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注意哦！这种情况P2P投资人的本金收不回了
作者:综投小编&
来源:老钱庄
　　现今的网络金融，雷声滚滚，事件频出，每当整个互联网金融行业出现某平台被立案侦查，冻结资产，判定为非法集资时，投资人最关心的是：我的钱能拿回来吗!能拿回来多少!什么时候能拿回来!其实，我不想说这3个字：看运气!
　　通常，一个非法集资平台从立案到资金返还最长需要近两年的时间，从调查到定案到宣判，没有一年两年的时间是搞不定的，尤其是涉及面广、波及到几十万投资人、加上取证困难的案件，是很难解决的。
　　一般来说，踩雷后投资人能够完全收回本金的是少之又少。毕竟，从以往的非法集资案例来看，那些企业非法集资的钱早已经洗出去大势挥霍了，能够追回的本金只是公司抵押，车辆等一些价值较低的商品。
　　这种情况下，P2P投资人的本金收不回了
　　当投资人在平台所获利息大于本金。怎么理解?举一个详细的例子，假若一家平台年化收益高达30%，小李用10万元在该平台投资3年多，所获的收益达到了十几万元。
　　三年之后，平台因为非法集资等各种原因被查，结案之后，小李或许拿不回自己的本金。
　　这是为何?有什么说法?专业人员表示，在投资人进行投资的时候，所获得的利息都是有效的，立案侦查之后不会收回投资人所获得的利息。
　　根据投资人的回款=(投资人本金-投资人获得的投资回报)*清退率，这个公式可以了解到，将小张的回款本金算一下，明显是负数，也就是说，小张这一类投资人拿不到本金。
　　依据是什么?扯出条款看看
　　根据日最高人民法院发布的《关于办法非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条可以看出，企业非法集资所获得的资金是违法的，通过吸收资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，或者帮助企业吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等等都是不正当收入，应该要上缴。而参与集资的人本金没有归还投资人的，在投资人投资过程中集资人所支付的回报能够折抵本金。
　　选择平台是一项持久而艰巨的任务，有问题的平台往往都有一些共性，而抵挡不住高收益的诱惑，抱着试一试的心态，抱着捞一笔就走的想法铤而走险，和股市经常炒短线的人是一个道理，最终肯定会湿鞋。 　　原标题：
　　各位读者看到这里已了解基本信息，但请大家先别着急离开，下一页将分享更多干货。
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一文用实战经验告诉你哪些P2P平台可投与不可投
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财佰通借款逾期垫付规则: 垫付此笔借款的全部未还本金，并且垫付当期应还利息　由于机构担保标有合作伙伴为借款人担保，安全等级较高，因此满标后立即放款，可提高审核效率和放款速度。
近两年是互联网年，偶也不例外，也在参与其中，以下是自己对一些平台的整理和经验总结. 希望对大家有用。 一：陆金所（安全型）：旗下成员取现手续费按5元一笔收取充值是免费的，VIP180一年. 陆金所三大优势： 一是老板为中国平安，实力雄厚资金安全有保障。 二是借出方费用低，存、取款免费，转让债权只收0.2%。借入方的成本相当高，光担保费每月就要1.9%。 三是流动性好，持有60天可随时转让。 陆金所三大缺点： 一是利息低； 二是等额还款和1万元的投资门槛，导致中小投资者因为每笔返回本息达不到门槛而无法立即再投资，资金利用效率低； 三是除了新手第1笔投资不用抢标，以后的标也要靠抢. 二：人人贷: 产品都适用本金保障计划。散标标的年利率区间在8%～15%。 充值0.5%. 人人贷人人贷的高管都是金融出身，很专业，但是标比较难抢(10%~14%)。 目前网站上有三种标: 信用认证标(坏账利息不保)、机构担保标、实地认证标。 一般来说第三方支付系统处理提现是按批次处理，目前人人贷合作的第三方支付，主要以快钱为例，是一天两个批次处理。所以在当天下午14:00之后的提现操作可能会错过当天第二个批次的处理，而转为第二个工作日时候的第一批次进行处理。 三：财佰通（稳妥型）：去年刚上线财佰通，是开鑫贷后的另一家&国家队&P2P，福建省金融办主导，属福建五洲集团旗下全资子公司，他们的标都由担保公司担保，提供本息保障，相对来说是同等收益下最为安全的网站了。年化收益率18%-22%，，按月付息，到期还本。可以灵活转让债权。提现速度比较很快，一个工作日到账。运营公开透明度也是他们的一大卖点（几年六月份在深圳挂牌上市，股权代码：663726）。根据你的资金量，灵活地选择利率和期限。像这种稳妥型的平台，安全性较高(有第三方知名平台资金托管或者风控背景氛围浓厚),收益率中上游偏高(年收益率18%-22%，比较受欢迎，也是我最近在投的，很是不错，个人认为目前这家最适合中短期投资的（年化收益率高）。
关于本息保障： 财佰通借款逾期垫付规则: 垫付此笔借款的全部未还本金，并且垫付当期应还利息 信用标：信用认证标在本金保障计划范畴之内，借款人该笔借款逾期超过30天，将会由人人贷风险保障金垫付该笔借款的全部未还本金，不垫付逾期后的利息. 机构担保标的垫付规则: 垫付此笔借款的全部未还本金，并且垫付当期应还利息。 由于机构担保标有合作伙伴为借款人担保，安全等级较高，因此满标后立即放款，可提高审核效率和放款速度。 2013年年度获得了誓信资本领投的1.3亿投资. 三：有利网：分为定存宝和月息通。本息保障。标是灰常的难抢。要看好时间,倒计时，30秒内几十万的总额，一下子没了。 四：红岭创投: 年化收益率在12%～18%之间。红岭创投最大的亮点，就是V IP投资人(V IP注册费用180/年)可获100%本金保障(非VIP投资人本金50%保障) 所有用户账户充值免手续费即时到账. 但是好像满速度太慢. 五：人人聚财: 2011年在深圳上线的第三方机构合作模式. 所有用户投资任意标均可享受100%本金保障，VIP用户投资享本息保障。(13%~18%) 一天三次放标：早上：10:30 下午4:30 晚上8:30. 本息保障. 不过10月后息率一直在降，目前有投，不准备加投. 六：拍拍贷: 拍拍贷没有覆盖所有产品的本金保障计划，且网上投诉比较多充值1%手续费，年化利率在：16%-24%。 拍拍贷充值没有免费券，提现费用又比人人贷高，投资一旦不成，损失要比较大。更重要的是，和人人贷标的被秒抢相比，拍拍贷的标的虽然几乎是随时都有，但是满标速度太慢，这意味资金要被闲置好几天，一下稀释了收益！而陆金所则收益实在是不高，如果年化不和5%拉开差距，我就不如放余额宝了！ 拍拍贷六种标不要投： 1.第一次个人借入，资料不齐不要投（手机、户口、视频、学历至少三个认证）其它信用证明越多越好，（个人身份证|居民户口簿|结婚证|亲友身份证|亲友合照|购房证明|机动车行驶证|央行征信报告|企业/个体户证明|办公/厂房租赁合同|厂房照片|经营收入证明|企业缴纳税款凭证|企业缴纳水电凭证|订单合同） ;淘宝或慧聪资料齐全第一次也不要借。 2.待还款超过1000的不要借，旧帐没清就借新帐，这样的习惯不好，建议回避。 3.逾期3次以上又不解释不要借，逾期有的PPD友说是很普遍的情况，但如果放在债券里，企业将直接破产，放到个人信用那就是信用破产，信用都破产了，那我们还有什么理由再借给他呢。 4.流标3次的，资料不符或是资料造假或是资料提交太少又回事根本不懂借款流程，为回避风险不借。 5.借款时间短，每次隔十几天就提前还款了，到信誉上来后，有多少额度借多少额度，借款理由又不清楚，并且出现待还的时候需回避。4 ] 6.资料银行流水、央行证明、工作证明，等近期证明文件超过6个月时间，借入方没有及时更新的。 7.现在的投资策略是：有逾期不良记录的，不投。资料牛头不搭马嘴的不投 P2P理财要关注以下几点： （1）频繁地在平台上借钱的人，又无合理目的描述，要么是投机者（黄牛党），要么就是准备恶意赖账的老赖。前者风险较低些。 （2）借款利率高，且借款周期超过三个月，又无合理目的描述的，应避开。 （3）优先投资顺序按&秒标&&净值标&&抵押标&&信用标&&担保标&递减。 （4）大额标，有平台工作人员现场考察的优先。 （5）观察借款人信用，逾期笔数越少，逾期天数越少的可考虑优先投标。 （6）避开借贷人以下述目的为筹资方向的借贷，如：房地产、、炒股等。 你是看哪个？今天我就以我多年放贷的经验来谈谈我是怎么看平台吧。 第一：注册资本，我不想看到太大的，有自有资金1个亿？那你开网贷如果利率超过年化15%，那你就是骗人了，自己有钱不用，上来付投资人高息，发烧啦？注册资本低于100万，我只能呵呵了，连这么点实力都没有，你拿什么垫付？综合来说，注册资本只是很细微的一个方面，不必太在意，外面大把花几万块注册几千万的代办公司，之前倒闭哪家不是注册几千万？大家不必纠结这个。 我对网贷公司的选择有以下几个原则： 1最好是大城市或经济发达地区的网贷公司。 2在成立网贷公司之前,最好从事过收放贷工作，而主要的从业人员是懂金融这一行的。 3 尽量选择一年以上的网贷公司。 4 网站建设比较正规，而在某些方面有一定的创新最佳 5有即时的财务数据的网站 6绝大多数标的在30万以内。 7利率不能太高，年15-20%以内合适。 8远离天标、秒标太多的公司。 9选择主要做抵押标的网站 10.满标快的网站。 11了解公司的财务状况，投资近半年内赚钱的公司。 12标的在一年以内，超过一个月的回款，要能选择等额本息方式还款。 13 不充许拆标 14有投监会的最好，如果没有，最好有经常调查的发贴。 15自己有分支机构的网贷公司。 16标的资料描述清楚完整的网站。
[责任编辑：macong]
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（新华社/图）
&信心都被磨没了，也就算了。&距离&出事&已经八个月了，当时焦灼哭诉的投资人们至今未得到本金何时能被追回的消息，一位南方周末当时的采访对象如此说。
在那桩P2P平台出事事件中，他们第一时间报了案，但苦等八个月，始终没有官方的进展公示，只是偶尔听到一些小道消息。而当时力劝她家人投资的当地销售员，都已经改行去卖酒了，除了当时被投资人们围殴的痛，好像一切都没发生过。
不独此一例，据融360《维度》栏目一项近期调查显示，全国各地踩雷的P2P投资人中，有83.11%目前尚未追回任何本金。
一般而言，当发现资金计提困难、平台失联后，投资人们的第一反应是去报警，绝大多数P2P问题平台都是以&涉嫌非法吸收公共存款&被立案。接下来，经侦介入，平台资产会被查封，资金冻结，而投资人想拿到钱，要等待走完漫长的司法程序。
追缴过程中，部分资金可能已被挥霍、难以追回，追回的部分也要先清偿银行欠款等债务，当剩余资金回到等在追索最后一站的投资人手中时，可能已经远远无法覆盖最初损失的本金。
可查询的先例包括：优易网2012年12月资金链断裂，历时31个月后结案，退还投资人本金40%；东方创投2013年10月停止提现，历时9个月以后退还资金48.7%；铜都贷2013年11月被警方介入调查，14个月后退还资金12.3%。
截至今年4月，网贷平台超过5000家。那些问题平台中，上述已有结果的案例属于少数，许多案件仍在漫长的追索当中。
调查中发现，也有近四成的投资人踩雷之后不报警。要么是因为报案地距离太远、证据不全；要么是因为法律维权消耗的财力人力负担不起。
平台爆雷后，投资人被建议去平台所属管辖区的经侦举报，并提供报案人身份证复印件、银行卡复印件、银行流水、借款合同等充分的材料证明，材料不足或不规范则无法立案。例如网上截图，就不能够当作证据。
一位投资人透露，他投资的3万元踩雷后，支付律师代理费等共3000元，最终却因证据不足没能立案。
目前，追索期的进展缺乏可查询的官方途径，投资人自己去问经侦部门也往往罕有确切答复。超过一半投资人表示&不能及时了解追偿进度&。
在一项&对拿回本金抱有多大期望&的调查中，65.33%的投资人选择了&很可能一分钱都拿不回来&，只有不到5%的人坚信能拿回全部本金，只是时间问题。
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