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现金贷监管风暴骤急 斩断多家上市公司财路
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原标题：现金贷监管风暴骤急 斩断多家上市公司财路 24日讯，骤然加强的网络小贷监管风暴，已经在资本市
原标题：现金贷监管风暴骤急 斩断多家上市公司财路
24日讯，骤然加强的网络小贷监管风暴，已经在资本市场掀起了一股不小的波澜。
23日早间，央行、银监会紧急召开网络小额贷款清理整顿工作会议，17个批准小贷公司开展网贷业务的省市金融办参会，汇报辖内网络小贷机构批设情况以及监管安排的其他素材。会议要求，小贷利率严格执行36%上限。此外，目前银监会正在内部起草的“互联网小贷管理办法”下发时间表已经确定，将于下周发布。不过目前并未传达要对“现金贷”平台“一刀切”的内容。
此前大红于市的在美中概股趣店，22日股价大跌16.3%，拍拍贷更是重挫24.26%。当日美股盘前，财联社曾报道，央行互金整治办发文要求立即停批网络小贷牌照，并警示部分机构“现金贷”业务存在较大风险。
不少投资者担心，这波持续加强的监管风暴的影响，可能很快会波及A股市场。
据财联社统计，仅10月份以来，就有至少8家A股上市公司宣布设立小贷公司，此外还有不少上市公司都有类似的计划，同时目前A股市场上，旗下持有小贷公司资产的上市公司数额更是颇为可观。在分析人士看来，当前的现金贷监管风暴下，很多正处于牌照申请阶段的上市公司的小贷计划可能会被搁置，而且随着监管的加强，目前市场上持牌的存量公司的业务，也可能会受到不同程度的影响，由此给很多上市公司带来的直接后果，就是其来钱最容易的财路很可能会在这波监管风暴中被斩断。
不过，监管风向转变之际，已有不少欲涉足网络小贷的上市公司放缓步伐。11月22日晚，上市公司步森股份、新国都均公告称将终止设立小贷公司。旗下小贷公司将要开业的智度股份也紧急公告称将审慎开展业务。
小贷牌照诱惑力十足
A股上市公司二三四五就是在监管落地前提前“上车”并赚到盆满钵满的一个案例。
今年4月，公司主动接受监管，出资5400万元与江苏银行、凯基商业银行、海澜之家共同发起设立江苏苏银凯基消费金融有限公司，持股9%成为第三大股东。
分析指出，拿到互联网小贷牌照不仅可以开展网络贷款业务，还可以开展资产转让业务、投资类业务以及融资性担保业务，上市公司自然趋之若鹜。彼时，国内获批的消费金融牌照仅22张，牌照资源紧缺，二三四五的股价也随后一路走高，自宣布获得牌照以来，截至8月最高点8.99元涨幅近40%。
10月24日晚，二三四五发布三季报显示，公司实现营收19.65 亿，同比增长57.02%，归属于母公司的净利润为7.12 亿，同比增长94.38%。在财报中，二三四五把财务数据向好归结为现金贷“2345贷款王”的增长。
值得玩味的是，尽管公司业绩高速增长，但二三四五大股东也纷纷减持套现，第一大股东的位置一度“无人驾驶”。今年8月，二三四五股价开始了一路的下跌。2015年和2016年，二三四五这家公司仅大股东包叔平一人就累计减持5391.47万股，共计套现12.43亿元，占其个人持股比例的3.85%。
“大家都明白现金贷这样的暴利状态持续不久，这个行业迟早会进入监管状态。”曾有业内人士透露称，如今正在做现金贷的基本上都是“趁着“政策真空期”赚笔块钱。”
A股上市公司扎堆成立互联网小贷公司
在二三四五依靠现金贷实现业绩暴增的示范效应下，今年A股上市公司纷纷加快了申请牌照的步伐。
2017年10月以来，共有星期六、盛迅达、祥源文化、康旗股份、宝鹰股份、恒顺众昇、仁和药业等8家上市公司公告拟设立互联网小额贷款公司。
而据长期跟踪网贷行业数据的第三方平台网贷之家的数据，截至今年7月，在可获取股东情况的143家网络小贷公司中，就有79家有上市公司背景，占比过半。其中，34家由上市公司直接出资设立，44家有上市公司间接入股。这些上市公司多来自制造业、信息技术行业等实体公司，前者为了转型，后者先天具有做互联网小贷信息系统的优势。
上述公司称投资原因布局金融科技业务、为产业链上下游提供融资服务等，但市场认为，网贷的迅速盈利能力才是根本原因。一个不愿意具名的分析师表示，如果不是看中网贷来钱快的特点，上市公司投资互联网小贷就是为了概念炒作，抬高股价。
实际上，今年新入局网络小贷的公司背后股东中，不乏瓜子二手车、搜狐、奇虎、滴滴、京东金融这样的互联网公司，也有东方财富、国盛金控、挖财、宜信、众安在线等互金公司，而联想控股、苏宁云商、万达等行业巨头也各自新增了一张网贷准入牌照。
各路资本，无论市值、体量大小都在利用其资金和流量优势，搅动这片网络小贷的沃土。
有无消费金融牌照的区别在哪儿?海通证券认为，如果没有消费金融牌照，一般通过三种途径“曲线救国”开展消费金融业务。1)赊销，比如京东金融依托京东商城这一自营电商做赊销推出“白条”，属于商业信用;2)通过小贷公司，但小贷公司杠杆更严且难以享受消费金融公司待遇，比如进入银行间同业拆借市场;3)与传统金融机构合作。这三种方式都能避免违规问题，但是与持消费金融牌照比，业务限制和成本更高，而且面临未来政策变化带来的不确定性。
持牌照者并不等同于“安全上船”
搜狗被认为属于在关键节点成功上车的幸运儿。此前搜狗一直尝试在广东地区申领网络小贷资质，耗时半年多终于到手，确实让被关在门外的公司眼红。
据网贷之家研究中心不完全统计，截至日，全国共批准了213家网络小贷牌照(含已获地方金融办批复未开业的公司)，其中有189家完成工商登记。新京报的报道称，监管出台后，网络小贷牌照价格一夜间被炒高到 6000 万。
关于网络小贷的牌照价格，最近一个公开可查的数据来自上市公司神州数字。
日晚间，神州数字(08255.HK)发布《须予披露交易》的公告。该公告显示，神州数字的间接全资附属公司新疆九域数字创业投资有限公司拟以3500万元获得马鞍山安信小额贷款有限公司 100% 股权。
但是，拿到牌照是否等同于“安全上船”?分析人士认为，禁入之后就是对存量的监管。从目前的监管思路来看，就网络小贷而言，牌照不再是靠交易就可以获取的，股东背景、业务能力才是衡量是否有资格展开这块业务的关键。另据业界人士预计，将来，那些已拿到小贷牌照却还没有开展现金贷业务的公司可能会出现“卖壳”现象，成为非持牌现金贷平台的通道。
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美女模特一个月为什么办了33张银行卡？
温州一起普通电信诈骗案 涉案资金居然流经1100多张银行卡
银监会规定：一人名下同一银行只能有四张借记卡
　　押解现场
　　去年，电信诈骗从浙江骗走了15亿余元，猖狂至极。
　　电信诈骗有一个不可或缺的环节：地下银行卡交易。正是大量的境内银行卡为诈骗犯将资金化整为零，并迅速取现提供了便利。
　　这是一个黑色产业链，一名收贩银行卡的二道贩子，一年的利润能达到三四百万元。
　　而那些办了银行卡再出售的人，本以为自己没犯法，只想赚点小钱，没想到也涉嫌诈骗，得不偿失。
　　昨天上午，26名嫌犯被押回温州，温州警方打击电信诈骗地下银行卡交易环节首战告捷。
　　办银行卡想赚点零花钱
　　沈阳姑娘李妍(化名)今年23岁，身材高挑，人长得漂亮。她以前做模特，案发时是沈阳一家公司的前台接待。
　　李妍经常上网搜兼职，加了十几个兼职微信群。去年年初开始，她看到有老板在微信群里招人，说金融机构为了冲量需要找人办银行卡，办一张给60元钱。
　　其实李妍不是很缺钱，手机用的是苹果6plus。但她抱着赚点零花钱的想法，心想反正不累，就去了。
　　老板让大家在银行门口集合，新办的银行卡交给他后，就立即付钱。到去年12月，李妍陆续办了33张银行卡，赚的钱还不够买半部苹果手机。
　　其间，李妍也对银行卡的用途产生过怀疑，但觉得身边的人都在办，应该没事。
　　觉得只是代办银行卡追究不到自己头上
　　在温州警方抓获的26名嫌犯中，有23名是和李妍一样的&专业办卡人&。他们都是沈阳人，平均年龄才23岁，其中7名女孩。里面有银行保安、保险公司员工，还有几个二十来岁的学生，有的无业。
　　银行保安李某，大专学历。他办了十来张银行卡，凭着职业敏感，他曾感觉到对方有可能用来洗黑钱，但依然没去销户。
　　有一对小情侣分别办了十来张，由于心里不安，就没把卡给卡贩子。后来，卡贩子上门游说，用钱诱惑，他们还是把卡交给了对方。
　　这些人的普遍心理，即使银行卡被用来犯罪，也跟自己无关，追究不到自己头上。
　　贩卖一张银行卡可以赚千元
　　被抓的另外3人系卡贩子。上家梁某，黑龙江人，曾因收贩银行卡被处理过，他直接和诈骗分子交易。下家赵某二人，负责组织别人办卡。
　　基本流程为：赵某二人从&专业办卡人&手头收卡，在沈阳本地办的卡每张60元到80元。他们还经常&带团&到北京办卡，包吃住，每张卡给100元。
　　然后，赵某二人以翻倍的价格把卡批发给梁某。
　　等梁某把银行卡卖到诈骗分子手里，已经涨到了每套800-1200元。(为了顺利取款，一套卡包括网银、U盾、密码还有手机号、身份证信息等。)
　　查电信诈骗案牵出1100多张银行卡
　　今年1月22日，文成的胡女士报警，她被人打电话骗走164万余元。胡女士的兄弟姐妹都在意大利，这些钱是&托管&在她那的。
　　1月30日，瑞安的杨女士也报警，自己的113万元血汗钱没了。
　　温州警方成立专案组，分赴北京、上海、沈阳、杭州等地调查，确定这是一起典型的冒充公检法诈骗案件，话务组、转账窝点、取款团伙均在台湾。
　　通过对台警务紧密协作，台湾警方掌控了台湾的2名诈骗嫌疑人。
　　温州警方另辟蹊径，从涉案的黑银行卡入手，以斩断犯罪产业链。经过对资金流向的追溯，民警发现涉案资金竟然流经了1100多张银行卡，涉及国有五大行等40多家银行。
　　办卡人中，办了10张以上银行卡的有43人，最多的一个人办了62张。
　　这起案件中银行也有监管不力责任
　　3月7日至9日，经过20多天的排摸，专案组开始在沈阳收网。大风大雪，办卡人分散在沈阳各地，抓捕困难。
　　卡贩子赵某无业，居无定所。为了&钓&他出来，美女民警主动加他微信，聊得火热。被抓当天，赵某约见面，他特意坐了一个半小时的公交车，想请美女民警吃东北饺子。
　　当民警出现在李妍面前的时候，他刚开始不知道怎么回事，后来一说银行卡，就明白了，一直在那里哭。
　　昨天，温州警方表示，通过这个案子，有两点需要提醒，希望能引起人们的重视：
　　1.办银行卡给别人犯罪，办卡人是否也犯罪？这点的定性不是很明确。该案中的办卡人正是钻了这个空子，以为自己零风险。事实并非如此。办卡人一开始可能确实不知道自己的卡是被用来犯罪，但经调查他们后期对犯罪事实是明知的，只是持放任的态度。另外，诈骗来的赃款正是通过他们的银行卡实现了转移，因此他们也涉嫌诈骗罪。
　　2.根据银监会今年元旦开始实施的规定，一个人在同一家商业银行最多只能办4张银行卡。但该案中有人办了62张银行卡，在同一家银行办的也远超4张。虽然银行有业务需求，但理应加强对银行卡的监管，以缩小犯罪分子的作案空间。
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还在信用卡取现？其实预借现金更合算！
编辑：景春霞来源：融360原创日期：
什么是信用卡预借现金？它与信用卡取现一样吗？
　　小王装修房子买家具，一时资金周转不过来，正在他一筹莫展的时候，得知可以从信用卡里预借现金，这是个什么鬼？
　　什么是信用卡预借现金？
　　原来预借现金指的是持卡人可以使用信用额度透支取现，通过ATM等自助终端提取现金的最高额度，自银行记账日起开始收透支利息。其实就是将信用卡的额度转化到存款账户，便于持卡人支取、转账等。
　　什么是？
　　预借现金与信用卡取现一样吗？当然不一样！信用卡取现也不同于信用卡提现。信用卡取现，是信用卡本身固有的功能之一，持卡人可以使用信用卡向银行提取现金，主要包括透支取现和两种方式。
　　预借现金与取现主要区别？
　　1、借款额度不同。
　　预借现金的借款额度接近于信用额度的80%，有的银行还会临时先为持卡人上调额度，再预借出其额度一定比例的现金，相当于原信用额度的100%；
　　取现额度一般为信用卡整体额度的30%-50%，同时单日可提现金额也有限制。
　　如果你临时需要大额资金，单日取现又受金额限制，显然选择预借现金更方便。
　　2、利息不同。
　　信用卡预借现金之后，持卡人只需要支付分期手续费，类似于购物业务的分期手续费；
　　信用卡取现之后，银行将按照万分之五的日利率收取利息。
　　其实信用卡预借现金，它的本质就是一种个人小额信贷金融产品，可以满足申请人消费需求和小额资金流动性的需要，比较适合资金紧张的持卡人购物消费与小企业主、小商户业主的资金临时周转。
　　融360小编最后想说，卡奴不容易，且取且珍惜！
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