房贷利率低至7折？广州暂无银行实行-中新网
房贷利率低至7折？广州暂无银行实行
　　近日，湖北省政府出台救市新规，要求首次购买自住普通商品住房首付三成，贷款利率下限可优惠至基准利率的7折，湖北由此成为首个明确发文房贷可享7折优惠的省份。而记者从多家银行相关人士处了解到，近日盛传的“7折房贷”在广州还未有一家银行实行。
　　“目前实行7折利率肯定是不可能的，银行还是要考虑盈利。现在的资金成本这么高，房贷业务对于银行而言本来就没多少利润。如果再打7折，银行基本无利可图，因此可能性非常小。”某股份制商业银行个贷部人士向记者表示。
　　记者调查对比发现，目前广州各家商业银行在房贷利率方面并无较大变动，普遍为基准利率上浮2%～10%幅度。其中，农行、工行分别将首套房贷利率下调到基准上浮2%，建行、邮储与中信银行下调到基准上浮5%。据融360调查统计，广州目前已有14家银行的利率维持在折扣到基准上浮5%区间内。
　　此外，广州地区依然有外资行提供利率优惠，其中汇丰银行的折扣最低，可执行9.4折，但仅面对贷款160万元以上的客户，且是纯商业贷款，不能使用公积金贷款。“但需求并没跟上来。”多家银行工作人员都表示，个人贷款投放量未现明显变化。（记者 陈周琴）
【编辑:孙建永】
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银行：已批七折房贷将执行到底
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晨报记者李强 刘志飞
施行近三年的第二套房贷政策于昨天再度变紧。申城商业银行信贷部门相关负责人表示，由于政策下发突然，分行层面尚待总行以及银监部门的指示，可以肯定的是，今后二套房贷利率将难打“擦边球”。银行方面同时重申，已获七折房贷利率者，不必担心这一优惠政策中途退出。
执行细则或下周公布
某股份制银行信贷部门相关人士对记者表示，虽然国务院常务会议对房贷政策作出要求，但并不意味着商业银行马上就按新规定执行，相信央行也会很快下发正式文件。目前，分行层面都在等待细则，具体措施最快恐怕要等到下周才会陆续公布。
该人士还表示，现在已经接受申请或通过审批的二套房贷首付成数和利率应该不会有变化。
还有一些已获得七折房贷的贷款人担心，自己的贷款利率是否会生变。相关银行人士表示，这种担心不必要。除非国家政策明确取消，利率折扣一旦确定，就将一直保持下去。这意味着，以后无论基准利率怎样变化，打折后的实际利率变化幅度都将缩小30%。
利率“擦边球”概率减少
此前，尽管管理层对二套房贷政策三令五申，要求各家商业银行必须严格执行，但是多数银行对二套及以上购房者仍给予一定折扣。晨报记者此前调查发现，部分中外资银行甚至给予部分二套及以上购房者提供最低7.1折的房贷。而首套房贷如果结清，一般的客户在购买第二套时，银行都会给8.5折左右的优惠。
“不过，这次国务院下达的措施明显比年初的通知要严格很多，尤其利率一块，已经把‘按风险定价’较为含糊的说法明确改为1.1倍了，恐怕今后各家银行打‘擦边球’的概率要少很多。”一位受访股份制银行信贷部副总经理如是说。“对新政策，我们（外资银行）能说不吗？肯定严格执行，二套房贷利率会朝1.1倍看齐的。”一位外资银行管理人士昨天也表示。
可考虑固定利率房贷
也有银行人士表示，如果只能申请到基准利率或利率上浮10%的话，则选择固定利率房贷比较有利。目前，5年以上贷款基准利率为5.94%，上浮1.1倍则变为6.534%，这比目前多数银行的5年期固定利率都要高。建设银行、光大银行、招商银行等多家银行已面向市场推出固定利率房贷产品。这些产品在期限档次上主要分为3年期、5年期和10年期等三个期限档次。不同银行产品的差别主要体现在相同期限上固定利率的基准利率设定有所不同。
本文来源：新闻晨报
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈银行坚守盈亏平衡点 七折房贷成“非主流”
日 05:57来源： 作者：蔡恺
自央行降息后，一些中小银行随即推出七折房贷优惠，在沉寂已久的房贷市场上一鸣惊人。但记者调查发现，虽然央行相关文件显示七折房贷的政策一直存在，但今时不同往日，银行做七折房贷业务已变成赔本买卖，由此银行普遍推出的可能性很小。
闪现七折房贷
6月7日央行宣布降息后，广东华兴银行便率先在其官方网站发布消息称，该行贷款利率浮动区间的下限执行贷款基准利率的0.8倍，个人房贷利率浮动区间下限为基准利率的0.7倍。
昨日华兴银行又在其网站发布消息，称该行将严格执行国家对房贷的有关规定，实行差别化的房贷政策，首套房贷利率原则上不低于基准利率的0.9倍，但对购买首套自住普通住房，且建筑面积不多于90平方米，并满足该行个人授信条件和综合评分标准的客户，房贷利率按照央行利率政策规定，浮动区间的下限可以低至基准利率的0.7倍。
记者以客户身份致电华兴银行客服询问此事，客服回应称，客户若想申请七折利率需要满足一定的评分标准，但目前具体的评分细则仍在制定当中，下周才能确定。
实际上，房贷利率七折优惠从未被明令禁止过。比如央行6月7日下发的“银发[号”文件显示，“个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍”。
业内人士表示，房贷利率七折优惠始于楼市低迷的2009年，但随着2010年以来楼市逐渐受到国家调控，加上银根收紧，各银行陆续取消七折优惠，期间监管部门也曾口头通知叫停七折优惠，2011年打折的房贷基本没有。到目前为止，除存量客，七折房贷利率几乎绝迹。
有分析人士称，理论上讲，如果一般贷款利率可打八折，房贷利率七折应该是行得通的，因为根据新的银行资本管理办法，房贷的风险权重要比一般贷款低，银行应该更有动力去做房贷业务，但实际上，从银行的成本上粗略估算，七折就是完完全全的亏本生意。
亏本生意难做大
记者就目前实行七折房贷的可行性咨询某股份行深圳分行个贷部负责人李先生，他的第一反应是“银行不可能做这样的亏本生意”。降息后，银行的利润空间已被压缩，如果再实行房贷利率七折优惠，银行只能是“做一单亏一单”。
根据记者粗略估算，降息后，5年期存款利率为5.1%，而5年期以上基准贷款利率为6.8%。据此，用5年期存款利率除以5年期基准贷款利率，得出7.5，即房贷七五折是银行不赚不赔的平衡点，如果低于七五折就是负利差，即银行赔钱放贷。
另外，银率网的分析报告称，在2008年下半年到2009年期间，银行积累了大量的七折优惠利率的贷，这些贷款已不赚钱了，只要借款人不提前还贷，银行就得继续承受这些贷款几十年，这已让银行负担很重了。因此银率网分析师认为，银行普遍执行房贷利率七折优惠的可能性很小。
既然是亏本生意，为何还有银行推房贷利率七折优惠？银率网分析师认为，一些中小商业银行为了要抢占房贷的市场份额，又没有之前的“历史包袱”，会给予特别优质的客户七折利率，但这种份额会很少，普通房贷者享受不到。
从华兴银行2011年报很容易可以看出这家新兴银行具备“轻装上阵”的条件。该行日才正式开业，截至日，资产总额166亿元，各项贷款总额36.82亿元，一般性存款72.15亿元，存贷比为51.03%；实现净利润798.48万元，实现开业当年盈利。并且由于刚开业，该行各项监管指标都比较好，资本充足率59.61%，流动性比例112.26%，不良贷款率为零。
业内人士表示，一些中小银行推七折房贷固然有揽客和发展业务的初衷，但此举可能会对其他一些银行造成压力，如果惹来银行跟风，掀起房贷减价战，市场会陷入恶性竞争，到最后谁都不赚钱。
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“老房贷七折”有点儿难
记者体验六大银行优惠政策实施
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日07时13分
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　　从去年年底存量房贷利率优惠政策的首次传出，到几大银行元旦后陆续表态可以实施存量房贷利率七折优惠，再到一些银行在执行上出现反复，“老房贷七折”一直牵动了无数买房人的心。截至目前大多数银行的优惠细则均已出台，省城市民申请优惠利率的情况如何？优惠政策是否能执行到位？市民在申请过程中遇到哪些烦心事？昨日，记者分赴六家银行体验了申请过程的各种滋味。
　　申请手续有些“麻烦”
　　体验地点：中国银行
　　说到自己在中行申请房贷利率优惠的过程，张小姐用两个字形容：麻烦。
　　昨日下午2：45，记者来到位于三孝口的中国银行安徽省分行二楼，此时虽然上班时间才开始15分钟，但是申请房贷利率优惠的柜台前已经有5个人在排队等候了。柜台内的一位工作人员对照大家递交的公证书在一个大本子上查找申请人是否符合条件。记者注意到在柜台前摆放着一个“温馨提示”牌，内容是具备哪些条件才符合优惠政策。但是由于没有细则，大家都对这个“提示”感到疑惑。对于大家的疑问，这位工作人员表示个人的情况不同，她只有查询后才能知道申请人是否符合条件。
　　张小姐下午2点就赶到了这里，这已经是她连日来第三次来这里了，但是申请依然没有办下来。“不是我不符合条件，而是很多要求和手续让人不得不来回跑，想打电话事先咨询但一直占线。”说到自己的申请遭遇，张小姐很无奈。她告诉记者，第一次到银行时因为工作人员没查到她的名字，被告知可能有信用不良记录不符合申请条件；第二次她带着还款账单来时才发现没有不良记录，而是工作人员看丢了她的名字，于是被告知要和爱人一起带上身份证和公证书才能申请。昨天下午张小姐和爱人请假一起来办申请，结果又被告知因还款年限不满一年，必须等到今年8月份才能申请。如果想提前办理，需要额外交纳一笔违约金，张小姐只得选择等到8月份再办理。“运气好的话，也许第四次可以申请成功，运气不好还不知道要跑几次。”
　　先交申请再等“细则”
　　体验地点：建设银行
　　昨天上午，记者首先拨打了建设银行的电话银行95533，一位工作人员接听记者电话后，详细询问了记者办理房贷所在的城市以及具体的办理网点。随后，该工作人员表示，该行暂时还没有制定出详细的房贷利率七折办理细则，建议记者到办理房贷的网点核实一下。
　　昨天下午，记者来到位于大钟楼附近的一处建行的个人贷款部。记者表示前来申请房贷的七折利率优惠。一位工作人员表示，该行具体的办理细则还没有出台，但现在可以提交申请。如果记者需要办理的话，可以到位于合肥七中附近的芜湖路网点办理。
　　随后，记者来到芜湖路这家建行网点，刚进门，记者就看见墙上贴着一纸通知，示意到三楼办理房贷利率七折优惠申请。上到三楼后，记者看见四五名市民正在办理申请手续，记者随后领到了一张申请表，工作人员告诉记者，只要是第一套住房，且房屋面积在144平方米以下，使用商业贷款就可以递交申请了。据她介绍，建行从1月18日开始受理申请，仅芜湖路网点目前就已经收到1700多份申请，合肥市建行系统大约已经接到五六万份申请了。
　　“是不是符合了条件，递交的申请都可以通过审批呢？”对于记者的疑问，该工作人员表示首先要查看户主有没有逾期还款记录，其次还要看户主对建行所做的贡献度。具体什么时候能够批下来现在还不知道，预计要等上一个多月。
　　七折“门槛”有点高
　　体验地点：中信银行
　　“中信银行商贷30万以上，才可以享受房贷利率七折的优惠。像我们很多人贷款30万以下的，银行就给予一些限制，享受不了七折优惠。”昨天，读者李先生到四牌楼附近的中信银行申请七折房贷利率，却遇到“门槛高”的问题。
　　李先生告诉记者，30万元以下的商业房贷客户，如果向银行提出了申请，也可能有两种折扣之分。“银行工作人员说，除了考量客户的一些基本条件，还要看客户对银行的贡献度有多少，比如有没有办信用卡或者存款额度多少等。”对此，李先生有点抱怨，“如果我有那么多钱存银行，还需要贷款干嘛呢？”他希望银行能降低一些“门槛”，让更多人享受到优惠的政策。
　　记者随后也咨询了中信银行的有关工作人员。据介绍，在该行享受到七折的优惠，首先必须是第一套房，同时近期没有逾期不还款等不良记录。满足这样的前提条件后，如果商业贷款30万以上的，将调整为七折。如果30万以下的，要到银行去申请，
　　现场申请人数不多
　　体验地点：徽商银行
　　昨天下午3时许，记者来到徽商银行合肥分行营业部。在二楼个人信贷中心，记者看到，宽敞的大厅里几乎只有工作人员，而未见申请房贷利率7折优惠的市民。一位工作人员告诉记者，因为刚刚开始实行老房贷利率7折优惠政策，所以还没有多少人前来申请。
　　随后，记者电话咨询了徽商银行合肥鼓楼支行的工作人员，工作人员告诉记者，前来徽商银行申请老房贷利率7折优惠的市民要具备三个条件，必须是首套房，建筑面积在144平方米以下，而且贷款人两年内没有连续两次(含)以上的违约记录。这样的贷款人必须持本人及共同持有人的身份证原件，以及购房合同和借款合同到经办网点进行申请，申请经分行批准后即可正式办理。工作人员还告诉记者，这一措施前两天就开始实施了。目前，该支行申请办理的市民还不算特别多。
　　异地填申请不容易
　　体验地点：农业银行
　　对于不少异地购房的人而言，不远千里填写一张不知能否实现的申请表实在是件麻烦事。不少读者呼吁，银行能否为这些异地购房者开辟“绿色通道”，特事特办。
　　去年7月，宿州的杨先生在合肥徽园附近购买了一套商品房，当时在安徽省农业银行明珠广场分行办理了22万元贷款。对于国家存量房贷利率七折优惠的政策，杨先生也非常关注。可是，不知道自己是否能够享受到这一优惠政策，他只好委托自己的父亲帮忙申请。
　　杨老先生先打电话到所贷款的银行询问能否申请七折优惠。信贷部的工作人员称必须本人来填写申请表。为了一纸申请还得让儿子专门到合肥来一趟，这样岂不是太麻烦了。杨老先生夫妇带着儿子写的购房委托书专门来到安徽省农业银行明珠广场分行。信贷部的工作人员告诉他们，即使有委托书也不可以，国家规定了必须本人亲自填写申请。老两口软磨硬泡好一会儿也不见松动，只好打了退堂鼓回家。但走了一半路，想想不甘心的老两口又折回银行再次找到工作人员。在了解到杨老先生家的具体情况后，工作人员最后予以了理解，同意由杨老先生替儿子填写申请表。工作人员介绍说，虽然申请表已经上报了，但是银行审核需要一定的时间，能否顺利享受七折优惠还是个未知数。
　　优惠细则尚未出台
　　体验地点：招商银行
　　昨天13：30，记者来到招商银行四牌楼支行。对于记者关于房贷利率优惠政策的咨询，一位前台服务人员说“好像还没有出来”。
　　上班时间到了以后，记者通过电话咨询了招商银行四牌楼支行房贷部工作人员。“您如果购买的是第一套住房，请与开发商联系确认房贷银行，我们只接受有合作关系的开发项目的贷款申请。”一位男性工作人员告诉记者，“老客户目前的优惠只有利息的下调，是否会有七折的优惠我们还不清楚，因为没有接到上级部门的通知。”
　　随后，记者又与招商银行合肥分行负责房贷业务的相关负责人取得联系。“具体的细则还没有出来，”这位同志对记者说，“我们招商银行正在进行决策研究。”至于是否会跟进执行工行的政策，这位同志没有给出正面的回答，“一切还要等通知”。(胡佩 项磊 何薇 李欢 杨丹丹 张晓嵘)
稿件来源：
中安在线-新安晚报
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365地产家居网 南京讯 &房贷利率重新回归7折！&在9月底央行新政发布之时，各大媒体高挂的新闻标题成为房屋中介、置业顾问紧催客户买房的一大理由。
那么，老百姓关心的问题来了：房贷利率优惠，到底哪家银行强？于是有了以下戏剧性的对话&&
老百姓：&房贷我想打个7折，你们能做吗？&
南京某银行：&利率7折？开什么玩笑呐，现阶段85折都不可能！&
房贷7折利率究竟哪里找？365地产家居网逐一摸底银行时发现，目前南京各家银行执行的首套房房贷利率，均按照基准或上浮5%的幅度执行。针对9月30日央行&松贷&南京已出台执行细则的传言，小编多方核实后发现，消息来源多为金融公司，各大银行均矢口否认&细则已出台&。
一位资深银行人士透露，个人住房按揭贷款相对个人消费贷款和小微企业贷款来说，银行收益率偏低，7折利率几乎可以说是做一单赔一单。从存贷利息定价上看，5年以上基准利率是6.55%，7折后只有4.585%，而现在5年期定存利率是4 .75%，不少银行还上浮10%，达到5.225%，若银行房贷利率推行7折优惠，则明显地出现倒挂。
考虑到目前的存贷利差，银行轻易给出7折利率优惠几无可能，加之目前银行并没有大打折扣的动力。某央行个人信贷负责人透露&7折利率若执行下来银行根本挣不到钱。即使真有7折优惠，申请的条件也会非常苛刻。&
那如何根本上解决银行不愿意向房贷倾斜、不愿意放开利率优惠的难题？有消息称，中国可能将房贷资产证换靡刑峁┑姆看醋&体外&，以化解银行的风险。具体操作是利用贷款集合体定期发生的本金及利息的现金流发行证唬⒂姓够蛘尘暗慕鹑诨苟愿弥唤械１！６唐诶纯矗司俳兄诨航庹⒎科蠛鸵械&燃眉之急&。不过市场一旦大跌，高额的风险将由大部分普通债券持有者承担，比如从2007年8月开始席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场的次贷危机。
另外有消息称，11月房市可能还会有重磅救市政策出炉，二手房营业税或由满五年免征缩减为两年。尽管不少专家认为，这样冒险激进的政策出台可能性不大，但可以看出开发商以及部分投资客对于&救市&的急切之心。所以从这一点看，市场仍对楼市是缺乏信心的。故有观点认为，在限购、限贷政策均放开之后，不排除年底税费政策会放松。
所以说，现阶段购房者应该客观冷静，心态大可不必被7折的风声所扰乱。第四季度市场依然为以稳为主，房价不会出现大的波动，将是比较好的买入机会。（365地产家居网 黄祝）
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