苍南一男子车贷还了9个月，结果车子没拿到还被告了！
来源：苍南新闻网
首付贷款，只要花少许手续费，就可以买车；买车后需要办下高额度信用卡，才能拿到车；还按揭贷款9个月后，得知所买的车被当作黑车卖到外地了，我县的车主方某因此拒绝还贷……为此，为贷款担保的担保公司起诉车主，追偿垫付款。
图片来自网络
零首付贷款，只要少许手续费就可买车，他心动了
2013年10月，方某的朋友陈某，还有自称某担保公司员工的富某，及二手车行老板周某找到方某，他们声称在银行内部有门路，可以帮助办理高额度信用卡，并进行“零首付购车”，而方某只要支付一些手续费就可以。在陈某、富某等人的极力游说之下，此时正想买车的方某动心了。
方某在支付了相关手续费后，跟随陈某、富某等人到温州市区一家奥迪4S车行，在他们的一手操作下购买了一辆奥迪Q5。购车过程中，首付款由二手车行老板周某垫付，按揭贷款手续则由富某办理。方某原本想一同参与计算车辆首付款和按揭贷款金额，但都被富某、陈某、周某等人“好心”拦住：你不用管，我们帮你搞定。出于信任，方某听从了周某等人安排。
手续办完后，周某等人当即将车辆开走，只向方某承诺：1个月内办好高额度信用卡后，立即将车归还。
得知车被当黑车卖掉了，还款9个月后停止还贷
2013年12月初，方某收到富某所称担保公司的按揭还款清单，显示按揭贷款金额是27万余元，月供8348元。可方某发现贷款金额比他买车要贷的金额多了5万元左右。就此，方某质问陈某等人，均以各种理由被搪塞过去。不过，方某还是每月向银行交纳按揭贷款，“不还不行啊，银行会跟我过不去”。
但是，一直还款至2014年7月，方某得知自己买的那辆奥迪Q5已被当作黑车卖往外地了。听到这个消息，他一气之下停止支付银行按揭款。之后，作为担保方的担保公司分四期还清了方某欠银行的贷款本息。
2016年8月，感觉受骗的方某，以及有同样遭遇的李某等人向警方报案。
担保公司起诉追偿垫付款,涉嫌“套路贷”遭法院驳回
今年3月8日，为方某贷款担保的这家担保公司向瓯海法院起诉方某夫妇，追偿垫付的贷款本息。
庭审中，方某对担保公司为其银行贷款提供担保，并代为履行还款义务的事实没有异议。但他辩称，陈某等人以“零首付购车”诱导他购买汽车，他是在他人恶意串通和受欺诈的情况下签了各种合同，后来因陈某没有给他办出信用卡，导致车辆未能从周某处赎回，最后车子被当作黑车卖掉。
就这起民事纠纷案件，是否存在“套路贷”诈骗犯罪行为，将直接影响涉案借款合同、担保合同及反担保合同的效力。瓯海法院方面称，警方就此已立案侦查，目前尚在侦办中。
对担保公司的起诉，瓯海法院根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》的规定作出裁定：驳回起诉，并移送公安机关。
“套路贷”或有黑恶性质，擦亮眼提高警惕遇上要及时报警
经办法官称，当下汽车消费的活跃和消费者保护意识的缺失，让车贷行业乱象丛生，而以车贷为幌子的“套路贷”时有发生。车贷“套路贷”一般是小额贷款公司以车贷为名，欺骗受害人签订抵车贷款合同，敲诈勒索贷款人支付巨额手续费、违约金、拖车费，或故意制造违约进行“收车”。
法官提醒，对打着“零首付购车”“只押证不押车、当天放款车可开”等名目的车贷应提高警惕，仔细审查合同条款，以保护自身合法权益，不贪图一时之利，若被“套路贷”应及时报警。
.........................................................
责任编辑：
声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。
今日搜狐热点零首付购车套路多 须谨慎陷阱可能新车并不属于你_股城消费
零首付购车套路多 须谨慎陷阱可能新车并不属于你
发布：股城消费
相信大家经常都听到“零首付、零利率、免担保、就可以轻松购车”这样充满诱惑的广告语成功吸引了不少消费者。但是近日，有消息传出零首付购车套路多，你知道这些零首付买房买车的赚钱套路深吗？零首付购车可靠吗
大家都知道零首付是指不用付钱直接可以把东西带走，只需要按卖家要求就可以了，吸引了不少消费者青睐。但是你知道零首付购车套路多吗？现在小编提醒各位消费者须谨慎陷阱可能新车并不属于你。零首付购车须谨慎
我们知道，现在这个年代，各种网贷金融产品、信用卡眼花缭乱，谁手里没几张都不好意思和人家打招呼，就是这些信用卡的存在，让有些人发现了赚钱的空子，实现零首付买房买车，抓住时机，还能大赚一笔。
记者调查发现，所谓“零首付购车”套路满满，不仅实际支付价格远高于普通汽车贷款，广告里说的“包购置税和送保险”也只是噱头，消费者仍需为此买单，此外，保险续保、提前还款等方面都需要消费者睁大眼睛。
更令人担忧的是，由于国家明确规定，新车首付不得低于20%，这些通过零首付购买的车辆实际产权并不属于消费者，一旦发生纠纷，或者出现交通事故，处理起来异常复杂。“以租代购”多年前便已在国外出现，是一种成熟的汽车金融融资租赁方式，但被国内互联网模仿后，却模糊了“租赁”的本质，不少网站不仅有虚假宣传之嫌，甚至可能会重蹈此前现金贷、消费贷等同类互联网金融平台的覆辙，触碰监管红线。
首付低尾款藏“猫腻”
由阿里巴巴和蚂蚁金服联合的弹个车，其广告语就是“一成首付弹个车”，在地铁、影院经常能看到它的广告。在其App新车一栏中，有五款汽车可以零首付购车，另外大部分车首付款在10%左右。
记者尝试购买一辆2017款大众朗逸1.6L自动舒适版，App显示厂商建议零售价为13.69万元，并包含购置税以及送一年保险。记者在页面上看到，有10%~20%不等的首付款供，10%首付款为13600元。在购车说明中显示，根据蚂蚁金服个人信用评估，每位买家的首付比例也会有所不同。
根据App给出的一年分期方案，除去首付1.36万元之外，如果分12期偿还，月供为2998元，另外需支付3000元交车服务费，页面上清清楚楚写着首年包括购置税和一年保险。记者根据这个方案计算，一年后需支付的尾款应该是136900（总价）-13600（首付）-2998×12（一年分期付款总额）=87324元，这还没有把交车服务费计算在内。然而，在该方案中却显示，消费者需支付的尾款是102600元，两个数字之间相差15276元。
是记者的数学学得不好吗？对于记者的质疑，弹个车中山北路店店长吴女士表示，这笔差价是这辆车的购置税、上牌费、GPS费用等，但没有具体费用明细表，至于网站上对“包含购置税和保险”的说明，她避而不谈。弹个车淘宝旗舰店客服人员则表示，购置税确实已包含在第一年的费用中，但尾款是新车使用一年后，根据行业标准制定的一个车辆残值，并不是简单地用指导价减去第一年支付费用得出的结果。
然而，无论哪种说法，都没有在弹个车的分期方案中明确说明，消费者稍不留神，很可能便会稀里糊涂多付1万多元。类似的情况并非只在弹个车上出现。毛豆新车网同样主打低首付购新车，记者在上面找到了同款2017款大众朗逸1.6L自动舒适版，标价也是13.69万元，包含购置税以及送一年保险，另有2900元的交车服务费。
毛豆新车没有一年期方案，至少是24期起，仍以这款车为例，10%首付24期还款的方案是：首付1.36万，月供5804元，24个月需支付152986元。在毛豆的页面上，并没有如弹个车一样写着尾款支付金额，但在购车说明里，却有一个名为留购价的项目，项目说明是“在融资租赁关系终止后，承租人支付租赁物的残值或者合同约定价值之后获得租赁物的所有权，这个支付的价格就是留购价”。
毛豆新车网的销售员钟先生告诉记者，留购价本来是5000元，但公司垫付4999元，所以购车者在分期结束后，最后只需付1元钱就能办理车辆过户。但这个说法并未在官网上出现，四年租期满后，购车者究竟要支付多少“留购价”，网站的解释空间很大。
记者计算了一下，加上交车服务费，弹个车的一年期购车价一共是155176元，以13.69万元的建议零售价为基数，相当于13.3%，而在线下的4S店，这款车的落地价约为13万元，如果以此为基数计算，年利率则提高至19.3%。
线下4S店一般提供两年无息贷款，只是首付需在30%~40%左右。“这是汽车指定的银行规定，最低首付要达到30%。”一家大众4S店销售人员告诉《IT时报》记者，她建议资质好的消费者尽量避免到电商平台上购车，因为实际支付的费用并不便宜。
广东广信君达律师事务所律师李骞告诉《IT时报》记者，根据央行日新修订并施行的《汽车贷款管理办法》规定，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，也就是说，首付最低为20%，因此擅自采用“零首付”购车方式的平台，可能导致银行解除贷款合同，不予发放贷款，也可能面临购车者通过诉讼追究其赔偿责任的问题。
买新车不是租车
为了规避政策风险，这些新车或车平台，虽然广告上说的都是“零首付，新车开回家”，网站上写的是“毛豆新车买车与其他的对比”，但实际上，在没还清尾款前，这辆车并不属于你。
吴女士告诉《IT时报》记者，第一年，车辆的产证挂在浙江大搜车融资租赁有限公司名下，且上南京牌照。“一年之后，无论选择分期付尾款还是一次性付清尾款，都可以办理过户，并且用及相关税费由平台承担。”
另外，《IT时报》记者了解到，第一年，机登记证书也不会给买家，买家手里只有汽车合格证和行驶证。毛豆新车网的做法也和弹个车类似，钟先生告诉《IT时报》记者，要等结清尾款后才能办理过户。
也就是说，在消费者以零首付或者一成首付开走新车后，只是与网站平台指定的租赁公司形成一个租赁合同，每个月支付的费用，严格意义上说，应该是租车费，而且融资不受人民和银保监会关于贷款比例的限制。
这其实是一种在国外流行多年的“以租代购”模式，消费者可以先以较低成本，一定时间后，如果对车满意，可以直接将其购买下来。该模式几年前被国内线下4S店引入，但发展并不迅速，主要原因之一是这些以租代购的车型大多是老款，购车一年后的退车概率非常高，而且由于所有权不属于购车人，一旦出现纠纷，处理异常复杂。
在弹个车中山北路店，记者碰到了前来处理车辆划痕事宜的丁超（化名）。今年春节前夕，他在弹个车中山北路门店定了一辆价格为30万元左右的英菲尼迪，首付3万多元，月供7千多元。提车时，他发现车上有一道划痕，“我当时急着用车，还是接车了，中山北路店说好给我2000元油卡或等值卡作为补偿，我同意了。”可是等了一个多月，丁超也没有拿到补偿，多次打电话，客服的回答总是“在走流程”。
一气之下，丁超停止偿还月供，但违约不仅产生了每天约35元的滞纳金，一个多星期前，他的车在半夜被弹个车拖走了。“车里装着我公司的营业执照等资料，导致我这段时间根本没办法处理公司事务。”多次联系客服未果，丁超只能到提车门店寻求。“我希望先把东西取出来，再来解决划痕、月供等问题。”丁超说。
根据《中华人民共和国合同法》第二百三十七条规定，融资租赁合同是出租人根据对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。
“车主和平台在第一年实质上是租赁关系，车主一旦出现还款违约，前期支付的车款也只能按照租金处理，车辆的所有权依然属于平台，平台可以随意处置车辆再卖给其他人。”李骞解释说。对于逾期后扣车的违约处理行为，弹个车客服告诉记者，并不会在逾期短信通知中告知用户会发生拖车行为，当然也不会告知具体的拖车时间，只会在拖车行为发生后告知使用者。
正因如此，一些小的“零首付购车”平台，故意设置障碍使购车人无法及时还款，造成事实违约，然后直接利用GPS定位和手中留存的钥匙，将车拖走，甚至将车二次抵押，购车人不仅要继续支付高额租金，还拿不到车，这也是最近被监管方和公安部门严厉打击的“套路贷”。
一位业内人士告诉《IT时报》记者，除了“套路贷”风险之外，如果出现交通事故，处理起来肯定比处理自己名下的车麻烦，需要平台的营业执照、公章等。弹个车淘宝旗舰店客服告诉《IT时报》记者，保单放在平台这边，碰到交通事故，可以直接打客服电话，由客服协助解决，但具体怎么处理，并没有详细解释。
租后转购还有好多“坑”
在弹个车和毛豆新车网的金融方案中，都有两年期甚至更长的分期方案，弹个车提供尾款分期服务，也即一年后，可以转让车辆所有权，但尾款分期偿还，由于此前支付的费用已经超过了20%，实际上购车人此时是按照的方式重新做了贷款申请，而毛豆新车则与基本租赁方式一样，无论24期、36期还是48期，每期月供都算租金，最后缴纳留购价后完成所有权转让。两家网站都提供退车服务，一年后，如果消费者不满意，可以提出退车。
但实际上，退车条件非常多，比如弹个车规定一年行驶里程不超过2万公里（超出部分需要支付超里程费）；车辆经检测查验后确认符合《验车标准》载明事项；车辆检测查验不存在《重大事故车辆认定标准》载明事项；车辆无未处理交通违章记录且无任何罚金；双方确认车辆现状并清算已发生费用，进行车辆及相关物料交付，才算退车完毕。
真正退车的不到1%
除了退车难，想提前还款也没那么容易。弹个车的线下销售人员告诉《IT时报》记者，提前还款没有违约金，但弹个车淘宝旗舰店客服却表示，后面36期可以提前还款，但需支付违约金的比例是剩余本金的7%。
不同渠道人士说法不一，那么究竟实际操作如何呢？在弹个车买了一辆斯柯达明锐的马先生就遇到过让他措手不及的情况，这辆车第一年首付是13700元，月供1999元，尾款是99900元。用满一年后，他想把车买下来，但觉得分期付尾款利息又太高，因此想一次性付清尾款。可是，当他在弹个车App上点击申请尾款购车时，却发现订单总金额里除了99900元的尾款，还有一笔4217.9的保险折算费，如果不交这笔费用，就没法结清尾款。
马先生又点击了“申请续租”，在这个页面上，则显示续租一年，可以送一年保险，月供2998元，但一年后仍需支付尾款88800元，算下来，续租一年的成本是124776元。“这笔保险折算费其实还是算在里面了。”马先生告诉《IT时报》记者，这等于要强制卖给他第二年的保险，“虽说可以退车，但开一年花这些钱觉得亏；买下来的话，按照我付出的总价，其实可以买这款车的高配版本了。”
弹个车淘宝旗舰店客服告诉《IT时报》记者，第二年分期的话，为了不脱保，平台会续保，但是分期第二年开始，就可以自己购买保险。对于在购买第二年保险之前是否会取得买家同意，客服并没有给出明确回复，只是强调“为了您的车辆能够不脱保正常行驶，我们会帮您续保。”但是如果用户强烈要求退保，客服表示可以办理。
记者手记：车贷平台
对这些所谓的“低首付”购车平台进行调查之后，最大的一个感受就是“理想很丰满，现实很骨感”。花万把元钱就能开一辆新车回家，而当你真正想把这辆车占为己有时，你会发现，付出的比你想象的要多得多。
的确，不少人需要这样的购车方式，较低，对提高生活质量有要求，或者资金紧张、对购车有刚需的人群是“零首付”购车的目标对象，但不可否认的是，这类人群的风险承受能力也较低，一旦出现突发情况，发生逾期的概率相对较高。
另一方面，在诱惑力极强的营销话术下，想购车的消费者因不够仔细，或者听信销售人员的推荐，很容易盲目消费。记者在采访时发现，对于规则，销售员都说得非常简单，只是一味夸大零首付购车的优势，对于可能存在的一些费用和风险，如果用户不问，就不会明确告知。
汽车金融确实是一个不错的产品，相较于现金贷，因为有可以GPS定位的车做抵押，平台对于逾期的承受能力显然高于一般平台，但不能因此野蛮发展客户，甚至以虚假宣传、到处“挖坑”获客。如今政府部门对贷、消费贷的监管越来越严，公安部门近期对“套路贷”也展开集中打击，希望这种“新瓶装旧酒”的互联网车贷方式能真正成为皆大喜欢的购车新方式。不给就把你的车拍卖了，得的钱还贷款 &
信用卡 8万额度 闪电办理
0抵押 0担保 最高贷50万
网友推荐信用卡
中信银行银联标准IC信用卡已有201万人申请
中信银行颜卡定制款信用卡已有79万人申请
平安车主卡金卡已有137万人申请
平安标准卡金卡已有115万人申请
招商YOUNG卡已有62万人申请
郑重回答：绝对没有完全意义的零首付！所谓的零首付都是小贷公司打车先锋的名义骗你购车的，有个零首产品也得交保证金的
还能怎么办，赶紧还款 &
“你不知道的情况下拖车”，他们就拖车”，警察就抓我”。你不逾期不就不拖车了。？怎么办？21？还钱吧，听着感觉像“就拿刀捅了个人、“就逾期15天，让你把车藏藏好，你的意思是说他们拖车要来电话告诉你下要来拖了。
能怎么办？赎回呗！以后千万别逾期。 &
在通用金融公司合同里规定违约金的算法是，要支付剩余还款额的8%作为违约金：1。2、还款不超过一年的，具体条款可以看下手里的贷款合同、还款超过一年的需要支付剩余还款额的5%，应该做的是那种5050的贷款
逾期他们的确有权利拖车走的～尽快还贷款～就可以拿回来了 &
是的 他们家新车可以零利率零首付的 热心网友&待解决问题
以租代购车辆逾期十五天，他们在没有任何的通知下从我老家把车开走，现在让我交逾期费，
我是今年5月份在佛山前海保诚租赁公司，以租代购一辆车，六月月供交了，七月月供没交拖欠十天，他们在没有任何通知的情况下悄悄的就从我老家把车开走，(是开走)而不是拖走，现在我来他们公司处理，他们公司要求我交齐7、8月份的月供还有罚金，而且还有8000元的拖车费用，请问这合理吗
浏览次数：2276
用手机阿里扫一扫
以企业身份回答&
不合理。还要付拖车费
正在进行的活动
生意经不允许发广告，违者直接删除
复制问题或回答，一经发现，拉黑7天
快速解决你的电商难题
店铺优化排查提升2倍流量
擅长&nbsp 店铺优化
您可能有同感的问题
扫一扫用手机阿里看生意经
问题排行榜
当前问题的答案已经被保护，只有知县（三级）以上的用户可以编辑！写下您的建议，管理员会及时与您联络！
server is ok背着车贷去兜风的一代
发布时间： 09:07 来源：南风窗
作者：杨露
& & & & 在20世纪，汽车代表着工业化，在发达国家，它也被视为国民富足、中产生活水平提高的标志。这几年，轮到了中国。
　　但中国人的购车潮，有点不同。汽车业是典型的顺周期行业，即当经济处于下行压力时，汽车业销售状况也面临萎缩的压力，但在中国，这却变成了具有&中国特色&的逆周期行业。
　　更重要的是，金融业参与度，并不比汽车公司来得低。从&门槛高企&的汽车贷，到&零首付购新车&，个人资金无法周转的情况下还有&车抵贷&。消费者贷款情绪高涨的同时，汽车金融的渗透率也不断提高。
　　一片繁荣的背后，有多少理性消费？
　　有房产，首付低
　　信贷提振了消费者的需求，贷款买车不足为怪，但申请贷款来购买一辆超出自己消费能力和需求的车就值得商榷了。
　　近年来，企业部门贷款增速乏力，个人贷款成为了银行的主战场，除了房贷，就是车贷。以平安银行为例，财报显示，截至2017年年末，平安银行汽车贷款余额达1305.17亿元，较2016年年末增幅为37%，这一年来累计新发放1183.84亿元，同比增长高达44.2%。
　　就中国汽车金融的渗透率来说，中国市场依然潜力巨大。根据罗兰贝格与建元资本《2017年中国汽车金融报告》，2014年-2016年，中国汽车消费金融渗透率分别为 20%、35%、38.6%，增长快速。而这一数字，在欧美早已高达80%以上。
　　因此，市场认为，渗透率之低意味着提升空间。汽车制造商纷纷争取持有由银监会批准的汽车金融牌照，设立汽车金融公司。
　　截至目前，中国共有25家汽车金融公司，中国银行业协会日前发布的《2016年中国汽车金融公司行业发展报告》显示，截至2016年年末，国内25家汽车金融公司总资产达到5728.96亿元，同比增长了36.73%。汽车金融公司零售贷款余额4265.41亿元，同比增长39.78%。
　　2017年5月，家住兰州刚结婚的李星毅为买一台宝马320而申请了贷款，30万的车款，首付50%，余下的车款要在两年内还清。他没有固定工作，但在每月3000元的还款压力下，这一年来他每天早上五点起床，依靠网约车平台载客挣钱。为什么要坚持买宝马？他非常坦诚，&这个牌子响&。
　　贷款消费热情势不可挡，尤其是豪华汽车品牌。数据显示，截至2016年年末，宝马汽车金融（中国）总资产达867.19亿元，较年初增长71.15%，这一增速位列全行业第一，其中大部分增量集中于客户贷款。宝马汽车金融也借此在资产规模上完成对上汽通用汽车金融的超越，成为国内资产规模最大的汽车金融公司。
　　传统的汽车金融市场最初只有商业银行独占鳌头，后来的主角才是汽车金融公司。广州市社会科学院汽车产业研究中心副研究员巫细波对《南风窗》记者表示，各大整车企业组建自己的金融公司主要是为了抢占市场，特别是新能源汽车这块，有了金融公司就更容易出台各种消费刺激手段。
　　监管部门也给汽车金融加了一把火。2016年3月末，中国人民银行与银监会日前联合印发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，提出一系列金融支持新消费领域的政策措施，允许汽车金融公司为车险等附加产品提供贷款。
　　此外，对于消费者购买新能源汽车和二手车时，经银监会批准，允许汽车金融公司可分别在15%和30%最低要求基础上，按照审慎和风险可控原则，自主决定首付款比例。政策还鼓励有条件的银行业金融机构，围绕新消费领域设立特色专营机构、推进消费金融公司设立常态化，鼓励消费金融公司针对细分市场提供特色服务。
　　不过，汽车金融渗透率提升的趋势下，中国与其他市场仍然有所不同，其中一点就体现在汽车金融的资金来源。在国外，汽车金融机构的资金来源非常广泛，包括公司债券、购车储蓄、商业票据发行以及出售应收账款、应收账款证券化等。这种从市场直接融资的模式，使得汽车金融公司资金成本较低，也相应拉低了消费者的贷款利率。
　　中国则恰恰相反，由于金融市场不够发达，八成以上的汽车金融公司只能采用银行借款的融资方式，这种&间接融资&让资金成本相对较高，必然通过各种隐性方式转移给消费者。通过隐性收费或者诱导消费者购买保险等方式弥补利率差价，这种事情屡见不鲜。
　　此外，消费者从4S店拿到车贷的价格也并不透明，而且标准不一，在无形当中给消费者增添了成本。《南风窗》记者探寻广州多家4S店，工作人员均表示车型不同，分期购车优惠利率也不同，主要由厂商来贷款和贴息。&服务费是贷款金额的三个点，有房产的话首付比就能谈到比较低，申请更容易通过。&
　　互联巨头入场抢食
　　除了金融机构和汽车公司这样的&正规军&，互联网公司、汽车融资租赁公司等都参与到了这场混战中。
　　2017年，一时间仿佛BAT等互联网巨头都开始布局汽车金融。&弹个车&背后有阿里巴巴，&花生好车&背靠民生租赁，京东金融、腾讯、百度、京东等战略投资者组成投资财团，向易鑫车贷投资。现金贷上市公司趣店也顺势推出了汽车金融业务。
　　遍地开花的购车贷款业务改变了市场格局，首付高、购车门槛高的银行和汽车金融公司将不再是买车贷款的唯二选择。
　　随着租赁概念的快速传播和年轻人购车需求的提升，易鑫、弹个车、毛豆新车网等互联网金融公司相继推出了20%~50%的低首付购车服务，甚至可以&零首付，购新车&，这并不是真正意义上的&零首付&，而是&以租代购&的租赁服务。
　　毛豆新车网的工作人员告诉《南风窗》记者，&我们按照消费者的购车需求，第一年是以融资租赁的形式将车出租给消费者，第二年根据消费者的还款情况判定是继续分期还是付清尾款。在分期还款期间，车的户都是在我们公司名下，什么时候结请尾款什么时候可以过户到自己名下。&
　　&低首付，低月供&是噱头，其产品利率相当高，购买者要付出的价格往往超过原车许多。多家互联网公司都打出了&包上牌送购置税及保险&的优惠，但其实这些费用早就包含在隐形费用当中了。有业内人士直言，&贷款主力军就是80后90后，愿意&零首付购车&的人大多数手里没钱还想买新车，爱慕虚荣。&
　　以租代购的模式规定了在消费者没有结清费用的情况下车辆的所有权属于平台，但多数融资租赁平台并没有做好让消费者退车的准备。多家平台仅对《南风窗》记者表示，断贷会对征信产生影响，要付违约金。
　　目前来说，银行办理车贷门槛较高、首付高，审批流程繁琐，这一类客户群体相对来说是最优质的，其次就是汽车金融公司的客户。互联网系公司做汽车融资租赁，主要是针对银行、汽车金融公司无法覆盖的人群。新华信数据显示，汽车金融产品在年轻群体尤其是30岁以下人群中的渗透率更高，达52%。
　　地域分布上，许多互联网平台都选择了把业务下沉到三四线城市，这些地区的年轻消费者购车意愿在增强，同时又熟悉互联网。
　　例如，趣店的大白分期就定位为&年轻人的第一辆车&，已在全国各地开设了175家自营门店，多布局在三四线城市核心商圈。趣店集团高级副总裁、大白汽车负责人许龙也在和上汽通用的战略合作会上表示，双方将实现渠道向三四五线城市的深度下沉与全面渗透，加快市场拓展。
　　金融的爆发，效果明显。仅以弹个车为例，2017年，弹个车在&双11&和&双12&成交量近7000台，合同总金额达10亿。据公安部统计，截至2017年，全国机动车保有量达3.1亿辆，2017年在公安交通管理部门新注册登记汽车2813万辆，创下历史新高。
　　车的另一个用途
　　贷款买来的汽车，最后还是用来贷款。这种循环正发生在部分购车者身上，凸显了他们的财务困局，以及消费观的稚嫩。
　　比如，&车抵贷&正在流行，即借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得贷款。这种以汽车作为抵押物的贷款，做的就是个人现金流短缺的生意。
　　规模化的互联网汽车金融平台需要审核银行征信和银行流水，但一些借贷平台或小额贷款公司对借款人资质标准越放越低。信用情况相对较差无法通过信用贷的形式贷款的用户是他们的目标对象，毕竟还有车辆为抵押物。
　　《南风窗》记者采访到一位车主，他说，2014年时，农村户籍无固定工作的弟弟拜托他以他的名义向银行贷款购置了一台东风日产逸轩，三年还完贷款后便过户给弟弟，总计花费数十万元。短短几个月后弟弟就为了5万元将车在借贷平台抵押，最终无法按时还款，导致车辆被收走。
　　这样的案例很多，很多平台不论借款人资质、征信如何，只要见到车就可以抵押放款。甚至有平台打出&按揭车，也能贷&这类口号。实际上，正在按揭的车子贷款还没有还清，原则上是不能拿来申请贷款的。甚至还有人钻&审核不严&的空子，在不同的平台进行二次抵押，将已作为抵押物抵押的车辆，再次作为抵押物进行抵押，从而获取贷款，导致经常有 &抢车&的事件发生。
　　&车贷&可以&正着贷&，即贷款买车，也可以&反着贷&，即车抵贷，抵押汽车来贷款。贷款买车毕竟是主流，车抵贷只是印证了前者的繁荣背后，信用土壤并不坚实。
　　如今，车贷行业正在迎来一场大洗牌。据网贷之家研究中心不完全统计，在2017年4月-2018年3月这一年的时间内，涉及车贷业务的正常运营平台数量由590家缩水至384家，缩水超三成。
　　这波行业缩水源自于不良率。《南风窗》记者注意到，车贷对催收的依赖过高。在&重催收不重风控&的模式下，逾期率不可避免地增加了，可某些平台认为&催收&是最好的风控手段，能简单粗暴地降低逾期率。但实际上，二者之间是恶性循环。
　　今年5月，一家选择清盘的汽车贷公司的公告称，公司响应国家政策，杜绝暴力催收，逾期及坏账已全面禁止强制拖车或上门催收等行为，全部改为文明催收电话提醒，或通过法律诉讼的方式对逾期和坏账进行处理，造成不良资产的处理时间周期变长，公司垫付资金压力变大。
　　清盘实属无奈，平台逾期率越来越高，坏账暴露彻底，还涌现出了一批老赖。某种程度上，这是当下消费者超出自身能力消费的&恶果&，再加上制度不健全导致违法成本过低，使得这个环境变得更加恶劣。
　　宏利金融给出的一份数据称，中国年轻一代背负的债务达到了他们月收入的18.5倍，这不仅远远高于自己的父辈，在亚洲同龄人里也排在最高一档。2017年年底，中国首份工薪阶层信贷发展报告显示，工薪家庭实际获得的消费信贷中，车辆信贷占比最大，为30.6%。
　　故事还没完，新车才刚上路。
　　靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！
温馨提示：以上内容仅为信息传播需要，不作为投资参考。提示：市场有风险，投资需谨慎！
网贷财经-财经观察
网贷财经-财经观察
还可以输入 500字 发布成功
还没有用户评论, 快来
网贷财经-财经观察
阜兴私募爆雷：300亿去哪了？
网贷财经-互联网金融观察
避免出现新的共有产权住房“夹心层”
P2P乱象：“百变”极路由
网贷财经-众筹/创投视野
蜥蜴能够再生部分大脑 新发现或让人类成
中国人工合成生命里程碑：创建全球首例
全球首个价值型集群应用场景 财经钻平台
谷歌眼镜回来了 有云计算和AI支持功能更}