谁在线上倒卖银行卡？淘宝店主成最大客户--财经--人民网
谁在线上倒卖银行卡？淘宝店主成最大客户
本报记者&卫容之&实习生&李婧琳　发自上海
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　　淘宝网店店主是他们最大的客户，店主用买来的银行卡大量购买自家商品，短时间内增加网店信用度，吸引更多买家，“当然也有一些客户是为了转移资金”
　　网络倒卖银行卡行为日渐猖狂。卖家通常打着“卖银行卡包”的幌子，留下QQ号，要求顾客拍前与其进行私下联系。为此，《国际金融报》记者通过QQ对卖家进行了暗访。网站上标出的价格为100元一张，但卖家却告诉记者：“600元一个，价钱在QQ谈，任何银行的都可以开，会将身份证原件、银行卡、手机卡一并快递给顾客。”记者追问：“身份证原件持有人知道吗？使用时会不会有问题？”卖家回答：“不会知道，绝对安全。”
　　记者暗访这些网店发现，卖家最快当天即可发货。一位广东的卖家告诉《国际金融报》记者，西安、贵州、浙江等地均有“货源”。在各地开好的银行卡均会被寄往广东，由卖家统一发货。
　　为此，《国际金融报》记者采访了大邦律师事务所律师游云庭。游云庭表示，银行卡和身份证仅限个人使用，出让违反了银行的规则和身份证管理的制度，不一定违法。如果使用用途为洗钱或者其他违法目的，便视情节轻重，构成违法或犯罪。触犯了包括如反洗钱的规定、诈骗的法规等相关法律法规条文。
　　上海欧申律师事务所律师钱晔文则表示，在此过程中很多环节触犯了法律。首先，买卖银行卡违背了人民银行1999年颁布的《银行卡业务管理办法》，若情节严重，触犯《刑法177条：妨害信用卡管理罪》。“此外，将开好的银行卡放到网上进行兜售，如果情节严重，便触犯了非法经营罪。银行卡和个人的身份信息是结合在一起的，它并不能成为一个商品。一旦成为商品在网络平台上出售，此行为本身对市场秩序也是一种破坏。”
　　哪些人会去购买这些银行卡呢？一位安徽的卖家告诉《国际金融报》记者，淘宝网店店主是他们最大的客户，店主用买来的银行卡大量购买自家商品，短时间内增加网店信用度，吸引更多买家，“当然也有一些客户是为了转移资金”。对此，钱晔文表示，就买方而言，如果不正当使用买来的银行卡，便会构成违法犯罪。如使用买来的银行卡洗钱，便构成了洗钱罪；再如作为行贿、受贿的工具，便视情节构成行贿罪、受贿罪。
　　一位不愿透露姓名的工商银行员工表示，银行业内的竞争，对于存款业务量的要求，在一定程度上导致了这一现象的出现。对于如何更好地避免这一现象，钱律师则表示，“营业部门和工商管理部门对于办卡，甚至买卖银行卡的监管及处罚力度一定要加大。”
(责编：杨翼、曹华)
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(波雅汉库克)
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可怕！5分钟网上买到上千银行卡信息 几乎全正确
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　　方法三：改装POSS机提取银行卡信息
　　除了以上两种获取信息的方式，记者发现黑市中的犯罪分子还有第三种方法——那就是利用改装的POSS机提取用户银行卡信息。
　　在黑市中，POSS机提取的信息被称为“轨道料”，数量上要远远少于钓鱼网站上提取的信息。但是卖价却很高，余额较大的信息甚至可以卖到几千块钱一条。
　　而对于这些信息，犯罪分子通常会等半年以上才把信息出售，目的是让消费者积累大量POSS机消费记录，这样警方就无法追查是哪台POSS机提取了银行卡信息。
　　完成了“下料”的工作，在这个黑色产业链上，下一步就是将受害者银行卡里的钱转出来，犯罪分子把这个步骤称为“洗料”。这也是很多受害者最疑惑的地方——我的钱究竟是怎么没的？下面就跟随记者的调查，一起揭开这个谜底。
　　起底拦截短信验证码两种方法
　　在QQ群中，每天都会有很多人发“洗拦截料”的广告。这些人被称为“洗料人”，他们可以把受害者银行卡里的钱转出到“料主”指定的卡号里，从而获得30%到50%的提成。而他们主要关注的就是用户短信验证码。
　　方法一：让手机中毒拦截验证码盗取钱财
　　验证码是金融机构在用户进行诸如修改密码、转账等操作时，向用户预留手机号码中发送的一次性的密码，没有验证码则无法进行转账等操作。而要想获取验证码，犯罪分子最常用的手段就是向目标手机里发送木马。文章开头的吴先生就是手机木马的受害者。
　　只要受害者点击木马程序，手机短信内容就会被犯罪分子拦截。犯罪分子通过事先掌握的银行卡主的个人信息将银行卡绑定在第三方支付平台，然后把钱转走。而此时受害者的手机既收不到消费提醒也收不到验证码，卡里的钱就这样被转走了。
[责任编辑：郭碧娟]
|||||版权申明||违法和不良信息举报电话：86-10-银行卡上无缘无故多钱了怎么回事_百度知道
银行卡上无缘无故多钱了怎么回事
我有更好的答案
　　银行卡上无缘无故钱多了：　　1，有可能别人汇款账号错误，没有认真核对账户名，所以造成了账户上钱多了。　　2，银行系统出了故障，是有这种可能性的，但是可能性非常小。　　3，亲朋好友给你转的钱。
登录银行网站，在个人网银下方点击“注册”，一般会有“网上自助注册须知”的，看完注册须知后点“注册个人网上银行”。网上自助注册的网银没有支付功能、密码、验证码，然后提交，如果没有网银，可自助开通，操作，之后按提示操作即可，然后填写注册卡账号登录网上银行查看收支明细就清楚了
什么是代理业务转账，交易场所：中间平台
基金交易、网上支付、代理业务缴费、信用卡还款等，都属于代理业务转账。
本回答被网友采纳
银行内部失误或者就是其他人打错卡了
什么是代理业务转账，交易场所：中间平台
中间业务：人民币现金结算、转账结算；国际结算；代理业务（代收代付；代理企业债券、股票、国库券等有价证券发行、清算、兑付、托管；黄金现货买卖、交易清算、实物交割、租赁黄金、黄金项目融资；黄金清算交易；代理发行金融债券；代理保险；代理保管有价证券、有价物品；出租保管箱；代理政策性金融业务或其它金融机构业务等）；人民币及外汇银行卡业务；信息咨询业务（资信调查；资产评估；金融信息咨询；行业信息网服务；开立人民币存款证明）；外汇中间业务（进口开证；进口代收；汇出汇款；来证通知；议付；托收；汇入汇款；结汇；售汇；旅行支票；代客外汇买卖；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；外汇存款证明；代理发行股票以外的外币有价证券；代理买卖股票以外的外币有价证券；外币兑换；为利用国际金融组织贷款的项目开立周转金账户）；中间业务平台既是各种银行中间业务产品的开发平台，也是中间业务产品的运行和管理平台，一个好的中间业务平台对于后面的中间业务产品具有十分重要的作用。在社会经济不断发展的今天，现代商业银行的经营理念已转变为以客户为中心。各金融机构也推出了各种面向客户的金融产品。中间业务产品由于不占用银行自有资金，利润空间大，更是特别受各商业银行的重视。支付结算、各种代收代付、银行卡业务等中间业务产品纷纷推向市场。
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