央行：保持个人住房贷款利率7折下限不变
日 20:12来源：
中国网7月19日讯 人民银行网站消息，中国人民银行决定进一步推进利率市场化改革。有关负责人就相关问题答记者问时表示，为抑制投资需求，促进房地产市场平稳健康发展，保持个人住房贷款利率7折下限不变。该负责人介绍，为贯彻落实党中央、国务院有关房地产市场调控政策，抑制投资投机性购房需求，促进房地产市场平稳健康发展，人民银行对个人住房贷款实施有效的政策引导和审慎性监管，要求商业银行继续严格执行差别化住房信贷政策。因此，此次改革未对现行的商业性个人住房贷款利率政策作出调整，其利率下限仍保持为贷款基准利率的0.7倍不变。
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　　据新华社北京6月14日电（记者 安蓓 王培伟）中国人民银行新闻发言人14日就“央行特急文件调整利率及其涉及房贷利率”一事接受新华社记者采访时说，文件是要明确对个人住房贷款利率浮动区间下限不再进一步放宽，此次仍保持基准利率0.7倍不变。　　央行新闻发言人说，个别媒体称“央行特急文件规定首套房贷利率最低可七折”，有意曲解央行政策意图，有市场炒作之嫌。　　央行新闻发言人表示，银发（号文中提到“个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍”，是要明确在允许金融机构对企业贷款利率浮动区间下限放宽至基准利率0.8倍的同时，对个人住房贷款利率浮动区间下限不再进一步放宽。
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因为经济主体的筹资渠道狭窄，主要还是通过贷款筹资，放开贷款利率下限。容易形成恶性竞争。同理，我国居民投资渠道也不多，主要还是将钱存在银行，所以也不能放开存款利率上限。更重要的是，银行中间业务收入不多，主要是靠存贷利差获得收入。未来，应该拓宽企业筹资渠道、大力发展银行中间业务收入、实现投资渠道的多样化，方可放开限制。
回答者：x***6 |
央行要求，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。同时，个人住房贷款利率浮动区间不作调整，仍保持原区间不变，继续严格执行差别化的住房信贷政策。
那么，笔者认为应该从开发企业的开发贷款与个人购房按揭贷款两方面来说。 开发贷向品牌开发商集中，加速房企之间分化
从开发企业的开发贷款的角度来说，银行对于不同企业也是有倾向性的，对于大型品牌开发商来讲，优先提供贷款额度，而对于中小开发企业，银监会早就发文针对这些企业是有一定条件限制的。
同策研究中心总监张宏伟认为，全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，大型品牌开发企业由于需求额度较大，具有和银行议价的优势，有可能争取到利率较低的贷款。而对于中小开发企业来讲，由于贷款审批环节复杂，贷款成本明显高于大型品牌开发企业，导致中小开发企业生存环境步履维艰，尤其是在钱荒的市场背景下，银行对于中小房企的开发贷款的限制会更加明显。
例如去年以来，建设银行已向全国38家分行下发2012年房地产行业信贷调整的文件，规定“分支机构不得对小企业发放房地产开发贷款”，同时，“开发贷占对公贷款比例超过15%的一级分行、各限购地级市所在地分行，应严格控制新增贷款投放，降低集中度。”
此时，部分中小开发企业势必会借助民间资本设法过关，但这反而有可能使其负债累累，面临被洗牌的境地。
无疑，利率市朝改革，一定程度上收紧了中小房企开发贷款的融资渠道，使得中小房企在高资金杠杆下原有的滚动式开发难以为继，也对于开发商自有资本金比率提出更高的要求。
同策研究中心总监张宏伟认为，对于中小企业来讲，自有资本金比率的提高、融资渠道的收紧，中小房企的发展环境是越来越恶化。这时中小房企借助民间资本有可能会使其更加负债累累，这有可能导致中小房企在整个房地产市场大格局变化中的地位也将逐渐淡化，整个行业或因银行对于中小房企开发贷款的收紧而导致行业大洗牌加速。
对于资金面相对宽裕的央企地产企业、高周转企业、有境外上市融资渠道的这些大型品牌企业来讲，可能就受制于国内钱荒因素就较少，会受益于利率市朝改革给公司带来的红利，这些企业可能会面临市场发展机会，也有可能会因此加剧土地市场优势资源的集中，从而从长远角度来讲加速市场集中度的提高与不同房企之间的分化，最终形成“大鱼吃小鱼，小鱼吃虾米”的市场局面。
差别化的住房信贷政策难落地，首套房贷优惠落空
从个人按揭贷款的角度来讲，个人住房贷款利率浮动区间不作调整，仍保持原区间不变，继续严格执行差别化的住房信贷政策。从政策面的角度来讲，通过严格执行差别化的住房信贷政策，支持居民家庭首套自住购房仍然是调控政策唯一不变的话题，政策调整的核心仍然是保证居民家庭首套房需求，让商品住宅市池归居住属性。
但是，近日钱荒导致货币市场利率上升，对一些银行的利润会产生影响，而这些银行还对近期的贷款质量预期有所改变，在钱荒的市场背景下，收窄首套房贷优惠、上浮房贷利率、房贷审批周期拉长等已成为部分银行缓解钱荒的既定措施。
同策研究中心总监张宏伟认为，收窄首套房贷优惠、上浮房贷利率、房贷审批周期拉长似乎是与政策层面背道而驰。
回答者：x***3 |
利率市场化，长期来说，有利于资金的合理分配，尤其有利于中小企业的信贷支持，但是短期内，银行流动性的短缺，银行惜贷，可能会造成利率上升，增加中小企业的财务成本。总体来说，长期利好，中短期无甚影响或局部利空。
回答者：x***6 |
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/ 贷款七折利率下限今起取消&个人房贷暂不受影响
贷款七折利率下限今起取消&个人房贷暂不受影响
发布时间：&&来源：百度乐居&&
经国务院批准，中国人民银行决定，自日起全面放开金融机构贷款利率管制。其中，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，但个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。现代快报记者昨日采访的多位银行业内人士表示，其实取消贷款利率7折下限影响并不是很大，因为现实中几乎没有贷款能执行7折利率的，目前针对优质客户最低利率也是打9折。
7折下限“名存实亡”
取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，是否会对客户造成较大影响呢？
一位银行人士认为，实际影响并不大。“在我印象中，只有个人住房按揭贷款前几年执行过最低7折的优惠利率，其他贷款品种都没有执行过这么低的利率。”这位银行人士告诉记者，现在无论是企业还是个人，只有优质客户才有可能享受利率优惠，而目前银行所能给予的最优惠的利率仅为9折(个人住房贷款除外)。而对小企业来讲，一般贷款利率至少都要上浮20%~30%，高的还要上浮40%~50%。“所以本身7折下限也就是名存实亡的东西。”
个人住房贷款暂不受影响
央行表示，为贯彻房地产调控政策，抑制投资投机性购房需求，人民银行要求商业银行继续严格执行差别化住房信贷政策。因此，此次改革未对现行的商业性个人住房贷款利率政策作出调整，其利率下限仍保持为贷款基准利率的0.7倍不变。
“表面上看，这次规定对个人住房贷款没有影响，但未来还是会受到间接影响。”一位银行人士表示，现在个人住房贷款利率下限为7折，但在实际操作中，没有银行提供7折优惠，目前个人住房贷款最低利率也为8.5折。
但这位银行人士称，现在个人住房贷款是利率最低的贷款品种，如果其他贷款品种都上浮30%~40%，银行为什么还会提供8.5折的优惠呢？而从目前银行政策变化过程也可以看出，目前银行在贷款额度上也越来越倾向于高收益的个人经营性贷款，在贷款利率上，现在提供8.5折优惠房贷利率的银行也越来越少，将来可能会有更多的银行取消优惠，执行9折优惠或是基准利率。
抑制投资性购房，楼市调控政策暂时不变
为何房贷利率会继续保持管制呢？江苏省房地产协会房地产研究所所长李智认为，目前个人住房贷款利率浮动区间是贷款基准利率的7折到1.2倍，在其他贷款取消利率下限的同时，住房贷款利率的下限依然保持在7折，反映出高层对房地产行业保持警惕。
“房贷利率的调整一直是楼市调控的重要信号，也是重要手段。目前首套房保证利率优惠，二套房不低于1.1倍利率，这种差别化信贷就是楼市保持调控的体现，反映了保障首套房、支持二套房、拒贷三套房的政策。”李智分析说，如果住房贷款出现比现在更低的贷款利率，可能会加大投资和投机购房需求，从而对房价稳定不利。
现代快报记者调查了解到，7折利率的房贷目前在南京(楼盘)楼市暂时绝迹。
放开管制有利于实体经济发展
全面放开金融机构贷款利率管制，这是自去年7月份央行进一步放开存贷款利率后，时隔一年我国利率市场化改革的又一重要举措。
对于该政策的意义，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，取消贷款下限后，将提升商业银行自主定价能力，对促进金融支持实体经济发展、经济结构调整与转型升级具有重要意义。
央行有关负责人也表示，全面放开贷款利率管制后，金融机构与客户协商定价的空间将进一步扩大，有利于促进金融机构采取差异化的定价策略，降低企业融资成本；有利于金融机构不断提高自主定价能力，转变经营模式，提升服务水平，加大对企业、居民的金融支持力度。
也有专家认为，目前而言央行这一政策的象征意义大于实际。
值得注意的是，此次央行并未进一步放开对存款利率的管制。对此专家指出，一国利率市场化的进程相当复杂，目前在存款保险(放心保)制度尚未建立、金融机构公司治理尚未完全到位的情况下，存款利率市场化还需稳步推进。
图片来源于百度
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