网贷平台陆金所上写着年化收益8.61%，但又细心的投资者算了一笔账，如果投资10万元，一年后会连本带息一共收到元。其中，利息收入为4724.87元，收益率是4.72%，这到底是怎么回事？
　　投资与 王奇
　　很多投资者投资P 2 P网贷，都是冲着较高的投资收
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益去的，但如果投资完，发现收益并没有网站上写的那么高，估计很多人都会有一种上当的感觉。在网贷平台陆金所上，写着年化收益8.61%，但一些投资者在投资一段时间后，却发现收益并没有这么多，这是怎么回事呢？
　　陆金所产品收益是8.6%还是4.7%？
　　旗下的陆金所，作为“含着金钥匙出生”的P2P平台，虽然其收益在目前的P2P网贷平台里是最低的，但其一出生，就赢得那些风格保守的投资人的信任。
　　因为其依靠平安集团的强大背景，8.61%的收益高于银行理财产品，投资门槛又低于银行理财产品，这样的好事一度让投资者欢呼雀跃。但最近有投资者反映，他在陆金所的投资收益没有标明的那么高。
　　对此，《投资与理财》记者用计算器算了一笔账：假定投资者通过陆金所的稳盈-安e贷，借出资金10万元，期限为12个月(陆金所的标的大多为36个月)，那么投资人每月会收到8727. 07元，到了1年末，连本带息一共收到元。其中，利息收入为4724.87元，收益率是4.72%。
　　这时候，很多人就会发现不对了，不是年化收益率8 . 61%吗？收益应该是8 610元啊！怎么说好的8.61%，缩水成4.72%了呢？
　　事实上，陆金所网站写得很明白，给投资者的收益也对。这涉及到金融学的利率计算公式。陆金所标的收益写得很清互联网金融论市 股道
房产楚―年化收益8 . 61%，其算法就是假定每个月获得871.35元回款，再投资出去，计算而得的理论收益率。
　　而对于大多数投资者来说，收回的投资大多都是趴在账户上，当然不会获得理论上8.61%的收益率。
　　要达到8.61%收益很难
　　如果你是一个勤劳的投资者，每月回款继续投资，就能获得8.61%的收益吗？有精明的投资者抱怨：“因为回款方式是月均等额本息还款，即使每月回款继续投资，最后要收回所有的钱，中间会有空档期，很难获得理想状态下的8.61%的收益。就算每期回款都继续投资，但陆金所的产品一般很难抢上，也经常被投资者吐槽。”有投资陆金所的媒体朋友帮助记者算了一笔账：最为理想的状态就是每期回款后都买货币基金，半年后在陆金所的平台把剩余债权转让，然后再次进行投资，半年后再把投资在平台上的资金进行债权转让。这样频繁的操作，最多也只能获得不到8%的收益。
　　陆金所这种产品必须每月“倒腾”，客户体验上也会受损。“由于陆金所借款标的大多数为信用借款，借款人回款就是采用等额本息法，所以要保证一一对应，投资人回款也必须是等额本息，否则就会形成资金池，将会触碰监管红线。”陆金所副总经理黄黎明曾这样对媒体表示。
　　因此，有投资网贷人士建议，投资者在选择网贷投资时，要看清楚收益的还款方式，如果自己不是很懂，可以致电网贷平台客服，了解清楚再投资。
　　货币基金适合懒人投资
　　对此，有资深理财人士建议，如果你是个比较懒的投资者，那么余额宝、理财通等货币基金类产品或许是个不错的选择，因为这类产品一般购买的时候比较方便，不会存在购买不上的问题。同时，它们的灵活性要好很多，可以随时用随时取。最重要的是目前这类产品的收益也较高，年化收益都超过了6%。有专业人士预测，这样的高收益有望贯穿全年。
　　另外，支付宝在元宵节推出的万能险理财产品，锁定期一年，其预期收益7%，操作起来也简单方便，但最大的问题就是这类产品也很难抢到。不过也有业内人士预言，随着互联网金融不断发展，今年一些互联网巨头们、银行，也在陆续推出类似的产品，因此对于比较懒的投资者而言，可关注推出的这类产品，它或许可以帮你轻松获得6%的收益。点击进入参与讨论
(责任编辑：陈彦娇)
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鸿·观解读｜陆金所理财产品逾期 投资者不得不了解的几件事
18:38 来源：人工智能朗读：
轩鸿金融控股集团成立于2006年，总部位于深圳前海。集团专注于产业投资，坚持产业+金融的商业模式，历经十年的稳健发展，目前主要涉及三大业务板块，分别是地产板块、金融板块、实业板块；资产管理规模过百亿，成为行业领军企业。
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曾任上市地产开发企业管理岗4年，3年国内大型财富管理集团高级理财师，对地产及金融有独特的经验及见解。
近日爆出陆金所（中国平安旗下互联网金融平台）代销的一款理财产品出现了逾期, 118名投资人的本金及收益面临无法兑付。此事的发生，对投资者而言有哪些警示？未来资管行业的发展又该如何面对这些可能存在的问题？
编辑/轩鸿君
通过深入了解发现，出现逾期的理财产品全称为：大同证券同吉9号集合资产管理计划。该资管计划涉及金额1.4亿元，投资人118位，项目编号为财富汇尊理财-EG1013号。投资人起投金额门槛为100万。投资期限为一年，日到期。
这个逾期的项目是由陆金所代销，大同证券作为资管计划管理人，投向中海信托发行的信托计划，资金于山东龙力生物科技股份有限公司发放信托贷款。
就此事涉及到投资者产品选择和资管行业的发展趋势，笔者认为：
首先，投资人在产品选择上应该有自己的甄别方法。买理财产品之前，一定要搞清楚资金的最终流向，层层嵌套的理财产品，谨慎考虑。陆金所作为该资管计划的代销平台，大同证券和中海信托分别作为资管计划的管理人和发起人，项目实际标的是龙力生物的信托贷款。从项目甄别的角度上来说，投资人需要重点关注的应该是龙力生物的经营情况和还款能力。
项目标的所属的母公司千差万别，经营能力也有高低之分。但有一个基本的判断共识：人才和资源都具有往一线城市集聚的效应，一线城市的项目普遍优于其他地区的项目，所以二三线及以外城市的项目谨慎考虑。
事件发生后，关于投资者无视风险，不够专业这些言论也在开始在网络传播。我想说的是如果投资者都足够专业，对合同条款以及各种法律纠纷或潜在的风险，都能做一一识别的话，那么资金就不需要交给机构去打理了。而事实是，就是因为投资者时间精力都放在了自己本行业，才需要把资金交给专业机构打理。
投资人无视风险，又是什么原因造成的呢？为什么国内做理财的投资者风险意识普遍较低？我觉得刚兑是很大一个原因，因为只要有刚兑或隐性刚兑的存在，资管计划或基金管理人的自身背景就可以掩盖项目本身的瑕疵，投资者对风险的判断就会出现偏差。
在此就对于刚兑引发的思考与大家交流下。
欠债还钱，天经地义，这是“债权－债务”关系的应有之义务。也就是说，债务人到期兑付其负债本息的义务，是刚性的。理论上来说，代客理财的资管服务只需按约定收取管理费，管理人与投资人间没有“债权－债务”关系，亏损由投资人自行担负，不需要提供刚兑。但很多管理人依然选择了刚兑，那资产管理人为客户提供资产管理服务，投资亏损了，管理人自己掏钱还给客户，这种大事化小小事化了的看着非常有利于社会和谐的处理方式，又会引发什么问题呢？
对于客户而言，刚兑优势在于只要管理人有足够的资产及实力，就可以放心投资，不用过多关注项目本身的风险。劣势在于，一出风险，基本上就本息全无，因为刚兑扭曲了收益与风险之间的关系，前期的项目风险全部叠加到最后的投资者身上。
对公司而言，刚兑的优势是增强了公司运营的灵活度，在不影响自身信用的情况下，有更加充足的时间来化解项目的风险，有助于以时间换空间，不用过多的披露信息，保证商业机密不被泄露。劣势在于刚兑有可能是压死骆驼的最后一根稻草，不能刚兑之日就是公司破产之时。
对于国家而言，管理人刚兑，就相当于开了一家影子银行，有银行之实但又不能像银行一样进行监管，不能及时了解其中的风险系数，无法判别其中风险大小，容易由一个小风险引发出蝴蝶效应，造成国家系统性风险，对金融风险推波助澜的作用，而且容易滋生庞氏骗局。
这也是国家监管层一直希望打破刚兑的原因，如果一切形式的投资，最终都变成了有刚性兑付人，比如银行，比如陆金所，那么风险识别和定价的机制就会失灵。金融定价就会被扭曲，进而资源配置也会被扭曲。在一个成熟的资本市场，风险应该根据其不同级别进行不同的定价，一个不能对风险进行合理定价的金融市场，是一个扭曲的失败的市场。
注：文中内容为作者观点，仅供参考，请读者进行分析判断，欢迎大家踊跃在下方留言区提出自己的看法进行讨论。
感谢阅读本期内容！
责任编辑：贺昕
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陆金所和人人贷哪个好 有什么区别？
佚名&&&&&& 10:24:31&&&&&&来源：
　　经常关注各种网贷评级的朋友可以发现和人人贷几乎是经常排在前列的平台，那么陆金所和人人贷哪个好了？有什么区别了？跟随希财小编一起来了解看看吧。　　平台背景　　陆金所：隶属于上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下成员，2012年1月上线，上线至今快五年时间，注册资金83667万元。　　人人贷：人人贷是人人友信集团旗下公司及独立品牌。日上线，上线六年多时间。注册资金1亿元。　　平台预期年化收益　　陆金所：平均预期年化收益率6.63% & 人人贷：平均预期年化收益率10.26%　　平台产品　　陆金所：P2P理财、活期、定期、基金、高端理财、保险以及众筹等理财产品。　　人人贷：U计划、薪计划、定期理财、基金等理财产品。　　安全保障　　陆金所：没有银行存管。　　：有用户资金存管，存管机构为民生银行；有3620万元风险准备金。　　监管协会　　陆金所：日 加入中国互联网金融协会任理事单位　　人人贷：日 加入中国互联网金融协会任理事单位　　融资情况　　陆金所：2015年3月 陆金所完成A轮融资4.85亿美元，2015年12月 陆金所敲定12.16亿美元的B轮融资。　　人人贷：2014年01月 获得挚信资本，腾讯13000万元融资。　　为用户赚取预期年化收益　　陆金所：260.1亿元 & & &人人贷：22.2亿元　　以上是有关“陆金所和人人贷哪个好 有什么区别？”的介绍，总的来说陆金所和人人贷同属于行业靠前的平台，从背景和实力来说，陆金所还是领先，毕竟是行业巨头，但是人人贷在安全保障和预期年化收益方面要优于陆金所。　　()精选多家知名平台，提供独特的安全保障体系，历史预期年化收益8%-14%，一个账户搞定多个平台，为用户提供搜索、导购
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这两天小君被一则新闻刷爆了朋友圈，根据多家主流财经媒体报道，陆金所（中国平安旗下的互联网金融平台）代销的一款理财产品出现了逾期不能兑付的情况。
该资管计划涉及金额1.4亿元，投资人118位，起投金额门槛为100万。投资期限为一年，日到期。
有意思的是，前天市场传出陆金所7号已经到期的资管计划逾期的消息后，当天下午，陆金所紧急解散所有VIP投资客户微信群，声称“以后不提供微信交流渠道，将使用更好的客服系统。”
很显然，陆金所的迅速举动，是不希望负面消息在微信群里发酵，进一步传播。
回想陆金所“720风波”，也是吓得大量投资人仓皇出逃（有兴趣的客户们可以搜索一下）。
所以说，陆金所尽管作为P2P行业的王牌领军企业，仍然面对很多的不确定和违约风险。资管新规落地后，P2P平台出现违约的情况也将越来越普遍。这时就要求投资人自己先要做好风险识别。特别是在资管新规出来之后，银行系统理财打破刚性兑付（不再承诺保本），最终，投资者要为自己的投资行为负责，不会有谁再来为你兜底。
那么普通投资者该怎么做？
闭着眼睛看渠道买投资产品，出事了指望别人帮你「擦屁股」的粗放时代，已经结束了。
以后大家投资都是要拼专业实力的，不懂又不愿意花时间弄懂的普通投资者，最好的选择就是相信专业的机构投资人，选择有信用背书的理财品种进行投资。比如，近几年大热的投资标的：收益凭证，就是一种约定本金和收益的偿付与特定标的相关联的有价证券。是一种以券商信用为背书，可以在合同里承诺保本的投资标的。
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