有了医保，还有必要买商业保险吗？
有了医保，还有必要买商业保险吗？
社保中，比较实用的就是医疗保险和养老保险。
广东医保异地结算逐步“落地”，对于像多多这样的深飘族来说，是一等一的好事。
其实医保联网这事早就在政府的计划中了，不过实践需要时间，而且只能从老年人入手试水。
医保联网可以解决不少问题，如免除异地报销跑来跑去的折腾，也能避免报销比例的大幅度缩水。
多多有一个朋友全家都在深圳，朋友的爸爸往年在深圳看病还有精力回老家报销，这几年年纪大跑不动了，看病这事就两边不讨好：回老家报销，费时费力；不报销，医疗费用积累的多。
这样现实的问题谁都会头痛。
虽然医保联网暂时还没办法大幅度展开，但是我们也不能轻视医保的重要性。
关于医保，说几个大家比较在意的问题：
1、医保有用吗？（特别是有其他保险的情况下还要交医保吗？）
即便已经买了商业保险或其他医疗保险，医保还是有其优势足以应付一些特发情况，比如：
没有观察期，只要拿到社保卡就能即时生效；
可带病投保，即使是带病之躯，也可以交医保、看病报销；
保证续保，只要参与工作，单位就必须帮你交；
交满年限（男25年，女20年）后可以继续享受医保待遇
官方点说，医保是国家社会公平的体现，不用白不用。
事实上我们也不用纠结那么多，这是政府强制性要求的，如果所在的企业单位不帮忙交，那就违反了劳动法，得负法律责任；如果是个人不想交，多多也不建议。
至于各个地方的医保政策，基本上都可以在政府网站上查询到。
2、那买了医保还要买商业保险吗？
坦白说，医保对于不看病或者很少看病的人而言，作用不大；对于常看病的人来说，很有用；对于经常看大病的人来说，聊胜于无。
条件允许的话，多多还是建议大家买一份商业保险，可优先考虑重疾险和意外险。
因为一般医疗费用会分公费和自费两项，而面对重大疾病，公费药一般都不管用，而自费药又极其昂贵，社保却不能报销，对普通家庭的负担很重。
大家可以通过国家医保目录查询网站查询自己所用药物是否属于医保用药。
3、有了社保大病险、补充医疗，还要买商业保险中的重疾险吗？
大病险和补充医疗属于报销型（根据钱花的多少来报），而重大疾病保险是确诊给付的。
如果一个家庭有人患了大病，社保会根据用药和治疗情况，去掉个人承担部分和进口药、器械等部分，最后剩余的钱才会到达咱手，对于癌症等重大疾病而言，报销的比例其实很低，一般在10万左右。
同时，很容易被大家遗忘的是生病期间，患者还要有家属的陪伴照顾，也就是说一个家庭最少有两个劳动力是不能参与工作的；另外，对于重大疾病患者而言，未来5年将是休养的重要阶段，不能参与繁重的工作。
所以在往后的几年内，患者家庭的收入将会减少很多，这些损失大病险和补充医疗保险是帮不上忙的。
而重疾险属于提前给付型，不是根据钱花的多少来报，而是买多少保额就赔多少。
比如一个人购买了50万额度的商业大病保险，如果患了大病，无论患病的人是花了1万还是100万，只要有医生诊断证明书和病例等资料，保险公司通常都会在30天内一次性赔付50万。这50万就很有可能帮助到患者家庭未来几年的日常开销。
所以我们可以把重疾险等同于收入失能补偿，而不是治疗费。而重疾险和医保也并不冲突。
当然，如果经济条件不允许，多多也不可能要求大家省吃俭用花钱买商业保险，买社保和大病险（一般几十块）就好了。有社保,还需要购买商业保险吗？_百度文库
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有社保,还需要购买商业保险吗？
&&有社保,还需要购买商业保险吗？
你可能喜欢有了社保还需要买商业保险吗？90%的人都没搞清楚
很多人在被问到“要不要买商业保险”这个问题时，大多数人的第一反应是：我在单位交了社保，还买什么保险？这不是浪费么？
这是不少人对商业保险的态度。其实，商业保险与社会保险功能是不一样的，商业保险可以作为国家社保的一种补充保障，根本不存在相互替代的关系。
在众多上班族还在疑惑购买商业保险是不是多此一举时，这次我们来聊聊为什么要“保上加保”。
都说“病来如山倒”，上班族最怕的恐怕就是生病了，治病最直接的花费就是医疗费用，医疗费用中有公费药和自费药，社保只能报销公费药。有的单位给职工买了补充医疗，报销的也只是公费药，一般是社保起付线以下，和起付线以上剩余的部分。
虽然社保中医疗报销比例高达80~90％，但是根据报销费用的设置，自费药的比例越低越划算。万一得了重病，自费药的比例比较高，社保能报销的费用其实只有一小部分，再加上患病期间的护理费用和因病耽误的费用，这些都是社保无法保障的。
如果投保了重疾险，确诊后就可以获得重疾险的保额赔付，这笔赔付金可以随意支配，不受干涉。
除了医疗，养老也是社保中的重头戏。但想要做到“养老只靠社保”，可能非常难，养老金只能保障退休后达到最低的生活标准。
需要我们注意的是，由于意外、自然灾害或其他第三方责任造成的损失，社保都是不赔的。
但是商业保险就不一样了，根据保障的范围不同，商业保险通常分为人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险，如果提早买下，出险时就可以获得保险公司给的赔偿。
随着商业保险的发展和完善，越来越多人不只是看重商业保险的保障功能，更看重它的经济功能：
现在越来越多的人开始用商业保险这一功能进行避税，因为商业保险所存的钱给受益人，不是继承人，所以不用征遗产税。
最后，做个小小的总结：社保的性质和功能决定它只能作为强制性福利政策起部分补助功能，不具备商业保险的保障程度、赔付范围和功能。
如果人人都能平安健康地过一生，自然就不需要购买商业保险了，社保足以解决常见的小病。不过，意外和风险是不可控的，我们之所以在社保的基础上再购买多种商业保险产品，就是为了将意外和风险造成的伤害尽可能地降到最低。
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今日搜狐热点我有社保，还有必要买商业养老险吗？
（原标题：我有社保，还有必要买商业养老险吗？）
不少消费者都可能有这样的想法：我有社保，将来还会有些存款，商业养老险就没必要买了吧？其实，如果想要晚年生活有充足保障，同时也有一定的生活品质，商业养老险还是很有必要的。我们不妨看一下下面这个小案例案例故事&刘大爷和于大爷今年都60岁了，两人已经退休在家。于大爷本以为辛辛苦苦一辈子，退休可以安享天伦之乐了，可是孩子结婚，老伴看病，使得一辈子攒下的钱几乎要用光啦，无奈之下，他去找刘大爷，想借些钱应急。&刘大爷看见于大爷高兴极了，忙从家里拿出最好的龙井茶给于大爷泡了一杯，并对于大爷说：“老弟，我刚从新疆回来。哎，你可是不知道，新疆那个地方真美啊！吃不完的瓜果，看不尽的蓝天和草地，闻不够的羊肉香！你也应该出去走走，忙了几十年，该放松放松啦！”于大爷笑笑说：“老哥，我俩退休金拿得差不多，家里情况也差不多，你哪来这么多钱？”刘大爷乐呵呵地看着于大爷说：“
老弟，我们情况是差不多，可是我呀早些年就给自己买了商业养老保险，现在退休啦，每个月可以从保险公司领3500元，再加上自己的退休金，我现在每个月有大几千元的养老金啊，不用问孩子要一分钱，你说怎么样啊？”于大爷恍然大悟，他苦笑着向刘大爷说了退休后家里发生的事，希望刘大爷能借点钱给他，以解燃眉之急。
从以上案例故事中，我们可以看出选购一份商业养老险的必要性了
社会养老保险作为基础保障，只能满足个人基本生活需求。如果想在退休后过上更安稳的生活，个人还应该配置一些商业养老保险。&&
其次，市场上的商业养老保险大致分为传统型、分红型、万能型和投资连接型。
如果你目前处于中年期，且比较有理财意识，可以为现在就为自己选购一份商业养老保险，充分发挥其投资保障功能，为自己设定一个更可靠的幸福晚年生活。&&
第三，商业养老保险一般
还可选择相应的附加险或进行产品组合，从而规避重大疾病和意外伤害带来的风险。&
综上所述：晓保建议大家不妨在经济条件允许的情况下，提前筹划商业养老保险计划，为自己或父母谋定一个幸福晚年。 版权声明 &本文系【保监微课堂】独家整理编写，版权所有，如需定期或不定期转载，请关注公众号后在对话框里直接输入“转载”二字，即会出现“内容转载授权说明”，
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责任编辑：为什么有社保还购买商业保险？_网易新闻
为什么有社保还购买商业保险？
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（原标题：为什么有社保还购买商业保险？）
“社保”“商保”有重合，但重合比例不大相信有不少人会持有这样的观念：单位给上了社保，甚至还有团体补充医疗保险，保障已经很全面了，没有必要购买商业保险了。虽然随着保险意识的普及，越来越多的人认识到商业保险是社会保险强有力的补充，但还是有很大一部分人群没有打破固有的传统理念，认为没有必要购买商业保险。那么，“社保”跟“商保”是互相冲突还是互为补充呢？投保人应该持有怎样的理念才是正确的呢？通常说的社保包括工伤保险、医疗保险（含生育保险）、养老保险、失业保险和住房公积金，简称“四险一金”，而商保涵盖意外伤害保险、健康保险、人寿保险和年金保险。其中，因工伤导致的身故和伤残可以同时得到社保中的工伤保险和商保中的意外伤害保险的赔偿；因疾病住院产生的医疗费用可以得到社保中的医疗保险和商保中的住院医疗保险的补偿，但二者补偿的总额原则上不超过实际必要的医疗费用支出；社保中的养老保险和商保中的部分年金保险功能相似，但互不影响。民生保险资深代理人张青闪表示，社保和商保的其他功能则是完全不同的。由此可见二者有重合，但重合比例不大。“社保”重报销，“商保”重赔偿从性质上讲，社会保险是依法强制实施的国家行为，是国家通过立法，由劳动者、劳动单位、国家三方共同筹集资金，在劳动者遇到年老、疾病、工伤、生育、失业、死亡等风险时，给予最基本的物质帮助，以保障其基本生活的一种制度。而商业保险，是消费者自愿参加，依保险合同实施的合同行为，是社会保险的必要补充部分。中国平安人寿北京分公司业务主任陈铜告诉北京晚报金融周刊记者，购买商业保险，不仅仅是为了报销医药费，重大疾病险和意外险最大的作用不仅是医疗费补偿，更是后期的收入补偿，即当生活质量下降的时候，利用保险金来维持生活品质。换句话说，买的保额是自己身体健康时通过工作创造的价值。正如《中国保监会关于合理购买人身保险产品的公告》（2012年6号公告）所建议，投保人应将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入的10～20倍；重大疾病险保险金额设定为5～10倍，以补偿因意外或重疾导致后续的护理、疗养费用和收入损失。要达到这一数额，社保是不足以实现的，应该靠我们自己购买商业保险。当然，社保的优势之处在于，缴费低且缴满一定的年限之后，终生都可以享受。而商业保险涉及到报销类的产品，比如住院报销等有年龄的上限，如可续保至80岁。有社保也必须补充商业保险概括地讲，社保是对人们面临的基本问题提供的基本保障。正如前面所说，社保目前可以解决工伤、医疗、生育、养老、失业和住房的问题，但不是全管。以社会医疗保险为例，主要解决生病、生育产生的门急诊和住院费用；还要扣除自费的部分，报销起付线以上部分的一定比例，而且有上限——例如基本医疗保险统筹基金支付限额目前是10万元、住院医疗大额互助资金支付限额目前是20万元。商保则可以对人生面临的生、老、病、死、残等方方面面的问题提供比较充分的保障，此外，分红保险、万能保险、投资连结保险和变额年金保险等新型人寿保险除了提供人身保障外还兼有投资理财的功能。例如商保中的健康保险不仅有医疗保险可以对社会医疗保险报销后的医疗费用余额进行补偿，还有疾病保险、失能保险和长期护理保险等通过定额给付的方式解决病人的营养费、康复费、护理费、收入损失等等。意外伤害保险、人寿保险可以保障整个家庭不至于因为某个成员的离去而陷入困境，也是遗产规划中不可或缺的工具。年金保险可用于养老和退休规划、教育金规划等，也可用于提供长期稳定的现金流。除此之外，社保一般没有生命保额。若因疾病身故，社保不可能像商业保险那样赔付数十万给被保险人，只给予抚恤金。社保不能豁免保费。所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。比如在保险公司购买养老保险，投保人发生重大疾病（包括意外）时，那么余下的未缴保费可能都不用缴了，而社保还是要缴，中间不能中断。社保没有避税功能。现在越来越多的人开始使用商业保险这一功能进行避税，因为商业保险所存的钱给受益人，而不是继承人，所以不用征遗产税。商业保险可以有效避债。商业保险的账户不能被冻结，账户中的钱也不能被用于偿还债务。保险重要，专业的保险规划更重要民生保险资深代理人张青闪指出，关于社保和商保是否冲突的问题，保险业务员要给客户详细解释社保的内容，并帮助消费者针对个人和家庭的财务状况和理财目标认识到自己的保障缺口。例如在进行退休和养老规划时，首先明确消费者退休时预期的养老金，再根据消费者的社保养老金的缴费基数和预计的缴费年限等大致计算出将来可以领多少，就可以明确需要补充多少商业养老保险。对于高净值人群，通常还要解释商保在资产配置、税务筹划、遗产规划等方面的特殊功能。很多消费者对商业保险存在一定的认识误区。其实，在北京、上海、广州、深圳等大城市，人们的保险意识已经很强烈了，甚至超过50%的人群认识到商业保险的重要性。购买保险的人也不在少数。很多人虽然都认识到保险的重要性，但是对于购买保险科学性的重视程度不高，科学性不高的典型体现就是不知道应该购买什么样的保险，不知道哪种保险是最适合自己家庭的。
“现在很多人都有意识了，认为保险很重要，但是科学性的重视程度不高，虽觉得保险重要，但不知道买什么。在对客户保单进行诊断、检视的过程中，发现很多投保人的保单中少了意外伤害保险，尤其是因自驾或乘坐交通工具导致的意外险保额应该提高一些。”中国平安人寿北京分公司业务主任陈铜说。消费者在选择保险产品的过程中，既要认识到共同性，又要认识到针对自己家庭的个性。购买保险，无异于针对自己家庭的财务状况开药，找到专业的医生和先进的医院很重要，即找到优秀的保险规划师和保险机构是至关重要的。总之，消费者观念的改变需要保险行业的努力和消费者自身提升自己的意识，假如消费者总是停留在相对较低的购买形式上，不利于保险行业出现专业的规划师。田雨
(原标题：为什么有社保还购买商业保险？)
本文来源：北京晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
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