您尾号2952的储蓄卡账户3月15日2时19分22秒理财产品扣划20000元,这是什么意思-
您尾号2952的储蓄卡账户3月15日2时19分22秒理财产品扣划20000元,这是什么意思
这是某建设银行的一个告知信息，即在3月15日2时19分22秒时已从你尾号为2952的储蓄卡帐户上转走了20O00元和80000元存款用于某种理财产品，你的卡上的活期存款余额还有3.81元钱。这说明你在建行购买了10O0O0元的某种理财产品，银行己经从你的卡上转走。
这是某建设银行的一个告知信息,即在3月15日2时19分22秒时已从你尾号为2952的储蓄卡帐户上转走...
卡片购买了8万元的理财产品。
这是某建设银行的一个告知信息,即在3月15日2时19分22秒时已从你尾号为2952的储蓄卡帐户上转走...
卡片购买了8万元的理财产品。除另有明确约定外，银行账户的开户人即为该账户内资金的权利人
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除另有明确约定外，银行账户的开户人即为该账户内资金的权利人
【副标题】 某银行阿克苏分行与某棉业公司、某种业公司行纪、承揽合同纠纷最高人民法院再审案
【合作机构】 【合作刊物】
【主题分类】 【刊物年份】
【期号】 1【页码】 154
【发布时间】
【全文】【】 &&&& 　　申请再审人（一审第三人，二审上诉人）：某银行阿克苏地区分行（以下简称“阿克苏分行”）。
　　代理人：北京市天同律师事务所陈耀权、郑玮律师。
　　被申请人（一审原告，二审被上诉人）：某棉业有限责任公司
　　（以下简称“棉业公司”）。
　　一审被告，二审被上诉人：某种业有限责任公司（以下简称“种业公司”）。
　　一审法院：新疆生产建设兵团农十二师中级人民法院。
　　一审案号：（2010）农十二法民初字第1号。
　　二审法院：新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院。
　　二审案号：（2010）新兵民二终字第00010号。
　　再审法院：最高人民法院。
　　再审案号：（2011）民申字第1460号、（2012）民提字第83号。
　　日，新疆维吾尔自治区高级人民法院（下称“新疆高院”）就种业公司欠阿克苏分行贷款案作出民事判决书，判令种业公司返还阿克苏分行贷款1960万元及利息、其他费用。判决生效后，阿克苏分行向新疆高院申请执行，日，新疆高院裁定指定铁路中院执行（该案件下称“另案”）。
　　日，棉业公司与种业公司签订《代收购、代加工长绒棉合同书》（下称“9?7合同”），约定：棉业公司委托种业公司代收购、代加工长绒棉；合同签订7日内，棉业公司向种业公司预付代收购资金3000万元，该资金所有权属于棉业公司，由种业公司代收购、代加工的长绒棉所有权亦属于棉业公司；为确保预付资金安全，专款专用，封闭运行，种业公司配合棉业公司预先办理更改银行账户预留印鉴（增加棉业公司指派人员印鉴），支付资金时棉业公司委派人员配合支付；因该合同签订和履行期间发生的所有争议，均交棉业公司所在地兵团法院诉讼解决。
　　日，棉业公司委派人员陈某与种业公司前往种业公司开户银行阿克苏分行，在种业公司账户（下称“1324账户”）预留印鉴中增加“陈某”的印鉴。
　　日，棉业公司向1324账户中汇入3000万元。此前，该账户余额为零。同日，阿克苏分行自1324账户中划收种业公司欠付贷款本息，同月16日，阿克苏分行自1324账户中划收诉讼费等其他费用，以上费用总额为1946余万元。
　　日、10月8日，阿克苏分行根据种业公司指令（同时加盖陈某印鉴），自1324账户分别汇出1000万元、50万元。
　　其后，种业公司未能向棉业公司交付长绒棉，棉业公司将种业公司（被告）、阿克苏分行（第三人）诉至新疆生产建设兵团农十二师中级人民法院（下称“一审法院”），要求解除9?7合同，种业公司、阿克苏分行返还代收购资金1946余万元。
　　【原审情况】
　　一审中，阿克苏分行未作答辩，亦未参加庭审。
　　一审法院根据棉业公司诉称及种业公司答辩情况，除上述案件事实外，还认定，日，种业公司法定代表人齐某到阿克苏分行商谈种业公司1324账户解封、资金进账事宜，阿克苏分行同意解除该账户查封，为棉业公司资金进账作准备。
　　一审法院认为，9?7合同真实有效，因种业公司原因该合同无法实际履行，棉业公司有权解除合同。就阿克苏分行扣划资金是否构成侵权问题，本案中棉业公司汇给种业公司的资金所有权应属于棉业公司，种业公司和阿克苏分行均不具有该资金所有权；而种业公司专程与阿克苏分行商议资金使用情况，阿克苏分行明确同意保障资金安全使用，并同意1324账户增加棉业公司陈某印鉴，则阿克苏分行应当知道该资金所有权不属于种业公司，而属于棉业公司，因此阿克苏分行在资金进账当日扣款行为明显存在欺诈。作为保管人的阿克苏分行在未经被保管人棉业公司和种业公司同意的情况下，无权对被保管人财产进行处分，更无权在账户被法院冻结的情况下扣划被保管人的账户资金。因此，种业公司与阿克苏分行共同商议解封账户、资金进账、实施还款的行为是双方合谋进行的，构成共同侵权。阿克苏分行属无独立请求权第三人，经传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利、不影响案件审理。
　　据此，一审法院判令解除9.7合同，种业公司与阿克苏分行返还棉业公司资金1946余万元，并互负连带责任。
　　阿克苏分行不服一审判决，上诉至新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院（下称“二审法院”）。
　　二审法院经审理认为：
　　1、就一审法院程序是否违法问题，9?7合同中协议管辖条款有效，一审法院对本案有管辖权，一审法院通知阿克苏分行作为第三人参加诉讼正确。一审法院根据最高人民法院《》第条，以通知形式不予受理阿克苏分行管辖权异议，并无不当。
　　2、就阿克苏分行是否应承担返还责任问题，阿克苏分行虽然不是9.7合同当事人，但其已知道进入1324账户的资金不是种业公司所有的款项；阿克苏分行仍自行划收属于棉业公司的专项收购款作为种业公司的还款，主观上具有过错，侵犯了棉业公司合法权益，导致9?7合同无法履行。9?7合同解除后，种业公司理应返还代收款款项，但该款被阿克苏分行划扣，故应由阿克苏分行直接返还棉业公司。
　　故，一审认定事实清楚，但在确定本案系行纪、承揽合同法律关系的前提下，以种业公司与阿克苏分行构成共同侵权承担连带侵权责任
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法宝联想【该律所其他文章】 　　　　　　　　　　【主题分类其他文章】 　　　　　　　　　　【本篇引用法规】 　　　　　中国农业银行对公客户经理（理财业务） 岗位资格考试习题集 第一部分 公共基础第一章一、判断题理财业务概述1．狭义的理财概念主要是指自我理财，也就是自己管理自己财产的活动。 答案：错 2．资产管理活动是银行理财业务的核心，银行理财产品是资产管理的载体。 答案：对 3．银行既可以接受单个客户的委托管理其财产，可以通过设计理财产品，汇集多个投资者 的资金进行管理运用。 答案：错 4．对理财业务产生直接影响的微观因素主要是货币市场。 答案：错 5．2008 年美国次贷危机爆发，全球经济下滑，中国股市进入熊市；以 QDII 为首的理财产 品出现亏损，中高风险产品借助股市熊市及负债考核因素高速增长，产品短期化明显。 答案：错 6．目前，由于缺乏成熟的产品开发和推广能力，产品同质性较强，因此目前国内理财业务 的竞争主要还是体现在产品价格上。 答案：对 7．广义的理财概念包括了理财顾问服务或者理财规划咨询活动。答案：对 8．银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资 金投资和管理计划，就是银行理财产品。 答案：对 9．广义的对公理财业务，包括为公司客户进行财富管理过程中涉及的收（付）款、账户管 理、资金结算、汇划、头寸管理、风险管理以及日常金融信息咨询等各种金融服务。 答案：对 10．银行自主研发类理财业务是指银行向客户销售自主研发产品的金融服务， 银行代销类理 财业务是指银行作为代理人向客户销售理财产品， 对于这两种业务， 银行均需承担产品收益 和风险的管理责任。 答案：错 11.宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的 增长，从而降低资产价格。 答案：错 12.偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格上涨；而偏松的收 入政策则会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格下降。 答案：错 13.税收政策对个人、家庭或企业的投资策略具有间接的影响。例如，在股市低迷时期，通 过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。在房地产价格飞速上涨的过程中，提高交 易税税率，具有抑制房地产价格上涨的作用。 答案：错 14.在经济增长比较快、处于扩张阶段时，应考虑增持收入型的股票、房地产等资产，特别 是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄存款产品等， 以分享经济增长成果。 答案：错 15.在通货膨胀环境下， 应回避固定利率债券和其他固定收益产品， 持有一些浮动利率资产、 黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。 答案：对 16.几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的 风险和收益状况产生着重要影响。 答案：对 17.不同的名义利率能够真实的反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差 异。 答案：错 18.一般来说，市场利率下降会同步引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下降，房 地产市场走低。 答案：错 19.一般来说，一些规模较大的商业银行可以通过市场手段来节约理财业务的成本，相对而 言，中小银行需通过集团化经营等手段来协调理财业务中的问题，成本相对较高。 答案：错 20.在理财业务发展的萌芽时期，大多金融企业虽然还没有专门建立一个流程来创建与客户 的关系、搜集数据和检验数据，但是，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理 财规划服务的观念已经形成。 答案：错二、单选题 1．以下哪一要素不属于金融市场对理财业务的影响因素？ A．金融市场成熟程度 B．金融市场竞争程度 C．金融市场开放程度 D．金融市场价格机制 答案：A 2． （D）对于理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。 A．需求 B．收益率 C．风险 D．利率 答案：D 3． 一般来说， 利率上升会引起银行储蓄存款产品的收益率 （） ， 债券类固定收益产品价格 （） ， 股票价格（） 。 A．上升 上涨 上涨 C．下降 上涨 上涨 B．上升 下降 下降 D．下降 下降 下降 答案：B 4．国外理财业务形成与发展时期主要是指（） 。 A．20 世纪 30 年代到 40 年代 B．20 世纪 40 年代到 60 年代 C．20 世纪 60 年代到 80 年代 D．20 世纪 90 年代 答案：C 5．在国外，理财业务一直是国际领先银行的重要业务组成部分，大部分外资银行（）的利 润来自于以理财业务为代表的中间业务收费。 A．20%以上 B．30%以上 C．40%以上 D．50%以上 答案：D 6． （） ，中国银监会的设立标志着中国商业银行进入了专业化监管的新阶段。 A．2001 年 3 月 B．2002 年 3 月 C．2003 年 3 月 D．2004 年 3 月 答案：C 7． （） ，中国银监会出台了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财 业务风险管理指引》 ，结束了银行个人理财业务无法可依的局面。 A．2002 年 9 月 B．2003 年 9 月 C．2004 年 9 月 D．2005 年 9 月 答案：D 8．综合理财服务是商业银行在向客户提供（）的基础上，接受客户的委托和授权，按照与 客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 A．理财工具服务 B．理财产品服务 C．理财信息服务 D．理财顾问服务 答案：D 9．从我国商业银行和其他金融机构开展理财业务的实际情况来看，理财业务都是以（）为 主要载体，以（）为理财业务的核心。 A．理财顾问 理财顾问 B．理财产品 理财顾问 C．理财顾问 理财产品 D．理财产品 理财产品答案：D 10．宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格（） ；相反，紧缩的货币政策 则会抑制投资需求，导致利率（）和金融资产价格（） 。 A．下降 上升 上升 B．上升 下降 下降 C．下降 上升 下降 D．上升 上升 下降 答案：D 11．在一个开放的金融体系下，理财业务必须还要考虑（）风险的影响。 A．利率 B．通货膨胀率 C．汇率 D．系统 答案：C 12． 在开放经济体系下， 一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动对理财策略具有显著 影响。当一个经济体出现持续的国际收支（）时，将会导致（） 。 A．顺差 本币汇率贬值 B．顺差 本币汇率升值 C．逆差 本币汇率升值 D．逆差 外币汇率贬值 答案：B 13．能够及时反映短期市场利率变动的指标有（） 。 A．实际利率 B．名义利率 C．再贴现率 D．银行间同业拆借利率 答案：D 14． （）是利率变动的最直接反映（） 。 A．理财产品收益率 B．储蓄存款收益率 C．股票价格 D．债券价格 答案：B 15．央行从 1999 年起针对将存款征收（）的利息税，这导致了部分储蓄资金开始在市场中 寻找新的投资产品，以获取更高的投资收益。 A．5% B．10% C．15% D．20% 答案：D 16． （）年，银监会《商业银行理财产品销售管理办法》出台，进一步对理财业务进行了全 面规范。 A．2009 年 B．2010 年C．2011 年 D．2012 年 答案：C 17．目前，国内理财业务的竞争主要还是体现在（）上。 A．产品风险 B．产品种类 C．产品价格 D．产品设计 答案：C 18．近期，银监会推出的（）是一种由商业银行设立、直接以单一企业的债权类融资项目为 投资方向、在中央结算公司统一托管、在银行间公开交易、在指定渠道进行公开信息披露的 标准化投资工具。 A．理财直接融资工具 B．理财资产管理计划 C．理财直接投资工具 D．债权直接融资工具 答案：A 19.近期，银监会推出（） ，是指商业银行作为管理人发起设立，按照与投资者约定的方式和 投资范围等对投资者委托的资金进行投资、运作和管理。 A．理财直接融资工具 B．理财资产管理计划 C．理财直接投资工具 D．债权直接融资工具 答案：B 20.理财管理计划的投资范围不包括以下哪个方面？ A．股票 B．债券 C．外汇 D．货币市场 答案：C 三、多选题 1．广义的理财概念是指经济社会中各类主体（包括政府、企业或家庭个人）为了实现各自 的特定目标而开展的财力分配活动，主要包括（）方面的内容。 A. 投资管理 B. 融资管理 C. 流动资金管理 D. 财务规划 答案：ABC 2．理财概念包括以下哪几个层次（） 。 A. 最为广义的理财概念，是指除自我理财之外的所有理财行为和理财顾问咨询活动， 包括财产交付他人的受托理财，以及各种与理财有关的理财规划和咨询服务 B. 第二个层次的理财概念只包括受托理财和理财顾问服务 C. 第三个层次的理财概念包括专业机构（例如银行、信托公司等）及非专业机构的理财服务和理财顾问服务 D. 最狭义的理财概念，只包括专业机构的受托理财，主要指专业机构接受委托人的托 付管理财产的理财 答案：BD 3．银行理财业务是指商业银行为理财客户提供的（）等专业化服务活动。 A. 财务分析 B. 财务规划 C. 投资顾问 D. 资产管理 答案：ABCD 4．理财业务的宏观影响因素包括（） 。 A. 政治、法律与政策环镜 B. 经济环境 C. 社会环境 D. 技术环境 答案：ABCD 5．对于金融机构来说，国家政策对其经营与发展的影响非常显著，其中以下哪些宏观经济 政策将对投资理财产生实质性影响？ A. 财政政策 B. 货币政策 C. 收入分配政策 D. 税收政策 答案：ABCD 6．宏观经济政策对投资理财的影响具有（）特点。 A. 综合性 B. 系统性 C. 复杂性 D. 全面性 答案：ACD 7．理财活动主体的哪些因素会对商业银行理财业务产生影响？ A. 客户对理财业务的认知度 B. 商业银行理财业务定位 C. 其他理财机构理财业务的发展 D. 中介机构发展水平 答案：ABCD 8．国外理财业务发展经历了以下哪几个阶段？ A. 理财业务萌芽时期 B. 理财业务形成时期 C. 理财业务发展时期 D. 理财业务成熟时期 答案：ABCD 9．在 20 世纪 30 年代到 60 年代的理财业务萌芽时期，主要是为（）产品提供销售服务。 A. 银行理财产品 B. 保险C. 债券 D. 基金 答案：BD 10．我国商业银行理财业务发展经历了以下哪几个阶段？ A. 萌芽起步期 B. 拓展与规范阶段 C. 创新与加速发展阶段 D. 行业转型期 答案：ABCD 11． 从目前国内商业银行开展理财业务的基本情况来看， 银行理财业务的发展现状大致可概 况为以下几个方面？ A. 多数银行都将理财业务的发展提到了战略的高度 B. 重视借鉴国外银行业的做法 C. 注重品牌宣传 D. 产品同质性较强，竞争主要还是体现在产品价格上 E.中外资银行之间的竞争较为激烈，并且中资银行在服务质量和产品设计开 发 等方面均不占优势 答案：ABCDE 12．2005 年 9 月，中国银监会出台了（） ，结束了银行个人理财业务无法可依的局面。 A． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 B． 《商业银行理财产品销售管理办法》 C． 《商业银行个人理财产品销售管理办法》 D． 《商业银行个人理财业务风险管理指引》 答案：AD 13．未来，理财业务将呈现出以下哪些发展趋势？ A．从负债端来看，存款利率市场化将明显冲击非保本理财产品 B．从客户端来看，理财客户群将加速向高净值个人客户与机构投资者迁移 C．从资产端来看，资产证券化和理财直接融资工具的推出加速将明显改变理财资金的 运用形态 D．从渠道端来看，电子渠道理财业务的发展将更加注重客户体验的提升 答案：BCD 14．传统的理财学中的广义理财概念是指经济社会中各类主体，包括（）为了实现各自的特 定目标而开展的财产资源分配活动。 A．政府 B．企业 C．家庭 D．个人 答案：ABCD 15．一般而言，商业银行理财业务的整体定位包含以下哪几方面（） 。 A．满足客户的理财需求，促进客户理财目标的实现 B．降低客户理财门槛，节约客户理财成本 C．优化商业银行业务结构，增加商业银行业务收入，提升商业银行竞争力 D．有效发挥金融市场功能，促进社会资源的优化配置 答案：ABCD16．农业银行的理财业务是以客户需求为中心，充分利用内外部资源优势，将（）等融合在 一起，向客户提供的综合化、个性化服务。 A．客户关系管理 B．市场营销管理 C．资金管理 D．投资组合管理 答案：ACD 17．目前，客户可借助农业银行渠道，投资（）理财产品。 A．信托 B．外汇 C．贵金属 D．债券 答案：ABCD 18．在我国，与开展理财业务相关的法律包括（） 。 A.《中华人民共和国民法通则》 B.《中华人民共和国商业银行法》 C． 《中华人民共和国公司法》 D． 《中华人民共和国银行业监督管理法》 答案：ABCD 19．中央银行通常根据当前宏观经济走势，运用（）等货币政策工具调控货币供应量和信用 规模，使其达到预定的货币政策目标，进而影响整体经济运行。 A.法定存款准备金率 B.再贴现率 C.税收 D.转移支付 答案：AB 20．作为社会经济体系的重要组成部分， 金融产业必然会受到社会经济环境的强烈影响。 一 个国家的经济环境主要包括以下哪几个方面（） 。 A.经济发展阶段 B.经济增长速度和经济周期 C.通货膨胀率 D.国际收支与汇率 答案：ABCD第二章 理财业务理论基础 一、判断题 1．金银等贵金属的安全性和流动性较差，但收益率很高。 答案：错 2．货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数 量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。 答案：错 3．金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。答案：错 4．金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益 率。 答案：对 5．投资者通过资产配置建立规律性的投资循环，是为了完成中短期投资理财目标。 答案：错 6．有效市场假说理论认为，投资者根据证券市场充分的信息和全面的分析所进行的交易存 在非正常报酬。 答案：错 7.采用主动管理方法的管理者通常频繁调整证券组合以获得尽可能高的收益。 答案：对 8.在证券组合完全负相关的情况下，可获得无风险组合。 答案：对 9.在弱型有效市场中，投资者可以寻求历史价格信息以外的信息获取超额回报。 答案：对 10.茌强型有效市场中，证券组合的投资者通常采取被动投资策略。 答案：对 11.信用级别越高的债券，投资者要求的收益率就越低，债券的内在价值也就越低。 答案：错 12.证券市场线方程表明，单个证券的期望收益率与标准差之间存在线性关系。 答案：错 13.资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险β 与收益是否具有正相关关系。 答案：对 14.转移系统风险的方法主要有：建立多样化的投资组合和将风险资产进行对冲。 答案：错 15.在其他条件相同的情况下，按复利计息的现值要高于按单利计息的现值。 答案：错 16.市场达到有效的重要前提：一是投资者具有正确判断证券价格变动的能力；二是所有影 响证券价格的信息都是自由流动的。 答案：对 17.在弱型有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读 和判断。 答案：错 18.投资于增长型证券组合的投资者往往会购买经常分红的普通股以获得较高的收益。 19.组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。 答案：对 20.资本资产定价模型理论认为，只要任何一个投资者不能通过套利获得收益，那么期望收 益率一定与风险相联系。 答案：错 21.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高。 答案：错 22.将终值转换为现值的过程被称为“折现” 。 答案：错 23.复利的计算是将上期末的本利作为下一期的本金， 在计算时每一期本金的数额是相同的。 答案：错 24.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。答案：错 二、单选题 1. 某银行有两个理财产品，1 号理财产品的期望收益率为 21. 5%，方差为 7.09%，标准差 为 26.17%；2 号理财产品的期望收益率为 1.75%，方差为 1.18%，标准差为 10.85%，以下关 于这两款产品说法错误的是( )。 A.1 号理财产品的收益相对较高 B.2 号理财产品的收益相对较低 C.1 号理财产品的风险相对较低 D.2 号理财产品的风险相对较低 答案：C 2.假如 A 理财产品和 B 理财产品的期望收益率分别为 20%和 30%， 某投资者持有 10 万元人民 币， 将 6 万元投资于 A 理财产品， 4 万元投资于 B 理财产品， 那么该投资者的期望收益是( ) 万元。 A．2.4 B．2 C．3 D．2.5 答案：A 3.常见的资产配置组合模型中，低风险资产占 50%左右，中风险资产占 30%，高风险资产比 例最低的是( )。 A.金字塔形 B.哑铃形 C.纺锤形 D.梭镖形 答案：A 4．假定某企业将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10%，若每季度末收到现 金回报一次，投资期限为 2 年，则预期投资期满后一次性支付本利和为( )元。 A.21436 B.12184 C.12100 D.12000 答案：B 5、某企业将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10%，投资期限为 3 年，每个 季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率是( )。 A.10% B.10.38% C.10.31% D.10.575% 答案：B 6、某企业决定投资一个 10 年期期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益 10000 元，年利率为 6%，则该项目可获得的全部投资现值为( )元。 A.73600 B.100000C.55865 D.83600 答案：A 7、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优 劣的是( )。 A.方差 B.标准差 C.预期收益率 D.变异系数 答案：D 8. 20 世纪 60 年代，( )提出了著名的有效市场假说理论。 A.哈里·马柯威茨 B．尤金·法玛 C．夏普、特雷诺和詹森 D．理查德·罗尔 答案：B 9.在( )中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。 A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场 答案：A 10. 某投资者按 950 元的价格购买了面额为 1000 元，票面利率为 8%、剩余期限为 5 年的债 券，那么该投资者的当前收益率为（） 。 A.8% B.8.42% C.9% D.9.56% 答案：B 11、某投资者买入了一张面额为 1000 元，票面年利率为 8%的债券，在持有 2 年后以 1050 元的价格卖出，那么该投资者的持有期收益率为（） 。 A.8% B.10% C.10.5% D.13% 答案：C 12.从总体来说，预期收益水平和风险之间存在一种（ ）关系。 A.正相关 B.负相关 C.线性相关 D.正比例 答案：A 13.甲公司 2011 年每股股息为 0.8 元，预期今后每股股息将以每年 11%的速度稳定增长。当 前单位无风险利率为 6%，市场组合的风险溢价为 5%，甲公司股票的β 值为 0.8。那么．甲公司的期望收益率为( )。 A.6% B.10% C.11% D.13% 答案：B 14．在( )中，使用证券当前及历史价格对未来走势进行预测将是徒劳的。 A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场 答案：A 15．在( )中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。 A. 弱型有效市场 B.半弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场 答案：D 16．下列不属于货币产生时间价值的原因的是( )。 A.货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报 B.央行对货币的调控 C.通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿 D.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿 答案：B 17．下列选项中，不属于影响货币时间价值的主要因素的是（） 。 A.时间 B.通货膨胀率 C.单利和复利 D.自身价值 答案：D 18.必要收益率的构成不包括( )。 A.时间价值 B.无风险利率 C.通货膨胀率 D.风险补偿率 答案：B 19.下列选项中，不属于产生必要回报率的原因的是( )。 A.时间补偿 B.通货膨胀的补偿 C.机会成本 D.风险补偿 答案：C 20．下列关于梭镖型资产配置组合模型的说法中，不正确的是( )。 A．梭镖型是几乎没有什么中低风险投资，全部放在高风险、高收益的投资工具上，赌徒型的资产配置 B．梭镖型的优点是投资力度强、遇到投资黄金期能获得高收益 C．梭镖型的缺点是稳定性差、风险性高 D．梭镖型的优点是安全性高，适合成熟市场 答案：D 21．下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )。 A.国家货币政策变化 B.国家发生严重自然灾难 C.企业经营管理不善 D.通货膨胀 答案：C 22.某投资者 1 月 1 日购买了 1000 股中国石化股票，买入价格为 6.50 元／股，6 月 30 日将 股票全部卖出，价格为 7.10 元／股，期间每股分红 0.20 元。该投资者投资该股票的年回报 率约为( )。 A.12.31% B.24. 62% C.26. 13% D.19.31% 答案：B 23.( )一般不用来表示资金的时间价值。 A.国债收益率 B.商业银行存款利率 C.商业银行贷款利率 D.超额存款准备金利率 答案：D 24.关于资产配置的说法正确的是（ )。 A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资 B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置 C.要根据宏观经济的变化调整资产配置 D.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品 答案：C 三、多选题 1．投资者在选择资产组合时，应遵循的原则有( )。 A.在既定风险水平下预期收益率最高的投资组合 B.拥有的资金的机会成本和现值最大的组合 C.风险利率和无风险利率成正比的组合 D.在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合 答案：AD 2.常见的资产配置组合模型包括( )。 A.金字塔形 B.哑铃型 C.纺锤形 D.梭镖形答案：ABCD 3.下列关于市场有效性假定对投资策略的含义的说法中，错误的有( )。 A.投资者的投资策略的选择与市场有效存在着密切的关系 B.如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略 C.如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略 D.如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略 答案：CD 4.假设投资者有一个投资项目：有 60%的可能使他的投资在一年内获得 100%的收益，40%的 可能让他损失 50%，则下列说法正确的有( )。 A.该项目的期望收益率是 40% B.该项目的期望收益率是 50% C.该项目的收益率方差是 22% D.该项目的收益率方差是 54% 答案：AD 5．假设未来经济有四种状态：繁荣、正常，衰退、萧条，对应的四种经济状况发生的概率 分别是 30%、40%、20%、10%。现有两个股票型基金，记为甲和乙，对应四种状况，甲基金 的收益率分别是 60%、30%、10%、-20%；乙基金对应的收益率分别是 40%、20%、0%、-10%， 下列说法正确的有( )。 A.两个基金的期望收益率相同 B.投资者各投入 50%的比例到基金甲和乙，能提高资金的期望收益率 C.甲基金的风险大于乙基金的风险 D.甲基金的收益率大于乙基金的收益率 答案：CD 6.20 世纪 60 年代，美国芝加哥大学财务学家尤金·法玛提出了著名的有效市场假说理论， 下列关于有效市场的说法正确的有( )。 A．股票价格的变动是随机且不可预测的，这说明股票市场是非理性的 B. 在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息 C．强型有效市场假定，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历 史股价、交易量、空头头寸等 D．强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场 答案：BD 7. 追求市场平均收益水平的机构投资者会选择( )。 A．市场指数基金 B．指数化型证券组合 C．主动管理 D．被动管理 答案：ABD 8.资本资产定价模型主要用于( )。 A.资产估值 B.资金成本预算 C.资源配置 D.风险管理 答案：ABC 9．学术界一般依证券市场价格对“可知”资料的反映程度，将证券市场区分为三类（ ） 。A．弱型有效市场 B．半弱型有效市场 C．半强型有效市场 D．强型有效市场 答案：ACD 10.关于证券市场的类型，下列说法正确的有( )。 A．在强型有效市场中，证券组合的管理者往往努力寻找价格偏离价值的证券 B．在弱型有效市场中，要想取得超额回报，必须寻求历史价格信息以外的信息 C．在半强型有效市场中，只有那些利用内幕信息者才能获得非正常的超额回报 D．在强型有效市场中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益 答案：BCD 11.根据证券市场线方程式，任意证券或组合的期望收益率由( )构成。 A.无风险利率 B.市场利率 C.风险溢价 D.通货膨胀率 答案：AC 12.假设证券 A 历史数据表明，年收益率为 50%的概率为 20%，年收益率为 30%的概率为 40； 年收益率为 10%的概率为 40%，那么证券 A 的( )。 A.期望收益率为 26% B.期望收益率为 30% C.估计期望方差为 2.24% D.估计期望方差为 15.6% 答案：AC 13.资本资产定价模型的假设条件可概括为( )。 A.资本市场对资本和信息自由流动没有阻碍 B.投资者都依据期望收益率评价证券组合的收益水平 C.投资者都依据方差（或标准差）评价证券组合的风险水平 D.投资者对证券的收益、风险及证券间的关联性具有完全相同的预期 答案：ABCD 14．以下有关货币的时间价值的说法，正确的有( )。 A．货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等 B．货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值 C．货币的时间价值也被称为资金的时间价值 D．货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用 复利的方法进行折算。 答案：ABCD 15. 投资组合管理中，进行决策过程的步骤包括（ ） 。 A.资产组合分析 B.资产分析 C.资产组合选择 D.资产组合调整 答案：ABCD第三章 理财目标市场一、判断题 1．金融市场是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所” ，主要包括场内市场、场外市 场、零售市场等。 答案：错 2．金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。 答案：对 3.金融市场的特点包括：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中 性、交易主体角色的可变性。 答案：对 4.在金融市场上， 金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的， 通常没有固定的交易场 所和无形的交易平台。 答案：错 5.在金融市场上，市场交易主体角色是固定的。企业是资金的短缺方，是资金的需求者；家 庭或个人是资金的富余方，是资金的供应者。 答案：错 6.在金融市场上，企业是最大的资金供给者。企业将手中的闲置资金投入金融市场，实现资 金的保值和增值。 答案：错 7.政府参与金融市场， 主要是通过发行各种债券筹集资金。 其主要目的不是为了筹措资金获 利，而是为了调节经济，稳定物价。 答案：错 8.金融市场的 “财富管理功能” 是指金融市场具有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会 再生产的功能。 答案：错 9.按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市 场。 答案：对 10.货币市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与，通过中介机构和电 信系统联结，以各种可兑换货币及其衍生产品为买卖对象的交易市场。 答案：错 11.目前中国金融市场尚未成为交易场所多层次、交易品种多样化和交易机制多元化的金融市场体系，在国民经济中发挥的作用不大。 答案：错 12.目前中国金融市场法律制度还有待逐步建立和完善， 《中华人民共和国证券法》 、 《中华人 民共和国保险法》等一系列金融法律对于市场各方的权责关系还缺乏清晰的界定。 答案：错 13.货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、资金拆借、可 转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等， 这些交易工具期限较短， 可以随时在市场上 出售变现，因此它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，被称为准货币。 答案：对 14.在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是上海银行同业拆借利率 ( SHIBOR)，它是浮动利率融资工具的发行依据和参照。 答案：错 15.商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭 证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。 答案：对 16.商业票据的市场主体包括发行者、中介商、投资者和销售商。 答案：错 17.短期政府债券具有违约风险小、流动性差、交易成本低和收入免税的特点。 答案：错 18.回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。 回购是指在出售证券时， 与证券的购买商签订协议， 约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券， 从而获得即 时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。 答案：对 19.大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所。大额可转让定 期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。 答案：对 20.银行承兑汇票的承兑人是银行，企业是主债务人。 答案：错 21.货币市场基金具有很强的流动性， 收益高于同期银行定期存款且安全性与银行储蓄相当， 是银行储蓄的唯一替代品。 答案：错 22.货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金。其主要投资于商业 票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。 答案：对 23.资本市场是筹集长期资金酌场所，在资本市场上资金融通的期限一般在一年以上，因此 资本市场也称中长期资金市场。 答案：对 24.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，能够给 持有者带来收益，是一种权益性工具，因此，股票市场又被称为权益市场。 答案：对 25.与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流 通股及非流通股两大类。 答案：对 26.我国上市公司股票还可分为 A 股、B 股、H 股、N 股、S 股等。A 股即人民币普通股，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。 答案：错 27.在我国上市公司股票中 B 股、H 股、N 股、S 股为境外上市股票。 答案：错 28.一般股票市场可以分为一级市场、二级市场，其中，一级市场也称为股票交易市场。 答案：错 29.证券交易遵循的时间优先原则，是指在时间序列上，按报价先后顺序依次成交，不考虑 价格因素。 答案：错 30.证券交易的价格优先原则是指，价格最高的卖方报价与价格最低的买方报价优先于其他 一切报价而成交。 答案：错 31.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日 期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。 答案：对 32.根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。 答案：对 33.按票面利率不同，债券可以划分为零息债券、定息债券、浮息债券和附息债券。 答案：错 34.按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券、零息 债券等。 答案：错 35.股票市场是发行和买卖债券的场所，是金融市场的重要组成部分，是一国金融体系中不 可或缺的部分。 答案：错 36.在我国除政府和金融机构外，公司不得发行债券。 答案：错 37.债券发行需要确定的最为重要的三大因素为发行利率、发行期限和发行费用，这三点直 接决定了债券的投资价值。 答案：错 38.债券发行中，发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。 答案：对 39.债券发行中，低于面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平 价发行。 答案：错 40.债券发行价格高于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额发行，这被称为折价发行。 答案：错 41.债券市场是一个独立的市场，它不随股票市场、黄金市场、外汇市场的变化而变化。 答案：错 42.交易所债券市场则依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者可委托交易所会员 在交易所市场进行债券交易， 中国证券登记结算有限公司上海分公司和深圳分公司分别托管 上交所和深交所的债券。 答案：对 43.交易所债券市场的建立（1997 年）晚于银行间债券市场，但是经历了 15 年的快速发展后，交易所债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金 融债以及企业类债券等均在交易所市场发行并上市交易。 答案：错 44.交易所债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记 结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券 发行、交易和回购的场所。 答案：错 45.银行间债券市场是依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者可委托交易所会员 在交易所市场进行债券交易， 中国证券登记结算有限公司上海分公司和深圳分公司分别托管 上交所和深交所的债券。 答案：错 46.由企业发行的企业债券，利率水平比金融债券要高一些，并且部分企业债券经有关部门 批准可以免征利息税。 答案：对 47.按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期 货，后者如利率互换等。 答案：对 48.金融衍生品的不可复制性特性表现在：根据衍生品的定价和专业技术，充分考虑实际情 况以及不同的市场参数设计不同的产品。 答案：错 49.金融衍生品的平衡特征表现在：由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就 签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生品交 易，产生“以小博大”的效应。平衡效应放大了金融衍生品的风险。 答案：错 50.金融衍生品的市场功能有：转移风险、价格发现、降低交易效率、优化资源配置。 答案：错 51.在金融衍生品的多种市场功能中，优化资源配置，是指金融衍生品市场扩大了金融市场 的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。 答案：对 52.在金融衍生品的多种市场功能中，转移风险，是指交易主体通过金融衍生品的交易实现 对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者。 答案：对 53.近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的 追捧。我国的上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所、中国金融期货交易所， 四家商品交易所的国际排名持续稳定在全球前 15 位。 答案：错 54.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场：金融远期市场、金融 期货市场、金融期权市场和汇率互换市场。 答案：错 55.金融远期合约是指双方约定在未来某已确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融 工具的合约。 答案：对 56.金融远期合约的缺点有：无规避价格风险、非标准化合约、柜台交易、没有履约保证。 答案：错57.金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定 标准数量的金融工具的标准化协议。 答案：错 58.期货交易的主要制度有：保证金制度、每月结算制度、持仓限额制度、逐户报告制度、 强行平仓制度。 答案：错 59.金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定 的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。 答案：对 60.金融期权的要素包括：基础资产、期权的买卖双方、中介方、执行价格、到期日、期权 费。 答案：错 61.按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的 未来价格上涨时购买的期权， 叫做看涨期权。 当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购 买的期权，叫做看跌期权。 答案：对 62.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和远期期权。 答案：错 63.金融期权有四种基本的交易策略，即买进看涨期权、卖出看涨期权、买进看跌期权、卖 出看跌期权。 答案：对 64.金融互换是通过银行进行的场外交易。 答案：对 65.外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外 国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券 等。 答案：对 66.外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、中小型跨国企业参与的，通过中介机枸 或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。 答案：错 67.目前，世界上大约有 30 多个主要的外汇市场，其中，纽约是世界最大的外汇交易中心， 东京是亚洲地区最大的外汇交易中心。 答案：错 68.外汇市场的功能包括：充当国际金融活动的枢纽、形成外汇价格体系、调剂外汇余缺， 调节外汇供求、实现不同地区间的支付结算、运用操作技术全面消除外汇风险。 答案：错 69.外汇市场的无形市场，是指由一些指定的银行、外汇经纪人和客户共同参与组成的外汇 交易场所，交易所内有固定的营业日和开盘、收盘时间。 答案：错 70.外汇市场的有形市场是指有供交易者作交易的固定场所，交易所内没有固定的营业日和 开盘、收盘时间。 答案：错 71.自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交 易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。答案：对 72.批发外汇市场是指银行之间进行外汇交易的行为和场所，也称为狭义的外汇市场。而银 行之所以进行交易是为弥补银行与客户交易出现的差额需要， 包括银行为了避免由这些差额 而引起的汇率变动风险，以及对银行自身的各种外汇进行自主性的调整交易需求。 73.零售外汇市场是指企业和个人为了自身需要而进行外汇交易的场所，比如某公司要进口 一批货物， 个人出国旅游以及个人收到的外币收入等。 此类外汇交易是外汇市场的一个重要 的组成部分，也称广义的市场。 答案：对 74.远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买 卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约 定的时间进行交割的外汇交易。它的期限一般有 30 天、60 天、90 天、180 天、1 年及 2 年。 答案：错 75.外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、 商业银行同业之间的外汇交易、 商业银行与中央银行之间的外汇交易以及中央银行与客户之间的外汇交易。 答案：错 76.保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生 的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病 或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 答案：对 77.保险产品的功能包括：转移风险，分摊损失、补偿损失、融通资金、高额利息回报。 答案：错 78.社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能 力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制 度。这种保险具有非营利性、社会公平性和自愿性等特点。 答案：错 79.商业保险是保险公司以营利为目的，基于强制原则与众多面临相同风险的投保人以签订 保险合同的方式提供的保险服务。 答案：错 80.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的一种保险。人身保险的投保人按照保单约定 向保险人缴纳保险费。当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，或达到 人身保险合同约定的年龄、期限等条件时，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。 答案：对 81.银保产品中人身保险新型产品给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合 同规定的保障事故发生时， 保险公司即按照事先约定的标准给付保险金； 另一部分是投资收 益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。 答案：对 82.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予 补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必 须是有形财产或经济性利益。 答案：对 83.黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，黄金极易变现，这是当代黄金 的货币和金融属性的一个突出表现。 答案：对 84.黄金市场由供给方和需求方组成。黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团，黄金的需求方主要有黄金加工商、购人或回收黄金的中 央银行、进行保值或投资的购买者。 答案：对 85.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上， 流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降；反之，则会上升。 答案：对 86.黄金价格的影响因素包括：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率、黄金价格预 期。 答案：错 87.黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 答案：对二、单选题 1. 下列哪项不属于金融资产的交易机制中，价格形成机制的影响因素？ A.利率 B.汇率 C.证券价格 D.中介费用 答案：D 2. （ ）是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者。 A.企业 B.政府及政府机构 C.中央银行 D.居民个人 答案：A 3. ( )与其他市场参与者不同，其参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是 为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价。 A.企业 B.政府及政府机构 C.中央银行 D.居民个人 答案：C 4.下列哪项不属于金融市场的交易中介。 A.银行 B.有价证券承销人 C.证券交易经纪人 D.律师事务所 答案：D 5.下列哪项不属于金融市场的服务中介。 A.证券结算公司 B.会计师事务所 C.投资顾问咨询公司D.证券评级机构 答案：A 6.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台” ，它是国民经济景气度指标的重要 信号系统，这一评价反映的是金融市场在宏观经济中的哪项功能。 A.资源配置功能 B.调节功能 C.反映功能 D.避险功能 答案：C 7.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为 （ ） 市场。 它是进行股票、 债券和其他有价证券买卖的市场。 A. 发行市场 B. 二级市场 C. 第三市场 D. 第四市场 答案：B 8.金融市场中的（ ）市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易，中间没有经纪人的介 入。 A. 发行市场 B. 二级市场 C. 第三市场 D. 第四市场 答案：D 9.（ ）市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与，通过中介机构和电 信系统联结，以各种可兑换货币及其衍生产品为买卖对象的交易市场。 A. 货币市场 B. 资本市场 C. 金融衍生品市场 D. 外汇市场 答案：D 10. （ ） 市场又称短期资金市场， 是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内 （包括一年） 的有价证券市场。 A. 货币市场 B. 资本市场 C. 金融衍生品市场 D. 外汇市场 答案：A 11.下列哪个选项不属于货币市场的特征。 A. 低风险、低收益 B. 期限短、流动性高 C. 交易量大、交易频繁 D. 参与方不断扩大，参与形式多样化 答案：D12.以下哪项不属于商业票据的特点。 A. 期限短 B. 成本低 C. 方式单一 D. 利率敏感 答案：C 13.商业票据的市场主体包括( )。 A. 发行者、投资者和销售商 B. 发行者、担保人、投资者和销售商 C. 发行者、中介商、投资者和销售商 D. 发行者、担保人、中介商、投资者和销售商 答案：A 14.下列哪项属于短期政府债券的特点。 A. 违约风险小、流动性差、交易成本低、收入免税 B. 违约风险小、流动性强、交易成本较高、收入免税 C. 违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税 D. 违约风险小、流动性强、交易成本较高 答案：C 15.以下不属于大额可转让定期存单特点的是。 A. 不记名 B. 金额较大 C. 不能提前支取，但可在二级市场上流通转让 D. 利率固定，一般高于同期限的定期存款利率 答案：D 16.按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括以下哪种市场。 A. 股票市场 B. 债券市场 C. 证券投资基金市场 D. 二级市场 答案：D 17.股票按照投资主体性质划分，不包含以下哪种类型。 A. 政府股 B. 法人股 C. 社会公众股 D.国家股 答案：A 18.将股票根据股东享有权利和承担风险大小不同划分的类型中不包含以下哪项。 A. 普通股股票 B. 优先股股票 C. 政府股票 D. 法人股票 答案：C 19.我国上市公司股票中（ ）是指以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳 两个证券交易所上市交易的股票。A. A 股 B. B 股 C. H 股 D. N 股 答案：B 20.股票交易市场又称股票二级市场，是已发行股票在投资者之问进行交易的市场，一般来 说，股票的二级市场交易通过（ ）进行。 A. 证券公司 B. 交易商协会 C. 买方市场 D. 卖方市场 答案：A 21.以下哪项不属于股票市场职能。 A. 积聚资本 B. 转让资本 C. 资产折价 D. 股票定价 答案：C 22.以下哪项不属于债券所具有的特征。 A. 偿还性 B. 流动性 C. 不确定性 D. 收益性 答案：C 23.以下哪项不属于债券的收益来源。 A. 利息收益 B. 投资者通过债券交易取得的买卖差价 C. 债券利息的再投资收益 D. 多种债券的组合投资 答案：D 24.以下属于根据债券发行主体不同划分的债权类型是。 A. 私募债券 B. 超短期债券 C. 长期债券 D. 国际债券 答案：D 25.不属于按照债券利息的支付方式不同划分的债券类型为（ ） 。 A. 分期还本付息债券 B. 一次还本付息债券 C. 贴现债券 D. 附息债券 答案：A 26.以下不属于按照按票面利率不同划分的债券类型为。 A. 零息债券B. 定息债券 C. 浮息债券 D. 附息债券 答案：D 27.以下不属于债券市场功能的是。 A. 融资功能 B. 价格发现功能 C. 微观调控的重要场所 D. 宏观调控的重要场所 答案：C 28.以下选项中不得发行公司债的是。 A. 股份有限公司 B. 个体工商户 C. 有限责任公司 D. 国有独资企业或国有控股企业 答案：B 29.以下选项中哪项属于在债券发行需要确定的要素中最主要的三大要素。 A. 发行利率 、发行期限、发行价格 B. 发行利率 、发行期限、发行费用 C. 发行利率 、发行价格、发行费用 D. 是否含权、有无担保、发行费用 答案：A 30.按照债券的发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况，以下哪个选项不在此列。 A. 平价发行 B. 溢价发行 C. 折价发行 D. 协议发行 答案：D 31.下列选项中，不对债券在流通市场（二级市场）交易价格造成影响的因素为。 A. 公众评价 B. 市场利率 C. 通货膨胀率预期 D. 票面金额 答案：D 命题认知程度：记忆 难度：难 命题依据：教材第一部分，第三章，第三节 32.按照基础工具的种类划分，下列哪项不属于金融衍生品。 A. 股权衍生品 B. 利率衍生品 C. 期货衍生品 D. 货币衍生品 答案：C 33.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于（ ） 。A. 基本标的资产的价值 B. 市场预期价值 C. 未来价值 D. 历史价值 答案：A 34.下面属于金融衍生品特性表现的选项为： A. 可复制性 B. 不可复制性 C. 平衡特征 D. 波动性 答案：A 35.下面不属于金融衍生品市场功能的选项为： A. 转移风险 B. 价格发现 C. 降低交易效率 D. 优化资源配置 答案：C 36.近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的 追捧。请问以下哪家交易所国际排名未在在全球前 20 位之列： A. 中国金融期货交易所 B. 上海期货交易所 C. 大连商品交易所 D. 郑州商品交易所 答案：A 37.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场 ,以下选项中不在其列 的是： A. 金融远期市场 B. 金融期货市场 C. 金融期权市场 D. 汇率互换市场 答案：D 38.金融远期合约的优点是： A. 标准化合约 B. 柜台交易 C. 规避价格风险 D. 有履约保证 答案：C 39.下列选项中属于金融期货合约特征的是： A. 标准化合约 B. 非标准化合约 C. 没有履约保证 D. 柜台交易 答案：A 40.下列选项中不属于期货交易主要制度的有：A. 强行平仓制度 B. 每日结算制度 C. 持仓限额制度 D. 逐户报告制度 答案：D 41.期货交易中，当出现以下何种情形时执行强行平仓制度 A. 会员结算准备金余额等于零 B. 交易所的紧急措施应予强行平仓 C. 持仓量接近其限仓规定 D. 持仓量低于其限仓规定 答案：B 42.下列选项中属于期货交易的主要策略的是： A. 风险对冲 B. 空头套期保值 C. 持仓限额 D. 及时追加保证金 答案：B 43.下列选项中不属于金融期权要素的是： A. 基础资产 B. 期权的中介方 C. 执行价格 D. 期权费 答案：B 44.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和（ ） 。 A. 远期期权 B. 即期期权 C. 外汇期权 D. 期货期权 答案：D 45.交易者购买期权费为 10 美元的微软股票看涨期权，执行价格是 60 美元，到期日时微软 市场价格涨到 80 美元， 交易者选择执行期权， 同时在现货市场以 80 美元卖出， 其收益为 （ ） 美元；假如到期日微软的市场价格跌到 40 美元，则交易者的最大损失为（ ）美元。 A. 10、20 B. 10、10 C. 20、10 D. 20、20 答案：B 46.以下属于外汇市场特点的是 A. 空间统一性 B. 方向一致性 C. 空间分散性 D. 时间跳跃性 答案：A 47.目前,世界最大的外汇交易中心是（ ） 。A. 纽约 B. 东京 C. 香港 D. 伦敦 答案：D 48.下列选项中不属于外汇市场功能的是 A. 充当国际金融活动的枢纽 B. 形成外汇价格体系 C. 调剂外汇余缺，调节外汇供求 D. 运用操作技术全面消除外汇风险 答案：D 49.以下关于外汇市场中无形市场的描述错误的是： A. 有固定的营业日和开盘、收盘时间 B. 买卖都是用电话、电报及其他通讯工具 C. 由外汇经纪人充当买卖中介或由外汇交易员而使交易得以进行的市场 D. 交易不受时间和空间的限制 答案：A 50.以下关于自由外汇市场描述正确的是： A. 交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制 B. 交易对手由政府决定 C. 对每笔交易的最高限额有严格限制 D. 交易实质上受到官方控制 答案：A 51.下列哪项不是远期外汇市场远期外汇交易的标准期限 A. 30 天 B. 60 天 C. 90 天 D. 2 年 答案：D 52.以下哪项不是远期外汇交易的主要功能： A. 发现汇价 B. 防范化解汇率风险 C. 外汇投机 D. 期限多样，从 30 天至 2 年不等 答案：D 53.下列选项中哪项不是外汇市场交易的主要模式： A. 商业银行与客户之间的外汇交易 B. 商业银行同业之间的外汇交易 C. 商业银行与中央银行之间的外汇交易 D. 中央银行与客户之间的外汇交易 答案：D 54.下列选项中哪项不是保险的相关要素： A. 保险合同B. 投保人 C. 保险标的 D. 保险险金费率 答案：D 55.下列情形中哪项不属于《中华人民共和国继承法》规定的被保险人死亡后，保险金作为 被保险人的遗产，由保险人依照的规定履行给付保险金义务的: A. 没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的 B. 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的 C. 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的 D. 保险公司由于经营不善进入破产清算环节时 答案：D 56.下列关于保险产品的功能的叙述中不正确的是： A. 转移风险，分摊损失 B. 补偿损失 C. 融通资金 D. 受益人可享受高额利息回报 答案：D 57.下列关于社会保险特性的描述正确的是： A. 营利性 B. 社会公平性 C. 非强制性 D. 高收益性 答案：B 58.以下选项中哪项不会对银保产品中人身保险新型产品的投资收益造成影响： A. 保险公司经营水平 B. 保险公司投资水平 C. 或有事项发生的不确定性 D. 被保险人的主观预期 答案：D 59.为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的是国际通用的伦敦 交割的标准金条，其标准重量是： A. 350-430 盎司 B. 350-400 盎司 C. 300-400 盎司 D. 300-430 盎司 答案：A 60.在国际通用的伦敦交割的标准金条中，最常用的是 400 盎司，也就是（ ）千克。 A. 13.5 千克 B. 12 千克 C. 12.5 千克 D. 12.2 千克 答案：C 61.下列选项中不会对黄金价格造成影响的因素为： A. 供求关系及均衡价格B. 通货膨胀 C. 利率 D. 黄金价格预期 答案：D 三、多选题 1．金融资产的交易机制中，价格形成机制主要由以下哪几个因素构成。 A. 利率价格 B. 汇率价格 C. 各种证券价格 D. 渠道费用 答案：ABC 2．金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和，它包括哪几层 含义（） 。 A. 它是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所” ，主要包括场内市场、场外市 场、电子市场等 B. 它是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所” ，主要包括场内市场、场外市 场、零售市场等 C. 它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券 的价格）形成机制，以及交易后的清算和结算机制 D. 它反映了金融资产的供应者和需求者之间所形成的供求关系 答案：ACD 3.金融市场交易的对象是（ ） 、 （ ） 、 （ ）以及其他金融工具。 A. 货币 B. 资金 C. 信用 D. 货物所有权 答案：ABC 4.参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括（） 、 （） 、 （） 、 （）以及居民个人。 A. 企业 B. 政府及政府机构 C. 中央银行 D. 金融机构 答案：ABCD 5.金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括（ ） 、 （ ） 、 （ ） 、 （ ）以及外 汇和金融衍生品等。 A. 同业拆借 B. 票据 C. 债券 D. 股票 答案：ABCD 6.金融市场的微观经济功能包括 A. 融资功能 B. 财富管理功能C. 避险功能 D. 交易功能 答案：ABCD 7.按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为（ ） 。 A. 发行市场 B. 二级市场 C. 第三市场 D. 第四市场 答案：ABCD 8.按照交易标的物的不同，金融市场划分为（ ） 、 （ ） 、 （ ） 、外汇市场、保险市场和贵金属 及其他投资品市场。 A. 货币市场 B. 资本市场 C. 权益市场 D. 金融衍生品市场 答案：ABD 9.金融市场中的“第三市场”是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人 公司进行交易的市场。相对于交易所交易来说，它具有（ ）的优点。 A. 限制少 B. 成本低 C. 清算结算便利 D. 交易离散 答案：ABC 10.随着金融市场体系的逐渐形成，中国的金融市场功能不断深化。这主要体现在以下哪几 个方面： A. 金融市场的宽度不断增大，金融产品与工具逐渐丰富 B. 金融市场的风险敞口逐年扩大 C. 金融市场的厚度逐渐增加，金融市场规模不断扩大，资源配置能力显著提高 D. 金融市场的广度在不断扩大，参与形式更为多样化 答案：ACD 11.下列哪几个选项属于货币市场的特征。 A. 低风险、低收益 B. 期限短、流动性高 C. 交易量大、交易频繁 D. 参与方不断扩大，参与形式多样化。 答案：ABC 12.以下不属于商业票据特点的是（ ） 。 A. 期限较长 B. 成本较高 C. 方式灵活 D. 信用度高 答案：AB 13.商业票据的市场主体包括( )。 A. 发行者B. 投资者 C. 销售商 D. 中介商 答案：ABC 14.下列哪几项不属于短期政府债券具有的特点。 A. 违约风险小、流动性差、交易成本低、收入免税 B. 违约风险小、流动性强、交易成本较高、收入免税 C. 违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税 D. 违约风险小、流动性强、交易成本较高 答案：ABD 15.大额可转让定期存单的特点主要有。 A. 不记名 B. 金额较大 C. 利率既有固定，也有浮动。一般高于同期限的定期存款利率 D. 不能提前支取，但可在二级市场上流通转让 答案：ABCD 16.按金融工具的基本性质分类，资本市场包括以下哪几种市场。 A. 股票市场 B. 债券市场 C. 证券投资基金市场 D. 二级市场 答案：ABC 17.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为（ ）和（ ） 。 A. 普通股股票 B. 优先股股票 C. 记名股票 D. 无记名股票 答案：AB 18.按投资主体的性质不同，股票分为哪三种类型。 A. 政府股 B. 法人股 C. 社会公众股 D.国家股 答案：BCD 19.以下哪几种股票为境外上市股票。 A. S 股 B. B 股 C. H 股 D. N 股 答案：ACD 20.在证券交易中遵循的交易原则包括。 A. 时间优先原则 B. 价格优先原则 C. 协议优先原则D. 需求优先原则 答案：AB 21.股票市场有如下哪几个方面的职能。 A. 积聚资本 B. 转让资本 C. 转化资本 D. 股票定价 答案：ABCD 22.作为一种理财产品，债券具有以下特征。 A. 偿还性 B. 流动性 C. 安全性 D. 收益性 答案：ABCD 23.债券的收益来源有（ ） 。 A. 利息收益 B. 投资者通过债券交易取得的买卖差价 C. 债券利息的再投资收益 D. 多种债券的组合投资 答案：ABC 24.根据发行主体不同，债券可划分为( )等。 A. 政府债券 B. 金融债券 C. 公司债券 D. 国际债券 答案：ABCD 25.按期限不同，债券可划分为（ ） 。 A. 短期债券 B. 中期债券 C. 长期债券 D. 国际债券 答案：ABC 26.按利息的支付方式不同，债券可划分为（ ） 。 A. 分期还本付息债券 B. 一次还本付息债券 C. 贴现债券 D. 附息债券 答案：BCD 27.按票面利率不同，债券可以划分为。 A. 零息债券 B. 定息债券 C. 浮息债券 D. 附息债券 答案：ABC28.以下属于债券市场功能的是。 A. 融资功能 B. 价格发现功能 C. 微观调控的重要场所 D. 宏观调控的重要场所 答案：ABD 29.《中华人民共和国公司法》规定，以下哪几类公司可发行公司债。 A. 股份有限公司 B. 个体工商户 C. 有限责任公司 D. 国有独资企业或国有控股企业 答案：ACD 30.在债券发行需要确定的要素中最主要的三大要素包括。 A. 发行利率 B. 发行期限 C. 发行价格 D. 发行费用 答案：ABC 31.将债券发行方式按照发行价格的不同进行划分，包含以下哪几种情况。 A. 平价发行 B. 溢价发行 C. 折价发行 D. 协议发行 答案：ABC 32.债券发行后，其绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易。债券交易 价格的高低，取决于公众对该债券的（ ）等因素影响。 A. 评价 B. 市场利率 C. 通货膨胀率预期 D. 票面金额 答案：ABC 33.按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为。 A. 股权衍生品 B. 货币衍生品 C. 利率衍生品 D. 期货衍生品 答案：ABC 34.按照交易场所划分，金融衍生品可以分为。场内交易工具和场外交易工具。 A. 场内交易工具 B. 场外交易工具 C. 场前交易工具 D. 场后交易工具 答案：AB 35.按照交易方式划分，金融衍生品可以分为。A. 远期 B. 期货 C. 期权 D. 互换 答案：ABCD 36.下面属于金融衍生品特性表现的选项为。 A. 可复制性 B. 不可复制性 C. 平衡特征 D. 杠杆特征 答案：AD 37.金融衍生品的市场功能表现为： A. 转移风险 B. 价格发现 C. 提高交易效率 D. 优化资源配置 答案：ABCD 38.近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的 追捧。其中，国际排名持续稳定在全球前 15 位的三家交易所分别是： A. 中国金融期货交易所 B. 上海期货交易所 C. 大连商品交易所 D. 郑州商品交易所 答案：BCD 39.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场,以下选项中正确的是： A. 金融远期市场 B. 金融期货市场 C. 金融期权市场 D. 汇率互换市场 答案：ABC 40.金融远期合约的缺点是： A. 非标准化合约 B. 柜台交易 C. 无法规避价格风险 D. 无履约保证 答案：ABD 41.下列选项中属于金融期货合约特征的是： A. 非标准化合约 B. 履约大部分通过对冲方式 C. 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 D. 合约的价格有最小变动单位和浮动限额 答案：BC 42.下列选项中属于期货交易主要制度的有： A. 保证金制度B. 每日结算制度 C. 持仓限额制度 D. 逐户报告制度 答案：ABC 43.期货交易中，当出现以下何种情形时执行强行平仓制度 A. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足 B. 持仓量超出其限仓规定 C. 因违规受到交易所强行平仓处罚 D. 根据交易所的紧急措施应予强行平仓 答案：ABCD 44.期货交易的主要策略有： A. 多头套期保值 B. 空头套期保值 C. 持仓限额 D. 及时追加保证金 答案：AB 45.金融期权的要素包括： A. 基础资产 B. 期权的买、卖双方 C. 执行价格 D. 到期日 E. 期权费 答案：ABCDE 46.按行权日期不同，金融期权可分为： A. 欧式期权 B. 美式期权 C. 中式期权 D. 日式期权 答案：AB 47.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为。 A. 现货期权 B. 即期期权 C. 外汇期权 D. 期货期权 答案：AD 48.外汇市场的特点包括 A. 空间统一性 B. 时间连续性 C. 空间分散性 D. 时间跳跃性 答案：AB 49.目前,世界最大的外汇交易中心是（ ）,亚洲地区最大的外汇交易中心是( )，北美洲最 活跃的外汇市场是（ ） 。 A. 伦敦B. 纽约 C. 东京 D. 中国 E. 苏黎世 答案：ACB 50.外汇市场的功能包括： A. 充当国际金融活动的枢纽 B. 形成外汇价格体系 C. 调剂外汇余缺，调节外汇供求 D. 实现不同地区间的支付结算 E. 运用操作技术规避外汇风险 答案：ABCDE 51.以下关于外汇市场中有形市场的描述正确的是： A. 有固定的营业日和开盘、收盘时间 B. 买卖都是用电话、电报及其他通讯工具 C. 交易方式为封闭式 D. 交易不受时间和空间的限制 答案：AC 52.远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买 卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约 定的时间进行交割的外汇交易。它的期限一般有 A. 30 天 B. 60 天 C. 90 天 D. 180 天 E. 1 年 F. 2 年 答案：ABCDE 53.远期外汇交易的主要功能有： A. 发现汇价 B. 防范化解汇率风险 C. 外汇投机 D. 期限多样，从 30 天至 2 年不等 答案：ABC 54.外汇市场交易主要分为哪几种： A. 商业银行与客户之间的外汇交易 B. 商业银行同业之间的外汇交易 C. 商业银行与中央银行之间的外汇交易 D. 中央银行与客户之间的外汇交易 答案：ABC 55.下列选项中哪些属于保险的相关要素： A. 保险合同 B. 投保人 C. 保险标的D. 被保险人 答案：ABCD 56.被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中 华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务: A. 没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的 B. 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的 C. 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的 D. 保险公司由于经营不善进入破产清算环节时 答案：ABC 57.关于保险产品的功能叙述正确的有： A. 转移风险，分摊损失 B. 补偿损失 C. 融通资金 D. 受益人可享受高额利息回报 答案：ABC 58.保险按照其经营性质可划分为： A. 公益保险 B. 社会保险 C. 商业保险 D. 企业保险 答案：BC 59.下列关于社会保险特性的描述正确的是： A. 非营利性 B. 社会公平性 C. 强制性 D. 高收益性 答案：ABC 60.按照承保方式划分，保险可以分为： A. 直接保险 B. 间接保险 C. 再保险 D. 永续型保险 答案：AC 61.以下选项中会对银保产品中人身保险新型产品的投资收益造成影响的有： A. 保险公司经营水平 B. 保险公司投资水平 C. 或有事项发生的不确定性 D. 被保险人的主观预期 答案：ABC 62.金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者干分含量表示。上海黄金交易所规定参 加交易的金条成色有 4 种规格，下列选项中不在此规格的是： A. &99.99% B. &99% C. &98%D. &99.5% 答案：BC 63.世界上大大小小的黄金市场约有 40 多个，其中比较重要的和影响较大的有。 A. 伦敦 B. 纽约 C. 苏黎世 D. 上海 答案：ABC 64.黄金价格的影响因素包括： A. 供求关系及均衡价格 B. 通货膨胀 C. 利率 D. 汇率 答案：ABCD第四章 对公理财产品营销与客户管理一、判断题 1．商业银行理财产品营销是指银行理财产品的营销人员通过一系列营销手段，将银行理财 产品营销给目标客户， 并为客户提供相应的理财顾问服务， 以满足客户投资银行理财产品的 需求，从而实现银行理财业务为客户提供理财服务和为银行创造价值的功能和目的。 答案：对 2．对公理财产品销售只有满足对购买有主要决策权的关键部门与关键人物的主要需要才可 以成功。 答案：对 3．对商业银行营销策略选择起决定作用的因素是有效进行市场细分和合理选择、定位目标 市场。 答案：对 4．商业银行理财品牌战略选择的核心应当是银行品牌与理财产品品牌联动战略。 答案：对 5．举办理财产品推介会是商业银行理财产品营销的渠道策略措施之一。 答案：错 6．销售活动的关键部分与销售人员的主要工作是：说服客户相信你所销售的理财产品能更 好地满足他的需求。 答案：对 7.商业银行理财业务人员的范围应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员， 销售理财计划或投资性产品的业务人员， 以及其他与理财业务销售和管理活动紧密相关的专 业人员。 答案：对 8.根据《中国农业银行对公理财产品销售管理办法（试行） 》的规定，客户在办理一般产品业务时， 如需要银行提供专业性的相关对公理财顾问或综合理财服务， 一般产品销售和服务 人员可直接提供相应服务。 答案：错 9.商业银行从事财务规划、 投资顾问和产品推介等理财顾问服务活动的业务人员， 以及相关 协助人员， 应了解所销售的银行产品、 代理销售产品的性质、 风险收益状况及市场发展情况。 答案：对 10.对于一些特殊客户，譬如理财资金量较大（5000 万元以上）的客户，商业银行可以通过 一对一的定制服务来调查客户需求，制订理财计划，满足客户需求。 答案：错 11. 商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则， 审慎、 合规地开发设计理财产品。 答案：对 12. 在理财产品命名时，为达到更好的销售效果，可适当使用带有承诺性的称谓。 答案：错 13. 商业银行在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销 售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。 答案：对 14. 商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理， 宣传销售文本应当由商 业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。 答案：对 15. 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点或网上银行进行风险承受能力评 估。 答案：错 16. 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续 评估。 答案：对 17.商业银行分支机构可根据当地实际情况制定本辖区内使用的客户风险承受能力评估书。 答案：错 18. 商业银行销售高于同期存款利率的保证收益理财产品， 应当是对客户有附加条件的保证 收益。 答案：对 19. 商业银行不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。 答案：对 20. 产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档。 答案：对 21.银行理财产品是针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理方案，实质体现 的是银行集合多个投资者的资金， 作为一个整体统一管理和运用， 并按照理财文件规定的规 则分配投资收益，为客户谋取投资收益或者财务利益的财产管理关系。 答案：对 22.受托管理客户的财产以及按照理财文件的规定确定收益分配的规则是银行理财产品最重 要的特征。 答案：对 23.银行理财产品开发主体信息包括发行人、 托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。 答案：对 24.银行理财产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小 递增金额等。 答案：对 25.一般而言，理财产品的开发商和销售商身份一致，理财产品的发行人既是产品的开发商 也是产品的销售商。 答案：对 26.由于受部分领域的专业能力所限，为提高理财产品的资金管理水平，一些商业银行往往 根据需要聘请其他金融公司担任自己发行的理财产品的投资顾问。 答案：对 27.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循风险 匹配原则。 答案：对 28.封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的理财产品。 答案：对 29.对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购的 理财产品。 答案：对 30.封闭式产品的赎回一般都会有特定的条款，该条款规定客户或者银行在触发条款规定时 具有赎回的权利。 答案：对 31.期次类产品只在一段销售时间内销售，比如委托期为一周或一年的产品，到期后利随本 清，产品结束。 答案：对 32.滚动发行产品，比如每月滚动销售的产品，是采取循环销售的方式，这样投资者可以进 行连续投资，拥有更多的选择机会。 答案：对 33.对于保证固定收益的理财产品而言，银行管理运用理财资金获得的投资回报，如果高于 约定的其支付给客户的投资回报，高出部分归属银行，客户不参与分配。 答案：对 34.按照中国银监会法规的规定，保证收益理财产品或相关产品中高于同期储蓄存款利率的 保证收益，是不需附加条件的保证收益。 答案：错 35.理财产品销售过程中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收 益率。 答案：对 36.在最低收益率之下的投资本金和收益的投资风险全部由银行承担，客户不承担风险，理 财产品到期，客户不但可以收回投资本金，并且最起码可以获得理财文件约定的最低收益， 这是保证最低收益理财产品的特征。 答案：对 37.对于保证最低收益理财产品而言，当银行管理运用理财资金获得高于其承诺支付客户的 最低收益率时，银行将根据理财文件约定的方式和规则，超额收益直接归属银行。 答案：错 38.对于保证最低收益理财产品而言， 由于投资者在最低收益之外可以参与超额收益的分配， 因此理财文件中约定的最低收益率可能会低于同期银行存款利率。答案：对 39.保本浮动收益的理财产品的特征是银行不承担全部投资风险，但是承担保证本金安全的 投资风险。 答案：对 40.保本浮动收益理财产品理财资金的运用一般都是结构化的。 答案：对 41.结构化理财产品都是保本的理财产品。 答案：错 42.对于保证最低收益的理财产品而言，当银行管理运用理财资金获得高于其承诺支付客户 的最低收益率时， 银行将根据理财文件约定的方式和规则， 将超额收益在银行与客户之间进 行分配。 答案：对 43.保证最低收益理财产品与保证固定收益理财产品的不同点在于，投资者在最低收益之外 可以参与超额收益的分配，因此理财文件中约定的最低收益率可能会低于同期银行存款利 率。 答案：对 44.保本浮动收益理财产品， 银行不承担全部投资风险， 但是承担保证本金安全的投资风险。 答案：对 45.保本浮动收益理财产品的资金运用一般都是结构化的。 答案：对二、单选题 1．从发展趋势看， （ ）营销和（ ）营销是今后商业银行理财产品营销的发展方向。 A．细分 补缺 B．个别化 补缺 C．细分 本地化 D．个别化 本地化 答案：B 2．农业银行在 2014 年世界杯期间为球迷量身定制了“球迷专享”理财产品，这是使用了商 业银行理财产品哪种定位策略？（） A．产品差异定位法 B．竞争定位法 C．使用定位法 D．利益定位法 答案：C 3．我行自主理财产品由总行（ ）部门统一研发。 A．公司与投行业务部 B．金融市场部 C．机构业务部 D．资产管理部 答案：D 4．农业银行理财产品的品牌名称是（ ） 。 A．金光道B．金益农 C．金钥匙 D．如意 答案：C 5．对大型客户、集团客户、行业龙头企业等资金规模大，话语权强的客户，主要以（ ） 方式为其提供适合的理财产品。 A．营销常规理财产品 B．营销常规理财产品，偶尔定制 C．定制 D．一半营销常规产品，一半定制 答案：C 6．对于资金规模大的存款类客户，主要以（ ）产品优先满足其理财需求。 A．常规理财产品 B．常规理财产品，穿插一定规模的高收益产品 C．汇利丰 A 款（本金留存分行结构性存款） D．高收益产品和汇利丰 A 款（本金留存分行结构性存款） 答案：D 7．对于资金流动性强、留存资金比例不高的结算类客户，为保证其资金流动性，一般重点 推介（ ）产品满足其理财需求。 A．固定期限产品，如安心得利系列 B．开放式产品，如安心快线系列 C．汇利丰 A 款（本金留存分行结构性存款） D．汇利丰 B 款 答案：B 8．对于资本属性的资金，如上市公司发债募集资金，处于暂时闲置期的企业对外投资资金 等，若该资金要求“保本”但收益要求不高，则优先推荐（ ）产品最为适合。 A．汇利丰 A 款（本金留存分行结构性存款） B．本利丰 C．安心得利 D．安心快线 答案：B 9． （ ） ，中国银行业监督管理委员会正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》 ，对商 业银行理财产品销售相关的事宜作出了系统性的规范。 A．2011 年 8 月 28 日 B．2012 年 8 月 28 日 C．2013 年 8 月 28 日 D．2014 年 8 月 28 日 答案：A 10．理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可根 据实际情况进一步细分。 A．三 B．四 C．五 D．六答案：C 11．商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至 少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。 A．三 B．四 C．五 D．六 答案：C 12．超过（ ）年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户， 再次购买理财产品时，应当在商业银行（ ）完成风险承受能力评估。 A．一 网点 B．二 网点或其网上银行 C．一 网点或其网上银行 D．二 网点 答案：C 13． 风险评级为一级和二级的理财产品， 单一客户销售起点金额不得低于 （ ） 万元人民币。 A．1 B．5 C．10 D．20 答案：B 14． 风险评级为三级和四级的理财产品， 单一客户销售起点金额不得低于 （ ） 万元人民币。 A．5 B．10 C．15 D．20 答案：B 15．风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。 A．5 B．10 C．15 D．20 答案：D 16.理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的 （ ）%（含）以上。 A．30 B．40 C．50 D．60 答案：C 17．理财业务风险管理是指商业银行就理财业务的风险进行识别、计量、监测及（ ）的过 程。 A．控制 B．评估C．防范 D．消除 答案：A 18．根据巴塞尔新资本协议，法律风险是一种特殊类型的（ ）风险，它包括但不限于因监 管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。 A．操作 B．声誉 C．市场 D．信用 答案：A 19. 理财业务（ ）风险是指由理财业务经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方 对理财业务负面评价的风险。 A．信用 B．声誉 C．市场 D．流动性 答案：B 20.（ ）是风险管理的最基本要求。 A．适当的风险计量 B．及时的风险监测 C．适时、准确地识别风险 D．全面的风险控制 答案：C 21.一般而言，理财产品的资产托管人主要由符合特点条件的（ ）担任。 A．基金公司 B．信托公司 C．商业银行 D．保险公司 答案：C 22.客户风险承受能力主要是通过（ ）得到的。 A.客户风险承受能力评估 B．销售人员调查 C．客户提供资产证明 D．客户自我认定 答案：A 23.适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（ ）万元人民币（或等值外币） 。 A.5 B．10 C．20 D．1 答案：B 24.总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者 赎回的理财产品是以下哪种理财产品？ A．封闭式产品B．滚动发行产品 C．开放式产品 D．半开放式产品 答案：C 25.( )个月以内的产品称为超短期理财产品。 A．2 B．3 C．1 D．6 答案：C 26.根据监管规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ） 个等级，并可根据实际情况进一步细分。 A．2 B．3 C．4 D．5 答案：D 27.银行理财产品最基本的分类方式是（ ） 。 A．按照收益类型或者说客户获取收益方式分类 B．按期限长短分类 C．按发行方式分类 D．按资产运用方式分类 答案：A 28.如果银行管理运用理财资金的实际回报率低于理财文件中约定的固定收益率，银行必须 以其自有资金弥补实际收益与约定收益之间的差额， 保证投资者获得约定的回报。 这种产品 最有可能是以下哪种？ A．保证固定收益产品 B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：A 29.银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客 户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。这种产品最有可能是以下哪 种？ A．保证固定收益产品 B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：B 30.理财产品到期时最终实际收益率可能高于银行保证的最低收益率，但是不会低于银行保 证的最低收益率。这种产品最有可能是以下哪种？ A．保证固定收益产品 B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品D．非保本浮动收益产品 答案：B 31.如果银行管理运用理财资金的实际回报率低于理财文件中约定的最低收益率，银行必须 以其自有资金弥补差额， 保证投资者获得约定的最低水平投资回报。 这种产品最有可能是以 下哪种？ A．保证固定收益产品 B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：B 32.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依照 实际投资收益情况和理财文件规定的收益分配规则确定客户实际收益。 这种产品最有可能是 以下哪种？ A．保证固定收益产品 B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：C 33.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的 理财产品。这种产品最有可能是以下哪种？ A．保证固定收益产品 B．保}