不大懂经济，只是有点怕通胀　　辛苦攒了点钱，别搞到像越南人民一样　　
　　如果在不远的将来，发生通货膨胀　　现在这点血汗钱该怎么才能保值　　
　　个人可以买黄金或者美金吗　　有人说如果买这个在经济危机中是可以保值的　　
　　请教一下，如果可以该怎么办　　我所在的小城市可以办理相关业务吗　　
楼主发言：1次 发图：0张 | 更多
我不会换米元,我看好人民币
　　黄金现在价位太高，欧洲银行都在出货!　　只要中国不发生重大经济危机，黄金不是一个好的选择Q　　美金可以再等等
　　作者：lich_ss　回复日期：　9:02:15　
　　　　黄金现在价位太高，欧洲银行都在出货!　　　　只要中国不发生重大经济危机，黄金不是一个好的选择Q　　　　美金可以再等等　　　　=====　　　　有人说人民币还能在升，到最低点的时候买入美元　　说实话我没有那么深远的经济眼光，也看不清到底什么时候到最恰当时机　　　　我只觉得现在不安全，想买美元，到哪里可以买
　　最后，也不一定要盯住美元和黄金，可以看看别的……
　　到中国银行，凭身份证换，20000美元以内，十分方便，3000美元以上要预约!　　如果你一定要换美元，你要有风险意识！这个是有可能会有一定损失的。　　而且不要一直存在银行（包括在中国的外国银行），政府有时可能强制结汇！
　　到中国银行，凭身份证换，20000美元以内，十分方便，3000美元以上要预约!　　如果你一定要换美元，你要有风险意识！这个是有可能会有一定损失的。而且不要一直存在银行（包括在中国的外国银行），政府有时可能强制结汇！　　也不要太担心，该好好工作好好工作，中国经济没有想象的那么差.
　　楼主，中国公民每年可以换等值5W美元的外汇，去中国银行就可以了
　　将外币存入外资银行能避免政府强制结汇吗?
　　除非你去HK澳门的外资银行存款　　　　国内的外资银行依然归国家管理　　它和HK的同名外资银行是2个不同的法人　　哈哈
　　除非你拿到国外去存
　　不太懂，最好的保值方法，就是钱滚钱。如果能你的金变成更多的钱那样不就保值，甚至升值了吗？　　　　呵呵，有意见可以加我Q： 不吝赐教
　　全部买黄金风险比股票还高.　　　　建议你买四分一的指数型基金,四分一的五年期国债,四分一的货币基金,四分之一的纸黄金.
　　建议去农村买地保值
能说说换成美元好还是换成欧元好吗？
　　买地是王道，就怕国家强制收回。
　　换澳元好，瑞郎也可以。
　　找点泥巴种起来，呵呵
　　这世上没有既偷懒又让你舒舒服服赚钱的办法，学习研究去吧
　　黄金可以选择上海金交所的实物黄金投资　　在银行开户　２４小时交易　成本最低　需要的时候随时可以提现　也可以做差价　现在是１９９元／克
　　现在去换成哪国货币比较安全啊，那位高人指点一下了，挣钱不容易，看着它贬值真的很难受。
　　作者：由检　回复日期：　10:55:18　
　　　　全部买黄金风险比股票还高.　　　　　　　　建议你买四分一的指数型基金,四分一的五年期国债,四分一的货币基金,四分之一的纸黄金.　　-------------------------------------------------------　　这个提议不错！　　个人觉得黄金现在是最后的疯狂　　别听那些极端的言论全买成黄金美圆啥的，　　真有极端情况，倾巢之下岂有完卵？　　不如与光同尘
　　去人民网向胡SIR留言,请教下大BOSS准没错
　　顶，也是我所关心的。
跟 着 党 走
　　持有人民币 存定期 负利率
就当是交了税了
　　目前的通貨膨脹雖然很嚴重，但是要出現越南那樣的金融危機還不太可能，雖然美國近期出現了強勢美元的聲音，但是短期內美元還很難走強，特別是對人民幣。至于黃金，除非是到兵荒馬亂的時候，否則沒有必要大量買入。在可預見的將來，中國經濟還是能夠保持一定的增長，30萬存款的話可以部分轉為債券等收益相對高些的金融產品。　　
　　危机似乎倾刻间就来了。天知道它是什么样的速度，我的预感不太好。
　　银行换贵 找个银行的熟人 找贩子换
　　买个一定能租出去的房子 房租也涨
　　靠，你还想换美金？？不跌死你！
　　去小县城投资好点地段的商铺或商品房，风险还是很小的.收益也很高.
　　大家说的挺多，我看的也有点晕　　保值升值的方法不少　　我都不知道该怎么做了
　　欧元也成. 或者在RMB到6的时候,30%美圆,30%欧元,30%人民币,最后10%买点黄金细软
　　是哦，换成外币存银行就怕被强制结汇，放在家里又怕不安全，到银行租个保险箱放着好了。就算出现越南这样的经济危机，黑市也可以随时兑换成本币消费，没什么好担心的。美元和欧元一样换点，东边不亮西边亮，不会两个同时贬值
　　感觉很不好.苏联完蛋时卢布全变为废纸了！！！
　　买楼吧。。或买点黄金期货。。买投资型保险也可以。。
　　作者：烂命一条鱼　回复日期：　12:58:34　
　　　　买楼吧。。或买点黄金期货。。买投资型保险也可以。。　　　　０　　买楼到时候能吃吗！！！
　　　　　　
放高利贷吧！！　　　　
挣钱疯了！！！　　　　　　
　　　　作者：由检　回复日期：　10:55:18　 　　　　　　全部买黄金风险比股票还高.　　　　　　　　　　　　建议你买四分一的指数型基金,四分一的五年期国债,四分一的货币基金,四分之一的纸黄金.　　====================================　　　　请问指数型基金，国债，货币基金，纸黄金，这些东西到哪里买　　　　我在经济方面还真是个土包子，别笑我，除了国债其他三样我甚至没听过
　　纸黄金你不懂,就不要碰它,到时候不知道怎么死的.基金你还不如放在银行了,纸币就像股票一样.你感觉那个国家好.就买哪个了,我国的信用很好的,经济不会大涨,大落的,呵呵.自己看吧
　　比较同意这个：　　　　作者：青冥在深圳　回复日期：　12:15:59　
　　　　欧元也成. 或者在RMB到6的时候,30%美圆,30%欧元,30%人民币,最后10%买点黄金细软　　
　　投资回报率高的实业才是出路，上面所有人的东西都是假的，不真实的。
　　投资移民吧，惠及子孙　　什么黄金外汇，不管你没以前有无接触过，碰都不要碰　　亏钱的速度比股票快多了
　　全部换成美元，然后用信用卡把钱刷到PayPal（相当于中国的支付宝，虽然没有利息但是很安全，花5美元可以随时提回中国几个大的银行）上面，然后用手中的美元偿还信用卡就行了，这样你就将美元送出境外，不用担心强制结汇了。
还是买股票或房子吧？当然最好就是用掉它，消费吧，钱拿来干什么呢？投资是富人的事，这点钱还是用掉最划算！
　　　　估计楼主被你们指导得懵了.　　　　
　　现在买美圆傻了把
　　 80万炒到8万 ，还炒出来精神分裂症 　　　　 去年5月，80万进场，碰到上调印花税，很快到了55万。然后是追涨杀跌，忙进忙出，两个月做到1200万累进额，交税差不多12万。腾来挪去，到今年4月18好，15万。 　　　　 今年四月，天天晚上失眠，16号突然神志失常，我和老婆说还有1500万，我都赚回来了。上海精神卫生中心确诊为精神分裂症。服博思清一个月，除了人安静一点外，其它症状依旧。今年四月，老婆在报上看到一则中医治精分，免费赠药广告。真是病急乱投医，打电话过去试试，对方说是一家中医诊所，私人的，规模小。先寄过来五副中药，如果有效，再寄我25副中药，后面的货到付款4000元。老婆讲了病情，给了地址。真快，第二天就收到了药。　　　　 老实说，我老婆是不信中医的，药收到了，不敢给我吃。她在网上看到好多黑医院，中药里掺了抗精神类西药，开始吃了有效，其实是西药发挥作用，待你钱寄过去了，才知道上当受骗。我老婆把这五副药拿到养和堂中药店，让专业的中医给我看看，是否有毒，是否掺了西药。药剂师帮仔细看了，药性温良，不会有毒；不可能掺西药，因为要自己高温手煎的，怎么有西药呢。老婆心里踏实了，那就试试吧。头两副吃完，没感觉。第三副吃完，奇事发生了，头脑清醒，眼睛有神了。五副药吃完，讲话也有逻辑了。　　　　 不得不相信中医的神奇！老婆打电话过去，对方说，我正发病，时间不长，后面的药吃完，注意少受刺激，不会复发。确实这样，快三个月了，我完全和以前一样。　　　　都说精神分裂症是复发率很高的，绝症吗？只有长期服用西药维持治疗。专业医院没看好，居然让无名郎中几副中药吃好了。 　　　　 大家来讨论讨论。 有需要的打021-向他拿药。反正是不要钱的中草药，只有你吃了效果明显，才会给钱，没办法骗人。大家可别骂我医托，这是我亲身经历。 　　　　 前一段时间又赔，15万到8万，很快的。跳楼的心都有。不过我发现一个不赔钱的方法，把股票软件从电脑里删去，一点钱挪到银行。咱玩不起，不玩了！ 要不这奥运行情，说不定只有4万了。我发觉，炒股和赌博，吸毒是一样的，都有瘾的。屡战屡败，屡败屡战，都杀红了眼。这是国家开的合法杀人场。如果你恨他，那叫他去炒股。呜呜······　　　　　　
　　小马过河了.....
　　买大米放在家里！！！保值，而且一辈子都有饭吃！！！！
　　做个分配吧,身边留一些存银行预防突发事件,拿一部分做点投资,投资的话也不能看什么好就全砸进去,找个理财师帮你分析下吧.　　---------------------　　具体有兴趣可以私下讨论下个.Q:
　　经济萧条的时候，现金为王是没错的，所以考虑投资风险是比较大的～　　　　那么持有美元还是人民币？各有各的说法，不过从整体经济发展来看，人民币估计还会继续相对美元坚挺升值～　所以选择人民币应该是对的　　　　可手里死拿人民币毕竟不是最好的办法，所以有些朋友说买国债，买货币基金也是可行的方法，更好的增值方法我是建议买信托产品，收益高，或者做民间借贷，一定要足够的房产抵押的那种，现在年利率也是在２５％以上了至少～
　　信托产品？都是些啥可以买？
　　建议一部分买货币基金,比较稳妥.留下少量的存款以应急,大部分还是用来投资才能有效避免通货.黄金现货是不错的选择,可以一起探讨一下.QQ:
　　阳光/沙滩/海浪/椰林``海南三亚--520海印象--蜜月旅行海景婚纱摄影专家帮你打造浪漫海边回忆，记录人生最美时刻！网址：http://520hi.net/ 海口新新娘婚纱摄影http://www.xinxinint.com MSN: QQ　　　　　　　　阳光/沙滩/海浪/椰林``海南三亚--520海印象--蜜月旅行海景婚纱摄影专家帮你打造浪漫海边回忆，记录人生最美时刻！网址：http://520hi.net/ 海口新新娘婚纱摄影http://www.xinxinint.com MSN: QQ　　　　
　　08理财热啊~~
　　呵呵，现在的黄金到了800美元一盎司了，我自己在炒现货黄金，也代炒，10万人民币的户，只要不贪心，不追空最多，一个月1万左右还是有的，多了我们办法，那是赌博，我只会做这么些，你可以加我，我教你炒金，
　　哦，呵呵我的qq
<span class="count" title="万
<span class="count" title="万
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)人民日报谈财富的保值增值：存不存钱让人很纠结_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
人民日报谈财富的保值增值：存不存钱让人很纠结
&&财富的保值增值
阅读已结束，下载本文需要
想免费下载本文？
定制HR最喜欢的简历
下载文档到电脑，同时保存到云知识，更方便管理
还剩1页未读，继续阅读
定制HR最喜欢的简历
你可能喜欢4%收益零风险，每一个投资者都应该拥有它！4%收益零风险，每一个投资者都应该拥有它！花卷财团百家号周五，2017年第一批国债就要发行了，其中3年期利率约4%，5年期约4.4%。如果手里有闲钱的朋友，不妨入手一波国债，既能存钱有能保值。近年来，总是能够听到“资产荒”的呼声，其实并不是市场上可供投资的产品变少了，反而是因为投资品类变多了，导致很多低风险的理财产品收益降低，同时也催生更多不安全投资品。这种不安全和有风险是有很大区别的。不安全意味着你的投资品很可能存在不合法性，或者根本就不是一个主流投资品，比如去年频频跑路的P2P。而风险则表示你在面临损失的同时，也有收益的可能，而且一般是风险越大，收益越大。最重要的它意味着你的投资品最起码是合法的，而且是有完整的监管，比如指数基金，股票等。那些安全而且高收益的投资品之所以绝迹了，大概有两个原因，一个是市场上的流动性越来越充裕；另一个原因是中国经济的增长率在不断下跌，也就是我们走入了“新常态”阶段。新常态阶段安全的固定收益产品的收益基本都高不了。这样看来，国债的价值就显现出来了，既安全，收益也算可观。▌安全性国债是最安全的投资品，可以说是安全之王。其他国家不敢保证，最起码在中国是这样的，只要不是世界末日，国家欠你的钱都会还上。国债的安全性远远高于高评级的公司债（你可以在二级市场上买到的公司债券全是高评价公司债）。从理论上国债比银行存款的安全性也要高。更别说相对p2p产品了。▌国债比存款收益更高虽然目前各商业银行的存款利率也在提高，但却远不及国债，如果你有大笔闲钱，有不想做高风险投资，不妨投资国债，但要记住一点，国债要半年后才开始计息，不到半年是没有任何收益的，反而还要支付相关手续费。▌国债收益税费几乎为0购买国债获得的利息收益是免税的，就是收益不交个人所得税，而且买的时候没有费用。股票的投资分红要上交个人所得税。一般债券的利息收益要缴纳20%的个人所得税。▌流动性很好国债的理论投资周期都不短，比如1年、3年、5年。但是，如果你需要现金，可以随时到银行去变现，而且交的费用也不高。在收益损失上，国债比定期存款也要好的多。定期存款如果要提前赎回，在存储期的所有定期利息将消失，转变成活期利息。而投资者如果赎回国债，在买入到赎回期之间的利息收益还是按国债的利息收益计算。国债逆回购以上讨论的是储蓄型国债，还有一种是记账式国债，约占国债发行比79%，但跟国债相比，这种债券收益率较低，不太为投资者青睐，跟定期存款差不多。记账式国债的利率是由各个金融机构竞拍确定的储蓄型国债是财政部自己定的。另外，记账式国债也不能像储蓄型国债那样赎回，但它可以在证券市场上交易。和交易股票非常类似。记账式国债由于可交易性，所以会衍生出很多交易品种，比如国债期货、国债逆回购交易。这些交易中有的是风险很高的，提醒投资者谨慎参与。不过，国债逆回购交易算是一种比较安全的交易方式。也就是在证券市场上拿钱借给金融机构，而这些金融机构把国债质押给投资者，几天后再赎回。这种交易基本上是很安全的，在市场短缺流动性比较紧的时候是个很赚钱的买卖。国债逆回购可以在沪深两个交易所进行，按投资天数分为1、2、3、4、7、14、28、91、182天国债逆回购。上交所以GC开头，深交所以R－开头，根据逆回购天数，会在后面加上相应数字，如4天国债逆回购，上深两交所的表达方式分别为：GC004，R－004。两市交易也是有门槛的，沪市门槛较高，10万的整数倍申购，最高不超过1000万。深市门槛稍低，1000的整倍数递增，没有最高限额。Tips：购买国债需要注意的8个细节1、电子交易前先到银行开通国债托管账户如果你喜欢电子储蓄型国债，第一次购买前还有个手续，要到银行开通国债托管账户。拿着身份证和借记卡就可以了。2、每月10日就是国债购买日发国债的日子是每个月10日（除了今年12月）。本周五就是今年的首次国债发行日，不过介于各位需要上班，花卷建议大家购买电子式国债。3、想网上交易早点起如果，你不愿意去银行和老人家们挤，那就早点起，在电脑前做好准备。电子储蓄国债8:30就开始申购了。4、要买就买5年期的吧如果要买储蓄型国债，就买5年期的吧。那个利息略高，而且也可以随时赎回。正所谓进可攻退可守。5、凭证式国债别忘了发息时间凭证国债派发利息的时候别忘了去领取本金和利息。凭证式国债其实主要是为了方便不会上网的大爷大妈们。估计这种国债会逐渐慢慢的消失，因为它购买和派发利息都不方便。6、买了半年后才开始给利息你如果买了储蓄型国债，持有不到半年就赎回是不给利息的。7、付息和到期前7个工作日不给办赎回电子储蓄国债在付息和到期前7个工作日不给办赎回。当然，凭证式也是这样，但凭证式只有一次到期时还本付息而已。8、储蓄型国债的高和低限个人购买储蓄型国债的上限是500万，最低限是1000元。买国债最重要的也是要有钱。建议如果有家庭，风险承受能力较低，有部分固定存款的朋友考虑配置一些国债。目前市面上的理财产品有很多，很多人可能会觉得投资国债收益不高。的确，从收益率来看，国债收益的确不算高，但是国债应该算所有投资品类中最安全的，所以，花卷建议大家拿出长按二维码加小编微信回复：入群加入花卷理财交流群后台回复“合作或转载”查看《合作/转载须知》- END -点击文章标题，查看往期精彩内容▼▲（长按二维码，免费获取财技！）本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。花卷财团百家号最近更新：简介:城市白领阶级个人家庭财务规划及投资者教育作者最新文章相关文章您所在位置： &
&nbsp&&nbsp&nbsp&&nbsp
黄金与储蓄国债.ppt 51页
本文档一共被下载：
次 ,您可全文免费在线阅读后下载本文档。
&#xe600;下载提示
1.本站不保证该用户上传的文档完整性，不预览、不比对内容而直接下载产生的反悔问题本站不予受理。
2.该文档所得收入(下载+内容+预览三)归上传者、原创者。
3.登录后可充值，立即自动返金币，充值渠道很便利
黄金与储蓄国债,储蓄国债与记账式国债,储蓄国债,电子式储蓄国债,2015储蓄国债发行时间,储蓄式国债,储蓄国债发行时间,2015年5月储蓄国债,2015年储蓄国债利率,2015电子式储蓄国债
你可能关注的文档：
··········
··········
“传世之宝”开办提示 库存周转量问题： 各分行在核定库存周转量应该主要考虑以下两个方面： 1、核定充足，满足业务需要 各分行在一个租赁期内的库存量不做调整（增加），应充分考虑新设网点、旺季销售等问题，务必保证业务正常运行。 目前招金公司的运货起点为15公斤，所以一个指定交割库网点要尽量保证铺底库存量超过15公斤。 各分行应在保证业务正常运行的前提下，科学预测库存周转量，加强行内调剂、加快库存周转。 “传世之宝”开办提示 金价 销售量/年 库存量 租赁费用/年 单位租赁成本/年 200元/克 100公斤 100公斤 40万 4元/克 200元/克 100公斤 50公斤 20万 2元/克 200元/克 100公斤 20公斤 8万 0.8元/克 科学预测库存周转量 示例一：同销量、不同库存时的单位租赁成本比较 “传世之宝”开办提示 金价 销售量/年 库存量 周转次数 租赁费用/年 单位租赁成本/年 200元/克 100公斤 50公斤 2 40万 4元/克 200元/克 200公斤 50公斤 4 40万 2元/克 200元/克 500公斤 50公斤 10 40万 0.8元/克 加强行内调剂、加快库存周转 示例二：同库存、不同销量时的单位租赁成本比较 “传世之宝”开办提示 加强营销宣传 目前总行正在设计“传世之宝”的各种广告，包括平面广告、灯箱广告、侯车亭广告等，分行只需印制投放即可。 包装盒介绍 品 名 成形尺寸(mm) 天地盒 木盒 20克单枚盒 195×115×38 ￥4.00 ￥45.00 50克单枚盒 195×115×38 ￥4.00 ￥45.00 100克单枚盒 195×115×38 ￥4.00 ￥45.00 200克单枚盒 195×115×38 ￥4.00 ￥45.00 500克单枚盒 195×115×38 ￥4.00 ￥45.00 10克金钱盒 118×90×30 ￥2.50 ￥32.50 5枚套装盒(喷NC漆无包角) 310×196×48
￥5.50 ￥156.00 “传世之宝”开办提示 “传世之宝”推广计划 四月 八月 十一月 北京、宁波、浙江、江苏、江西、深圳、福建、上海、新兵团、广东、湖北、青岛、贵州、大连、厦门 河北、四川、天津、山东、新疆、重庆、海南 安徽、辽宁、河南、广西、陕西、山西、西藏、湖南 国债的分类 储蓄型国债与记账式国债的不同 发行利率确定机制不同： 流通变现方式不同： 记账式国债的发行利率是由记账式国债承销团成员投标确定的；储蓄国债的发行利率是财政部参照同期银行存款利率及市场供求关系等因素确定的。 记账式国债可以上市流通，可以从二级市场上购买，需要资金时可以按照市场价格卖出；储蓄国债只能在发行期认购，不可以上市流通，但可以按照有关规定提前兑取。 到期前变现收益预知程度不同： 记账式国债于到期前卖出，其收益是不能预知的，并要承担市场利率变动带来的价格风险。而储蓄国债（电子式）是可以预知的。 储蓄国债（电子式）简介 储蓄国债（电子式），是指财政部发行，通过试点商业银行（目前共有11家试点银行，分别为工、农、中、建、交通、招商、北京、中信、光大、邮储、北京农村商业银行）面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。
由于凭证式国债采取了纸质凭证记录债权，存在一些难以克服的弊端，如： 发行额度调剂困难； 难以进行品种创； 凭证不易保存； 投资者逾期兑付无收益； 逐期到柜台兑付手续繁琐等 储蓄国债（电子式）推出的背景 储蓄国债（电子式）的发展情况
储蓄国债（电子式）自2006年7月发行第一期以来，到2008年底已经发行了7期，发行金额共1027亿元。由于业务系统的限制，我行只有11家分行可以开办储蓄国债（电子式）业务，今年5月系统改造完成之后，全国37家分行的所有网点都要开办这项业务。
另外，从去年开始，财政部对储蓄国债（电子式）的发行条件和发行方式、计息规则等进行了优化，今年上线推广的就是优化产品。 储蓄国债（电子式）的特点 储蓄国债（电子式）的特点 仅限境内中国公民，不向机构投资者发行； 单个账户单期有购买上限。 以电子记账方式记录债权，降低了由于投资者保管纸质债权凭证带来的风险。 采取二级托管体制，降低了超发的可能。 按实际天数计息； 起息日统一为发行首日； 转入资金账户的本息按活期存款利率计付利息，如为定期付息，则可以利息收益再投资，享受复利。 到期兑付无须去柜台办理手续； 可以多次部分提前兑取、提前终止投资，还可转让债权。 储蓄国债（电子式）的特点 产品品种丰富，付息方式多样 储蓄国债（电子式）的特点 发行数额将逐步扩大，成为面向居民个人发行国债的主要形式 发行品种更加丰富 债权管理更加科学 购买兑付更加方便 任务调剂更加灵活 1.授权管理 储蓄国债
正在加载中，请稍后...股票/基金&
纸黄金国债对存款替代力提升 未来银行理财风险或增大
未来银行理财产品风险或将增大。　　随着降息和存款制度的草案公布，记者发现的收益率和发行量价齐跌。专家表示，随着利率市场化的推进，未来货币基金收益率将在3%附近波动，而理财产品年化预期收益率未来也将会跌至5%以下水平。
　　值得注意的是，未来存款保险覆盖存款类金融机构吸收的人民币和外币存款，但并不包括银行的理财产品等投资类资金。因此，投资者在选择时一定要关注理财产品的收益类型、风险评级等信息，不能盲目追求收益率而忽略了风险。
　　此外，银行平台交易的纸黄金也不在被“保险”之列，由银行代销的基金、甚至贵金属投资等也不在理赔范围内，随着利率市场化的推进，这些投资的“刚性兑付”都将被打破。
　　国债具有主权信用，安全性无忧，银行仅是承销渠道。因此，国债是无风险投资最后的“堡垒”。业内分析，其对存款的替代能力将大大提升。
　　文/广州日报记者
　　李婧暄、周宇宁、井楠
　　专家提醒
　　?国债具有主权信用 收益未降 安全性高
　　?“纸黄金”亏了、没了、报错了都不“保险”
　　?未来理财产品将不计入存款保险
　　?投资不能只看收益须警惕风险
　　纸黄金：存收益率波动、银行经营、报价错误三大风险
　　银行平台交易的贵金属产品分为两类，一类是贵金属实物产品，是银行代理其他贵金属公司销售的，比如熊猫金币、投资金条；另外一类就是纸黄金、纸白银，是银行自己发行的，出身与银行理财产品类同。两类产品目前均不在“存款保险”保障范围内。
　　此外，广州日报记者从(,)、(,)等多家商业银行的高管处了解到，即使是纸黄金，在可预见的将来，也不太可能成为被“保障”的对象。
　　从纸黄金的交易规则来看，这就是一种浮动收益型产品。类似浮动收益型产品，其“收益率”是无法被保障的，资金损失是由投资者自己承担的。
　　纸黄金的风险并不仅在收益率波动方面，还存在银行系统风险。一家银行如果倒闭了，其平台的纸黄金是不会被刚性兑付的；倒闭之前，如果其报价脱离了国际金价，自行暴跌，也得由投资者自己承担。这就类似赌场倒闭了，赌客无法追回赌资一样，与存款遇到类似“厄运”的结果会完全不同。
　　最后，纸黄金还存在系统报价风险。2008年以来，纸黄金报价错误的事件多次在银行交易系统出现；某家大型商业银行，曾在长达4个小时的时间里，将人民币与美元报价混淆，之后采取了冻结客户资金的做法追讨银行自己的损失。
　　而如果客户因此报价错误而出现了下单失误，其巨额损失并不一定会追讨回来。部分商业银行在与投资者签订的纸黄金投资协议书上，都将多处系统风险造成的损失写明了是由客户自行承担。
　　不过，对于具有放大功能的贵金属T+d与存在贮存风险的金条、金币，纸黄金具有交易便利、无持仓费用、手续费低廉等优势，银行倒闭、报价出错毕竟是小概率事件；现阶段贵金属熊市，纸黄金又可双向操作，是很多业内人士极力推荐的性价比最高的黄金产品。
　　理财产品:不在保险范围内 刚性兑付被打开
　　如果说，存款保险制度为存款人上了一道保障，那么与此同时，理财产品的“刚性兑付”外衣却被撕去，银行平台交易的纸黄金命运类同。
　　未来存款保险覆盖存款类金融机构吸收的人民币和外币存款，但并不包括银行的理财产品等投资类资金。
　　近年来，越来越多持卡人将理财产品视作存款的替代品，并没有考虑风险。据了解，这部分并不在理赔范围，因此一旦发生风险，银行是不会进行赔付的。
　　在记者连日来的采访中，银行业内人士表示，存款保险的推出将推动银行理财产品打破刚性兑付，理财产品将实现买者自负。
　　“此外，包括银行代销的一些信托、基金、保险甚至是贵金属等其他投资，银行事实上也是不予保护风险的。”一位银行业内人士告诉记者，此前出现一些部分银行兜底理财产品等事件，也是银行出于声誉风险考虑。但是未来随着利率市场化的推进，这种刚性兑付被打开，金融市场趋于正常化，投资者不能不顾风险。
　　昨日距降息已有十天，数据显示，根据优选财富投资研究中心统计数据，降息后一周发行数量较降息前一周下降15%，与去年同期相比下降幅度也高达7%。从分类产品看，降息后保本型固定型理财产品的发行数量有所提高，保本浮动性和非保本型产品的数量均有大幅下降。
　　分析认为，这与市场预期我国进入降息周期有关。进入降息周期后，期限稍长的固定收益类产品将会继续受到市场热捧，而对浮动收益的产品来讲，因受降息预期的影响未来收益率不确定性较大，所以在发行数量上反映比较明显。
　　此外，从降息之后各类型产品的收益率看，对于保本型的银行理财产品来讲，短期理财的收益率有小幅下降，记者对比发现，中长期收益率都有不同幅度的提高，而目前的3～6个月的理财产品平均年化预期收益率在4.39%，6个月～1年的理财产品平均年化预期收益率在4.6%，其他类型产品的整体平均收益率较降息前也均有不同幅度的提高。
　　国债：提前锁定长期收益　流动性优于定存
　　截至11月，今年的储蓄国债发行已收官，共计发行国债3200亿元。随着资金面持续宽松以及宏观经济风险加大，稳健型投资者重新青睐国债。
　　目前，储蓄国债共有三个期限品种，其中一年期储蓄国债票面利率为3.60%，三年期品种票面利率为5.00%，五年期品种为5.41%。虽然随着利率市场化的推进，国债与定期存款的利差逐渐收窄，但目前来看，国债在收益率上仍有一定优势，在降息通道中，有业内人士预计，明年或仍有一到两次降息，因此购买国债可提前锁定收益。
　　理财专家指出，虽然目前购买国债和存定期的利差已缩水，但收益仍是高于定存。在储蓄国债到期前的整个存续期内，面值稳定并随着时间增加而自然获取利息，即使未来降息也不会影响国债收益。
　　更为重要的是，未来随着存款保险制度的推出，相对于以银行信用做担保的定期存款而言，未来国债或成为无风险投资最后的“堡垒”，因此其对存款的替代能力将大大提升。
　　值得注意的是，客户在购买之前要考虑三到五年内是否有流动性问题。不过，从流动性上看，储蓄国债也优于定存，因为储蓄国债可按规定提前兑取现金，而且持有满6个月后，提前兑取可以分档计息。
　　根据的规定，投资者提前兑取本期国债按实际持有时间和相对应的分档利率计付利息，具体为：从购买之日起，本期国债持有时间不满半年不计付利息，满1年不满2年按3.47%计息，满2年不满3年按4.49%计息；5年期本期国债持有时间满3年不满4年按4.99%计息，满4年不满5年按5.13%计息。
　　国债虽保本保息，但可能面临利率风险，即一旦上调基准利率，已购买了国债的投资者收益相当于当期新发国债的收益率水平而言，就会显得不划算。
　　政策性金融债：
　　安全性较高 利率高于定存
　　今年以来，国开柜台债一年期品种利率定在4.5%。而分析人士指出，作为国家政策性金融机构，具有准主权信用，其发行的债券安全性较高。
11/20 09:3712/03 06:0312/02 00:0512/01 00:0211/25 08:1111/19 08:2811/19 00:51
银行精品推荐
特色数据库：
精品栏目：
每日要闻推荐
社区精华推荐
精彩专题图鉴
　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。}