一年期低价医疗险成网红 专家:与传统重疾险不替代|医疗险|重疾险_新浪财经_新浪网
：信披滞后虚假宣传，业绩长期低于同类产品，买基金被坑怎么办？点击【】，新浪帮你曝光他们！
　　近日，互联网保险公司众安保险推出一款产品“尊享e生”，由于低保费高保障的特性，引发高度关注，一时成为“网红险”。
　　业内人士认为，类似产品与传统重疾险不存在完全替代关系，消费者最好不要把“网红险”当一份长期保障来看待，应视其为重疾险的辅助。
　　低保费医疗险成“网红”
　　根据“尊享e生”产品条款，最低保费仅112元/年，保额覆盖100万元到200万元。客户投保后，对于非恶性肿瘤的一般疾病，在扣除1万元免赔额后，最高保额达到100万元；如果客户不幸罹患恶性肿瘤，在1万元以上的部分最高赔付200万元。
　　此外，“尊享e生”对投保人的保障不限病种、不限社保，就是说不管投保人生了什么病，在医院只要产生了1万元以上的医疗开销就给予100%的赔付，不管投保人是否用了进口药、自费药，是进行了免疫治疗或用了钛合金钢板，又或者是需要护理和更好的膳食以及特殊门诊等，都是给予报销的，且投保年龄范围比较广泛，投保年龄段从出生开始3天一直到60周岁。如实告知，无需体检，一次告知，终身不再核保。
　　31岁到35岁主力投保人群中，有社保的被保险人年保费需要349元。而市面上类似保额的重疾险保费，基本都是数千元甚至上万元。单从费率方面讲，众安推售的这款产品有一定的优势。
　　众安保险产品经理介绍，“两个保险金额分为两块小的责任，一块是住院医疗保险，一块是特殊门诊医疗保险金，住院医疗保险金很简单，客户住院提供住院发票，我们赔付住院发票上面的相关费用。如果这个客户是特殊门诊接受治疗的，包括什么门诊的放疗、化疗这些，我们赔的就是门诊的发票。”
　　缺乏数据支撑 前景不明
　　因为重疾往往需要大额资金进行治疗，会给家庭经济状况带来重创，因而其也成为最需要保障的部分。当前国人针对重疾进行保障的方式主要是社保和商业保险；此外，随着中产阶层的崛起，人们对医疗服务的需求水平也越来越高。
　　医疗险无疑越发受到关注。近年来，市面上已经出现多款与之类似的医疗险，其销售渠道基本上都是线上。比如，平安保险的“平安e生保”也属于近期的热销产品，其一般医疗保险金和恶性肿瘤医疗保险金最高可达100万元，且附加责任还包含住院前后7天的门急诊费用，免赔额也是1万元，官网售价203元起/年。
　　今年年初，泰康人寿也曾推出过一款名为“尊享医疗”的医疗险，保费比众安的“尊享e生”贵20%左右，也是有1万元的免赔额，年赔付限额比众安保险少一半，为50万元。该产品需搭配另一款年金产品同时购买。但目前这款产品已经停售。有业内人士猜测，该产品半年理赔数据不符合精算假设，为了控制亏损而不得不停止销售。该业内人士同时认为，对于开发这类险种的保险公司乃至健康险领域而言，目前尚未形成完整的商业模式，开发“低保费、高保额”的医疗险，不失为参与健康险市场竞争的一大策略。
　　事实上，目前国内以医疗、重疾为主的商业健康险正在迎来高速发展期。上半年，健康险原保险保费规模已相当于去年一年的保费收入，其所占保险业原保险保费收入的比重达到12.54%。有机构指出，预计到2020年，我国商业健康保险保费有望达到5000亿元至7000亿元，成为与财险、寿险并列的第三大业务板块。
　　对于市场中关于众安这款产品是否也可能停售的担忧，一位众安产品经理表示，推出这款保险产品不是要打价格战。任何一家保险公司在设计保险产品时，一定要保证这个保险产品是可以为客户提供长期服务的，这是保险产品存在的重要价值。“我们是要让这个产品像当初的尊享无忧那样，一直为客户提供服务。”
　　传统险重疾险不可少
　　“网红险”横空出世，消费者是不是就可以抛开传统重疾险了呢？接受《经济参考报》记者采访的业内人士认为，两者并不存在完全替代关系。消费者最好不要把此类保险当成一份长期保障来，只可将它作为重疾险的辅助，切忌不可把手中的重疾险或保证续保的医疗险停掉。
　　究其原因，其一在于重疾险是治疗前给付，“网红险”是治疗后报销，重疾险的给付是以确诊为条件，治疗前就可以赔付。客户获赔后可以比较从容地应对高额的治疗费用。如果买的额度足够高，客户可以寻求更好的医疗方式，包括特需病房，甚至国外求医等，这是“网红险”不能做到的。
　　其二，重疾险是定额给付型，“网红险”是报销补偿型，前者根据投保时选定的额度给付，比如30万元、50万元，这个额度与实际治疗费用无关。“一旦面临重大疾病，对家庭经济的冲击不仅仅是治疗费用，还包括治疗后的康复费用和治疗/康复期间收入损失，后两者可能比治疗费用还要多很多，而这两者是‘网红险’不能解决的。”上述业内人士指出。
　　其三，“网红险”是一年期的，且不能保证续保。根据条款显示，本合同为非保证续保合同，连续投保时保险人有权根据医疗费用水平变化、本险种整体经营状况及被保险人年龄对费率进行调整。
　　事实上，从保险的基本原理和监管准则来讲，财产险公司不能开发一年期以上的健康险产品，财产险公司的健康险产品不能保证续保。而重疾险一般是长期险，甚至是保至终身，赔付的安全性要高得多。
　　其四，也是最重要的一点是，重疾从发现到治疗到康复是长期的，但这种医疗产品保障期限短期化。重症通常发生隐蔽，确诊时间长，落实治疗方案需要的时间长，治疗时间和复杂程度大，疗后恢复期医疗费用高。而网红险种只有一年保障期，只有保障期限内的费用能报销。
责任编辑：邹枫 SF168
　　金融业创新层出不穷，行业发展面临挑战与机遇。银行频道官方公众号“金融e观察”(微信号：sinaeguancha)，将为您提供客观及时的新闻精粹，分享独家、深度、专业的评论点睛。
1940年出生的牟其中今年已经76岁了，按牟其中“十年之内就会重建一套商业体系”的构想，届时牟其中已是80几岁的老人了。这已经是人生的晚年了，一切不再是一个80几岁的老人说了算的时候了。届时，留给牟其中的恐怕只能是“壮志未酬”了。
面对当前房价快速上涨的局面，调控政策宜疏不宜堵。短期内，通过稳增长政策带动实体经济投资意愿，分流地产市场资金是上策。在土地的垄断供应制度不能改变的情况下，房价长期下降既不可能，也更不应该成为政策追求的目标。
来自人类互助合作天性的分享，要满足一系列条件，才能从小圈子熟人范围内的临时替补性活动，发展成大规模改变生活、商业方式的“分享经济”。关键的一点是，有没有切实可靠的供给，让大规模分享真正变成现实。
随着产业升级，技术创新，所用的各种基础设施也必须不断完善，各种制度安排也必须不断完善，而一个企业家没有能力来推动基础设施以及法律、金融制度的相应完善，这些必须由政府协调不同的企业家，或是政府自己来提供。医疗保险可以替代重疾险吗？ 二者四个不同告诉你_股城理财
医疗保险可以替代重疾险吗？ 二者四个不同告诉你
发布：股城理财
重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。医疗保险金由医疗保险机构支付，以解决劳动者因患病或受伤害带来的医疗风险。那么，医疗保险可以替代重疾险吗？让医疗保险和重疾险的四个不同点告诉你是否能替代。
医疗保险可以替代重疾险吗
1、解决目的不同。重疾险：重疾险不是医疗险，它属于健康保险，它的本质是解决收入损失的问题，和我们的收入有直接的关系。重疾险提供的不仅包括治疗费，还包括能保证大家在五年内保持原有生活水平的相关费用——这些费用可以保障客户生活无忧、车贷房贷、孩子的教育、赡养父母的责任。医疗保险：医疗险仅仅的是解决医疗费用的问题，其他的费用是不涵盖的。
2、赔付标准不同。医疗保险可以替代重疾险吗？重疾险：重疾险的赔付标准是严格按照合同约定，只要符合约定的重疾，就能一次性获得高额理赔款，理赔款可以由我们自由支配，出国旅游散心、购买昂贵的营养品也是可以的。
医疗保险：医疗保险关注的是医疗手段和使用药物，不管我们是由于意外住院、还是普通疾病住院，都可以通过医疗险来解决医疗费用的问题。但是医疗保险有着严格的报销规定，比如社保就有着严格的报销目录，而以尊享e生为例的高额住院医疗险，虽然对于医疗费用可以100%报销，但是有着一万免赔的的限制。不仅治疗过程需要使用自有资金进行垫付，而且通过医疗保险+社保报销的费用，是不会超过我们治疗的总费用。
3、保费定价方式不同。重疾险：一般长期缴费的重疾险，都采用均衡费率的定价方式，通俗来讲，每年交的钱是一样的。所谓均衡费率：就是保险公司把风险估算后，把各年龄段的保费平衡后，每年给出一个保费均值，从一个年龄开始投保后，以后每年的保费都是一样的。目前市场上销售的终身型重疾险都是采用的均衡费率。
医疗保险：采用的是自然费率，而且可能会根据上一年度整理的赔付情况调整保费。关于自然费率：是指其保费是按被保险人年龄增长而增长，即随着被保险人年龄增长，身体健康状态将逐渐降低，而保费将逐渐增高。按“自然费率”收取保费的重大疾病保险，一般为附加保险，多是附加于投资连结保险、或万能保险。此外，一些一年期的意外险和医疗险也用的是自然费率。
所以不能简单的说重疾险一定就贵，而医疗保险一定就便宜，是因为这2种产品采用了不同的定价方式。拿自然费率的产品和均衡费率的产品对比是不客观的。
4、续保方式不同。重疾险：长期缴费的重疾险在合同确定的同时，就锁定了保障时长和每年保费，不会因为个人身体状况和医疗费用的通货膨胀而发生变化，只要按时缴费，合同有效，保障就一直存在。
商业医疗险：目前绝大多数的商业医疗保险是不保证续保，保证续保的产品保险公司会考虑自己的风险，不仅会比较贵，而且免赔额度也会比较高。以尊享e生为例，虽然承诺不因个人的健康状况，而单独终止合同和单独调费。但是保留了因为整体医疗水平变化、产品赔付情况进行费率调整的可能。而有的医疗保险在合同上直接标明，续保需要经过保险公司审核，只有审核通过后，才能接受续保。所以整体来看，绝大部分医疗保险是存在后续的不确定的问题，这也是和重疾险较大的不同。
以上就是医疗保险和重疾险的四个不同，现在你还认为医疗保险可以替代重疾险吗？由此看出，医疗保险是不可以替代重疾险的，也说明重疾险真的很重要，所以建议大家不要因为买了医疗保险而忽略了重疾险。来自雪球&#xe6关注 医疗险，到底能不能替代重疾险？来自 近两年商业医疗险空前火热，关注商业医疗险的用户有不亚于重疾险的趋势。上周，好几个用户看过高端医疗险的产品测评后，问大白，既然商业医疗险不限制是什么疾病导致的治疗费用，而它的保费还比长期的重大疾病险便宜，那是不是意味着有高额商业医疗险，就没必要买重大疾病保险呢？答案是不能替代的。为什么呢？（《》一文中也简单提到医疗险不能替代重疾险，想了解更多商业医疗险，可以点击阅读），本期，大白将跟大家聊聊详细的原因。从两者给付方式看，商业医疗险无法替代重大疾病保险。商业医疗险是报销型的，补偿已经发生的费用；而重大疾病保险是定额给付型，而不受治疗费用的限制。给付方式的不同会从两个方面影响被保险人的利益。1.治疗费之外的风险，医疗险无法转移买保险是为了补偿发生风险时，可能面临的损失。在患重大疾病这个场景中，除要面临治疗费用的支出，还要面临未来生活水平下降，家人未来的生活可能失去保障的风险。商业医疗险虽然能覆盖治疗费用的风险，但无法覆盖被保险人本人或家人未来生活保障的风险。比如，如果某家庭支柱不幸罹患重疾，即使治疗的费用都可以通过商业医疗险来报销，因为疾病他可能不能继续原来的工作，家庭收入中断，但生活要继续，甚至可能还有正在上学的孩子，还有年老的父母。如果他只是买过一份商业医疗险，虽然治病的钱可以报销，但未来的长期生活会依然会陷入财务困境。而如果他还买了一份重疾险，那么一份充足的重疾险保额就能降低这样的经济风险。2.并非所有的治疗费，医疗险都能转移虽然市面上很多医疗险不限制社保用药，但细心的用户应该不难发现，其实对于治疗费用，不同的产品即使描述不同，但都会有一些约束的。比如，平安e生保条款中有这么两条“被保险人接受实验性治疗，即未经科学或医学认可的医疗”；“未被治疗所在地权威部门批准的治疗，未获得治疗所在地政府许可或批准的药品或药物”。平安e生保条款中的说明：尊享e生虽然没有在合同中明确说明，但我们看到免赔条款的第8条，说明即使病情需要，但如果药物不符合相关规定也是不能报销的。众安尊享e生2017的条款中说明那么，为什么重大疾病可能会使用目未被治疗所在地权威部门批准的治疗药物呢？我们不妨了解一下国外进口新药进入中国上市的流程。我国药监局规定，国外药品进口依然需要临床试验，虽然只要求从III期开始。但由于要排队、申请、试验、审批，这段时间加起来约2年左右；而接下来从药品注册到进入医院，再到普及使用也需要时间，统计表明，目前进口新药在中国上市3年才能在三甲医院达到50%的普及率。比如，某被保险人想要使用某些尚未在大陆正式批准上市的药物，如果只有商业医疗险，那是不能报销的；如果有重大疾病保险，那定额给付的保额可以根据自己的意愿使用，当然不限制购买药物的途径。3.不幸癌症，医疗险需自己先筹钱治病虽然不能保证罹患所有重疾，都能确诊即赔。但起码一旦确诊罹患癌症时，重疾险是可以申请确定保额的理赔。如果不幸只是买了商业医疗险，那就要自己先掏钱去治疗，在缴费治疗后再拿发票去报销。对于大多数的普通消费者来说，要短时间内拿出几十万现金，还是有较大经济压力的。所以，从这个角度看，商业医疗险也无法替代重疾险。4.医疗险续保依然有不确定性虽然为提升产品竞争力，很多商业医疗险都支持续保，有的甚至可续保至80岁，但不排除有条款变动和费率变化的风险。即使是绑定重疾险上的附加医疗险，也不能保障未来的费率。所以，说到底，当前市场上的商业医疗险还没有一款可以做到绝对意义上的保证续保。也就是说，现在无法预测未来续保时的保费，也无法预测会不会某天这款产品停售，因为身体状况又不能购买健康险的风险出现。因此，长期来看，如果用商业医疗险替代了重疾险，即便基础的治疗费用，也未必有保障。5.大白说：保险是工具，重在选对用好虽然现在市面上有很多不错的商业医疗险，整体费率不高，也能转移大部分的大病治疗费用风险，但我们看到如果用商业医疗险来替代重大疾病保险，就要面临如上提到的这些保障空白区域。换个角度，如果不是按照替代的逻辑，而是按互补的逻辑来配置重疾险和商业医疗险，每类产品各司其职，那就能有效的转移患病会对家庭带来的经济风险。通过本期内容，相信大家对为什么商业医疗险不能替代重大疾病保险有了更深入的了解；应该也更能理解，不同类别的产品根据设计初衷的不同，是有特定的使用场景的，也有其存在的不足。我们普通消费者能做的，就是运用自己对保险的了解，用好这个工具。既然每类产品，都有自己适合场景；没有哪一类产品能覆盖全部风险，所以生活中，我们要根据自己实际的需求场景，做好规划，才能最大限度的发挥每一分钱的价值，才是真正划算的产品。广告分割线& 大白话说清保险，买保险不花冤枉钱。绝对中立的第三方立场帮你解读产品，为你推荐性价比最高的保险方案，请关注“大白保”公众号
&&投了百万医疗险是不是就不用投重疾险了【保险吧】_百度贴吧
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&签到排名：今日本吧第个签到，本吧因你更精彩，明天继续来努力！
本吧签到人数：0成为超级会员，使用一键签到本月漏签0次！成为超级会员，赠送8张补签卡连续签到：天&&累计签到：天超级会员单次开通12个月以上，赠送连续签到卡3张
关注：219,974贴子：
投了百万医疗险是不是就不用投重疾险了收藏
保险?第7代安享康健-保120种疾病+可达116万呵护+双重豁免!快速理赔+75岁祝寿金返还可达128%「应交保费」,社保报了还能报,可保终身!
当然很有必要投重疾，医疗保额在高也只管医院花销部分，而且是自己先垫付在找保险公司报销，几十万或者更高的费用自己要拿的来才可以，如果真的发生重疾医院只是一种下部分费用出院以后的康复药品医疗仪器这些钱比不在医院花的少，这还没算不能上班的收入损失，所以医疗和重疾是互补产品其很好的搭档，医疗险代替不了重疾，但是重疾是可能代替医疗的，当然说的是比较严重的重大疾病情况下。
重疾也要买的，重疾是提前给付，医疗只可以保险
医疗险是消费型的
如果你的重疾发生在70岁
你还能上百万医疗吗？
重疾险一般和寿险在一起属于终身险种
这得根据你的具体情况了 如有有条件的话可以了解下香港的保险 那边的保额比内地高很多
醫療是實報實銷，重疾是你患了病，給你一筆錢這筆錢你要做什麼保險公司不會過問，不過患了病可能都會拿去治療和讓你治療後休息的生活費
买保险不能盲目的只看金额。要看具体保什么？怎么保？这才是最实际的。不然稀里糊涂的后期容易出现麻烦
简单讲，医疗险，保障是医疗开支，不怕有病没钱治疗，重疾险，是保障患病期间的日常开支。家人还是要照养，饮食还是照买。v：y 2 9 5 1 3 1 9 1 5 。
医疗险会有免赔额，还是事后给付。重疾险属于提前给付。责任都不一样的哈
根据以前楼层所述，中国保险代理人已被严重洗脑，所以没有一个是真正为客户着想的。。。。。
上&车巴巴&商城购东风日产全车型,多种金融购车方案,在线预约试驾享实惠;马上登录&车巴巴&,了解更多优惠!
住院医疗险的优先度确实在重疾险之前，优先住院医疗。
夫妻二人投保重疾险，因为一旦罹患重疾，不能正常工作，收入会下降，过了医疗期，就会导致收入中断。生病后可能有五年时间无法正常工作导致的收入损失（为啥是5年？主要是因为重疾中癌症康复期是5年，过了5年基本和常人无异）。而收入损失的保障在退休后就不用考虑了，大部分人退休后的收入来自退休金而不是工资，所以一般来讲，退休后的保额够自付医疗费和营养护理费就够了。因此，计算保额时要分别考虑退休前的重疾险保额（5年收入损失费用+营养康复护理费用），退休后的重疾险保额（营养康复护理费用）。当然视经济情况来决定，如果现在经济紧张也可以不投了，投了更安心，有病保病，没病存钱，wx：jlf399。tel：
请以上楼层的那些说“确诊即付”的那些王八蛋们看看重疾险类合同中关于重大疾病定义部分
夫妻二人投保重疾险，因为一旦罹患重疾，不能正常工作，收入会下降，过了医疗期，就会导致收入中断。生病后可能有五年时间无法正常工作导致的收入损失（为啥是5年？主要是因为重疾中癌症康复期是5年，过了5年基本和常人无异）。
如果理解没错，百万医疗险应该还有一个免赔额，所以还是需要投保一部分那个需要免赔额的，涵盖了！至于重疾险，这个是属于弥补经济收入，一旦发生合同约定的重疾之一，就会给付！看合同的条款吧！
医疗险和重疾险各有各的作用，医疗险是报销医药费的，报销总额，最多不超过你的实际医疗花费；重疾险可以弥补你的收入损失、医疗过程中的交通费用、膳食费用，是给付性质，一经确诊符合合同条款规定是给付保额的，与你花多少医疗费没关系。
因此，买了百万医疗险也要买重疾险。详情：
肯定不是，疾病险是疾病险，医疗险大多数是报感冒头疼小病的
如果你有钱治病的话，医疗险是报销用的
百万医疗是报销医疗费用，重疾险是提前给付，
百万重疾是报销型的，解决了一部分治疗费用的问题，但是治疗期间无法工作的收入损失就没有了，后期出院的康复、营养、护理费用也没有。这些就可以通过重疾险来解决了
登录百度帐号如果买了医疗险还需要买重疾险吗？你们觉得哪个会好一点？ - 知乎有问题，上知乎。知乎作为中文互联网最大的知识分享平台，以「知识连接一切」为愿景，致力于构建一个人人都可以便捷接入的知识分享网络，让人们便捷地与世界分享知识、经验和见解，发现更大的世界。48被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="1分享邀请回答54 条评论分享收藏感谢收起0添加评论分享收藏感谢收起}