捷信变成呆账，如果还完了什么时候清除？_百度知道
捷信变成呆账，如果还完了什么时候清除？
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还上欠款，相关记录在不良行为终止后5年删除。
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。我今天查征信看到自己在捷信有过一次呆账，可我不是恶意不还的，那个时候还款的银行卡掉了_百度知道
我今天查征信看到自己在捷信有过一次呆账，可我不是恶意不还的，那个时候还款的银行卡掉了
还款账号也忘了是多少了，我现在把那个呆账还了，
征信上面怎么消除那个呆账啊！
我有更好的答案
提出个人信用异议，银行进行异议申请；2，无法办理银行的业务，然后由商业银行提交一份“更正个人信用报告”:1；4，无法申卡贷款。呆账不处理会一直跟着一辈子，有的情况下即使还清欠款，信报上的呆账还保留着。销除办理流程（需保持良好记录24个月）.填写《个人信用报告异议申请表》.提交您的个人资料，查询个人信用报告；3由于呆账在信报里面是比较严重的一种逾期情况（要比一般逾期严重的多），只要信报出现呆账
采纳率：98%
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。信用卡几年没还变呆账了,怎么办_百度知道
信用卡几年没还变呆账了,怎么办
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　　信用卡欠款，经采取所有可能的措施和必要程序之后，仍无法收回的信用卡透支本息可认定为呆账。　　逾期期限为181天（含）以上的透支款项可认定为呆账，说明银行已经催缴过6次以上的欠款。　　呆账核销不等于你与银行的合同终止，你仍然有义务偿还欠款及所有应付利息，建议尽快还清银行的钱。
中级质检员
和银行联系还款吧，时间越久越难解决。
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大家看看我这个情况怎么处理
终于找到办法还清了了所有。能帮就尽量帮吧
今天可以直接还清了
捷信违约金一天多少钱 。 因一个月没发工资已逾期1个月多怎么违约金怎么高，每个月应还450的 怎么办
我捷信刚刚逾期一个礼拜就开始打电话给我家人了 这怎么搞？
骗局：所谓的“铲单机构”声称只需要消费者预付定金并等待一段时间， 即可帮助消费者消除不良的个人
近日，被称为顶级国际经济战略型智库的清华大学中国与世界经济研究中心（以下简称CCWE）发布《2017中国
这个预审通过有用吗，我选择的是现金
各位兄弟，这个担不担心上征信，年尾想供小汽车。
收到邀请函 结果未通过
捷信金融的利息是多少？
就是说我信用不太好，怕我不还钱，还没放款，就要我压了前三期的钱，现在放款失败，说三个工作日退
终于找到办法还清了了所有。能帮就尽量帮吧
有没有捷信客服在的，现金贷到底能分几期的，刚刚打客服要申请结果只有最低分42期，然后也没有计算器
伴随着消费金融的发展，越来越多的年轻人喜欢使用消费金融产品分期购买手机，不仅提前享用了手机还
怎么新版的捷信APP，怎么没有一次还清贷款计算器呢？
我在长沙，你在哪？
我已经上堓 了，再也不用在去寻觅了，以后不用再去东接西接了。小待真心坑，各种骚扰，还好提前交代
招商加盟来聊聊
合同终止，要立案，传真给当地经侦大队真的吗
不定时作答。
本人捷信现任客服，有问题可以随便提问，看到都会回复，但拒绝撕X！
我已经上堓 了，再也不用在去寻觅了，以后不用再去东接西接了。小待真心坑，各种骚扰，还好提前交代
贴吧的大神，最近想分期一个苹果x不知道捷信首付最低多少，小女生一枚想分期。
【捷信还款】今天捷信没有发短信提示我五天前还款?
捷信审核打联系人吗 或者公司电话吗
原来刚毕业出来没多久，还没找到工作、年少无知追求物质的生活，前段时间还借了网袋，整天吃吃喝喝
捷信集团董事长兼首席执行官依西·施梅兹（Jiri Smejc）今天做客央视。想知道这位全球领先消费金融集团
真的假的？
我看最近很多人都在说逾期了会怎么样怎么样？ 这让我十分费解， 我想不通， 既然还不起钱，为什么当
温州捷信的有没有
我办理分期8000现金贷。已还1.3万多.去年8月开始资金紧张 还不上了。1月上门催缴要我还4800.没钱。之后又
用卡达人致力于帮助需要资金周转的人，打通金融信息差，让借款办卡更加简单高效。让每个人都能简单
申请贷款手机能申请不
日为世界孤独症日，由辽宁省残疾人联合会、辽宁省残疾人康复中心、辽宁省孤独症儿童康复训
什么是身份证件信息核查？办理哪些业务需要进行信息核查？ 领取新身份证后，还能持旧证办理银行业务
八月初用捷信买了个手机 过年的时候就全部还款还完了 结果开始天天给我打电话骚扰了 时不时上课给我
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使用签名档&交通银行(601328)-公司公告-交通银行：2011年年度报告-股票行情中心 -搜狐证券
（601328）
交通银行：2011年年度报告&&
交通银行股份有限公司
2011 年年度报告
（股票代码 601328）
2012 年 3 月 28 日
交 通 银 行 始 建 于1908年 ，是 中 国 历 史 最 悠 久 的 银 行 之 一 ，也 是 近 代 中 国 的 发 钞 行 之 一 。2005年6月 交
通 银 行 在 香 港 联 合 交 易 所 挂 牌 上 市 ，2007年5月 在 上 海 证 券 交 易 所 挂 牌 上 市 。
交通银行现 有境内机 构155家 ，其中省分 行30家 ，直属分 行7家 ，省辖 行118家 ，在全 国173个地 级以 上
城 市 、112 个 县 或 县 级 市 共 设 有2,637 个 营 业 网 点 。另 设 有12 家 境 外 分 支 机 构 ，包 括 香 港 、纽约 、东
京 、新 加 坡 、首尔 、法 兰 克 福 、澳 门 、胡 志 明 市 、 悉 尼 和 旧 金 山 分 行 、交 通 银行（英国）有 限 公 司 和 台
北代 表 处。根 据 英国《银 行 家》杂 志 2011年 公 布 的 全 球1000家 银 行 排 名 ，交 通 银 行 一 级 资 本 位 列 第35
位 ， 税 前 利 润 排 名 全 球 第24位 ，首 次 跻 身 全 球 盈 利 前25家 银 行 。
交 通 银 行 是 中 国 主 要 金 融 服 务 供 应 商 之 一 ，业 务 涵 盖 了 商 业 银 行 、证券 、信 托 、金 融 租 赁 、基 金 管
理 、保 险 、离 岸 金 融 服 务 等 ，旗 下 子 公 司 包 括 交银金 融 租 赁 有 限 责 任 公 司 、交 银 国 际 控 股 有 限 公 司 、
交 银 施 罗 德 基 金 管 理 有 限 公 司 、交 银 国 际 信 托 有 限 公 司 、中 国 交 银 保 险 有 限 公 司 、交 银 康 联 人 寿 保 险
有 限 公 司 、安 吉 交 银 村 镇 银 行 、大 邑 交 银 村 镇 银 行和 石 河 子 交 银 村 镇 银 行 ，交通 银 行 还 是 常 熟 农 村 商
业银行的第一大股东。
交通 银 行的 发 展战 略 ： 走 国际 化 、综 合 化 道路 ，建 设以 财 富管 理 为特 色 的一 流公 众 持股 银 行 集 团（「两
化 一 行」战 略）。
交通银行股份有限公司
二零一一年年度报告
董事长致辞
管理层讨论与分析
股本变动及主要股东持股情况
董 事 、监 事 、高 级 管 理 人 员 和
人力资源管理
董事会报告
监事会报告
公司治理报告
履行企业社会责任
董 事 、高 级 管 理 层 成 员
（一） 交 通 银 行 股 份 有 限 公 司（「本 行」）董 事 会 、 监 事 会 及
对年度报告确认意见
其 董 事 、监 事 、高级 管 理 人员 保证 本 行 及 其 附属 公 司
（「本 集 团」）截 至 2011 年 12 月 31 日 止 12 个 月 报 告（「年
度 报 告」）所 载 资 料 不 存 在任 何虚 假 记 载 、误 导 性 陈 述
或 者 重 大 遗漏 ，并 对 其 内 容的真 实 性 、准 确 性 和完 整
性负个别及连带责任。
财务报表附注
（二） 本 行 第 六 届 董 事 会 第 十 二 次 会 议 于 2012 年 3 月 28 日 审
议通过了年度报告及摘要。
本 集团按 照中国 会计准 则编制的 财务报 表经德 勤华 永
会 计师事 务所有 限公司 审计 ，按照 国际财 务报告 准则
分支机构名录
编 制 的 财 务 报 表 经 德 勤关 黄 陈 方 会 计 师 行 审 计 ，并
出具了标准无保留意见审计报告 。
（三） 本 行 不 存 在 大 股 东 非 经 营 性 资 金 占 用 情 况 。
（四） 本 行 不存在 违反规 定决策 程序对 外提供 担保的 情 况 。
（五） 本 行 董 事 长 胡怀 邦先 生 、主 管 会 计工 作副 行 长兼 首 席
财 务 官于 亚 利女 士及 会 计机 构负 责 人 吴 伟 先生 声 明 ：
保 证 年 度 报 告 中 财 务 报 告 的 真 实 、完 整 。
归属于母公司股东净利润
人民币百万元
人民币百万元
人民币百万元
平均资产回报率
加权平均净资产收益率
减值贷款率
成本收入比
拨备覆盖率
资本充足率
财 务 摘 要（ 续 ）
（一） 主 要 会 计 数 据 和 财 务 指 标
截 至日 ，按 照 中 国 会 计 准 则 要 求 编 制 的 主 要 会 计 数 据 和 财 务 指 标 如 下 ：
（除 另 有 标 明 外 ，人 民 币 百 万 元）
比上年增减
其中：公司贷款和垫款
个人贷款和垫款
其中：公司活期存款
公司定期存款
个人活期存款
个人定期存款
贷款损失准备
股东权益（归属于母公司股东）
每股净资产（归属于母公司股东，元）
比上年增减
净利润（归属于母公司股东）
扣除非经常性损益后的净利润1
（归属于母公司股东）
每股收益（加权平均，元）
经营活动产生的现金流量净额
每股经营活动产生的现金流量
净额（元）
财 务 摘 要（ 续 ）
主要财务指标
（百分点）
平均资产回报率3
净资产收益率（加权平均）
净利息收益率
成本收入比4
减值贷款率5
拨备覆盖率6
不良贷款率7
资本充足率
核心资本充足率
按 照 中 国 证 监 会 发 布 的《公 开 发 行 证 券 的 公 司 信 息 披 露 解 释 性 公 告 第1号 — 非 经 常 性 损 益(2008)》要 求 计 算 。
按照中国证监会发布 的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号 — 净资产收益率和每股收益的计算及披露》
（2010年 修 订）要 求 计 算 ，由 于 本 年 度 派 发 红 股 ，可 比 年 度 数 据 已 相 应 重 述 。本 集 团 不 存 在 稀 释 性 潜 在 普 通 股 。
根据当期净利润除以报告期初与期末资产总额的平均值计算 。
根据业务及管理费除以营业收入扣除其他业务成本后的净额计算 。
根据报告期末减值贷款余额除以拨备前贷款余额计算 。
根据报告期末拨备余额除以减值贷款余额计算 。
根据中国银行业监管口径计算。
（二） 非 经 常 性 损 益 项 目
（人 民 币 百 万 元）
非经常性损益项目
2009 年 度
处 置 固 定 资 产 、无 形 资 产 产 生 的 损 益
采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产
公允价值变动产生的损益
其他应扣除的营业外收支净额
非经常性损益的所得税影响
少 数 股 东 权 益 影 响 额（税 后）
归属于公司普通股股东的非经常性损益合计
（三） 中 国 会 计 准 则 与 国 际 财 务 报 告 准 则 财 务 信 息 差 异 调 节 表
本集团按照中国会计准则编制的合并财务报表及按照国际财务报告准则编制的合并财务报表
中 列 示 的日 至12月31日 止 年 度 的 净 利 润 和 于日 的 股 东 权 益 无 差 异 。
财 务 摘 要（ 续 ）
（四） 补 充 财 务 指 标
拆借资金比例
拆入资金占比
拆出资金占比
流动性比例
单一最大客户贷款比率
前十大客户贷款比率
注 ： 拆 借 资 金 比 例 、流 动 性 比 例 及 存 贷 比 数 据 为 银 行 口 径 ，单 一 最 大 客 户 贷 款 比 率 和 前 十 大 客 户 贷 款 比 率 为 集 团 口
径 ，根 据 中 国 银 行 业 监 管 口 径 计 算 。
交通银行股份有限公司
华 庆 山（监 事 长）
Bank of Communications Co., Ltd.
法定代表人
胡 怀 邦（董 事 长）
牛 锡 明（副 董 事 长 、行 长）
非执行董事
董事会秘书
公司住所及投资者联络
联 系 地 址 ： 中 国 上 海 市 浦 东 新 区 银 城 中 路188号
独立非执行董事
（200120）
联 系 电 话 ： 86-21-
联 系 传 真 ： 86-21-
电 子 邮 箱 ：
彼 得诺 兰
公 司 网 址 ： www.bankcomm.com
香港营业地点
联 系 地 址 ： 香 港 中 环 毕 打 街20号
联 系 电 话 ：852-
注 ： 王 滨 先 生 因 工 作 调 动 于日 辞 任 本 行 执 行 董 事 、副 行 长 。
公 司 资 料（ 续 ）
信息披露报纸及网站
股份过户登记处
A股 ： 《中 国 证 券 报》、《上 海 证 券 报》、
A股 ： 中 国 证 券 登 记 结 算 有 限 责 任 公 司
《证 券 时 报》及 上 海 证 券 交 易 所 网 站
上海分公司
www.sse.com.cn
上 海 市 浦 东 新 区 陆 家 嘴 东 路166号
H股 ： 香 港 联 交 所「披 露 易」网 站
中 国 保 险 大 厦3楼
H股 ： 香 港 中 央 证 券 登 记 有 限 公 司
www.hkexnews.hk
香 港 皇 后 大 道 东183号
合 和 中 心17楼室
年度报告备置地点
本行总部及主要营业场所
股 票 上 市 地 点 、股 票 简 称 和 代 码
A股 ： 上 市 地 点
上海证券交易所
德勤华永会计师事务所有限公司
办 公 地 址 ： 上 海 市 延 安 东 路222号
H股 ： 上 市 地 点
香港联合交易所有限公司
外 滩 中 心30楼(200002)
德勤关黄陈方会计师行
办公地址：香港金钟道88号
太古广场一期35楼
香港法律顾问
首 次 注 册 登 记 日 期 ：日
欧华律师事务所
变 更 注 册 日 期 ：日
注册登记机构：国家工商行政管理总局
中国法律顾问
法 人 营 业 执 照 注 册 号 ：954
金杜律师事务所
税 务 登 记 号 ：95X
组 织 机 构 代 码 ：-X
A股 保 荐 人
瑞银证券有限责任公司
海通证券股份有限公司
财 政 部 、人 民 银 行
中 国 服 务 贸 易 协 会 、中 国 信 息 协 会
储蓄国债承销优秀奖
中国最佳服务创新奖
中国人民银行
征 信 工 作 先 进 集 体 、征 信 工 作 先 进 个 人
最佳推广奖
银联卡跨行交易质量及规范标准优秀奖
中国银监会
全国银行业金融机构小企业金融服务先进个人
中国环境科学学会等
全国银行业金融机构小企业金融服务先进单位
中国十佳绿色责任企业
全国银行业金融机构小企业金融服务特色产品
全国少年儿童基金会
最佳优秀热爱儿童单位
最 佳 协 作 奖（防 范 银 行 卡 犯 罪）
中国企业联合会
上海市政府
中 国 企 业500强（第46名）
上 海 金 融 创 新 成 果 奖 一 等 奖（e动 交 行）
中央国债登记结算公司
中国银行业协会
优秀结算成员
最 佳 发 展 奖 、最 佳 交 易 奖 、突 出 贡 献 奖
优秀课题奖
外汇交易中心
最佳即期做市商
荣 誉 榜（ 续 ）
中国金融认证中心
银 行 家（中 国）
中国网上银行最佳网银功能奖
最 佳 金 融 品 牌 营 销 活 动 奖（沃 德 财 富）
核 心 竞 争 力 排 名（第 二 位）
中国资金管理网
金 融 产 品 十 佳 奖（得 利 宝 至 尊）
最 受 好 评 商 业 银 行 公 司 金 融 服 务 奖（蕴 通 财 富）
最具研究能力商业银行
中国金融高峰论坛
亚洲银行家
最佳研究银行奖
中 国 最 佳 交 易 系 统（后 台）奖
第五届中国电子金融年会
2011年 度 用 户 满 意 十 大 电 子 金 融 品 牌「金 爵 奖」
中 国 地 区 最 佳 次 托 管 人 、最 佳 现 金 管 理 银 行
现金管理最具成长性银行
福 布 斯（Forbes）
全 球 企 业2000强（第96位）
中 国 本 土 最 佳 现 金 管 理 银 行（中 型 企 业）
财 富（Fortune）
世 界500强（第398位）
首席财务官
最 佳 现 金 管 理 、最 佳 供 应 链 融 资 、最 佳 投 资 银 行
董事长致辞
2011年 是 中国「十二五」时期 开局之年 。面对复杂多变的形 势 ，在中央政府的正确领导 下 ，中
国 经济继 续朝着 宏观调控 预期方 向发 展 ，呈 现增 长较 快 、价 格趋 稳 、效 益较 好 、民 生改善 的
良 好态 势 。银 行业积 极把 握机 遇 ，推 进发展 方式 转变和 结构调 整 ，全力 服务实 体经济 发 展 ，
稳健运行态势进一步巩固。
董 事 长 致 辞（ 续 ）
一 年 来 ，交 通 银 行 全 体 同 仁 齐 心 协 力 ，克 难 奋 进 ，推 动 改 革 发 展 事 业 取 得 新 成 绩 ，实 现 了
「十 二 五」的 靓 丽 开 局 。截 至2011年 末 ，交 行 资 产 规 模 达 到 人 民 币4.61万 亿 元 ，全 年 实 现 净 利
润 人 民 币507.35亿 元 ，平 均 资 产 回 报 率(ROAA)和 平 均 股 东 权 益 报 酬 率(ROAE)分 别 达 到1.19%和
20.52% ，较 上 年 分 别 提 高 0.11 和 0.32 个 百 分 点 。交 行 已 连 续 三 年 跻 身 美 国《 财 富 》世 界 500
强 ，排 名 升 至 第398位 ，在 英 国《银 行 家》全 球1000家 银 行 排 名 升 至 第35位 ，三 大 国 际 评 级 机
构 对 交 行 的 信 用 评 级 首 次 全 线 提 升 至A级 区 间 。
我 们 深 知 ，上 述 阶 段 性 成 绩 的 取 得 ，在 根 本 上 得 益 于 中 国 经 济 的 稳 健 发 展 ，得 益 于 有 效 的 宏
观 调 控 和 金 融 监 管 ，得 益 于 全 球 的 广 大 股 东 、客 户 和 社 会 各 界 对 交 行 的 厚 爱 和 支 持 。在 此 ，
我谨代表交行同仁表示诚挚感谢！
「两 化 一 行」战 略 实 施
2011年 ，交 行 上 下 同 心 ，一 步 一 个 脚 印 ，继 续 推 进 实 施「两 化 一 行」战 略 ，取 得 了 一 系 列 新 进 展 。
国 际 化 方 面 ，全 球 金 融 服 务 能 力 进 一 步 增 强 。年内 ，英 国 子 行 及 胡 志 明 市 、旧 金 山 、悉 尼 分 行
相 继 开 业 ，台 北 分 行 获 准 筹 设 ，「以 亚 太 为 主 体 、欧 美 为 两 翼」的 全 球 金 融 服 务 网 络 布 局 基 本 形
成 。境 外 银 行 机 构 经 营 发 展 取 得 新 成 绩 ，资 产 规 模 在 集 团 资 产 中 的 占 比 以 及 对 集 团 的 利 润 贡 献
度 分 别 达 到7.20%和3.46% 。国 际 化 经 营 管 理 水 平 持 续 提 升 ，与 汇 丰 的 战 略 合 作 不 断 深 入 。
综合 化 方 面 ，综 合金 融 服 务 功 能 进一 步 显 现 。年 内 ，发 起设 立 西藏 银 行 ，实 现境 内 机构 省 级「全
覆盖」； 投 资 设立 新 疆石 河子 村 镇银 行 和筹 设 青岛 崂山 村 镇银 行 ，持 续 提升 服 务「三 农」的 能力 。
控 股 子 公 司（不 含 英 国 子 行）全 年 合 计 实 现 净 利 润 人 民 币 10.80 亿 元 ，对 集 团 的 利 润 贡 献 度 达 到
在 财 富 管 理 领 域 ，充 分 依 托 国 际 化 、综 合 化 平 台 ，进 一 步 突 出 财 富 管 理 特 色 。年 底 私 人 银 行 客
户 和「沃 德 财 富」客 户 分 别 较 年 初 增 长 42.38%和 29.42% ，中 高 端 蕴 通 客 户 较 年 初 增 长 17.3% 。同
时 还 积 极 引 领 财 富 管 理 市 场 潮 流 ，成 功 发布「交银 中 国 财 富 景 气 指 数」，举办「中 国 优 秀 企 业 家 财
富管 理 峰 会」等 活动 。通 过不 懈 努 力 ，「交通 银行 ，您 的 财富 管 理银 行」市 场形 象 更为 突 出 ，连 续
三 年 荣 膺《亚 洲 货 币》「中 国 本 土 最 佳 现 金 管 理 银 行」等 多 个 重 要 奖 项 。
战 略 实 施 的 成 效 固 然 令 人 欣 喜 ，但 正 所 谓「行 百 里 者 半 九 十」。未 来 一 个 时 期 ，我 们 仍 将 聚 精 会 神 ，稳
妥推 进 海外 机 构建 设 ，统 筹境 内 、境 外两 个 市 场 ，在 更 高水 平 上实 现 经营 管理 的 国际 化 ；加 快子 公 司
发 展 ，完 善 综 合 经 营 的 保 障 机 制 ，建设「资 本 充 足 、主 业 突 出 、风 险 隔 离 、协同 有 效 、实 力 雄 厚」的 全
能型 金 融集 团 ； 不断 夯 实中 高 端客 户 基 础 ，稳步 提高 财 富管 理 业务 的 市场 占比 和 利润 贡 献 度 ，确立 交
行 的 特 色 定 位 。对「两 化 一 行」战 略 实 施 的 美 好 前 景 ，我 们 满 怀 期 待 ，充 满 信 心 。
董 事 长 致 辞（ 续 ）
转型发展和结构调整
「十 二 五」时 期 是中 国 经 济发 展 方式 转 变和 结 构调 整的 重 要时 期 。金 融 业依 存和 服 务于 实 体经 济 ，在 经
济 转 型 过 程 中 必 须 主 动 顺 应 规 律 和 趋 势 ，不 断 强 化 改 革 动 力 ，激 发 经 营 活 力 ，通 过 推 进 自 身 转 型 发 展
和 结 构 调 整 ，在 优 化 资 源 配 置 、提 升 经 济 效 率 、服 务 社 会 发 展 等 方 面「尽 好 本 职」。作 为 一 家 大 型 商 业
银行 ，我们 对 此一 直 有着 清醒 而 深刻 的 认 识 ，并努 力在2011年「十 二 五」的 开 局之 年 ，将 各 项工 作 开 展
得 更 加 扎 实 、更 加 富 有 成 效 。
坚持服务实体经济的本色定位不动 摇 。认真贯彻国家宏观调控政策 ，积极调整和优化信贷结构 ，
加 大 对 战 略 性 新 兴 产 业 、节 能 环 保 、科 技 创 新 、现 代 服 务 业 、文 化 产 业 的 金 融 支 持 ，推 动 区 域
经 济 协 调 健 康 发 展 ，服务「三农」和 小 微 企 业 发 展 。2011年 ，交 行 鼓 励 类 领 域 贷 款 增 长18.41% ，
境 内 银 行 机 构 中 小 微 企 业 贷 款 占 比 提 升 至39.39% ，中 西 部 分 行 贷 款 占 比 达27.8% ，「两 高 一 剩」
行 业 贷 款 继 续 实 现「双 降」。
全 面 启 动 经 营 管 理 体 制「二 次 改 革」。与 此 前 以 股 改 上 市 为 内 容的「一 次 改 革」不 同 ，我 们 在2011
年 年 中 启 动 的「二次 改 革」，是 一 场 着 眼 于 管 理 创 新 、重 塑 交 行 较 大 规 模 与 灵 活 机 制 双 重 优 势 、
推 动 交 行 转 型 发 展 的 内 生 改 革 。针对「二 次 改 革」的 目 标 、任 务 和 重 点 ，我 们 在 全 行 组 织 开 展 了
充 分 研 讨 ，凝 聚 各 方 力 量 和 智 慧 ，形 成 了 广 泛 共 识 。通 过 建 立 健 全 相 关 工 作 机 制 ，目 前 有 关 组
织 架 构 、绩 效 考 核 体 系 等 领 域 的 改 革 项 目 已 初 见 成 效 。
积 极 调 整 资 产 结 构 和 收 入 结 构 。在 积 极 调 整 信 贷 结 构 的 同 时 ，不 断 扩 展 资 产 业 务 外 延 ，做 强 证
券 投 资 、资 金 交 易 、结 构 性 融 资 等 业 务 ，提 高 非 信 贷 资 产 占 比 ，提 升 非 信 贷 资 金 运 作 收 益 率 。
在 推 动 盈 利 模 式 转 变 方 面 ，围 绕 提 高 附 加 值 开 展 业 务 创 新 ，围 绕 降 低 成 本 进 行 流 程 再 造 。全 年
实 现 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 人 民 币 195.49亿 元 ，同 比 增 长35.02%； 证 券 投 资 收 益 率 继 续 保 持 上 市
银行前列。
注 重 降 低 业 务 经 营 发 展 的 资 本 消 耗 。在 监 管 部 门 的 指 导 和 支 持 下 ，交 行 以 内 部 评 级 法 应 用 为 契
机 ，全 面 深 化RAROC（经信 用 风 险 调 整 后 的 资 本 回 报 率）应 用 ，将 内 评 建 设 成 果 嵌 入 信 贷 决 策 流
程 ，不断完善内部资本充足评估制 度 、架 构 、流程和系统 ，降低业务经营发展的资本消耗水 平 。
同 时 ，通 过 深 化 绩 效 管 理 体 制 改 革 ，加 强 经 济 资 本 考 核 ，引 导 各 经 营 单 位 走 资 本 节 约 型 道 路 ，
推动发展模式从高资本占用型向低资本占用型转变。
董 事 长 致 辞（ 续 ）
全面风险管控
加 强 风 险 管 理 和 内 部 控 制 ，始 终 是 商 业 银 行 经 营 发 展 的 生 命 线 ，稍 有 懈 怠 就 有 可 能 酿 成 祸 患 。尤 其 是
在 现 阶 段 ，国 际 金 融 危 机 影 响 仍 未 消 除 、过 去 数 年 国 内 银 行 信 贷 快 速 增 长 、中 国 经 济 增 速 有 所 放 缓 、
货 币 政 策 回 归 稳 健 以 及 国 际 银 行 业 风 险 理 念 和 风 险 计 量 手 段 持 续 创 新 等 多 重 因 素 相 互 交 织 ，银 行 业
的发展质量正在进入真正的考验期。
2011年 ，交行继续完善全面风险管理体 系 ，尽最大努力在制度 、流程和举措上实 现「横到边 、纵到底 、
全 覆 盖」。建 立 健 全 总 行 层面「1+3+2」和 分 行 层 面「1+2」风 险 管 理 委 员 会 运 作 机 制 ，引 入 新 的 风 险 管 理
工 具 ，提 高 风 险 管 理 评 估 实 效 。积 极 推 进 巴 塞 尔 新 资 本 协 议 达 标 ，制 定 实 施 一 系 列 规 章 制 度 ，推 动 新
资 本 协 议 风 险 计 量 工 具 在 经 营 管 理 、结构 调 整 、业 务 决 策 中 的 应 用 。认真 贯彻《企 业 内 部 控 制 基 本 规
范》及 配 套 细 则 ，扎 实 推 进 内 部 控 制 建 设 ，聘 请 专 业 机 构 开 展 内 部 控 制 审 计 。
特 别 是 ，交 行 密 切 关 注 宏 观 调 控 、监 管 政 策 和 实 体 经 济 相 关 行 业 出 现 的 新 变 化 ，注 重 防 控 重 点 风 险 ，
守 住 风 险 底 线 ，着 力 提 高 风 险 防 范 的 前 瞻 性 和 针 对 性 。一 方 面 ，高 度 重 视 地 方 政 府 融 资 平 台 贷 款 、房
地 产 贷 款 、客 户 涉 及 民 间 借 贷 等 重 点 领 域 的 潜 在 风 险 ，在 全 行 范 围 内 开 展 了 有 针 对 性 的 专 项 风 险 排
查 ，进 一 步 加 强 信 用 风 险 和 操 作 风 险 的 精 细 化 管 理 。另 一 方 面 ，主 动 适 应 稳 健 货 币 政 策 环 境 和 集 团 一
体 化 管 理 战 略 ，开 展 流 动 性 缺 口 压 力 测 试 ，加 强 市 场 、国别 、并 表 、声誉 、信 息 科 技 等 风 险 管 理 ，确
保风险总体可控。
由 于 全 面 风 险 管 控 工 作 扎 实 有 力 ，截 至 年 末 ，交 行 的 减 值 贷 款 继 续 保 持「双 降」，减 值 贷 款 占 比 降 至
0.86% ，拨 备 覆 盖 率 达 到256.37% ，比 年 初 提 高70.53个 百 分 点 ； 中 国 银 监 会 下 达 的「腕 骨」体 系 考 核 指
标全部达标。
董 事 会 、高 管 团 队 和 员 工
交 行 董 事 会 和 高 管 团 队 皆 由 经 济 金 融 领 域 的 资 深 人 士 组 成 ，他 们 忠 实 勤 勉 ，韬 略 在 胸 ，善 察 市 场 先
机 ，深 谙 运 筹 之 道 ，是 带 领 交 行 各 项 事 业 发 展 进 步 的 中 坚 力 量 。
2011 年 ，董 事 会 有 效 发 挥 决 策 和 监 督 职 能 ，工 作 亮 点 纷 呈 。除 了 前 述 的 推 进 战 略 实 施 、转 型 发 展 和
结构 调 整 、风 险 管控 以 外 ，董 事会 在 认真 研 究 国 家「十 二 五」规 划 、深入 总 结交 行 改革 发 展经 验 的基 础
上 ，制 定 实 施 了《交 通 银行「十 二 五」时 期()发 展 规 划 纲 要》； 持 续 完 善 运 作 机 制 ，在 加 强 董 事
会 自 身 能 力 建设 方 面 提 出 了 十 大 方 面29项 具 体 措 施 ，为 今后 一 个 时 期 提 升 公 司 治 理 有 效性 奠 定 了 重 要
基础 ； 规范 开 展信 息 披 露管 理 ，并 以 投 资者 关 系 管理 为 桥梁 ，不 断提 升 交 行与 资 本市 场 的互 动 效 果 ；
积 极 推 进 和 落 实 交 行 作 为 优 秀 企 业 公 民 的 社 会 责 任 ，打 造 富 有 特 色 的 企 业 文 化 。
董 事 长 致 辞（ 续 ）
2011年 ，钱红 一 先 生 、冀 国强 先 生和 陈 清泰 先 生因 年龄 或 工作 调 动原 因 辞去 交行 董 事职 务 。他们 在任
期间 贡 献良 多 ，借 此机 会 我谨 代 表董 事 会表 达 诚挚 的谢 意 ！ 年 内 ，股东 大 会新 委 任了 杜 悦妹 女 士和 马
强 先 生 担 任 非 执 行 董 事 、蔡 耀 君 先 生 担 任 独 立 董 事 ，三 位 新 董 事 在 经 济 金 融 管 理 领 域 浸 润 多 年 ，专 业
精 深 ，声 誉 卓 著 ，在 此 我 对 他 们 的 加 入 表 示 欢 迎 ！
2011年 ，由 牛锡 明 行长 领导 的 交行 高 管团 队 ，积 极应 对 政策 调 整和 市 场变 化的 双 重挑 战 ，坚决 贯 彻 宏
观 调 控 各 项 措 施 ，大 力 加 强 管 理 创 新 ，努 力 提 高 竞 争 发 展 能 力 ，持 续 增 强 风 险 防 控 能 力 ，圆 满 完 成 了
各 项 经 营 目 标 。在 货 币 政 策 回 归 稳 健 、监 管 标 准 趋 严 、同 业 竞 争 激 烈 的 大 背 景 下 ，取 得 这 样 出 色 的 成
绩 实 属 不 易 。董 事 会 和 我 本 人 对 高 管 团 队 的 辛 勤 付 出 表 示 充 分 肯 定 。
「夫 将 之 所 以 战 者 民 也 ，民 之 所 以 战 者 气 也」。有 了 优 秀 的 领 导 者 和 管 理 者 ，更 重 要 的 是 ，我 们 还 有
一 支 凝 心 聚 力 、斗 志 昂 扬 的 员 工 队 伍 。2011年 ，我 们 不 断 提 升 企 业 文 化「软 实 力」，大 力 弘 扬「拼 搏 进
取 、责 任 立 业 、创 新 超 越」的 交 行 精 神 ，将「一 个 交 行 、一 个 客 户」的 理 念 融 入 集 团 企 业 文 化 建 设 全 过
程 ，激 励 全 体 同 仁 为 交 行 事 业 奋 力 拼 搏 。
银 行 业 作 为 亲 周 期 行 业 ，与 经 济 发 展 息 息 相 关 。展 望 未 来 一 个 时 期 ，中 国 银 行 业 的 经 营 环 境 将 更 趋 复
杂 ，过 去 数 年 来 全 行 业 规 模 和 利 润 的 高 增 速 预 计 将 难 以 持 续 。但 总 体 而 言 ，中 国 经 济 稳 定 增 长 的 基 础
未 变 ，银 行 业 仍 处 在 发 展 的 战 略 机 遇 期 。我 们 将 牢 记 使 命 ，以「稳 发 展 、促 转 型 、控 风 险 、抓 改 革 、
增 效 益」为 主 线 ，努 力 实 现 规 模 、质 量 与 效 益 的 有 效 平 衡 。
主动对接国家战略 ，着力提高服务实体经济的质量与水 平 ，坚定不移推动转型发展 。我们将顺 应
产 业 结 构 优 化 升 级 、扩 大 内 需 、区 域 协 调 发 展 的 大 方 向 ，抓 住 新 兴 金 融 市 场 快 速 发 展 的 机 遇 ，
继 续 调 整 信 贷 结 构 和 资 产 结 构 ，提 升 业 务 可 持 续 发 展 的 能 力 ； 我 们 还 将 继 续 调 整 收 益 结 构 ，在
提 升 信 贷 业 务 收 益 的 同 时 ，充 分 发挥「两化」经 营 优 势 和 财 富 管 理 业 务 特 色 ，不 断 提 升 非 信 贷 业
务收入占比。
进 一 步 推 进 体 制 机 制 改 革 ，增 强 发 展 的 内 在 动 力 。我 们 将 深 入 推 进「二 次 改 革」，着 力 深 化 业 绩
评 价 与 绩 效 管 理 、前 台 架 构 与 营 运 流 程 、产 品 创 新 与 授 权 管 理 等 关 键 环 节 改 革 ，确 保 改 革 实 现
预 期 效 果 。我 们 还 将 不 断 实 施 集 团 一 体 化 管 理 战 略 ，完 善「一 个 交 行 、一 个 客 户」的 经 营 管 理 体
系 ，加 快 构 建 覆 盖 各 经 营 单 位 、利 润 中 心 、业 务 条 线 的 集 团 化 管 理 架 构 和 运 营 机 制 。
董 事 长 致 辞（ 续 ）
科 学 研 判 形 势 变 化 ，坚 持 不 懈 加 强 全 面 风 险 管 控 。我 们 将 进 一 步 完 善 全 面 风 险 管 理 体 系 ，推 进
制 度 完 善 和 流 程 整 合 ，夯 实 风 险 管 理 架 构 基 础 。我 们 还 将 未 雨 绸 缪 ，做 好 重 点 领 域 风 险 防 控 ，
持 续 关 注 地 方 政 府 融 资 平 台 、房 地 产 、民 间 借 贷 等 领 域 潜 在 风 险 点 ，确 保 各 项 风 险 管 理 举 措 落
完善资本管理 ，及时完成补充核心资本 。我们将进一步完善资本管理规 划 ，加强内部资本约束 ，
完善内部资本充足评估制度 、架 构 、流程和系统 ，加强风险资产监控 ，降低资本消耗 。根据监管
要 求 和 市 场 条 件 ，研 究 制 定 和 推 进 实 施 资 本 补 充 方 案 ，进 一 步 夯 实 资 本 基 础 ，支持「两 化 一 行」
战略实施和业务稳健发展。
「十 二 五」的 宏 图 已 徐 徐 展 开 ，呈 现 在 眼 前 的 ，是 正 在 发 生 深 刻 变 化 、充 满 机 遇 和 挑 战 的 经 济 金 融 环
境 。让 我 们 振 奋 精 神 ，稳 中 求 进 ，潜 心 改 革 ，深 化 转 型 ，续 写 交 行 改 革 发 展 的 靓 丽 篇 章 ，以 不 断 提 升
的出色业绩回报广大股东的厚爱！
过去的2011年 ，本行 积极 应对政 策调整 和市场变 化双重 挑 战 ，紧 扣「发 展 、转 型 、风 险」三大
关 键 词 ，着力提 升竞争发 展能力 和风险 防控能 力 ，主要 业务持 续稳健推 进 ，发 展速 度 、质 量
和效益全面协调提升。
行 长 致 辞（ 续 ）
发 展 ： 经 营 业 绩 表 现 优 异 ，发 展 战 略 稳 步 推 进
2011 年 ，本 行 经 营 业 绩 继 续 强 劲 增 长 ，核 心 财 务 指 标 保 持 较 好 水 平 。截 至 2011 年 末 ，集 团 资 产 总 额
达 到 人 民 币 46,111.77 亿 元 ， 较 年 初 增 长 16.69% 。 客 户 存 款 余 额 人 民 币 32,832.32 亿 元 ，较 年 初 增 长
14.48%； 客 户 贷 款 余 额（拨 备 前）人 民 币 25,617.50 亿 元 ，较 年 初 增 长 14.52%； 人 民 币 存 贷 款 市 场 份 额
继 续 提 升 。全 年 实 现 净 利 润 人 民 币507.35亿 元 ，增 长29.95% 。净 利 息 收 益 率(NIM)达 到2.59% ，较2010
年 提 高13个 基 点 。成 本 收 入 比30.13% ，保 持 同 业 先 进 水 平 。
本行坚持推 进「两 化一 行」发展战略 。2011年 ，本 行国际化发 展进程取 得重 要进 展 ，先后在胡 志明 市 、
旧 金 山 、悉 尼 设 立 分 行 ，并 在 伦 敦 设 立 英 国 子 行 ，跨 境 跨 业 服 务 平 台 更 趋 完 备 。与 此 同 时 ，本 行 秉 承
「一 个 交 行 、一 个 客 户」经 营 理 念 ，积 极 推 动 境 内 外 联 动 和 集 团 协 同 ，客 户 服 务 能 力 稳 步 提 升 ，并 带 动
海 外 业 务 、非 银 行 业 务 实 现 迅 猛 增 长 。2011 年 境 外 银 行 机 构 合 计 实 现 净 利 润 人 民 币 17.56 亿 元 ，同 比
增 长 38.81% 。控 股 子 公 司（不 含 英 国 子 行）合 计 实 现 净 利 润 人 民 币 10.80 亿 元 。继 续 大 力 打 造「交 通 银
行 ，您 的 财 富 管 理 银 行」品 牌 形 象 。成 功 举 办 中 国 优 秀 企 业 家 财 富 管 理 峰 会 、交 银 中 国 百 强 企 业 发 展
论 坛 、沃 德 财 富 博 览 会 ，搭 建 起 与 优 秀 民 企 、大 型 集 团 、高 端 个 人 客 户 交 流 合 作 的 平 台 ，赢 得 社 会 各
界 热 烈 反 响 。持 续 推 进 财 富 管 理 领 域 的 品 牌 服 务 创 新 。根 据 各 行 业 领 域 、特 色 市 场 的 运 作 特 点 ，制 定
畅 通 产 业 链 上 下 游 的 行 业 金 融 服 务 方 案 。为 小 企 业 主 提 供 公 私 统 合 的 高 效 金 融 服 务 ，面 向 私 人 银 行
客 户 推 出 跨 境 综 合 财 富 管 理 服 务 。财 富 管 理 有 效 客 户 快 速 增 长 ，客 户 结 构 持 续 改 善 。2011年「蕴 通 财
富」现 金 管 理 客 户 比 年 初 增 长51.3% ，私 人 银 行 客 户 和 沃 德 客 户 分 别 较 年 初 增 长42.38%和29.42% 。
转 型 ： 业 务 结 构 持 续 优 化 ，经 营 模 式 加 速 转 变
本行 顺 应中 国 经济 结 构调 整与 产 业梯 度 转移 趋 势 ，认真 落 实国 家 宏观 政 策和 监管 要 求 ，继 续 加快 信 贷
结 构 调 整 步 伐 。搭 建 行 业 评 估 与 信 息 平 台 ，推 出 五 大 区 域 信 贷 政 策 ，建 立 中 型 客 户 信 贷 指 引 ，信 贷 行
业政策覆盖面超过90% 。大 力支 持「三 农」、欠发达地区 、民 生消费 、先进制造 、能源资源等领域发展 。
截 至2011年 末 ，鼓 励 类 领 域 贷 款 余 额 增 长18.41%； 中 西 部 分 行 贷 款 占 比 达27.8% ，较 上 年 提 高0.17个
百分 点 。零售 信 贷业 务 连 续多 年 高速 增 长 ，个 人 贷 款占 比 达19.88% ，较 年 初提 高1.20个 百分 点 ； 境 内
银 行 机 构 中 小 微 企 业 贷 款 占 比 达39.39% 。
本 行 以「高 客 户 满 意 度 、高 市 场 成 长 性 、高 集 约 化 程 度 、低 资 本 消 耗 、低 成 本 运 营」为 目 标 ，大 力 发
展 非 信 贷 业 务 ，着 力 推 进 增 长 方 式 和 盈 利 模 式 转 变 。2011 年 实 现 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 人 民 币 195.49
亿 元 ，同 比 增 长 35.02%； 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 占 比 达 15.40% ，比 上 年 提 升 1.51 个 百 分 点 。跨 境 人 民
币 、投 资 银 行 、贵 金 属 、代 客 理 财 、离 岸 金 融 等 新 型 业 务 亮 点 频 现 。尤 其 是 离 岸 资 产 规 模 较 年 初 增 长
188.67% ，离 岸 业 务 市 场 地 位 跃 居 同 业 首 位 。金 融 市 场 业 务 运 作 效 率 进 一 步 提 高 ，证 券 投 资 收 益 率 达
3.47% ，保 持 同 业 领 先 水 平 ，连 续 三 年 被 中 国 交 易 商 协 会 、中 国 银 行 业 协 会 评 为「优 秀 做 市 商」、「最
佳 交 易 奖」等 。
行 长 致 辞（ 续 ）
2011年 ，本行 继 续加 快 新 设分 行 筹建 步 伐 ，全 年 在 境内 新 设机 构 网 点 61个 ，并作 为 战略 投 资者 筹 备 发
起设 立 西藏 银 行 ，从而 实 现在 境 内省 级 行政 区 域服 务网 络 的「全 覆盖」。尤为 令人 欣 喜的 是 ，本 行在 网
点 结 构 调 整 方 面 的 多 年 努 力 取 得 丰 硕 成 果 。在 网 点 总 量 略 降 的 前 提 下 ，机 构 布 局 明 显 优 化 ，网 点 产 能
快速 提 升 。过 去 三年 间 ，在 中 国地 级 以上 城 市的 机构 覆 盖率 由34.24%提 升 至52% ，县 域城 市 的机 构 覆
盖 率 由3.15%提 升 到5.2% ，网 均 存 款 、人 均 利 润 均 实 现 大 幅 提 升 。与 此 同 时 ，本 行 顺 应 信 息 化 发 展 浪
潮 ，加 速 布 局 电 子 化 服 务 网 络 ，在 自 助 设 备 铺 设 、电 子 银 行 建 设 等 方 面 迈 出 有 力 步 伐 ，电 子 银 行 分 流
率达66.44% 。特 别是 ，作为 中 国领 先 的移 动 金融 服务 提 供 商 ，本行 无 卡金 融服 务 引领 行 业之 先 ，率 先
实 现 主 流 移 动 终 端 全 覆 盖 ，并 可 全 面 提 供 无 卡 取 款 、无 卡 消 费 、电 子 账 户 服 务 等 创 新 服 务 。
风 险 ： 风 控 体 系 全 面 覆 盖 ，资 产 质 量 稳 定 向 好
经 过 多 年 努 力 ，本 行 在 风 险 管 理 的 体 系 架 构 、责 任 机 制 、管 理 流 程 、文 化 建 设 等 四 个 方 面 取 得 长 足 进
步 ，基 本 形 成「纵 到 底 、横 到 边 、全 覆 盖」的 全 面 风 险 管 理 架 构 。2011年 ，本 行 进 一 步 优 化 了 总 分 行 风
险管 理 的决 策 机 制 ，建立 起清 晰 的报 告 路 线 ，并细 化执 行 规 则 和 运作 流 程 ，「流 程 为本 、程 序至 上」的
内 控 原 则 深 入 人 心 。新 巴 塞 尔 协 议 达 标 工 作 进 展 顺 利 ，风 险 计 量 体 系 和 计 量 验 证 体 系 逐 步 完 善 ，一 批
成果已在日常经营管理中得到深入运用。
本行 密 切关 注 宏观 环 境及 行业 产 业变 化 ，近 年 来持 续加 强 对政 府 融资 平 台 、房地 产 、「两 高 一 剩」行 业
等重 点 风险 领 域的 监 控与 管 理 ，积 极 防范 形 势变 化及 突 发事 件 可能 带 来的 风 险 。对 九 个产 能 过剩 行 业
实施 限 额管 理 ，2011年 末「两 高 一 剩」行 业 贷款 余 额较 年 初下 降 人民 币67.9亿元 。对政 府 融 资平 台 涉 及
主要 行 业实 施 领额 管理 ，严控 新 开工 项 目贷 款 。信 贷资 产 质量 稳 定向 好 ，2011年 末减 值 贷款 余 额人 民
币 219.86亿 元 ，比 年 初 下 降 人 民 币 30.02亿 元 ； 减 值 贷 款 占 比 为 0.86% ，比 年 初 下 降 0.26个 百 分 点 。拨
备 覆 盖 率 达256.37% ，较 年 初 大 幅 提 升70.53个 百 分 点 。
展 望 未 来 ，我 们 清 醒 地 意 识 到 ，经 营 环 境 的 复 杂 多 变 不 容 轻 视 。世 界 经 济 复 苏 的 不 稳 定 性 、不 确 定 性
仍 在 上 升 ，国 内 经 济 发 展 中 的 不 平 衡 、不 协 调 、不 可 持 续 的 矛 盾 和 问 题 依 然 突 出 。经 济 增 长 下 行 压 力
和 物 价 上 涨 压 力 并 存 ，市 场 资 金 紧 缺 的 形 势 尚 未 根 本 缓 解 ，部 分 行 业 、地 区 的 中 小 微 企 业 经 营 遇 到 较
大困 难 。作 为亲 周 期行 业 ，2012年银 行 业面 临 严 峻考 验 ，但 总体 上 机遇 仍 然大 于 挑 战 。在 强 劲内 需 的
驱 动 下 ，中 国 经 济 仍 将 延 续 稳 健 发 展 的 主 旋 律 ，产 业 结 构 的 调 整 升 级 、人 民 币 国 际 化 的 加 速 推 进 、企
业 及 个 人 财 富 管 理 需 求 的 高 速 增 长 ，都 将 带 来 更 为 全 面 多 元 的 金 融 服 务 需 求 。
我 们 始 终 坚 信 ，只 有「发 展 、转 型 、风 险」三 者 关 系 平 衡 得 宜 ，交 行 基 业 才 能 历 经 风 雨 而 弥 坚 。面 对 总
体 增 速 放 缓 、但 结 构 性 机 遇 仍 将 存 在 的 经 营 环 境 ，本 行 将 继 续 以 客 户 为 中 心 ，凭 借 稳 健 的 经 营 文 化 、
清晰 的 市场 定 位 、专业 的 财富 管 理以 及 高效 的 业务 网 络 ，努 力 为客 户 提供 更 加优 质 高效 的 金融 服 务 ，
在 与 实 体 经 济 共 享 成 长 成 果 的 过 程 中 ，实 现 竞 争 优 势 的 不 断 强 化 和 市 场 地 位 的 稳 步 提 升 。
行 长 致 辞（ 续 ）
更 趋 多 元 的 业 务 结 构 。本 行 将 抓 住 人 民 币 国 际 化 及 上 海 打 造「两 个 中 心」的 机 遇 ，继 续 推 进 国 际 化 发
展 、综 合 化 经 营 步 伐 ，巩 固 本 行 在 跨 境 人 民 币 投 融 资 服 务 、离 岸 金 融 等 领 域 的 领 先 优 势 ，加 速 打 造 全
球 财 富 管 理 平 台 和 金 融 服 务 平 台 。以 低 资 本 消 耗 业 务 为 重 点 ，大 力 加 强 产 品 服 务 创 新 ，积 极 开 拓 新 兴
领 域 业 务 ，重 点 推 动 投 资 银 行 、资 产 托 管 、资 产 管 理 、贸 易 融 资 、私 人 银 行 、贵 金 属 、信 用 卡 等 业 务
更 加 优 质 的 客 户 体 验 。本 行 将 充 分 依 托 国 际 化 、综 合 化 平 台 ，全 面 整 合 各 类 业 务 产 品 ，为 客 户 提 供 整
合 性 解 决 方 案 ，多 渠 道 支 持 实 体 经 济 资 金 需 求 ，大 力 扶 持 小 微 企 业 加 快 发 展 ，不 仅 帮 助 客 户 达 成 财 务
目 标 ，更 协 助 客 户 畅 通 上 下 游 资 金 链 ，持 续 创 造 共 同 价 值 。加 速 打 造 人 工 网 点 、电 子 银 行 、客 户 经 理
「三 位 一 体」的 服 务 体 系 ，改 善 客 户 跨 界 、跨 渠 道 的 统 一 服 务 体 验 。
更为 坚 实的 风 险防 线 。本行 将 在完 善 总行 层 面风 险管 理 体系 的 基础 上 ，重点 推 进分 行 层面 的 风险 管 理
运 行 机 制 建 设 ，努 力 将 风 险 战 略 和 风 险 偏 好 融 入 具 体 政 策 与 业 务 流 程 。继 续 推 动 新 资 本 协 议 达 标 ，积
极 推 广 先 进 的 风 险 计 量 工 具 和 缺 陷 性 评 估 工 具 的 应 用 ，逐 步 建 立 主 动 识 别 、持 续 监 测 、及 时 整 改 的 自
我 修 复 机 制 。持 续 加 强 对 政 府 融 资 平 台 、房 地 产 、民 间 借 贷 、理 财 业 务 等 重 点 风 险 领 域 的 管 控 。
借 此 机 会 ，我 谨 代 表 交 通 银 行 管 理 层 ，衷 心 感 谢 广 大 投 资 者 和 社 会 各 界 朋 友 对 我 们 的 关 心 与 支 持 ，感
谢 董 事 会 和 监 事 会 对 我 们 的 指 导 与 帮 助 ，感 谢 交 行 全 体 职 员 的 辛 勤 付 出 与 巨 大 贡 献 。让 我 们 戮 力 同
心 ，砥 砺 前 行 ，在 传 承 中 创 新 ，在 变 革 中 发 展 ，共 同 创 造 更 加 美 好 的 金 融 生 活 。
2011年 ，本行监事会 按 照《公司法》、《公司章程》等规定 ，监督董事会执行股东大会决 议 、在
职 权 范 围 内 的 决 策 和 高 级 管 理 层 组 织 实 施 股 东 大 会 、董 事 会 决 议 及 在 职 权 范 围 内 开 展 经 营
活动的 情 况 ； 深 化对董 事 会 、高级管 理层及 其成员 的履职 监 督 ，检 查本行 财 务 、内部控 制
和 风 险 管 理 等 各 项 工 作 ，维 护 股 东 和 本 行 利 益 。
管理层讨论与分析
（一） 宏 观 经 济 金 融 形 势
2011 年 是「十 二 五」开 局 之 年 ，在 复 杂 多 变 的 形 势 下 ，中 国 经 济 继 续 朝 着 宏 观 调 控 的 预 期 方 向
发 展 ，经 济 增 速 稳 中 有 所 回 调 。
从 外 部 环 境 看 ，2011 年 世 界 经 济 延 续 弱 势 复 苏 的 态 势 ，欧 债 危 机 持 续 发 酵 ，并 对 世 界 经 济 复
苏产生了较 大的冲 击 ； 美国经济复 苏乏 力 ，失 业 率居高不 下 ，但年末出 现 了一些好转 的迹 象 ；
日 本 经 济 上 半 年 受 灾 害 冲 击 影 响 较 大，下 半 年 受 灾 后 重 建 等 因 素 影 响 ，三 季 度 经 济 增 速 由 负 转
正 ；新 兴 市 场 国 家 受 发 达 国 家 市 场 萎 缩 和 自 身 政 策 从 紧 的 影 响 ，经 济 增 速 与 通 胀 压 力 同 步 下
行；大宗商品价格上半年冲高而下半年趋于震荡下行。
就 国 内 经 济 而 言 ，受 欧 美 债 务 危 机 及 国 内 宏 观 调 控 的 影 响 ，2011 年 我 国GDP同 比 增 速 逐 季 放
缓 ，分别为9.7% 、9.5% 、9.1%和8.9% ，全年为9.2% ，较2010年全年的10.4%适度回落 。消 费 、
固定 资 产投 资 和对 外 贸易 三大 引 擎发 展 趋于 合 理 ，物价 上 涨势 头 得到 初 步遏 制 ，居民 可 支配 收
入继续增长。
2011 年 货 币 政 策 总 体 基 调 稳 健 ，但 实 际 操 作 则 经 历 了 从 稳 中 偏 紧 、审 慎 平 衡 到 适 时 微 调 的 转
变 。信 贷 增 速 和 货 币 乘 数 下 降 ，货 币 供 应 量 增 速 显 著 回 落 。截 至2011年12月 末 ，广 义 货 币(M2)
为 85.2 万 亿 元 ，比 上 年 末 增 长 了 13.6% ，增 速 比 上 年 末 回 落 6.1 个 百 分 点 ； 狭 义 货 币(M1)为 29.0
万 亿 元 ，比 上 年 末 增 长 了 7.9% ，增 速 比 上 年 末 回 落 13.3 个 百 分 点 。2011 年 全 年 金 融 机 构 人 民
币 各 项 贷 款 余 额 达 到 54.8 万 亿 元 ，新 增 人 民 币 各 项 贷 款 7.5 万 亿 元 ，比 上 年 少 增 3,901 亿 元 。人
民 币 各 项 存 款 余 额 80.9 万 亿 元 ，各 项 存 款 增 加 9.6 万 亿 元 ，比 上 年 少 增 2.3 万 亿 元 。总 体 来 看 ，
2011年 ，新 增 贷 款 有 所 减 少 ，货 币 供 应 量 平 稳 回 落 ，信 贷 增 长 回 归 常 态 。
（二） 集 团 总 体 经 营 概 况
纵观2011年 ，复 杂多 变 的国内 外经济 金 融
形势给商业银行经营管理带来较多不确定
因 素 ，本 集 团 深 入 剖 析 形 势 变 化 对 经 营 管
理的影响 ，充分把 握市场 变化中的机 遇 ，
坚 持 积 极 审 慎 的 经 营 方 针 ，妥 善 处 理 业 务
发展 、风 险防 范 与结 构 调整 的 关 系 ，取得
了良好业绩。
截 至 报 告 期 末 ，本 集 团 资 产 总 额 达 到 人 民
币 46,111.77 亿 元 ， 比 年 初 增 长 16.69%；
客 户 存 款 余 额 达 人 民 币 32,832.32 亿 元 ，
较 年 初 增 长 14.48%； 客 户 贷 款 余 额（拨
备前 ， 如 无 特 别 说 明 ， 下同）达 人 民 币
管 理 层 讨 论 与 分 析（ 续 ）
25,617.50 亿 元 ，较 年 初 增 长 14.52% 。实 现 净 利 润 人 民 币 507.35 亿 元 ，同 比 增 长 29.95%； 平 均
资 产 回 报 率 和 平 均 股 东 权 益 报 酬 率 分 别 为 1.19%和 20.52% ，较 上 年 分 别 提 高 0.11个 和 0.32个 百
分 点 ； 净 利 差 和 净 利 息 收 益 率 分 别 为 2.49%和 2.59% ，比 上 年 分 别 提 高 10 个 和 13 个 基 点 。减 值
贷 款 率 为 0.86% ，比 年 初 下 降 0.26个 百 分 点 ； 拨 备 覆 盖 率 达 到 256.37% ，比 年 初 提 高 70.53个 百
分 点 ； 资 本 充 足 率 和 核 心 资 本 充 足 率 分 别 为12.44%和9.27% ，符 合 监 管 要 求 。
（三） 集 团 主 要 业 务 回 顾
主 营 业 务 较 快 发 展 ，综 合 实 力 迈 上 新 台 阶
面对 复 杂的 市 场环 境 ，本 集团 审 时度 势 ，锐 意 进取 ，各项 主 营业 务 全面 协 调发 展 。在 货 币供 应
量增 速 回落 的 市场 环 境 下 ，本 集团 加 大公 司 客户 拓展 力 度 ，深 入 分析 市 场 ，紧 抓产 业 链和 城 市
圈营 销 ，促进 客 户资 金 在 集团 体 内循 环 ，同时 推 出 各类 产 品引 导 个人 客 户合 理配 置 资 产 ，夯 实
客 户 基 础 ，提 高 客 户 忠 诚 度 。截 至 报 告 期 末 ，公 司 存 款 余 额 达 人 民 币 22,483.17 亿 元 ，较 年 初
增 长 15.01%； 个 人 存 款 余 额 达 人 民 币 10,306.05 亿 元 ，较 年 初 增 长 13.72%； 境 内 管 理 的 个 人 金
融 资 产(AUM)余 额 达 人 民 币15,051.65亿 元 ，较 年 初 增 长14.24% 。集 团 信 贷 规 模 平 稳 均 衡 增 长 ，
公司贷款余 额达人民 币20,524.43亿 元 ，较年初 增 长12.83% 。个人 贷款余 额达人民 币5,093.07亿
元 ，较 年 初 增 长 21.87% 。与 此 同 时 ，本 集 团 坚 持 总 量 调 控 和 结 构 优 化 并 重 ，持 续 完 善 信 贷 政
策体 系 ，积 极 落实 量 化推 进 、限 额管 理 等措 施 ，新 增贷 款 主要 投 向战 略 性新 兴行 业 、先 进 服务
业 、民 生 保 障 、消 费 等 领 域 。报 告 期 内 ，电 力 、港 口 与 水 运 等 鼓 励 类 行 业 和 航 运 金 融 领 域 贷 款
增 幅 分 别 为 18.41%和 38.03% ，分 别 较 公 司 贷 款 增 幅 高 5.58 和 25.20 个 百 分 点 。个 人 贷 款 占 比 达
19.88% ，较 年 初 提 高 1.20 个 百 分 点 ； 境 内 银 行 机 构 中 小 微 企 业 贷 款 占 比 达 39.39% 。金 融 市 场
业务 方面 ，本 集团 科 学研 判宏 观 经济 走 向 ，顺 应市 场利 率 变化 趋 势 ，合 理安 排资 金 投向 和 资 产
配 置 ，本 外 币 市 场 交 易 业 务 继 续 保 持 活 跃 。本 行 在 银 行 间 市 场 累 计 交 易 量 达 人 民 币 11.64 万 亿
元 ，在 银 行 间 外 汇 市 场 累 计 交 易 量 达 5,564.47 亿 美 元 ，被 评 为 银 行 间 外 汇 市 场「最 佳 即 期 做 市
商」； 自 营 黄 金 业 务 交 易 量 累 计 达416.76吨 ，同 比 增 长44.02% 。
此 外 ，其 他 各 项 业 务 发 展 态 势 良 好 。离 岸 资 产 规 模 达 64.69 亿 美 元 ，较 年 初 增 长 188.67% ，跃
居 同 业 首 位 ； 在 资 本 市 场 大 幅 下 挫 的 情 况 下 ，银 行 资 产 托 管 业 务 逆 市 增 长 ，规 模 达 到 人 民 币
管 理 层 讨 论 与 分 析（ 续 ）
8,397.37亿 元 ，较 年 初 增 长18.98% ，其 中 信 托 、保 险 、私 募 等 新 型 托 管 业 务 快 速 发 展 ； 国 际 结
算 量 突 破3,000亿 美 元 ，较 上 年 增 长 24.34%； 跨 境 人 民 币 结 算 从 贸 易 结 算 扩 大 到 服 务 和 投 融 资
项 下 ，累 计 发 生 额 达 人 民 币1,589.12亿 元 ，同 比 增 长2.3倍 ； 国 内 信 用 证 业 务 量 较 上 年 增 长4.76
各 项 业 务 全 面 发 展 推 动 集 团 综 合 实 力 迈 上 新 台 阶 。集 团 再 次 跻 身《财 富》(Fortune)世 界 500 强 ，
营业收入排 名 第398位 ，较上年提 升42位 ； 列《银 行家》(The Banker)杂志全 球1000家银行一 级 资
本 排 名 第35位 ，较 上 年 提 升14位 ； 在《福 布 斯》(Forbes)全 球 企 业2000强排 行 榜 上 名 列 第96位 ；
在《银 行 家》杂 志（中 国）发 布 的「中 国 商 业 银 行 竞 争 力 评 价 报 告」中 ，连 续 第 三 次 位 列 全 国 性 商
业银行核心竞争力第二位。
盈 利 能 力 不 断 增 强 ，发 展 质 效 得 到 新 提 高
在 各 项 业 务 全 面 发 展 的 带 动 下 ，集 团 营 业 收 入 同 比 快 速 增 长 21.80% ，再 加 上 营 运 效 率 的 持 续
提 高 ，报 告 期 内 ，集 团 盈 利 水 平 实 现 大 幅 提 升 ，净 利 润 首 次 突 破 人 民 币 500亿 元 ，达 到 人 民 币
507.35 亿 元 ，同 比 增 长 29.95% 。平 均 资 产 回 报 率(ROAA)和 平 均 股 东 权 益 报 酬 率(ROAE)分 别 为
1.19%和20.52% ，分 别 较 上 年 提 高 了0.11和0.32个 百 分 点 。
在 利 息 收 入 方 面 ，报 告 期 内 ，集 团 实 现 利 息 净 收 入 人 民 币1,026.01亿 元 ，同 比 增 长20.71% 。一
方面是源于生息资产规模稳步增长 ，报告期内 ，生息资产平均余额达到人民 币39,616.00亿元 ，
同比 增 长人 民 币5,054.34亿元 ，增 幅14.62%； 另 一方 面 来自 于 息差 水 平同 比有 所 扩 大 。自2010
年第 四 季度 以 来 ，央 行 多 次上 调 存贷 款 基准 利 率 ，加息 效 应在 报 告期 内 逐步 显 现 ，再 加上 精 细
化 定 价 管 理 的 拉 动 ，净 利 差 和 净 利 息 收 益 率 分 别 为 2.49%和 2.59% ，比 上 年 分 别 扩 大 10 个 和 13
与此 同时 ，为 进 一步 优 化 收入 结 构 ，本 集 团持 续 推 动业 务 转 型 ，不 断提 高 中 间业 务 发展 质 效 。
报 告 期 内 ，集 团 实 现 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 人 民 币 195.49 亿 元 ，同 比 增 长 35.02% ，手 续 费 及 佣
金 净 收 入 占 比 达 到 15.40% ，同 比 提 高 1.51 个 百 分 点 。其 中 ，投 资 银 行 业 务 发 展 迅 速 ，成 功 联
席主承销我 国首支地 方政 府债 券 — 上海市政 府 债
券 ，业 务 品 种 还 涉 及 金 融 债 、次 级 债 、离 岸 债 等
领 域 ，实 现 投 资 银 行 手 续 费 收 入 人 民 币 62.76 亿
元 ，同 比 增 长 52.89% ，荣 获《首 席 财 务 官》「最 佳
投资银 行」奖 ，连续 三年 蝉 联《证券时 报》「最 佳 债
券 承 销 银 行」奖 ； 持 续 拓 展 银 行 卡 业 务 ，银行 卡
业 务 蓬 勃 发 展 ，报 告 期 内 ，实 现 银 行 卡 手 续 费 收
入 人 民 币 70.75 亿 元 ，同 比 增 长 36.24% ，信 用 卡
在 册 卡 量 达 2,223万 张 ，较 年 初 净 增 563万 张 ，累
计 消 费 额 达 人 民 币3,608亿 元 ，同 比 增 长57% 。
管 理 层 讨 论 与 分 析（ 续 ）
本 集 团 在 推 动 营 业 收 入 增 长 的 同 时 ，持
续加强成本管理 ，提高运营效率 ，报 告
期 内 ，集 团 业 务 及 管 理 费 为 人 民 币375.29
亿 元 ， 同 比 增 长 15.71% ， 增 幅 低 于 营 业
收 入 增 幅 6.09 个 百 分 点 ； 成 本 收 入 比 为
30.13% ，同 比 下 降 了1.76个 百 分 点 。
深 入 推 进 既 定 战 略 ，「 两 化 一 行 」取
本 集 团 持 续 深 入 推 进「走 国 际 化 、综 合 化
道 路 ，建 设 以 财 富 管 理 为 特 色 的 一 流 公 众 持 股 银 行 集 团」的 发 展 战 略 ，取 得 了 重 要 进 展 ，集 团
实力和竞争优势持续增强。
国 际 化 战 略 实 现 历 史 性 突 破 ，集 团 根 据「追 随 国 家 战 略 、客 户 跟 随 、股 东 利 益 最 大 化 、提 升 服
务能力」等原则 ，加快海外机构建设步伐 。报告期 内 ，胡志明市分行 、英国子行 、旧金山分行 、
悉 尼 分 行 相 继 开 业 ，台 北 分 行 获 准 筹 设 ，海 外 机 构 已 覆 盖 亚 、欧 、美 及 大 洋 各 洲 ，「以 亚 太 为
主 体 ，欧 美 为 两 翼」的 海 外 布 局 更 趋 完 备 。境 外 机 构 规 模 与 利 润 迅 速 增 长 ，报 告 期 末 ，境 外 银
行 机 构 资 产 规 模 达 人 民 币3,319.02亿 元 ，较 年 初 增 长38.37%； 境 外 银 行 机 构 合 计 实 现 净 利 润 人
民 币17.56亿 元 ，同 比 增 长38.81% 。
综合 化 经营 稳 步推 进 ，综 合化 经 营的 协 同效 应 进一 步显 现 ，集 团借 助 交银 租 赁 、交银 国际 、交
银国 信 等境 内 外平 台 ，努 力打 造 离在 岸 一体 化 的产 品和 服 务 ，实 现金 融 服务 能力 整 体提 升 。报
告 期 内 ，集 团 控 股 子 公 司（不 含 英 国 子 行）合 计 实 现 净 利 润 人 民 币 10.80 亿 元 。其 中 ，交 银 租 赁
在 经 营 性 租 赁 、境 内 外SPV业 务 、厂 商 租 赁 和 中 小 微 企 业 租 赁 等 新 业 务 模 式 上 均 取 得 实 质 性 突
破 ，实 现 了 业 务 多 元 化 发 展 ； 交 银 国 际 以 账 簿 管 理 人 角 色 完 成 的IPO项 目 数 量 在 香 港 五 大 中 资
银 行 系 投 资 银 行 中 排 名 第 一 ，IPO募 集 资 金 总 金 额 排 名 第 二 。
在「两化一 行」发展 战略的 指引 下 ，集 团积极打 造财 富管理特色 ，财富管 理品 牌形象继续 提 升 。
报 告 期 内 ，继 续 成 功 发 布「交 银 中 国 财 富 景 气 指 数」；先 后 举 办「中 国 优 秀 企 业 家 财 富 管 理 峰
会」、「交 银 中 国 百 强 企 业 发 展 论 坛」、沃德 财 富 博 览 会 、「2011世 界 斯 诺 克 上 海 沃 德 大 师 赛」等
活 动 ，搭 建 与 优 秀 民 企 、大 型 集 团 、高 端 个 人 客 户 交 流 合 作 的 平 台 ； 推 出 客 户 支 付 互 荐 系 统
(PARS) ，建立行际 客户互 荐渠 道 ； 抓住境 内客户 境外理财需 求和境外 客户 对人民币资 产理财 需
求旺 盛 的契 机 ，依托 国 际 化 、综 合 化平 台 ，创新 渠 道和 产 品 ，为 客 户提 供 跨 境财 富 管理 服 务 ；
推 出 电 子 账 户 ，为 客 户 家 庭 提 供 专 业 的 理 财 规 划 ，协 助 客 户 集 中 家 庭 资 金 集 中 理 财 ； 通 过「沃
德 客 户 经 理+小 企 业 客 户 经 理+行 业 专 家」的 模 式 ，探 索 建 立 沃 德 网 点 对 小 企 业 主 的 一 站 式 专 业
服 务 。「交 通 银 行 ，您 的 财 富 管 理 银 行」的 市 场 形 象 更 为 突 出 ，连 续 三 年 荣 膺《亚 洲 货 币》「中 国
本 土 最 佳 现 金 管 理 银 行」等 多 个 重 要 奖 项 。客 户 结 构 也 随 之 不 断 优 化 ，报 告 期 末 ，公 司 有 效 客
户 数 较 年 初 净 增 3.84万 户 ，其 中 中 高 端 蕴 通 客 户 数 比 年 初 增 长 17.3% ，蕴 通 现 金 管 理 客 户 比 年
初 增 长51.3%； 私 人 银 行 客 户 和 沃 德 客 户 分 别 较 年 初 增 长42.38%和29.42% 。
管 理 层 讨 论 与 分 析（ 续 ）
资 产 质 量 不 断 提 高 ，风 险 管 理 取 得 新 成 绩
2011年 以来 ，欧 债危 机 频掀 波 澜 ，世 界经 济 复 苏
乏 力 ，中 国 经 济 发 展 形 势 复 杂 ，对 商 业 银 行 风 险
管 理 提 出 了 更 严 格 的 要 求 。本 集 团 秉 承 稳 健 经 营
的 作 风 ，持 续 加 强 全 面 风 险 管 理 体 系 建 设 ，继 续
完善总行层面风险管理决策体系和运作机制 ，
建立 分 行层 面 风险 管 理委 员会 运 作机 制 。同 时 ，
进一 步 规范 风 险管 理 操作 流 程 ，创新 管 理工 具 ，
加 强 风 险 精 细 化 管 理 ，风 险 管 理 的 时 效 性 、针 对
性 、准 确 性 不 断 增 强 。
信 用 风 险 管 理 不 断 加 强 ，不 断 完 善 信 贷 政 策 ，建 立 覆 盖 行 业 、区 域 、客 户 的 多 维 度 体 系 ，信 贷
行业 政 策覆 盖 面超 过90%； 优化 信贷 管 理流 程 ，细 化资 产 质量 分 类 标 准 ； 全面 落 实贷 款 新 规 ，
着 力 加 强 贷 后 管 理 ，密 切 监 测 信 贷 资 金 流 向 ，以「全 流 程 、全 要 素 、标 准 化」为 基 本 原 则 ，设 计
整合贷后管 理流程工 具 ； 针对重点风险领域及 突 发性事 件 ，持续 加强专项 风险排 查 ，潜在 风险
减 退 和 现 实 风 险 化 解 力 度 持 续 加 强 。报 告 期 内 ，「两 高 一 剩」行 业 贷 款 余 额 较 年 初 下 降 人 民 币
67.9亿 元 ，房 地 产 贷 款 占 比 较 年 初 下 降0.20个 百 分 点 。
市场 风 险管 理 稳步 推 进 。不断 提 升精 细 化管 理 水 平 ，主 动灵 活 调整 资 产配 置 ，初 步建 立 起层 次
分明 、覆 盖全 面 的市 场 风 险限 额 管理 体 系 ，开 展 流 动性 缺 口压 力 测 试 ，建 立 流动 性 应急 机 制 。
操作 风 险管 理 持续 开 展 。深入 分 析操 作 风险 事 件数 据 ，为 深 化操 作 风险 管 理 提供 依 据 。加 强案
件防控制度 建设和 系统支 持 ，开展「深化 内控和案 防制度执行 年」活 动 ，有 序推进案件 风险集 中
专项治理等。
资本 管 理深 化 应 用 。不 断 加强 资 本约 束 的传 导 ，引 导经 营 机构 走 低资 本 消耗 的业 务 发展 之 路 。
同 时 ，集 团 及 时 采 取 资 本 补 充 措 施 ，成 功 发 行 260亿 元 人 民 币 次 级 债 券 ，截 至 报 告 期 末 ，集团
资 本 充 足 率 为12.44% ，较 年 初 上 升0.08个 百 分 点 ，进 一 步 增 强 了 风 险 抵 御 能 力 。
此外 ，集团 逐 步加 强 跨境 跨 业 、国 别 、并 表 等风 险管 理 。细 化 并表 管 理流 程和 子 公司 风 险管 控
机制 ，优化内部 交易和关 联交易管理 机 制 ； 持续开展跨业跨 境风险日 常监 测和排 查 ，定期 监测
和 评 估 国 别 风 险 ； 风 险 计 量 体 系 和 计 量 验 证 体 系 逐 步 完 善 ，新 资 本 协 议 达 标 工 作 取 得 重 大 进
持 续 深 入 的 全 面 风 险 管 理 推 动 集 团 资 产 质 量 持 续 改 善 。报 告 期 末 ，三 大 国 际 评 级 机 构 对 本 行
的 信 用 评 级 全 部 达到A级 区 间 。集 团 减 值 贷 款 余 额 为 人 民 币 219.86 亿 元 ，较 年 初 减 少 人 民 币
30.02亿 元 ，降 幅 为12.01%； 减 值贷款 率 为0.86% ，比年初 下 降0.26个百分 点 ； 拨 备覆盖率达到
256.37% ，比 年 初 提 高70.53个 百 分 点 。
管 理 层 讨 论 与 分 析（ 续 ）
着 力 推 动 创 新 发 展 ，服 务 水 平 实 现 新 提 升
在 日 趋 激 烈 的 市 场 竞 争 中 ，本 集 团 在「一 个 交 行 ，一 个 客 户」的 服 务 理 念 引 导 下 ，面 对 潜 力 市
场 ，把 握 资 金 流 向 ，深 入 挖 掘 资 源 ，努 力 完 善 产 品 创 新 管 理 体 系 ，综 合 利 用 新 渠 道 、新 产 品 、
新 系 统 、新 工 具 ，优 化 服 务 流 程 ，改 善 客 户 体 验 ，建 立「以 客 户 为 中 心 、市 场 为 导 向 、服 务 为
抓 手」的 产 品 创 新 机 制 ，打 造 多 样 化 和 差 异 化 的 服 务 领 域 。贵 金 属 业 务 不 断 突 破 ，取 得 人 民 银
行批 准 的黄 金 进口 业 务资 格 ，并 在南 京 、上 海设 立 贵金 属 销售 回 购中 心 ，提 供贵 金 属展 示 、销
售和回购等 一条龙服 务 ； 推出全球现金 管理服 务 ，实现境 外企业集 团总部 对境内外交 行账户 集
中掌 控 管 理 ； 打 破公 私 网银 服 务边 界 ，推 出 联合 在 线 ，以企 业 网银 为 主 ，融入 个 人网 银 服 务 ，
实现开户自 助 化 、办公 移 动 化 、企业法 人专享化 等 创新功 能 ； 全面推广并 持续优化网 络贷款 服
务 —「e贷 在 线」，践 行 客 户 分 层 战 略 ，推 出 中 高 端 客 户「沃德e贷」专 享 产 品 ，增 强 客 户 粘 性 ；
创 新 信 用 卡 营 销 流 程 ，加 强 前 端 营 销 管 理 ，有 效 控 制 风 险 、提 升 效 率 并 降 低 成 本 。
在努 力 推动 产 品和 服 务创 新的 同 时 ，本集 团 积极 探 索渠 道 管理 新 模 式 ，提 高 运营 效 率和 服 务 水
平 。网 点渠 道 建设 深 入推 进 ，加 快新 设 分行 筹 建和 存量 网 点调 整 步 伐 ，作为 战略 投 资者 筹 备 发
起设立西藏 银 行 ，实现在 境内省级行 政区域服 务网 络 的「全 覆 盖」，新 疆石 河子村镇银 行如期 开
业运 营 ，青岛 崂 山村 镇 银 行筹 备 工作 顺 利推 进 。新 增省 辖 行28家 ，全年 新 设 机构 网 点61个 ，跨
市 县 搬 迁 调 整23个 ，地 市 级 城 市 覆 盖 率 提 高 至52% 。与 此 同 时 ，大 力 发 展 电 子 渠 道 ，电 子 银 行
发展 提速 。移动 金 融 实现 主流 移 动终 端 全覆 盖 ，自 助服 务 、远 程服 务 、电 子 商务 功 能进 一 步 提
升 ； 推出自 助 发卡 机 、自 助票 据机 、新 型自 助 通 、手机 银 行体 验 终端 等 新型 自助 设 备 ，并 在 此
基 础 上 重 新 规 划 网 点 功 能 ，构 建 以 自 助 设 备 交 易 为 主 、人 工 辅 助 交 易 为 辅 的 网 点 新 型 功 能 布
局 ，推 进 网 点 销 售 功 能 转 型 。报 告 期 内 ，新 增 自 助 设 备4,618台 ，较 上 年 增 长38.5% ，自 助 银 行
交 易 金 额 达 人 民 币 8,663 亿 元 ，同 比 增 长 29.6% 。电 子 银 行 业 务 分 流 率 达 66.44% ，较 年 初 提 高
9.27个 百 分 点 。
（四） 财 务 报 表 分 析
1、 利 润 表 主 要 项 目 分 析
报 告 期 内 ，本 集 团 实 现 利 润 总 额 人 民 币654.51亿 元 ，比 上 年 增 加 人 民 币154.97亿 元 ，
增 幅31.02% 。利 润 总 额 主 要 来 源 于 利 息 净 收 入 和 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 。
下表列示了本集团在所示期间的利润总额的部分资料：
（人 民 币 百 万 元）
利息净收入
手续费及佣金净收入
资产减值损失
管 理 层 讨 论 与 分 析（ 续 ）
利息净收入
报 告 期 内 ，本 集 团 实 现 利 息 净 收 入 人 民 币1,026.01亿 元 ，比 上 年 增 长 人 民 币176.06亿
元 ，在 营 业 收 入 中 的 占 比 为80.82% ，是 本 集 团 业 务 收 入 的 主 要 组 成 部 分 。
下 表 列 示 了 本 集 团 在 所 示 期 间 的 生 息 资 产 和 计 息 负 债 的 平 均 每 日 结 余 、相 关 利 息 收
入和支出以及平均收益率或平均成本率：
（除另有标明外，人民币百万元）
2011年1月至12月
2010年1月至12月
（成本）率
（成 本）率
存放中央银行款项
存放、拆放同业及其他金融机构款项
贷款及应收款项
其中：公司贷款及应收款项
债券投资及其他
非生息资产
3,613,8123
负债及股东权益
其中：公司存款
同业及其他金融机构存放和拆入款项
应付债券及其他
股东权益及非计息负债
负债及股东权益合计
3,613,8123
利息净收入
净利息收益率 2
净利息收益率 2
指平均生息资产总额的平均收益率与平均计息负债总额的平均成本率间的差额 。
指利息净收入与平均生息资产总额的比率 。
剔除代理客户理财产品的影响。
剔 除 代 理 客 户 理 财 产 品 的 影 响 ，并 考 虑 国 债 投 资 利 息 收 入 免 税 因 素 。
管 理 层 讨 论 与 分 析（ 续 ）
报 告 期 内 ，本 集 团 利 息 净 收 入 大 幅 增 长 ，净 利 息 收 益 率 水 平 保 持 持 续 攀 升 的 良 好 态
势 ，净利差和净利息收益率分别为2.49%和2.59% ，比 上年分别提高10个和13个基点 。
净 利 差 和 净 利 息 收 益 率 扩 大 的 主 要 原 因 ： 一 是 由 于 2010 年 第 四 季 度 以 来 ，央 行 多 次
上调存贷款基准利率 ，加息效应在报告期内的逐步显 现 ； 二是由于本集团定价能力 的
进 一 步 提 高 ； 三 是 由 于 本 集 团 资 产 负 债 结 构 的 持 续 优 化 。上 述 因 素 使 得 本 集 团 2011
年 生 息 资 产 平 均 收 益 率 同 比 上 升 69 个 基 点 ，而 计 息 负 债 平 均 成 本 率 同 比 仅 上 升 59 个
下 表 列 示 了 本 集 团 利 息 收 入 和 利 息 支 出 因 金 额 和 利 率 变 动 而 引 起 的 变 化 。金 额 和 利
率变动的计算基准是这些期间内平均结余的变化以及有关生息资产和计息负债的利
（人 民 币 百 万 元）
2011年 与2010年 的 比 较
增 加 ╱（减 少）由 于
存放中央银行款项
存 放 、拆 放 同 业 及 其 他 金 融 机 构 款 项
贷款及应收款项
债券投资及其他
利息收入变化
同业及其他金融机构存放和拆入款项
应付债券及其他
利息支出变化
利息净收入变化
报告 期内 ，本集 团 利息 净 收入 同 比增 加 人民 币176.06亿元 ，其 中 ，各 项 资 产负 债 平 均
余额 变 动 带动 利 息 净收 入 增加 人 民 币120.10亿 元 ，平均 收 益 率和 平 均 成本 率 变动 带 动
利 息 净 收 入 增 加 人 民 币55.96亿 元 。
管 理 层 讨 论 与 分 析（ 续 ）
报 告 期 内 ，本 集 团 实 现 利 息 收 入 人 民 币 1,908.72亿 元 ，比 上 年 增 长 人 民 币489.67
亿 元 ，增 幅34.51% 。
客户贷款及应收款项利息收入
客 户 贷 款 及 应 收 款 项 利 息 收 入 是 本 集 团 利 息 收 入 的 最 大 组 成 部 分 。报 告 期
内 ，由 于 本 集 团 客 户 贷 款 规 模 的 增 长 ，以 及 贷 款 定 价 能 力 的 提 高 ，客 户 贷
款 及 应 收 款 项 利 息 收 入 为 人 民 币1,471.62亿 元 ，比 上 年 增 加 人 民 币411.06亿
元 ，增 幅38.76% 。
债券投资及其他利息收入
报告期内 ，债券投资及其他利息收入为人民 币272.82亿 元 ，比上年增加人民
币 27.12亿 元 ，增 幅 11.04% 。同 时 ，主 要 由 于 本 集 团 及 时 把 握 投 资 机 遇 ，不
断 优 化 投 资 结 构 ，使 得 证 券 投 资 收 益 率 保 持 在3.47%的 较 好 水 平 。
存放中央银行款项利息收入
存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备 金 。报告期内 ，
由于存放央行款项平均余额同比增加了人民 币1,519.26亿元 ，增 幅33.68% ，
存放中央银 行款项利 息收 入达人民 币93.36亿元 ，比上年增加 人民 币24.81亿
元 。法 定 存 款 准 备 金 增 长 的 原 因 主 要 为 ： 一 是 本 集 团 客 户 存 款 规 模 持 续 增
长 ，二 是2010年 下 半 年 以 来 央 行 多 次 上 调 存 款 准 备 金 率 。
存 放 、拆 放 同 业 及 其 他 金 融 机 构 款 项 利 息 收 入
存 放 、拆 放 同 业 及 其 他 金 融 机 构 款 项 利 息 收 入 为 人 民 币 70.92亿 元 ，比 上 年
增 加 人 民 币 26.68亿 元 ，主 要 由 于 受 持 续 加 息 影 响 ，2011年 存 放 、拆 放 同 业
及 其 他 金 融 机 构 款 项 平 均 收 益 率 较 上 年 上 升131个 基 点 。
报 告 期 内 ，本 集 团 利 息 支 出 为 人 民 币 882.71 亿 元 ，比 上 年 增 加 人 民 币 313.61 亿
元 ，增 幅55.11% 。
客户存款利息支出
客 户 存 款 是 本 集 团 主 要 资 金 来 源 。报 告 期 内 ，客 户 存 款 利 息 支 出 为 人 民 币
543.96亿元 ，比上年增加人民 币177.68亿元 ，增 幅48.51% ，占全部利息支 出
的 61.62% 。客 户 存 款 利 息 支 出 的 增 加 主 要 由 于 ： 一 是 本 集 团 客 户 存 款 规 模
的 持 续 增 加 ，二 是 自2010年 第 四 季 度 以 来 ，央 行 多 次 上 调 存 款 基 准 利 率 。
管 理 层 讨 论 与 分 析（ 续 ）
同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出
报 告 期 内 ，同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 和 拆 入 款 项 利 息 支 出 为 人 民 币 314.49
亿 元 ，比 上 年 增 加 人 民 币 132.29 亿 元 ，增 幅 72.61% 。平 均 余 额 较 上 年 增 长
15.36% ，同 时 ，受 国 内 货 币 市 场 利 率 上 升 的 影 响 ，同 业 及 其 他 金 融 机 构 存
放 和 拆 入 款 项 平 均 成 本 率 较 上 年 上 升125个 基 点 。
发行债券及其他利息支出
报 告 期 内 ，发 行 债 券 及 其 他 利 息 支 出 为 人 民 币 24.26亿 元 ，比 上 年 增 加 人 民
币3.64亿 元 ，平 均 成 本 率 由 上 年 的3.46%下 降 至3.42% 。
手续费及佣金净收入
手 续 费 及 佣 金 净 收 入 是 本 集 团 营 业 收 入 的 重 要 组 成 部 分 。报 告 期 内 ，本 集 团 不 断 提
高中 间 业 务 发 展质 效 ，大 力推 动 盈利 模 式转 型 ，收 入来 源 更趋 多 元 化 。报告 期内 ，本
集 团 实 现 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 人 民 币 195.49 亿 元 ，比 上 年 增 加 人 民 币 50.70 亿 元 ，增
幅 35.02%； 在 营 业 收 入 中 的 占 比 为 15.40% ，比 上 年 提 高 1.51 个 百 分 点 。投 资 银 行 、
支 付 结 算 、银 行 卡 等 业 务 是 本 集 团 中 间 业 务 的 主 要 增 长 点 。
下表列示了本集团在所示期间的手续费及佣金净收入的组成结构：
（人 民 币 百 万 元）
手续费及佣金收入合计
减：手续费及佣金支出
手续费及佣金净收入
支付结算手续费收入为人民币20.53亿元 ，比上年增加人民币6.61亿元 ，增 幅47.49% ，
主要由于本集团贸易结算量有所增长。
银行卡手续 费收入为 人民 币70.75亿元 ，比上年 增 加人民 币18.82亿元 ，增 幅36.24% ，
主 要 由 于 本 集 团 银 行 卡 发 卡 量 、卡 消 费 额 和 自 助 设 备 交 易 额 的 大 幅 增 长 。
管 理 层 讨 论 与 分 析（ 续 ）
投资银行手续费收入为人民币62.76亿元 ，比上年
增 加 人 民 币 21.71 亿 元 ，增 幅 52.89% ，主 要 由 于
本集团各类投融资及财富管理服务业务的较快增
担保承诺手续费收入为人民 币18.94亿元 ，比上年
增 加 人 民 币4.38亿 元 ，增 幅30.08% ，主 要 是 由 于
本 集 团 银 行 承 兑 汇 票 、信 用 证 等 各 类 表 外 业 务 的
管理类手续费收入为人民 币31.70亿元 ，比上年增
加 人 民 币5.30亿 元 ，增 幅20.08% ，主 要 得 益 于 本
集团托管业务收入以及理财产品销售和管理收入的较快增长。
代 理 类 手 续 费 收 入 为 人 民 币 16.11 亿 元 ，比 上 年 减 少 人 民 币 4.38 亿 元 ，降 幅 21.38% ，
主 要 由 于 本 集 团 基 金 代 销 、世 博 会 门 票 代 销 等 业 务 收 入 同 比 有 所 下 降 。
本集 团 持续 加 强成 本 管 理 。报告 期内 ，本集 团 业 务及 管 理费 为 人民 币375.29亿元 ，比
上 年 增 加 人 民 币 50.94 亿 元 ，增 幅 15.71% ，低 于 营 业 收 入 的 增 幅 6.09 个 百 分 点 ； 本 集
团 成 本 收 入 比 为30.13% ，比 上 年 下 降1.76个 百 分 点 ，运 营 效 率 进 一 步 提 高 。
资产减值损失
本集团资产 减值损失 包括 其他应收 款 、拆出 资金 、发放贷款和 垫 款 、长期股 权投 资 、
抵 债 资 产 、债 券 投 资 等 提 取 减 值 准 备 的 支 出 。
报 告 期 内 ，本 集 团 贷 款 减 值 损 失 为 人 民 币124.79亿 元 ，比 上 年 增 加 人 民 币2.33亿 元 。
其 中 ：(1)组 合 拨 备 支 出 为 人 民 币 133.76 亿 元 ，较 上 年 增 加 人 民 币 42.76 亿 元 ；(2)逐 笔
拨 备 支 出 转 回 为 人 民 币 8.97 亿 元 ，较 上 年 减 少 人 民 币 40.43 亿 元 ，主 要 是 由 于 本 集 团
减值贷款余额进一步下降。
报 告 期 内 ，信 贷 成 本 率 为0.49% ，比 上 年 下 降0.06个 百 分 点 。
报 告 期 内 ，本 集 团 所 得 税 支 出 为 人 民 币 146.34 亿 元 ，比 上 年 增 加 人 民 币 38.52 亿 元 ，
增 幅 35.73% 。实 际 税 率 为 22.36% ，低 于 25%的 法 定 税 率 ，主 要 是 由 于 本 集 团 持 有 的
中国国债利息收入按税法规定为免税收益。
管 理 层 讨 论 与 分 析（ 续 ）
下表列示了本集团在所示期间的当期所得税费用及递延所得税费 用 ╱（收 益）的明细 ：
（人 民 币 百 万 元）
当期所得税费用
递 延 所 得 税 费 用 ╱（收 益）
2、 资 产 负 债 表 主 要 项 目 分 析
截至 报 告期 末 ，本集 团 资 产总 额 为人 民 币46,111.77亿 元 ，比年 初 增加 人 民 币6,595.84
亿 元 ，增 幅16.69% 。
下 表 列 示 了 本 集 团 在 所 示 日 期 资 产 总 额 中 主 要 组 成 部 分 的 余 额（拨 备 后）及 其 占 比 情
（除 另 有 标 明 外 ，人 民 币 百 万 元）
占 比（%）
发放贷款和垫款
现金及存放中央银行款项
持有至到期投资
买入返售金融资产
报 告 期 内 ，本 集 团 合 理 把 握 信 贷 投 放 总 量 、投 向 和 节 奏 ，贷 款 实 现 均 衡 平 稳 增
长 。截 至 报 告 期 末 ，本 集 团 客 户 贷 款 余 额 为 人 民 币 25,617.50 亿 元 ，比 年 初 增 加
人民 币3,248.23亿 元 ，增 幅14.52% 。其 中 ，境 内 银 行机 构 人民 币 贷款 增 加人 民 币
2,762.80亿 元 ，增 幅13.81% 。
行业集中度
报告期内 ，本集团积极支持
产业结构升级和实体经济
发展 ，大力推动业务结构优
管 理 层 讨 论 与 分 析（ 续 ）
下表列示了本集团在所示日期客户贷款按行业分布的情况：
（除 另 有 标 明 外 ，人 民 币 百 万 元）
占 比（%）
— 石油化工
— 纺织及服装
— 其他制造业
电 力 、燃 气 及 水 的
生产和供应业
交 通 运 输 、仓 储 和 邮 政 业
电 信 、计 算 机 服 务 和 软 件 业
批发和零售业
住宿和餐饮业
水 利 、环 境 和 公 共
设施管理业
公司贷款总额
贷款和垫款总额
截 至 报 告 期 末 ，本 集 团 公 司 贷 款 余 额 为 人 民 币 20,524.43 亿 元 ，较 年 初 增 加 人 民
币2,334.41亿元 ，增 幅12.83% 。其 中 ，贷 款分 布 最 多的 四 个行 业 是制 造 业 ，交 通
运 输 、仓 储 和 邮 政 业 ，批 发 和 零 售 业 以 及 服 务 业 ，占 全 部 公 司 贷 款 的62.97% 。
管 理 层 讨 论 与 分 析（ 续 ）
截 至 报 告 期 末 ，本 集 团 个 人 贷 款 余 额 为 人 民 币5,093.07亿 元 ，较 年 初 增 加 人 民 币
913.82 亿 元 ，增 幅 21.87% ，在 客 户 贷 款 中 的 占 比 较 上 年 末 上 升 1.20 个 百 分 点 至
借款人集中度
报 告 期 末 ，本 集 团 对 最 大 单 一 客 户 的 贷 款 总 额 占 集 团 资 本 净 额 的 2.21% ，对 最 大
十 家 客 户 的 贷 款 总 额 占 集 团 资 本 净 额 的17.49% ，均 符 合 监 管 要 求 。
下表列示了在所示日期本集团向十大借款人提供的贷款余额：
（除 另 有 标 明 外 ，人 民 币 百 万 元）
2011年 12月 31日
占贷款总额
比 例（%）
交 通 运 输 、仓 储 和 邮 政 业
交 通 运 输 、仓 储 和 邮 政 业
交 通 运 输 、仓 储 和 邮 政 业
交 通 运 输 、仓 储 和 邮 政 业
交 通 运 输 、仓 储 和 邮 政 业
交 通 运 输 、仓 储 和 邮 政 业
水 利 、环 境 和 公 共 设 施 管 理 业
十大客户合计
地域集中度
本 集 团 贷 款 主 要 集 中 在 长 江 三 角 洲 、环 渤 海 经 济 圈 和 珠 江 三 角 洲 地 区 。截 至 报
告期末 ，上述三个地区贷款余额占比分别 为32.43% 、22.21%和8.08% ，三个地区
贷 款 余 额 分 别 比 年 初 增 长17.16% 、8.33%和12.90% 。
本 集 团 贷 款 质 量 进 一 步 改 善 。截 至 报 告 期 末 ，减 值 贷 款 率 为0.86% ，比 年 初 下 降
0.26个百分点 ； 拨备覆盖 率达 到256.37% ，比年初提高70.53个百分点 ，风 险防御
能力进一步增强。
管 理 层 讨 论 与 分 析（ 续 ）
下 表 列 示 了 本 集 团 在 所 示 日 期 的 减 值 贷 款 和 逾 期90天 以 上 贷 款 的 部 分 资 料 ：
（除 另 有 标 明 外 ，人 民 币 百 万 元）
逾 期90天 以 上 的 贷 款
减 值 贷 款 占 贷 款 余 额 的 百 分 比（%）
贷款客户结构
根 据 内 部 评 级 结 果 ，截 至 报 告 期 末 ，境 内 银 行 机 构 公 司 客 户 内 部 评 级1–8级 客 户
贷 款 占 比 为93.24% ，较 年 初 上 升1.14个 百 分 点 ；9–12级 客 户 贷 款 占 比4.48% ，较
年 初 下 降 0.58 个 百 分 点 ；13–15 级 客 户 贷 款 占 比 0.99% ，较 年 初 下 降 0.37 个 百 分
截 至 报 告 期 末 ，本 集 团 证 券 投 资 净 额 为 人 民 币7,991.90亿 元 ，比 上 年 减 少 人 民 币
99.94亿元 ，降 幅1.24%； 得益于投资结构的合理配置和不断优 化 ，本集团债券 投
资 总 体 收 益 率 达 到3.47%的 较 好 水 平 。
证券投资结构
下表列示了在所示日期本集团按持有目的划分和按发行主体划分的证券投资结
按持有目的划分的投资结构：
（除 另 有 标 明 外 ，人 民 币 百 万 元）
占 比（%）
占 比（%）
以公允价值计量
且其变动计入
当期损益的
应收款项类投资
可供出售金融资产
持有至到期投资
管 理 层 讨 论 与 分 析（ 续 ）
按发行主体划分的投资结构：
（除 另 有 标 明 外 ，人 民 币 百 万 元）
占 比（%）
占 比（%）
政府及中央银行
截至 报 告期 末 ，本集 团 负 债总 额 为人 民 币43,383.89亿 元 ，比年 初 增加 人 民 币6,104.53
亿 元 ，增 幅16.38% 。其 中 ，客 户 存 款 比 年 初 增 加 人 民 币4,153.85亿 元 ，在 负 债 总 额 中
的 占 比 为 75.68% ，比 年 初 下 降 1.25 个 百 分 点 ； 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 和 拆 入 资 金
较 年 初 增 加 人 民 币1,283.69亿 元 ，在 负 债 总 额 中 的 占 比 为19.06% ，比 年 初 上 升0.32个
客户存款是 本集团最 主要 的资金来 源 。截至报 告期 末 ，本集团 客户存款 余额 为人民 币
32,832.32亿元 ，比年初 增加人民 币4,153.85亿元 ，增 幅14.48% 。从本集团客户结构上
看 ，公司存款占比为68.48% ，比年初上升0.31个百分点 ； 个人存款占比为31.39% ，比
年初 下 降0.21个百 分点 。从期 限 结构 上 看 ，活 期 存 款占 比 为48.94% ，比年 初下 降1.62
个 百 分 点 ； 定 期 存 款 占 比 为50.93% ，比 年 初 上 升1.72个 百 分 点 。
下表列示了本集团在所示日期的公司存款和个人存款情况：
（人 民 币 百 万 元）
其中：公司活期存款
公司定期存款
其中：个人活期存款
个人定期存款
管 理 层 讨 论 与 分 析（ 续 ）
3、 现 金 流 量 表 主 要 项 目 分 析
截 至2011年 末 ，本 集 团 现 金 及 现 金 等 价 物 余 额 人 民 币2,096.35亿 元 ，比 上 年 末 净 增 加 人 民
币527.36亿 元 。
经 营 活 动 现 金 流 量 为 净 流 出 人 民 币 11.46 亿 元 ，较 上 年 少 流 出 人 民 币 230.21 亿 元 ，主 要 是
由于同业及其他金融机构存放的净增加额同比大幅增加。
投 资 活 动 现 金 流 量 为 净 流 入 人 民 币280.45亿 元 ，较 上 年 多 流 入 人 民 币328.33亿 元 。主 要 是
证券投资相关活动导致的现金流出额同比有所减少。
筹 资 活 动 现 金 流 量 为 净 流 入 人 民 币 267.41 亿 元 ，较 上 年 多 流 入 人 民 币 78.43 亿 元 。主 要 是
发行债券带来的现金流入同比有所增加。
4、 分 部 情 况
按地区划分的分部经营业绩
下表列示了本集团在所示期间各个地区分部的利润总额和营业收入：
（人 民 币 百 万 元）
利 润 总 额 营 业 收 入1
利润总额 营 业 收 入 1
华中及华南
包 括 利 息 净 收 入 、手 续 费 及 佣 金 净 收 入 、投 资 收 益 ╱（损 失）、公 允 价 值 变 动 收 益 ╱（损 失）、汇 兑 收
益 ╱（损 失）、保 险 业 务 收 入 、其 他 业 务 收 入 。
不含总部。
含少数股东损益。
管 理 层 讨 论 与 分 析（ 续 ）
按地区划分的分部存贷款情况
下表列示了本集团在所示日期按地区划分的存款余额和贷款余额：
（人 民 币 百 万 元）
华中及华南
注：不含总部。
按业务板块划分的分部经营业绩
本集团的业务主要分成四类 ： 企业银行业务 、零售银行业 务 、资金业务和其他业 务 。
本集团企业银行业务是利润的最主要来 源 ，企业银行业务利润总额占比达 到71.57% 。
管 理 层 讨 论 与 分 析（ 续 ）
下表列示了本集团在所示期间按业务板块划分的业务经营业绩：
（人 民 币 百 万 元）
对外交易收入
企业银行业务
零售银行业务
（五） 其 他 财 务 信 息
以下为根据中国证监会要求列示的有关信息。
1、 与 公 允 价 值 计 量 相 关 的 项 目
本 集 团 建 立 了 董 事 会 最 终 负 责 和 领 导 的 市 场 风 险 管 理 体 系 ，搭 建 了 以 公 允 价 值 计 量 为 基
础 的 内 部 控 制 的 框 架 ，以 满 足 内 部 管 理 和 信 息 披 露 的 需 求 ，并 逐 步 有 序 地 建 设 市 场 风 险
系统 化 管 理 ，联结 前 中后 台的 所 有相 关 部 门 ，涵盖 公允 价 值的 取 得 、计 量 、监 控 和验 证 等
各 环 节 。本 集 团 还 将 继 续 借 鉴 同 行 业 经 验 及 国 际 惯 例 ，进 一 步 完 善 与 公 允 价 值 相 关 的 内
部 控 制 制 度 。本 集 团 对 于 存 在 活 跃 市 场 的 资 产 负 债 金 融 工 具 ，首 选 以 活 跃 市 场 中 报 价 为
公 允 价 值 ； 对 于 不 存 在 活 跃 市 场 的 金 融 工 具 ，采 用 公 }