自从支付宝推出蚂蚁花呗业务以来，一度受到广大支付宝用户的青睐。于是，有很多人开始考虑，是开通蚂蚁花呗了还是办张信用卡呢？
D-1.申请难度
信用卡：审核手续相对复杂。需要在银行官网申卡入口或者其他申卡网站提交身份证、工作情况等等，发卡行审核，发卡，激活。对申请人有一定的要求，无业或者工作不稳定的人群的申请有较大可能会被拒绝；手续较为复杂，申请耗时较长。
蚂蚁花呗：不需要用户主动申请，也不支持用户主动申请，一般由系统判定，基本上信用良好都会为用户开通此项服务。无业游民和工作不稳定的用户也可以开通蚂蚁花呗，对用户的准入门槛更低。
信用卡：信用卡发卡行会根据申卡人提交个人的相关资产证明（工资流水、房产、车辆证明等等），对申卡人进行评估，从而给出对应的额度，一般初始额度均在4k-2w（跟发卡行、申卡人有关联）之间；信用卡提额相对更大方，一两年使用下来很容易提到几万额度，实力雄厚的十万、几十万甚至是黑卡（难度很高）都是有可能的。
蚂蚁花呗：蚂蚁花呗初始额度会根据用户的消费情况（主要为在淘宝的消费情况和支付宝的支付情况），通过系统自动判定，提供500-50000的额度，低额用户也可以通过日常的淘宝消费记录和支付宝使用情况来提升额度，相对来说提额没有信用卡大方，天花板效应（5w）较强。
D-3. 消费场景
信用卡：主要为网购、线下（超市、电影院、商场等）消费，以及支持POS机刷卡交易的场景，消费场景更为广泛。
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【我被套路了】支付宝借呗被关闭，希望大家引以为戒。
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金卡Ⅱ级, 经验值 6591, 距离下一级还需 1408 经验值
& && & 前年的时候几张已经被刷爆，必须得用小贷来周转，当时还没有借呗，只有8000的花呗，又不敢盲目LU花呗，总认为花呗不使用是不会出借呗的。于是就分期买了一个苹果6SP，第一期还上以后就出了8000元借呗。& && & 于是就一直循环使用着，额度也一路涨着，从8000涨到11000，后到16000然后到20000.同时期也出了网商贷，从1到2.
信用卡也一直在，现在总共已经有九行卡了，额度不等，最高的还是大妈的十万。最低的还是交通的四千。后来申请的卡额度也一路走低，从10000的到9000的到7500的。
& && & 可能是我的负债太高了吧，好多银行都不给提额度，我有一次打电话让大妈给我提额度到十五万的时候，我明显地听到客服在呵呵，……，我用的别人的信用卡额度都提得挺快，上个月好几张卡都给了临时额度，总共有三万多吧，我为了节省手续费就把借呗给提前还清了，最后的2000多还清了……
& && & 然后今天我要还我的大妈帐单，打开借呗一看，资格没了……瞬间就————蒙蔽了，正打算双十一给老家的房子买家电，今天早上还抢了一个华为的7X，付款的时候手也软了……
& && & 今年一直都没有工作，一直在家里带孩子，打算明年再打算赚钱的事，看来得提前行动了……
& && & 我上网查了几个小时，关于借呗主流的说法是：正常使用，提前还清以后，支付宝会重新审核你的资格。像我这种高负债多卡用户，估计再开的可能性很少，实在不行我就把花呗再次用光，再弄一个苹果8玩玩。
& && & 网商贷原理和借呗大致相同，但是里面好像还有一个坑，就是那个，点击申请提高额度，对，如果不到紧急情况，或者个人资质过硬，不要轻易点它，点开以后意味着再根据你的征信，给你重新审核额度……
& && & 如果像我这种高负债的卡奴，切忌不要提前还清所有的借呗，最少要留一笔，这样不会触发它的重新审核程序。
& && & 网商贷同理。另外的我网商贷用的多了费用也降了，今天变成万三毛五了。
& && & 另外，卡片的额度提升，负债太关键了……刷卡姿势都是浮云，我这两年刷卡姿势层出不穷，可是提额的总是别人的卡……
对于借呗有懂的还请指点一二，我这种情况还会再开么？我花呗借呗都没有被风控过，花呗基本只交话费和出去扫码支付。
我现在花呗还有一万二。是把额度自己调低还是把额度用光……
PS：版主，我是勋章控，速度给我发一个……上次错过那个月饼，我都差点失去信心……。
我是这样一个赌徒：
除了继续下/注的热望，
我一无所有。
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负债太高&&很难再开了
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老哥辛苦了。。
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我的蚂蚁信用已经提主动前申请关闭了,因为每个月因为一个民间纠纷扣分，真TM悲催
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刚刚看到身份证过期了，又重新上传了证件。希望年底能再出来。。
我是这样一个赌徒：
除了继续下/注的热望，
我一无所有。
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都要用小贷来周转了，还得分期苹果6sp又抢华为7x....不得不说实在是佩服楼主。。。
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楼主说的真好，借呗我一直在用，都是一周就全还，也没降额之类的，看来以后要注意了
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借呗用过几次 现在给我8W额度 之后用过一次再 还清了就没用过
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网商贷我点过提额的提醒，给了我一万额度！
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上信报的我就尽量少用了，借呗和微粒贷都是万3的日利率，年化利率10.95%。
急用钱首先是大妈的现金分期，12期2.6%的一次性费率，年化利率5%左右。
浦发AE白 77k
招行经典白 62k
农行悠然白 49k
工行旅行金 40k
东亚携程白 30k
广发VIP金 15k
民生标准白 15k
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借呗就是套路狗，我1万还没还清都给我关了！
很想上岸。
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我的借呗5W的额度 就剩1000了 白条14000都借了 查了一次征信以后再也不想借了 宁愿刷卡
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网商贷我点过提额的提醒，给了我一万额度！
负债率高吗？卡多吗？
我是这样一个赌徒：
除了继续下/注的热望，
我一无所有。
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花呗可以撸现金啊
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是的。 真有重新审核机制的话。
还好我都是分期刷。 以后刷笔1k的，分12期。绝不提前还款
学习申卡养卡各种知识ing。交民浦信华招兴工农上汇中南
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我额度共33万，负债13万，算高吗，对提额影响大吗？
安心养卡！
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只玩花呗借呗，不去弄网商贷，我的从不上征信，阿里也没有查过我的征信
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借呗1千额度，看完我主动关闭。
冷静-互勉-莫贪-莫狂-莫怕
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我额度共33万，负债13万，算高吗，对提额影响大吗？
不高，我负债率高达99
我是这样一个赌徒：
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我一无所有。
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我爱卡客服为什么有花呗借呗还有人开信用卡？只因5点功能足以说明_业界_ 旗龙网
为什么有花呗借呗还有人开信用卡？只因5点功能足以说明
【旗龙网】自从支付宝出来后，人们渐渐进入了无现金时代，支付方式也只要出门带个手机就可以。
【】自从支付宝出来后，人们渐渐进入了无现金时代，支付方式也只要出门带个手机就可以。支付宝中的蚂蚁花呗、蚂蚁借呗相继而出，花呗是一款消费信贷产品，作用与信用卡相似，享受先消费后付款；叫蚂蚁借呗，为用户提供小贷款服务。花呗，借呗均隶属于蚂蚁金融服务集团的金融服务产品。我们一致认为随着支付宝的发展信用卡将会退出支付市场，然而事实并不是如此。那么现在有花呗借呗，为什么还有人开信用卡？
信用卡是一款有着66年历史的银行信贷支付业务，一直以来都有着一大批的忠实卡友通过刷卡薅羊毛、获利（买房买车），而且信用卡由于是银行而不是民营金融机构发行的信贷支付业务，从一开始就具备着花呗、借呗无法比拟的优势。
信用卡的优势
信用卡按额度等级分为普卡、金卡、白金卡、钻石卡、黑卡，金卡的额度一般为1万-10万，白金卡的额度一般为10万-100万，而钻石卡和黑卡则是百万额度与千万额度的信用卡，可以说不同等级的信用卡几乎匹配了各个财富阶层的消费者；而支付宝花呗的最高额度为5万，仅相当于普通的金卡级别，而借呗的最高额度为30万，相当于国有银行的小白金卡级别。
2、活动权益
目前来说，信用卡与花呗、借呗、白条的一个最大不同就在于活动权益，很多活动都是针对信用卡开展的，如信用卡积分可以兑换星巴克咖啡，白金卡可享受贵宾休息室、兑换航空公司里程，用餐打8折、兑换话费等等，但是花呗、借呗、白条还没有推出相关活动。
3、借钱多、利息低
除了日常消费能用到支付宝和信用卡外，当经济压力大的时候如买房、买车、做生意等都是急需资金的时候，借呗的最高额度仅有30万，而信用卡用户根据卡种等级的高低可贷款额度也不相同，几万到几百万都可以拿到，而在借款利率上也有一定的优势。
借呗用户根据支付宝等级的不同利率也不一样，一般在日息万分之三到日息万分之五之间，我们按照日息万分之四计算，如果借款10万元，6个月的利息为4255元；信用卡分期贷款虽然不收利息但有手续费，半年的手续费一般为3.6%-3.95%之间，以3.95%为例，6个月的手续费即为3950元。
征信和每个人的档案一样是看不到、摸不着的东西，不过一旦我们要和银行或其他金融机构打交道时征信的作用就体现出来了，征信良好的用户在申请房贷、车贷、大额贷时要比征信空白的人审批额度高出很多。良好的信用卡消费、还款行为可以提高征信，而支付宝的花呗、借呗目前是不计入央行征信的，这也是产生&借呗老赖&的重要原因。
而近两周来一大批支付宝用户的花呗、借呗被关闭或降额，借呗更是重灾区，虽然支付宝官方声称是因业务调整关闭了一些消费行为不良好用户的借呗，但还是让不少支付宝的忠实粉丝粉转黑；第二件事：上周马云被曝出在重庆夜店消费用的是信用卡付款而不是自家的支付宝，虽然事后马云的解释看似十分有理有据，但还是惹来一阵唏嘘......
5、手续费以及利率
借钱收利息是众所周知的事情，但是借同样的钱如何花最少的利息也是大家关心的事情。蚂蚁花呗的购物分期三期是免费，6期手续费为4.5%，信用卡3期手续费为2.5%-3.9%，6期的为3%-4.9%，12期为5%&7%。
还有一种就是账单分期，花呗3期手续费2.5%，6期为4.5%，12期为8.8%。信用卡3期手续费为2%-2.5%、6期为4%-4.5%、12期为7.2%-9%。
如果是取现的话，信用卡的利率是高于借呗的，信用卡为万分之五，借呗是万分之四甚至更低。京东白条也是一样，如果有白条券和还款优惠券的话，分期还是比较划算的。
所以说不同的分期可以选择不同的借款方式，蚂蚁借呗、花呗、京东白条与信用卡更像是互补关系，还是有办一张信用卡的必要的，因为在手续费和利率这一块，信用卡还是有自己的优势的。
综合来说，办一张信用卡还是有用的，必要时它可以作为其他支付方式的补充，平常消费过程中的一些积分也可以兑换礼品。最重要的一点就是信用卡会记录一个人的信用情况，这对以后办理银行贷款等业务是有很大的帮助的。
责任编辑：旗小媛
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一招教你花呗、白条、借呗，怎么用最划算？
编辑：Leo来源：全国征信查询日期：
现在是消费升级时代，生活里总少不了使用“未来钱”，剁手真的越来越容易，可是花呗、白条、借呗的真实利息，你到底了解多少？
　　现在是消费升级时代，生活里总少不了使用&未来钱&，剁手真的越来越容易，可是花呗、白条、借呗的真实利息，你到底了解多少？
　　通常症状严重的朋友，除了控制不住自己的手，多半是因未搞清楚花呗、借呗、白条这些借款产品的真实利率。
　　当在付款的时候却发现银行卡余额不足，&贴心&的马云爸爸推出了花呗帮你提前买单。有的人觉得这是掉馅饼，怕会收很多利息，所以不用；有的人则觉得利息很低，直接将剁手到底，结果发现&花明天的钱，添后天的堵&。
　　今天要跟大家分享的是：
　　第一、如何判断花呗、借呗、白条的真实利息；
　　第二、如何合理的用花呗、借呗、白条。
　　1、如何判断借款产品的真实利息？
　　现在市面上的贷款产品，收费名目也是层出不穷，不仅有按利率收取利息的形式还有按月管理费的形式。很多人误以为二者只是名字上的不同，一些贷款产品的费率低，但付出的贷款成本却很高。因此，我们不光要看费率，还需要关注收费方式。
　　管理费/费率：在每月还款时，月管理费的形式是每一期的还款都要以最初的贷款额为基数，从第一期到最后一期费用都是一样的。
　　月利率：在采取的月利率计算方式的时候，利息会随着还款的本金减少而减少，这样整体的利息就会降低。
　　两者之间的转化：年利率=分期手续费率*24/(分期数+1) =单期手续费率*分期数*24/(分期数+1) (*这个符号代表乘号，手续费和管理费一样的性质)。
　　有些财主可能对于利率比较了解，日利率、月利率、年利率三者间的区别也只是时间上的区别。
　　单以按利率收取利息的产品还是比较容易算的，但是我们经常遇到的是管理费/手续费、利息都存在的情况，这个时候可以将费率转化成利率来对比，也可以算出每月需还款的金额和总利息，找到一种比较划算的方式。千万不要看到月费率比较低，就想当然地觉得这种方式省钱。
　　接下来，我就用大家经常可以接触到的白条、花呗、借呗做例子，一探其真实利息，看看是&馅饼&还是&陷阱&~
　　白条借款，是用月费率来计息的。当「费率」这两个字出现时，它的意思是，你每个月要还的钱是固定的，每个月需要还的手续费也是不变的。
　　不管你借几个月。
　　这种计息方法，算实际利率时，就可以按照上面提到的公式来计算：a*n*24/(n+1) a代表月费率，n代表借了几个月。
　　京东白条的月费率为0.5%，我们按照上面的公式来将其转化成利率。
　　借3个月的话，实际年利率是0.5%*3*24/(3+1)=9%；借12个月的话，实际年利率是：0.5%*12*24/(12+1)=11.07%；借24个月的话，实际年利率是0.5%*24*24/(24+1)=11.52%
　　可以看出，用「费率」来计息时，实际借钱的成本，跟借款期限有很大关系。同一费率下，你借钱的时间越长，实际利率越高。
　　2 花呗
　　花呗这种情况，适用的公式则是前面提到的公式前半部分，年利率=分期手续费率*24/(分期数+1)。
　　借3个月，实际年利率是15%；借6个月，实际年利率是15.4%，借一年，实际年利率是16.2%。
　　花呗的计息方法，和白条一样是以费率的形式，京东白条的月费率是0.5,%，3期的时候费率则是0.5%*3=1.5%，依此类推。
　　结论是白条分期会比便宜。
　　3 借呗/网商贷
　　借呗和网商贷都是支付宝上的产品，两者除了人群定位不一样，其他都一样。两者的，与白条和花呗都不一样。采取的是等额本金的方式，它每个月要还的钱是固定的，但其中的利息是逐月减少的，而本金逐月增加。
　　在这种还款方式下，你直接用它给出的日利率*365，就可以算出实际年利率了。现在的日利率是万分之五，也就是说其实际年利率是0.05%*365=18.25%，是不是很高。
　　每个人遇到的日利率不一样，最后结果也不一样，根据自己的实际情况来。
　　2、怎么用才划算！
　　在了解借呗、花呗和白条的真实利率之后，我们来探讨一下怎么用才划算！
　　1 套现理财不可取
　　其实，三者的真实利率都不低。显然，用它们套现进行投资理财就略作死，在这里小金不提倡大家套现理财。第一、你投资理财的收益不一定抵得过你要交的利息；第二、投资有风险，资金链一断你要付出的代价更高。
　　2 免息消费不客气
　　那在什么情况白条和花呗是划算的。那当然是免息期内，如果你算得准的话，掐准时机用花呗享受53天免息期、购买免息商品享受12个月免息期、用信用卡和京东白条拼出80天免息期，甚至乖乖享受常规免息期&&
　　无论如何，免息期内的借钱消费都稳赚，因为暂时省下的钱即便存银行活期存余额宝去理财也比提前花出去划算。
　　3 分期消费适度
　　在有稳定收入的情况下，网购一些单价较高的商品，用花呗和白条进行分期也是可以的。毕竟有的时候，我们提前使用那件商品的时间价值，是远远高于我们所需要支出的利息的。
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