直投和区域中心项目的区别和优劣_百度文库
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直投和区域中心项目的区别和优劣
&&直投和区域的区别
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新骗局！美国投资移民eb5申请人小心一不留神掉“坑”里！
　　作为世界上最发达的国家之一，拥有全世界一流教育的美国是不少人梦寐以求的移民大国。大家都知道，移民美国首先需要获得绿卡，而获得绿卡最有效的途径之一，是参加EB-5投资移民项目。由于EB5项目无年龄、语言学历及无经商背景要求，并且一人申请全家同时获绿卡
，条件如此优越的投资移民项目怎能不受到广大移民朋友的追捧?KEm大河经济网
　　然而，如此风靡全球的EB-5美国投资移民项目，最近却出了一件新鲜事儿不得不令人大跌眼镜呢!根据【永铭国际】海外资深移民专家带来的最新消息，有公司推出了“带保险的EB-5投资移民项目”。这个新兴的颇具创意的投资移民项目，引起了不少投资移民者的兴趣。对于小编来说，这听起来也似乎是个好事儿。但究竟效果如何呢?【永铭国际】资深移民顾问带您一探究竟!KEm大河经济网
　　美国投资移民EB-5分三步走：
　　首先是I-526核准，然后是排期等临时绿卡，最后是I-829永久绿卡。美国投资移民的一般做法是：申请前申请人的投资款50万美元首先存入美国监管银行的监管账户。只有投资人的I-526核准通过，申请人的投资50万美元才会被释放到投资项目上使用。
　　早在很久以前美国投资移民项目方就表示，只有投资人的I-526核准通过，申请人的投资50万美元才会被释放到投资项目上使用。早期的EB-5区域中心项目和现在的直投项目都是严格按照这个模式进行的。
　　紧接着，在2010年前后，随着I-526审理的时间逐渐变长，区域中心项目方为了及早使用投资人的资金，普遍更改了监管条件，将“项目中有25%的申请获得I-526核准”，或“项目中有1人的申请获得I-526核准”作为释放全部投资人的投资款到项目使用的前提。
　　最后便是在日排期后，有的项目进一步将“I-526申请递交获得档案号信”作为了放款条件。
　　这样就导致现在越来越多的区域中心项目的投资人在其申请尚未获得I-526核准的时候，投资款已经脱离了监管。这是今年以来资金被挪用事件集中发生的根本原因。发生了资金被挪用的丑闻，自然会影响到EB-5区域中心项目的销售。为了解决EB-5美国投资移民项目近期出现的不少尴尬和丑闻，“EB-5投资移民保险”便应运而生!
　　【永铭国际】表示，其实整个项目程序运行的道理很简单：银行本来就具备了监管投资金额的执行功能，却还要投资人去保险公司购买保险。这无疑听起来就是天方夜谭，一点也没有道理可循。KEm大河经济网
　　不仅如此，【永铭国际】专家还进一步指出，区域中心项目鼓吹的“保险”还有一个迷惑性：可能会让投资人认为他的投资资金有了这个“保险”就是无论怎样就一定能够收回的了!然而，事实真的就如此吗?
　　先来看看EB-5投资移民保险是“保”什么?
　　如果投资人的I-526核准被拒绝而投资款收不回时，投资款本金由保险支付。请注意它只保“I-526核准被拒绝”，这才是关键!KEm大河经济网
　　【永铭国际】专家提醒您，“美国投资移民EB-5可以上保险”这都是鼓吹，当心被忽悠乃至上当受骗!对于没有移民经验的你来说，找一家正规合法有经验的移民公司来帮您规划部署也是无可厚非的!
　　永铭国际-海外高端投资移民品牌，【国内首家】仅服务于千万级别以上客群的金牌移民机构。只专注办理投资移民，12余年沉淀，领先行业的成功经验，超高通过率引领移民风潮。若您对移民有疑问，可致电永铭国际，或登陆查看详情。
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　　来源：苏南网
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违法和不良信息举报电话：EB-5直投项目和区域中心项目的区别是什么?
EB-5直投项目和区域中心项目的区别是什么?简而言之，其答案是，区域中心项目是与指定的区域中心相关的投资，因此可能计算创造的间接就业机会，而EB-5直投项目投资与区域中心没有关联，不得计算间接就业机会。这两项差异：是否与区域中心相关联和间接就业机会——是EB-5直投项目和区域中心项目之间的根本差异。这两类项目都享有相同的EB-5基本要求：投资必须注入创造就业的新商业企业（NCE）中。
与流行的误解相反，EB-5直投项目和区域中心项目的最低投资金额是相同的，同样地享有针对于目标就业区域的激励，并且（USCIS宣称）这两类项目有着相同的平均申请处理时间。然而，EB-5直投项目和区域中心项目之间的，两项基本差异所产生的影响，使得直投项目和区域中心项目在实践中完全不同。EB-5直投项目和区域中心项目特征及其影响：
以下是一些具体案例：
让我们，来运用一些常见的场景，来说明如直接投资与区域中心项目的差异：
房地产开发项目，是最常见的EB-5区域中心投资项目，但很难成为EB-5直投项目。
间接就业创造允许投资于开发商的区域中心投资者在计算就业时计入建筑承包商创造的就业数，供应采购的间接影响创造的就业，有时甚至是完工后租户创造的就业岗位。而投资于相同开发商的直接投资者在计算就业时只能计入开发商能提供永久员工W-2报税表的就业，通常开发商不会有任何这类就业。大多数施工工作都是由各种各样的承包商的雇员来完成的，对于EB-5直投来说，其中没有哪个“间接”就业能够计算入内，而与建筑项目相关的直接就业岗位由于它们只是存在于建设期间，而不是永久性的，所以也不符合要求。
酒店，无论对于EB-5直投还是区域中心投资，都是一种常见的投资项目，但是受到不同因素的影响。
区域中心投资酒店，会将EB-5投资的投资者隔离在一个实体中，这个实体既不拥有也不控制酒店，而只是募集EB-5资金对酒店进行债务或股权投资。该实体，由于间接创造就业机会，可以拥有酒店所创造的就业。
而对于直接投资者，只能得到直接就业岗位，所以不能被隔离，必须对酒店的所有者/雇主进行股权投资。（这会带来责任问题，可能意味着EB-5直接投资者必须通过作为特许经营业主和卖酒执照的审查过程。）这对于EB-5区域中心投资来说，如果采用一个实体拥有酒店和一个单独的管理公司雇佣酒店的员工的方式，是没有问题的。因为间接创造的就业机会不用考虑这些雇员名字出现在哪个工资记录中。但对于EB-5直接投资来说，这是一个问题。EB-5直投不能将投资与创造就业区分开，因此运用EB-5资金开发酒店的实体必须与雇佣酒店员工并支付工资的实体是同一个实体。（如果有多个实体参与EB-5直投项目，那么从本质上说，它们必须统一是某一公司的全资子公司关系。）
此外，酒店作为一个区域中心项目将能够创造比做为直投项目更多的就业。一个新建的120间房间的Homewood
Suites酒店，做为直投项目，基于商业计划书预计能创造出23个全职直接就业，那么可以接受2个EB-5直接投资人的认购；但是如果做为区域中心项目，基于经济学家的计算整个酒店的建造和运营能够创造出130个新就业，那么可以接受12个EB-5区域中心投资人的认购。
为什么对于同一家酒店，这两个职位数量如此不同？
首先，直接投资者只能计算酒店员工就业，而区域中心的投资者可以同时计入建筑就业和经济学家定义的间接和衍生就业（与供应采购和员工花费相关的）。
其次，直接投资者只能计算工资单记录能证明的全职职位，而一个经济模型能够相对慷慨地计算运营就业。经济学家采用的乘数是基于平均值，不能区分全职和兼职工作，不考虑谁拥有这份工作，不能精确反映不同规模和类型酒店之间就业创造的差异。经济模型计算的是给定酒店收入的平均直接就业数目，这个数字通常超过个体酒店能够实际可证明的每周35
小时的实际就业职位数目。
最后，区域中心投资项目的I-829文件准备可能比直接投资项目的更容易。直投项目的酒店需要注册E-验证，要特别注意员工是合格的，全职工作，并准备成堆的工资记录来验证就业创造。而区域中心投资者只需要提供与经济分析的输入（在理论上）：支出和收入相关的记录，可以不用担心个别员工而只是跟踪支出和收入，并准备财务报表核实通过经济模型的输入验证的就业。
小企业如餐馆和加油站，更适合使用EB-5直接投资。
这些企业往往只需要几个EB-5投资者并且将有足够的直接就业来证明这些投资者，而无需依赖间接就业创造机会。它们通常可以接纳EB-5投资者为股权成员，不需要仅对区域中心适用的复杂的EB-5投资结构。没有区域中心联系意味着没有区域中心费用，没有地理限制，不受区域中心项目的变化的影响。区域中心投资也可以为这些项目工作并有着灵活性的吸引力。但这些项目可能不会吸引区域中心，因为只需要几个投资者，通常不愿意给区域中心赞助，并且EB-5直接投资提供了一个可行的选择。
涉及多层次和多元化投资，可以适用于区域中心情况，而非EB-5直投。
如果EB-5直投项目，在EB-5资金应用或人员安排方面涉及多个实体，那么这些实体必须为统一的全资子公司的关系。如果它们并非如此相关，那么这些申请将被拒绝。
例如：OCTB7203 Matter of
H-G（直接投资一个新的商业企业，新商业企业再投资于一个单独的就业创造企业），NOVB7203和DECB7203（在几个企业中进行直接投资和就业创造），JUNB7203和JUNB7203（就业创造于部分所有权的子公司）。
法规政策背景：
哪些规则构成EB-5直投和区域中心投资之间的实际差异？
引用EB-5政策备忘录（530备忘录）：“EB-5项目是基于三个基本元素：（1）投资移民的资本投资，（2）投资于一个新的商业企业，（3）创造就业。”
EB-5直投和区域中心投资者共同遵守这些元素和要求，必须贡献资本（股权而不是债务）至一个（单一）新的商业企业并创造就业机会。区别来源于术语定义。对直投投资者，“员工”只能意味着“为新商业企业提供服务或和劳动从而直接从新商业企业获得工资或其他报酬的个人。”这个词对于区域中心投资者有一个额外的意义：“为通过在新的商业企业投资间接创造的工作提供服务或劳动的个人。”
EB-5法规8 CFR&Sec 204.6(e)定义术语如下：
商业企业，意味着任何营利性活动形成的合法企业，包括但不限于个人独资、合伙（有限或普通合伙）、控股公司、合资企业、公司、企业信托或其他实体，可以公有也可以私有。这个定义包含一个商业企业组成的控股公司及其全资子公司，只要每个子公司从事的是，营利性合法生意。这个定义不包括非商业性活动比如拥有和维护个人的住宅。
员工，是给新商业企业提供服务或劳动并直接从新的商业企业收取工资或其他报酬的个人。在投资移民计划项目（EB5Sir注：区域中心计划）的情况下，“员工”还意味着给通过投资在新的商业企业间接创造的工作提供服务或劳动的个人。这个定义不包括独立的承包商。
投资，意味着出资。通过资本的贡献来换取欠条、债券、可转换债务、债务或任何其他在外国企业家和新商业企业之间债务安排，都不能算做此处所指的出资。
以上涉及的5个案例和EB-5政策备忘录，请到移投路（www.yitoulu.com）的文档区，注册换取积分后免费下载。
原文作者：Suzanne Lazicki，来源：EB-5 sir
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。专家解读美国EB5投资移民：拖延1个月，多等5个月 - 简书
专家解读美国EB5投资移民：拖延1个月，多等5个月
专家解读美国EB5投资移民：拖延1个月，多等5个月美国EB-5投资移民，自1990年设立以来，因为申请条件宽松，成为各国投资移民人士移民美国的一种重要选择方式。自2009年以后，美国投资移民在中国迅速升温，中国人申请EB5投资移民的人数较2008年翻了好几倍。自此之后，美国EB-5投资移民人数年年攀高，由此导致了排队等待审理的现象出现，即EB-5排期。金北方移民专家根据美国移民局官网公布的数据，做了一次详细的统计。见下图所示。
根据EB5移民申请递交数据统计，不难看出2015年的申请数目是2009年的13.98倍。2015年递交14,373个家庭申请，平均每个家庭3.5个家庭成员，所以需要50,305张签证。因为EB5每年只有10,000个签证配额，所以2015年递交的申请需要5年的签证配额，也就是说，申请人每拖延1个月递交申请，就意味着要多等5个月。按照美国国务院签证办公室公布的2017年9月签证排期表，目前EB-5排期到日，也就是说，绿卡申请获得最终决定的日期是日。如果申请人迟疑不决，现在还不能下定决心办理EB5投资移民，那么毫无疑问将来要付出更多的等待时间。另一方面，美国EB5投资移民法案将在今年9月30日再次到期，届时该法案的命运何去何从，目前还不得而知。据金北方移民专家预测，该法案将面临着原价延期、涨价和关停三种可能性。如果原价延期，对投资申请人不会产生太大的资金影响，但如果涨价，申请人有可能多付出大约30万美元的投资金额。最不利的消息是关停，一旦EB5关停，那么大量的EB5申请人只能改做其它移民项目，这对一些申请人来说，移民美国将变得十分艰难。美国国务院（“DOS”）最近更新了外交事务手册（“FAM”），以便为美国领事馆官员提供指导，实行总统特朗普4月18日签署的“买美国货，雇美国人”（E.O. 13788）的行政令。FAM专门处理非移民签证和移民签证的裁决，并为领事馆官员提供基准和指南，并根据美国法律、法规和现行的政策目标作出精明的决定。根据9 FAM 502.4-5(C)，“如果日EB-5区域中心计划过期，领事馆官员就必须停止签发该计划下的签证”。也就是说，除非国会批准延期，否则EB-5区域中心计划将在日到期，届时，即使移民投资人的I-526申请已经批准，他/她及其副申请人也将无法从领事馆获得EB-5签证，除非移民投资人能够证明其满足EB-5直投项目的要求。金北方移民专家认为，目前距离9月30日还剩下一个多月的时间，投资申请人应该抓紧时间，选好项目，早日办理，以免错失良机。
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区域中心（Regional Center），是美国政府为了能将投资资金汇集于政府指定的特定区域，以有效促进地方经济发展。美国政府于1993年起在移民法规中特别设立了一种“区域中心移民方案（Regional Center Pilot Program）”，即投资人若投资于通过美国政府核准的“指定区域中心（Designated Regional Center）”，则移民申请条件中对“须直接创造十个就业机会”的规定，可放宽为“直接或间接创造十个就业机会”。此项规定的放宽，使投资人无需直接承担创造就业以及经营管理的责任，这对于多数不熟悉美国商业环境的投资人而言无疑是个福音，这也是区域中心项目吸引海外投资者的最大原因。2009年度在美国移民局(USCIS)收到的所有投资移民申请中有90%的申请人是通过区域中心的方式申请的。2010年和2011年区域中心申请人数仍呈上升趋势，亚洲尤其是中国申请人占了非常大的一个份额。
区域中心历史发展
为了吸引外资，创造就业机会，刺激美国经济增长，美国政府于1990年在《美国移民归化法案》，创立了第五优先（第203(b)(5)条的8 U.S.C.§1153(b)(5)款，又称)，鼓励外国投资者通过投资获得美国。（EB-5）对于拥有足够资产并有意移民美国的外国公民来说具有普遍的优越性。投资移民不要求申请人拥有任何学历或者其它履历以及资质，无论申请人是什么国籍，是否有投资经验，是否有企业管理技能，甚至是否会说英文都可以申请。根据美国国土安全局和移民局于日发表的对投资移民(EB-5)的备忘录， 美国每年有1万个投资移民签证提供给合格的外国申请人，其中有3000个签证名额预留给投资到目标就业区（TEA）创立新企业的投资移民者，3000个签证名额预留给投资到 地区中心（RC）的投资移民者。只要申请人的资金来源合法，再满足以下三个条件，即可以获得批准：
投资对象与方式- 申请人投资的对象必须是以盈利为目的的企业，这样的公司在美国包括公司（Corporation）、有限责任公司（Limited Liability Company）和有限合伙（Limited Liability Partnership）以及或个人独资企业，但非盈利机构不包含在内。对于投资方式，移民局的规定同样相当宽泛，申请人可以通过以下三种投资方式来申请。
区域中心新的商业企业
作为最基础的投资方式，申请人可以：
在美国任何地域创立和经营管理一个新的企业，或收购一个原已存在的企业并实质性的重建或重组此企业；投资一个存在的企业并使其净值或员工数增长40%。多个申请人可以同时投资一个企业，但该投资的数额和创造的工作机会平均到各个投资者的头上依然必须满足移民局的要求。
区域中心困难企业
申请人可以通过收购并经营管理一个困难企业来申请移民签证。困难企业是指存在了两年以上，并且在申请人提出投资移民申请（I-526表格）之前的一年到两年内企业净值（net worth loss）亏损了超过20%。对于收购困难企业的申请人，并不要求增加10个就业岗位，而只是要求在至少两年内保持现有的10个以上的岗位或投资时的雇佣状态，但作为收购已经存在的企业的特殊情况，依然要求净值上升40%。
区域中心地区中心移民方案
地区中心移民方案（Regional Center Pilot Program）是指投资者也可以把钱投给移民局核准的“地区中心”， 成为某个项目的合伙人或股东。 为了刺激外国资本的投资，美国移民将每年3000个签证放给投资“地区中心”的申请人。“地区中心”相对其他投资方式独具特色，比如不要求投资者 参与日常公司管理，除了直接创造的就业机会，间接创造的就业机会也符合移民局对于“创造10个就业机会”的要求等等。几乎90%-95%的EB-5申请人都选择了这种投资方式。根据美国政府计划，这个项目将于年截止，由于大受欢迎已延长至日。
一般而言，要求投资金额不少于100万美元。但是事有例外，为了刺激美国偏远或高地区的经济发展，移民局规定如果申请人投资的对象处在“目标就业区域”（Targeted Employment Area），即人口低于2万乡村地区或者失业率高于美国平均失业率50%的高失业率地区，投资金额可下调到不少于50万美元。另外值得注意的是，绝大部门的地区中心的投资门槛是不少于50万美元。除了投钱，另外一个核心的要求是创造就业。法律的一般规定是，对于创立新企业的申请人，必须通过投资的企业在I-526表格批准后的两年内直接雇佣10个全职以上的美国公民或美国绿卡持有者或者其他合法移民；对于参加地区中心计划的投资人需要证明区域中心正在按照其被批准的商业计划运营；对于收购困难企业的申请人，需要至少保持投资时的雇用人数。投资人自身和配偶子女不算在内。
区域中心移民流程
1、提交投资移民申请- 首先申请人需要向移民局递交“外国企业家投资移民申请”I-526表格，以及所需的资金合法证明以及商业计划等证明文件，申请费为1500美元，审理时间为半年到一年。
2、申请身份调整（临时绿卡）- 在I-526获得批准以后，与其他移民签证类似，申请人需要通过领事馆程序（如果申请人不在美国境内）进行身份调整或者提交I-485表格（如果申请人处于美国境内），审理过程大概需要6到12个月，一旦身份调整获得批准，申请人即会获得有效期为两年的“临时”（Conditional Green Card），该绿卡和永久绿卡的享有相同的待遇。主申请人的直接亲属（即配偶和21岁以下的未婚子女）可以作为受益人同时申请。I-485的审理时间为半年到一年。
3、申请永久绿卡- 在临时绿卡到期前的90天内，申请人提交“去除条件申请”I-829表格来申请永久绿卡，申请费为3750美元，如果过期而未申请，申请人将会被纳入驱逐程序的名单。如果申请人满足移民局对于EB-5的所有关于资金和就业岗位的要求，I-829会得到批准，继而申请人将获得永久。I-829的审理时间为半年到一年。
EB-5投资移民申请人从开始申请到最后拿到永久绿卡的时间通常是三年半到四年。在I-829审理阶段，申请人的临时绿卡身份仍然处于有效的状态，这个状态将维持一年直到移民局得出结果，此间，申请人在文件齐全的条件下依然可以出国旅行。
区域中心运营模式
区域中心运营模式简介
区域中心项目扮演的角色相当于一个私募（GP）。他们首先在市场上联系一些需要融资的开发商，写一份商业计划书，描述如何能够刺激地方经济并提高就业率。准备好所有资料后，便向移民局申请项目预审批。能够拿到移民局的预审批有利于日后的营销便利，但并不会加快投资者申请I-526的速度。截至2012年9月，全美共有226个区域中心获批。移民局对于区域中心的审批也并非对专业技能、资金实力、或资历有任何严格要求，因此区域中心管理人的投资管理能力存在较大疑问。在此阶段，区域中心基本上可以，从海外通过与移民中介合作，召开各种项目推介会招募投资人。因各个项目募集资金不同，每个项目的参团人数也不同，有的项目仅需一二十人，有的项目需要五六十人。第一位参团的投资人将资金注入指定账户后，必须等待最后一人注资，移民局的审批才开始启动，如果申请过程中一个人放弃，将会影响所有人的申请过程，因此投资人应做好长期奋战的准备。
区域中心在对外招募资金前，通常是无法预期募集结束时间，也无法保证开发商资金何时到位，而开发商项目一旦启动，无法长时间等待，这意味着开发商必然不会对区域中心抱有太大希望，投资者的资金也就必然排在其他投资人之后，风险自然在无形中提升。
区域中心成为移民局区域中心步骤
STEP 1. 判定区域中心的范围
对区域中心批准事关重要的一步就是判定项目的地区和项目的经济范围。其中包括判断地点、行业、需要的投资额、和区域中心的商业模式。
STEP 2. 组建指定区域中心至关重要的专家团
指定区域中心审批前，一定要联系到行业专家让他们可以开始指定区域中心的工作。其中包括：经济师、会计师、移民律师等。
STEP 3. 向提交I-924申请
申请指定区域中心的表格其实是交给移民局的I-924表格，通常是移民律师通过其他专家的协助来提交的。
STEP 4. 向美国移民局提交投资者的I-526申请
I-526申请会列出区域中心参与的EB-5项目。区域中心可以请移民律师帮申请人提交。审批通过后，个人EB-5投资者将得到有条件移居美国。区域中心可以托管部分或全部的投资金额，直到I-526申请成功为止。
STEP 5. 区域中心管理其项目并保持对的合规性
区域中心必须监管投资者并记录项目岗位创立的进度。区域中心还需向美国移民局提供年度合规性报告。区域中心可能还需要申报给美国证监局和其它州或当地的证券监管机构。
STEP 6. 为申请人提交I-829申请
这个申请会表示申请人已经符合所有计划的要求。审批通过后，投资者可以得到美国永久居留身份。虽然该申请通常是EB-5申请人自己提交，但区域中心可以提供证据证明项目投资创立并满足岗位创立要求。
区域中心利弊分析
由于移民签证的高风险性，2008年以前，10,000个签证仅仅能吸引不足一千个申请者。为了吸引更多的海外资产，美国政府推出了“区域中心移民方案”（Regional Center Pilot Program）。“区域中心”实际上是美国建造的一个统一经营专门提供给申请人投资的一个商业中心，这样的商业中心需要得到政府的批准，为EB-5投资移民申请提供了更多优惠政策。因这种移民方案比较大众化，对申请者的语言及管理能力要求最低，申请人占比最大，成为移民中介的主推业务。
区域中心区域中心移民方案优势
区域中心的投资门槛只需要50万美元，如果投资管理人的能力很强，可以省去不少精力和时间；移民局不要求投资者参与日常管理，这是与其他投资模式最大的区别之一，投资者仅需投钱即可，也不需要居住在地区中心或附近，投资者不必为管理事务所累，可放心管理其他事业或安心念书等；移民局在两年后考察申请人的投资效果以决定是否对其发放永久绿卡时，除了会考虑直接创造就业机会以外，间接创造就业机会也会被算在内。EB-5申请人只需获得区域中心提供的资料证明创造就业的目标已经实现，而移民局认可便可。
区域中心区域中心移民方案风险
当然，区域中心并非合理，也存在很多不确定因素导致风险较高，其在以下几个方面：
投资通常以有限合伙形式进行，单个申请人仅占很小份额，没有对企业经营和管理权利，一旦区域中心未按照商业计划运行，很难通过投票、决策等管理手段与区域中心管理者进行交涉；大部分区域中心的运营者都不是资深的资产管理人，一般是一些生意人或前任政府雇员，缺乏投资经验，因此他们无法提供像PE投资管理人一样的回报率，有实力的PE投资管理人也不会费太大的心思去做区域中心的生意；区域中心运营者在接触潜在前，手上未到资金，需要说服项目发起人同意由其帮助发起定向投资基金，如项目资金已经到位，项目发起人根本不会选择区域中心，只有资金没有到位的项目才轮得上区域中心去海外招募投资人。另外，移民局要求投资人承担相当程度的投资风险，区域中心只能选择当地不发达地区的项目，能否筹到钱还是不确定的事情。在这种情况下，谈判筹码较小，很难拿到优质的潜在项目。道理很简单，风险低可行的项目银行早就提供了贷款；潜在移民投资人把钱交给移民中介后中介费是不退还的，只能选择移民中介推荐的其他区域中心项目。美国有220多个区域中心，共300多个项目，投资人只能选择他们选定的移民中介项目，移民中介只会提供已签项目。虽说移民中介也会筛选，但他们不是专业投资机构无法评估；在时存在如下几方面的风险点（1）项目没有招募到足够的投资人无法成行；（2）运营方处于某些原因不愿做了；（3）项目其他部分的资金不到位；（4）移民局修改了某些其他方面的判决（移民局有推翻之前预审批的裁量权）；（5）投资人无法证明收入来源合法性；（6）移民局有权修改间接就业机会的，导致就业人数最终不被认可；项目不同阶段存在不同类别风险。区域中心的资金返还需要项目成功，没有一个项目有6年的建设期，所以一般项目已经运营了几年，如果建设期建设完成，项目就没有建设期风险，进入运营期后面对的是运营期风险。我们研究过10多个项目，基本上都有一定运营期风险。例如，有一个项目是在纽约大街投资，需要投资人贡献7000万美元，质押品没有物业，只有影院的设施。根据商业计划书，项目面临的运营期风险就是要赌游客是否会花28美元去看一场50多分钟的，基本上每个游乐场都有免费的4D电影。基于我们的判断，运营期风险较高；区域中心项目较具有较长的资金锁定期。区域中心项目要求投资期长达5-6年，加上半年至一年的资金空置等候期，相当于锁定7年之久，而直接投资只需要2年考核期。其次，区域中心项目只能一次过关，如没有达标，投资者只能打道回府，而直接投资有多次申请机会，如某方面不达标可以立即修改，直到做到达标为止。区域中心移民方案对于大多数有资金没有管理经验，在美国也没有合作机构的申请者是最为合适的，这也是该模式如此流行的原因。尽管区域中心移民方案有诸多优惠之处，此投资模式比直接投资的风险要高出很多。从历年签证成功率来看，直接投资远远高出区域中心。2011年批准的移民项目中，8%的申请人创造24%的批准个案，而区域中心占92%的申请人只创造76%的成功个案，区域中心失败率是直投的3倍。因此，在决定投资之前咨询相关领域富有经验的移民律师非常有必要。无论对于区域中心的选择和分析，还是证明材料的准备，稍有不慎都可能让申请人的时间和金钱付诸流水。
区域中心五大投资误区
区域中心政府参与不等同于政府项目
不少移民中介宣称，某某项目有政府担保，或者将政府参与直接说成是政府项目。对此，蔡学军表示，美国区域中心的成立是为了吸引国外资金集中投资政府特别规划核准的地区，以有效地促进地方经济的发展。180多个区域中心，是美国各级政府批出的为促进当地经济发展的项目，所以，美国投资移民EB-5项目中，也是有州、郡、县不同层级的政府项目。180多个区域中心的项目中，按照其性质划分，可以分为两大类：一类是属于私营机构项目；一类属于政府项目。这其中，仅有4个是州政府区域中心项目，其他的绝大多数都是私营机构项目。
两种项目相比，没有绝对的好坏，但是，政府项目与私营机构的项目相比，招商能力不一样。蔡学军举例说，招商，肯定与民营企业招商的能力不一样，前者可以引进大型的企业、公司，而后者未必有这样的影响力。论其风险，政府项目的风险不是没有，只是说相对小一些。因为政府招商引资能力更强劲一些，项目开工、完工更有保障。但是如果政府垮台，项目同样存在风险。不过理论上说，这种几率比较小。而私营机构、发展商的项目最大的风险在于，其招商引资若不够，项目开工、完工就可能出问题，投资者解除条件、还款就很难保障。
区域中心投资款组合不同风险不同
在对EB- 5的风险进行分析时，有业界专家表示，风险分析需要看其投资款组合的方式，组合方由哪几方组成，各自所占比例决定着投资者的。打个比方，若一个EB-5项目投资组合有政府资金+商业银行+EB-5投资人+企业（公司），其中政府投资资金占50%，EB-5投资人资金只占15%，其他占35%。按照一些企业的宣传，由于政府投资资金所占比重大，该项目则属于安全项目，就可以保障绿卡和资金安全。
区域中心绿卡安全不等同于资金安全
由于政府参与的项目有可能出现资金风险，因此绿卡安全跟资金安全属于两个完全不同的概念，但是申请者常常将两个概念混淆。据记者调查了解到，确实有一些项目在对外宣传时强调， “项目地处繁华商圈，商机无限，资金回报达10%”等，目的是要表达50万投资款的还款没有一点风险，而且还有投资收益。
区域中心已开工不比未开工项目风险小
在对项目风险进行分析时，已开工的项目风险系数相对偏小，因为开工意味着在创造就业机会。而未开工的项目意味着还没有创造就业机会，其原因要么还在筹款，要么是因为其他原因耽误，而解除有条件的时间是两年，如果两年之内项目开不了工，或者开工很晚，完成不了解除有条件绿卡的风险，对投资者的绿卡安全来说，是有很大风险的。
这种风险一般都是单一项目表现比较明显。“因为单一的项目，它是需要资金才能够开工。所以选择单一项目时，肯定是选择已开工的项目好过还未开工的。”
区域中心资金收益越高并不代表还款越有保障
据了解，加拿大明确规定，还款没有利息。美国投资移民EB-5没有政府担保，因此在还款上，各家区域中心的操作模式不一样，有承诺5年到期还款，也有承诺5年到期除还本金之外，还要支付一定的利息，也就是中介机构所宣称的项目收益。
投资EB-5的申请者必须明白，之所以美国有那么多区域中心，可以接纳EB-5申请人，不是平白无故的。借EB-5投资者的钱，目的就是利息比银行低，而向银行借款利息高。所以，有项目承诺有很高收益的，一般不太现实，或者风险极大。
．万方．2007[引用日期]
．万方．2003[引用日期]
．知网．2011[引用日期]
．知网．1997[引用日期]
本词条认证专家为
副教授、副研究员审核
中国科学院工程热物理研究所
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