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他山之石||互金每日早知道：11个地区已出P2P备案细则；多家问题P2P平台预警
发表时间： 14:53:13
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微信ID：everydayP2P
公众号：互金每日早知道
P2P今日资讯
1、近日，河南省郑州市的部分P2P平台收到了监管部门下发的《关于进一步征求&河南省网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)&意见的通知》以及《关于征求&河南省网络借贷信息中介机构整改验收问题自查指引表（征求意见稿）&等文件意见的通知》。 &
2、据中国证券报，中国银监会主席郭树清8日表示，监管部门正研究梳理各方反馈意见，进一步修订完善资管新规。银监会针对商业银行可能面临的影响已开展分析监测，并据此对相关新规进行改进和优化，“关于理财业务的实施细则和相关平稳过渡方案，我们正在研究起草，后续会征求各方意见”。
3、最高法院长周强在第十三届全国人民代表大会第一次会议上作工作报告。过去五年间，各级法院共受理执行案件2224.6万件，执结2100万件，执行到位金额7万亿元，同比分别上升82.4%、74.4%和164.1%。&
4、目前已经出台备案细则的地区有11个，分布是北京市、上海市、江苏省、浙江省、福建省、厦门市、江西省、广东省、深圳市、广西壮族自治区、新疆维吾尔自治区。除了厦门、新疆以外，其他省市地区备案登记管理办法均为征求意见稿。在此对11个省市地区的备案细则进行了梳理，整理出P2P平台整体的备案流程，同时也对比了不同的地区的备案规则的不同点。
5、据北京市消费者协会一份调查显示，有89.62%的人认为手机APP存在过度采集个人信息，79.23%的人认为手机APP上的个人信息不安全，41.16%的人在安装或使用手机APP之前从来不看授权须知。安装手机APP类型排在前三位的分别是购物、餐饮和音乐。
P2P平台短评
信用宝曾获得朗玛峰领投的A轮融资，我爱卡论坛兄弟平台，签约廊坊银行存管。
平台项目以个人信用借款为主，额度较低，符合小额分散原则，信息披露较低，无法识别借款方资质，项目来源主要为自身风控，引入国外FICO等风控评分体系，具体风控措施比较保密，平台对坏账有所披露，但过度滞后，平台目前参与热情不高，建议先观望。
【关注公众号回复平台名称，可查该平台评测及投资建议】
P2P今日预警
1、中科金服，暂停发标。
2、摇财树，强制债转。
3、聚享游，有网友反映聚享游推荐的理财平台不安全，其投资了2万到名为创利投的产品，几天后该理财平台跑路。
4、币优铺，有投资者曝料，币优铺提现至今一直未到账，打电话过去新版客服解释说是同一个集团下的两个子公司，新版人员无法管理老版本问题，多次打老版客服电话均无法接听。
5、存钱家，发布公告说已经逾期，客服电话打不通，所有项目都逾期了。
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浙江备案细则将出 P2P平台备案提速明年3月整改完毕
来源：看看钱包
& & & &近日，杭州市互联网金融协会组织召开《杭州市加快推进互联网金融企业整改培训会》，据几位知情人士介绍，到场的监管层人士表示，浙江省的网贷平台备案工作将加快，《浙江省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》（下称《浙江备案管理细则》）也会很快出台。 & & & & & & & &据浙江的几位知情人士透露，浙江省银监会、浙江省证监会、浙江省金融办、市金融办领导、央行杭州支行工作人员到了培训会现场为互联网金融企业进行了相应培训的工作。 & & & &“备案的时间表要提前，会加快整改速度，从原先2018年6月，提速至2018年3月份结束对平台不合规业务的整改，要备案的平台必须要整改完成后才能备案。《浙江备案管理细则》会很快出台。”据当地知情人士介绍。 & & & &对于“整改完成”的含义，知情人士认为平台提交的整改计划可能不视作整改完成，而是要求平台的业务在限期内实质的整改完毕。 & & & &据了解，浙江的备案准备工作已经启动，“已经有平台整改验收通过，1月底可能会有第一批过备案的。”有平台高管表示。 & & & &在9月份网贷之家的独家报道中提到，8月份,杭州当地多家平台于当时就相继提交了整改报告；同时，监管层也开始了新一轮的整改动作，有平台反映，当时区金融办联合多部门对其完成了实地考察。 & & & &据接近监管层人士介绍，8月，当地监管层进行了第二轮现场考察。据了解，前一轮的现场检查行动后，经检查的平台收到了整改通知，并相继提交了整改报告。关于《浙江备案管理细则》，早在今年8月份，网贷之家获得的资料和信息显示，《浙江备案管理细则》讨论稿就基本形成，有监管层人士表示本来定于9月份出台。 & & & &但如今到了12月份，当地细则迟迟未出台，可见当地监管层对互联网金融行业及相应的监管政策，表现的十分谨慎。 & & & & & & & &网贷之家在平时的交流过程也发现，当地监管部门谨慎之余，也会体现开放、包容的态度。“杭州当地的监管层，在全国范围内是监管水平很高的省份。今天的监管措施是采用的实质监管，实际上已经渗透到我们的业务实质。” 浙江某互联网金融集团高管曾向网贷之家表示。 & & & &据了解，《浙江备案管理细则》很可能要求存管银行属地化，根据网贷之家10月底的独家报道，浙江当地某知名P2P平台就与某银行重新签订了战略合作协议，合作框架中就包括资金存管业务。但去年9月，该平台却是与另一家银行签署的资金存管协议。 & & & &据网贷之家9月份的报道，当时有接近监管层人士表示，文件未公开的原因在于“银行资金存管属地化”存在争议，即要不要严格属地化。关于存管银行属地化，有几种不同的争论。一是前后切分，已存管的按照现行系统的标准，没存管的按照新规。另外，时间上缓冲，存管不符合规定的给予一定时间段的调整期。但有平台呼吁，从技术上解决存管属地化问题。 & & & &据网贷之家统计数据，浙江地区2017年11月份成交量为353.93亿元，待收余额为1020.13亿元；正常运营平台数量为235家；综合收益率为8.79%，平均借款期限3.12个月；当月活跃投资人数64.93万人，借款人数51.39万人。 & &--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------相关文章:其他文章:18被浏览4,409分享邀请回答32 条评论分享收藏感谢收起5添加评论分享收藏感谢收起注意了！上海P2P最新备案细则下发！你投资的平台能不能通过备案？
昨天晚上还在吃饭的时候，突然看到手机上弹出了一条重磅新闻。
基于最新的验收通知57号文、现金贷整顿141号文、网贷存管指引、P2P信息披露指引等政策，上海市监管部门向各辖区下发了《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》（2017年12月版）正式稿。
也就是最新的备案整改细则，对比之下发现相比2017年5月的版本，最新的整改细则新增了在去年6月之后发布的一系列网贷监管的相关内容，从此前的145条增加到了现在的168条。
今天我们就一起来分析分析这次上海发布的整改细则中对我们投资比较重要的几点，同时大家也可以根据这些标准来看自己所投的平台是否符合备案标准，或者说在努力的整改。
一、信息披露
信息披露可谓是行业从乱象到正规化在普通投资者最明显的变化。曾经一个平台的情况和很多信息是不对投资者进行公布的，而备案则明确要求按照规定项目进行信息披露。此次的上海版整改细则也调整完善了相应的“违反信息披露”的相关要求，主要包括：
1、未按要求加强信息披露管理。主要包括未按要求在官网及网络渠道显著位置设立信披专区，未建立健全信披制度或未指定专人负责信披事务，官网信披与网络渠道及其他互联网渠道披露的信披内容不一致等；
2、信披内容、时间不符合要求。主要包括未按要求披露平台相关备案信息、组织信息、审核信息，未按要求在官网定期以公告形式披露年度报告以及相关法律法规等，以及未按要求在规定的时间内、逐月及时披露相关信息等。
从这些规定可以看得出来，整改细则是极大的规范了平台对于相关信息的披露，让投资人对于平台的情况有清晰的了解。
二、债权转让
这也是大家比较关心的问题，毕竟在前一次监管文件（57号文）中，对于利用债券转让的方式退出的有期限自动投标工具是否合规是颇有争议的。此次的整改细则中，进一步细化明确，有条件的情况下是合规的。
对于化解风险，解决流动性的“出借人”之间的债权转让，且满足借款、出借期限相匹配；产品标明到期可转让、出借人书面确认流动性风险。在低频情况下，应当认定为合法合规。
对于将传统金融产品进行线上打包拆分的行为，类似基金份额、信托资产、证券化资产等，应当认定违规。
这样来看，虽然在一定程度上会影响用户的体验，但也不至于让平台只有散标可投。
三、活期产品
也就是我们现在看到一些平台提供的承诺可随时提取的产品，在这次上海的整改细则中已经被认定是违规的。尽管对于投资者而言，这类产品或许深受不少人的喜爱，但是从监管的角度却是担心期限错配的问题。
或许在未来技术发达和行业发展稳定之后可以再次重见天日，但至少目前来说，短期内这类产品将会消失在投资者的视野之中。
四、违规业务
这方面的内容比较多，我们挑几个重点来讲。一个是主要针对此前明确禁止的校园贷和现金贷业务，如果仍在开展这类业务的，那备案是妥妥的通过不了的。
另一个是对于利率的，通过利率和各种形式收取综合资金成本超过36%以上（高利贷红线）的肯定是不行了。还有就是砍头收息也是禁止的、包括设置高额逾期罚款总额不能超过银行信用卡的罚息水平。
这次整改细则还提出了其他很多要求，包括要求企业的注册地和实际经营地址一致；银行存款要属地化（有缓冲期）；对投资人又风险评估和投资限额和标的的设置等等。
总的来说，从整改细则来看，很多平台还有需要整改的地方，同样也有很多平台估计是无法通过备案了。尽管在今年备案雷可能成为主要的风险点，但是相信这对于行业的发展和投资人的安全是一个长期的保障。
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今日搜狐热点深究备案细则，哪些P2P平台肯定过不了备案？
备案问题使现在很多平台忙的焦头烂额，平台还能不能正常运营就看能不能拿到备案了。但这期间也是投资者的空窗期，手持大量资金却长期无收益增长，这是大多数混迹P2P多年的资深老手所不能忍受的。下面我们就好好研究一下备案细则，对比各平台的细微特征，看看哪些平台是肯定拿不了备案的。
一、成立时间
平台的成立时间必须在日之前，这说明近两年新开业的平台将不具备首批备案的资格。或许还会有第二批备案，第三批备案，但未来的政策实在难以把握，保守一点还是需要遵守这个标准。投资人可以通过“工商信息查询网站”找到平台的成立时间，防止个别平台随意杜撰或编造开业时间信息。
二、银行存管
对于备案来说，平台的银行存管也是一项硬指标。至今还未签署银行存管协议的平台，投资人需谨慎投资。如果平台未披露银行存管事宜，投资人可电话咨询，追问平台是否在银行存管方面有最新进展。
三、限额问题
大额标，据说是大多数平台备案的“拦路虎”。因为平台想要盈利，想要发展，很难不触碰大额资产项目。但现在就是他们壮士断腕的时刻了。银监会严格要求，个人向单一平台借款不得超过二十万，企业借款不得超过一百万。各个平台为了成功备案都在拼命消化已有的大额标存量。如果你发现某平台最新上传的资产项目金额依然有超过限额红线的，而且期限还超过了4个月以上，那么该平台或许本来就无意为备案做努力，而只是想最后再为自己捞一把。
四、信息披露
在所有备案要求中，信披是其中一大考察验收项目。依据银监会2017年8月发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，平台需在官网单独设立信息披露专栏，信披内容包括备案、组织、审核、经营和项目五大类。
总得来说，备案是目前所有平台追求合规运营的一项最重要任务。如果一个平台真心想长期稳定发展，就一定会像房易贷这样积极努力地配合整改，迎合监管。如果一个平台无视备案要求，依然在大家努力冲刺备案的时候，发布秒标，或者是巨额资产标，不用怀疑，这必然是平台的最后一波收割期。
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