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推广的网贷平台跑路了，这口大锅返利网站背？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《推广的网贷平台跑路了，这口大锅返利网站背？》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《推广的网贷平台跑路了，这口大锅返利网站背？》 精选一
作者 | 杰锅(本文系作者授权发布首发作品，未经网贷之家允许，不得转载，违者必究)“这些年你们犯的错，都是我的广告收入”。某投友苦涩地调侃返利网站。看到这句话的时候，杰锅也深有感触。不少投资人辛辛苦苦大半年，到头来还是为他人做了嫁衣。最近，在论坛上经常可以看到网友在控诉多家返利网站。归根溯源，还是缘起近一个月以来的雷潮。而问题平台大都出在高返平台，几乎没有哪家返利网站能够幸免于难，有的甚至一连推雷了好几个。很多投资人通过返利网站链接注册了平台账号，本想着拿点返利提高利息收入，没想到投了没几天P2P平台跑路了，返利还没拿到本金先没了。甚至平台暴雷当天，还有返利网站在做推广，对不明真相的投资人来说可就悲剧了。这不免引起杰锅的思考，平台跑路这锅返利网站该不该背呢？在探讨这个话题之前，鉴于部分投资人对网贷返利网站不太了解，有必要先简单地科普下网贷返利网站的前世今生。网贷返利网站的前世今生网贷返利网站可以说是与P2P平台相伴相生的。一方面，P2P平台需要做推广，除了通过传统渠道投放广告之外，与网贷返利平台合作可以更加高效精准地获客。另一方面，在行业平均收益率不断下降的背景下，投资人也需要渠道提高投资收益。在多方需求的刺激下，网贷返利网站应运而生。由于网贷返利网站本身没有产品，只是作为推广方和撮合方，本身触碰不到投资人资金，所以出现跑路的风险很小。这也解决了投资人的后顾之忧。P2P平台向返利网站支付推广费用，而返利网站从推广费用中拿出一部分来回馈给投资人。这样可以说是实现了三方共赢，皆大欢喜。本来是一件好事，然而随着返利网站上的平台不断出现问题，越来越多的投资人质疑，返利网站的风控是不是形同虚设，只顾利益而不顾投资人死活。以某大型购物返利网站为例，据不完全统计，自2016年初至2017年初，与其有过合作的、被曝出现问题的平台不下24家，也被网友戏称为“造雷工厂。”而更令投资人寒心的是，一旦其推广平台出现问题，就迅速对平台做出下架处理，在官网上看不出任何痕迹，甩锅速度之快令人叹为观止。得道多助，失道寡助。网贷返利网站的发展很大程度上依托于其声誉，即其入驻平台的安全性。当投资人不再信任其时，网贷返利网站的用户也会迅速流失。因为投资人选择返利网站的逻辑很简单，一是收益性，二是安全性，不同的投资人对两者重要性的排序也会不同。在收益性相仿的条件下，投资人必然会优先选择安全性较高的网贷返利网站，这是市场选择的结果。网贷返利网站之间也存在诸多博弈。在收益差别不大的情况下，各大返利网站也越来越关注入驻平台的运营状况，不断完善风控措施。那么，倘若入驻平台出现问题，返利网站又有什么措施来应对呢？杰锅选取了2家较具代表性的网贷返利网站，看看他们的平台入驻标准是怎么样的，有没有赔偿机制。返利网站平台入驻标准、赔付机制A网站：入驻标准低，无赔付机制A网站是国内最大的优惠券网站，近年来也饱受争议。杰锅在官网上并没有找到公开的平台入驻标准和赔付标准，在网页底部可以看到一则“免责声明”：“XX仅作为信息展示平台”“若因发布广告内容不实所造成的法律及相关责任，由第三方理财平台自行承担”。根据A网站曾经上线的平台，可以推测其平台入驻的门槛是相当低的。虽然在其网站上不曾见到那种日息平台和开业没多久就跑路的低级诈骗平台，但也存在不少经过包装后上线的诈骗平台。该网站所起到的审核过滤作用非常有限。B网站:审核相对较好，名义赔付率1%~5%B网站的平台入驻标准为一、上市系平台直接入驻，（上市公司控股或者持股超过20%），上市公司指：A股、创业板、主板等，对于第三股和港股上市另做国资系标准。二、国资系平台入驻标准：国资控股或者国资持股超过20%，并对所持的国资企业做详细的背景考察。三、民营系平台入驻标准：平台实缴在5000万以上，有风险准备金或者质保金，平台有第三方托管或者银行存管四、风投系平台入驻标准：同民营系标准。B网站公示了“会员网贷投资赔付保障计划”。可以看到赔付率为投资本金的1%~5%，赔付率每月会根据风险等级进行调整。要注意的是，赔付范围中提到，一个平台在途投资（投资未到期）总额不能超过100万，超过100万按照100万计算。以一家累计成交额为3.4亿，规模较小平台为例，其官网公示的待还金额为6300万，远远超过100万。而B网站所给到的赔付总额只有100万，只占到该平台待还金额的1.59%，再乘上赔付率，瞬间又缩水了。所以返利网站的赔偿对于投资人损失的本金而言，实乃杯水车薪。不难看到，返利网站试图建立一套较完整的机制尽可能避免投资人损失，有的平台负责人还会对每一家入驻平台做实地考察和数据监督。然而不管风控措施多么完善，风险始终是存在的。那么平台跑路了，或者说出现兑付危机，返利网站该不该背锅呢？平台跑路返利网站该不该背锅？从返利平台的立场上说，我作为信息中介方，对入驻的平台已经做了一轮筛选，也明确揭示了所存在的风险，免责声明也打了，投资人在投资前就应该做好承担风险的心理准备。平台出问题了，我也认了，我也承诺在赔付范围内给予投资人一定补偿，已经是仁至义尽了，我还有什么义务承担连带赔偿责任呢。另一方面，从投资人的立场上说，我是通过你返利网站的跳转链接进行注册投资的，现在雷了，你收了人家广告费，你就应该付连带责任，不说全额赔付，至少返利网站要把收的广告费给吐出来吧。杰锅认为，对这个问题我们需要区分对待，具体问题具体分析。两高一部颁布的《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》中提到，为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。能够及时退缴上述费用的，可依法从轻处罚；其中情节轻微的，可以免除处罚；情节显著轻微、危害不大的，不作为犯罪处理。然而对共同犯罪很难认定，广告发布者（返利网站）在与P2P平台签订合作协议时，会通过各种条款避免自身受到牵连。除非有确凿的证据证明，平台已经流露出了跑路迹象，返利网站还在做推广宣传的，可以将其作为共犯处理。不过一方面，平台跑路具有突发性，另一方面，对于投资人而言信息总是滞后的，等到投资人了解到平台已经跑路的时候，返利网站早已下架了问题平台。这并不是说返利网站就可以推卸责任了。作为广告的发布者，势必要尽到审查的义务。广告法规定，“广告不得含有虚假或者引人误解的内容，不得欺骗、误导消费者”，“广告经营者、广告发布者明知或者应知广告虚假仍设计、制作、代理、发布的，由工商行政管理部门没收广告费用，并处广告费用三倍以上五倍以下的罚款”。在广告发布者不是明知的情况下，但是却多次发布虚假广告，表明其未尽到审查义务，也应受到处罚。虽然现在我们没有听说哪个返利网站受到处罚了，但并不代表以后就不会。e租宝非法集资事件爆发后，央视广告部重申广告投放的五点要求，其中，有关互联网金融的广告，要求集资类金融广告在投放需要向央视出具银监会的证明文件。虽然“互联网+”的监管总是慢半拍，也免不了伴随着行业的阵痛，但是道路是曲折的，前途是光明的。概括一下杰锅的观点，平台跑路返利网站绝对是要背锅的。要分两种情况，如果出现像A返利网站这样未尽到广告审查义务的，应承担连带责任，如果返利网站已经做了严格审查，平台还是跑路了，返利网站应该拿出所得广告费，对投资人做全部或者一定比例的赔付。至于如何鉴定网站有没有尽到审查义务，还亟待引入外部监管，毕竟金融无小事。仁者见仁智者见智，杰锅的观点可能也存在偏颇之处。有投资人或者专业人士想继续对这个问题做深入探讨，欢迎大家留言讨论。作者：杰锅简介：资深投资人，网贷老司机，拥有多年投资理财经验。为人放荡不羁爱自由，嬉笑怒骂皆文章版权声明：文章系作者原创作品，已授权网贷之家发布，转载请注明来源网贷之家，并注明原作者。网贷之家专栏现全面公开征稿，如若您对互联网金融行业有兴趣，恰好又喜欢写作分享，可将您的作品发送至投稿。 来源 | 网贷之家专栏声明 | 登载文章内容仅供传递信息，不构成投资建议，转载请注明来源网贷之家。精彩爆文网贷收益率连续4个月上涨，9月新增44家问题平台（名单）2017年9月P2P网贷平台贷款余额、成交量排行榜独家！9月P2P平台车贷业务TOP50（附名单）签协议≠已经存管 细数易踩雷的三大存管猫腻赚钱难于登天的时代，富人是依靠什么挣那么多钱？独家！9月45例互金融资盘点，17家借贷平台上榜(名单)真实！P2P高返推手自述：我为什么要退出这个圈子广告
《推广的网贷平台跑路了，这口大锅返利网站背？》 精选二 【编者按】作为与您投资息息相关的第三方资讯平台，网贷之家将通过《网贷日报》每天为您梳理P2P网贷江湖大事件，探寻行业最新动向走势，甄别秘诀，拿捏脉点。 【今日聚焦】
9月北上广P2P之最 北京网贷收益率再度居首
截至2017年9月底，北京、上海、广东网贷平台数量总计1067家，其中，北京市正常运营的网贷平台共有385家，较上月减少10家。全国网贷行业综合收益率为9.53%，北京市网贷行业综合收益率为9.79%，上海市网贷行业综合收益率为9.13%，广东省网贷行业综合收益率为9.64%。【详情】
【行业热点】
争议全国首份P2P退出指引：股东为平台兜底？
国庆节前，深圳市互联网金融协会发布了《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引（征求意见稿）》。分析人士看来，随着网贷集中整改时点渐近，预计还会有更多的网贷平台主动退出，相关《退出指引》的出台能在一定程度上提高平台退出的透明度和规范性。不过，此次《退出指引》中“国资、上市等股东背景的平台，股东方应在合理范围内提供资金援助”的规定引发争议。【详情】
100家左右就够第三方支付机构还要淘汰一半？ 9月份以来，又有多家第三方支付机构收到罚单。据业内人士表示，整个第三方支付行业竞争的态势会进一步加强，“目前，第三方支付行业的牌照数还是偏多，百来家左右的第三方支付机构就足够了”。【详情】
【平台动态】
国资股东被要求退出互金行业 钱保姆再度易主
10月8日，钱保姆发布公告，其运营主体公司浙江佰财金融信息服务有限公司再度易主，因通辽市国资委要求下属企业退出互金行业，全资控股股东内蒙古城投投资有限公司将钱保姆平价出让给浙江五松资产管理有限公司、辽宁森森农牧业股份有限公司和上海晶峰投资咨询有限公司。 钱保姆方面就此事向网贷之家表示，此举对平台的后期战略有所利好，近期将安排相关发布会。【详情】
P2P平台三分贷暂停网贷业务兑付方案惹争议
近日，P2P平台三分贷在宣布网贷业务暂停后，公示的最新两种还款方案引发争议：一种是本应由三分贷借款人还款的项目，现由法定代表人杨尉还款；另一种则是投资人与杨尉签订《债权转让协议》，出让方（杨尉）将三分贷部分对外债权转给受让方（投资人）。【详情】
【热辣点评】
杰锅：推广的网贷平台跑路了 返利网站该不该背锅？
最近，在论坛上经常可以看到网友在控诉多家返利网站。归根溯源，还是缘起近一个月以来的雷潮。而问题平台大都出在高返平台，几乎没有哪家返利网站能够幸免于难，有的甚至一连推雷了好几个。那么平台跑路，返利网站该不该背锅？杰锅认为，平台跑路返利网站绝对是要背锅的。要分两种情况，如果出现像A返利网站这样未尽到广告审查义务的，应承担连带责任，如果返利网站已经做了严格审查，平台还是跑路了，返利网站应该拿出所得广告费，对投资人做全部或者一定比例的赔付。【详情】
【热门词条】
2017年9月底中国人民银行宣布，针对小微企业和“三农”领域实施定向降准政策。 定向降准是指中央银行定向降低法定存款准备金率，以鼓励金融机构将更多的资金配置到实体经济中需要支持的行业和领域。“定向降准”让货币政策指向更加明确具体，目前实体经济尤其是中小企业和农业融资困难，而定向降准就是要求银行向预定目标发放贷款，以达到扶持其发展的预期目的。【详情】 《推广的网贷平台跑路了，这口大锅返利网站背？》 精选三10月26日，微博、知乎相继有人爆料并求助，称通过返利网的推广购买4万块的短期理财，到期却发现理财平台已停业，该如何维权。知乎@云雀讲述了具体事情的经过：7月份通过返利网的理财推广购买国盈金服4万块为期三个月的短期理财，10月20号资金到期缺发现理财平台已经停业。事情进展至今，除了搜集资料报案，受害人没有任何办法。据悉，国庆前后返利网推广的理财平台相继有5家跑路：金豆包、普天金安、田金所、国盈金服和链车金服。而跑路的理财平台涉及的投资受害者众多，国盈金服受害者群在多次被封后仍有一千人，涉嫌金额过亿。受害者众多，国盈金服受害者群在多次被封后仍有一千人，涉嫌金额过亿。目前北京朝阳经侦关于国盈金服非法集资案已经立案，但仍没有收到案情进展的消息。出现这种结果，返利平台是否应付法律责任？专业律师对此做出了解答。从返利平台在事件中的角色来看，返利平台本身没有产品，只是作为渠道推广方，平台不实际参与网贷理财产品的运营，也接触不到投资人资金。从交易关系来看，一般方式为：网贷平台向返利网站支付推广费用，返利网站从推广费用中拿出一部分返现给投资人。返利平台本身不经营理财产品，不属于网贷平台监管的范围内。但是由于返利平台推广的理财产品所涉的网贷平台运营状况和风控状况质素参差不齐，返利平台又并非都有严格的入驻审核机制，导致因返利平台推广而购买网贷理财产品的用户在发生兑付问题时频频问责于返利平台。那么返利平台的责任应如何界定呢？这要从返利平台和网贷平台实际的交易关系来判断。根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部颁布的《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》中关于共同犯罪的意见：为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。能够及时退缴上述费用的，可依法从轻处罚；其中情节轻微的，可以免除处罚；情节显著轻微、危害不大的，不作为犯罪处理。要看是否有确实的证据可以证明。上述案例中，理财平台已经有非法集资跑路的迹象，返利平台在明知此情况的前提下，还继续做宣传推广，为理财平台非法集资提供了便利。同时，从另一方面来看，作为宣传广告的发布者，返利平台对广告内容有审查义务。根据《广告法》相关条例：“广告以虚假或者引人误解的内容欺骗、误导消费者的，构成虚假广告。广告经营者、广告发布者应当按照国家有关规定，建立、健全广告业务的承接登记、审核、档案管理制度。广告经营者、广告发布者依据法律、行政法规查验有关证明文件，核对广告内容。对内容不符或者证明文件不全的广告，广告经营者不得提供设计、制作、代理服务，广告发布者不得发布。”上述案件中的广告发布者，也就是返利平台，在明知或者应知广告虚假的情况下，仍设计、制作、代理、发布或者作推荐、证明，在返利平台的推广广告中称，国盈金服的理财产品百分百国资控股，银行存管，对投资人进行了误导。根据条例返利平台应当与广告主承担连带责任。明确了这些，目前已经深陷投资纠纷的受害人，在面对平台跑路现象时，应该如何有效维权呢？法**给出了以下几点建议。第一，提供借贷证据根据最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第二条，出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。因此，投资人必须有相应的借款合同等凭证证明自己的投资行为。第二，提前去公安机关备案在核实平台发生问题后，可以及时向公安机关打110报警，等待公安部门的立案受理、调查处理。另外，有必要自行前往公安机关经侦部门报案，报案需要准备书面说明材料以及书面的证据。如果你个人的证据材料有限，还可以联系其他受害人，将众多受害人的名单和损失列成清单，并将证据材料汇总，集体向公安机关维权。如果是平台自身经营不善倒闭，虽然平台倒闭，但是投资者和借款人的借贷关系仍然存在，借贷合同受到法律保护。如果平台没有兜底，投资者可以自己去找借款人要钱。如果您不知道借款人，并且平台已经跑路，就要让警方去公司调查，查封硬盘、文档等，查找到借款人的相应信息。如果是平台自身涉嫌，也需警方的介入调查，将受害人的款项追回。第三，搜集有利证据，出其不备在证据收集方面，如果平台网站依然存在，信息也完整地保存在平台网站上，您需要下载《用户注册与使用协议》、《借款协议》、《债权转让协议》等合同文本，各项交易记录凭证等材料，用以证明交易真实的存在。如果平台网站打不开，那么有关凭证也就无法下载，你可以向平台的注册地或者平台运营公司股东的住所地进行报警。报警后，根据具体情况等待当地公安局经侦部门立案调查。另外，平台给你发的手机短信、邮件等文字信息，向你的账户扣款和打款的记录，平台利息收益承诺的截图等材料也应当保留。第四，有机会的话找相应借款人如果想要去法院起诉，最好知道资金实际的借款人。如果你知道借款人，需要保留借款人的姓名、身份证号码、地址、你与该借款人签订的借款合同等证据，向法院起诉。如果不知道借款人，也可以起诉平台或者平台的担保机构，需要知道平台及其担保机构的企业法人的名称、组织机构代码、住址、法定代表人等信息，还需要债权凭证、担保合同等证据向法院起诉。如果没有被告的身份信息和相应的借款证据，法院可能不予受理。接下来，你如果有理财方面的需求，应该着重看看哪些理财平台是安全合规可信赖的。具体而言，一个理财平台是否安全值得信赖，主要从以下几点综合考量：第一， 平台实力一般而言，具有国资、银行或上市背景，实缴资本雄厚的实力强劲的理财平台，投资人相对更放心。注册资本分实缴和认缴，由于很多公司的注册资本并没有实际到位，因此实缴资本更能体现公司的实力。在国内数千家理财平台中，实缴资本超过5000万元的只有三分之一左右，超过1亿元的更是少见。第二， 风控能力互联网金融的实质是金融，而风控又是金融的本质，安全严厉的风控系统对互金行业一直都是至关重要的。平台风控体系是否完善、健全，是衡量一个理财平台是否值得投资的重要指标。法**电子合同平台高级法律顾问田卫民律师曾在一次风控研讨会上表示，网贷平台的法律风控，主要体现在借贷各方达成借贷协议之前的沟通咨询、对借款人的尽职调查、对贷后的监督风控、借款中或借款后出现纠纷等环节。风控是动态行为，是在外部体现对借贷方进行风险管理和控制的一种手段。而合同是对风控进行的书面确认，就外部来说，它表明了通过并固化风控审核的结果。“电子合同是合同的电子化，表现方式不同，同样具有法律意义和法律效果。”在谈到电子合同与网贷平台法律风控的关系时，法**电子合同平台田卫民律师这样解释。第三， 资金安全之前在对互金企业的摸底及排查中，发现部分网贷平台经营透明度极低，许多网贷平台在业务信息、财务数据方面信息披露不足，且往往故意隐瞒掩盖实际存在的问题。投资人对资金安全这一点严重缺乏信心。针对这种情况，为了更好地进行资金安全监管和最大程度地保障投资者的资金安全，银行存管“属地化”是最好的选择。所以，用户资金全程由第三方平台（一般选银行）进行托管，确保资金通道独立安全，保障投融资用户的资金安全。第四，信息安全近年来，我国信息泄露事件层出不穷，个人信息过度收集现象也屡禁不止，信息安全问题成为社会各界关注的重点。各平台对信息安全的把握也成为衡量平台是否值得投资的重要标准。各地金融办纷纷指出“网络借贷信息中介机构申请备案登记，应当建立网络安全保护管理制度，落实防篡改、防入侵、数据加密以及灾难恢复等网络安全保护技术措施；信息系统的软硬件设备及系统数据原则上应当存放在市行政辖区内；数据管理部门应当设在市行政辖区内，并且能够按照监管部门要求，提供业务系统数据的技术接口“。最后提醒一下：理财有风险，投资应谨慎！《推广的网贷平台跑路了，这口大锅返利网站背？》 精选四10月26日，微博、知乎相继有人爆料并求助，称通过返利网的推广购买4万块的短期理财，到期却发现理财平台已停业，该如何维权。知乎@云雀讲述了具体事情的经过：7月份通过返利网的理财推广购买国盈金服4万块为期三个月的短期理财，10月20号资金到期缺发现理财平台已经停业。事情进展至今，除了搜集资料报案，受害人没有任何办法。据悉，国庆前后返利网推广的理财平台相继有5家跑路：金豆包、普天金安、田金所、国盈金服和链车金服。而跑路的理财平台涉及的投资受害者众多，国盈金服受害者群在多次被封后仍有一千人，涉嫌金额过亿。受害者众多，国盈金服受害者群在多次被封后仍有一千人，涉嫌金额过亿。目前北京朝阳经侦关于国盈金服非法集资案已经立案，但仍没有收到案情进展的消息。出现这种结果，返利平台是否应付法律责任？专业律师对此做出了解答。从返利平台在事件中的角色来看，返利平台本身没有产品，只是作为渠道推广方，平台不实际参与网贷理财产品的运营，也接触不到投资人资金。从交易关系来看，一般方式为：网贷平台向返利网站支付推广费用，返利网站从推广费用中拿出一部分返现给投资人。返利平台本身不经营理财产品，不属于网贷平台监管的范围内。但是由于返利平台推广的理财产品所涉的网贷平台运营状况和风控状况质素参差不齐，返利平台又并非都有严格的入驻审核机制，导致因返利平台推广而购买网贷理财产品的用户在发生兑付问题时频频问责于返利平台。那么返利平台的责任应如何界定呢？这要从返利平台和网贷平台实际的交易关系来判断。根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部颁布的《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》中关于共同犯罪的意见：为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。能够及时退缴上述费用的，可依法从轻处罚；其中情节轻微的，可以免除处罚；情节显著轻微、危害不大的，不作为犯罪处理。要看是否有确实的证据可以证明。上述案例中，理财平台已经有非法集资跑路的迹象，返利平台在明知此情况的前提下，还继续做宣传推广，为理财平台非法集资提供了便利。同时，从另一方面来看，作为宣传广告的发布者，返利平台对广告内容有审查义务。根据《广告法》相关条例：“广告以虚假或者引人误解的内容欺骗、误导消费者的，构成虚假广告。广告经营者、广告发布者应当按照国家有关规定，建立、健全广告业务的承接登记、审核、档案管理制度。广告经营者、广告发布者依据法律、行政法规查验有关证明文件，核对广告内容。对内容不符或者证明文件不全的广告，广告经营者不得提供设计、制作、代理服务，广告发布者不得发布。”上述案件中的广告发布者，也就是返利平台，在明知或者应知广告虚假的情况下，仍设计、制作、代理、发布或者作推荐、证明，在返利平台的推广广告中称，国盈金服的理财产品百分百国资控股，银行存管，对投资人进行了误导。根据条例返利平台应当与广告主承担连带责任。明确了这些，目前已经深陷投资纠纷的受害人，在面对平台跑路现象时，应该如何有效维权呢？法**给出了以下几点建议。第一，提供借贷证据根据最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第二条，出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。因此，投资人必须有相应的借款合同等凭证证明自己的投资行为。第二，提前去公安机关备案在核实平台发生问题后，可以及时向公安机关打110报警，等待公安部门的立案受理、调查处理。另外，有必要自行前往公安机关经侦部门报案，报案需要准备书面说明材料以及书面的证据。如果你个人的证据材料有限，还可以联系其他受害人，将众多受害人的名单和损失列成清单，并将证据材料汇总，集体向公安机关维权。如果是平台自身经营不善倒闭，虽然平台倒闭，但是投资者和借款人的借贷关系仍然存在，借贷合同受到法律保护。如果平台没有兜底，投资者可以自己去找借款人要钱。如果您不知道借款人，并且平台已经跑路，就要让警方去公司调查，查封硬盘、文档等，查找到借款人的相应信息。如果是平台自身涉嫌，也需警方的介入调查，将受害人的款项追回。第三，搜集有利证据，出其不备在证据收集方面，如果平台网站依然存在，信息也完整地保存在平台网站上，您需要下载《用户注册与使用协议》、《借款协议》、《债权转让协议》等合同文本，各项交易记录凭证等材料，用以证明交易真实的存在。如果平台网站打不开，那么有关凭证也就无法下载，你可以向平台的注册地或者平台运营公司股东的住所地进行报警。报警后，根据具体情况等待当地公安局经侦部门立案调查。另外，平台给你发的手机短信、邮件等文字信息，向你的账户扣款和打款的记录，平台利息收益承诺的截图等材料也应当保留。第四，有机会的话找相应借款人如果想要去法院起诉，最好知道资金实际的借款人。如果你知道借款人，需要保留借款人的姓名、身份证号码、地址、你与该借款人签订的借款合同等证据，向法院起诉。如果不知道借款人，也可以起诉平台或者平台的担保机构，需要知道平台及其担保机构的企业法人的名称、组织机构代码、住址、法定代表人等信息，还需要债权凭证、担保合同等证据向法院起诉。如果没有被告的身份信息和相应的借款证据，法院可能不予受理。接下来，你如果有理财方面的需求，应该着重看看哪些理财平台是安全合规可信赖的。具体而言，一个理财平台是否安全值得信赖，主要从以下几点综合考量：第一， 平台实力一般而言，具有国资、银行或上市背景，实缴资本雄厚的实力强劲的理财平台，投资人相对更放心。注册资本分实缴和认缴，由于很多公司的注册资本并没有实际到位，因此实缴资本更能体现公司的实力。在国内数千家理财平台中，实缴资本超过5000万元的只有三分之一左右，超过1亿元的更是少见。第二， 风控能力互联网金融的实质是金融，而风控又是金融的本质，安全严厉的风控系统对互金行业一直都是至关重要的。平台风控体系是否完善、健全，是衡量一个理财平台是否值得投资的重要指标。法**电子合同平台高级法律顾问田卫民律师曾在一次风控研讨会上表示，网贷平台的法律风控，主要体现在借贷各方达成借贷协议之前的沟通咨询、对借款人的尽职调查、对贷后的监督风控、借款中或借款后出现纠纷等环节。风控是动态行为，是在外部体现对借贷方进行风险管理和控制的一种手段。而合同是对风控进行的书面确认，就外部来说，它表明了通过并固化风控审核的结果。“电子合同是合同的电子化，表现方式不同，同样具有法律意义和法律效果。”在谈到电子合同与网贷平台法律风控的关系时，法**电子合同平台田卫民律师这样解释。第三， 资金安全之前在对互金企业的摸底及排查中，发现部分网贷平台经营透明度极低，许多网贷平台在业务信息、财务数据方面信息披露不足，且往往故意隐瞒掩盖实际存在的问题。投资人对资金安全这一点严重缺乏信心。针对这种情况，为了更好地进行资金安全监管和最大程度地保障投资者的资金安全，银行存管“属地化”是最好的选择。所以，用户资金全程由第三方平台（一般选银行）进行托管，确保资金通道独立安全，保障投融资用户的资金安全。第四，信息安全近年来，我国信息泄露事件层出不穷，个人信息过度收集现象也屡禁不止，信息安全问题成为社会各界关注的重点。各平台对信息安全的把握也成为衡量平台是否值得投资的重要标准。各地金融办纷纷指出“网络借贷信息中介机构申请备案登记，应当建立网络安全保护管理制度，落实防篡改、防入侵、数据加密以及灾难恢复等网络安全保护技术措施；信息系统的软硬件设备及系统数据原则上应当存放在市行政辖区内；数据管理部门应当设在市行政辖区内，并且能够按照监管部门要求，提供业务系统数据的技术接口“。最后提醒一下：理财有风险，投资应谨慎！《推广的网贷平台跑路了，这口大锅返利网站背？》 精选五近年来，羊毛作为网贷行业的高频词汇，在投资人和行业间引起热议。问题平台接连逾期的背后，也离不开网贷羊毛的身影。但迄今为止，网贷行业关于羊毛市场的分析仅停留在“销售费用高”“行为不规范”等表层，对羊毛产生的动因、羊毛市场体系概况、羊毛基本流程细节等尚无研究总结。究竟P2P网贷羊毛产生的原因究竟有哪些？羊毛党需要经过哪些操作才能够获取羊毛？目前P2P羊毛市场有哪几种主要类型？羊毛单流程中面临的风险因素都有哪些？其他细分金融领域中又是否有羊毛市场的存在？本文从羊毛党视角出发，通过对P2P羊毛的基本原理透视和流程解析、P2P网贷羊毛市场运营模式、P2P网贷羊毛主要流程和风险因素、以及衍生的关联羊毛市场分析，试图还原出一个较为系统和完整的羊毛市场。羊毛的定义与起源目前，业界对羊毛并无统一的定义。本文认为，广义的羊毛，是指获得比正常投资流程更多的收益的行为，例如平台通过满减券、红包、好友邀请等方式为用户提供让利。目前，广义的羊毛广泛存在于各家互金平台。而狭义的羊毛则是指，通过新手注册链接的推广，提供返现的行为。该种返现为通过支付宝、微信、网银、QQ钱包等支付工具返还现金到注册用户所提供账户，或通过各种形式可转化为现金（返券可提取，返币可提取）的行为。羊毛起源于平台自身的推广或设置的各项规则，其产生的原理为获客需求。平台通过一系列类似促销、返利的活动设置，吸引用户增长。因此，羊毛的密集程度，与平台身处的经营状况和未来发展需求息息相关。例如，在季末、年末冲量，或是平台准备吸引风险投资资金前夕，羊毛程度较平时更加密集。平台羊毛实施的主体，根据行为人的划分，可分为公司行为和员工行为两类，具体如下所示：图1 羊毛行为主体基本分类资料来源：网贷之家研究中心1）平台主动推广。即平台通过与羊毛市场各渠道方的签约合作等方式，主动推广自身，主要针对新用户。2）平台规则设置。主要针对老用户（除新用户注册优惠以外），通常以好友推荐、以老带新方式，吸引老用户开发新用户，也因此涌现出一批职业“超级推荐人”等通过推荐链接在羊毛市场放量。3）员工行为。主要为销售或运营人员。部分销售人员为绩效对外发布羊毛单，也有部分运营人员利用手中权利私下放量，违规操作。今年10月，深圳上线网贷信息中介机构从业人员违规违纪信息共享平台，未来若能将该模式进行推广，或可对平台从业人员产生一定约束。羊毛市场的分类解析以新户注册渠道来源为划分标准，羊毛市场可分为三类（除平台本身）：推手市场、自媒体市场和网站市场。三类市场分类解析如下所示：图2 羊毛市场基本分类资料来源：网贷之家研究中心1、网站市场网站市场，是目前模式较为健全，能够体现出一定专业性的市场。根据网站类型划分，可细分为互金第三方、电商类网站、其他网站三类，分类解析如下：1）互金第三方。一些互金第三方网站通过长久免费资讯、研究报告信息的提供，积累了一定的品牌和声誉资源。在介绍平台羊毛时，互金第三方会进行一定的风险把控，还会通过平台风险等级的设定，向注册用户揭示其中的风险。例如，在2017年9月，暴雷的狮子座金融曾在某互金第三方推广中提示为“高风险”。2）电商类网站。此类网站通常以羊毛推广作为主营业务，不仅推广P2P平台，甚至涉及到银行、证券、保险、实体销售等其他领域的羊毛。但电商类网站“泛而不精”，例如2017年年初某电商类网站连续踩雷光大、和平系背景的问题平台；又如9月某电商类网站连续踩雷，众多遭遇连环逾期的羊毛党联合前往平台运营地现场抗议。3）其他网站。随着P2P羊毛市场的不断发展，其他主营业务的网站也开始入驻。例如以车、母婴、通讯等为主营业务的网站，分别与多家平台合作推广羊毛。此类网站在服务体验上不及电商类网站，在专业程度上又不及互金第三方，就单个网站而言，目前仍呈现出较为缓慢的发展态势。2、自媒体市场自媒体市场以微信、微博、社区论坛等为根据地，发布相关专长的主题内容，并穿插部分羊毛信息。自媒体市场按照其发布主要内容的类型，可分为评测类、预警类和资讯类，分类解析如下：1）评测类。通过对单个P2P平台的介绍及测评，在文末附上注册链接。评测类自媒体通常提供广义羊毛，综合收益一般。相比于“老司机”密集的推手市场，评测类自媒体多面向投资经验不足、缺乏主观判断能力的用户。近期，随着P2P广义羊毛进入发展瓶颈，一些评测类自媒体开始将羊毛业务延伸到股票、基金、保险等其他金融领域。2）预警类。相比于评测类自媒体顺理成章地植入羊毛，预警类自媒体则存在一定的推广难度。因此，该类羊毛数量为三类自媒体中最少。3）资讯类。主要提供互金相关的各类资讯整合，也会存在一定比例的原创评论观点。资讯类自媒体的羊毛数量介于评测类与预警类之间。3、推手市场推手市场，是资深羊毛党最为密集的区域，也是三类市场中最为复杂的一类，在三类市场中的风险等级和收益等级均达到最高级别。尽管推手市场成为羊毛党损失本金的重灾区，但其仍存在不少优势，在经历暴雷平台过后的人气未受到明显影响。推手市场与其他市场的因素比对，如下表所示：表1推手市场与其他市场对比因素分析资料来源：网贷之家研究中心1）羊毛数量。推手市场的羊毛单来源广泛，既有网站、自媒体市场的源头流入，也有广告公司、超级推荐人及平台员工等发布的羊毛。2）羊毛价格。推手市场的价格高度不统一，具有相当大的弹性，部分相同平台的同期羊毛价格，返点价差可达1.0以上。这种情况下，资深羊毛党通过多方的价格比对及砍价，获得超越市场平均的羊毛收益；而对市场行情缺乏了解的“小白”羊毛党，则沦为了黑心推手宰割的肉鸡。3）返现时间。推手市场的返现时间普遍较快，一般为隔天（工作日）返现，部分可达到立返。4）增值服务。随着推手市场的竞争日趋激烈，一些推手通过提供额外服务提升竞争优势，例如代注册，代充值，代抢标，投资完毕以后代截图交单。甚至有推手从注册到截图交单“一条龙”，可谓全心全意为羊毛党服务到极致。5）应急处理。一些职业推手“起得比鸡早，睡得比狗晚”，一天在线12小时以上通常是家常便饭；他们通过群内智能机器人的设置，以及“助理”、“管家”等辅助角色的参与，全方位为羊毛党提供服务。此外，一些资深推手在羊毛单的处理方式上更为灵活。例如一个要求首投3万元，1个月期限的羊毛单，若首投2万1个月或者3万2个月，在其他市场中会被认为不合格从而驳回；而在推手市场，一些推手会尽力争取，为羊毛党一不小心“手滑”挽回损失。6）返现风险。目前推手市场中的返现风险远超其他市场，具体在下一节阐述。7）踩雷风险。目前推手市场中的踩雷风险远超其他市场，具体在下一节阐述。百强平台羊毛现状分析笔者根据最近一周在三大市场挂牌公告的观测情况，对2017年9月网贷之家百强评级在榜平台的羊毛情况进行了统计，包括但不限于通过返现、加息、返券、返虚拟币（可根据比例提取为现金）等情形。100家平台中，共有51家平台观测到具体羊毛及返现价格，其中，排名前50的平台共观测到29家，排名50-100的平台共观测到22家。以下根据羊毛单最高投资档位、期限及预期综合年化收益分类解析：51家观测到羊毛单的百强平台中，羊毛单最高档位在1万以下的数量最少，为5家；在1万-2万、2万-5万档位的平台数量持平，均为14家；其他情况共有7家。其他情况包括：3家可投资100万上限；3家上不封顶；1家300万上限。总体而言，百强平台羊毛单的主流最高投资档位位于1万至5万区间，合计占比超过50%。图3百强平台羊毛单最高投资限额分布资料来源：网贷之家研究中心备注：部分百强平台的旗下关联平台暂未纳入统计在投资期限方面，百强平台羊毛单多集中于短期。其中，存在1个月及以下期限有32家；其次为3月，共22家。其他期限的羊毛单较少，2个月4家，6个月5家，9个月2家，12个月3家（不少平台拥有多种期限）。另有一些其他情形，例如35天/45天/50天/76天/95天等，最少的为2天。就整个羊毛市场而言，百强平台较少存在发布天标的情形；而其他综合实力较弱的平台较少发布6个月以上的中长期羊毛。51家观测到羊毛单的百强平台中，羊毛单最低综合年化收益率为12%，最高超过36%。单个平台既有定档，也有同时存在几档的情况。通常而言，短期低档位相对长期高档位能够获得更高的预期年化收益率。例如某TOP10平台的1000元月标档位，年化超40%；但其年标档位年化为13%左右。整体而言，百强平台羊毛单年化收益集中在15%-20%区间，占比35%；此外，亦观测到有百强平台综合年化收益超30%，且投资上不封顶的情形。图4百强平台羊毛单综合年化收益率分布资料来源：网贷之家研究中心备注：各渠道价格不一，本文为综合三大类市场所观测到的最高价。另有一些公告收益具有在指定时间完成债转的前提条件，因此实际年化收益率与挂牌收益率可能存在一定差异羊毛单流程及风险分析从挑选平台，决定投资档位到最终获得返现，羊毛单需要经过一系列步骤操作。这里以最为复杂的推手市场为例，介绍羊毛单做单流程。在前期挑选阶段，推手会给予羊毛党一份平台相关介绍，被称作“攻略”，攻略内容总结了羊毛党选择平台所看重的若干因素，以及提出做单要求。各因素总结归纳如下：图5羊毛单攻略主要内容（羊毛党选择平台因素）资料来源：网贷之家研究中心1)股东背景。若是有背景平台，则在羊毛推广中更易受到青睐，这也是目前问题平台伪造或花钱购买背景的重要原因之一。一些羊毛平台将自己文字包装得各种“高大上”，实则含金量低下，甚至有部分羊毛平台将领导人参观拜访、山寨社团会员、山寨奖项等作为“高大上”象征。2)银行存管。尽管近期存管雷逐步爆出，但作为监管基本要求，目前羊毛攻略依旧将存管信息当作攻略标配。3)评级排名。多引用第三方评级排名进行增信，例如网贷之家每月的评级排名，就被羊毛攻略广泛引用。然而笔者发现，在排名方面仍存在较多误区，例如撰文时网贷之家已经发布9月百强榜，在部分羊毛攻略中的排名甚至停留在2017年上半年，信息严重滞后；此外一些攻略引用成交量、贷款余额排名，以规模作为平台综合实力象征。然而，部分规模较大的平台在合规、透明度方面存在问题，盈利模式和资金流向成谜。4)返现价格。另外羊毛党也会考虑加上红包、满减券、平台活动等的综合年化收益率。5)投资期限。羊毛党追求快进快出，在投资期限方面偏好短期，需要注意的是，一些平台为迎合羊毛党进行拆标，加剧了业务风险。6)其他。因素较多，例如是否为独家单、限量单，是否可以大额投资，是否带复投，是否抢标，是否参加活动，返现多久到手等等。挑选羊毛单过后，羊毛党进入正式做单流程。做单流程层层递进，稍有不慎便拿不到返现。以最为复杂的推手市场为例，具体流程及其中的风险点分析如下：图6羊毛返现注册流程示例（推手市场）资料来源：网贷之家研究中心1)注册账户。即点击注册链接，部分羊毛单区分设备，而区分电脑端和手机端。风险：掉单风险2)实名充值。在注册账户和实名充值之间，一些羊毛单会存在一个步骤，查询后台，即注册来源。部分渠道自带自助查询后台，部分则通过网贷平台客服在线查询。风险：对于有时限要求的羊毛单，存在充值卡顿、银行单边帐等延时风险3)投资交单。按照攻略要求投资相应标的，并截图交单。风险：对于有时限要求的羊毛单，无标，抢标都是其中的风险因素。部分平台发出的羊毛单要求投资指定标的，但在推广羊毛期间不发、少发该指定标的，或是突然宣布停单，借机反薅羊毛党。这也是部分P2P网贷平台在信息披露中热衷于公布注册用户数，而非银监会、互金协会所要求的出借人数的缘故。4)获得返现。即交单后等待上家返现。风险：骗返。骗返不仅在P2P，在其他羊毛市场亦有相同情况。与自媒体市场、网站市场有所区别，推手市场无实名无监管，仅凭道德约束，骗返情况频繁发生。除了推手骗返，还存在羊头跑路的风险。部分推手在群内承诺“刚兑”，上家跑路后自掏腰包给羊毛党返现，也有推手承受不住上家跑路带来的巨额返现窟窿，跟随上家一起跑路。需要说明的是，一些小白羊毛党通过搜索“P2P”、“羊毛”等关键词寻找到价格心动的羊毛渠道，遇到骗返的几率**增加。由于近期一些热点事件的缘故，不少推手市场羊毛群名已改头换面，比原先更加隐蔽；在公告中也不直接报价和使用羊毛链接，而是将第三方工具链接发送给小窗询价的羊毛党。在获得返现后，羊毛党还面临着一个最大的风险——踩雷风险。近期暴雷平台的背后，多多少少都离不开羊毛的身影。尽管普通投资人也投资P2P时也会遇到踩雷风险，但部分追逐高返的羊毛党群体可谓是“身处雷池”；一些推手为顺利拿到佣金，在群内承诺“雷了包赔”，其公信力比起网站市场中的返现赔付大打折扣。此外，一些恶意诈骗平台勾结高返推手，联合做局坑害羊毛党本金，事后维权举步维艰。表2 部分问题平台羊毛收益展示资料来源：网贷之家研究中心备注：综合年化收益除返现，另包括利息、红包、加息券等收益。由于不同渠道不同时期的价格相差较大，本文整理价格为搜集资料的均价。关联羊毛市场解析羊毛虽为P2P行业的热门话题，但并不是P2P网贷的独有现象，其他金融细分市场同样存在长期羊毛。以下列举了五大P2P关联羊毛市场，不少与P2P羊毛共享推广渠道：图7 P2P关联羊毛市场资料来源：网贷之家研究中心1)银行。除储蓄存款，银行人员还在新增开卡用户方面存在绩效考核。因此，储蓄卡、信用卡的新卡开户，同样成为了存续期持久的羊毛。目前市面上储蓄卡返现较低，多为民营银行；信用卡返现较高，通常可达三位数，多为股份制银行。除了银行员工，一些超级推荐人也加入了银行羊毛大军，其盈利模式也相对明显：例如推荐8人进行信用卡开户可获得价值8000元的手机一部，该超级推荐人向推荐成功的每人支付200元返现，再将8000元市场价的新机以8折卖出，可净赚四千多元。此外，伴随着众多银行大力推广旗下互金理财APP，一波“银行系”羊毛成为羊毛党避险新宠。2)证券。证券羊毛主要为券商开户，通过注册券商账号之后根据羊毛单要求入金（部分有三户限制），满足时间要求后可继续持有或者卖出。证券羊毛由于入金时间短、投资成本少，在所投证券价格保持稳定的前提下，收益普遍高于P2P羊毛。此外，一些持牌基金公司也大量投放羊毛单，其操作流程和证券羊毛单基本相同，部分基金羊毛单需要投资指定基金产品，而部分则可以自助选择，一些低风险偏好的羊毛党便会选择投资货币基金，持有至满足攻略要求的期限后安全下车。3)保险。保险以保障风险的功能为主，收益为辅，因此保险的羊毛单在衍生市场中规模最小，收益最低。4)POS。POS市场为羊毛市场中一个极其复杂的分类，呈现出高杠杆、高收益、高风险的特征。现如今，POS和P2P羊毛市场逐渐呈现出一种融合之势，推送羊毛单的推手代理几家POS，而POS代理商又会推若干家平台的羊毛单。POS圈同样乱象四伏，为分润吃费率差、商户问题等层出不穷。杠杆性则体现在POS资金的使用成本上，以1个月周期+0.6费率+T1（低费率的危害，由于篇幅所限暂不展开叙述）的POS使用为例，年化使用成本为7.2%，这意味着羊毛党必须投资年化大于7.2%的产品才能够回本。但就借款而言，年化7.2%在资金借贷市场为中低水平，因此POS资金除了P2P，还会流入楼市、股市等其他领域。此外，POS市场还存在一个最大的风险：法律风险，此前曾有过情节严重的刑事判例。5)电子券。电子券市场近年来异军突起，一些以“券”为主营业务的网站得到迅猛发展。在电子券市场中，与日常生活息息相关的话费券、流量券、电影券、加油券、超市购物券等成为了频繁交易的对象。近期，电子券市场和P2P市场也呈现逐步融合之势，羊毛党获得电子券后根据自身情况，刚需则留下自用，其他则转卖获得收益。除上述五类主要关联羊毛市场，另有一些知名电商相关的互联网金融平台长期推广羊毛。2017年下半年以来，一些私募基金相关的羊毛开始在P2P羊毛市场中逐渐显现。总结羊毛产生的根源，在于平台的发展获客需求。只要平台存在这种需求，未来羊毛就不会消失。同理，羊毛存在地方就有羊毛党，他们广泛现身于P2P、银行、证券等金融投资领域。羊毛与金钱一样，本是个不带任何感情色彩的中性名词，但在不同的情境下，不同的群体对此有不同的解读。对于获利群体而言，羊毛是福音，是收获；对于受损群体而言，羊毛是灾难，是魔鬼。于羊毛散客而言，须牢记羊毛兼具的收益性与风险性；于平台而言，则须正确定位羊毛的角色，当以发展专长业务、合规经营为主，切勿重度依赖羊毛甚至走向灭亡。来源：网贷之家
作者：苏筱芮声明：本文仅代表作者个人观点，不代表P2P理财师立场，亦不构成投资建议。如有侵权请后台联系小编删除。-END-《推广的网贷平台跑路了，这口大锅返利网站背？》 精选六互联网金融资讯媒体 发布平台搜索“互金帮”或公众号：hjbp2p进行关注互联网金融近年来，羊毛作为网贷行业的高频词汇，在投资人和行业间引起热议。问题平台接连逾期的背后，也离不开网贷羊毛的身影。但迄今为止，网贷行业关于羊毛市场的分析仅停留在“销售费用高”“行为不规范”等表层，对羊毛产生的动因、羊毛市场体系概况、羊毛基本流程细节等尚无研究总结。究竟P2P网贷羊毛产生的原因究竟有哪些？羊毛党需要经过哪些操作才能够获取羊毛？目前P2P羊毛市场有哪几种主要类型？羊毛单流程中面临的风险因素都有哪些？其他细分金融领域中又是否有羊毛市场的存在？本文从羊毛党视角出发，通过对P2P羊毛的基本原理透视和流程解析、P2P网贷羊毛市场运营模式、P2P网贷羊毛主要流程和风险因素、以及衍生的关联羊毛市场分析，试图还原出一个较为系统和完整的羊毛市场。羊毛的定义与起源目前，业界对羊毛并无统一的定义。本文认为，广义的羊毛，是指获得比正常投资流程更多的收益的行为，例如平台通过满减券、红包、好友邀请等方式为用户提供让利。目前，广义的羊毛广泛存在于各家互金平台。而狭义的羊毛则是指，通过新手注册链接的推广，提供返现的行为。该种返现为通过支付宝、微信、网银、QQ钱包等支付工具返还现金到注册用户所提供账户，或通过各种形式可转化为现金（返券可提取，返币可提取）的行为。羊毛起源于平台自身的推广或设置的各项规则，其产生的原理为获客需求。平台通过一系列类似促销、返利的活动设置，吸引用户增长。因此，羊毛的密集程度，与平台身处的经营状况和未来发展需求息息相关。例如，在季末、年末冲量，或是平台准备吸引风险投资资金前夕，羊毛程度较平时更加密集。平台羊毛实施的主体，根据行为人的划分，可分为公司行为和员工行为两类，具体如下所示：图1 羊毛行为主体基本分类1）平台主动推广。即平台通过与羊毛市场各渠道方的签约合作等方式，主动推广自身，主要针对新用户。2）平台规则设置。主要针对老用户（除新用户注册优惠以外），通常以好友推荐、以老带新方式，吸引老用户开发新用户，也因此涌现出一批职业“超级推荐人”等通过推荐链接在羊毛市场放量。3）员工行为。主要为销售或运营人员。部分销售人员为绩效对外发布羊毛单，也有部分运营人员利用手中权利私下放量，违规操作。今年10月，深圳上线网贷信息中介机构从业人员违规违纪信息共享平台，未来若能将该模式进行推广，或可对平台从业人员产生一定约束。羊毛市场的分类解析以新户注册渠道来源为划分标准，羊毛市场可分为三类（除平台本身）：推手市场、自媒体市场和网站市场。三类市场分类解析如下所示：图2 羊毛市场基本分类1、网站市场网站市场，是目前模式较为健全，能够体现出一定专业性的市场。根据网站类型划分，可细分为互金第三方、电商类网站、其他网站三类，分类解析如下：1）互金第三方。一些互金第三方网站通过长久免费资讯、研究报告信息的提供，积累了一定的品牌和声誉资源。在介绍平台羊毛时，互金第三方会进行一定的风险把控，还会通过平台风险等级的设定，向注册用户揭示其中的风险。例如，在2017年9月，暴雷的狮子座金融曾在某互金第三方推广中提示为“高风险”。2）电商类网站。此类网站通常以羊毛推广作为主营业务，不仅推广P2P平台，甚至涉及到银行、证券、保险、实体销售等其他领域的羊毛。但电商类网站“泛而不精”，例如2017年年初某电商类网站连续踩雷光大、和平系背景的问题平台；又如9月某电商类网站连续踩雷，众多遭遇连环逾期的羊毛党联合前往平台运营地现场抗议。3）其他网站。随着P2P羊毛市场的不断发展，其他主营业务的网站也开始入驻。例如以车、母婴、通讯等为主营业务的网站，分别与多家平台合作推广羊毛。此类网站在服务体验上不及电商类网站，在专业程度上又不及互金第三方，就单个网站而言，目前仍呈现出较为缓慢的发展态势。2、自媒体市场自媒体市场以微信、微博、社区论坛等为根据地，发布相关专长的主题内容，并穿插部分羊毛信息。自媒体市场按照其发布主要内容的类型，可分为评测类、预警类和资讯类，分类解析如下：1）评测类。通过对单个P2P平台的介绍及测评，在文末附上注册链接。评测类自媒体通常提供广义羊毛，综合收益一般。相比于“老司机”密集的推手市场，评测类自媒体多面向投资经验不足、缺乏主观判断能力的用户。近期，随着P2P广义羊毛进入发展瓶颈，一些评测类自媒体开始将羊毛业务延伸到股票、基金、保险等其他金融领域。2）预警类。相比于评测类自媒体顺理成章地植入羊毛，预警类自媒体则存在一定的推广难度。因此，该类羊毛数量为三类自媒体中最少。3）资讯类。主要提供互金相关的各类资讯整合，也会存在一定比例的原创评论观点。资讯类自媒体的羊毛数量介于评测类与预警类之间。3、推手市场推手市场，是资深羊毛党最为密集的区域，也是三类市场中最为复杂的一类，在三类市场中的风险等级和收益等级均达到最高级别。尽管推手市场成为羊毛党损失本金的重灾区，但其仍存在不少优势，在经历暴雷平台过后的人气未受到明显影响。推手市场与其他市场的因素比对，如下表所示：表1推手市场与其他市场对比因素分析资料1）羊毛数量。推手市场的羊毛单来源广泛，既有网站、自媒体市场的源头流入，也有广告公司、超级推荐人及平台员工等发布的羊毛。2）羊毛价格。推手市场的价格高度不统一，具有相当大的弹性，部分相同平台的同期羊毛价格，返点价差可达1.0以上。这种情况下，资深羊毛党通过多方的价格比对及砍价，获得超越市场平均的羊毛收益；而对市场行情缺乏了解的“小白”羊毛党，则沦为了黑心推手宰割的肉鸡。3）返现时间。推手市场的返现时间普遍较快，一般为隔天（工作日）返现，部分可达到立返。4）增值服务。随着推手市场的竞争日趋激烈，一些推手通过提供额外服务提升竞争优势，例如代注册，代充值，代抢标，投资完毕以后代截图交单。甚至有推手从注册到截图交单“一条龙”，可谓全心全意为羊毛党服务到极致。5）应急处理。一些职业推手“起得比鸡早，睡得比狗晚”，一天在线12小时以上通常是家常便饭；他们通过群内智能机器人的设置，以及“助理”、“管家”等辅助角色的参与，全方位为羊毛党提供服务。此外，一些资深推手在羊毛单的处理方式上更为灵活。例如一个要求首投3万元，1个月期限的羊毛单，若首投2万1个月或者3万2个月，在其他市场中会被认为不合格从而驳回；而在推手市场，一些推手会尽力争取，为羊毛党一不小心“手滑”挽回损失。6）返现风险。目前推手市场中的返现风险远超其他市场，具体在下一节阐述。7）踩雷风险。目前推手市场中的踩雷风险远超其他市场，具体在下一节阐述。百强平台羊毛现状分析笔者根据最近一周在三大市场挂牌公告的观测情况，对2017年9月网贷之家百强评级在榜平台的羊毛情况进行了统计，包括但不限于通过返现、加息、返券、返虚拟币（可根据比例提取为现金）等情形。100家平台中，共有51家平台观测到具体羊毛及返现价格，其中，排名前50的平台共观测到29家，排名50-100的平台共观测到22家。以下根据羊毛单最高投资档位、期限及预期综合年化收益分类解析：51家观测到羊毛单的百强平台中，羊毛单最高档位在1万以下的数量最少，为5家；在1万-2万、2万-5万档位的平台数量持平，均为14家；其他情况共有7家。其他情况包括：3家可投资100万上限；3家上不封顶；1家300万上限。总体而言，百强平台羊毛单的主流最高投资档位位于1万至5万区间，合计占比超过50%。图3百强平台羊毛单最高投资限额分布备注：部分百强平台的旗下关联平台暂未纳入统计在投资期限方面，百强平台羊毛单多集中于短期。其中，存在1个月及以下期限有32家；其次为3月，共22家。其他期限的羊毛单较少，2个月4家，6个月5家，9个月2家，12个月3家（不少平台拥有多种期限）。另有一些其他情形，例如35天/45天/50天/76天/95天等，最少的为2天。就整个羊毛市场而言，百强平台较少存在发布天标的情形；而其他综合实力较弱的平台较少发布6个月以上的中长期羊毛。51家观测到羊毛单的百强平台中，羊毛单最低综合年化收益率为12%，最高超过36%。单个平台既有定档，也有同时存在几档的情况。通常而言，短期低档位相对长期高档位能够获得更高的预期年化收益率。例如某TOP10平台的1000元月标档位，年化超40%；但其年标档位年化为13%左右。整体而言，百强平台羊毛单年化收益集中在15%-20%区间，占比35%；此外，亦观测到有百强平台综合年化收益超30%，且投资上不封顶的情形。图4百强平台羊毛单综合年化收益率分布备注：各渠道价格不一，本文为综合三大类市场所观测到的最高价。另有一些公告收益具有在指定时间完成债转的前提条件，因此实际年化收益率与挂牌收益率可能存在一定差异羊毛单流程及风险分析从挑选平台，决定投资档位到最终获得返现，羊毛单需要经过一系列步骤操作。这里以最为复杂的推手市场为例，介绍羊毛单做单流程。在前期挑选阶段，推手会给予羊毛党一份平台相关介绍，被称作“攻略”，攻略内容总结了羊毛党选择平台所看重的若干因素，以及提出做单要求。各因素总结归纳如下：图5羊毛单攻略主要内容（羊毛党选择平台因素）1)股东背景。若是有背景平台，则在羊毛推广中更易受到青睐，这也是目前问题平台伪造或花钱购买背景的重要原因之一。一些羊毛平台将自己文字包装得各种“高大上”，实则含金量低下，甚至有部分羊毛平台将领导人参观拜访、山寨社团会员、山寨奖项等作为“高大上”象征。2)银行存管。尽管近期存管雷逐步爆出，但作为监管基本要求，目前羊毛攻略依旧将存管信息当作攻略标配。3)评级排名。多引用第三方评级排名进行增信，例如网贷之家每月的评级排名，就被羊毛攻略广泛引用。然而笔者发现，在排名方面仍存在较多误区，例如撰文时网贷之家已经发布9月百强榜，在部分羊毛攻略中的排名甚至停留在2017年上半年，信息严重滞后；此外一些攻略引用成交量、贷款余额排名，以规模作为平台综合实力象征。然而，部分规模较大的平台在合规、透明度方面存在问题，盈利模式和资金流向成谜。4)返现价格。另外羊毛党也会考虑加上红包、满减券、平台活动等的综合年化收益率。5)投资期限。羊毛党追求快进快出，在投资期限方面偏好短期，需要注意的是，一些平台为迎合羊毛党进行拆标，加剧了业务风险。6)其他。因素较多，例如是否为独家单、限量单，是否可以大额投资，是否带复投，是否抢标，是否参加活动，返现多久到手等等。挑选羊毛单过后，羊毛党进入正式做单流程。做单流程层层递进，稍有不慎便拿不到返现。以最为复杂的推手市场为例，具体流程及其中的风险点分析如下：图6羊毛返现注册流程示例（推手市场）1)注册账户。即点击注册链接，部分羊毛单区分设备，而区分电脑端和手机端。风险：掉单风险2)实名充值。在注册账户和实名充值之间，一些羊毛单会存在一个步骤，查询后台，即注册来源。部分渠道自带自助查询后台，部分则通过网贷平台客服在线查询。风险：对于有时限要求的羊毛单，存在充值卡顿、银行单边帐等延时风险3)投资交单。按照攻略要求投资相应标的，并截图交单。风险：对于有时限要求的羊毛单，无标，抢标都是其中的风险因素。部分平台发出的羊毛单要求投资指定标的，但在推广羊毛期间不发、少发该指定标的，或是突然宣布停单，借机反薅羊毛党。这也是部分P2P网贷平台在信息披露中热衷于公布注册用户数，而非银监会、互金协会所要求的出借人数的缘故。4)获得返现。即交单后等待上家返现。风险：骗返。骗返不仅在P2P，在其他羊毛市场亦有相同情况。与自媒体市场、网站市场有所区别，推手市场无实名无监管，仅凭道德约束，骗返情况频繁发生。除了推手骗返，还存在羊头跑路的风险。部分推手在群内承诺“刚兑”，上家跑路后自掏腰包给羊毛党返现，也有推手承受不住上家跑路带来的巨额返现窟窿，跟随上家一起跑路。需要说明的是，一些小白羊毛党通过搜索“P2P”、“羊毛”等关键词寻找到价格心动的羊毛渠道，遇到骗返的几率**增加。由于近期一些热点事件的缘故，不少推手市场羊毛群名已改头换面，比原先更加隐蔽；在公告中也不直接报价和使用羊毛链接，而是将第三方工具链接发送给小窗询价的羊毛党。在获得返现后，羊毛党还面临着一个最大的风险——踩雷风险。近期暴雷平台的背后，多多少少都离不开羊毛的身影。尽管普通投资人也投资P2P时也会遇到踩雷风险，但部分追逐高返的羊毛党群体可谓是“身处雷池”；一些推手为顺利拿到佣金，在群内承诺“雷了包赔”，其公信力比起网站市场中的返现赔付大打折扣。此外，一些恶意诈骗平台勾结高返推手，联合做局坑害羊毛党本金，事后维权举步维艰。表2 部分问题平台羊毛收益展示备注：综合年化收益除返现，另包括利息、红包、加息券等收益。由于不同渠道不同时期的价格相差较大，本文整理价格为搜集资料的均价。关联羊毛市场解析羊毛虽为P2P行业的热门话题，但并不是P2P网贷的独有现象，其他金融细分市场同样存在长期羊毛。以下列举了五大P2P关联羊毛市场，不少与P2P羊毛共享推广渠道：图7 P2P关联羊毛市场1)银行。除储蓄存款，银行人员还在新增开卡用户方面存在绩效考核。因此，储蓄卡、信用卡的新卡开户，同样成为了存续期持久的羊毛。目前市面上储蓄卡返现较低，多为民营银行；信用卡返现较高，通常可达三位数，多为股份制银行。除了银行员工，一些超级推荐人也加入了银行羊毛大军，其盈利模式也相对明显：例如推荐8人进行信用卡开户可获得价值8000元的手机一部，该超级推荐人向推荐成功的每人支付200元返现，再将8000元市场价的新机以8折卖出，可净赚四千多元。此外，伴随着众多银行大力推广旗下互金理财APP，一波“银行系”羊毛成为羊毛党避险新宠。2)证券。证券羊毛主要为券商开户，通过注册券商账号之后根据羊毛单要求入金（部分有三户限制），满足时间要求后可继续持有或者卖出。证券羊毛由于入金时间短、投资成本少，在所投证券价格保持稳定的前提下，收益普遍高于P2P羊毛。此外，一些持牌基金公司也大量投放羊毛单，其操作流程和证券羊毛单基本相同，部分基金羊毛单需要投资指定基金产品，而部分则可以自助选择，一些低风险偏好的羊毛党便会选择投资货币基金，持有至满足攻略要求的期限后安全下车。3)保险。保险以保障风险的功能为主，收益为辅，因此保险的羊毛单在衍生市场中规模最小，收益最低。4)POS。POS市场为羊毛市场中一个极其复杂的分类，呈现出高杠杆、高收益、高风险的特征。现如今，POS和P2P羊毛市场逐渐呈现出一种融合之势，推送羊毛单的推手代理几家POS，而POS代理商又会推若干家平台的羊毛单。POS圈同样乱象四伏，为分润吃费率差、商户问题等层出不穷。杠杆性则体现在POS资金的使用成本上，以1个月周期+0.6费率+T1（低费率的危害，由于篇幅所限暂不展开叙述）的POS使用为例，年化使用成本为7.2%，这意味着羊毛党必须投资年化大于7.2%的产品才能够回本。但就借款而言，年化7.2%在资金借贷市场为中低水平，因此POS资金除了P2P，还会流入楼市、股市等其他领域。此外，POS市场还存在一个最大的风险：法律风险，此前曾有过情节严重的刑事判例。5)电子券。电子券市场近年来异军突起，一些以“券”为主营业务的网站得到迅猛发展。在电子券市场中，与日常生活息息相关的话费券、流量券、电影券、加油券、超市购物券等成为了频繁交易的对象。近期，电子券市场和P2P市场也呈现逐步融合之势，羊毛党获得电子券后根据自身情况，刚需则留下自用，其他则转卖获得收益。除上述五类主要关联羊毛市场，另有一些知名电商相关的互联网金融平台长期推广羊毛。2017年下半年以来，一些私募基金相关的羊毛开始在P2P羊毛市场中逐渐显现。总结羊毛产生的根源，在于平台的发展获客需求。只要平台存在这种需求，未来羊毛就不会消失。同理，羊毛存在地方就有羊毛党，他们广泛现身于P2P、银行、证券等金融投资领域。羊毛与金钱一样，本是个不带任何感情色彩的中性名词，但在不同的情境下，不同的群体对此有不同的解读。对于获利群体而言，羊毛是福音，是收获；对于受损群体而言，羊毛是灾难，是魔鬼。于羊毛散客而言，须牢记羊毛兼具的收益性与风险性；于平台而言，则须正确定位羊毛的角色，当以发展专长业务、合规经营为主，切勿重度依赖羊毛甚至走向灭亡。【版权说明】来源：网贷之家如有侵权，请联系小编，我们将24小时内删除更多资讯，来互金帮搜索“互金帮”或公众号：hjbp2p进行关注长按下面的二维码进行关注《推广的网贷平台跑路了，这口大锅返利网站背？》 精选七好消息P2P圈推出平台查询功能，在公众号对话框回复P2P平台名称，例如：陆金所，将获得该平台的最新数据表现和详细档案！快来试一试吧。作者：网贷老铁“马后炮”心态似乎已经成为一种习惯，每当聊到各个平台之间的事情时，总会把之前的一些出事平台拿出来，然后用一些琐碎话语反复说道，以马后炮的心态来证明自己有先见之明，又产生一种不屑且高高在上的态度，“其实早知道这个平台会出事，只是早晚的问题”，“还好我机智，对于这类平台从来不投”。其实大家都知道，在投资理财的过程中，谁能料想平台会出事，拥有大背景，信息披露做的好的都无法说担保它能做的多长久，例如之前的问题平台绿能宝，金豆包，快乐e贷，都没人想过它会出现问题。虽然目前国家监管政策不断修改严谨，互联网金融协会政策不断更新出台，但始终终止不了问题平台的到来。问题平台不断，个人认为平台不是真平台问题平台我们一般都是一些已经出现提现困难、跑路、停止运营的平台，然而在P2P进入中国市场以来，十年风风雨雨，提现困难，跑路，停止运营平台多至上千家，不管是大小平台，都有出现问题，那么它们为什么出现这样的问题?纠于这些问题，老铁通过与行业内人士沟通了解到;一，坏账率高，一般平台出现提现困难，要么就是坏账率比较高，款项收不回来，线下资产变现出现问题;二，标做假，平台所发放标地存在做假嫌疑，以此来蒙骗投资人;三，回款慢，一旦到了回款周期，平台拖欠回款，回款逾期;四，提现慢，明明T+1、T+2，可是拖着不给提现，或者提现周期时间长，长至一周都有。一、三、四还可以好解决，但标做假行为已经存在重大隐患，标地做假几乎可以判定平台单纯圈钱行为。平台坏账率高、回款慢、提现慢等还不能称之为平台即将暴雷的信号，只能说平台风控做的不到位，流程出现问题需要改进，基于这类情况而言，跟**台进度，及时了解款项动态方可，那么平台跑路的情况，相信大家都是不愿意见到的，跑路平台见得挺多，打着假P2P旗号圈钱跑路，平台发放假标圈钱跑路，方式各种各样，钱圈差不多就跑路了，丢下空壳让人捉急。那么通过以上看出，问题平台出现，总会存在根源，老铁认为，问题平台问题不断的根源是为了圈钱方便而搭建的所谓平台，他们并不是真正的P2P平台。是什么造就了问题平台的短暂兴起?一家P2P平台出现问题，一般都是资金出现问题，要么就是没有新资金涌入，要么就是出现大额或集体提现，无法周转，当处于资金问题时，通过各种办法来进行宣传推广来吸引新的资金，来填补，好比拆西墙补东墙，拆来拆去实在没得拆，平台问题也就曝光了，这种情况最为明显的，就是前段时间的金豆包金服(原名豆包金服)，豆包金服就是出现这种形式，导致无法满足提现，加之黑子一黑，投资人集体提现，不暴露都难，但在面对这个问题的时候豆包金服还依然坚挺着，希望能够融入更多的资金来维持平台运营，采用CPS，CPS投资人都知道，一旦投资会得到高额的返利模式，赚的收益也会很高，只适合前期，和短期投资，CPS根据客流量来收取费用，它做的好可以瞬间吸引到很多资金，但拥有这些资金后就高枕无忧了吗?并没有，只能给平台短暂的兴起，一旦过去，平台问题将不断出现，豆包金服就是这样，在出现提现困难的时候，利用高返利吸引投资人，甚至出现一度涨价的情况，这为自己平台埋下一颗**的雷，随时等待着爆炸。时间可以证明这一切，豆包金服如今已经一去不返，没有人再去想念它。所以采用CPS模式的平台都是在为自己埋雷，高昂的推广费用，高额返利，如何来维持平台的正常运营，这完全已经脱轨，这是时间问题，CPS可以作为平台初期的燃烧剂，但更多的是平台没落前的一剂强心剂。老铁忠告：“有采用CPS模式的平台尽可能别碰，要想媷羊毛趁早，不然哪天强心剂失去效果，就无力回天了”。给父母买保险，怎样买才性价比高？这样买才能好而不贵！拒买保险的成千上万,但买保险的理由只有一个：爱与责任。假设我们没有和父母生活在一起，在未来30年里，自己每年回家一次，一次5天，再减去应酬、睡觉，真正陪父母的时间最多24小时，30年总共才能陪父母30天。而当我们有能力的时候，想给他们买保险，却听说他们年纪太大保险公司会拒保。所以该如何为父母买到一份合适的保险？关注保险知识（ID：bxzhishi），教你选到一点都不贵的保险。父母已经老了，以前他们保护我们，现在该轮到我们保护他们啦。保险知识bxzhishi长按二维码识别关注《推广的网贷平台跑路了，这口大锅返利网站背？》 精选八随着监管从严，网贷行业竞争加剧，P2P平台纷纷降息以节省运营成本，投友能获得的收益也越来越少。如果想实现收益最大化，还有另外一种途径，就是投资返利网入驻的平台，在获得平台收益的同时，还能额外获得返利网赠送的收益。下面，希财君就来为大家介绍一下2017知名度高的几家P2P返利平台。所谓P2P返利网站，其实和返利网模式差不多，返利网是你在网上买东西给你返现，P2P理财返利网站是通过网站去上面入驻的P2P平台投资，就可以拿到返利了，P2P返利模式有多种，有的是加息，也有的是返现金。不管是哪种返利模式，都能让使投资者在P2P平台收益的基础上增加了返利的成份，且此部分收益可直接提现，返利直接到投资者个人账户，不受投资标的周期的影响。2017年比较知名的P2P返利网站，包括返利魔方、生菜网、风车理财、券妈妈、希财P2P红包频道等，接下来简单介绍下几个平台基本情况以及返利形式。1、返利魔方网站简介：返利魔方由深圳利魔方科技有限公司负责运营，返利魔方的部分活动享有魔方保障，如果享有魔方保障的平台一旦出现异常且被证实无法拿回本金，会启动魔方保障进行赔付。返利模式：返利魔方的返利是通过支付宝打账形式直接打到用户的支付宝账户。2、风车理财网站简介：风车理财平台于2015年9月正式上线，是专业的互联网理财第三方服务平台，帮助用户从良莠不齐的数千家理财平台中甄选出优质平台，同时提供一系列深度第三方服务。返利模式：通过加息5%的形式返利到投资者风车理财个人账户中。3、希财网红包频道网站简介：希财网是专业的互联网金融超市，旗下P2P板块主营业务为P2P门户信息网站、产品导购、P2P超市、红包频道等，注册用户通过希财网P2P超市平台进入各平台投资，可享受返利。返利模式：希财网返利是通过微信红包的形式直接发到投资者的微信账户里，返利金额多少，根据投资人的投资金额有所不同，投的越多，返利也越多。下面举几个例子：通过希财P2P红包频道进入麻袋理财首投1000元35天标，可获得希财赠送的30元红包；集美金服首投1000元15天标，可获得20元希财返现红包；美债所理财首投2000元，可获得希财30元红包等等。值得提醒的是，组合投资的话，还可获得希财新金融提供的额外奖励：投满2家奖励20元，投满3家奖励40元，投满4家奖励60元；单个平台投资额需≥5000元，周期≥30天；组合红包奖励发放时间为当期红包频道结束后3个工作日内，如遇节假日则顺延，以微信红包发放。希财P2P红包频道平台活动链接：点击这里《推广的网贷平台跑路了，这口大锅返利网站背？》 精选九今年的网贷是什么情况，想必大家都很清楚了。银行存管之年，平台生死之年，监管风暴之年。在风尖浪口的网贷，收益率也在下降，羊毛越来越难薅，网贷的吸引力也减弱了许多。那么，在这样的背景下，如何来高风险追求高收益回报呢？第一：姿势很重要在以往的薅羊毛方法中，大家多是先看到了羊毛头发布的信息，选择返利较高的标的，再去投资。这种做法，其实是本末倒置。因为新平台虽然返利高、羊毛多，但是非常不安全，跑路诈骗多的去了，一不小心就game over了。网贷这个行业安全比收益更重要，从多赚的数据来看，行业累计有5584家平台，其中问题平台2977家。而在问题平台中“跑路，诈骗”又占了半壁江山。不管是以公司名义运作的返利网站，还是以个人名义开展的羊毛头，本质上都是推广中介，他们的目的就是帮助广告主（网贷平台）进行推广，并获得报酬，不会对网贷平台的安全性，资质等作出过多的筛选和防范。券妈妈去年底今年初，一连雷了十几个平台就是很好的例子。不过，在银行存管的生死线下，返利渠道也对平台进行了一些初级的筛选和风险提示。所以在今年，你的薅羊毛姿势要改变一下。正确的姿势是先选择平台，再选择返利渠道。第二：平台安全更重要平台的安全性不需要过多阐述，大家都知道是非常重要的。那么如何来判断平台的安全性呢？首先最好符合两大标准、三大事项。两大标准标准一：银行存管互金投资手记认为“银行存管”必须是今年投资网贷的一条底线，而我自己也是在这一前提下投资的。目前，近九成网贷平台尚未与银行签订直接存管协议。即使现在签订了协议，实际落地也需要3~6个月的时间。而银监会给出的最后期限是到今年的八九月份。在去年底，互金投资手记预判70%的平台或将退出。在最后期限之前，不排除一些完成不了银行存管对接的平台上演最后的疯狂，大捞一笔然后跑路。虽然说银行存管，只是避免了平台不能接触到客户资金，也会存在假标之类的问题，但是有总比没有好，这也是监管层的要求，也应该是我们安全投资的底线。互金投资手记从公开资料了解到目前已经有300家左右的平台完成了银行存管。互金投资手记整理了一份名单，大家可以关注我的微信公众号：互金投资手记（ID:ifinvest），回复关键词【银行存管名单】即可查看。标准二：是否合规这一条标准比较宽泛，因为各地的要求也不一样。不过诸如不能对接金交所，不能发大额标的，不能拆分标的等。而目前爆出的北京地区还不允许平台设立风险保证金、不能承诺保本保息，不能发售打包散标或债券转让，紧接着上海也出台了严格的监管。所以是否合规也是一条很重要的标准，这需要平时关注下各地的监管政策。三大事项事项一：选择实力强大的平台在比赛中，实力强大的选手获得冠军的机会更大。网贷也是一样，自己实力强大，才能走得更远。可以从平台成立时间、资本背景（国资系、风投系、银行系、民营系）、融资情况（A轮、B轮、C轮）、高管背景等方面来评估。如何鉴别平台的背景，互金投资手记手记建议大家从“网贷安全、平台背景、网贷合规”三个方面来鉴别。可以阅读历史文章：如何判断P2P平台是否合规？|一招识破网贷平台的真假背景| 深扒哪些平台最不容易跑路？事项二：选择合理的收益率今年的网贷收益率下降已经是不争的事实。目前的年化收益率集中在6%~12%之间，多数大平台的收益率都低于10%。如果超过了这个区间，就要慎重考虑。需要强调的是，这里的收益率指的是平台官方收益率，不包含活动加息、返利收益在内。事项三：留意平台负面消息平台的负面消息暂且不论是否真实，一定程度上都会给投资者带来恐慌情绪。一旦投资者恐慌，就可能会提前赎回资金的情况，或者将负面消息散播得更广。俗话说得好苍蝇不叮无缝的蛋，既然平台出现了负面消息肯定在某方面有缺陷。另一句老话也说，群众的眼睛是雪亮的。所以，网上最近有负面消息的平台也要慎重考虑。第三：争取收益最大化在网贷标的安全的情况下，可以通过返利渠道，平台活动等方式来争取收益的最大化。这个跟之前的薅羊毛没有太大的区别，最大的区别就在于姿势的先后顺序。由于返利渠道的质量、用户数量、推广力度以及谈判等原因，同一平台在不停的返利渠道上的返利力度也不一样。这就需要投资者在选好网贷标的后，去对比各个渠道的返利情况。除此撸网贷平台的羊毛，也可以撸返利网站的羊毛。比如有的返利网站邀请注册有奖励，就可以用手机号码A邀请B，B邀请C……，前提是自己手里有多个手机号码。第四：高收益风险投资的三大技巧技巧一：对比不同的返利渠道不同的返利渠道返利比例不同。在选择了网贷平台后，多进行对比。返利渠道一般有返利网站、个人羊毛头、广告推广三种渠道。技巧二：注意是首投还是复投平台绝大多数都是做的首投，而且返利较高。复投的活动较少，且返利较少。这也是为什么大家觉得羊毛越来越来薅了，因为平台数量是有限的，总有薅完的那一天。技巧三：看清楚返利规则一看投资时间：薅羊毛大多数都有时间限制，要注意截止时间。二看返利方案：不同的方案、返利力度也不一样，一般来说金额越大、投资期限越长，返利力度越大。三看返利速度：个人羊毛头多是立返、返利网站有的是立返，有的是投资后的次月末返。四看用户限定：一般是通过手机号码和银行卡、身份证信息来判断是否是同一个用户。而有的返利网站的要求更严格，同一IP、同一手机号码、同一ID、同一设备号、同一银行卡或身份证信息都算同一个有效用户。五看判定规则：羊毛头一般是用投资者的手机号码、专属链接、或者用户ID来判断；返利网站大多数用的是跳转链接，而有的返利网站还要求在返利网站上的手机号码必须和网贷平台的手机号码一致。第五：实战案例：1万薅418元年化50%1、平台情况：XXX成立于日，是是杭州XXX互联网金融服务有限公司运营的平台，具备香港主板上市公司XXX（008XX.HK）背景，已经接入浙商银行存管。2、安全保障：上市公司背景+银行存管+互金协会成员+ICP备案3、平台风险：有投资人说上了存管体验不好，充值不到账，客户态度差，APP体验差经常无连接。4、投资攻略：通过第三方返利平台（XXXX）跳转至XXXX完成首次投资，做到收益最大化。5、投资方案*以上计算金额跟实际收益可能存在出入。出于安全性和回避原则，以上案例中涉及的相关网站均匿名，且不具备时效性，仅作参考。《推广的网贷平台跑路了，这口大锅返利网站背？》 精选十据网贷内幕讯 在9月22号的时候有响当当现场投资人爆料，响当当平台老板和财务集体失联，并发回了现场的图片，在群里面投资人炸了锅。
无良第三方“返利魔方”，响当当跑路当天扔在推单！
而作为第三方返利机构的返利魔方，不说要求对平台安全性严格控制，至少出现问题之后应该及时停止推广吧？
无良第三方“返利魔方”，响当当跑路当天扔在推单！上图可以清楚的看到22依旧有许多投资人通过返利魔方投资响当当，截图只是部分，更多的在下面。如此不负责任的态度仅仅是一句免责声明能够推卸的吗？
据网贷内幕了解到，返利魔方运营方为深圳利魔方科技有限公司，法人为石治广，返利魔方的原来运营公司为76676点评网站的深圳大钱箱子科技有限公司，同时旗下还开设了一个网贷数据展示和汇总的平台为“贷罗盘”，据不知名人士透露，76676点评网站上面恶意发布P2P网贷平台负面，同时接各种网贷平台的广告，P2P平台跑路和诈骗的居多，备受投资人吐槽。
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
此文章内容不属实,有意损害澳嘉公司名誉权,希望网站管理者,对此文章进行相关处理..
一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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