税优健康险怎么样？ 什么人能买？
[导读]：许多在大城市的人，由于背负着巨大的生活和工作压力，其健康往往受到威胁，所以，专家提醒，人们的健康保障尤为重要。那么，如何精选合适的保险产品呢？
&　　今年3月份以来，中国保监会正式批准销售的多款税优产品陆续面世，广大投保人终于可以购买到这一类期盼已久的税前列支免税的商业保险产品。
　　这里涉及的税优型商业健康险，是指能够享受个人所得税减免政策的、由商业保险公司承保的。
　　之所以引起广泛关注，是因为按照政策规定，购买该类产品后，投保人可以享受每年2400元(每月200元)予以税前扣除的福利，相当于每个月的个税起征点从3500元提高到了3700元。
　　我们不妨再做进一步的了解。在保障责任上，该类产品涵盖住院和特定门诊，并且保障高血压、糖尿病和冠心病这三种最常见的慢性病;理赔时没有起付线，报销比例高。除此之外，税优健康险不得因被保险人既往病史等原因拒保，并保证续保-&&凡此种种，税优健康险可以说是针对纳税人的国家政策福利给出了很大空间。值得注意的是，现在面世的各种各样的税优健康险产品，尽管在基本形态上并无太大区别，但在保费和细微条款上仍有差距，需要在此做一个初步梳理，供广大投保人参考。
　　首先应该明确的是，什么样的人群可以购买?在哪里可以买到?
　　依照监管部门的相关规定，只有缴纳个税并且具有基本的投保人才能购买此类产品，因此，学生和未缴税群体不能购买这一类健康险产品。据了解，目前税优型商业健康险已在全国范围内至少31个城市开展试点，其中包括北京、上海、天津、重庆四个直辖市。有业内权威人士提醒，所有该类产品都标注有&个人税优健康保险&字样，应与普通的商业健康险加以区分。
　　其次，年龄越高是否保费更高?
　　据悉，虽然各家产品在价格上有所差别，但共性是保费将伴随年龄增值相应提高。依据政策规定，税优型商业健康险投保年龄为16&75岁，保费按照每5年区间相应上升，这也是由于年龄越大、可能发生赔付的几率越高所致。
　　再次，拥有补充医疗是否可降低税优健康险的保费?
　　据介绍，目前多数公司旗下的税优健康险产品主要分为&基本款&以及&升级款&，并按照保险范围大小和增值服务内容进行区分：理赔范围越大、增值服务越多，其保费价格相应上涨。而个人在拥有补充医疗和没有补充医疗的情况下，其投保价格应该是相差较大的。对此业内人士解释，这是因为个人的和补充医疗都可以覆盖一部分医疗保险，而这部分将在税优型商业健康险中予以免除赔付，以避免重复赔付的问题产生。
　　此外，值得一提的是癌症可否投保?
　　此次监管部门将产品分为&基本款&和&升级款&两种，也是照顾有特殊需求的投保人。例如旗下的产品，在当地基本医疗保险规定支付范围外，扩展了常见的癌症靶向药、血管支架、PET-CT、住院医疗费用中的冷暖气费用和本地救护车费。尽管升级款保费略高，但使用范围包括了癌症、多项慢性疾病等多种重疾，尤其在资费用药、材料方面，保单上均列出清单，将这部分基本医保范围外的资费纳入报销体系。
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健康医疗险关注排行三家保险公司获个人税优健康险销售资格 买商业健康险可少缴个税
湖北省人民政府门户网站
www.hubei.gov.cn
来源：湖北日报
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　　以后买商业健康保险，就能少缴个人所得税。近日，中国保监会批复了泰康养老、阳光人寿、人保健康三家保险公司“个人税优健康险”的销售资格。据悉，如果产品审批顺利，本月底，首批个人税优健康险或将上市销售。
　　去年8月，《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》落地。今年1月1日，北京、上海、武汉等31个城市，个人税收优惠型健康险政策试点正式启动。
　　办法规定，试点地区个人购买符合规定的健康保险产品的支出，按照2400元/年的限额标准在个人所得税前予以扣除。比如保费年缴2400元，每月税前工资扣除200元，扣除后工资达不到3500元的纳税标准，就可以直接免交个税了。
　　据悉，申报“税优”的凭证只需要投保时保险公司开具的、载有产品名称及缴费金额等信息的发票和保单凭证，即为个人税前扣除凭据。不过，一年内保费金额超过2400元的部分，不得税前扣除。
　　目前税优健康险处于试点期，各家公司首批产品上市后将先面向企业销售，未来会逐步放开个人购买。　（吴文娟）
责任编辑:刘卫税优健康险最新政策解读：个人税优健康险如何减免个税？
一、先解释，什么叫&税优健康险&？
& & 财政部、国家税务总局、保监会联合下发的《关于开展商业健康保险个人所得税政策试点工作的通知》【财税（2015）56号】中规定：对试点地区个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出，允许在当年（月）计算应纳税所得额时予以税前扣除，扣除限额为2400元/年（200元/月）。以北京为例，工资个税起征点为3500元，购买税优产品后，个税起征点从3500元提升到3700元,可每年减免72元个税。
&先普及个人所得税的算法：
个人所得税=（扣除五险一金后月收入&3500元）&对应税率&速算扣除数
那么不同收入人群每年可减免的税收金额情况如下表：
举个栗子：买完税优健康险，能减免多少税
王女士扣除五险一金后的应纳税所得额为7800元，那么她每月的赋税为（）*10%-105=325元。如果她购买了税优健康险，&每月的赋税则为（）*10%-105=305元。税务负担每月比此前减少20元，一年就是240元。
二、哪些人群可以购买？
（1）&&&投保人必须为纳税人。没有工作的人、已领取退休金不再纳税的人不能买；
（2）&&非既往症者：投保前最近月度的个人所得税大于零
& & & &既往症者：&在投保时须已连续缴纳个人所得税满1年（额外提供连续纳税证明）；
（3）&&&用人单位无法开具交税证明不能买；
三、购买方式是？
企业组织员工购买，员工自己缴纳保费，保险公司出具保费发票，企业统一按规定减免个人所得税。
四、哪些保险公司已经有[税优健康险] 产品？
阳光保险、人保健康、泰康养老、中国人保、太平洋人保、平安人保、新华人保、太平人保、建信人保、中意人保、太平养老保险、东吴人保 共计12家保险公司&。
最重要的提示如下：
税优健康险采取万能险方式，包括医疗保障费用（风险保费）+个人账户（万能险账户）两项责任；不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保（相当于可&带病投保&）；医疗保险简单赔付率不得低于80% 。
五、保费与保障责任举例
保费便宜吗？以一款保险费率较低的税优健康险为例：
如果你所在的企业无补充医疗保险，你所缴纳的保费遵照下表：
提示：与性别没有关系
以上费率表对应的医疗保险责任如下：
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作者：袁园
　　千呼万唤始出来，税优却依旧“犹抱琵琶半遮面”！其收入迟迟没有迎来预期中的爆发。
　　上市三个多月、几百万的保费规模，让原本对健康险发展前景充满预期的业内人士有些失望。作为第一项由税收作为杠杆来调节商业性的政策，带着“利民”光环落地的税优健康险，为何却上市“遇冷”，陷入叫好不叫座的境地呢？
　　对此，有业内人士分析，原因是多方面的，各地财政政策执行不一、险企自身产品仍需完善和险企推广态度谨慎等可能是其主要原因。
　　某险企内部工作人员李女士称，“经常被朋友问到这项新产品的保障功能和价值。可当被问到去哪里购买、怎么购买时，我自己也不知道。”
　　购买流程繁琐 投保无门“每次跟朋友聊起这个产品时，我想到的就是这款产品给投保人带来的利处和它的保障功能，再聊下去就真的不知道说什么了。”某险企内部工作人员李女士在跟《每日经济新闻》记者说起这款税优健康险产品时，语气中夹带些许的无奈。
　　李女士所在险企已获批销售这款产品，作为公司内部人员，她经常被朋友问到这项新产品的保障功能和投保价值。税优政策和产品的保障功能她自然了如指掌，可当被问到去哪里购买、怎么购买时，李女士却只能摇摇头，终结话题，“因为我自己也不知道去哪里购买。”
　　和李女士反映的情况相似，一位有意购买个人税优健康险产品的胡先生（化名）表示，确定去购买的时候才被告知这是团险，最好由企事业单位组织办理，个人要投保税优健康险，手续非常繁琐。
　　上述两位受访者反映的问题，正是当下个人税优健康险产品存在的客观问题――购买难。按照《个人税收优惠型业务管理暂行办法》要求，这款产品主要针对的是个人，为个人提供税收减免政策和保障，但由于牵涉纳税问题，目前获批产品销售资格的保险公司多以团险形式开展业务，个人如果想去购买，则需要面临一系列冗杂的问题。
　　首先，需要去部门打一份社保证明，然后，再去税务部门打个人所得税缴纳证明，还有健康证明、个税申报……最后还要去保险公司柜面办理。“七七八八加起来，手续很多，特别是有些环节，个人操作起来很麻烦。”胡先生说。
　　对于上述问题，某险企工作人员对《每日经济新闻》记者表示，这款产品涉及到税收问题，所以牵涉到很多部门，需要去一一协调，不是险企单方面就能决定的。同时，各地方对待这一产品的态度不同、政策推行不一，导致一些地方无处购买产品，“涉及的管理部门多，也就意味着无人真正去负责，所以很多地方部门，对这项产品落地的积极性不高。”
　　“我们也希望各监管部门能好好协调此事，把这款产品的政策落实到位，险企推行起来也会更方便。”上述险企工作人员表示，毕竟这有利于(,)，也是政府惠及民生的一款产品。
　　险企承保风险高 政策优惠少
　　除却部分外在因素，险企自身推广力度偏小和产品不够完善也影响着个人税优健康险的销售业绩。
　　根据要求，个人税优健康险的经营定位为的补充，保本微利，并对经营这一业务的信息系统、人才储备、资金管理等方面提出了较高要求，如简单赔付率不得低于80%；不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保；提供健康管理服务等。在这种状况下，险企为了平衡盈亏，在挑选客户方面，也实行了“挑肥拣瘦”的策略。
　　某已获批税优健康险销售资格的险企相关人员对《每日经济新闻》记者表示，筛选投保企业时会看企业员工的年龄分布，年轻人越多的企业越受欢迎，且基本不会接受老年人多的企业，毕竟年龄大了患病几率也大。
　　“按照国家政策的优势，多家保险公司把税优健康险产品开发了出来，但公司方面还是对定价规则有所担心。比如，允许带病投保、赔付率不能低于80%的规定，从险企做业务的角度来看，如果赔付率不能很好控制的话则很容易出现亏损，这对于保险公司来说风险较高，因此在推销业务时会比较谨慎。”南开大学风险与管理学系教授表示。
　　在产品设计方面的问题，主要体现在与保障功能相似、个性化突出不够等方面。目前获批的11家险企的相关产品，基本上都涵盖了个人税优健康险业务要求的保障内容，但在此基础上的创新却不多，如所有产品都将年度保额设定在20万元，终身保额也多在80万~100万元之间。虽然有几家险企的产品附加了高端服务和健康管理，但是针对性不够，能直接激发消费者购买欲望的产品不多。
　　除却上述被诟病最多的购买麻烦和产品自身问题外，个人税优健康险的政策优惠力度不够也被多次提及。即将退休的老吴（化名）表示，虽然在购买个人税优健康险后，可以享受每年2400元予以税前扣除的福利，但是这一额度并不高，尤其是在退休工资本就降低的基础上，这一税优幅度并不能凸显出优势。
　　同时，《每日经济新闻》记者了解到，在很多省市地区及二三线城市，工作人员的工资收入水平根本就不到3500元（个税起征点），个人税收优惠也无从谈起。因此，想要推广开来，还需要险企更多方面地去考虑。
　　对此，相关人士表示，虽有12家保险公司获得经营个人税优健康险的资格，但仍然存在专业性不够突出、缺少基础数据分析、产品吸引力不够等问题，这些都需要市场经营主体转变发展思路，去真正理解个人税优健康险。
（责任编辑：罗浩 HN066）
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