互金平台才算靠谱|平台|银行|网贷平台_新浪财经_新浪网
　　原标题：互金平台才算靠谱
　　□本报记者 殷鹏
　　自诞生到发展壮大，网贷行业一直处于舆论漩涡。合规的行业环境、良好的发展趋势成为广大用户最为迫切的期盼，也成为两千多家正常运营平台谋求持续发展的必然之举。从网贷监管细则和《实施方案》发布的规范可知，银行存管、借款限额、网安备案、负面清单、13条禁令等都在合规之列。
　　银行存管是硬指标
　　在剩下7个多月的过渡期内，就项目调整的难度和重点而言，银行存管当属重中之重。
　　日前，和信贷与江西银行合作的资金存管系统上线，和信贷CEO周歆明表示，随着监管过渡期的结束，银行存管将成为网贷平台运营的标配。从过往经验来看，网贷平台接入银行存管需经过重重考核。因为银行不仅会对平台的注册资本、运营状况、盈利能力、企业规模、风控实力、团队资质、上线时间等基本信息进行审查，而且还会对平台存续期、坏账率、信息披露等方面进行严格审核，这也是目前真正完成银行存管系统的网贷平台量占比仅为7.98%的原因之一。银行存管的接入是对网贷平台综合实力的考量。因为在技术和资金支出压力下，网贷平台运营成本增加，收益降低，这样就导致实力较弱的平台，在银行存管方面面临不小的挑战。
　　网贷平台银行存管系统从资料审核、技术对接到最终上线使用，实属不易。资金存管上线后，除了众所周知的避免平台资金池和跑路外，对网贷用户还有哪些好处或福利？周歆明认为，一是用户可使用银行快捷充值、网银充值、线下充值等方式进行账户充值；二是用户在操作过程中可实时收到银行短信提示，资金流转进度全程掌控；三是用户可享受实时提现和大额提现；四是用户资金可实现按日计息，避免资金站岗；五是银行将为用户提供具有法律效力的真实借贷行为的资金流水证明。
　　符合小额分散要求
　　除资金存管的要求之外，紫马财行CEO唐学庆认为，网贷机构需符合小额、分散要求。由于各网贷平台的业务模式、资产来源不尽相同，以房地产、供应链金融、票据、保理等为主要资产来源的平台一般都存在大额标的占比过重的现象。这类平台应积极整改，以满足普惠金融需求；同时确保借款金额被用于支持中小微企业和个人消费者。
　　近年来，线下财富管理案件频发，接连爆出非法集资等负面事件，并且线下理财与互联网金融便捷、高效的线上服务理念不相符。因此监管层要求网贷机构回归网络阵地，为那些熟悉互联网、风险承受力较强的线上用户群体提供专业财富管理服务。唐学庆表示，网贷机构的物理场所只能用于客户服务、风控尽调等，避免线下理财机构打着网络借贷、金融创新的招牌兴风作浪，从而最大限度地保障网贷投资者的各项权益。
　　监管细则已明确“网贷机构不得发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品；不得从事债权转让、类资产证券化、股权众筹等业务；不得与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；不得参与高风险证券市场融资或股票市场场外配资活动等。”唐学庆称，网贷机构专注于借贷主业，着力开拓垂直细分市场，避免打擦边球式的监管套利行为，为投资者提供安全稳健的投融资环境。哪个理财平台的安全性比较高？选择在华泰金融投资可以吗？__新浪博客
哪个理财平台的安全性比较高？选择在华泰金融投资可以吗？
学理财领红包，解锁女神新技能
三月，是属于女生的月份。不管是属于小女生的三七“女生节”，还是随即而来的三八“妈妈节”。从女生，到女王再到母亲，这是每个女孩必经的成长历程，是她们人生中迟早都会拥有的几个身份。作为一个女性，真正的成熟标志，并不是外表上变得更具风韵。而是自己内心的成长，知道凡事要依靠自己，凡事都有自己的选择，听从自己的心声。
女性要真正自立，首先要做到的就是在经济方面的独立。一个女性在经济上做到完全拥有自主权，那她就能更好的安排自己的生活，满足自己的爱好，不受家庭或是其他条件所困。在理财方面，相比于男性，女生们大都习惯只将工资存放在银行里。诸如股票，基金之类大众化的理财手段风险较高，所要求的技能也较高。有许多女生不愿意尝试。互联网金融作为一个新兴的理财方式，投资周期较短，回报高，易于操作，很适合女性使用。下面小编就给女生们安利一款易于操作的理财软件。
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为了庆祝女生节的到来，金吉利宝特意为女性朋友们来带了专享福利，3月8日，也就是“女神节”，所用的女性用户都可以领取88元的返现红包（具体请详询金吉利宝官方网站）。在活动期间，如果有用户复投金吉利宝，将在第二天下午两点受到由后台工作人员亲手发出的红包哦~投资越多红包越多，最高可得900元！当然啦，女神的三月的福利可不止这么多哦~还有3.7%的加息卷等你来领取，每个人只有一次机会，机不可失~投资领红包，这才是打开三月的正确方式。
作为一个新时代的女性，要学会依靠自己，懂得对自己好一点。这一切的基础，就是要在经济上学会独立。想学会更好的理财，那就从现在开始吧！希望下一个三月到来之时，你能活成自己想要的样子。
　　【财新网】（专栏作者 尹振涛）
金融科技的发展阶段
　　第一个阶段，是金融科技的起步阶段或萌芽阶段，也有人称之为“金融互联网”。这个阶段最大的特点就是传统金融机构的线上化，大家的感受就是网上银行。如果大家几年前到银行开户，有时候客服会让储户打个勾“是否开通网上银行”，而网上银行主要是指PC端业务。PC端的业务主要是到柜台实现的业务，可以说是传统金融业务或产品的简单线上化实现。
　　第二个阶段，是传统意义上的互联网金融阶段。这一阶段的特点是互联网公司的金融化。比如一些电商平台逐步涉足了很多金融业务或类金融业务。在这个阶段，金融科技的发展很大程度上依靠移动支付和智能手机等技术手段的创新，这与智能手机的普及以及大家用手机完成金融服务的信心是密不可分的。在这个阶段，金融科技的特点是并不改变传统金融的本质属性，但在具体的业务层面取得了重大的进步。其产品代表就是我们常说的互联网金融的几大业态，包括第三方支付、P2P、众筹、互联网理财、互联网保险等等。
　　第三个阶段，是现在普及率最高、使用最频繁的“金融科技”阶段。这个阶段的特点既不是互联网企业金融化，也不是传统意义上金融企业的线上化，而是互联网公司、金融公司以及科技公司之间的强强联合。在这个阶段，有更高端、更适合金融的技术，比如大数据、区块链和云计算等技术成为连接桥梁。在这一阶段中，具有代表性的产品包括了智能投顾、大数据风控、数字货币等等。
　　金融科技将带来的四大挑战
　　一是跨界化。金融科技是金融和科技的结合，它横跨了科技和金融两大领域。金融产品或互联网金融产品都是非常复杂的，它们融合了一级市场、二级市场，或者是各类产业，又或是金融业态的混合，包括基金、私募、股票、证券等不同的产品。如果再叠加上技术因素，这种混合和跨界的确给当前的金融监管带来很大的挑战。跨界化的另一个挑战是存在监管真空、系统重要性低估和监管技术落后等问题。在传统的监管机制下，监管的是机构，不是业务，但在金融科技领域很难依靠单一机构或部门实现，更多的体现一种业态，所以就很容易存在监管真空。什么是低估重要性机构呢？以前，在互联网金融野蛮发展的阶段，很多监管机构认为它们是科技公司而不是金融业务机构，忽视了互联网金融的属性，也低估了其对金融市场基础设施的重要性。对于科技的投入，监管机构很难在短时间补上科技的短板。金融科技的产品很难用传统的人工或传统非现场监管、现场监管与之匹配，所以对当前的监管也带来了很大的挑战。
　　二是去中介化。金融在三次产业划分中，充当服务机构，即中介的角色。有了互联网金融和金融科技，他们就取代了传统金融公司的中介职能。例如，以前我们要到银行办理一些存贷等业务，而现在只要通过金融科技平台或者第三方支付渠道就可以办理了。与其说是金融中介改变或金融脱媒，倒不如说是获取渠道改变了。但是，我们当前的金融监管是机构监管，盯住金融机构，这也是当前可能会产生重大风险的原因。
　　三是去中心化。经过100多年的发展，我们当前的金融体系均是以中心化模式为基础的，其货币发行需要银行，其金融运转的信心依靠大型金融机构，特别是具有信用的银行。同样，与传统金融模式相对应的监管形式，就是当下的“一委一行二会”的监管框架，甚至有进一步统一的可能。不管最终表现为几家监管部门，但始终是中心化的，而金融科技则颠覆了这种中心化。简单说，之前集中的、中心化的和针对单一机构的监管框架，面对当前分布式、去中心化和针对平台的金融科技创新，存在极大的挑战。
　　四是自伺服。这是金融科技带来的第四大挑战。为什么Alpha
Go可以打败人类？是因为它输入了大量的基础数据，并进行了算法上的不断迭代。但是并不能判别输入的基础数据正确与否，不能收敛错误的计算算法，甚至可能进一步将错误发散，这一风险更大。
　　金融科技监管：特点与发展
　　回顾2017年金融科技监管有什么特点，可以用三个词来形容：
　　第一，框架建立。围绕金融科技领域的监管，从2015年初出台《促进互联网金融健康发展指导意见》之后，网络借贷、第三方支付的监管框架都已经初步确立，其他业态也在不断完善中，并经过专项整治进行微调。
　　第二，存量思维。当前针对金融科技领域的监管措施，更多体现出消化存量风险的思维，当然这也具有很强的短期性。这一监管理念主要来源于贯彻十九大精神中提出的“不发生系统性金融风险的底线”。
　　第三，监管果敢。首先是出手果断，2017年围绕互联网金融领域监管的推陈出新速度很快。其次是出手较狠，针对校园贷、现金贷以及ICO等监管措施体现出这一点。
　　展望2018年金融科技监管态势，可以用两个词来形容：
　　第一，趋稳。根据2018年政府工作报告中的表述，今年金融科技和互联网金融领域的监管将趋于稳定，注重监管框架的构建。
　　第二，长效。随着网贷行业“1
3”监管框架的确立，加上网联和新联等基础设施的最终落地，2018年的监管将不断走向长效化。
　　金融科技发展：四个“不能忽视”
　　回归到业界本身，金融科技的发展有四点不能忽视：
　　第一，要注重消费者和中小投资者权益保护，要提高金融知识和风险认知水平。
　　第二，完善金融基础设施建设，核心在征信体系、支付框架和数据统计。
　　第三，坚守数据安全，防范技术风险，杜绝灰犀牛，警惕黑天鹅。
　　第四，包容性监管理念，差异化和统一监管配合，加强监管科技能力。
　　作者为社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任，兼任社会科学院金融法律与金融监管研究基地副主任、秘书长
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都不靠谱，弄这个还不如管家里要点
这是什么花
保障了投资人的资金利益。
现在有很多网贷平台都是可信的，我就在华泰金融平台投资，收益高，期限短，风险把控的也到位，完全可以满足我对理财的要求。
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圆桌讨论：什么样的平台才算得上“靠谱”？
日，由网贷之家主办发起的“网贷神州行”大型行业交流会第十二站走进深圳。此次网贷神州行活动汇集了行业专家、学者行业从业者以及资深投资人，旨在通过主题演讲、主题报告、互动交流等形式分析解读深圳地区网贷行业的发展现状，帮助投资人了解如何选择安全靠谱的平台。
在论坛的圆桌讨论环节，多位嘉宾围绕着投资人如何保护资金安全的主题，给出了自己的意见和建议。同时，嘉宾们也结合真实案例，介绍了方法迥异的真伪P2P平台识别技巧。
圆桌对话由广东互联网金融协会副秘书长华德莉主持，PPmoney万惠CMO郜天浩、人人聚财CEO许建文、合拍在线CEO王实、融金宝CEO陈喜坚、复旦大学国家示范型软件学院副院长刘钢、广东联建律师事务所“投融资法律服务部”主任曹军以及资深投资人楚狂人参加了本次论坛。
资深投资人楚狂人：国内P2P应实行有限责任兜底
国内的P2P网贷行业，还没有完全进入到整体规范运营这个阶段，许多平台还是披着P2P的外衣，来做网络银行的业务。现在许多平台本身的信用风险在于，其机构信用和本身标的，就是所谓的业务和资产端，已经完全挂钩了。所以P2P应该是有限责任兜底，既不是完全兜底，也不是说像国外那种完全不兜底，因为这种完全不兜底的情况，可能在国内不现实，因为我们中国市场信息披露、征信体系比人家差了几百年。有限兜底，就需要健全资质，把标的的风险和平台脱钩，如果不脱钩，就是在做自身的信用，要看你平台负债经营的能力，因为如果你不是一个完全规范一一对应的话，就是负债运营。
PPmoney万惠CMO郜天浩：要打造有温度的品牌
郜天浩举例说，一般来说，P2P平台打广告，也就是风险低、收益高这些要素，没有一个看得见摸得着的产品，很难去提炼产品的卖点。所以平台从业者应该给投资人一种很直接的感官，要让金融变得有温度。平台要传递出一个信息，那就是：投资人的利益比什么都重要！尤其在后期，不要再去谈利益、安全，而是要把人文的关怀，通过品牌表达出来，告诉投资人，平台是一个靠得住的朋友，还是一个信得过的家人，还是一个铁哥们，还是你的顾问，还是你的老师。
人人聚财CEO许建文：盈利就是P2P至高的道德
许建文认为，互联网金融不管怎么定义，其本质还是能不能赚钱。如果平台不能赚钱的话，肯定先亏本金，本金亏完以后，肯定还是亏投资人的钱。亏钱的平台想要继续维持下去，只会越来越多地去亏空投资人的钱，后面赚了钱把前面亏的钱还上这还好，如果补不上越亏越多，最终投资人利益肯定是越亏越损。学会怎么赚钱，才是P2P平台需要做的最重要的事情。
在资产端上，P2P平台也不应追求太多“花枪”，把一招练好了，跟谁拼刺刀都不怕。如果说互联网金融竞争太惨烈，有谁能活下来？肯定是最厉害的能活下来，拼的就是内功。聚焦优质的资产、团队，将来不管是银行来，腾讯来，阿里来，它也比干不过你。学会成本管控，学会赚钱，就是一切。
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