大风号出品
首套房贷利率飙涨20%背后有何玄机?
原标题：首套房贷利率飙涨20%背后有何玄机?
首套房贷利率上浮20%，优 惠利率已经不复存在。这既说明了我国金融系统正在降杠杆，控风险。也意味着房地产调控已经进入了攻坚阶段。
据权威数据显示，今年11月全国首套房贷款平均利率为5.36%，相当于基准利率1.09倍，环比10月上升1.13个百分点，同比2016年11月首套房贷款平均利率4.44%，上升20.72个百分点。首套购房者的还贷压力不容小觑。
对此，我们先粗略的算一笔账，若以现在全国首套房贷平均利率5.36%贷款200万元，30年等额本息还款，仅利息就需要偿还约为202.51万元。以去年11月4.44%的平均利率贷款，偿还利息约为162.25万，也就是说，现在买房，需要多还40.26万元的利息。
针对全国首套房贷利率普遍上调问题，业内专家表示：首套房贷利率由10月份的5.30%上浮至本月的5.36%，增速已经明显放缓，未来上浮速度将会进一步放缓，后期利率上浮空间较小。预计到明年1月，随着新一年的贷款配额释放，贷款额度压力将得到一定程度缓解。
为此，笔者认为，年末房贷利率全面上浮20%，多数购房者贷款难度在加大，这主要是由三方面原因造成：
首先，银行吸收存款的成本和难度都在上升，本来资金面较为宽松，银行间同业拆借资金的成本并不高，而到时至年末，大家手里的流动性都很紧，银行吸纳资金的成本上升，是导致首套房贷利率上升的主因。
再者，随着房地产调控的深入，银行也要评估贷款给个人房贷的风险系数，如果再像之前那样，在基准利率上打八折，银行不仅赚不到钱，还有可能面临坏账风险。也就是说，在各家银行看来，现在个人房贷的风险在陡增，审批的难度也要上升，而且房贷利率也要调整到与风险相匹配的利率区间。
最后，现在已经时至2017年末，银行业的贷款配额已经所剩无几，只能等待明年新的贷款额度的释放。同时，受到监管层的防范金融风险，有效降低金融杠杆的影响，各银行都在收紧房贷业务。再加上，年末各家银行还要经历MPA各项指标考核。所以，贷款资金成本在短期内难以下调。
正因为如此，今年银行在房贷上的优 惠利率早已不复存在。去年同期，全国优 惠利率占比为84.27%，今年11月优 惠利率占比仅为2.43%，同比下降81.8%。11月上海仍有多家银行提供首套房贷款优 惠利率，不过需达到规定贷款金额方可申请，其他地区均已无提供优 惠利率银行。
那么，年末各银行上浮20%房贷利率究竟意味着什么呢？
第一，不管是首套房贷利率，还是二套房贷利率，大幅上调就是为了遏制投机炒作。
过去，一些家庭为了获得首套房贷资格，以及优 惠利率，夫妻双方假离婚，就是通过夫妻一方净身出户的方法，获得购买首套房资格，而上调首套房贷利率，就是要增加弄虚造假者的投机成本和难度。
当然，这也难免会误伤刚性需求者，不过对于真正需要买房的人来说，首套房贷利率上调了，也不要勉为其难，应根据自己实际情况，如果经济实力还能够承担得起的，可以继续购房，如果觉得压力山大的，那么可以等房价回调后，再选择购置房产也不晚。毕竟房价下调才是购房者降低成本最大的关健点。
第二，房贷利率上浮是本轮房地产调控的杀手锏。
过去中国房价之所以被投机者炒上了天，主要还是贷款利率过低，现在银行在逐步上调房贷利率的同时，各热点城市也拿出购房“限售”新政。“限售”政策通常一限就是二至五年不等。
现在看来，上浮房贷利率是为金融机构降杠杆，而各地限售政策就是要有效控制局部性的金融风险的发生。如今全球央行都是降杠杆，中国也要回到这条路上来，但如何既调降金融机构的杠杆，又避免金融风险，这是一个棘手的问题。
第三，对于那些房贷利率稍有上浮，就感受到压力的刚需购房者来说，千万不要过于勉强购房。
除了可等待房价回归理性时再购房外，各地方政府也在积极完善房屋租赁的市场建设。我们看到现在房租费用也可以向银行贷款了。以后，居民完全可以通过“租售并举”来解决居住问题，并不一定要去购买动辄数百万的一二线城市的房产。
同时，北京、长沙等城市也在相继推出共有产权房，让更多的真正想买房用于自居的购房者圆上住房梦。预计明年初房贷难度会适当放松，但房贷利率长期上升会是常态化，过去房贷低利率打折时代已经终结。
首套房贷利率上浮20%，优 惠利率已经不复存在。这既说明了我国金融系统正在降杠杆，控风险。也意味着房地产调控已经进入了攻坚阶段。
当然，国内房地产市场的长效机制也在紧锣密鼓的推进过程中。面对那些想通过钻政策空子，投机取巧的人。如今炒房成本上升了，投机购房无风险日子已经终结。
本文来自大风号，仅代表大风号自媒体观点。
用微信扫描二维码
分享至好友
用微信扫描二维码
分享至朋友圈
凤凰争鸣微信号
来点暖心的！扫这里拒绝访问 | glsz.szlddb.com | 百度云加速
请打开cookies.
此网站 (glsz.szlddb.com) 的管理员禁止了您的访问。原因是您的访问包含了非浏览器特征(40ca2ee-ua98).
重新安装浏览器，或使用别的浏览器作者：美房网主编这几天，融360公布的今年11月全国首套房贷款平均利率受到了大家极大的关注，对于刚需而言，来到了艰难抉择的岔路口。融360数据显示，今年11月全国首套房贷款平均利率为5.36%，相当于1.09倍，同比去年11月上升逾20%。简单来说，现在买一套200万的房子，需要支付的利息要比去年多出40多万元，这差不多相当于一套一百多万的房子的首付了。很多炒房客，通过收购身份证、夫妻假离婚等各种五花八门的手段，获得首套房贷资格以及优惠利率，对于银行来说，这和真正的刚需是很难辨别的。但是如果不把这些伪刚需逼出市场，效果要打折扣的。所以虽然政策的出发点是赶走楼市中的投机者，维护楼市调控取得的成果，但不可否认的是，这也极大的增加了真正的刚需者的购房成本，一定程度上对刚需造成了伤害。 很显然，调控的主要目标是把稳定下来，实现平稳发展。所以，在这样的明确目标下，从上至下，全国70多个城市出台了300多条相关政策，这300多个文件想达到的目标就是要控制房价。其中，房贷政策是快刀斩乱麻，但也是一把双刃剑，不分你是首套房需求、改善型需求还是投资投机性需求，一切服从调控大局，把各种需求都压住，给市场降降温。在这样的大环境下，相比改善型需求和投资型需求，首套房刚需显然是更加纠结的。买吧，现在利率上浮，要还的月供比去年时候多那么多，不买吧，又担心明年利率还会不会上浮，到时候成本更高。所以，2018年房贷利率如何变化是首套房刚需做出买房决定重要根据。那么，我们先从最近的几场会议放出的口风来分析分析未来楼市调控的力度变化。 11月21日，住房城乡建设部会同国土资源部、在湖北省武汉市召开部分省市工作座谈会，会议强调，坚持调控目标不动摇、力度不放松，不能有任何“喘口气、歇歇脚”的念头，保持调控政策的连续性稳定性。 也就是说，为了保持的稳定，的力度将继续保持，在短期内放松的可能性不大。但是，以目前的实际情况来看，市场已经比较平稳的城市应该不会加压甚至有小幅放松，但那些继续保持快速上涨的城市，则会加大调控的力度。这里的调控就包括房贷政策。12月8日，中央政治局又召开了经济会议。防范化解重大风险被列为“三大攻坚战”之首。当然，防范破灭是重中之重，这也意味着短期内不会放松。本次会议还专门强调要加快住房制度改革和长效机制建设，其实就是为了引导暂时买不起房的人到租赁市场上来。 未来，买、买、租房都将是解决个人住房问题的重要措施。买房可能不再是我们每一个人的唯一选择了，尤其是“租售同权”的提出后，未来租房很有可能成为住房的重要组成部分。也就是说，首套房利率的变化会影响人们买房，但政府给的出路是，买不起你就先租吧。作者：mkszf01最新评论美房网，专注为您找好房！相关新闻　　很多炒房客，通过收购身份证、夫妻假离婚等各种五花八门的手段，获得首套房贷资格以及优惠利率，对于银行来说，这和真正的刚需是很难辨别的。但是如果不把这些伪刚需逼出市场，楼市调控效果要打折扣的。所以虽然政策的出发点是赶走楼市中的投机者，维护楼市调控取得的成果，但不可否认的是，这也极大的增加了真正的刚需者的购房成本，一定程度上对刚需造成了伤害。　　很显然，调控的主要目标是把房价稳定下来，实现房地产市场平稳健康发展。所以，在这样的明确目标下，从上至下，全国70多个城市出台了300多条相关政策，这300多个文件想达到的目标就是要控制房价。其中，房贷政策是快刀斩乱麻，但也是一把双刃剑，不分你是首套房需求、改善型需求还是投资投机性需求，一切服从调控大局，把各种需求都压住，给市场降降温。　　　　在这样的大环境下，相比改善型需求和投资型需求，首套房刚需显然是更加纠结的。买吧，现在利率上浮，要还的月供比去年时候多那么多，不买吧，又担心明年利率还会不会上浮，到时候成本更高。所以，2018年房贷利率如何变化是首套房刚需做出买房决定重要根据。那么，我们先从最近的几场会议放出的口风来分析分析未来楼市调控的力度变化。　　11月21日，住房城乡建设部会同国土资源部、人民银行在湖北省武汉市召开部分省市房地产工作座谈会，会议强调，坚持调控目标不动摇、力度不放松，不能有任何“喘口气、歇歇脚”的念头，保持调控政策的连续性稳定性。　　也就是说，为了保持房地产市场的稳定，房地产调控的力度将继续保持，在短期内放松的可能性不大。但是，以目前的实际情况来看，市场已经比较平稳的城市应该不会加压甚至有小幅放松，但那些房价继续保持快速上涨的城市，则会加大调控的力度。这里的调控就包括房贷政策。　　　　12月8日，中央政治局又召开了经济会议。防范化解重大风险被列为“三大攻坚战”之首。当然，防范房地产泡沫破灭是重中之重，这也意味着楼市调控短期内不会放松。本次会议还专门强调要加快住房制度改革和长效机制建设，其实就是为了引导暂时买不起房的人到租赁市场上来。　　未来，买商品房、买共有产权房、租房都将是解决个人住房问题的重要措施。买房可能不再是我们每一个人的唯一选择了，尤其是“租售同权”的提出后，未来租房很有可能成为住房的重要组成部分。也就是说，首套房利率的变化会影响人们买房，但政府给的出路是，买不起你就先租吧。相关推荐大家都在看分享成功热门推荐房贷利率蹭蹭往上走，刚需明年有机会吗？-学路网-学习路上 有我相伴
房贷利率蹭蹭往上走，刚需明年有机会吗？
来源：QQ快报 &责任编辑:小易 &
再过几天就要迎来2018年了。在望穿秋水等待了一年以后，房价降了吗？尽管12月份的数据还没有出来，但统计局的数据告诉我们，调控肯定是成功的。因为统计局的数据告诉我们，在史上最严厉的调控下，房价已经涨不动了。从刚公布的11月份房价数据看，一线城市新房同比已经跌了（虽然只有零点几个百分点），二线房价持平，三四线城市房价同比涨幅缩小（不是跌哦）。统计局的数据我就不列出来了，因为大家纷纷表示，官方数据和自己的切身感受不一样。至于为什么，大家自己去想吧。刚需买房最关心两个方面：房价和房贷利率。2017年房价不涨不跌，那房贷利率是如何呢？其实前几天，我在文章《首套房贷利率上浮20%，刚需已经被抛弃？》中有过出初步的分析。现实就是，全国商业银行已经普遍上调房贷利率。首套房房贷利率上浮至少有5%，最多有20%。所以调控来调控去，最苦逼的还是那些急需房子的刚需。房价没跌多少，房贷利率却猛涨，总的购房支出还是增加了。那再等一年吧？明年房贷利率可能不会涨了？如果这么想，你可能又错了。先看下面这张曲线图！什么情况？这两年的房贷利率居然还是处于历史底部？如果你感觉还不够直观，那我在上另外一张图（借用苏宁金融研究院数据）。难怪2015年底房价开始暴涨了。因为这个阶段房贷利率处于历史最低位，也恰恰只有这一次是跌破了5%。所以，你能说那些抓住2015年这一波房价上涨的人都是靠运气吗？人家财商高着呢，这就是富人和穷人的思维区别。我们再看上面的图，媒体天天嚷嚷房贷利率涨很多，但其实现在的房贷利率还真不算高。要知道，过去20年，最常见的房贷利率可是在6%-7%。所以，如果明年房贷利率继续上涨至6%，请你不要惊讶，还是要有这个心理准备。如果明年房贷利率继续上涨，对房价会有影响吗？从历史情况看，房贷利率和房价是呈反向关系的。这也很好理解，当房贷利率上涨时，不管是投机炒房的成本还是刚需购房，成本都会大幅上升，买房需求被抑制了，房价自然会下来。展望2018年，一边是房价微跌，一边是房贷利率再涨，刚需买房要如何做决策呢？首先，最重要的是要衡量自己的实际购买能力。千万不能为了面子上杠杆买房。对刚需而言，买房是影响未来10年20年长期生活质量的大事。30岁借钱买房，你感觉问题还不大。但如果到40岁，你还能保证财务没问题吗？前一阵子，中兴工程师跳楼的惨剧还历历在目呢。千万不要被人一忽悠，脑袋一热，就不顾自己的收入能力买房。一二线城市的好房产，对富人来讲可能是好资产，对穷人来说却可能是负资产。其次，要高度关注房贷利率优惠的城市。虽然很多银行普遍都上调了房贷利率，但还是有一些城市房贷利率相对低的。这也算是相对稀有的价值洼地吧。最近召开的全国住房城乡建设会议上，住建部部长王蒙徽提出，2018年房地产市场要分类调控，三句话：满足首套刚需、支持改善需求、遏制投机炒房。有的人说，这不是意味着，首套房的利率有优惠吗？我的理解是，对首套房刚需而言，银行不会再把房贷利率降回去了，只会在贷款审批和额度上会有照顾。在关注房贷利率的时候，也要注意避免低利率陷阱。特别是在三四线城市，如果当地经济前景不好，而且房价又经过2017年的爆炒，即使2018年房贷利率不高，这样的房产也不要轻易入手。最后，密切关注二手房的价格波动。明年房地产调控肯定不会放松了，而且央行货币总闸门也卡得很紧。这意味着有很多炒房客，明年资金链可能会断掉。这其实是你捡漏的好机会，如果在二线或省会城市，出现折价20%以上的二手房，如果是刚需不烦大胆入手。不要以为这种房子唾手可得，如果没有信得过的中介，这种房源可能还轮不到你。总的来讲，明年的楼市，不管是从市场行情还是政策上看，对刚需还是比较有利的。看好中国的经济增长前景，看好有潜力的城市，该出手时就出手，未来不会亏待你的。
本文相关：
- Copyright & 2018 www.xue63.com All Rights Reserved}