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选择P2P平台 除了看是否“国资系”还要注意什么？
发布时间：日 11:00:01
(电子商务研究中心讯)　　近，网络上一篇新闻&套路满满国资背景竟然明码标价卖给P2P平台&引发热议。文章称，&据知情人士透露，国资背景可对接给P2P平台，可控股，可参股，可工商变更，支持&&，儿子辈的国资背景喝茶费每年300-500万元不等，而最便宜的是60万。&国资壳成为交易对象，一方面意味着&国资系&渐已成为P2P行业的关键力量，并形成品牌效益；另一方面，也意味着P2P市场依然良莠不齐、鱼目混珠，市场净化还有待时日。
　　花上三五百万买国资壳，无非是想贴上国资系的标签，利用在投资人心目中已经形成的&名声好、信誉高、安全靠谱&的国资印象，为平台实现增信和背书作用。但简单的买壳交易行为却忽略了&国资系&的本质而本末倒置。
　　&国资系&对P2P平台到底意味着什么？
　　首先是&不&的信用背书。俗话说&跑得了和尚跑不了庙&，对监管层而言，管住了股东，便管住了平台。真正的国资平台的风险可以说是很低的。在互金治理整顿阶段，监管层、银行等机构也更愿意信任强国资背景的平台。这也是为什么近来的&银行资金存管上线&对小平台来说，是生死大考，而对稳健的国资平台，却成为银行争夺的香馍馍。
　　其次，也是最关键的是平台国有股东乃至地方政府的支持。这种支持不是一句空泛的口号，而是落实在具体的&给钱、给资源、给政策&上。
　　毫无疑问，互联网金融的本质依然是金融，金融玩的是钱。充足的资本金是平台运营的前提和保证。平台实缴资本金的多少，是实实在在的股东的投入，这一点投资人可以在全国企业信用信息公示系统查询。
　　&给资源&，则看股东和P2P平台之家是否可以形成协同效益，是否可以为平台提供资产、风控等支持。国家开发银行、国开金融和省国有大型企业共同设立的开鑫贷、基金旗下科技金融创新投资公司发起设立的民贷天下、国家开发银行陕西分行和陕西金融控股集团推出的金开贷都在平台设立初期直接或间接为平台提供了资产支持。
　　&给政策&，这一点尤为重要。平台发展关键还是看团队、看。只有给平台充足的自主权，让平台按市场化机制去运营，才有可能在激烈的竞争中取得一席之地。今年以来连续7次获得国资系成交额排名榜首的民贷天下就提出，其稳健快速发展的秘诀在于国资优势下进行市场化运作，管理团队拥有充分自主权，从而建立了快速的市场反应机制，实现合规运营、稳健布局、快速反应、创新发展。
　　从上面几点可以看出，投资人在选择国资系P2P平台时不能盲目的看&国资系&的标签，而要认真甄别真国资、假国资，看清楚国资本身的实力，P2P平台入股形式、占股比例，对平台的支持力度等等。更关键的，是要看&国资系&平台自身是否形成核心竞争力，是否合规，是否拥有持续的资产运营能力，是否有风控能力，是否有品牌实力。不要被虚假宣传的国资背景蒙蔽了眼睛。(来源：《证券日报》）
近日，电商智库电子商务研究中心发布《2017年度中国农村电商发展报告》（报告下载：），报告对2017年农村电商行业进行数据分析解读。目前农村电商主要玩家主要包括：1）综合平台电商：京东、云集、农村淘宝、拼多多、苏宁等；2）农资电商：云农场、一亩田、田田圈、草帽网等；3）农产品电商：买菜网、链农、美菜等；4）网络品牌电商：三只松鼠、百草味、新农哥等；5）生鲜电商：小农女、我买网、本来生活、田田圈等；6）信息服务类：村村乐、智农通、中农网等；7）农业众筹：有机有利、京东众筹、淘宝众筹、苏宁众筹等。
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背景实力强的P2P平台都有哪些特征？
背景实力强的P2P平台都有哪些特征？
投资P2P的时候大家都比较看重资金的安全，背景实力强的平台成为首选，怎样才能算作背景实力强的P2P平台？
　　P2P本身属于高收益高风险行业，由于过去几年爆发了很多起负面事件，投资者的风险偏好有所降低，越来越注重平台的安全性。我们总说优先考虑背景实力强的，那什么样的平台才能算作背景实力强？这些平台都有哪些共同的特征呢？
　　1、国资系、银行系、上市系平台
　　所谓背靠大树好乘凉，如果一个P2P平台具有国资、银行或上市背景，看起来就会很有底气，给投资者的感觉也会很靠谱，国内最具代表性的国资系、银行系、上市系P2P平台分别为开鑫贷、陆金所、。不过行业中有很多&伪国资&、&伪上市&的P2P平台，投资者该如何分辨呢？建议去全国企业信用信息公示系统中查询股东信息，需要注意的是个别平台可能刚拿到融资，信息系统中没有及时更新，可以等一段时间再查询。
　　2、管理团队在金融、IT、法律方面有丰富的工作经验
　　对于互联网金融公司来说，最需要的就是金融、IT及法律方面的人才。一般P2P平台都会在&管理团队&里介绍公司高管的教育及从业背景，实力强的P2P平台往往会详细公布管理人员的毕业院校、学历、专业、曾经从事过哪些公司及岗位等等，这时候大家要辨别这些教育背景及从业背景是否与金融、IT或法律相关，以及毕业院校及从事过的公司在国内外是否有实力。如果平台对管理团队的描述太过简单，比如只说有数年金融方面的工作经历，但大多数含金量都不高。
　　3、风控完善
　　考察一个P2P平台的风控能力是否强大需要考虑的因素很多，投资者可以从以下几个维度判断：①平台的风控团队是否有银行、担保公司、小贷公司从业经验及从事风控岗位工作年限；②有风险准备金机制；③有银行；④借款集中度低；⑤信用标比例不大；⑥有严密的贷后跟踪及催收流程；⑦其它债权保障制度。
　　4、注册资本及实缴资本大
　　注册资本分实缴和认缴，由于很多公司的注册资本并没有实际到位，因此实缴资本更能体现公司的实力，建议投资者在选择平台时可以登录信用网仔细查看。在国内数千家P2P平台中，实缴资本超过5000万元的只有三分之一左右，超过1亿元的更是少见。
　　5、平台成交量大、活跃度高
　　如果一个P2P平台成交量大、投资者活跃度高，说明这个平台的资金运营情况良好，发生资金链断裂的可能性较低；反之，如果一个平台活跃度很低，则项目的满标时间会很长，投资者体验差成交量自然会下降，平台持续运营也会比较困难。
　　6、实际运营时间较长
　　P2P平台的实际运营时间长并不能说明这个平台就比较好，但如果一个P2P平台成立时间过短，比如只有三五个月，说明这个平台还没有经历过行业的风风雨雨与各种考验，因此还谈不上背景实力有多强。
　　融360分析师提醒投资者，评判一个P2P平台背景实力是否强大需要综合考察多方面因素，以上任何一点都不能作为独立的判断标准。
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融360 - 银行 版权所有注意了，国资系平台也不见得就安全
之前p2p网贷一说跑路的都是民营系，因为民营系即没背景，又没资金实力，而且收益又高，被投资者认为跑路的重灾区。而今年国资系平台也不太平了，据小编了解到的消息，有十余家国资系p2p平台曝出了问题，听到这个消息，小编也很吃惊，一般国资背景的p2p平台给人的印象都是名声好、信誉高、安全靠谱的平台。可是今年网贷行业面临着多种变局，曾经的“高息”也逐渐下调，问题平台也逐渐暴露，甚至有些平台滥用“国资系”过度营销，暴露了很多问题。
　　那么，如何分辨真伪国资呢？其实，识别伪国资并没有那么难。
　　首先，一般伪国资平台都会别有用心的夸大去宣传自己是国资系平台。
　　其次，识别伪国资，可以通过企业信用信息公示系统查询P2P平台的股东登记情况，并着重留意是否有异常经营、股权冻结、股权出质的情况。鉴于企业信用信息公示系统会有延误，投资人也可以对有疑问的股权关系向平台客服咨询，必要时验证资本合作协议等证明文件。
　　最后，我们要时刻警惕大平台背后可能存在的猫腻，看平台在经营过程中，如果其兜底能力、风控能力、团队专业能力、行业纵深、判断能力不能跟上平台的快速扩张，那将是致命的不定时炸弹。随时都可能面临着风险。
　　由此可以看出，投资人在选择网贷时，不要拿背景来评判一家平台的安全性，大平台也不可信，要从平台的实力、风控、资产端等方面来考察。而像房易贷这样小而美的平台，其专注于全房产抵押借贷业务，平台标的也100%真实，自成立至今没有出现过一笔逾期和坏账，可想这类平台实力不可小觑。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。直接参股P2P比例不到50% 国资系营销把戏盘点_P2P网贷_互联网金融_全景网
直接参股P2P比例不到50% 国资系营销把戏盘点
　　　& 3月18日，国务院国有资产监督管理委员会急召部分国资系P2P网贷平台座谈，就部分P2P网贷平台滥用“国资系”标签过度营销而潜藏金融风险的事宜，向P2P网贷平台了解相关情况。
　　　　消息一出就引起了行业的广泛关注，而真正点燃“国资系”热点的则是会上被点名的两家P2P网贷平台的后续动态。银豆网和安心金融所宣称的国资股东分别澄清了其与两家P2P网贷平台并未有股权关系，引发了投资人对两家P2P网贷平台“国资系”标签的质疑。3月22日，银豆网发布公告并附回复函图片，强调恒天资产注资是事实，只是因为恒天资产内部人员结构调整，尚未来得及股权变更登记。而安心金融停业，网页已无法打开。
　　　　P2P网贷平台和国资股东的论战还在继续。本文将从这一热点事件出发，首先介绍国资系P2P网贷平台的现状，并从这一事件涉及的P2P网贷平台入手，逐步讨论P2P网贷平台的过度营销花招，以及如何识别。
　　　　国资系P2P网贷平台现状
　　　　据不完全统计，截至目前，已经有近80家国资系P2P网贷平台，其中国有独资13家，国有绝对控股26家。
　　　　股东结构上，直接参股P2P网贷平台比例为44%，间接参股比例为56%。国资股东背景上，国家层面国资P2P网贷平台占比为15%，省和直辖市层面占比为44%，市级层面占比为36%，区级层面占比为5%。
　　　　国资P2P网贷平台中一半以上的注册资本在5000万以上。而1000万以下的P2P网贷平台占比较小，不足5%，如图1所示。
　　　　图1、国资P2P网贷平台注册资本分布
　　　　国资系过度营销花招
　　　　形式一：偷梁换柱
　　　　首先要肯定的是，银豆网关于恒天资产注资的声明、中国恒天与银豆网并无股权联系的澄清都是真实的。问题就在于，银豆网宣称注资的是“恒天资产管理有限公司”，而恒天资产的股东是“中国纺织机械集团有限公司”和“经纬纺织机械股份有限公司”，后者是前者的子公司，前者的下一级股东才是中国恒天，股权结构如图2所示。而银豆网把恒天资产注资宣称为中国恒天持股，其实是偷梁换柱，毕竟中国恒天只是其多级股东之一。
　　　　图2、银豆网股东结构
　　　　形式二：虚假宣传
　　　　根据企业信用信息公示系统显示，安心金融股东结构如图3所示。其网站上宣传的是“由央企中航建设集团投资有限公司参股设立”，而“中航建设集团投资有限公司”其实仅是一家法人独资企业。查询国务院国有资产监督管理委员会的央企名录，截至日，在列的106家央企单位并没有这家公司的身影。而安心金融实际上的多级国资股东是中航工业集团，通过层层参股、控股，国资股东对其股权比例仅为6%。
　　　　除了夸大宣传股东背景外，也有信息可透露安心金融的异常状况，即早在日，安心金融已经被列入经营异常名录。异常经营的原因是涉嫌办公地址造假。
　　　　图3、安心金融股东结构
　　　　最近爆出的徽金所，也属于虚假宣传。平台宣传“由具有国资背景的天坤科技股份有限公司控股”，而实际上平台的三级股东才是国有独资企业。
　　　　形式三：变动移出
　　　　启道金服，宣传由国有独资公司“乌鲁木齐经济技术开发区正鑫融资担保有限公司”（以下简称“正鑫担保”）参股投资设立。而查询其企业信用信息公示系统，早在2014年12月，启道金融进行股权变更，正鑫担保参股30%；而在2014年年报和2015年最近一次的企业信用信息公示系统变更中，启道金融已经是一家自然人投资或控股公司，股东列没有正鑫担保。
　　　　这种设立之初确实有国资股东参股，但随着公司经营国资成分退出的，我们认为平台应该及时撤去对国资注资的宣传，以防落入借国资标签过度营销的嫌疑。
　　　　形式四：夸大宣传
　　　　高搜易，宣传是“深圳首家双国资背景互联网金融平台”，而查看国资股份合计约7%。这样的国资企业对P2P网贷平台的责任较小，也不会为P2P网贷平台兜底，而因约7%的参股股份就贴上“双国资”的标签，难免有夸大宣传的嫌疑。
　　　　图4、高搜易股东结构
　　　　形式五：多层参/控股
　　　　芒果金融，宣传是“中国大型国企控股的互联网金融P2B平台”，其股东结构如图5所示：
　　　　图5、芒果金融股东结构
　　　　建材集团对芒果金融的股权结构已经达到五级，而且，虽然建材集团的子公司、孙公司及下一级公司对平台都是控股股东，但因为层级结构较为复杂，国资成分对平台的股权比最后算下来仅有11%。
　　　　另外一个需要关注的地方是，日，深圳市中级人民法院冻结中新房南方资管的股权及其他投资权益，冻结期限3年。虽然股权冻结并不影响国资企业注资P2P网贷平台的事实，但是股权冻结会为企业带来不利影响。因为在符合P2P网贷平台公司章程的前提下，通过判决支持，法院可以强制将国资企业对平台的股权转让给其他股东。也就是说，冻结状态下的国资企业对P2P网贷平台的股权，一定情形下，是处于空壳状态。
　　　　伪“国资”企业还可以长这样
　　　　以上列举的是国资企业通过多级结构，最终持有P2P网贷平台股权，但滥用国资标签而过度营销。另外一种过度营销的形式是，国资企业与P2P网贷平台根本就没有股权关系（无论是否通过多级结构入股）。表现形式，一是混淆国资概念，把不是国资的企业认定为国资企业；一是，通过国资企业与P2P网贷平台的间接关联，认定P2P网贷平台是“国资系”。
　　　　1.混淆国资概念企业
　　　　即通过混淆国资企业的性质，扩大国资企业范围而把非国资股东认定为国资企业。目前我们把各级国资委、全民所有制企业、国有独资企业、国有企业中独资成分企业、改制后的供销社等列为国资企业，而集体企业和尚未改制的供销社等不列入国资企业。
　　　　2.关联企业
　　　　如果P2P网贷平台的股东和国资企业同属一个企业集团，但没有直接的股权关系，那么这样的平台不具备国资背景。
　　　　3.增信企业
　　　　为网贷平台提供增信服务，如提供担保、资产见证或资金存管等各种形式的增信服务，而没有直接的股权关系，这样的P2P网贷平台同样不具备国资背景。
　　　　4.其他关系企业
　　　　随着网贷行业逐步规范发展，业务创新中还有产生其他类型的服务机构，如与网贷平台无股权关系，无论该机构是否具备国资性质，均不认为该P2P网贷平台是国资平台。
　　　　宣传和企业信用信息公示系统比对 让过度营销无所遁形
　　　　国资系P2P网贷平台背景较为雄厚，比较不容易出现坏账或问题事件，但出于种种考虑，真正的国资系P2P网贷平台并不会刻意去宣传国资，甚至有可能选择自然人代持国资股份的情况；而对于别有用意的P2P网贷平台，和“国资”有一丝联系也会刻画国资背景雄厚的形象。所以，识别伪国资的方式，可以去企业信用信息公示系统查询P2P网贷平台的股东登记情况，并着重留意是否有异常经营、股权冻结、股权出质的情况；鉴于企业信用信息公示系统会有延误，投资人也可以对有疑问的股权关系向平台客服咨询，必要时验证资本合作协议等证明文件。
　　　　背靠大树虽然可以为平台增信，但股权层级越多、股权比例越低、股东是国属还是省、市、区属，都会影响国资股东对P2P网贷平台的增信实力。目前，P2P网贷平台进入存量淘汰阶段，借“国资”过度营销的“虚胖”P2P网贷平台也渐渐浮出水面。作为投资人，与其被动去接受P2P网贷平台虚假背景被揭露，不如按照上述介绍的方法主动去识别P2P网贷平台背景的真伪。
主办方欢迎投资者的广泛意见，但为了共同营造和谐的交流气氛，需提醒投资者的是，投资者提出的问题内容不得含有中伤他人的、辱骂性的、攻击性的、缺乏事实依据的和违反当前法律的语言信息，相关重复问题不再提交。
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