自己交社保养老保险合算吗？回报率有多少？ - 知乎<strong class="NumberBoard-itemValue" title="被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title=",153,265分享邀请回答664193 条评论分享收藏感谢收起4216 条评论分享收藏感谢收起社保缴纳年数的差距居然对待遇影响如此大社保缴纳年数的差距居然对待遇影响如此大营销观察家百家号面临工作出现变动等情况时，人们最关心的还是社保方面的问题，担心断缴会给以后的福利待遇带来比较严重的影响。最近就有朋友在问，自己养老金从2001年开始缴，到2016年年底满15年，未到退休年龄，今年还要继续缴吗？自己在上海工作，社保已经缴了五六年了，今年准备回老家接着缴，但是中间断了几个月，影响退休养老金的领取吗？那么今天就和大家详细聊聊养老金的缴纳问题。当我们在找工作的时候，如果面试的单位和你说交社保不划算，尤其是养老保险，还不如换成工资每月多发两百块“补贴”给你，社保就不用交了。面对这种情况大家可千万不要相信，虽然表面上多给了两百，但是不交社保带来的影响可不是这两百能够弥补的，因此面对用人单位不交社保的各种说辞，一定要通通拒绝。相信大家都知道想要在退休之后能够享受到养老待遇，就必须要符合两个条件，一是达到法定退休年龄；二是累积缴纳养老保险费满15年。所以15年并不是多么高的一个数字，而仅仅只是一个能领取的门槛而已。养老金的领取是这样计算的：月领取养老金=基础养老金+个人账户养老金。(针对1993年以后参加工作的)基本养老金=(当地上年度职工平均工资+本人指数化月平均缴费工资) / 2 × [缴费年限(含视同缴费年限)×1%]；个人账户养老金=参保人员退休时个人账户储蓄额/本人退休年龄相对应的计发月数以上海的小王为例：小王月薪10000元，预计62岁退休(含延迟退休可能性、62岁的计发月数为125)。再假设每年平均工资增长为10%，且小王工资能跟上平均工资的增长。由于计算公式中有一项是当时的平均工资，那么我们根据以往的数字估计一下，2015年的上海职工月平均工资为5939元。若小王从2015年开始缴社保，预计缴满15年就停止缴纳，那他退休时个人账户养老金账户为[ 10000 x 8% x 12+10000 x 1.1 x 8% x 12+… 1^14 x 8% x 12 ] / 125 ≈ 2440元；若小王从2015年开始缴社保，预计缴纳40年并刚好达到退休年龄，那他退休时个人账户养老金账户为[ 10000 x 8% x 12+10000 x 1.1 x 8% x 12+… 1^39 x 8% x 12 ] / 125 ≈ 33991元。这仅仅是养老金个人账户，差距一目了然：33991 - 2440 = 31551元再看看基础养老金，缴纳15年就停止续缴的小王，在退休时的基础养老金账户会有( 5939 x 1.1^39 + 5939 x 1.1^39 x 1.68 ) / 2 x 15 x 1% ≈49116元而如果他缴纳40年养老金，在退休时基础养老金账户会有多少钱呢？( 5939 x 1.1^39 + 5939 x 1.1^39 x 1.68 ) / 2 x 40 x 1% ≈130976元看看以上社保缴纳年数的差别，居然会给我们的养老待遇带来如此大的差别，而且还没有算上以后的工资涨幅，如果工资是以每年10%的涨幅程度递增，那么就不止2.67倍，而是差距更大。所以说缴纳社保是绝对有益处的，千万不要相信那些不交社保的公司的一面之词。现在又说回社保断缴的情况，其实断缴几个月对于以后享受养老金并没有很大的影响，但是断缴时间过长，那么也会有很大影响的。缴纳社保还可以更好的抵御通货膨胀，这是任何定期理财产品都做不到的，从现在开始缴纳社保，让自己退休后老有所依，安度晚年。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。营销观察家百家号最近更新：简介: 汇聚前沿营销动态，解读观察营销案例。作者最新文章相关文章社保交那么多钱十五年以后可以全取出来吗_问吧_向日葵保险网
wenba_(北京)&在& 07:55:40&提问
共&3&个回答
不能,只能每月取
社保是不可能取出来的，只有你到了年龄后领取
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给谁投保：
出生年份：
---个家庭 已完善了保障计划
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400-400-400-退休能领多少钱？ 社保缴15年和30年差2倍
内容来源：腾讯财经
　　大家对养老问题非常关注，喜欢问：“社会保险交满15年，退休能领多少钱？”　　为了回答这个问题，我们首先得知道养老保险是怎么计算的。　　如图所示，养老金由“个人账户养老金”和“基础养老金”两部分构成。　　1、个人账户养老金：主要考虑个人账户存储额，缴费多，退休后拿得多。　　2、基础养老金：　　A、在岗职工月平均工资：各地水平不一，具体可以电话咨询当地社保局。　　B、本人缴费指数：个人月工资/去年在岗职工月平均工资。　　C、缴费年限：“15年”和“30年”差别巨大。　　二　　有些人看到这么繁杂的计算公式可能有点“头晕”，但小白可以向大家保证，下面的分析会以简单明了的方式让大家理解，不会“烧脑”。　　假设：小白是北京人，2016年上班期间工资为7086元/月（与2016年北京市在岗职工月平均工资持平），社保交满15年了，且达到退休年龄，于2017年退休。　　那小白可以拿多少养老金？　　别急，我们得看看小白交了多少钱的养老保险。　　2016年，小白养老保险个人部分每月交566.88元，养老保险单位部分每月交1417.2元，相当于2016年小白个人部分交了6802.56元，单位部分交了16992.00元。　　实际上，年小白自己一共交了55545.60元，单位交了元，二者相加接近20万。　　社会保险的确会按照一年期定存利率给我们算利息。虽然15年的时间很长，但我们的钱没有增加太多。　　1、没算利息，小白交55545.60元，个人账户55545.60元。　　2、算上利息，小白交55545.60元，个人账户65139.19元，增加了17.27%。　　三　　好了，现在可以回答小白“社保交满15年，退休能领多少钱？”这个问题了。　　1、小白个人账户养老金：算上利息，一共65139.19元。　　2、基础养老金：　　A、去年在岗职工月平均工资：北京市2016年在岗职工平均工资7080元/月。　　B、小白本人缴费指数：小白个人月工资/去年在岗职工月平均工资=7080元/7080元=1。　　C、缴费年限：小白缴费15年。　　答案：小白社保交满15年，退休后每月能领1604.82元，相当于一年领19257.84元。　　四　　小白认为我们不仅要知道自己能领多少钱，还得了解养老保险背后的逻辑。　　大家有没有觉得自己交了55545.60元，单位交元，二者相加接近20万，退休后一年能拿19257.84元，收益率似乎还不错。　　1、个人部分年度收益率：19257.84元/55545.60元=34.67%　　2、个人和单位合计年度收益率：19257.84元/元=9.91%　　其中的秘密是什么呢？　　上文已经提到：　　基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%　　A：当地上年度在岗职工月平均工资　　2002年北京市在岗职工月平均工资为1508，而2016年为7086，增长4.69倍，年均增幅11.95%。期间，退休人员的养老金增幅与之类似。　　所以，选择一个平均工资快速增长的城市养老是非常重要的。　　然而，2017年全国养老金增幅却下降至5.5%，原因在于经济增速趋缓，在岗职工月平均工资增速随之下滑，人口红利也逐渐消逝。　　小白预期，未来20年，养老金长期增速维持在3-4%/年。　　B：本人平均缴费指数　　前文假设2016年小白每月缴费566.88元，2017年退休后每月可以领取1604.82元。　　若小白每月缴费1133.76元（交2倍的钱），是不是退休可以每月领取3209.64元（拿2倍的退休金）呢？　　答案：或许拿不到那么多。　　原因：(1+本人平均缴费指数)÷2　　原来“本人平均缴费指数=1”，现在“本人平均缴费指数=2”，可是(1+本人平均缴费指数)÷2=（1+2）÷2=1.5。　　你可能会抱怨，自己付了2倍的养老保险，却只能获得1.5倍的回报。　　所以，小白在此给大家讲透，让大家明白。　　C：缴费年限　　在养老保险缴费年限这个问题上，时间是公平的，缴费15年和缴费30年，差2倍的退休金。　　五　　我们细看“养老金制度”可以发现，本质上是一个社会的年轻人给退休人员养老。当一个国家经济高速增长，年轻人工资增长较快的时候，退休人员的日子会过得比较滋润。　　现在若有人问你：“社保交满15年，退休能领多少钱？”你应该能够从容地回答他的问题了。　　
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