您现在的位置：>
宋华：智慧型供应链金融是未来发展趋势 >
宋华：智慧型供应链金融是未来发展趋势
万联网 浏览:
【万联导读】3月23日，中国人民大学商学院宋华教授出席2017第四届中国供应链金融创新高峰论坛并发表主题演讲，宋华教授认为智慧型供应链金融是未来的趋势，他还进一步阐述了要实现智慧供应链金融需要实现的四个特征：产业带动性；创新外溢性；服务公共性；发展持续性，最后也预测了供应链金融发展五大趋势。
中国人民大学商学院 宋华教授
日，由万联网主办的第四届中国创新高峰论坛在深圳举行。论坛以&产业+金融+科技&为主题，大会吸引了来自金融机构、企业、、电商平台、制造商贸龙头、金融科技公司的500多位跨界企业高管共襄盛会。在论坛期间，万联研究院发布中国首份《生态图谱》，图谱收录了10大类总计54家生态圈内的典型企业的创新商业模式，对中国事业的发展起到了积极的推动作用。
中国人民大学商学院宋华教授应邀出席论坛，并以&智慧型：未来趋势&为题发表演讲。宋华教授预测，将会朝着以下方面发展：
1、以互联网平台为基础的产业整合在加剧；
2、产业作为一种生态开始与金融生态结合；
3、金融科技成为推动智慧的主导力量；
4、防范风险成为的核心能力；
5、协同专业化将成为智慧的主题。
以下是宋华教授演讲速记全文：
非常高兴今天出席了我们万联网主办的第四届中国创新高峰论坛，今天碰到了很多的新老朋友，一起大家共同探索，一起分享今天中国的一个发展。我想今天跟这个各位嘉宾分享的一个话题就是智慧型，我们未来的趋势。
什么是智慧？
何为智慧？这就涉及到三个很重要不同层面上的东西，一个是数字化，第二是智能化，然后才是我们所讲的智慧化这个概念。
数字化是在计算机虚拟环境中对整个过程进行方针评估优化，并进一步扩展到整个生命周期的新型生产组织方式，本质是信息的协同，旨在提高运营效率。而智能化又是在数字化的基础上利用互联网和监控技术来加强信息管理服务，以提高我们全程的可控，同时集初步的智能手段和智能系统于一体，建立高效的运营体系，它的宗旨在于提高的效率。
智慧化是在运营过程中进行智力活动，注入分析推理判断构思和决策等，通过主体和科技的合作，去扩大和延伸部分取代经济人在运营过程中的脑力劳动，把拓展到柔性化和高度集成化，旨在提高生态效率。所以下一步和的发展会逐步往智慧化方向延伸，就意味着将来不仅仅是产业跟金融的结合，也是产业金融跟技术的结合，使得整个可视、自动智能、自动透明，我想这是今天所谈论的智慧里面的核心之所在。
具体什么是智慧型？在平台建设上搭建、依托产业生态、利用物联网、大数据、云计算、人工智能以及区块链，产生金融生态，从而实现产融生态有机、有序、有效发展的体系（Smart-Supply Chain Finance)。具体的运营方式是通过平台链接的智慧、基于云计算、大数据、区块链创建金融生态系（金融能真正服务于整个智慧的各类主体），实现用金融推动智慧发展，同时借助于智慧运营，实现金融生态的拓展和增值。这是我们今天的一个核心。
智慧型有四个特征，这四个特征一定是我们各行各业做必须坚守的最重要的四个特点：
第一个特点是产业带动性。产业带动性有三点理解：
1、服务产业。所有的一定要支持产业的运营，提高产业的效率，不能够提高产业效率的金融全是骗人的鬼把戏；
2、立足产业，通过产业的运营来防范可能存在的金融风险，大家知道我们要防范金融风险，没有坚实的产业运营基础很难实现。
3、优化产业，金融科技加上智慧型能够推动产业和金融的共同有序的发展。
第二个特点：创新外溢性。能够服务、支持产业和其他的发展；
第三个特点：服务公共性。就是的服务一定是具有公共性的；
第四个特点：发展持续性。就是必须具有发展的持续性。
智慧特征一：产业带动性
发展的三个境界
产业带动性中的服务产业、立足产业、优化产业，还涉及到发展的三个境界。
第一个境界就是互赢。既是我的，也是你的。解决上下游的资金问题，稳定交易关系，协调上下游的运营和市场行为，产生协同，强调上下游信息的整合，防范交易对手可能产生的风险，这些年很多企业已经开始做到了一点。
第二个境界就是共赢。共赢是什么？我的也是你的，你的还是你的，大家注意到这个时候它的目的不仅仅是提高交易效率，这个层面它是要降低整个产业的交易成本来建构协同专业化基础上的合作，就是一方面大家是充分专业化，另一方面就是充分的协调和相互合作的，其目的是整个产业的交易成本能够得以下降，它不仅仅是某一个主体的交易效率提升的问题，它是产业的成本下降，对于就产生了非常高的要求，这个要求是什么？它强调多方信息的连通，一旦要降低整个产业的交易成本，不仅仅是上下游的信息共享信息互动，甚至要包括所有的直接和间接服务提供商，我们的政府管理部门，所有这些东西能够做到一定程度上的信息的协调与共享，所以需要去建构一个所谓的产业云，它是要协调所有意义相关方产生协同，这个时候的风险已经不是来自于链条上下游的风险，它是来自于网络性的风险，所以如何去克服网络的风险成为了今天的一个关键，那么这个阶段我称之为互联网，它是这么一个状态。
第三个境界是众赢。为什么我们讲智慧型，智慧型最终的目的是达到众赢，是我们的也是大家的。那么我们来看它的区别在什么地方。
第一、它是在重构产业竞争力，它不仅仅是在降低我们现有产业的交易成本，它是在优化产业，提升整体产业的竞争力的，所以我们说这个，实现产业有序可持续的发展，那么这个目标比第二个层面要更高，那么这个时候就出现了什么问题，在整个里面它需要形成政府企业行业相融合的产业系统，这个产业系统，换句话说没有融合性的我们的产业云，我们的政务云等等各种云混合建构的话很难实现这样一个目标，我们说这个众赢是需要各方都要做出努力。它是要建构我们刚才讲的综合性平台，这个时候的风险可能会来自哪，它不仅仅来自于网络的风险，也来自于我们的产业体系，我们的体制可能产生了风险，如果能把这三个做到，这就是真正意义上的产业带动性。
当然要做到这三个阶段不容易，它需要我们长期静下心来稳稳的去探索，不能鞠躬尽力，我们不可能一两年之内就能做到第三个阶段，它是我们的未来，我们今天大量的产业需要有优化需要去解决问题。
举例：中驰车福
给大家讲一个我最近接触的一个企业的例子，中驰车福，他做了一个后汽配市场，这个市场太复杂了，产业的复杂性太高，我就讲一个简单的数据，我们今天中国的汽车维修店大概有44万家，真正能够拿到4S店正规的维修网点不超过四万家，我们今天整个产业小散乱，所以真的要实现这三个目标很难，更复杂的是什么？大家知道汽车配件本身非常复杂，大概有1000多万个SKU，大家可以想象，如此复杂的SKU，又如此乱的一个市场怎么能够做？如何做服务平台？它需要干什么？首先要把这一千多万个SKU做到标准化，如果标准化做不到，你的所有东西品类分类。你的所有东西品类分类这个纵向横向这个标准化做不到，这个汽车后期的市场那就是骗人，所以它必须踏踏实实的要干这个。
我们今天的厂家和维修都有问题，厂家是什么，押货，实际上就是批量生产批量推，同样我们终端的维修厂也是一样，干什么呢？进货的时候受到了欺蒙，把产生的交易成本利用信息不对称转嫁到消费者身上。这个问题不解决，刚才讲的立足产业、优化产业、服务产业全是空的，首先你要能够真正的抓住维修厂对配件的需求，需求这个管理你要做好很难，实际上像中驰车福他们建立了滚动需求，这个东西它的背后叫配套，它的，所以我说真正的带动产业不是急功近利的地方，它是慢慢稳稳的去做的，首先要有VMI仓，汽车配件要求几个小时就要送到，所以怎么样把这个定单每周滚动用模型挖掘出来，决定三级仓的补货，在这个基础之上我们才有可能衍生做金融。他们现在也提出了B2B的这一端，再加上金融这一端，来解决生产企业，更喜欢及时的拿回资金，我们下游的维修厂能够合理的利用资金购买它所需要的零部件，这就是我们现在一步一步需要去干的事情，也就是产业带动性，当然也需要慢慢的努力，这是一个漫长的过程。
打造金融产品生态
说回到产业带动性，我们今天还面临另外一个产业生态是需要去打造的，就是金融产品生态。
我们的金融生态也需要打造和梳理，打造金融的两个生态，第一个产品生态，第一要从融资扩展到整个资金流的管理，原来我们在讲，现在大部分企业做仍然局限在融资本身，它忽略了一个问题，其实是在于加速整个现金流优化整个资金流，这才是最核心的，我们今天为了优化整个产业的资金流的话不仅仅是融资还涉及到各个方面的融资。
第二个从单一渠道的资金供给发展到通过多渠道资金供给，将来我们的需要利用金融产品的创新实现组合性的资金多渠道，比如说我们可以根据情况结合基金，结合保险，从资金服务产业延伸到进一步通过产业带动资金，这个过程就是我们说的产品生态化。
另外一个金融组织的生态化，这也是我们具有产业带动性的一个概念，还有一个形成上下游和金融机构共生，这个非常重要，换句话说产业要做好产业服务，金融一定要真正进入到产业当中提供良好的金融服务，因为我们今天很多企业都在说金融之后边界有点混乱，什么人都开始玩金融，这是很危险的，金融就做金融，产业就做产业，但是他们是协同专业化，这个非常重要，还有一个是不同金融机构有序合作，我们今天很多的金融机构本身也需要打造我们的生态，也就是说银行、信托、保险、基金、融资租赁、VC，他们之间能不能合作，能不能形成一个生态，这是很重要的一个方面。还有一个大型金融机构与中小金融机构的协同合作，比如说大型股份制的银行跟城商行之间能不能在各自优势的基础上进行合作，这就是我们所讲的金融组织的生态化。
智慧特征二：创新外溢性
第二个特性就是创新外溢性，任何的创新都要有利于提升产业的效率和效益，并能惠及其他的相关主体。
关于区块链的若干思考
怎么去理解？第一个融合性的技术创新，就是鼓励多主体创新的同时实现多技术的融合创新与协作，形成体系化的技术。我觉得今天也有一个可能的隐患那就是被我们的技术创新都被风头驱使，一说区块链大家疯了一样的都追区块链，但是忘记了一个问题，单一的技术不可能去打造我们的，它一定是融合性的技术创新，包括了我们的电子合约、物联网、AR、VR，人工智能、大数据、云计算等等，所有这些技术的综合协调性的创新，才叫融合性技术创新，单一的一块不可能，这就涉及到一个问题协调技术发展，就是技术的创新发展需要与现实的产业相协调，用技术推动产发展，同时通过产业协同创新保障技术创新的有效性。
关于区块链问题，我发现最近这一年区块链的声音非常多，它是推动我们发展的一个重要的东西，但是问题是什么？不要因为区块链而盲目的追随区块链，第一个我特别反感有些人说区块链去中心化，去中介化，这个话不要胡说八道，将来也许人类不需要自己的父母，但是站在今天这个立场我们不可能没有父母，我们人类还没有到这个阶段，我们首先要做什么，首先要做协同中心化，或者协调中心化，技术成熟了，产业成熟了，才有可能走到去中心化。
什么时候才能做到区块链的2.0，也就是说智能合约，第一首先你的产业和服务的信息是否是清晰定义和结构化的，如果你的产品和服务是不能清晰定义和结构化的，跟区块链一点关系都没有，就是不要盲目的为区块而区块。第二个交易伙伴能不能提供交易的身份权利和声誉，如果不可能跟区块链一点没关系，第二个问题对今天中国的产业又是一个巨大的挑战。这两个问题解决了还没完，交易伙伴是否能够清晰的界定交易活动？那么如果这个问题解决了还有一个问题，交易过程能否容易测量能够容易观察并且能为相关的企业核验&&所以这就是我说的为什么我们不要盲目的跟着风投走，我们要踏踏实实的做好区块链技术，不要被风投所忽悠了。
实现协调性
今天中国要想实现协调性基础是什么，这就是我画的中国协调性技术发展蓝图，不一定准确。
首先我们现在要做的是基础设施建设，我们首先要把产业基础设施建设打好，我们能不能做到全交易的电子化，这个一定要突破。电子化还不行，还有标准化，你要做标准化，不同的主体对同类的事物标的定义是清晰的是明确的。标准化之后还要可流转可追踪，把这个基础设施先做好，做好以后还要把我们现有的企业系统结合起来，因为我们不可能一下子所有企业所有的信息都放给你，所以它是协调，那么就是把企业的DRP等系统能够融合起来，这就是协调中心化，这是一个基础设施建设。
基础设施建设以后还没完，还有两个东西需要攻破，一个线上名单化，就是我们的企业云伙伴云数据云，还有线下物联化，我们的采集通讯应用分析，这个做完以后才有可能走向区块。国家标准化的建设，还有我们的法律法规的完善，这是我们制度上需要推动的，另外一个协调融合的政务信息管理，我们要做协调，我们的政府部门一个一个都是信息孤岛，都没有打通，怎么能做到协调中心化？另外一个就是我们说的真正意义上政府部门打造大征信系统，这几个东西做到了，这是一个漫长的过程。
这里面最典型的就是京东，京东提出来京东云的概念正是一步一步往这个方向发展，从而服务于它的产业把握它的整个交易过程支撑金融活动。
智慧特征三：服务的公共性
第三个特征就是智慧型金融的一个特征，就是服务的公共性问题，什么叫服务的公共性，从概念上来讲就是应该推动多利益相关者包容性的发展，同时也需要建立良好的系统来促进协同，这就是服务的公共性。
怎么才能做到服务的公共性呢？第一、主体的包容，第二、系统的包容，这两个包容必须要实现。
第一个就是我们说的主体包容，我前面讲到了就是金融机构产业主体政府管理部门各个主体能够有效有序的合作很重要，非常重要，所有这些我们大家怎么能够有效有序的进行合作，每一个主体都有他们存在的必要，我们也不能说我们不要政府管理部门，我们自己创新，不可能，因为金融是需要有序发展的，有机有序的大家各就其位上的合作就是主体包容系统。
还有一个就是系统包容性。我们今天在系统上面临三个大的问题，今天人人都在讲生态平台，我们有没有想过一个问题，生态圈的产业互联互通的需求与利益相关方异构系统集成之间的矛盾是否存在，这个矛盾怎么解决，这个系统问题不解决，你不可能走到智慧，连互联网智慧金融你都做不到；第二个复杂多样化业务管理需求与快速应用服务开发部署能力之间的矛盾怎么解决，这个也是产业系统里面临的问题；第三个多样化高并发应用支持需求与资源配置之间的矛盾怎么解决。
这三个问题都是需要我们在系统建构过程中需要思考的，所以这就是我们说的系统的包容性问题，就是怎么去搭建。这些问题不解决，互联网包括根本不可能实现，所以我把它们归为服务的公共性是有它内在的含义，第一主体包括，第二系统包容，怎么能够建立一个生态使得大家各个方面在系统上管理上流程上有序的结合起来，这是我们服务公共性的一个方面。
智慧特征四：发展的持续性
第五个方面就是发展的持续性，如何理解发展的持续性？有利于产业可持续健康的发展，并且不断的改善效率洼地，因为各种各样的原因我们有大量的交易成本，怎么提升效率把成本洼地解决，这就涉及到两个方面的可持续，第一，能不能支撑、优化我们的产业循环，这个我觉得是中国智慧下一步一个产业应用的蓝海，这个东西我们一定要看到。
当然我们很可喜的看到今天已经有很多企业在利用循环经济方面里面做出来的努力，比如说找铅网主要瞄准的是铅，中国铅畜电池的市场总量6000亿，带动相关产业超过十万亿，发达国家再生铅比率为99%，我国不到50%，我国废旧电池回收产品处于散乱差状况，这是我们今天需要解决的问题，这就涉及到我们的金融怎么去和产业的情况来解决这些话题，那么这是现在试图去做的，包括库存宝、回收宝、订单宝，我想下一步各个行业循环经济怎么利用，这是我们有待开发的，由走向可持续的一个关键。
第二个就是我们讲的提升效率改变成本洼地，只有在什么时候会出现，一般在三种情况下特别容易出现，第一个时间上的错配，所以如果我们不能够深刻的理解产业，你根本就不知道可持续发展在哪。
时间上的错配意味着什么，我们来想一想我们服务的平台，我们服务的产业，有没有出现采购和生产的错配，我们经常会出现这个情况，生产是一个时间，采购又是另外一个时间，生产和销售时间的错配，我们生产出来的产品和市场之间会发生一个错配，这往往是产生成本的主要来源，这个问题我们怎么通过服务把它解决。第二个空间上的错配，往往也会出现在空间上的错配，产地销地的错配，可能我是新疆生产但是在东部消费，另外一个多地协同错配，这种错配也容易产生大量的洼地，还有一个就是物质上的错配，或者叫要素上的错配，这个表现在环节跟环节之间的错配，我们一个环节跟另外一个环节错配，比如说我的一个冷冻产品的销售跟我的之间的错配，另外流程跟流程错配，就是组织合作之间流程跟流程错配，另外就是要素跟要素错配，这些都是可以优化的三大洼地。
举例：中棉集团
我举一个例子，也是典型的错配的概念，中棉集团，它做的是棉花的另外一个产品就是棉籽，这个问题在哪？明显的出现了时间错配空间错配，因为棉籽的生产是一个周期，大概也是差不多九十月份的一个周期，但是它的消费它的生产力运营是常年在运营，时间上的错配，棉的主要生产大部分在新疆，可是我们的消费又是在全国各地，空间上也错配，第一在资金上出现了棉籽集中上市，就需要大量采购存储棉籽，另外由于时间空间的错配，效率又很低，需要仓储需要，这个做不到，这就是空间上所导致的错配产生的成本洼地，还有金融体系不健全，还有无避险工具等等产生了大量的问题。比如说现在中棉集团正在建，棉籽这一块里面建立中棉监管仓，做订单融资，到这个地方是库存融资，和融资，这些都是可持续的，所以可持续大家注意，不仅仅是环境的可持续，也包括我们产业的可持续，这是很重要的一个方面。
发展五大方向
最后我讲一讲我们近期可以期待的的一些发展，最近可以期待的发展有几个方面，第一以互联网平台为基础的产业整合正在加剧，的在哪？就是产业整合，以互联为基础的产业整合。第二个产业作为一种生态开始与金融生态结合，第三个就是金融科技成为了推动智慧的主导力量，但是这种科技是融合性的协调性的金融科技，不是我们一个单一的技术，第四个防范风险成为的核心能力，第五个协同专业化将成为智慧的主题，我想这是我们今天能看到的中国产业在发展过程当中可能的脉络，谢谢各位。
以上内容依据嘉宾现场速记综合整理，内容有删减，未经演讲嘉宾本人确认，仅供业内人士参考学习，微信转载请直接联络公众号（wanlinkcn）获取授权；PC端转载请注明出处：万联网。
本文为万联网（www.10000link.com）原创文章，欢迎各界转载，转载请注明出处：万联网
早些年华为在供应链上是交了巨额学费的，当时我们在华为时还…
友情链接：供应链金融在中国的前景如何？ - 知乎<strong class="NumberBoard-itemValue" title="被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="8,021分享邀请回答26822 条评论分享收藏感谢收起zhihu.com/question/27274238/answer/，此处不再赘述，详见该答案。1.4K97 条评论分享收藏感谢收起供应链金融的未来发展
我的图书馆
供应链金融的未来发展
供应链金融作为一项金融创新业务在我国得到了迅猛发展，成为商业银行拓展业务空间、增强竞争力的一个重要领域，其服务理念从最初线下的“1+N”发展到现在线上化的“三流合一”（信息流、物流、资金流）。当前，供应链金融的环境出现了新的变化，一是供应链的全链条信息化正在进行，二是金融服务越来越重视交易数据和行为数据的收集和挖掘，三是平台建设越发重要。在这样的背景下，商业银行依托供应链，构建“1即N、N即1”的金融服务生态圈，以“数据质押”为核心开展综合服务将是大势所趋。
一.供应链金融环境的新变化
1.客户行为转变：供应链全链条信息化
物联网、大数据、移动互联网等信息技术的发展，使得供应链全链条信息化具备了技术上的可行性；竞争态势的发展使得核心企业有了供应链全链条信息化的现实需求。为了优化供应链关系和流程、整合相关业务、提高企业竞争力，核心企业利用信息系统将供应商、分销商和终端消费者衔接在一起，从而在全链条上形成一个多方无缝对接、界面可视统一、信息实时共享的电子作业平台。
在内部，全面推行ERP信息化管理。在制造业领域，如比亚迪汽车2001年还只有一套简单的MRP（物料需求计划）系统，所有审批单据都是纸质的，而现在其已经整合供应链管理，实现了OA（工作流）与ERP的整合，达到信息共享、流程细化、透明的效果。在农业领域也是如此，如新希望乳业正上线企业ERP系统，通威集团将升级ERP系统，拟通过在线订单、配送、资金清算等系统信息化，实现对物流、信息和资金流的全程掌控，提升对销售、准入、评级和精细化管理水平。
在外部，搭建与上下游无缝连接的网络服务平台。以农业领域为例，2014年4月末，新希望与京东达成战略合作意向，将在“以互联网思维对传统农牧产业进行升级改造”等领域形成广泛的优势互补，为农牧产业链上各方主体提供以电商为中心、物流及金融为两翼、信息和技术为支撑的综合农牧产业服务平台。新希望下游经销商已逐渐告别手工和电话订单模式，开始通过电商平台实现网络下单订货。
2.新型质押行为：“数据质押”
在供应链全链条信息化的过程中，出现了依靠交易数据进行金融服务的新型融资方式。以农业为例，在四川省已有商业银行与农业产业化龙头业合作，以供应链中数年积累的真实交易数据为评级和授信的主要依据，服务其广大下游农户，希望借此弥补涉农贷款风险短板，对解决三农金融服务风险大、成本高的问题进行了有益探索。
总体来看，融资的各个环节皆以真实的交易数据为基础和核心。第一，核心企业根据下游农户积累了数年的真实交易数据（客户的合作年限、历年销售额、销售潜力和客户评级等）推荐优势的农户。第二，商业银行同样根据上述数据，通过网络融资平台系统筛选，进行评级和授信。
这种做法可归纳为以“数据质押”为核心的融资方式。在传统的供应链金融方式下，有三大类融资形式：应收账款、存货和预付款融资，其分别以应收票据、存货、本票为质押品。而在掌握了足够长度的、可持续、完整的真实交易数据和行为数据条件下，则可采用经过挖掘的真实交易数据和行为数据替代以上三种传统的质押形式，可称之为“数据质押”：运用大数据分析，以交易过程中所形成的能够交叉验证的真实交易数据和行为数据进行评级和授信。其实，当前所有以数据为基础的互联网融资活动，都有数据质押的特征，其都是以真实的交易数据或行为数据为基础对客户开展金融服务。“数据质押”使银行的服务回归到了交易本质，从而可在多个方面获益。一是摆脱了“开当铺”的传统模式，并实现了风险可控。二是无需核心企业对其上下游中小企业进行信用捆绑，大大降低了因核心企业而产生的系统性风险。三是能够根据交易数据和行为数据，对服务对象设计有针对性的综合金融服务。四是服务的对象可大可小，使得普惠金融能够扎实落地。
二.以“数据质押”为核心的金融服务生态圈及其对银行的作用
银行可利用平台，将链链融合，整合数据生态链形成数据生态圈。纵向看，供应链上下游的信息流、资金流和物流的三流整合正在推进。横向看，各企业之间的信息流、资金流和物流的三流整合也在进行。假以时日，这将形成全链条的数据生态链。之所以称其为数据生态链，是因为数据的产生是交易双方自动自发的，具有动态调整、实时更新和可持续积累等特点。银行可通过一个平台将所有的数据生态链进行整合，扩展为数据生态圈。在生态圈内，借助于信息技术，无论规模大小，每个企业都可以形成以自身为中心的供应链，都有上下游，即“1即N、N即1”。每个企业都是核心和节点，在其周围形成一个可以交叉验证、持续积累的360度全覆盖的真实交易数据和行为数据集合。
在数据生态圈的基础上，商业银行可构建“1即N、N即1”的金融服务生态圈，以“数据质押”为核心开展综合服务。基于商业生态圈所形成的数据生态圈中，每个客户都是核心，其交易数据和行为数据的可持续、可循环、全覆盖和交叉验证的可行性保证了交易背景的真实性和交易行为的稳定性。银行可以依托于此，构建金融服务生态圈。金融服务生态圈面对客户的一端，将是一个完整覆盖企业客户和个人客户的、集合了B2B、B2C、C2C和O2O等功能的综合电商服务平台。金融服务生态圈面对银行的一端，将是集合了海量、可持续积累的真实交易数据和行为数据的数据挖掘平台，银行利用此平台为客户提供综合金融服务和非金融服务。
基于“1即N、N即1”的金融服务生态圈，商业银行能够获取客户足够时间长度、真实、可持续、可交叉验证的交易数据和行为数据，从而使用线上“数据质押”为核心与线下实际抵质押为补充相结合的方式，开展以客户为中心的各种金融和非金融服务。
在数据完备的金融服务生态圈内，通过数据质押，第一，可有效解决小微、涉农等金融活动成本高、风险大的问题，将成本和风险降低至正常水平之下，是一条高效、批量拓展“三农”和小微客户的新途径；第二，使银行能够从多方面、多角度了解客户的资金动向和金融需求，实现基于真实交易和数据质押的结算、融资、理财、保险、融资租赁等一站式综合金融服务，促进产品交叉销售；第三，能够在平台上搭载P2P、众筹等新型的互联网金融服务，探索低经济资本占用的新兴利润增长点。
馆藏&99100
TA的推荐TA的最新馆藏[转]&[转]&[转]&[转]&[转]&
喜欢该文的人也喜欢}