经
银行卡收单管理法出台 日后结算或打破银联垄断
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阿思达克通讯社7月11日讯，央行10日发布第9号公告，出乎业内意料的是，并未明确指出“第三方支付公司的清算业务都需通过”。对此，业内人士向大智慧通讯社表示，央行此举默认了第三方支付在传统金融外的发展地位，对于打破中国银联在支付行业长期以来的“”创造了条件。征求意见稿中争议较大的第29条并未如预期出现在9号公告《收单业务管理办法》(下称《办法》)中。该条原为“收单机构为特约商户提供人民币银行卡收单服务，涉及到跨法人交易转接和资金清算的，应通过中国人民银行批准的合法银行卡清算组织进行。”北京农商行的一位高层告诉大智慧通讯社，“中国人民银行批准的合法银行卡清算组织”即特指银联，而《办法》并未如预期般规定，使得第三方支付公司的清算业务都得通过银联，这是监管态度的一种开明态度，同时也默认鼓励第三方支付行业的发展，相信随着电子商务的发展，未来会出现更多的互联网货币和企业货币。多位业内受访人士表示，银行卡收单业务的利润主要来源于结算手续费。根据行业不同，费率分别为0.5%-4%不等。手续费分成一般遵循7：2：1的比例，分别归发卡行、收单行和银联所有。而第三方支付机构大多采取的是与银行合作的方式和商户签约，本质上是承接收单市场的外包业务，如果不通过银联渠道，商业银行和第三方支付机构就能获得更多的利润。“现在，第三方支付市场的发展已经成熟，且被消费者认可，有的已经盈利甚至有了自己的支付货币，央行此条例一经出台，这些第三方支付市场的中小企业将会获得更大的发展空间。”一家第三方支付合规部负责人向大智慧通讯社表示。《办法》另外一大亮点是，将网络渠道发起的线上收单业务与传统线下收单业务一并纳入监管。规定了银行卡收单业务的内涵和适用范围，对收单机构的特约商户资质审核、业务检查、交易监测、信息安全及资金结算等环节的风险管理进行全面规范。上述第三方支付负责人表示，线下线上业务一并纳入监管，遵循统一监管标准，更有利于各市场主体的风险控制，但将会引起银行和第三方支付之间的“费率战”，从而迫使市场主体服务水平的提升。《办法》将银行卡收单业务界定为“收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为”，强调了银行卡受理协议签订，以及收单机构按约定承担银行卡交易资金结算责任两项核心业务实质。《办法》还规定，除部分高风险交易外，收单机构应及时将交易资金结算至特约商户的收单银行结算账户，且最晚不得超过持卡人确认直接向特约商户付款的支付指令生效日后30个自然日，不得挪用待结算资金。大智慧通讯社对比《办法》和此前的征求意见稿发现，征求意见稿中的“一户一行、一柜一机”并未在《办法》中体现。易观国际分析师张萌曾表示，相较于互联网支付领域一家电商企业常常接入多种支付工具的现状，“一户一行、一柜一机”的规定将直接影响收单企业的客户数量，对收单企业的市场拓展能力造成较大考验。
“一户一行、一柜一机”，原是指“与同一特约商户签约的收单机构为一家。对于规模较大的星级宾馆酒店、百货类商户，可有两家收单机构与其签约，但每个收银柜台只能摆放一台可联网通用的受理终端。同时，征求意见稿中很有争议的第24条也未出现在《办法》中，即“除个体工商户外，特约商户的收单结算账户应为单位银行结算账户。对使用个人银行结算账户作为收单结算账户的个体工商户，收单机构不得直接或变相开通信用卡受理功能”。“按照先前规定，网上支付个人银行结算账户可以受理信用卡，但线下个人银行结算账户的小商户则不能刷信用卡，这无疑对小商户资金周转和经营影响产生不利影响。”杭州银行北京分行的一位高层向大智慧通讯社表示。
本文来源：阿思达克
作者：张莉/曹敏慧
责任编辑：王晓易_NE0011
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银监会有关部门负责人就银行业不规范经营专项治理工作答记者问
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银监会有关部门负责人就银行业不规范经营专项治理工作答记者问
近日，中国银监会发布《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发[2012]３号，以下简称《通知》），并召开银行业金融机构各级高管人员和监管负责人参加的电视电话会议，全面部署开展银行业系统“不规范经营”问题专项治理工作。银监会有关部门负责人就此回答记者提问。
1.为什么要开展银行业“不规范经营”专项治理工作？
答：近年来，在党中央、国务院的正确领导下，我国银行业改革发展取得了举世瞩目的成绩，资产质量明显提高，盈利能力明显增强，融资服务明显改善，为国民经济持续健康发展提供了有力的金融支持，受到社会各界和国际同行的好评。但一段时间以来，部分银行业金融机构出现了贷款附加不合理条件、收费管理不够规范等现象，严重损害了银行声誉，削弱了银行可持续发展的基础，降低了银行服务实体经济的效率，扰乱了金融市场秩序。为纠正部分银行业金融机构不规范经营问题，中国银监会下发了《通知》并在全系统召开整治不规范经营问题电视电话会议，要求银行业金融机构和各级监管机构深刻认识问题的严重性和危害性，扎实推进专项治理工作，从而促进银行业科学健康发展，有效服务实体经济。
2.银行业“不规范经营”专项治理工作的整治重点包括哪些？
答：此次专项治理工作紧扣金融消费者意见大、社会反应强烈、危害银行业声誉严重的问题，逐项排查，深入推进。重点是整治“附加不合理贷款条件和不合理收费”行为，主要包括八个方面：（1）以贷转存、存贷挂钩。（2）乱浮利率、一浮到顶。（3）以贷收费、浮利分费。（4）转嫁成本、增加负担。（5）违规收费、擅自提价。（6）强制捆绑、不当搭售。（7）高息揽存、借道收息。（8）套餐服务、蒙骗客户。
3.请谈谈专项治理工作的主要措施。
答：根据这次专项治理的整治重点，各银行业金融机构和监管部门要从四个方面认真做好整治工作。（一）全面开展自查自纠。各银行业金融机构要在全系统范围内组织全层级、全流程、全品种的地毯式、无死角的自查清理，将自查工作落实到每个营业网点、每个从业人员，确保自查工作的全覆盖，务必取得实效。（二）严格落实禁止性规定。各银行业金融机构要按照此次专项治理工作总的精神和要求，一是结合本行管理和经营特点，修订和完善业务规定，将不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准借贷搭售、不准一浮到顶、不准转嫁成本等“七不准”禁止性规定予以细化分解，具体落实到各项规章制度中，落实到业务管理的各个步骤中，落实到业务操作的各个环节中。二是要注重IT系统的改造和升级，以机控和技控强化“七不准”禁止性规定的严格落实。三是要将“七不准”禁止性规定立即传达到各级营业机构，张贴公示，告知客户。（三）统一规范服务收费价目。各银行业金融机构对各类服务收费要按照名录管理、统一定价、公开透明的原则，在全面自查清理的基础上，由总行总部统一制定收费价目名录。（四）建立健全举报和投诉机制。各银行业金融机构要确定专门部门和人员负责服务收费管理和投诉处置，要按照问题到我为止的原则，及时处置，做到件件有回音，事事有答复。
4.银行业金融机构应如何开展自查自纠？
答：具体而言，银行业金融机构的自查自纠要突出三个重点：一是查源头。银行出现各种不规范经营问题，究其根源还是过高的经营指标、不当的绩效考核和粗放的发展方式。首先要从法人总部开始。各金融机构要从总行总部层面进行自查整改，消除高指标的压力，调整重奖励的考核，校准不合理的经营导向，从源头上杜绝各类不规范经营的主观冲动。二是查程序。全面、逐一清理各类业务流程和内部管理制度。对照有关监管要求，查找和发现各项业务流程和规章制度中不合理、不科学之处，查漏补缺，从制度和政策层面不给不规范经营留出可乘之机。三是查行为。对基层高管和一线员工进行全面的行为排查。查看是否附加不合理贷款条件、是否变相抬高利率、是否擅自设关设卡、是否提高收费水平、是否欺瞒客户。通过行为自查，切实加强商业道德和社会责任教育，切实做到不同业务柜面分离、标识分离、岗位分离，端正经营思想，规范经营行为。
5.《通知》提出了银行业贷款业务的七项禁止性规定，其具体内容是什么？
答：银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定，简称“七不准”规定：
（一）不准以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。
（二）不准存贷挂钩。银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。
（三）不准以贷收费。银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。
（四）不准浮利分费。银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。
（五）不准借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。
（六）不准一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。
（七）不准转嫁成本。银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。
6.请具体谈谈如何统一银行服务收费？
答：各银行业金融机构要制定收费价目名录，将现行合规的服务收费项目按政府指导价和市场调节价两类分别梳理排序，逐项列示服务名称、项目功能、适用客户、收费依据和收费标准等内容，并于3月底前在总部网站上统一公布或印制手册发布。从4月1日起，一律按公布的价目执行收费，任何分支机构不得自行变更。今后，在公布的价目中，属政府指导价序列的，若遇主管部门有新的规定，再由法人总部及时对照调整；属市场调节价的，由各法人总部根据市场反应自行调整。
7.如何使客户投诉能够得到有效处理？
答：此次专项治理活动要求各银行业金融机构确定专门部门和人员负责服务收费管理和投诉处置，一是通过设置专门的举报、投诉电话和官方网站的专门窗口，给公众创造一个通畅有效、界面友好的举报和投诉渠道。二是通过专岗专人和快速应对机制，对公众所反映的问题及时有效地提供解决方案，或移送相关部门解决，从而建立起高效的应对处理机制。
8.开展专项治理工作的工作要求是什么？
答：这次专项治理以银行业金融机构自查自纠、自我规范为主，监管查处为辅。一是加强领导，明确责任。各银行业金融机构和监管部门要高度重视，专班负责。从总行到各级分支机构要层层实行行长负责制，确定专门部门牵头负责。二是把握政策，正面引导。对于目前存在的问题，主要立足于清理规范。清查整改，主要立足于自我纠错和正面引导，要及时宣传积极整改、主动让利、规范经营的良好经验和正面典型，主动消除或降低负面影响，将规范经营、优化服务、善待客户、报效社会变成各银行业金融机构的自觉行动。三是加强管理，完善机制。银行业金融机构要把专项治理作为加强内部管理、规范经营行为的良好契机，重点加强对贷款融资和各项收费业务的管理，严格区分收息和收费业务的不同营销、定价程序，禁止以贷收费，混淆不同性质的金融服务。四是加强访查，严处违规。各银行业金融机构自查结束后，银监会各级派出机构要开展单独或联合媒体的明查暗访。
9.对于违规的银行业金融机构，监管部门将采取什么监管措施？
答：此次专项治理工作不溯及过往，仅对银行业金融机构今后的经营行为进行规范。各银行业金融机构应于2月底前在总部网站和营业场所公示“七不准”规定，对于3月1日之后再出现附加不合理贷款条件的，一律追究所在单位的高管责任。各银行业金融机构应于3月底前公布服务收费价目和举报投诉电话，对于4月1日之后再发生的不合理收费问题，监管部门发现一起，查处一起，曝光一起，责任在哪一级就追哪一级。凡收费项目符合总行名录要求，但操作不合规的，主要追究当事人员的责任；凡操作合规但收费项目超过总行规定名录范围的，要重点追究所在单位高管人员的责任；凡收费项目超过总行名录范围，业务操作行为也不合规的，除严肃追究所在单位高管人员和当事人员责任外，还要给机构以叫停业务和行政处罚处理。保持专项治理的高压态势，以促进银行业的合规稳健发展。
本文来源：银监会
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台州银行今年将发1.2亿元“团购贷款”
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服务送上门，利率很优惠
台州银行今年将发1.2亿元“团购贷款”
本报记者 黄慧慧　通讯员 李英智
什么？贷款也可以团购？
近日，台州银行创新推出特色支农“团购贷款”，该贷款面向普通农户，以村（居）为单位，实行批量营销、批量调查、批量授信，并采用“一次授信、循环使用”的方式，为农户提供了更快速、便捷的金融服务，受到了农户们的欢迎。
“团购贷款”，互利双赢
提起助农“团购贷款”，坞根镇茅陶村的养殖户李大伯连声叫好。“以前，我们贷款必须跑到银行里，现在，银行的工作人员主动下到村里，帮我们收齐资料、填写申请表，实在是太方便了！”
台州银行温岭支行针对坞根镇茅陶村种植户和养殖户较多，而当地金融机构较少的情况，特地组织信贷员到该村开展集体授信工作。共有40多户农户获得贷款，其中有30户获得了该行的信用贷款。
该行努力促成银农借贷成本双降，实现双方共赢。
“对农户来说，批量授信的优惠利率直接降低了农户的借贷成本，专人上门服务也减少了农户借贷中的交易成本，平均每户可节约成本200元以上；对银行来说，批量贷款农户集中于‘一村一居’，银行从贷前客户调查、贷中审核批办到贷后的风险监督等环节的效率大为提高，从而节约了信贷成本。”台州银行温岭支行行长蒋军胜表示。
集中办理的方式高效、便民，有利于了解农户资信，提高掌握信息的系统性、准确性。“团购贷款”推出半年以来，台州银行温岭支行已向34个行政村的584户农民授信6950.2万元，贷款余额3727.8万元。
“今年，我们计划在温岭地区发放“团购贷款”1.2亿元，将惠及47个村1200余户农民。”台州南片区域信贷管理部总经理表示。
送服务上门，提高工作效率
最近，台州银行松门支行的信贷员小吴分外忙碌，他经常接到农户的电话，要求办理“团购贷款”业务。
“所谓‘团购贷款’，就是指以村（居）为单位，对有贷款需求的农户进行集中打包，统一办理调查、授信手续，既提高了工作效率，也减少了信贷成本开支。”小吴表示。
此外，相对来说，“团购贷款”利率较单户申请办理的贷款利率优惠，如客户资信持续良好，综合还贷及时等情况后还可逐步降低后续贷款利率，贷款利率最低可下浮至6.93‰。
石塘镇沙港村离台州银行松门支行较远，而村民多为养殖户，贷款需求比较多。为此，台州银行松门支行特地组织信贷员到该村开展“团购贷款”集体授信。通过现场集体办理“团购”贷款，共有40多户农户以担保方式获得了贷款。
办张兴农卡，贷款很方便
据台州银行温岭支行的工作人员介绍，“团购贷款”根据客户资质情况，在授信额度上实行差异化（授信额度2000元~30万元）。在担保方式上较其他信贷产品要求更低，每户农户只要有资质较好的保证人1人即可，或者有3户以上农户联保，3户之间亦可进行互保。
该贷款采用“一次授信、循环使用”的信贷方式，即通过签订最高额借款合同，核定最高贷款金额和期限，在授信额度内随用随贷。同时，以具有信贷服务功能的“兴农卡”作为贷款载体，集存取款、转账、汇总等功能，便于借款人通过柜台、网上银行、自助终端等循环使用、自主归还贷款，充分满足农户贷款“短、小、频、急”的要求。
针对批量贷款农户集中于“一村一居”的特点，由2名~3名信贷员作为该贷款村组的专业调查员和专门服务员，对同一村组的“团购贷款”进行统一负责管理，事前搜集村内所有农户信息，开展信贷政策宣传、咨询，并上门办理信贷手续，为农户提供周到、便捷的服务。此模式下，贷款农户集聚于同一地域，信贷员调查、了解农户信息效率很高，且集中上门办理信贷，手续简洁，审核迅速，贷款办理时间大幅缩短，深受农户欢迎。
村聚易贷·兴农卡
农户致富好帮手
作者：黄慧慧
本文来源：浙江在线-温岭日报
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