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信用卡APP“钱探卡包”全新上线，全网费率最低
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前7条评论 信用卡APP“钱探卡包”全新上线，全网费率最低
评论：我要多念一点书，哪怕以后当流氓，那咱也是有文化的流氓。
猫扑网友：喜新 tunesd
评论：有人说我懒得抽筋，其实我连抽筋都懒得抽
天猫网友：眼泪那么无辜
评论：不怕事多，就怕多事。
搜狐网友：离心　　　■
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网易网友：Flowers 繁花
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凤凰网友：人要靠自己
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本网网友：涐哭谁心疼╮
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& 卡包和微POS 揭秘微信搞定商户大招
卡包和微POS 揭秘微信搞定商户大招
http://www.100ec.cn&&日15:12&&中国电子商务研究中心
　　(中国电子商务研究中心讯)搜狐IT独家获悉，微信将在本月26日推出微信5.5的正式版(非6.0版)，核心升级包括加入卡包功能和微视频功能，其中最大的一个升级将瞄准卡券管理和线下支付市场，推出微信卡包功能。　　与之前的当面付等功能不同，微信卡包不仅仅是几亿微信用户增加了一个功能，而且将影响到线下商家的运作方式，同时，微POS类产品将从之前的内测阶段，正式进入公众市场。　　微信5.5的推出表明微信在商户侧推广加速，打造的消费线上线下闭环由商户＋用户＋微信(卡包)＋微POS产品组成，微信卡包功能和微POS是两个切入点。在微信端，公众号为卡券派发，卡包则是存储盒管理；线下微POS用户卡券的核销，同时也是一个卡券派发点。　　微信卡包到底是什么？将对个人和商家的消费方式运营模式产生怎样的影响？腾讯在其中的诉求又是什么，来看我们的解秘。　　切入点一、微信卡包功能　　微信卡包是什么　　微信5.5中加入的卡包功能，是和iOS中的Passport类似的产品，可以聚合你传统实物钱包里存在的银行卡、券、电影票、会员卡等信息。　　所不同的是，微信的卡包是出现在微信主目录&我&里面，钱包下方的一个新子菜单。而Passport则是存在于iOS中的一个App，从这个角度来看，微信俨然已经成了一个&系统级的App&。　　　　(微信卡包功能界面)　　对用户:入口变浅统一管理　　微信卡包能做什么在上面的描述中已经有些说明，目前来看，针对个人主要有2大用途，主要是增加了卡券使用的便捷和易用性。　　个人用途一、管理银行卡、券等信息。　　个人用图二、将原来存在于各服务商公众号或服务号里面的优惠券、券等信息，从更加底层的公众号/服务号菜单中提取出来，集中在卡券菜单里显示。　　这样的好处是，用户像使用一个真实的钱包一样在管理自己的卡券等信息。　　(由于微信的社交属性，卡券可分享，会员卡甚至可共用)　　对商户:卡券派发轻量级ERP　　其实卡包功能对商户来说更有意义，年初我在首次披露微信POS硬件&微POS&创始人宿凯后，引起了&微信涉足&线下支付，威胁支付的误解，后腾讯公司也低调对待这一说法，撇清自己没有直接参与硬件的事实。　　事实上，微信钱包、卡包和线下支付打通，确实有2个方面是离不开的，一类是微信类POS机这类硬件产品，同时也离不开线下商家的加入。　　切入点二、微POS　　商家和用户在线上的互动可以通过微信这个平台，比如用户从商家的公众号里，通过某个活动获得一些优惠券，或办理会员卡，存储在用户微信的&卡券&包里。　　线下消费时，则可以通过微信POS设备扫描进行卡券的快速记录、消除等过程。　　在这个过程中，商家会对卡券的派发消费，有一个清晰的管理后台，这是微信类POS设备+微信客户端实现的线下消费和线上关系打通的一环。　　掌贝微POS创始人宿凯认为，这一方式是将线下商家接入互联网的一种很好方式，让线下所有商家组成一个类似淘宝的网络。　　　(微POS点功能逻辑)　　微POS将成线下入口　　硬件厂商在其中的诉求，一方面是像传统开展POS业务的一样，通过渠道派发设备，在支付额中收取一定的佣金，据悉微信给予的佣金比例为3&，比银联POS在渠道收入通常的比例1~2&更高。　　但这不是最终的述求，宿凯认为，微POS类产品的获利方式，应该是基于商家的卡券派发功能，因为现在微POS类产品的核心功能，除了收款、卡券消除，还有一个可以实现的功能是卡券派发，其设备本身使用的是Android手机软硬件架构，用户可以扫描屏幕中的二维码获取优惠卡券。　　当此类终端积累到一定规模，将成为一个大的卡券分发平台，或者换一个说法，广告平台。这个类似分众传媒的电梯视频广告没有什么区别。　　核心元素：二维码　　在这个软硬件组成了商户、用户交易互动和交易过程中，二维码扮演着非常重要的角色，或者说是最核心的革新之一。　　比如支付环节，&扫描支付&并未完全获官方准许使用，但据掌贝微POS创始人宿凯讲，官方目前已经默认可做，但不鼓励大力推广。但在实际操作层面，无论是和微信，都不想过于低调地使用这一方便的技术。　　另外，比如优惠券的领取，我们传统的方式是在派发点派发，用户获得纸质的优惠券；近几年有一类新的派发设备，被摆放在繁华的地铁站附近让用户获取快速打印的纸质凭证。　　按照微信卡包和微POS的组合方式，用户获取优惠券的方式，就是扫一下二维码，然后存储在微信客户端里面，在消费场所，通过微信POS类产品扫描消费。　　这样优惠券的派发方式就变得非常多样，突破了时间和空间的限制，只要有显示的地方，都可以以二维码的方式派发优惠券。　　腾讯的诉求:解微信盈利之困　　从线上支付到线下支付，腾讯在迭代微信的时候，今年将支付功能放在非常重要的位置，个中原因为何？　　据业内人士透露，这样的发展方向，原因在微信发展过程中对盈利的诉求还没有满足腾讯集团的目标。　　而与用户和商家在支付方式上对接，将会有更多盈利的机会产生。　　同时，这也将是继移动支付之后，又一次用户消费方式的大变。据称，下半年基于卡包功能，腾讯还未开始新一轮针对移动支付的烧钱行动。（来源：搜狐IT ）
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中国电子商务研究中心 版权所有　　文/搜狐IT 国仁 聪吉
　　搜狐IT独家获悉，微信将在本月26日推出微信5.5的正式版（非6.0版），核心升级包括加入卡包功能和微视频功能，其中最大的一个升级将瞄准卡券管理和线下支付市场，推出微信卡包功能。
　　与之前的当面付等功能不同，微信卡包不仅仅是几亿微信用户增加了一个功能，而且将影响到线下商家的运作方式，同时，微POS类产品将从之前的内测阶段，正式进入公众市场。
　　微信5.5的推出表明微信在商户侧推广加速，打造的消费线上线下闭环由商户＋用户＋微信（卡包）＋微POS产品组成，微信卡包功能和微POS是两个切入点。在微信端，公众号为卡券派发，卡包则是存储盒管理；线下微POS用户卡券的核销，同时也是一个卡券派发点。
　　微信卡包到底是什么？将对个人和商家的消费方式运营模式产生怎样的影响？腾讯在其中的诉求又是什么，来看我们的解秘。
　　切入点一、微信卡包功能
　　微信卡包是什么
　　微信5.5中加入的卡包功能，是和iOS中的Passport类似的产品，可以聚合你传统实物钱包里存在的银行卡、优惠券、电影票、会员卡等信息。
　　所不同的是，微信的卡包是出现在微信主目录“我”里面，钱包下方的一个新子菜单。而Passport则是存在于iOS中的一个App，从这个角度来看，微信俨然已经成了一个“系统级的App”。
　　（微信卡包功能界面）
　　对用户:入口变浅 统一管理
　　微信卡包能做什么在上面的描述中已经有些说明，目前来看，针对个人主要有2大用途，主要是增加了卡券使用的便捷和易用性。
　　个人用途一、管理银行卡、优惠券等信息。
　　个人用图二、将原来存在于各服务商公众号或服务号里面的优惠券、打折券等信息，从更加底层的公众号/服务号菜单中提取出来，集中在卡券菜单里显示。
　　这样的好处是，用户像使用一个真实的钱包一样在管理自己的卡券等信息。
　　（由于微信的社交属性，卡券可分享，会员卡甚至可共用）
　　对商户:卡券派发 轻量级ERP
　　其实卡包功能对商户来说更有意义，年初我在首次披露微信POS硬件“微POS”创始人宿凯后，引起了“微信涉足”线下支付，威胁银联支付的误解，后腾讯公司也低调对待这一说法，撇清自己没有直接参与硬件的事实。
　　事实上，微信钱包、卡包和线下支付打通，确实有2个方面是离不开的，一类是微信类这类硬件产品，同时也离不开线下商家的加入。
　　切入点二、微POS
　　商家和用户在线上的互动可以通过微信这个平台，比如用户从商家的公众号里，通过某个活动获得一些优惠券，或办理会员卡，存储在用户微信的“卡券”包里。
　　线下消费时，则可以通过微信POS设备扫描进行卡券的快速记录、消除等过程。
　　在这个过程中，商家会对卡券的派发消费，有一个清晰的管理后台，这是微信类POS设备+微信客户端实现的线下消费和线上关系打通的一环。
　　掌贝微POS创始人宿凯认为，这一方式是将线下商家接入互联网的一种很好方式，让线下所有商家组成一个类似淘宝的网络。
　　（微POS点功能逻辑）
　　微POS将成线下入口
　　硬件厂商在其中的诉求，一方面是像传统开展POS业务的银联一样，通过渠道派发设备，在支付额中收取一定的佣金，据悉微信给予的佣金比例为3&，比银联POS在渠道收入通常的比例1~2&更高。
　　但这不是最终的述求，宿凯认为，微POS类产品的获利方式，应该是基于商家的卡券派发功能，因为现在微POS类产品的核心功能，除了收款、卡券消除，还有一个可以实现的功能是卡券派发，其设备本身使用的是Android软硬件架构，用户可以扫描屏幕中的二维码获取优惠卡券。
　　当此类终端积累到一定规模，将成为一个大的卡券分发平台，或者换一个说法，广告平台。这个类似分众传媒的电梯视频广告没有什么区别。
　　核心元素：二维码
　　在这个软硬件组成了商户、用户交易互动和交易过程中，二维码扮演着非常重要的角色，或者说是最核心的革新之一。
　　比如支付环节，“扫描支付”并未完全获官方准许使用，但据掌贝微POS创始人宿凯讲，官方目前已经默认可做，但不鼓励大力推广。但在实际操作层面，无论是支付宝和微信，都不想过于低调地使用这一方便的技术。
　　另外，比如优惠券的领取，我们传统的方式是在派发点派发，用户获得纸质的优惠券；近几年有一类新的派发设备，被摆放在繁华的地铁站附近让用户获取快速打印的纸质凭证。
　　按照微信卡包和微POS的组合方式，用户获取优惠券的方式，就是扫一下二维码，然后存储在微信客户端里面，在消费场所，通过微信POS类产品扫描消费。
　　这样优惠券的派发方式就变得非常多样，突破了时间和空间的限制，只要有显示的地方，都可以以二维码的方式派发优惠券。
　　腾讯的诉求:解微信盈利之困
　　从线上支付到线下支付，腾讯在迭代微信的时候，今年将支付功能放在非常重要的位置，个中原因为何？
　　据业内人士透露，这样的发展方向，原因在微信发展过程中对盈利的诉求还没有满足腾讯集团的目标。
　　而与用户和商家在支付方式上对接，将会有更多盈利的机会产生。
　　同时，这也将是继移动支付之后，又一次用户消费方式的大变。据称，下半年基于卡包功能，腾讯还未开始新一轮针对移动支付的烧钱行动。
(责任编辑：UT012)
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银行卡特惠商户服务探究
时间： 08:06:52&&来源：&&供稿单位：建行淄博分行&&作者：李长海
&&& 近年来,各商业银行和中国银联相继推出银行卡特惠商户服务,向银行卡持卡人在加盟商户刷卡消费时提供优惠折扣等增值服务,丰富银行卡内涵和功能。但总体上看,受银联和各银行分头发展、商户加盟意愿不强、银行(联)营销力度不足、客户认知程度低等多重因素影响,银行卡特惠商户服务发展滞缓,阻碍银行卡业务发展和促进消费、扩大内需。
&&& 一、银行卡特惠商户服务发展滞缓
&&& 以中国银联为例,自2006年4月启动&品味生活,商惠无限&&特惠商户服务项目三年多来,发展可谓&步履蹒跚&。一是开办城市少,仅在120多个大中城市开办,只占全国城市数的18%,287个地级以上城市尚有一半以上没有一家特惠商户;二是特惠商户少,加盟特惠商户3000余家,只占135万银行卡跨行支付系统联网商户的0.2%。据调查分析,发展滞缓有以下原因:
&&& (一)银联和各银行各自为战,分头发展特惠商户。在中国银联推出特惠商户服务项目的同时,各家发卡的商业银行均推出自己的特惠商户服务。如中国银行建立的中银优惠商户网络向中国银行系列信用卡、联名卡及特别说明的借记卡持卡人提供优惠折扣服务,专门在北京市发行的&中银国家大剧院联名信用卡&持卡人激活后自动成为国家大剧院票务会员,享有购票折扣、免费参观等增值服务;招商银行一卡通?靓卡客户在特惠商户消费,享受相应折扣的优惠(特价商品除外)。各银行和银联各自为战,分头发展,导致力量上的分散和资源上的浪费,难以形成整体合力协调统一行动,也给持卡人了解查询特惠商户带来不便。
&&& (二)银行(联)发展加盟特惠商户力度不足,覆盖率低。与强力营销下银行卡、POS机商户的快速发展相比,银行(联)对发展加盟特惠商户力度明显不足。如银联公司在人员少(如某地级城市只有3名工作人员)的情况下,忙于POS机的营销和维护,无力拓展特惠商户。从区域分布看,随着经济发达程度由沿海到内陆、城市由大到小呈现递减规律,加盟特惠商户主要集中在沿海发达地区、大中城市,欠发达内陆地区较少,县城及农村地区基本上没有。加盟商户虽涵盖&衣、食、住、行、游、购、娱&各方面,但以品牌专店、宾馆酒楼、高档娱乐业居多,大众消费频繁的平价超市、商场、书店较少。
&&& (三)商户与银行(联)难以建立合作关系,加盟积极性不高。一是商户对加盟的认识存在偏差,更倾向于自己发行会员卡。商户认识不到加盟银行(联)特惠商户可以提升知名度和形象,相反认为加盟后是在做大众宣传,很难突出自己和吸引顾客,更愿意自己发行会员卡稳定客户群。二是开办初期难以产生规模效应,不能为加盟商户带来销量增加的切实利益。部分商户加盟后业务量并没有因此增加,相反还增加了刷卡消费的手续费等支出,感觉&得不偿失&不愿意续签合约退出联盟。三是银行(联)与商户就折扣范围比率等难以协商一致,与商户会员卡折扣标准不一致,容易引发商务纠纷。银行(联)与商户一般就折扣范围比率等内容在结盟签约时协调确定,但与商户会员卡折扣标准不尽一致,且经常遇到商户举行促销活动降低折扣比率的情况,尤其是百货商场和季节性商品销售,出现促销折扣价低于协议折扣价,持银行卡消费折扣优惠低于持商户会员卡折扣优惠的现象经常发生,使银行卡客户感觉尊荣地位受辱,引发不满和投诉商户、银行(联)的商务纠纷。
&&& (四)客户对银行卡特惠商户服务认知度低,关系不稳固。客户刷卡消费便可享受折扣优惠,对银行(联)推出这项服务特别欢迎,但&天上掉馅饼&的好事却难碰上。一是宣传营销不够,客户认知度低。银行(联)和商户在客户申办银行卡、柜面服务、营销活动、付款消费中较少宣传银行卡特惠商户服务功能。除少数商务精英和有过受惠经历的客户知道刷银行可享受商户折扣优惠外,多数银行卡持有人不知道特惠商户服务功能。二是客户范围过窄,人为限制发展空间。商业银行只对信用卡甚至VIP卡持有人提供特惠商户服务,基本上不对借记卡(除非特别说明)提供。目前我国信用卡发行量1.63亿张,真正使用的只有几千万人,而将广大普通银行卡客户排除在外。三是特惠商户变动频繁,客户难以掌握。银行(联)与特惠商户的合同期限一般为一年,到期后若不续签,则自动解除合作关系。由于商户加盟意愿不强,很多抱着试一试的态度加盟,导致合作关系不稳固,变动较为频繁,客户难以及时掌握。四是主动寻找特惠商户享受折扣优惠服务的少,偶然碰巧接受服务的多,难以成为忠实稳固的客户群。
&&& 二、发展银行卡特惠商户服务大有市场前景广阔
&&& 银行卡和商务会员卡就象一对&孪生兄弟&,在购物消费时分别负责付款和打折优惠,让人们过上潇洒&卡族&生活的同时,也带来&卡多为患&、充塞钱包的烦恼。
&&& 青岛理工大学学生聂名勇开发&通用会员卡&锐意创业,被评为&中国大学生自强之星&,不仅自己去年带着100万元毕业,眼下盈利已达300多万元,而且在青岛乃至全国引起了巨大反响,更引发了各界对联盟营销的研究和热崇。在全国大力推广银行卡特惠商户服务,为各式各样、杂乱无章的银行卡、商务会员卡&大瘦身&,在银行卡中融合众多联盟商户的会员优惠折扣等功能,以&全国通用会员卡&,提供普惠式增值服务,大有市场发展前景。
&&& 发展银行卡特惠商户服务具有以下三大优势。一是客户优势。截止今年6月末,我国已累计发行银行卡逾19.8亿张,人均持卡量1.49张,这是一个异常庞大的群体,基本囊括所有有独立经济行为和消费能力的人,对商户尤其全国各地连锁经营的商户极具吸引力,与单个城市发展&通用会员卡&可谓天壤之别。二是便捷优势。客户只要持有银行卡,便自动成为所有加盟商户的会员,无须申请或先行限额以上消费,首次消费便可享受折扣优惠。三是品牌优势。加盟商户借助银联和各银行优惠商户网络及宣传平台提升公司声誉和知名度、展示优质服务。
&&& 发展银行卡特惠商户服务对银行(联)、商户、客户三方可以说是互利共赢、&一举三得&。对广大银行卡客户而言,无须办理、保管各式各样的会员卡,便可在刷卡消费时享受会员尊荣、打折优惠等增值服务;对银联公司和银行而言,可大力发展银行卡和加盟商户,推动银行卡、POS机使用减少现金结算,增加手续费收入;对加盟商户而言,无需自己再制作发行会员卡,吸引和留住众多银行卡客户增加业务量,提高市场份额和竞争能力。
&&& 三、大力发展银行卡特惠商户服务
&&& (一)银联和商业银行协手共进,统一行动整体推进。建议由各商业银行和中国银联分头发展为统一行动,即统一为银联卡特惠商户服务,加盟商户为所有标准银联卡持有人提供折扣优惠等增值服务,形成整体合力,扩大受惠面。人民银行将之作为金融服务创新的重要内容,制定发展规划和方案措施,妥善处理各方利益关系,协调银联和各商业银行合理分工、密切协作、整体推进。银联在充分调研、综合各方意见建议的基础上,拟定各行业的加盟商户合作标准,商户即可向银联公司申请加盟,也可向任一商业银行申请加盟(网络在线或柜台办理均可),商业银行的存量特惠商户在协商一致的前提下优先加入。为便利客户查找特惠商户,登陆银联和各商业银行网站、咨询银行(联)客户服务中心、专设咨询柜台均可查询最新的商户信息。
&&& (二)大力营销发展加盟特惠商户,提高覆盖率。银联和各商业银行在大力营销银行卡、POS机商户的同时,同步营销发展加盟特惠商户。特别是利用营销、维护POS机商户的有利条件,争取将多数POS机商户发展为加盟特惠商户。中国银联和商业银行充实基层一线人员,注重对内陆欠发展地区、中小城市、大众消费商户的营销,将特惠商户服务扩充到借记卡客户,实现区域平衡全面发展,提高商户覆盖面和客户受惠面。
&&& (三)逐步取代商户会员卡形成规模效应,提高商户加盟积极性。人民银行、商业银行和银联公司加强与商务、工商、交通、旅游等主管部门和行业协会、商贸集团的联系,大力宣传推广银行卡特惠商户服务,通过做大规模,形成市场热点和趋势,提高商户加盟积极性,逐步取消单个商户发行会员卡。在会员卡并行运行的情况下,为确保银行卡客户与会员卡客户享受同等的折扣优惠,可在合作协议增加银行卡客户享受商户最低折扣比率的兜低条款。
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