& & 此类保险我们不妨认为就是一种特殊的投资，这种保险往往会吸引很多人的目光。有部分朋友可能会因为它的这种模式所吸引，一年交一万交十年之后等十年就能拿到三十万，也就是有二十万的收益，本金在十年之后就能翻两倍，按照现在投资行业中的收益率来看确实很不错，那么我们就来仔细分析一下这种保险的可靠性。
& & 这种保险我们暂且把它划分为保障类，那么现在我们选择方式购买保险也算是一种投资。投资的第一步，考虑收益，而这种保险收益大家是看的见的，只不过是年限太长并且在资金流动性较差，就像银行存定期一样从开始到最后存二十年，不过会比银行的收益高的多得多。
& & 第二步，根据收益考虑对应的风险。能达到上述保险的收益已经算是比较高的收益了，那么越是高收益，我们在选择的时候越是要谨慎。就个人的看法，我想提出以下两个问题。1、购买保险的这家公司是否能从现在开始撑到二十年以后。2、在开始的十年间我们是否能保证每一年都能交一万块钱，如果遇到特殊情况中间有一年开始交不上的情况，这时该怎么处理。第一个问题主要是针对保险公司，选择购买保险的这家保险公司是否有强大的实力，如果想要购买这种保险，建议看看现在国内较大的几家保险公司是否有这种产品。那么第二个问题很明显就是对于我们个人，虽说每年交一万块钱一点也不多，不过当遇见特殊情况时真交不上这一万块钱的时候，以前交的钱是否能追回来。
& & 最后，我们还需要了解在二十年之后，保险公司给我们返利是那种方式。是一下给三十万还是又是分期给钱，如果又在分期给然后给个十年二十年的那么对于我们就会有一定的影响了。
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银行保险理财大揭秘
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　　现在各大银行都有保险理财业务，先说一下“理财”，所谓理财，就是把你暂时不用的钱用在更高收益的地方，当然此收益跟风险成正比，比如：股票、外汇、期货等等，当然也包括保险。可能大家对保险都存在逆反的心里，保险属于先投资后收益，也不能一棍子打死，对于银行保险业务，为什么大堂经理和柜员如此乐于销售，有一句话大家都明白，无利不图！并且回报不低，所以大部分都存在误导和隐瞒的成分。　　银行保险大概分为趸交和期交两种，趸交为一次性投入，期满有3年、5年、10年甚至20年，不要相信银行工作人员或者保险推销人员所说的不满期就能取，并且比定期利息高。当然是可以取出的，但是利息就。。。以5年期趸交为例，满3年支取不影响本金。如果你不在乎利息多少，只想验证一下的话，你可以存1W试一下，至于怎么知道你存的到底是几年期满的呢？第一、你可以仔细查看保险理财的宣传单页，第二、如果你决定存保险理财的话，会有一张或者一本保险单证，里面详细注明了期满时间，第三、一般保单都是条条款款，密密麻麻，让人看着就头大，那么就打个电话吧，各个保险公司都有服务电话，只要你打电话查询保单，服务人员肯定会告诉你实际的期满年限。另外要说明的是此类保险理财都有7天犹豫期，意思就是在7天之内你可以无理由退保，本金不受影响，只是这7天利息88了，而且大家一定要注意的是，这7天从何日开始算起呢，一半视为签订保险合同当日开始，所以想要确认是否符合你的心意就要抓紧时间，在犹豫期内做出你的决定。　　再说说另一种期交保险，这种保险跟银行的零存整取有点大同小异，一年存一次，连续存3年、5年、10年甚至20年。此类保险是在银行最受推广的业务，因为保险推销员和银行人员的提成高，银行本身的保险任务也易于完成，而这类保险也是误导和隐瞒成分最大的一种。　　最严重的一种：以每年存一万，连续存五年，次年返利1000元为例，如果推销人员对你说：“你不用担心第二年没钱存，你可以今年存一万，明年你就不用存了，他不是返你1000嘛，你不提就行了，一样拿利息！”你千万别听他忽悠，如果你只存了一年一万，第二年没存钱，那么保险公司则视为你这是减额交清，也许说的太专业大家看不明白，那么就简单一点，这一万块钱在银行存上20年也拿不回本金了！假如期满为5年，这一万的本金最后大概只能拿到6000，这还是最好估计。　　第二种嘛，银行柜员也会帮忙推销，一般说的比较含蓄，不会欺骗只有隐瞒和误导，或者让你自以为是怎样……还是拿交5年的为例，一般会告诉你，满5年可取，利息比定期高。我来帮大家算算，银行1年定期利率为2.25，2年2.79，3年3.33，5年3.6，按照这种每年1万，连续5年的期交存发，在银行的定期利息应该是+*2（这里乘以2是因为银行没有4年的定期，所以用2年利率乘2）++约等于1476，也就是5年期满后连本带息最少能拿到51476元，但是保险的话没有5年期满的，最短的期满时间是10年，如果你5年存完钱想提出来，那么你绝对拿不到推销时说的那么多利息，这项在保单里有详细说明，从第一年到最后期满那年的现金价值，我只能说如果你5年想提，不会影响本金，利息就。。。　　第三种误导，泰康、中英等保险公司有一年存1万，年返1000或更多，这并不是说第一年存1万返你1000，第二年存第2个1万返你2000，以此类推应该是00……而不是00……推销人员并不会跟你说清楚，大多会自以为是后面的算法。　　第四种误导，新华保险有一种金钱柜理财保险，每年存1万，连续存5年，每满5年返保额的25%，期满为20年。这种保险的返利并不是额外给你25%的利润，而是这25%就是从你的本金拿出来的，如果你每满5年就把这25%提取出来的话，那么20年期满你绝对拿不到5万元本金。　　总结一下：虽然保险类理财产品有很多误导和隐瞒的成分存在，但是这种理财还是属于稳妥型产品，前提是必须每年存固定的金额，期满后支取，不中途退保，那样还是比银行普通定期稍高一些的，但此类产品一般都有年龄限制，还是这类产品一般会附赠几项保险，比如交通工具、意外身亡等，附赠的保险产品期限是你提取保额的时候终止，而且所谓的这些附赠产品都是要被保人死亡才能拿到赔付的。说了这么多，也说点好处吧，保险类产品最大的优势在于此类资金不在资产清算范围内，换句不好听的就是如果你破产或者违法等，保险产品会被排除在资产清算之外，这给某些贪叉叉打开了方便之门，无后顾之忧了……只要不死还有青山呢　　哦，最后说一下之前买了非常后悔却不敢退掉的怎么办呢？支个招仅供参考，大多保险产品在正式保险合同下发之前，都有一张临时保单，保单下方的条款后有一小部分空白处，此处为投保人手写条款的位置，所写的一般是：已了解此为保险产品，并了解保险存在的风险和收益的不稳定性等……相信要大家亲手写上这个条款，一般不会有人还想冒险购买保险产品了吧？所以保险理财另一个猫腻就是此手写条款一般为保险推销人代写，SO……这可作为退保理由，基本上保险公司不会想惹这样的麻烦，应该会连本带利退给你，这也是需要底气和力气的，跟保险公司打交道并不是那么简单的，还是要有心理准备！
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保险，首先是保障，然后再去考虑理财。
｜｜引用｜
LZ是哪家公司的啊....真是的
我上过泰康每年存一万的当，弄了半天是个保险单，大家一定相信楼主的好心！
回复：【鱼玄玑】
偶哪家公司的也不是。。。只是有亲戚在银行工作，稍微了解一点情况，其实还是那句话：不要因为贪心而掉入陷阱，天下永远都没有白吃的午餐。如果这种保险理财真的合算，那么为什么在银行工作的亲戚还要特意打电话来提醒，去银行存款要注意呢？SO……我特意去了解了一下在银行代理的各大保险公司产品，总结了一点自己的想法，大家觉得有用当然最好，没用的话怎么也算一种提醒，这年头没有傻子，只要大家冷静的思考一下就会发现其中利弊，只是不要被担心蒙蔽了眼睛。
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