融360成功IPO：中国正经历金融科技公司上市潮
摘要：移动金融智选平台简普科技（融360）成功登陆纽约证券交易所，股票代码为 JT，发行价为8美元，此次共募集资金1.8亿美元（不包括超额配股权）。
移动金融智选平台简普科技（融360）今日成功登陆纽约证券交易所，股票代码为 JT，发行价为8美元，此次共募集资金1.8亿美元（不包括超额配股权）。简普科技于日正式启动其美国首次公开发行的全球路演，本次交易共发行2,250万股 ADS，公司总市值达13亿美元（不包括超额配股权）。赛领资本和云锋基金同时通过定向募集的方式投资4,000万美元。融360这一轮融资将用于提高其技术研发及数据收集能力，同时将用于品牌推广与日常运营。融360于2015年10月完成D轮融资，由云锋基金、赛领基金领投，红杉资本及StarVC跟投，融资金额超过10亿元人民币。融360前三轮的投资机构主要有光速安振（Lightspeed）、 红杉中国基金、淡马锡旗下兰亭投资、凯鹏华盈（KPCB）、华兴资本和清科集团。就在今日，去哪儿创始人庄辰超、红杉资本中国基金合伙人周逵、创世伙伴创始合伙人周炜、StarVC创始人任泉等融360投资人也出席融360上市现场活动。融360上市是继四季教育、搜狗、拍拍贷之后又一家国内企业在纽交所上市。此前，趣店已在纽交所上市，今年12月初，乐信也将在纳斯达克上市，同一时间一大批金融科技公司在美国上市，意味着中国正经历金融科技公司上市潮。创世伙伴创始合伙人周炜表示，前些年很多公司是讲故事上市，现在的公司实实在在有收入，有利润，这轮美国资本市场对中国上市支撑，比以前会长久。融360是垂直金融搜索领域的去哪儿融360上市现场（雷帝网摄）融360的目标用户是广大“小融”用户，即零售金融市场上零散的、有着个性化需求的长尾用户，他们主要是个人消费者、小微企业主和个体工商户。“小融”用户有着旺盛的金融需求，却难以从金融机构获得服务。融360正是要帮助他们获得金融服务，通过金融搜索获得高效、方便、划算且安全的服务。融360平台的一端是4300万中小企业，3000万个体经营者，2亿目标消费者，是融360的用户；另一端是银行、小贷公司、担保公司、典当行等各类金融机构。融360致力于为个人消费者和小微企业提供金融产品的搜索、推荐和申请服务，业务范围涵盖贷款、信用卡与理财。此外，融360还免费为用户提供便捷、划算、安全的金融信息服务。融360平台上的金融产品来自银行、小额贷款公司、消费金融公司、担保公司、典当行、互联网金融公司等机构，如中国工商银行、中信银行、招商银行、拍拍贷等都是其合作伙伴。融360的特点是，智能推荐技术，将复杂的、非标准化的金融产品信息变成可供搜索的标准化信息，并且为用户提供极其简便的使用体验。融360的收益模式是对用户完全免费，而对金融机构收取营销费用。平台通过为用户免费提供金融信息服务来赢得用户，进而帮助金融机构高效率、低成本地批量开发客户来赚取收入。收费方式包括CPA、CPS和广告费。融360 Q3营收4.67亿 同比增长384%融360在2017年第三季营收为4.67亿元（7030.1万美元），环比增长82.7%，同比增长384%。融360在2017年第三季度的毛利为4.25亿元，环比上升83.1%，同比上升412%。融360的毛利率达91.1%。融360在2017年第三季度依然运营亏损，运营亏损为1181万元，运营利润率为-3%，上年同期运营亏损为3442万元，运营利润率为-36%。融360在2017年第三季度净亏损1667万元(250.7万美元)，占总收入的3.6%，同比2016年第三季度净亏损占总收入的35.6%下降，下降了52%。创始团队拥有绝对投票权融360管理团队（雷帝网摄）融360 CEO叶大清、COO陆佳彦、CTO刘曹峰三人为联合创始人，最新招股书中，去哪儿创始人庄辰超也被定义为创始人。此次IPO之前，融360创始人、CEO叶大清持股33,254,625份，占比9.6%；联合创始人、COO陆佳彦持股28,738,439份，占比8.3%；CTO刘曹峰持股13,377,901份，占比3.9%。去哪儿创始人庄辰超持股40,975,830份，占比11.9%；宓群持股57,775,200份，占比16.7%；融360最新招股书将庄辰超定义为联合创始人，其好处是，庄辰超在融360拥有21.3%的投票权，不计入前，融360的3个联合创始人只持有56.5%的投票权。将创始人庄辰超算入后，四个创始人总计占有77.8%的投票权，对融360拥有绝对的经营决策权，避免了公司经营不稳定、战略不持续的风险。机构层面，红杉及相关投资基金持股60,774,881份，占比17.6%，为最大股东，光速安振持有公司持股57,775,200份，占比16.7%，为公司第二大股东。向日葵信息技术有限公司持股29,225,830份，占比8.5%，其为庄辰超旗下基金，JYLu 控股有限公司持股28,738,439份，占比8.3%；春盛投资有限公司持股25,760,000份，占比7.5%；Article Light Limited持股23,411,229份，占比6.8%；火炬国际投资有限公司持股23,411,229份，占比6.8%；凯鹏华盈中国基金II持股20,920,000份，占比6.1%；LEFT BK控投有限公司持股17,663,915份，占比5.1%。据悉，这是继拍拍贷成功登陆纽交所6天后，第二家由红杉资本中国基金投资的金融科技公司在纽交所上市，也是今年红杉中国第10家成功上市高成长企业。在拍拍贷和简普科技这两家金融科技企业中，红杉中国均是最大的机构投资者，因此，红杉资本也是最大受益者。以下是对话融360 CEO叶大清实录：提问：为什么在这个时间点上市？叶大清：朋友大家晚上好！很高兴有时候跟国内朋友一起联线，这也是在融360简普科技很激动人心一个时刻。为什么简普科技融360在现在时间上市，其实我们看过去6年，中国的消费金融、金融科技行业取得了显著的成长。从市场规模来看，中国的金融科技行业规模，去年已经达到88个亿美元，中国金融科技全球赋能也已经超过了25%，可以说中国的金融科技是领先全球。美国作为全球最大的资本市场，其实对于金融科技行业的投资热情也非常的高，所以我们大家看到从两年以前开始，尤其今年中国的科技类公司也好，中国的金融科技公司上市越来越多。其实选择这种时候上市跟咱们公司自身发展也是很相关，融360在2011年10月份成立，可以说融360到今天已经是一个6岁小孩子。我们已经幼儿园毕业，可以说我们上市是刚好我们进入小学，小孩子大了，6岁上学了这也是应该。对于这一点，上市给融360更好一个发展和学习，也是更好的服务我们用户和金融机构。不会一味过早追求高的股价提问：您对简普科技市值和股价有什么期待？叶大清：其实这个问题很好，创业的道路，创新道路其实很漫长，融360过去6年我们在金融科技行业，其实一直在创新，一直在尝试，有些方面也在领先。比喻来回答这个问题，金融科技发展是像长跑，马拉松，我个人过去两年陆续跑了几场马拉松。简普科技融360在一场马拉松路上，用英语来讲是26英里，我们跑了6英里，未来路还很长。未来路当然也会更宽广，有更多发展机会。跑过全马人知道，在全程马拉松时候，在前16英里，20英里都不会一味过度追求快速，速度。其实融360简普科技作为平台公司也是一样，我们在创新道路上我们为了更好的服务用户，更好的成为金融机构的合作伙伴。我们也不会一味的过早追求高的股价，我们看重更是用户体验、创新能力、大数据、人工智能能力为金融机构更好服务。我们认为创新、用户体验以及给金融机构提供服务能力，才是决定公司发展，才是一个公司真正长期价值所在。平台优势是我们长远价值提问：简普科技仍然存在亏损状态，您如何看待？叶大清：我们和其他海外，其他中国金融科技公司不同的地方，融360简普科技我们定位是一个独立开放的平台，可以说我们是一个叫“用技术服务金融机构的一个平台”。我们一个方面为中国老百姓、小微企业提供免费的也是公平的金融的搜索和推荐服务。另一个方面，我们也与中国金融机构包括银行和非银机构保持合作关系，我们是一个方面赋能用户，一个方面是帮助金融机构更好的去服务中国的老百姓和小微企业。我们的优势在搜索、推荐技术、大数据和风控以及云端的服务方面提供一站式解决方案。其实我们对用户是免费，我们完全是为人民服务。另外一个方面给金融机构提供服务，营销、风控、大数据以及一站式的服务获得收入。所以短期来看，我们的利润的确不如一些放贷或者其他一些机构，但是平台优势是我们长远价值，我们的规模效应。可以说其他一些模式，分开模式，他们更多是一些，可以说他们在奥运会里面百米赛跑，或者千米赛跑冠军，或者优秀选手。平台模式，平台看重更长远，可能5公里、10公里，平台需要不断投入，形成我们规模效应，形成我们网络效应。最终对于用户来讲，我们给中国的几亿的用户带来很好的产品和用户体验，我们要服务几千家金融机构。最终我们希望是给用户带来价值，给我们投资人业带来长期的回报。我们看最新的财务数字，这是公开信息，我们的业务规模在过去几个季度持续的增长。我们前9个月的其实增长率在超过了200%，我们其实我们亏损也在第三季度大幅度降低，只占我们营收百分之三点几。提问：下一个问题，招股书财务数据来看，简普科技前三年亏损收窄，您预计简普科技从什么时候开始盈利？叶大清：平台模式更加注重是用户体验，用户规模，给金融机构带来的价值。我们其实并没有给自己设一个明确的盈利时间点。其实我们更加看重是怎么给用户提供更好的用户体验，其实我们从全球很成功互联网企业来看，像亚马逊、facebook，他们发展早期其实都是不盈利，盈不盈利并不是一个公司价值必要的条件。美国亚马逊上市，其实后面也是亏损很多年，当然它的用户规模，用户体验、资本市场的回报，股价也涨了4、500倍。回头来看市场的地位、规模、用户体验，其实考虑是最重要。没有给自己设定一个明确盈利时间点。会加大大数据与人工智能方面投入提问：简普科技平台未来战略部署是什么？叶大清：上市是我们成长路上很关键一步，我们得到了全球的资本市场认可。我们战略上其实第一点，会在大数据、科技、人工智能方面加大我们投入。因为我们作为中国最大的开放独立的连接用户和金融产品，和金融机构的平台，过去6年我们已经积累了大量的用户和很多有价值的数据，我们的累计用户数量已经超过了6700万。平台模式本身具有大数据积累的一个优势，其实大数据方面通过更好的分析用户的需求，更好的处理、挖掘给用户提供个性化的推荐，也是同时帮助金融机构更好的去识别好客户和坏客户，更好的去做身份识别，做反，个性化服务提高运营效率。很多方面简普科技希望能够更好的去连接和匹配用户的需求，和金融机构，所以像简普科技愿景是利用数据、人工智能和技术提供让金融更简单和普惠，这就是简普科技这个名字的精髓。未来简普科技我们会进一步的扩展我们产品的品类和地域，我们说普惠、普惠，让更多人享受金融服务，更低成本的，更高效的享受金融服务。希望通过我们移动APP，让中国无论农村，三、四线城市，希望扩充产品品类。比如汽车消费金融，像一些财富管理等品类，我们希望在创新的金融科技路上，我们是越走越快。提问：作为一家金融AI公司，简普科技在技术研发方向是什么？叶大清：我们有几千万的用户，希望在今后几年，我们融360、简普科技能够有一个亿甚至两个亿以上的用户，给用户提供更好的用户体验，肯定离不开数据分析能力。包括更好的风险模型，建模，包括给金融风险提供服务能力，这一点我们在数据方面、技术投入方面，包括一站式解决方案方面，我们会继续深化，继续跟金融合作，金融供应链、产业链方面我们希望更好的连接用户和第三方的合作伙伴。所以我们一直在研发，创新方面会加大投入，我们会在大数据和人工智能方面加大投入，持续的扩展我们的大数据和计算能力，优化我们推荐引擎，完善我们的模型和算法。同时也是让金融大数据、人工智能更好在反欺诈，身份识别，在风险的建模包括一些客服和运营方面，不光在研发方面投入，更重要在应用的广度和深度方面去不断的创新。在纽交所上市基于两点考虑提问：您如何看待海外上市公司和金融潮？叶大清：其他科技类企业也是一样，最近海外上市也是基于行业和企业本身的考虑，从行业来看，中国金融科技行业在过去的几年里面，其实在领先创新，可以说有些方面是跟美国同步，甚至在某些方面已经在领先全球。其实无论从用户、市场规模、用户体验，中国的移动互联网金融，金融在线化其实已经服务了中国的很多亿的用户，这也是融360我们作为中国最大的一个独立的、开放的贷款和信用卡搜索和推荐平台。我们觉得6年磨一剑，今天已经准备好了，我们已经可以上市，可以在纽交所很好的全球领先的，我们说是一个小学，我们有机会去敲钟，我们很激动，中国行业的发展，资本市场，包括我们企业的发展。所以我就想这两点，主要基于行业已经发展很快，也比较领先，同时我们企业也很领先，基于两点我们也是今年在纽交所上市。
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我在融360注册了一个号码，一会有个客服问了我几个问题就说给我申请了贷款五万
江苏－苏州&03-20 10:12&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(0)
我在融360注册了一个号码，一会有个客服问了我几个问题就说给我申请了贷款五万，我在我融360APP里面看到了订单，但是我不想要，我联系了业务员，他说要我配合他，他已经显示马上放款了，他说这是假订单，说客服回访的时候就说贷款下来了就行了，没有关系的，我不相信，我不想要！请问一下融360我都没有绑定银行卡，他会不会把钱打进我融360APP赃户啊？
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关键词搜索融360导流现金贷，对投资人隐瞒了真正的风险
摘要：正如同趣店在监管来临前火速上市一样，想必在上市之前，融360也一样知道自己的处境，那么为何不大方大方承认呢?
正常金融世界的、可以有迹可循的东西，在现金贷的世界里却无处可查。金融作为严重影响国家及个人生活的一个工具，必须接受监管，然而，在互联网金融的世界里，这个监管几乎并不存在。
比如，现实世界里借不到钱的企业，傍上一个资产管理公司，然后开设互联网渠道，就可以堂而皇之以“产品”的形式出售。等到企业跑路后，资产管理公司可以言之凿凿告诉大家：对不起，我们不负责。互联网渠道也说，对不起，我不负责!而且，法律是支持他不应该负责!这就是问题所在：没有人负责。世界上竟有这等事情!
相信GPLP君，监管层看到一招治理不了互联网金融，还会有下一招。
全国范围内停止小贷公司开办互联网平台的决定，这是在2016年末的强烈监管之后，政府对互金领域的又一次手术。
2016年，互联网金融在全国范围内爆发出众多恶性事件之后，诸如云南泛亚、快鹿科技等等。
原因无他，2017年，很多公司又开始以科技金融及现金贷的名义回来了：
日,趣店在美国上市,以金融科技、消费金融的名义登陆资本市场，然而，最终被媒体及机构证实，该公司从事的是现金贷业务。
随后，另外一个科技金融公司登陆纳斯达克，日，简普科技(融360)挂牌纽约证券交易所，股票代码JT，此次发行价为每股美国存托凭证(ADS)8美元，低于此前确定的8.50美元至10.50美元的发行价格区间。
那么，该公司到底是做什么业务的呢?
根据融360的招股说明书，融360主要从事其金融产品线上发现及推荐服务平台的运作。个人用户可以通过平台获得金融产品，包括消费者和其他贷款，信用卡和理财产品。还有部分的互联网网贷业务(已拆分单独运营，与上市实体无关)
看起来非常干净，我们理解的P2P或者现金贷业务不一样，他们地确是一个信息提供方和撮合方。如若发生纠纷，和他们没关系。
而且，每批贷款的收费，融360也不是很高。从2015年的22.27元，下降到2017年上半年的10.76元。就算一笔贷款只有1万元，也就是千分之一的中介费，不高。信用卡业务则好过得多。每帮助银行发放一张信用卡，融360可以获得74元左右的佣金。也不高，推荐业务公司业务从2015年的1.55亿元上升到2017年半年的3.62亿元。
还有部分广告业务，从2015年的1323万元，急速上升到2017年半年的3133万元，增速不可谓不大。
与从事现金贷业务的趣店相比，看起来非常高大上。
然而，事实如此吗?
资料显示，融360也和互联网金融有着千丝万缕的关系，如同日本人总是彬彬有礼具有迷惑性一样，融360是建立在互联网金融业务的基础上的，甚至加剧了现金贷的扩散，因为他们是做导流业务的。
在融360的官网，大家可以清晰的看到我国的一流银行，应有尽有。似乎融360是为这些顶级银行做类客户经理业务。然而，并不是。他们仅仅是为这些银行提供信用卡服务，但是到具体的贷款业务，公司并不是和银行直接合作!
如若你需要贷款，融360会将你引流到第三方代办机构。譬如申请100万贷款，界面会跳出如下资料。
每个银行的左上角都注明了“中介代办”。中介代办是什么意思?其实就是贷款人不是直接联络银行的业务经理，而是找到线下的某个第三方，由第三方拉客户的征信信息，代办贷款业务。当然，一切不是免费的，中介机构得收3%-5%的手续费。比如下面就是一家这样的金融服务公司。他们对接区域内的各个银行，专做银行个人贷款。
一定意义上，融360能够消除信息不对等，但是，GPLP君依旧觉得，一个企业一年不亏损的话，不过3-5%的净利润，为什么这些中介揩油的机构随意都3-5%的纯利呢?说好的互联网，减少信息不对称，减少中间环节，怎么越加越多?
如若你需要的是小额贷款，你将直接被导入到一系列的“现金贷”里。
5万元的贷款需求，利息在14%-20%之间，值得注意的是，下面淡淡的文字标注了月费1.65%左右!这些以月费、手续费名义收取的费用，增加了消费者负担，提高了借款成本。
与其他互联网公司上市不同，融360的上市还涉嫌误导投资人。
在融360的招股说明书中，融360是这样描述政策环境的：“中国政府尚未对新兴且快速增长的互联网消费金融市场有明确的管制，而该市场是公司平台交易赖以生存的根基。截止招股说明书发布，公司并没有受到任何政府处罚。中国政府可能会对互联网消费金融市场采取更加严格的管制，并颁布具体的管制措施(例如牌照)。”
然而，真的不明确么?不!中国政府的态度是非常明确的。
2016年E租宝出事成为整个互联网金融的转折点。之后，监管的态度就非常明确了。
从《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，到《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》《互联网金融风险专项整治工作实施方案》监管力度一浪高过一浪。意见会也积极推进《关于银行业风险防控工作的指导意见》，提出要严格执行P2P备案登记、资金存管等配套制度，稳妥推进分类处置工作。
一切的迹象都表明，在融360 正式IPO之前，中国政府已经宣布了明确的监管措施，表明了不支持，严厉管制的监管态度。这难道这就是所说：
In particular, the PRC government has not adopted a clear regulatoryframework governing the new and rapidlyevolving online consumer financemarket。(中国政府尚未对新兴且快速增长的互联网消费金融市场采取明确的监管措施和框架。)
融360信息披露不完全，为什么这么遮遮掩掩呢?
答案也在招股说明书的另一角遮遮掩掩地说出了：Any negative publicity with respect to us, ourfinancial service providers or the industry in which we operate may materiallyand adversely affect our business and results ofoperations.(任何对我们、第三方服务提供者和这个行业的负面影响，都会影响到公司业务。)
招股说明书中这个风险点在美国投资者眼里是例行公事，但是真正熟悉中国国情的人知道，互联网金融的监管正在越来越严格和审慎。
这句话，等于说了白说，真正的风险并没有提示给投资人。
正如同趣店在监管来临前火速上市一样，想必在上市之前，融360也一样知道自己的处境，那么为何不大方大方承认呢?
而且，更蹊跷的是，融360在上市前，将自营的贷款业务剥离，理由则是：公司作为平台公司，为保证平台公司的独立性声誉，将拆分出贷款业务。然而京东虽然是平台，也不妨碍有自营业务。为什么融360要把这块下蛋的金母鸡业务剥离出去呢?将优质资产放入上市主体不是能够提高公司估值，融到更多的钱么?
众所周知，现金贷是一个暴利业务。
以在美国上市的三家经营现金贷的公司为例，趣店是最赚钱的50%的净利率率，宜人贷则次之，25%的净利润率，拍拍贷则还在亏损。可见现金贷是一个多么赚钱的生意。
为什么融360要拆分呢?甚至亏损也要拆分!
融360的财报显示，融360本身是巨额亏损的，2016年是每赚取1元就要亏损0.5元的节奏，2017年上半年稍微好转，每赚取1元，就要亏损0.125元。因为贷款业务是附着在融360上面的，所以推广费用等巨额支出并不需要，是赚钱的，至少能减少亏损。
在这种情况下剥离现金奶牛，现金贷业务，难道融360疯了吗?
翻来覆去，唯一能够解释的原因是：融360很可能在撇清自己和现金贷的关系!
融360招股说明书当中，公司是一个科技驱动型的企业，简普科技给自己套上“数据深度透视”，“领先科技”这两个标签，然而事实如何呢?
融360公司持有34个软件著作权专利，2个域名以及13个商标。这就构成了融360所有的“高科技”。
是否这就是人工智能?软件的核心竞争力到底是什么?
截至发稿，融360相关负责人并没有对GPLP君一个明确回复。
融360，让监管政策的暴风雨来得更猛烈一些吧。文章来源：GPLP
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