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如果你有50万 这6种理财方式你会怎么选择？
来源：豫商贷金融
现在，中国经过了近40年的改革开放，人民生活发生了翻天覆地的变化，人们不再为吃喝而发愁了。现在大部分的人们也都是小有存款，今天，小编想问一下，假如给您50万，您将如何理财呢?您会选择哪种理财方式呢?在选择理财方式之前，小编先给大家简单介绍一下几种常见的理财方式：银行储蓄、股票、基金、国债、彩票、p2p理财等。
1，银行储蓄。这个就不用过多介绍了，大家都会有的一种理财方式。优势就是安全放心;劣势是收益低，存定期的话又不灵活。
2，股票。它是股份公司在筹集资本时向出资人或投资者公开或私下发行的、用以证明持有者(即股东)对股份公司的所有权，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务。股票是一种有价证券，每一股同类型股票所代表的公司所有权是相等的，即&同股同权&。股票可以公开上市，也可以不上市。在股票市场上，股票是投资和投机的对象。股票是股份公司资本的构成部分，可以转让、买卖或作价抵押，是资本市场的主要长期信用工具，但不能要求公司返还其出资。这个也是一些人的理财方式，当然了，如果你很了解股票市场的话，可以选择这种方式理财，如果您不了解这种方式的话，小编建议还是远离的比较好或者先了解后再决定是否投资。因为股票收益波动比较大，有可能你前一天还是百万富翁，而后一天就可能变成穷光蛋了。
3，基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。还有一种我们大多数人都知道的一种基金，就是支付宝旗下的余额宝，它其实就是一种基金(天弘基金)。基金和股票有点相似，但波动没有股票的大，当然收益的话也比不了股票，不过如果投资的话还是可以选择小投一点的。
4，国债。这个相对来说还是比较靠谱的，毕竟是国家借钱，一般不用担心。就是国债一般不好买，收益相对来说也是中等偏下的。
5，彩票。这个主要就是看运气了，当然这种中奖的概率也可以忽略不计了，不过像双色球或大乐透这种的话，如果能中一次大奖的话也可以说今生无忧了，不过小编还是建议您踏踏实实工作吧。像足彩或篮彩的话，您还得需要时刻关注相关的比赛才能决定买哪个，买彩票的人都知道，基本上都是10个彩票7个赔，剩下那3个基本也是够本。
6，p2p理财。p2p是最近几年才兴盛起来的一种理财方式，在经历了13、14疯狂发展之后，15、16年随着政府政策的监管落实，p2p行业规范了不少。不过p2p的平均收益率也从刚开始的年利率20%左右下降到目前的10%以下，下降了一大半左右。这些都说明p2p行业越来越理性，不再靠高息吸引投资客户，转而向安全、规范方向发展，这样才能更好的长久发展。相信，在政府政策的落实后，p2p行业的发展还是大有前途的，在未来10年内都应该是投资者主要的理财方式之一。当然p2p平台门槛低、收益高、又安全的特点还是吸引了不少投资客户的。
以上介绍了几种目前比较常见的理财方式，假如您有50万，您将如何分配您的理财方式呢。
原标题：假如你有50万，你会选择哪种理财
编辑：史俊
[此文系转载，来源于豫商贷金融，版权归属原作者]
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普通老百姓的理财方式有哪几种
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生活中常见的投资理财方式有哪些？鼎鸿阳投资
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理财有风险，投资需谨慎！生活中常见的理财投资方式有（指国内市场上）：1、股票市场（国内沪深股市）2、贵金属投资3、石油原油投资4、外汇投资5、互联网金融投资（万贝金融）6、基金7、国债
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不正确的理财方式，就是破产的最快方法！
中国经济目前正处于转型之中，很多行业都不景气，不少朋友年底手头上有一些现金，却不知道如何去投资。恰逢年底，又是保险公司开门红销售旺季，各大公司也不惜血本在地铁、电梯投入大量广告，这很容易给我们造成了一些错觉，貌似有钱人都在买保险 ，而且现在购买最划算！事实真的是这样吗，开门红产品到底值得买吗？今天我们就来谈谈这个话题，主要内容如下：1、开门红这两个套路，一定要知道！2、2018 市场热销年金险对比分析3、保险理财，这 4 个误区一定要避免！一、开门红的套路，一定要知道：无论形式如何，我们都可以理解为保险公司开门红，就是一场精心包装的销售。为了这篇文章，深蓝君再次参加了一场开门红宣讲会，还是熟悉的感觉，熟悉的套路。我建议大家要认清这两点保险公司的套路：套路 1：过分强调不确定性前两天深蓝君参加的一场开门红晚宴，整场老师在台上说的最多的一个词就是 " 稳稳的幸福 " ，为了强调 " 稳稳的幸福 "，老师做了很多的铺垫，具体如下：宏观因素：传统生意难做，什么行业都有生命周期，生意是不确定性的；财富传承：过分强调老人离世，房产过户、遗产继承的不方便的现状；养老因素：强调子女不孝，与老龄化社会养老的困境；会上 70% 的时间里，老师都从各个角度来强调财富的不确定性，以及由于不确定性导致的风险。老师斩钉截铁的告诉每位嘉宾，保住我们的钱才是重要的，建议大家要有一份压箱底的钱，要牢牢守住。套路 2：不谈收益，但不断在暗示收益根据深蓝君的观察，所有的年金险都不会直接告诉你我们的收益有多高，但是都会从不同的角度来进行暗示。好像买了一份年金险，就不用辛苦工作了，通过理财保险就可以让钱帮我们生钱，高枕无忧了。下面这个广告就是深蓝君所居住的小区，某保险公司投放的电梯广告，已经长达一个月的时间了 ....我们提炼一下广告语：愚公卸重担，人生不设限！所有开辟坦途之志，都不必苦心劳形；短投入长享利，一劳永逸拓无止境；我觉得这个广告在营销暗示上已经达到登峰造极的程度，在明晃晃地告诉你：你是那个吭哧吭哧低头赚钱的现代愚公吗？ 干嘛要给自己那么多限制，买一份开门红年金险，就能享受短投入长享利，一劳永逸的机会就在这里！同样深蓝君参加的那场开门红晚宴里，主持人虽然从来没有强调开门红产品收益有多高，但是在不断的在暗示，买了开门红产品就能享受保险公司发展的红利，可以不断地领取分红，并且暗示我们可以一世无忧了。我敢说，不少人在生活的压力下、对未来的恐惧中、在年金险收益的诱惑下，半推半就购买了开门红的年金险。可是开门红年金险，真的有那么好吗？二、买年金险，这几个真相要知道真相 1：年金险本质是一种商品需要提醒大家的是，保险公司不是慈善机构，是以盈利为目的的商业公司。每年开门红各种晚宴、讲座、礼品、地铁广告等等巨幅的投入，都是想让你购买一种商品，这种商品叫做年金险。年金险作为一种商品，那么他就是有成本的、有营销费用的，并且各家公司的年金险都是有不小差异的。希望大家在购买这种商品的时候，大家会像在超市买菜一样，买之前多挑几下，买个好一点的。不要在买菜的时候为了几毛钱斤斤计较，买年金险的时候却闭着眼睛瞎买。真相 2：年金险的收益都不高年金险的优势从来都不是收益，收益在各种投资渠道中都是不高的，经过长达几十年的积累后，才会有 3%-5% 的收益，想通过年金险抵抗通货膨胀都很难，更多的是为高净值人群作为资产配置的一种手段。如果持有时间短，购买年金险只是几年的时间，可能不仅没有收益，还有可能亏本。我们之前测评的一款，按照示例中的演示，连续缴费 15 年后退保，不仅没挣钱，还是亏钱的。真实的案例就在身边，有兴趣的朋友可以看看。在的文章中，深蓝君介绍了用 IRR 来辨别年金险收益的作用，大家可以利用这个工具，快速直接地了解不同理财产品的收益率。如果大家想了解年金险的收益，那么一定建议阅读这篇文章。真相 3：年金险并不适合普通百姓购买正如上面说的，年金险并不适合普通百姓购买，不可否认的是，这种产品也有自己的适合人群，深蓝君总结下来，年金险适合人群有如下特点：保障类保险（定寿、重疾），已配置足够保障型的保险，保额足够高有其他高收益的投资渠道（房产、股票、基金、国债等）有一笔闲置资金，期望通过理财险获得安全、稳健、确定收益如果你符合上述几点的要求，我觉得你完全可以放心买，因为你就是购买年金险的目标人群。反正对于深蓝君来讲，我目前没有买过任何年金险，如果我银行存款有 1000 万的话，我也许会拿出 100 万来买一点，不过不是现在。三、2018 市场热销年金险测评：目前市场上的开门红产品有很多，深蓝君也整理了部分产品，具体如下：平安人寿玺越人生（成人版）平安人寿玺越人生（少儿版）太平人寿卓越至尊人保寿鑫盈人生太平洋聚宝盆泰康人寿鑫福年金新华人寿美利金生 A中国人寿鑫耀一生华夏人寿华夏红华夏人寿福临门（吉祥版）天安人寿传家福天安人寿欢乐颂深蓝君用了将近 1 天的时间，详细对比了不同年金险产品的特点，以及在不同时间的收益，期望能够为大家选出一些比较有特色的产品，不过到最后我放弃了。为什么呢？不同的产品形态差异很大，有的是 65 岁返还保费、有的是 80 岁返还保费，有的是分红型，有的是固定领取，没有办法直接说哪款就是一定好。所以深蓝君建议大家在购买之前，需要问自己几个问题：买的目的是什么：强制储蓄？养老规划？子女教育金？资产传承？风险偏好是什么：喜欢不确定的分红，还是合同写死的固定收益？年金险是要根据个人的情况来设计的，只有知道了自己的情况和需求，才能进行适合自己的设计，脱离需求谈产品，根本就是没有意义的。所以深蓝君并不会像 2016 年开门红那样，把每个产品的收益都计算一下，我只是列举了不同产品的基本形态，具体见下图：通过上图，深蓝君梳理出几点年金险的差异，大家可以通过以下这几条差异进行挑选：产品差异 1：分红型 or 传统型看起来都是年金险，实际产品设计上的差异还是蛮大的，主要有以下两类：第一种：高预定利率不含分红第二种：低预定利率 + 不确定分红以中国人的传统特点，一听见能分红的产品都会两眼放光，但这里需要提醒一下大家，合同中明确写明：保单红利是不保证的，极端情况下，可以一分钱不分。还有的产品并不是分红型的，比如华夏和天安的部分产品，这里并不是说分红的产品到底好还是不好，而是大家要了解这个实际问题。从 2017 年 315 消费者投诉情况来看：分红险销售中发生的销售误导、夸大收益，占销售违规 80% 多，这就是目前的现状。产品差异 2：万能账户我们知道，万能账户是年金险的重要组成部分，费改后年金险的主险预定利率最高可达 4.025% ，不过主险里面还要扣除预定费用（保险公司广告、员工成本、IT 成本等等），所以只靠年金险，无论复利多少年，收益很难高于 4% 的。但是通过年金险 + 万能险的组合，不仅可以有效提升收益，而且灵活性也大大加强。我们知道衡量万能账户的唯一标准就是收益，目前不同产品的万能账户保底收益是不同的。保底结算利率高，不论今后银行利率水平怎样变化，这个账户都需要提供不低于保底的年化结算利率。因为这个是保险合同白纸黑字写明，存在 100% 的确定性。保底结算利率低的产品，本质上把风险留给了投保人。除了这保底利率，深蓝君建议你还要关注万能险如下几点差异：初始费用：向万能账户存钱是有成本的，不同的产品收取的费用不同领取费用：从万能账户向外面领钱也是有手续费的，不同产品标准不同结算利率：不同的产品实际结算利率是不同的，虽然都会存在波动，也可以关注过往结算利率变化趋势通过上面深蓝君的介绍，相信大家应该能感受到，虽然都是叫做年金险，都在开门红限时出售，不过不同产品的差异还是非常大的。所以希望大家在大额投资时，一定要以产品为核心，想明白了在买，搞不明白一定不要买。四、关于年金险，还要知道这些：深蓝君也总结了几点在和用户交流过程中，大家可能常见的误区列出来，具体如下：1、不要期望用一款保险，解决养老问题：养老的本质是财务规划的问题，在 30 岁和 50 岁时做规划，都有截然不同的应对策略。深蓝君遇到很多人期望通过购买一款养老保险来解决养老的问题。我觉得这是不切实际的，而且也根本实现不了。在的文章中，我们详细的介绍了养老规划的问题，建议有这方面需求的朋友都看一下。2、儿女教育金，到底怎么做？可能有些父母手里有一些钱，但没合适的投资渠道，想通过年金险的方式给孩子储备教育金，这其实也是可以的。如果目的明确，可以通过科学的规划来设计，而不是简单的购买一款理财保险就好了。在之前的文章中，深蓝君已经有详细的说明了，有兴趣的朋友可以看一下。五、写在最后：我们知道大多数人是没有太多金融知识的，正如本文标题所讲，我觉得不正确的理财方式，就是破产的最快方法。有的人股票配资倾家荡产，有的人贪图高收益追逐不靠谱的 P2P，我觉得普通百姓购买年金险也是非常不理智的。对于上有老下有小，各种生活压力纷至沓来的中年人来讲，深蓝君建议你在购买年金险前仔细想一想，自己真的需要这份保险吗？虽然这篇文章可能有些偏激，不过都是我的心里话，幸福美满的生活是大家都追求的，也要避开投资路上的那些坑。希望这篇文章给你一些启发，也欢迎分享给有需要的亲朋好友：）延伸阅读：不卖保险，只解决问题。只推荐性价比最高的保险。关注深蓝保微信公众号（搜索：深蓝保），查看推荐精华。
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