吉祥兔游戏，很简单，就是投入330元，买300个兔子，放在地里去养，每天兔子会下仔，下仔率在1.5%_百度贴吧
吉祥兔游戏，很简单，就是投入330元，买300个兔子，放在地
吉祥兔游戏，很简单，就是投入330元，买300个兔子，放在地里去养，每天兔子会下仔，下仔率在1.5%，也就是说，300个兔子，每天会下4.5到5个兔子，有10个兔子就可以卖钱，或者充话费，或者商城购物，或者支付宝提现都行。如果不提现，也不卖，就可以孵化到兔场，继续兔子下仔，仔下兔子，简单理解，就是复投，而复投也会下仔，就是复利，利滚利。如果纯静态，一个人不推广，360天可以下6.3万个仔，而一个兔子就是一元钱也就是说，330元复投一年，纯静态可以赚5.4万出局，除去平台手续费及其它费用，可赚4万左右，。
卖不卖兔子
收兔子加vx
贴吧热议榜
使用签名档&&
保存至快速回贴吉祥兔理财游戏年赚几万是真的吗_百度知道
吉祥兔理财游戏年赚几万是真的吗
我有更好的答案
任何理财产品都是有风险的，区别只是风险大小。投资理财本身就有风险，没有哪个理财能保证稳赚不赔。银监会的规定，是理财产品必须明示风险。理财是否保本有收益，要看理财协议，怎么规定，任何口头宣传都没有效力。
采纳率：91%
来自团队：
为您推荐：
其他类似问题
您可能关注的内容
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。吉祥兔注册需要330元，注册后游戏里会有300只兔子。玩家需要每天手动收获兔仔，收获的兔仔可以卖出也可以孵化成兔子，兔子数量越多生产数量也就越多。每天的生产率在0.5%-5%之间，生产率的高低取决于市场，公测期间预计300只兔子每日生产10只兔仔。
　　吉祥兔科技专注于创新各种手游，其他手游将对接吉祥兔游戏，会员拥有吉祥兔也就会成为小股东之一。兔子和兔仔可以变现，也可以在各大游戏和商城使用!
　　吉祥兔竞争力：
　　1)吉祥兔与互助。互助一轮10天，低息盘百分之10的利息，中息盘百分之20的利息，投资3000起步才能看到点钱，关键是互助，投330，谁让你玩呀，是吧?互助投资大，利息恒向百分之20。吉祥兔，复利，10天利息超过百分之20。互助，能玩两个月的现在都算好盘，多数盘，等你打完款就崩盘啦，血本无归。
　　2)吉祥兔与拆分盘。拆分盘一般起步投资100美金及以上，投资起点是吉祥兔2倍，什么时候开始拆不知道，拆着拆着就没了的盘有的是，还是血本无归。吉祥兔进入的第二天就开始拆分，第三天就可以提现。害怕风险的可以随时提现秒到。
　　3)吉祥兔与虚拟币。多数虚拟币都是假的，币如其名，虚拟的，换不成钱就崩盘了。比特币好，关键是你有眼光抓住吗?吉祥兔，一个兔子一元钱，商城等值购物，随时变现，兔子虽然虚拟，钱却是真金白银。
　　看懂就抓紧注册，330给自己一次机会。纯静态靠时间也可以当兔王。
　　没有500万之前，所有的兴趣爱好都应该是赚钱，抛弃一切虚假的爱好，再加附属品的虚荣，所有的钱要么在投资，要么在投资的路上。
　　师资团队：
　　美术团队： 不拘泥梦幻写实，凭借天马行空的想象力，勾勒美轮美奂、令人乍舌的人物场景，同时运用娴熟技术，使3D动态行云流水，动静自若。
　　策划团队： 拥有曾打造业界多款流水千万级手游的金牌策划，通过比对海内外各式畅销手游，精准分析，定位市场，打造耳目一新的手游巨制。
程序团队： 作为手游运营的坚实后盾及重要力量，担当游戏的开发、升级与维护，保障游戏的平稳运营。
开发找小杨。Vd同步 &155-
楼主邀你扫码
参与上面帖子讨论
你尚未登录或可能已退出账号:(请先或者
【敬请阅读】
亲爱的网友们，、有更新哦！
请您务必审慎阅读、充分理解各条款内容，特别是免除或者限制责任的条款、法律适用和争议解决条款。免除或者限制责任将以粗体标识，您应重点阅读。
【特别提示】
如您继续使用我们的服务，表示您已充分阅读、理解并接受《西祠站规》、《西祠胡同用户隐私保护政策》的全部内容。阅读《西祠站规》、《西祠胡同用户隐私保护政策》的过程中，如果您有任何疑问，可向平台客服咨询。如您不同意《西祠站规》、《西祠胡同用户隐私保护政策》的任何条款，可立即停止使用服务。
南京西祠信息技术股份有限公司
我已阅读并同意、中的全部内容！删除历史记录
　----
相关平台红包
理财游戏月息高达40% 吉祥兔是理财还是传销？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《理财游戏月息高达40% 吉祥兔是理财还是传销？》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《理财游戏月息高达40% 吉祥兔是理财还是传销？》 精选一
（原标题：理财游戏月息高达40% 吉祥兔是理财还是传销？）
本报记者 宿慧娴 北京报道理财和游戏原本是毫无关联的，但时下，二者叠加而成的各式理财游戏正不断衍生。这类游戏利用玩家的投机心理，加上游戏本身的趣味性，吸引了越来越多人的加入。此前红极一时的理财游戏《英伦大厦》还登上过App Store收费榜第三名，可见人数之多、范围之广。不过，真正吸引人的并非游戏形式的理财，而是这类理财产品极高的收益率。一款2016年底上线的理财游戏《吉祥兔子》（下称“吉祥兔”）仅需玩家投资330元，日息4.5元，月息高达40.9%。根据官方给出的收益表，如果坚持复投，一年后总值或能升至60000元。在此之前，许多与吉祥兔类似的理财游戏均难逃崩盘或疑似传销的命运，目前受众人追捧的吉祥兔也渐渐显出疲态，这局“天上掉馅饼”的游戏究竟是不是打着游戏的旗号变相实施传销行为呢？游戏理财来自广东的谢涛（化名）今年夏天开始接触吉祥兔，每天工作之余就在微信上向网友推销。“每多介绍一个人参与，我就能多获得一笔收益。”他对《华夏时报》记者说。这究竟是一款怎样的游戏呢？根据谢涛对记者的讲述，吉祥兔正式上线于日。玩家注册吉祥兔账户需要330元，注册后游戏里会有300只兔子。用300只小白兔“开垦”一块养兔场绿地，玩家每天手动收获兔仔，收获的兔仔可以卖出也可以孵化成兔子，兔子数量越多生产数量也就越多。每天的生产率在0.5%-5%之间，生产率的高低取决于市场。而玩家之所以利用吉祥兔理财，正是因为一只兔子在游戏里等价于一元钱，玩家通过兔子的买卖获得收益。一位玩家向《华夏时报》记者提供的吉祥兔复利收益表显示，拆分率平均值为1.5%，即300只兔子每天的产出为4-5只。根据这张收益表，当游戏天数达到360天时，兔子总量将达到63811只。也就是说，玩家仅需投入330元，一年之后就能升值至60000多元，涨了近两百倍。游戏的高收益令人匪夷所思，却也吸引了众多人参与。谢涛称目前的总玩家数超过10万。来自成都的郭成（化名）告诉《华夏时报》记者，他的同事、家人全都加入了吉祥兔。而他加入3个月，就收回成本并赚了200多元。根据玩家的介绍，游戏玩法分为静态和动态。“静态收益比动态慢。”谢涛表示。他提到的动态即用户不断操作，包括购买兔子增养、推荐好友加入、为好友打扫养兔场和提高自身围栏拆分利率等。这也是谢涛不断推荐他人参与的原因，推荐好友可以得到好友每天收益的10%。那么，玩家养殖的兔子应如何变现呢？平台提供了四种渠道：支付宝提现、充话费、对接京东商城以及平台自身的兔子购物商城。不过，近期不少玩家反映平台提现出现问题，比如支付宝提现到不了账，系统维护无法登陆，账号被锁无法联系客服等。郭成也告诉记者，这几个月以来拆分率慢慢低了。长期做理财产品线上推广的林先生向《华夏时报》记者表示，要提防投资的风险，注意游戏发生的细微变化。此前，他推广的类似理财游戏《德州手游之星》与吉祥兔在模式上大同小异。早在今年7月底公司跑路之前，林先生就根据游戏增收管理费和库存费等蛛丝马迹推测到资金问题，及时收手。传销之疑游戏背后，不少代理多次提到吉祥兔网络科技有限公司，官方介绍写道：吉祥兔科技日在香港注册成立，专注于创新各类手游，公司高薪聘请香港环球数码动漫大咖及香港金融中心专业金融师精心打造了吉祥兔这款手游。但天眼查显示并无此公司。而运营吉祥兔官方微信账号的是深圳的一家名为汇盈飞科技的有限公司，记者根据天眼查发现，该公司成立于2015年5月，曾因未按规定提交年度报告和无法联系到登记的经营场所而3次被列入企业经营异常名录。而吉祥兔也并没有表面上看起来那么简单。记者发现公司今年3月推行了一项举措，建立“奖惩分明”的团队管理制度，根据玩家级别将其归入精英群、兔王群或超级兔王群。对于玩家的考核除玩家本身游戏级别外，还有其团队人数。团队人数超过1000才可加入超级兔王群。对于不同的群体，公司“以兔代钱”，给予每月奖励。发展下线获利、以发展下线业绩给付报酬等模式很容易让人联想到传销。不仅如此，群里还定期开展“空中课堂”，一位精英群内的玩家向记者透露，11月9日晚是以“如何成为兔王”为主题的课堂。在京师律师事务所互联网金融事务部主任左胜高律师看来，这类游戏符合直接发展下线，拉人头并按层级提成的典型传销模式。左胜高表示，2016年3月国家工商总局发布的《新型传销活动风险预警提示》明确指出，不管传销组织如何变换手法伪装自己，只要同时具备以下3点就可以断定涉嫌传销：一是缴纳或变相缴纳入门费，即交钱加入后才可获得计提报酬和发展下线的“资格”；二是直接或间接发展下线，即拉人加入，并按照一定顺序组成层级；三是上线从直接或间接发展的下线的销售业绩中计提报酬，或以直接或间接发展的人员数量为依据计提报酬或者返利。郭成向记者展示了其推荐人的兔场截图，显示共有22978只兔子、602只兔仔。据他介绍，他的推荐人今年2月开始玩游戏，现已达到兔王级别，每天收益1000多只兔子，这些兔子多数来源于其下线。这与传销的模式也极为相像，从下线中收取利润，下线越多总收益越高。一位自称是湖南某金融大学的在校学生在一段吉祥兔游戏教学视频中称，自己花了2个月时间就成为兔王，团队现有一万多人。
与吉祥兔模式类似的理财游戏此前也有过。一款名为《德州手游之星》的理财游戏今年7月出现大面积提现不到账的情况，多地警方已经立案。据媒体报道，涉案金额或上亿元，至今暂无新进展。另一款崩盘的游戏《英伦大厦》和吉祥兔非常相像，只不过以盖楼的形式替代养兔，同样可以通过发展下线为自己增收。据多位该游戏代理人称，这款游戏现也已崩盘，用户已无法登陆。除此之外，还有《玫瑰庄园》《钱多多牧场》等各式理财游戏。除了游戏本身饱受质疑外，从收益上看，玩家40.9%的月利率也是高得离谱。左胜高表示，根据规则，以现金换来的兔子，兔子相当于本金，兔仔相当于利息和回报。这类游戏还高息揽金，或涉嫌间接非法集资。吉祥兔方面没有给出官方客服电话，多位玩家表示仅能通过自己的推荐人进行问询。而深圳汇盈飞科技有限公司也没有公开其联系方式。郭成对记者说起吉祥兔时，声音中有股难以抑制的兴奋。而前述湖南某金融大学的在校学生在视频中更是将游戏形容得天花乱坠，“只要你用心做，就能盆钵满满，甚至改变家族的命运。”
本文来源：华夏时报
责任编辑：王晓武_NF
《理财游戏月息高达40% 吉祥兔是理财还是传销？》 精选二相比“北派传销”的暴力胁迫、“南派传销”的精神控制，金融传销更像是高智商与贪婪的游戏。噱头新颖、模式复杂、迷惑性更强。那些骗术直到金融传销大厦崩塌的前一秒，投资者可能还蒙在鼓里。第一财经记者调查发现，不法分子打着“经济新业态”、“金融创新”的幌子进行的庞氏骗局，多会用到传销手段，再借助互联网层级扩张，传染性极强。而传销的产品已经从传统的化妆品、资源开发、种植养殖等“实体经济”向众筹理财、期货、虚拟货币等虚拟产品、“资本运作”的手段进化。无论是“百川币”、“3M传销”等典型的金融传销大案，还是近两年来非法集资的典型代表“昆明泛亚”、“e租宝”，都具有“互联网+传销+非法集资”的特点。中国社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛对第一财经记者称，金融传销就是一种非法集资，只不过集资形式不同，如果底层创新是虚假的金融产品，则纯粹是打着创新外衣的非法集资。披着虚拟货币外衣的金融传销金融传销手段花样翻新，其中包括披着虚拟货币外衣、搞金融传销把戏的骗局。互联网上推销电子虚拟币的金融传销骗局中，名声最为狼藉的当属“百川币”。通过分层级、拉人头、赚奖励的方式，福建百川币网络科技有限公司(下称“百川币公司”)法人代表周运煌只用了不到一年时间，便建立起“百川币”多级金字塔形传销活动王国，范围涉及24个省区市90余万会员，会员层级多达253层，涉案金额21亿元。采访中，业内人士认为，百川币之所以可以大行其道，是因为其内部有一套噱头颇新又极为复杂且闭环的运作逻辑，即按照九级顺序组织发展层级，以直接和间接发展人员的数量作为返利依据，以高额回报为诱饵，引诱参加者发展下线以骗取财物。一位百川币受害者向第一财经记者表示，百川币的投资分为静态收益和动态收益两部分。静态收益投资一单百川币800元。从第二天起，投资者每天分红18元。其中50%为金币，10%为购股币，即1.8元购股币只能用来购买百川世界股票；3%是购物消费币，即0.54元，可在百川商城购物；37%是金种子币，即6.66元，在平台累计800元可自动增加一个账户。无论是金币、购股币、百川世界股票、购物消费币还是金种子币，都是百川币传销封闭的金字塔中人的自娱自乐，有人不停加入，就是拿下家的钱发上家的工资，所谓的百川币只在这些会员中流通，出了这个圈子没有任何用处。随着越来越多的人要兑换分红和收益，静态收益的模式很快难以为继。一位投资者告诉第一财经记者，2015年10月左右，百川币公司开始对投资者收税，此外，还以收系统升级维护费为由，扣掉原本许诺投资者的“奖励”。在2015年10月百川贴吧中，记者看到一个500人的百川币玩家微信群的聊天记录显示，一些投资者其实已经察觉到百川币的传销端倪，“往后感觉静态扣税已经挣不了钱了，只有动态才能挣钱，做动态无论怎么扣税都挣钱，感觉自己进了传销圈子，只能不停的拉人才能挣钱。”上述投资者所提到的动态收益，在百川币体系中，则是相比于静态收益更赚钱的部分。这是靠拉人头进行的分钱游戏。通过推荐他人投资可以获得包括金币、购股币、百川世界股票、消费币、金种子币在内的多种动态收益。例如，直推一单奖金240元，其中120元为金币，31.2元为消费币及购股币，88.8元金种子币。每拉一个人，推荐人将成为被推荐人的领导，可以享受公司的“领导奖励”，奖励额度为被推荐人分红的10%，每个推荐人最多只能成为9个被推荐人的直接领导，但是被推荐人又可以逐级推荐下线，顶层推荐者可享受所有下级投资者分红10%的奖励。在此模式下，站在金字塔顶层的人赚的钱是非常庞大的。根据中国裁判文书网信息，百川公司第一批有九大头目，此后又发展为十二个人作为第一批九大头目之一的朱根贵曾担任董事长周运煌的高级顾问，其向周运煌购买百川币有10%的返点，自2015年5月至10月底，朱根贵发展百川币会员69级，共8643人。利用微信朋友圈及微信发展下线、开办各类讲座甚至成立商学院是百川币发展会员并给他们洗脑的主要渠道。中国裁判文书网显示，多位百川头目都利用微信朋友圈及微信发展下线。百川币十二大头目之一的王某甲，截至2015年10月底，其通过在微信朋友圈及建立的“百川币精英群”来宣传百川币的奖励模式和营销模式，积极发展会员，发展下级会员48级，共28586人。为了提高百川币会员发展下线会员的能力，百川公司还专门设立了百川商学院，开展百川币会员培训及制定百川公司发展计划。自百川商学院负责人卢某承担百川币培训及宣传后，百川币会员从2015年9月份的150余万单迅速发展到10月份的450余万单。然而，百川币、金种子币、消费币、股票，百川商城，以及源源不断被吸收的会员，在一套封闭的体系内，在没有集中兑付的时候，这套逻辑似乎还能自圆其说。“百川公司通过先发展会员，再导入积分销售，植入实体企业与实物对接，最后创造一个综合性销售积分的社区店，以及互联网+大众营销的模式。”这类宣传充斥在贴吧中，从贴吧留言不难看出，部分投资者对这套逻辑十分买账。直到“百川币”网络传销案一审，辩护律师还在辩护理由中认为：“百川币已经成立了多家实体企业，商城已经于日正式上线，会员在商城的消费积分达到800万，可以看出这个阶段也已经基本完成，接下来看出将会进入第三个阶段，进入大众营销模式。因本案已经发生了，所以第三阶段停止。”法院一审认为，百川公司以及相关被告人行为已构成组织、领导传销活动罪，情节严重。判决被告人周运煌犯组织、领导传销活动罪，判处有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币二千万元。尹振涛认为，金融传销不符合传统金融业务的金融逻辑。传统金融的产品设计都强调风险和收益的匹配。但无论传销类的金融产品是何种表现形式，高的离谱的回报率都有悖于传统金融业务。靠着金融众筹的艺术品投资金融传销骗术万变不离其宗，金融众筹手段已经延伸到艺术品投资领域。第一财经记者最近从杭州某律师处了解到，近期，当地一种打着“金融创新”做艺术品、古玩、珠宝众筹的境外互联网金融传销手段大行其道，大量投资者受骗。记者调查中发现，一个个标价上百万甚至上千万的玉石，被打散成上百份等额标的，挂在互联网上售卖。每个投资人最少可买5万份的玉石股份，上不封顶。在一个封闭的局域网上，投资者只拥有密码和账号，钱投资进去，即转变成持有玉石的份额。虽然每天能看到自己众筹的项目价格在上涨，但连实体玉石都没见过，只有平台给玉石拍的照片。一位投资人向第一财经记者称，所谓的标的艺术品云石，都由上级传销部长保管。经手该案的杭州律师对第一财经记者表示，为了保证玉石平台的可信度和吸引力，该平台会主动创造了退出机会，但把比例控制的极低。除了不断上调众筹艺术品价格，以迷惑套牢投资者外，平台还会建议投资者在平台内以相对应的价格转投资其他产品，例如玉石和艺术品古玩字画之间的众筹额度可等比例互相兑换。上述珠宝金融传销在当地分片区活动，每个区片都有总负责人。级别较低的投资者每拉一个人头有相应比例提成，上一级比下一级提成高3%，连续投5单则另有奖励。拉5个人，则有部长头衔，级别越高，返点奖励越丰厚，从3%到6%。“这个网站平台设在境外，随时可以关闭。传销的高级别头目都在境外，一旦案发根本无法追踪。”上述律师告诉记者。一位经手多起艺术品诈骗案的律师对记者表示，金融众筹传销平台发展下家的方式主要还是靠传销，传销组织正是利用了珠宝、艺术品价格不透明的空子，其中水分极大，给价格不断上涨制造了想象空间。“此前也抓了一波小虾小鱼，但真正的大鱼全部在境外。立案起诉后根本抓不到境外的组织头目。”上述律师也表示。骗局迭代，但万变不离其宗调查中，第一财经记者梳理金融传销案件发现，金融传销主要呈现两种模式。第一，以商品传销的形式向投资者推销所谓理财产品，然后按拉进人头或金额赚取提成；第二，投资者自行垫资购买“产品”，发展下线后在一定期限获得逐渐递增的“返利”。而两种模式与商品传销的金字塔结构并无二致。多个金融传销案例显示，以“互助”、“慈善”、“复利”等为噱头，无实体项目支撑，无明确投资标的，靠不断发展新的投资者实现虚高利润。以高收益、低门槛、快回报为诱饵，利诱性极强。例如，全球最大的庞氏骗局，“骗完俄罗斯骗中国”。2016年初，一个叫MMM的金融互助社区在中国迅速蹿红。这个从国外传来的“MMM金融互助社区”宣称月收益30%、年收益23倍的高额收益，投资60元~6万元，满15天即可提现。这一违反基本常识的高额回报吸引了庞大的贪婪的投资者。日，银监会网站发布银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局联合风险预警提示(下称“风险提示”)，称“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记，系非法机构，具有非法集资、传销交织的特征，广大投资者要高度警惕。风险提示称，“MMM金融互助社区”等打着“金融互助”旗号的网络投资平台频现，不少投资群众参与其中。此类平台以高额收益为诱饵，吸引广大公众参与投入资金或发展人员加入，扰乱金融市场秩序，损害社会公众利益，具有极大风险隐患。风险提示显示，据俄有关部门通报，日，“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖o马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为，被俄罗斯当局指控犯有诈骗罪，并判处4年6个月有期徒刑，后刑满释放。后又重操旧业实施诈骗，应引起投资人高度警惕。“MMM金融互助社区”便是创新之下，金融工具变异、金融传销升级的最典型案例。早期的金融传销庞氏骗局还都是欺骗金融保护意识薄弱的老年消费者，到了现在，舶来品的目标转向了年轻时髦的互联网新青年。而随着互联网技术的发展，传销组织的国际也正在变得模糊。2017年4月，由最高法、最高检、人民银行、银监会等14家国家机关部委召开了处置非法集资部际联席会议(下称“联席会议”)。人民银行在防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会发言材料中指出，涉案方“多头在外”躲避监管打击。近年来，国内不法分子纷纷仿效国外非法货币盈利模式包装，采取藏身境外、租用境外网络集资平台开服务器、将涉案资金转移至境外等方式躲避监管部门打击。部分外籍人员甚至依托境外服务器，搭建传销网站，在境外遥控指挥国内犯罪分子，并利用外籍人员身份在中国境内开立临时账户，用于接收和转移资金。有业内人士称，“MMM金融互助社区”分布式架构和对人心的把握可谓开创了新型的旁氏骗局先河。无论是早期正宗的庞氏金字塔，还是新近的百川币传销，金字塔骗局中都存在一个虚构的盈利点作为支撑，所有的资金先集中于此，再从集中点分发回报。但“MMM金融互助社区”是一个分布式的平台，平台本身只负责配对，不负责收钱和发钱。“您声明愿意提供帮助(在您的用户中心点击“提供帮助”，之后，您的账户将被记入马夫罗(系统内部的货币)。马夫罗的数量将开始增长，从存款那一刻每月利率30%。(每周二和周四上午8点(北京时间)马夫罗利息被计算)。这一笔马夫罗的金额您可以请求协助。”上述业内人士表示，，在MMM社区上借贷，不需要房子车子抵押，只要提款权——所谓的“请求协助”，而这个提款权就来自于之前的投资。所以，MMM社区上不在乎借钱的人是否会跑路，借钱人的投资是否会有30%的月回报，因为这根本不是一对一的借贷关系。MMM社区上不存在需要“借钱”的人，也不存在还款机制，借钱的人实际是靠“投资”完成提现的人。例如，在MMM社区上，要“借出”，即“请求协助”)100元，先要自己投资80元，换言之，要进场，先要“投资”填上家的坑，然后等下家来接你的盘，这是标准的金字塔骗局。这种分布式架构，使得MMM金融互助社区无需传销，没有下线。它的下线提成的机制从整体上保证MMM社区更快发展、更慢崩盘，但是对具体用户，不拉下线也能在MMM社区上“过的很好”。这是因为，MMM社区的下线是所有上线共有的，所有上线都可以从新的下线接盘过程中或多或少得益，而所有上线的全部收入都来自新的下线。用户在“借钱”的时候是上线，到“投资”的时候又变成新的下线。所以，在MMM金融互助社区的传销中，几乎看不到鲜明的上下级关系，以及利用亲戚、朋友、同乡等关系网络进行欺骗等特点，更不存在胁迫和绑架等传统传销中常见的特征，但一个庞氏骗局金字塔已经在“互联网+传销+非法集资”中俨然形成。“互联网也使得新型的金融传销向平台化演变。传销分子通过成立一个类似超市的平台，容纳琳琅满目的项目，制造投资的假象，相当于把以前孤立的金融诈骗搞成集团化，规模更大，更为集中。”北京巡回律师事务所主任曹晋义律师对第一财经记者表示。曹晋义称，金融传销把传销作为发展购买者、投资者的方式，将传销模式与金融产品嫁接，金融互助、股权计划、信托基金、虚拟货币等形式不胜枚举，涉及诸多法律问题和犯罪概念。比如以传销的方式非法集资，可能涉及非法集资罪或集资诈骗罪；假如销售的是证券，可能涉及非法发行股票罪；如果传销分子作为中介机构来推荐产品，可能涉及非法经营罪。监管治理，还有很大改进空间2017年4月，联席会议上公布，全国新发非法集资案件5197起、涉案金额2511亿元，同比分别下降14.48%、0.11%。虽然去年非法集资案件同比出现“双降”，但花样翻新，监管治理还有很大提高空间。尹振涛对第一财经记者表示，金融传销就是一种非法集资，只不过是集资形式不同。从监管角度看，需要综合管理方法，最重要的是法律层面。近日，最高人民法院印发《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，对于以金融创新名义非法吸收公众存款或者集资诈骗，构成犯罪的，依法追究刑事责任。尹振涛称，出现金融传销后，举报线索畅通，及时处理快速侦查以及判决，可以严惩犯罪者，提高法律震慑力。最近，国家开始对传销进行重拳出击。8月14日，国家工商总局、教育部、公安部、人力资源和社会保障部四部门联合印发《关于开展以“招聘、介绍工作”为名从事传销活动专项整治工作的通知》，决定自8月15日至11月15日开展为期三个月的传销活动专项整治行动，严厉打击、依法取缔传销组织。尹振涛认为，法律是底线，很难起到预防、预警和预控能力。所以需要金融部门监管和行政力量预防。然而，非法集资与金融传销涉及的机构一般并非正规金融机构，监管能做到的有限，存在监管迟滞，需要法律法规政策体系形成框架，其次监管牵头的多部门联动与信息共享也能起到一定的预警作用。针对前期“MMM金融互助社区”非法集资风险，工信部配合银监会等部门研究起草风险提示，并通过工信部官方网站、微博、微信等向社会公开发布。此外，指导国家计算机网络应急技术处理协调中心建立了以“互联网金融安全”为主题的官方网站，加强在行业动态、互联网金融企业舆情、网安评级等方面的信息披露，积极开展金融投资者教育，提高其风险防范意识，并取得较好的宣传效果。此外，央行在联席会议上也表示，将积极开展互联网金融风险专项整治工作中发现问题的清理整顿工作。目前，各部门、各地区已基本摸清互联网金融风险底数，正稳妥有序开展清理整顿工作。互联网金融风险专项整治不改变、不替代非法集资现行处置制度安排，对于在专项整治过程中发现的通过互联网开展的非法集资活动，由各地移交处置非法集资工作机制进行查处。曹晋义建议，目前监管主要是事后监管，因此效果和力度不大，应该建立事前监管机制，并进行相应的立法及建立专门执法机关。《理财游戏月息高达40% 吉祥兔是理财还是传销？》 精选三相比“北派传销”的暴力胁迫、“南派传销”的精神控制，金融传销更像是高智商与贪婪的游戏。噱头新颖、模式复杂、迷惑性更强。那些骗术直到金融传销大厦崩塌的前一秒，投资者可能还蒙在鼓里。第一财经记者调查发现，不法分子打着“经济新业态”、“金融创新”的幌子进行的庞氏骗局，多会用到传销手段，再借助互联网层级扩张，传染性极强。而传销的产品已经从传统的化妆品、资源开发、种植养殖等“实体经济”向众筹理财、期货、虚拟货币等虚拟产品、“资本运作”的手段进化。无论是“百川币”、“3M传销”等典型的金融传销大案，还是近两年来非法集资的典型代表“昆明泛亚”、“e租宝”，都具有“互联网+传销+非法集资”的特点。中国社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛对第一财经记者称，金融传销就是一种非法集资，只不过集资形式不同，如果底层创新是虚假的金融产品，则纯粹是打着创新外衣的非法集资。披着虚拟货币外衣的金融传销金融传销手段花样翻新，其中包括披着虚拟货币外衣、搞金融传销把戏的骗局。互联网上推销电子虚拟币的金融传销骗局中，名声最为狼藉的当属“百川币”。通过分层级、拉人头、赚奖励的方式，福建百川币网络科技有限公司(下称“百川币公司”)法人代表周运煌只用了不到一年时间，便建立起“百川币”多级金字塔形传销活动王国，范围涉及24个省区市90余万会员，会员层级多达253层，涉案金额21亿元。采访中，业内人士认为，百川币之所以可以大行其道，是因为其内部有一套噱头颇新又极为复杂且闭环的运作逻辑，即按照九级顺序组织发展层级，以直接和间接发展人员的数量作为返利依据，以高额回报为诱饵，引诱参加者发展下线以骗取财物。一位百川币受害者向第一财经记者表示，百川币的投资分为静态收益和动态收益两部分。静态收益投资一单百川币800元。从第二天起，投资者每天分红18元。其中50%为金币，10%为购股币，即1.8元购股币只能用来购买百川世界股票；3%是购物消费币，即0.54元，可在百川商城购物；37%是金种子币，即6.66元，在平台累计800元可自动增加一个账户。无论是金币、购股币、百川世界股票、购物消费币还是金种子币，都是百川币传销封闭的金字塔中人的自娱自乐，有人不停加入，就是拿下家的钱发上家的工资，所谓的百川币只在这些会员中流通，出了这个圈子没有任何用处。随着越来越多的人要兑换分红和收益，静态收益的模式很快难以为继。一位投资者告诉第一财经记者，2015年10月左右，百川币公司开始对投资者收税，此外，还以收系统升级维护费为由，扣掉原本许诺投资者的“奖励”。在2015年10月百川贴吧中，记者看到一个500人的百川币玩家微信群的聊天记录显示，一些投资者其实已经察觉到百川币的传销端倪，“往后感觉静态扣税已经挣不了钱了，只有动态才能挣钱，做动态无论怎么扣税都挣钱，感觉自己进了传销圈子，只能不停的拉人才能挣钱。”上述投资者所提到的动态收益，在百川币体系中，则是相比于静态收益更赚钱的部分。这是靠拉人头进行的分钱游戏。通过推荐他人投资可以获得包括金币、购股币、百川世界股票、消费币、金种子币在内的多种动态收益。例如，直推一单奖金240元，其中120元为金币，31.2元为消费币及购股币，88.8元金种子币。每拉一个人，推荐人将成为被推荐人的领导，可以享受公司的“领导奖励”，奖励额度为被推荐人分红的10%，每个推荐人最多只能成为9个被推荐人的直接领导，但是被推荐人又可以逐级推荐下线，顶层推荐者可享受所有下级投资者分红10%的奖励。在此模式下，站在金字塔顶层的人赚的钱是非常庞大的。根据中国裁判文书网信息，百川公司第一批有九大头目，此后又发展为十二个人作为第一批九大头目之一的朱根贵曾担任董事长周运煌的高级顾问，其向周运煌购买百川币有10%的返点，自2015年5月至10月底，朱根贵发展百川币会员69级，共8643人。利用微信朋友圈及微信发展下线、开办各类讲座甚至成立商学院是百川币发展会员并给他们洗脑的主要渠道。中国裁判文书网显示，多位百川头目都利用微信朋友圈及微信发展下线。百川币十二大头目之一的王某甲，截至2015年10月底，其通过在微信朋友圈及建立的“百川币精英群”来宣传百川币的奖励模式和营销模式，积极发展会员，发展下级会员48级，共28586人。为了提高百川币会员发展下线会员的能力，百川公司还专门设立了百川商学院，开展百川币会员培训及制定百川公司发展计划。自百川商学院负责人卢某承担百川币培训及宣传后，百川币会员从2015年9月份的150余万单迅速发展到10月份的450余万单。然而，百川币、金种子币、消费币、股票，百川商城，以及源源不断被吸收的会员，在一套封闭的体系内，在没有集中兑付的时候，这套逻辑似乎还能自圆其说。“百川公司通过先发展会员，再导入积分销售，植入实体企业与实物对接，最后创造一个综合性销售积分的社区店，以及互联网+大众营销的模式。”这类宣传充斥在贴吧中，从贴吧留言不难看出，部分投资者对这套逻辑十分买账。直到“百川币”网络传销案一审，辩护律师还在辩护理由中认为：“百川币已经成立了多家实体企业，商城已经于日正式上线，会员在商城的消费积分达到800万，可以看出这个阶段也已经基本完成，接下来看出将会进入第三个阶段，进入大众营销模式。因本案已经发生了，所以第三阶段停止。”法院一审认为，百川公司以及相关被告人行为已构成组织、领导传销活动罪，情节严重。判决被告人周运煌犯组织、领导传销活动罪，判处有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币二千万元。尹振涛认为，金融传销不符合传统金融业务的金融逻辑。传统金融的产品设计都强调风险和收益的匹配。但无论传销类的金融产品是何种表现形式，高的离谱的回报率都有悖于传统金融业务。靠着金融众筹的艺术品投资金融传销骗术万变不离其宗，金融众筹手段已经延伸到艺术品投资领域。第一财经记者最近从杭州某律师处了解到，近期，当地一种打着“金融创新”做艺术品、古玩、珠宝众筹的境外互联网金融传销手段大行其道，大量投资者受骗。记者调查中发现，一个个标价上百万甚至上千万的玉石，被打散成上百份等额标的，挂在互联网上售卖。每个投资人最少可买5万份的玉石股份，上不封顶。在一个封闭的局域网上，投资者只拥有密码和账号，钱投资进去，即转变成持有玉石的份额。虽然每天能看到自己众筹的项目价格在上涨，但连实体玉石都没见过，只有平台给玉石拍的照片。一位投资人向第一财经记者称，所谓的标的艺术品云石，都由上级传销部长保管。经手该案的杭州律师对第一财经记者表示，为了保证玉石平台的可信度和吸引力，该平台会主动创造了退出机会，但把比例控制的极低。除了不断上调众筹艺术品价格，以迷惑套牢投资者外，平台还会建议投资者在平台内以相对应的价格转投资其他产品，例如玉石和艺术品古玩字画之间的众筹额度可等比例互相兑换。上述珠宝金融传销在当地分片区活动，每个区片都有总负责人。级别较低的投资者每拉一个人头有相应比例提成，上一级比下一级提成高3%，连续投5单则另有奖励。拉5个人，则有部长头衔，级别越高，返点奖励越丰厚，从3%到6%。“这个网站平台设在境外，随时可以关闭。传销的高级别头目都在境外，一旦案发根本无法追踪。”上述律师告诉记者。一位经手多起艺术品诈骗案的律师对记者表示，金融众筹传销平台发展下家的方式主要还是靠传销，传销组织正是利用了珠宝、艺术品价格不透明的空子，其中水分极大，给价格不断上涨制造了想象空间。“此前也抓了一波小虾小鱼，但真正的大鱼全部在境外。立案起诉后根本抓不到境外的组织头目。”上述律师也表示。骗局迭代，但万变不离其宗调查中，第一财经记者梳理金融传销案件发现，金融传销主要呈现两种模式。第一，以商品传销的形式向投资者推销所谓理财产品，然后按拉进人头或金额赚取提成；第二，投资者自行垫资购买“产品”，发展下线后在一定期限获得逐渐递增的“返利”。而两种模式与商品传销的金字塔结构并无二致。多个金融传销案例显示，以“互助”、“慈善”、“复利”等为噱头，无实体项目支撑，无明确投资标的，靠不断发展新的投资者实现虚高利润。以高收益、低门槛、快回报为诱饵，利诱性极强。例如，全球最大的庞氏骗局，“骗完俄罗斯骗中国”。2016年初，一个叫MMM的金融互助社区在中国迅速蹿红。这个从国外传来的“MMM金融互助社区”宣称月收益30%、年收益23倍的高额收益，投资60元~6万元，满15天即可提现。这一违反基本常识的高额回报吸引了庞大的贪婪的投资者。日，银监会网站发布银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局联合风险预警提示(下称“风险提示”)，称“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记，系非法机构，具有非法集资、传销交织的特征，广大投资者要高度警惕。风险提示称，“MMM金融互助社区”等打着“金融互助”旗号的网络投资平台频现，不少投资群众参与其中。此类平台以高额收益为诱饵，吸引广大公众参与投入资金或发展人员加入，扰乱金融市场秩序，损害社会公众利益，具有极大风险隐患。风险提示显示，据俄有关部门通报，日，“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖o马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为，被俄罗斯当局指控犯有诈骗罪，并判处4年6个月有期徒刑，后刑满释放。后又重操旧业实施诈骗，应引起投资人高度警惕。“MMM金融互助社区”便是创新之下，金融工具变异、金融传销升级的最典型案例。早期的金融传销庞氏骗局还都是欺骗金融保护意识薄弱的老年消费者，到了现在，舶来品的目标转向了年轻时髦的互联网新青年。而随着互联网技术的发展，传销组织的国际也正在变得模糊。2017年4月，由最高法、最高检、人民银行、银监会等14家国家机关部委召开了处置非法集资部际联席会议(下称“联席会议”)。人民银行在防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会发言材料中指出，涉案方“多头在外”躲避监管打击。近年来，国内不法分子纷纷仿效国外非法货币盈利模式包装，采取藏身境外、租用境外网络集资平台开服务器、将涉案资金转移至境外等方式躲避监管部门打击。部分外籍人员甚至依托境外服务器，搭建传销网站，在境外遥控指挥国内犯罪分子，并利用外籍人员身份在中国境内开立临时账户，用于接收和转移资金。有业内人士称，“MMM金融互助社区”分布式架构和对人心的把握可谓开创了新型的旁氏骗局先河。无论是早期正宗的庞氏金字塔，还是新近的百川币传销，金字塔骗局中都存在一个虚构的盈利点作为支撑，所有的资金先集中于此，再从集中点分发回报。但“MMM金融互助社区”是一个分布式的平台，平台本身只负责配对，不负责收钱和发钱。“您声明愿意提供帮助(在您的用户中心点击“提供帮助”，之后，您的账户将被记入马夫罗(系统内部的货币)。马夫罗的数量将开始增长，从存款那一刻每月利率30%。(每周二和周四上午8点(北京时间)马夫罗利息被计算)。这一笔马夫罗的金额您可以请求协助。”上述业内人士表示，，在MMM社区上借贷，不需要房子车子抵押，只要提款权——所谓的“请求协助”，而这个提款权就来自于之前的投资。所以，MMM社区上不在乎借钱的人是否会跑路，借钱人的投资是否会有30%的月回报，因为这根本不是一对一的借贷关系。MMM社区上不存在需要“借钱”的人，也不存在还款机制，借钱的人实际是靠“投资”完成提现的人。例如，在MMM社区上，要“借出”，即“请求协助”)100元，先要自己投资80元，换言之，要进场，先要“投资”填上家的坑，然后等下家来接你的盘，这是标准的金字塔骗局。这种分布式架构，使得MMM金融互助社区无需传销，没有下线。它的下线提成的机制从整体上保证MMM社区更快发展、更慢崩盘，但是对具体用户，不拉下线也能在MMM社区上“过的很好”。这是因为，MMM社区的下线是所有上线共有的，所有上线都可以从新的下线接盘过程中或多或少得益，而所有上线的全部收入都来自新的下线。用户在“借钱”的时候是上线，到“投资”的时候又变成新的下线。所以，在MMM金融互助社区的传销中，几乎看不到鲜明的上下级关系，以及利用亲戚、朋友、同乡等关系网络进行欺骗等特点，更不存在胁迫和绑架等传统传销中常见的特征，但一个庞氏骗局金字塔已经在“互联网+传销+非法集资”中俨然形成。“互联网也使得新型的金融传销向平台化演变。传销分子通过成立一个类似超市的平台，容纳琳琅满目的项目，制造投资的假象，相当于把以前孤立的金融诈骗搞成集团化，规模更大，更为集中。”北京巡回律师事务所主任曹晋义律师对第一财经记者表示。曹晋义称，金融传销把传销作为发展购买者、投资者的方式，将传销模式与金融产品嫁接，金融互助、股权计划、信托基金、虚拟货币等形式不胜枚举，涉及诸多法律问题和犯罪概念。比如以传销的方式非法集资，可能涉及非法集资罪或集资诈骗罪；假如销售的是证券，可能涉及非法发行股票罪；如果传销分子作为中介机构来推荐产品，可能涉及非法经营罪。监管治理，还有很大改进空间2017年4月，联席会议上公布，全国新发非法集资案件5197起、涉案金额2511亿元，同比分别下降14.48%、0.11%。虽然去年非法集资案件同比出现“双降”，但花样翻新，监管治理还有很大提高空间。尹振涛对第一财经记者表示，金融传销就是一种非法集资，只不过是集资形式不同。从监管角度看，需要综合管理方法，最重要的是法律层面。近日，最高人民法院印发《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，对于以金融创新名义非法吸收公众存款或者集资诈骗，构成犯罪的，依法追究刑事责任。尹振涛称，出现金融传销后，举报线索畅通，及时处理快速侦查以及判决，可以严惩犯罪者，提高法律震慑力。最近，国家开始对传销进行重拳出击。8月14日，国家工商总局、教育部、公安部、人力资源和社会保障部四部门联合印发《关于开展以“招聘、介绍工作”为名从事传销活动专项整治工作的通知》，决定自8月15日至11月15日开展为期三个月的传销活动专项整治行动，严厉打击、依法取缔传销组织。尹振涛认为，法律是底线，很难起到预防、预警和预控能力。所以需要金融部门监管和行政力量预防。然而，非法集资与金融传销涉及的机构一般并非正规金融机构，监管能做到的有限，存在监管迟滞，需要法律法规政策体系形成框架，其次监管牵头的多部门联动与信息共享也能起到一定的预警作用。针对前期“MMM金融互助社区”非法集资风险，工信部配合银监会等部门研究起草风险提示，并通过工信部官方网站、微博、微信等向社会公开发布。此外，指导国家计算机网络应急技术处理协调中心建立了以“互联网金融安全”为主题的官方网站，加强在行业动态、互联网金融企业舆情、网安评级等方面的信息披露，积极开展金融投资者教育，提高其风险防范意识，并取得较好的宣传效果。此外，央行在联席会议上也表示，将积极开展互联网金融风险专项整治工作中发现问题的清理整顿工作。目前，各部门、各地区已基本摸清互联网金融风险底数，正稳妥有序开展清理整顿工作。互联网金融风险专项整治不改变、不替代非法集资现行处置制度安排，对于在专项整治过程中发现的通过互联网开展的非法集资活动，由各地移交处置非法集资工作机制进行查处。曹晋义建议，目前监管主要是事后监管，因此效果和力度不大，应该建立事前监管机制，并进行相应的立法及建立专门执法机关。《理财游戏月息高达40% 吉祥兔是理财还是传销？》 精选四相比“北派传销”的暴力胁迫、“南派传销”的精神控制，金融传销更像是高智商与贪婪的游戏。噱头新颖、模式复杂、迷惑性更强。那些骗术直到金融传销大厦崩塌的前一秒，投资者可能还蒙在鼓里。第一财经记者调查发现，不法分子打着“经济新业态”、“金融创新”的幌子进行的庞氏骗局，多会用到传销手段，再借助互联网层级扩张，传染性极强。而传销的产品已经从传统的化妆品、资源开发、种植养殖等“实体经济”向众筹理财、期货、虚拟货币等虚拟产品、“资本运作”的手段进化。无论是“百川币”、“3M传销”等典型的金融传销大案，还是近两年来非法集资的典型代表“昆明泛亚”、“e租宝”，都具有“互联网+传销+非法集资”的特点。中国社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛对第一财经记者称，金融传销就是一种非法集资，只不过集资形式不同，如果底层创新是虚假的金融产品，则纯粹是打着创新外衣的非法集资。披着虚拟货币外衣的金融传销金融传销手段花样翻新，其中包括披着虚拟货币外衣、搞金融传销把戏的骗局。互联网上推销电子虚拟币的金融传销骗局中，名声最为狼藉的当属“百川币”。通过分层级、拉人头、赚奖励的方式，福建百川币网络科技有限公司(下称“百川币公司”)法人代表周运煌只用了不到一年时间，便建立起“百川币”多级金字塔形传销活动王国，范围涉及24个省区市90余万会员，会员层级多达253层，涉案金额21亿元。采访中，业内人士认为，百川币之所以可以大行其道，是因为其内部有一套噱头颇新又极为复杂且闭环的运作逻辑，即按照九级顺序组织发展层级，以直接和间接发展人员的数量作为返利依据，以高额回报为诱饵，引诱参加者发展下线以骗取财物。一位百川币受害者向第一财经记者表示，百川币的投资分为静态收益和动态收益两部分。静态收益投资一单百川币800元。从第二天起，投资者每天分红18元。其中50%为金币，10%为购股币，即1.8元购股币只能用来购买百川世界股票;3%是购物消费币，即0.54元，可在百川商城购物;37%是金种子币，即6.66元，在平台累计800元可自动增加一个账户。无论是金币、购股币、百川世界股票、购物消费币还是金种子币，都是百川币传销封闭的金字塔中人的自娱自乐，有人不停加入，就是拿下家的钱发上家的工资，所谓的百川币只在这些会员中流通，出了这个圈子没有任何用处。随着越来越多的人要兑换分红和收益，静态收益的模式很快难以为继。一位投资者告诉第一财经记者，2015年10月左右，百川币公司开始对投资者收税，此外，还以收系统升级维护费为由，扣掉原本许诺投资者的“奖励”。在2015年10月百川贴吧中，记者看到一个500人的百川币玩家微信群的聊天记录显示，一些投资者其实已经察觉到百川币的传销端倪，“往后感觉静态扣税已经挣不了钱了，只有动态才能挣钱，做动态无论怎么扣税都挣钱，感觉自己进了传销圈子，只能不停的拉人才能挣钱。”上述投资者所提到的动态收益，在百川币体系中，则是相比于静态收益更赚钱的部分。这是靠拉人头进行的分钱游戏。通过推荐他人投资可以获得包括金币、购股币、百川世界股票、消费币、金种子币在内的多种动态收益。例如，直推一单奖金240元，其中120元为金币，31.2元为消费币及购股币，88.8元金种子币。每拉一个人，推荐人将成为被推荐人的领导，可以享受公司的“领导奖励”，奖励额度为被推荐人分红的10%，每个推荐人最多只能成为9个被推荐人的直接领导，但是被推荐人又可以逐级推荐下线，顶层推荐者可享受所有下级投资者分红10%的奖励。在此模式下，站在金字塔顶层的人赚的钱是非常庞大的。根据中国裁判文书网信息，百川公司第一批有九大头目，此后又发展为十二个人作为第一批九大头目之一的朱根贵曾担任董事长周运煌的高级顾问，其向周运煌购买百川币有10%的返点，自2015年5月至10月底，朱根贵发展百川币会员69级，共8643人。利用微信朋友圈及微信发展下线、开办各类讲座甚至成立商学院是百川币发展会员并给他们洗脑的主要渠道。中国裁判文书网显示，多位百川头目都利用微信朋友圈及微信发展下线。百川币十二大头目之一的王某甲，截至2015年10月底，其通过在微信朋友圈及建立的“百川币精英群”来宣传百川币的奖励模式和营销模式，积极发展会员，发展下级会员48级，共28586人。为了提高百川币会员发展下线会员的能力，百川公司还专门设立了百川商学院，开展百川币会员培训及制定百川公司发展计划。自百川商学院负责人卢某承担百川币培训及宣传后，百川币会员从2015年9月份的150余万单迅速发展到10月份的450余万单。然而，百川币、金种子币、消费币、股票，百川商城，以及源源不断被吸收的会员，在一套封闭的体系内，在没有集中兑付的时候，这套逻辑似乎还能自圆其说。“百川公司通过先发展会员，再导入积分销售，植入实体企业与实物对接，最后创造一个综合性销售积分的社区店，以及互联网+大众营销的模式。”这类宣传充斥在贴吧中，从贴吧留言不难看出，部分投资者对这套逻辑十分买账。直到“百川币”网络传销案一审，辩护律师还在辩护理由中认为：“百川币已经成立了多家实体企业，商城已经于日正式上线，会员在商城的消费积分达到800万，可以看出这个阶段也已经基本完成，接下来看出将会进入第三个阶段，进入大众营销模式。因本案已经发生了，所以第三阶段停止。”法院一审认为，百川公司以及相关被告人行为已构成组织、领导传销活动罪，情节严重。判决被告人周运煌犯组织、领导传销活动罪，判处有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币二千万元。尹振涛认为，金融传销不符合传统金融业务的金融逻辑。传统金融的产品设计都强调风险和收益的匹配。但无论传销类的金融产品是何种表现形式，高的离谱的回报率都有悖于传统金融业务。靠着金融众筹的艺术品投资金融传销骗术万变不离其宗，金融众筹手段已经延伸到艺术品投资领域。第一财经记者最近从杭州某律师处了解到，近期，当地一种打着“金融创新”做艺术品、古玩、珠宝众筹的境外互联网金融传销手段大行其道，大量投资者受骗。记者调查中发现，一个个标价上百万甚至上千万的玉石，被打散成上百份等额标的，挂在互联网上售卖。每个投资人最少可买5万份的玉石股份，上不封顶。在一个封闭的局域网上，投资者只拥有密码和账号，钱投资进去，即转变成持有玉石的份额。虽然每天能看到自己众筹的项目价格在上涨，但连实体玉石都没见过，只有平台给玉石拍的照片。一位投资人向第一财经记者称，所谓的标的艺术品云石，都由上级传销部长保管。经手该案的杭州律师对第一财经记者表示，为了保证玉石平台的可信度和吸引力，该平台会主动创造了退出机会，但把比例控制的极低。除了不断上调众筹艺术品价格，以迷惑套牢投资者外，平台还会建议投资者在平台内以相对应的价格转投资其他产品，例如玉石和艺术品古玩字画之间的众筹额度可等比例互相兑换。上述珠宝金融传销在当地分片区活动，每个区片都有总负责人。级别较低的投资者每拉一个人头有相应比例提成，上一级比下一级提成高3%，连续投5单则另有奖励。拉5个人，则有部长头衔，级别越高，返点奖励越丰厚，从3%到6%。“这个网站平台设在境外，随时可以关闭。传销的高级别头目都在境外，一旦案发根本无法追踪。”上述律师告诉记者。一位经手多起艺术品诈骗案的律师对记者表示，金融众筹传销平台发展下家的方式主要还是靠传销，传销组织正是利用了珠宝、艺术品价格不透明的空子，其中水分极大，给价格不断上涨制造了想象空间。“此前也抓了一波小虾小鱼，但真正的大鱼全部在境外。立案起诉后根本抓不到境外的组织头目。”上述律师也表示。骗局迭代，但万变不离其宗调查中，第一财经记者梳理金融传销案件发现，金融传销主要呈现两种模式。第一，以商品传销的形式向投资者推销所谓理财产品，然后按拉进人头或金额赚取提成;第二，投资者自行垫资购买“产品”，发展下线后在一定期限获得逐渐递增的“返利”。而两种模式与商品传销的金字塔结构并无二致。多个金融传销案例显示，以“互助”、“慈善”、“复利”等为噱头，无实体项目支撑，无明确投资标的，靠不断发展新的投资者实现虚高利润。以高收益、低门槛、快回报为诱饵，利诱性极强。例如，全球最大的庞氏骗局，“骗完俄罗斯骗中国”。2016年初，一个叫MMM的金融互助社区在中国迅速蹿红。这个从国外传来的“MMM金融互助社区”宣称月收益30%、年收益23倍的高额收益，投资60元~6万元，满15天即可提现。这一违反基本常识的高额回报吸引了庞大的贪婪的投资者。日，银监会网站发布银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局联合风险预警提示(下称“风险提示”)，称“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记，系非法机构，具有非法集资、传销交织的特征，广大投资者要高度警惕。风险提示称，“MMM金融互助社区”等打着“金融互助”旗号的网络投资平台频现，不少投资群众参与其中。此类平台以高额收益为诱饵，吸引广大公众参与投入资金或发展人员加入，扰乱金融市场秩序，损害社会公众利益，具有极大风险隐患。风险提示显示，据俄有关部门通报，日，“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖o马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为，被俄罗斯当局指控犯有诈骗罪，并判处4年6个月有期徒刑，后刑满释放。后又重操旧业实施诈骗，应引起投资人高度警惕。“MMM金融互助社区”便是创新之下，金融工具变异、金融传销升级的最典型案例。早期的金融传销庞氏骗局还都是欺骗金融保护意识薄弱的老年消费者，到了现在，舶来品的目标转向了年轻时髦的互联网新青年。而随着互联网技术的发展，传销组织的国际也正在变得模糊。2017年4月，由最高法、最高检、人民银行、银监会等14家国家机关部委召开了处置非法集资部际联席会议(下称“联席会议”)。人民银行在防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会发言材料中指出，涉案方“多头在外”躲避监管打击。近年来，国内不法分子纷纷仿效国外非法货币盈利模式包装，采取藏身境外、租用境外网络集资平台开服务器、将涉案资金转移至境外等方式躲避监管部门打击。部分外籍人员甚至依托境外服务器，搭建传销网站，在境外遥控指挥国内犯罪分子，并利用外籍人员身份在中国境内开立临时账户，用于接收和转移资金。有业内人士称，“MMM金融互助社区”分布式架构和对人心的把握可谓开创了新型的旁氏骗局先河。无论是早期正宗的庞氏金字塔，还是新近的百川币传销，金字塔骗局中都存在一个虚构的盈利点作为支撑，所有的资金先集中于此，再从集中点分发回报。但“MMM金融互助社区”是一个分布式的平台，平台本身只负责配对，不负责收钱和发钱。“您声明愿意提供帮助(在您的用户中心点击“提供帮助”，之后，您的账户将被记入马夫罗(系统内部的货币)。马夫罗的数量将开始增长，从存款那一刻每月利率30%。(每周二和周四上午8点(北京时间)马夫罗利息被计算)。这一笔马夫罗的金额您可以请求协助。”上述业内人士表示，，在MMM社区上借贷，不需要房子车子抵押，只要提款权——所谓的“请求协助”，而这个提款权就来自于之前的投资。所以，MMM社区上不在乎借钱的人是否会跑路，借钱人的投资是否会有30%的月回报，因为这根本不是一对一的借贷关系。MMM社区上不存在需要“借钱”的人，也不存在还款机制，借钱的人实际是靠“投资”完成提现的人。例如，在MMM社区上，要“借出”，即“请求协助”)100元，先要自己投资80元，换言之，要进场，先要“投资”填上家的坑，然后等下家来接你的盘，这是标准的金字塔骗局。这种分布式架构，使得MMM金融互助社区无需传销，没有下线。它的下线提成的机制从整体上保证MMM社区更快发展、更慢崩盘，但是对具体用户，不拉下线也能在MMM社区上“过的很好”。这是因为，MMM社区的下线是所有上线共有的，所有上线都可以从新的下线接盘过程中或多或少得益，而所有上线的全部收入都来自新的下线。用户在“借钱”的时候是上线，到“投资”的时候又变成新的下线。所以，在MMM金融互助社区的传销中，几乎看不到鲜明的上下级关系，以及利用亲戚、朋友、同乡等关系网络进行欺骗等特点，更不存在胁迫和绑架等传统传销中常见的特征，但一个庞氏骗局金字塔已经在“互联网+传销+非法集资”中俨然形成。“互联网也使得新型的金融传销向平台化演变。传销分子通过成立一个类似超市的平台，容纳琳琅满目的项目，制造投资的假象，相当于把以前孤立的金融诈骗搞成集团化，规模更大，更为集中。”北京巡回律师事务所主任曹晋义律师对第一财经记者表示。曹晋义称，金融传销把传销作为发展购买者、投资者的方式，将传销模式与金融产品嫁接，金融互助、股权计划、信托基金、虚拟货币等形式不胜枚举，涉及诸多法律问题和犯罪概念。比如以传销的方式非法集资，可能涉及非法集资罪或集资诈骗罪;假如销售的是证券，可能涉及非法发行股票罪;如果传销分子作为中介机构来推荐产品，可能涉及非法经营罪。监管治理，还有很大改进空间2017年4月，联席会议上公布，全国新发非法集资案件5197起、涉案金额2511亿元，同比分别下降14.48%、0.11%。虽然去年非法集资案件同比出现“双降”，但花样翻新，监管治理还有很大提高空间。尹振涛对第一财经记者表示，金融传销就是一种非法集资，只不过是集资形式不同。从监管角度看，需要综合管理方法，最重要的是法律层面。近日，最高人民法院印发《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，对于以金融创新名义非法吸收公众存款或者集资诈骗，构成犯罪的，依法追究刑事责任。尹振涛称，出现金融传销后，举报线索畅通，及时处理快速侦查以及判决，可以严惩犯罪者，提高法律震慑力。最近，国家开始对传销进行重拳出击。8月14日，国家工商总局、教育部、公安部、人力资源和社会保障部四部门联合印发《关于开展以“招聘、介绍工作”为名从事传销活动专项整治工作的通知》，决定自8月15日至11月15日开展为期三个月的传销活动专项整治行动，严厉打击、依法取缔传销组织。尹振涛认为，法律是底线，很难起到预防、预警和预控能力。所以需要金融部门监管和行政力量预防。然而，非法集资与金融传销涉及的机构一般并非正规金融机构，监管能做到的有限，存在监管迟滞，需要法律法规政策体系形成框架，其次监管牵头的多部门联动与信息共享也能起到一定的预警作用。针对前期“MMM金融互助社区”非法集资风险，工信部配合银监会等部门研究起草风险提示，并通过工信部官方网站、微博、微信等向社会公开发布。此外，指导国家计算机网络应急技术处理协调中心建立了以“互联网金融安全”为主题的官方网站，加强在行业动态、互联网金融企业舆情、网安评级等方面的信息披露，积极开展金融投资者教育，提高其风险防范意识，并取得较好的宣传效果。此外，央行在联席会议上也表示，将积极开展互联网金融风险专项整治工作中发现问题的清理整顿工作。目前，各部门、各地区已基本摸清互联网金融风险底数，正稳妥有序开展清理整顿工作。互联网金融风险专项整治不改变、不替代非法集资现行处置制度安排，对于在专项整治过程中发现的通过互联网开展的非法集资活动，由各地移交处置非法集资工作机制进行查处。曹晋义建议，目前监管主要是事后监管，因此效果和力度不大，应该建立事前监管机制，并进行相应的立法及建立专门执法机关。《理财游戏月息高达40% 吉祥兔是理财还是传销？》 精选五相比“北派传销”的暴力胁迫、“南派传销”的精神控制，金融传销更像是高智商与贪婪的游戏。噱头新颖、模式复杂、迷惑性更强。那些骗术直到金融传销大厦崩塌的前一秒，投资者可能还蒙在鼓里。第一财经记者调查发现，不法分子打着“经济新业态”、“金融创新”的幌子进行的庞氏骗局，多会用到传销手段，再借助互联网层级扩张，传染性极强。而传销的产品已经从传统的化妆品、资源开发、种植养殖等“实体经济”向众筹理财、期货、虚拟货币等虚拟产品、“资本运作”的手段进化。无论是“百川币”、“3M传销”等典型的金融传销大案，还是近两年来非法集资的典型代表“昆明泛亚”、“e租宝”，都具有“互联网+传销+非法集资”的特点。中国社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛对第一财经记者称，金融传销就是一种非法集资，只不过集资形式不同，如果底层创新是虚假的金融产品，则纯粹是打着创新外衣的非法集资。披着虚拟货币外衣的金融传销金融传销手段花样翻新，其中包括披着虚拟货币外衣、搞金融传销把戏的骗局。互联网上推销电子虚拟币的金融传销骗局中，名声最为狼藉的当属“百川币”。通过分层级、拉人头、赚奖励的方式，福建百川币网络科技有限公司(下称“百川币公司”)法人代表周运煌只用了不到一年时间，便建立起“百川币”多级金字塔形传销活动王国，范围涉及24个省区市90余万会员，会员层级多达253层，涉案金额21亿元。采访中，业内人士认为，百川币之所以可以大行其道，是因为其内部有一套噱头颇新又极为复杂且闭环的运作逻辑，即按照九级顺序组织发展层级，以直接和间接发展人员的数量作为返利依据，以高额回报为诱饵，引诱参加者发展下线以骗取财物。一位百川币受害者向第一财经记者表示，百川币的投资分为静态收益和动态收益两部分。静态收益投资一单百川币800元。从第二天起，投资者每天分红18元。其中50%为金币，10%为购股币，即1.8元购股币只能用来购买百川世界股票；3%是购物消费币，即0.54元，可在百川商城购物；37%是金种子币，即6.66元，在平台累计800元可自动增加一个账户。无论是金币、购股币、百川世界股票、购物消费币还是金种子币，都是百川币传销封闭的金字塔中人的自娱自乐，有人不停加入，就是拿下家的钱发上家的工资，所谓的百川币只在这些会员中流通，出了这个圈子没有任何用处。随着越来越多的人要兑换分红和收益，静态收益的模式很快难以为继。一位投资者告诉第一财经记者，2015年10月左右，百川币公司开始对投资者收税，此外，还以收系统升级维护费为由，扣掉原本许诺投资者的“奖励”。在2015年10月百川贴吧中，记者看到一个500人的百川币玩家微信群的聊天记录显示，一些投资者其实已经察觉到百川币的传销端倪，“往后感觉静态扣税已经挣不了钱了，只有动态才能挣钱，做动态无论怎么扣税都挣钱，感觉自己进了传销圈子，只能不停的拉人才能挣钱。”上述投资者所提到的动态收益，在百川币体系中，则是相比于静态收益更赚钱的部分。这是靠拉人头进行的分钱游戏。通过推荐他人投资可以获得包括金币、购股币、百川世界股票、消费币、金种子币在内的多种动态收益。例如，直推一单奖金240元，其中120元为金币，31.2元为消费币及购股币，88.8元金种子币。每拉一个人，推荐人将成为被推荐人的领导，可以享受公司的“领导奖励”，奖励额度为被推荐人分红的10%，每个推荐人最多只能成为9个被推荐人的直接领导，但是被推荐人又可以逐级推荐下线，顶层推荐者可享受所有下级投资者分红10%的奖励。在此模式下，站在金字塔顶层的人赚的钱是非常庞大的。根据中国裁判文书网信息，百川公司第一批有九大头目，此后又发展为十二个人作为第一批九大头目之一的朱根贵曾担任董事长周运煌的高级顾问，其向周运煌购买百川币有10%的返点，自2015年5月至10月底，朱根贵发展百川币会员69级，共8643人。利用微信朋友圈及微信发展下线、开办各类讲座甚至成立商学院是百川币发展会员并给他们洗脑的主要渠道。中国裁判文书网显示，多位百川头目都利用微信朋友圈及微信发展下线。百川币十二大头目之一的王某甲，截至2015年10月底，其通过在微信朋友圈及建立的“百川币精英群”来宣传百川币的奖励模式和营销模式，积极发展会员，发展下级会员48级，共28586人。为了提高百川币会员发展下线会员的能力，百川公司还专门设立了百川商学院，开展百川币会员培训及制定百川公司发展计划。自百川商学院负责人卢某承担百川币培训及宣传后，百川币会员从2015年9月份的150余万单迅速发展到10月份的450余万单。然而，百川币、金种子币、消费币、股票，百川商城，以及源源不断被吸收的会员，在一套封闭的体系内，在没有集中兑付的时候，这套逻辑似乎还能自圆其说。“百川公司通过先发展会员，再导入积分销售，植入实体企业与实物对接，最后创造一个综合性销售积分的社区店，以及互联网+大众营销的模式。”这类宣传充斥在贴吧中，从贴吧留言不难看出，部分投资者对这套逻辑十分买账。直到“百川币”网络传销案一审，辩护律师还在辩护理由中认为：“百川币已经成立了多家实体企业，商城已经于日正式上线，会员在商城的消费积分达到800万，可以看出这个阶段也已经基本完成，接下来看出将会进入第三个阶段，进入大众营销模式。因本案已经发生了，所以第三阶段停止。”法院一审认为，百川公司以及相关被告人行为已构成组织、领导传销活动罪，情节严重。判决被告人周运煌犯组织、领导传销活动罪，判处有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币二千万元。尹振涛认为，金融传销不符合传统金融业务的金融逻辑。传统金融的产品设计都强调风险和收益的匹配。但无论传销类的金融产品是何种表现形式，高的离谱的回报率都有悖于传统金融业务。靠着金融众筹的艺术品投资金融传销骗术万变不离其宗，金融众筹手段已经延伸到艺术品投资领域。第一财经记者最近从杭州某律师处了解到，近期，当地一种打着“金融创新”做艺术品、古玩、珠宝众筹的境外互联网金融传销手段大行其道，大量投资者受骗。记者调查中发现，一个个标价上百万甚至上千万的玉石，被打散成上百份等额标的，挂在互联网上售卖。每个投资人最少可买5万份的玉石股份，上不封顶。在一个封闭的局域网上，投资者只拥有密码和账号，钱投资进去，即转变成持有玉石的份额。虽然每天能看到自己众筹的项目价格在上涨，但连实体玉石都没见过，只有平台给玉石拍的照片。一位投资人向第一财经记者称，所谓的标的艺术品云石，都由上级传销部长保管。经手该案的杭州律师对第一财经记者表示，为了保证玉石平台的可信度和吸引力，该平台会主动创造了退出机会，但把比例控制的极低。除了不断上调众筹艺术品价格，以迷惑套牢投资者外，平台还会建议投资者在平台内以相对应的价格转投资其他产品，例如玉石和艺术品古玩字画之间的众筹额度可等比例互相兑换。上述珠宝金融传销在当地分片区活动，每个区片都有总负责人。级别较低的投资者每拉一个人头有相应比例提成，上一级比下一级提成高3%，连续投5单则另有奖励。拉5个人，则有部长头衔，级别越高，返点奖励越丰厚，从3%到6%。“这个网站平台设在境外，随时可以关闭。传销的高级别头目都在境外，一旦案发根本无法追踪。”上述律师告诉记者。一位经手多起艺术品诈骗案的律师对记者表示，金融众筹传销平台发展下家的方式主要还是靠传销，传销组织正是利用了珠宝、艺术品价格不透明的空子，其中水分极大，给价格不断上涨制造了想象空间。“此前也抓了一波小虾小鱼，但真正的大鱼全部在境外。立案起诉后根本抓不到境外的组织头目。”上述律师也表示。骗局迭代，但万变不离其宗调查中，第一财经记者梳理金融传销案件发现，金融传销主要呈现两种模式。第一，以商品传销的形式向投资者推销所谓理财产品，然后按拉进人头或金额赚取提成；第二，投资者自行垫资购买“产品”，发展下线后在一定期限获得逐渐递增的“返利”。而两种模式与商品传销的金字塔结构并无二致。多个金融传销案例显示，以“互助”、“慈善”、“复利”等为噱头，无实体项目支撑，无明确投资标的，靠不断发展新的投资者实现虚高利润。以高收益、低门槛、快回报为诱饵，利诱性极强。例如，全球最大的庞氏骗局，“骗完俄罗斯骗中国”。2016年初，一个叫MMM的金融互助社区在中国迅速蹿红。这个从国外传来的“MMM金融互助社区”宣称月收益30%、年收益23倍的高额收益，投资60元~6万元，满15天即可提现。这一违反基本常识的高额回报吸引了庞大的贪婪的投资者。日，银监会网站发布银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局联合风险预警提示(下称“风险提示”)，称“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记，系非法机构，具有非法集资、传销交织的特征，广大投资者要高度警惕。风险提示称，“MMM金融互助社区”等打着“金融互助”旗号的网络投资平台频现，不少投资群众参与其中。此类平台以高额收益为诱饵，吸引广大公众参与投入资金或发展人员加入，扰乱金融市场秩序，损害社会公众利益，具有极大风险隐患。风险提示显示，据俄有关部门通报，日，“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖o马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为，被俄罗斯当局指控犯有诈骗罪，并判处4年6个月有期徒刑，后刑满释放。后又重操旧业实施诈骗，应引起投资人高度警惕。“MMM金融互助社区”便是创新之下，金融工具变异、金融传销升级的最典型案例。早期的金融传销庞氏骗局还都是欺骗金融保护意识薄弱的老年消费者，到了现在，舶来品的目标转向了年轻时髦的互联网新青年。而随着互联网技术的发展，传销组织的国际也正在变得模糊。2017年4月，由最高法、最高检、人民银行、银监会等14家国家机关部委召开了处置非法集资部际联席会议(下称“联席会议”)。人民银行在防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会发言材料中指出，涉案方“多头在外”躲避监管打击。近年来，国内不法分子纷纷仿效国外非法货币盈利模式包装，采取藏身境外、租用境外网络集资平台开服务器、将涉案资金转移至境外等方式躲避监管部门打击。部分外籍人员甚至依托境外服务器，搭建传销网站，在境外遥控指挥国内犯罪分子，并利用外籍人员身份在中国境内开立临时账户，用于接收和转移资金。有业内人士称，“MMM金融互助社区”分布式架构和对人心的把握可谓开创了新型的旁氏骗局先河。无论是早期正宗的庞氏金字塔，还是新近的百川币传销，金字塔骗局中都存在一个虚构的盈利点作为支撑，所有的资金先集中于此，再从集中点分发回报。但“MMM金融互助社区”是一个分布式的平台，平台本身只负责配对，不负责收钱和发钱。“您声明愿意提供帮助(在您的用户中心点击“提供帮助”，之后，您的账户将被记入马夫罗(系统内部的货币)。马夫罗的数量将开始增长，从存款那一刻每月利率30%。(每周二和周四上午8点(北京时间)马夫罗利息被计算)。这一笔马夫罗的金额您可以请求协助。”上述业内人士表示，，在MMM社区上借贷，不需要房子车子抵押，只要提款权——所谓的“请求协助”，而这个提款权就来自于之前的投资。所以，MMM社区上不在乎借钱的人是否会跑路，借钱人的投资是否会有30%的月回报，因为这根本不是一对一的借贷关系。MMM社区上不存在需要“借钱”的人，也不存在还款机制，借钱的人实际是靠“投资”完成提现的人。例如，在MMM社区上，要“借出”，即“请求协助”)100元，先要自己投资80元，换言之，要进场，先要“投资”填上家的坑，然后等下家来接你的盘，这是标准的金字塔骗局。这种分布式架构，使得MMM金融互助社区无需传销，没有下线。它的下线提成的机制从整体上保证MMM社区更快发展、更慢崩盘，但是对具体用户，不拉下线也能在MMM社区上“过的很好”。这是因为，MMM社区的下线是所有上线共有的，所有上线都可以从新的下线接盘过程中或多或少得益，而所有上线的全部收入都来自新的下线。用户在“借钱”的时候是上线，到“投资”的时候又变成新的下线。所以，在MMM金融互助社区的传销中，几乎看不到鲜明的上下级关系，以及利用亲戚、朋友、同乡等关系网络进行欺骗等特点，更不存在胁迫和绑架等传统传销中常见的特征，但一个庞氏骗局金字塔已经在“互联网+传销+非法集资”中俨然形成。“互联网也使得新型的金融传销向平台化演变。传销分子通过成立一个类似超市的平台，容纳琳琅满目的项目，制造投资的假象，相当于把以前孤立的金融诈骗搞成集团化，规模更大，更为集中。”北京巡回律师事务所主任曹晋义律师对第一财经记者表示。曹晋义称，金融传销把传销作为发展购买者、投资者的方式，将传销模式与金融产品嫁接，金融互助、股权计划、信托基金、虚拟货币等形式不胜枚举，涉及诸多法律问题和犯罪概念。比如以传销的方式非法集资，可能涉及非法集资罪或集资诈骗罪；假如销售的是证券，可能涉及非法发行股票罪；如果传销分子作为中介机构来推荐产品，可能涉及非法经营罪。监管治理，还有很大改进空间2017年4月，联席会议上公布，全国新发非法集资案件5197起、涉案金额2511亿元，同比分别下降14.48%、0.11%。虽然去年非法集资案件同比出现“双降”，但花样翻新，监管治理还有很大提高空间。尹振涛对第一财经记者表示，金融传销就是一种非法集资，只不过是集资形式不同。从监管角度看，需要综合管理方法，最重要的是法律层面。近日，最高人民法院印发《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，对于以金融创新名义非法吸收公众存款或者集资诈骗，构成犯罪的，依法追究刑事责任。尹振涛称，出现金融传销后，举报线索畅通，及时处理快速侦查以及判决，可以严惩犯罪者，提高法律震慑力。最近，国家开始对传销进行重拳出击。8月14日，国家工商总局、教育部、公安部、人力资源和社会保障部四部门联合印发《关于开展以“招聘、介绍工作”为名从事传销活动专项整治工作的通知》，决定自8月15日至11月15日开展为期三个月的传销活动专项整治行动，严厉打击、依法取缔传销组织。尹振涛认为，法律是底线，很难起到预防、预警和预控能力。所以需要金融部门监管和行政力量预防。然而，非法集资与金融传销涉及的机构一般并非正规金融机构，监管能做到的有限，存在监管迟滞，需要法律法规政策体系形成框架，其次监管牵头的多部门联动与信息共享也能起到一定的预警作用。针对前期“MMM金融互助社区”非法集资风险，工信部配合银监会等部门研究起草风险提示，并通过工信部官方网站、微博、微信等向社会公开发布。此外，指导国家计算机网络应急技术处理协调中心建立了以“互联网金融安全”为主题的官方网站，加强在行业动态、互联网金融企业舆情、网安评级等方面的信息披露，积极开展金融投资者教育，提高其风险防范意识，并取得较好的宣传效果。此外，央行在联席会议上也表示，将积极开展互联网金融风险专项整治工作中发现问题的清理整顿工作。目前，各部门、各地区已基本摸清互联网金融风险底数，正稳妥有序开展清理整顿工作。互联网金融风险专项整治不改变、不替代非法集资现行处置制度安排，对于在专项整治过程中发现的通过互联网开展的非法集资活动，由各地移交处置非法集资工作机制进行查处。曹晋义建议，目前监管主要是事后监管，因此效果和力度不大，应该建立事前监管机制，并进行相应的立法及建立专门执法机关。《理财游戏月息高达40% 吉祥兔是理财还是传销？》 精选六近日，一款养殖类游戏在各大媒体抢占了头条，原因却不是因为其娱乐性，而是因为“两亿元”、“受害人40余万”这样的标题。还有报道认为，其行为可能涉嫌传销及非法吸收公众存款。那么，这到底是一款什么样的游戏呢？1、借鉴“偷菜”模式对于曾经火遍大江南北的“偷菜”，想必大家都不陌生，半夜设置闹钟起床偷菜的着迷玩家大有人在。此款游戏的游戏形式也是借鉴了“偷菜”模式而进行的，基本模式就是在游戏中浇水施肥种植玫瑰花，和当年的“农场”几乎一样，不一样之处也是最关键之处，即游戏中种植的玫瑰花是可以变现的。当然，能够变现赚钱这样的“好事”也不是白白给你的。游戏开始，用户必须支付330元进行开户，其中30元系统管理费，另外300元则是账户内的一颗种子，玩家花费300元购买的种子可在游戏内的农田中种植，并通过每天登录游戏施肥使得种子开出玫瑰花，每朵玫瑰花可变现一元人民币。当然，游戏玩法不仅限于此，游戏将用户分为静态用户与动态用户。其中，静态用户就是仅支付330元，不发展其他用户的玩家，这类玩家的种子生长率，一定程度上可以理解为收益率，是与游戏固定的大盘生长率一样的，大约为2.77%，五个月静态收益可达到1.7万元左右。动态用户指的是除了获取静态收益外，还推广其他玩家的用户。对于此类用户，游戏给予了许多好处：直推一个用户奖励16个种子，满100个种子可以换90朵玫瑰花；直推10个用户会奖励1个花仙子，20个用户奖励2个花仙子。以此类推，最多奖励4个，一个花仙子可以增加拆分率0.1%。每增加一个花仙子可以拥有购买1000玫瑰花的权利；系统奖励达到4个花仙子后，自动合成一个花天使，增加拆分率0.5%，最多拥有4个花天使。2、与传销极为类似从本质上看，此类推广行为与传销行为有着极大的相似性。根据我国《禁止传销条例》第二条的规定，所谓传销指的是：本条例所称传销，是指组织者或者经营者发展人员，通过对被发展人员以其直接或者间接发展的人员数量或者销售业绩为依据计算和给付报酬，或者要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式牟取非法利益，扰乱经济秩序，影响社会稳定的行为。除了原则性的规定，该条例第七条还对传销行为的种类进行了列举：第七条下列行为，属于传销行为：（一）组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员发展其他人员加入，对发展的人员以其直接或者间接滚动发展的人员数量为依据计算和给付报酬（包括物质奖励和其他经济利益，下同），牟取非法利益的；（二）组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员交纳费用或者以认购商品等方式变相交纳费用，取得加入或者发展其他人员加入的资格，牟取非法利益的；（三）组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员发展其他人员加入，形成上下线关系，并以下线的销售业绩为依据计算和给付上线报酬，牟取非法利益的。即传销指的是，以直接或间接发展的人员数量或销售业绩作为获利依据，或者通过收取会费作为被发展人员入会资格进行牟利，且影响经济秩序的行为。该游戏中的动态用户以其推广用户人数获取游戏奖励的行为是符合传销行为的特征，且较为明确符合《禁止传销条例》第七条列举的传销行为前两款，应当受到相关规定规制3、建议刑法规制此条例中规制的传销行为尚属违法行为，需依照条例规定进行行政处罚，主要处罚内容为罚款及没收违法所得。但是根据已有的新闻报道来看，此款游戏已经造成了较大的社会影响，涉案金额已经上亿，受害者约40万人。如果仍以行政法规对其进行规制与处罚，可能存在行为与处罚不适应的问题。此时，必须以刑法进行规制，才能符合罪罚相适应的法律原则。那么，当满足怎样的条件时，传销行为的定性才会从违法行为进入犯罪行为的范围？刑法第二百二十四条之一“组织、领导传销活动罪”规定：组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格，并按照一定顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据，引诱、胁迫参加者继续发展他人参加，骗取财物，扰乱经济社会秩序的传销活动的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；情节严重的，处五年以上有期徒刑，并处罚金。《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第七十八条“组织、领导传销活动案（刑法第二百二十四条之一）”规定：组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格，并按照一定顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据，引诱、胁迫参加者继续发展他人参加，骗取财物，扰乱经济社会秩序的传销活动，涉嫌组织、领导的传销活动人员在三十人以上且层级在三级以上的，对组织者、领导者，应予立案追诉。本条所指的传销活动的组织者、领导者，是指在传销活动中起组织、领导作用的发起人、决策人、操纵人，以及在传销活动中担负策划、指挥、布置、协调等重要职责，或者在传销活动实施中起到关键作用的人员。如果奖励机制（现金、代币、权益均可）与介绍的其他会员挂钩，又形成了三级关系，总人数突破30人，符合上述标准的此类传销行为，就会成为犯罪行为而受到刑法规制。再看游戏的推广模式，其奖励机制尽管为游戏内道具的赠送，但是由于此类道具是可以通过买卖与变现而换取为现金的，因此其模式就是典型的奖励机制与介绍其他会员参与挂钩。至于该罪的人数标准，仅凭新闻报道中所称的40万参与人，就可以明确认定该行为无疑是符合刑法第二百二十四条之一组织、领导传销活动罪的犯罪构成，因此就必须要根据刑法来追究其组织者、领导者的刑事责任。写在最后：给大家推荐一家3年理财老平台立即理财拿红包→无界财富(年化收益10%)转载本文请注明来源于网贷安全110：http://www.p2b110.com/news/263536.html分享到：QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章，有趣-有料-有内涵！你们看看觉得如何？","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"http://www.p2b110.com/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"],"viewText":"分享到：","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];《理财游戏月息高达40% 吉祥兔是理财还是传销？》 精选七原标题：金融传销新变种：智商与贪婪的对决相比“北派传销”的暴力胁迫、“南派传销”的精神控制，金融传销更像是高智商与贪婪的游戏。噱头新颖、模式复杂、迷惑性更强。那些骗术直到金融传销大厦崩塌的前一秒，投资者可能还蒙在鼓里。第一财经记者调查发现，不法分子打着“经济新业态”、“金融创新”的幌子进行的庞氏骗局，多会用到传销手段，再借助互联网层级扩张，传染性极强。而传销的产品已经从传统的化妆品、资源开发、种植养殖等“实体经济”向众筹理财、期货、虚拟货币等虚拟产品、“资本运作”的手段进化。无论是“百川币”、“3M传销”等典型的金融传销大案，还是近两年来非法集资的典型代表“昆明泛亚”、“e租宝”，都具有“互联网+传销+非法集资”的特点。中国社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛对第一财经记者称，金融传销就是一种非法集资，只不过集资形式不同，如果底层创新是虚假的金融产品，则纯粹是打着创新外衣的非法集资。披着虚拟货币外衣的金融传销金融传销手段花样翻新，其中包括披着虚拟货币外衣、搞金融传销把戏的骗局。互联网上推销电子虚拟币的金融传销骗局中，名声最为狼藉的当属“百川币”。通过分层级、拉人头、赚奖励的方式，福建百川币网络科技有限公司(下称“百川币公司”)法人代表周运煌只用了不到一年时间，便建立起“百川币”多级金字塔形传销活动王国，范围涉及24个省区市90余万会员，会员层级多达253层，涉案金额21亿元。采访中，业内人士认为，百川币之所以可以大行其道，是因为其内部有一套噱头颇新又极为复杂且闭环的运作逻辑，即按照九级顺序组织发展层级，以直接和间接发展人员的数量作为返利依据，以高额回报为诱饵，引诱参加者发展下线以骗取财物。一位百川币受害者向第一财经记者表示，百川币的投资分为静态收益和动态收益两部分。静态收益投资一单百川币800元。从第二天起，投资者每天分红18元。其中50%为金币，10%为购股币，即1.8元购股币只能用来购买百川世界股票;3%是购物消费币，即0.54元，可在百川商城购物;37%是金种子币，即6.66元，在平台累计800元可自动增加一个账户。无论是金币、购股币、百川世界股票、购物消费币还是金种子币，都是百川币传销封闭的金字塔中人的自娱自乐，有人不停加入，就是拿下家的钱发上家的工资，所谓的百川币只在这些会员中流通，出了这个圈子没有任何用处。随着越来越多的人要兑换分红和收益，静态收益的模式很快难以为继。一位投资者告诉第一财经记者，2015年10月左右，百川币公司开始对投资者收税，此外，还以收系统升级维护费为由，扣掉原本许诺投资者的“奖励”。在2015年10月百川贴吧中，记者看到一个500人的百川币玩家微信群的聊天记录显示，一些投资者其实已经察觉到百川币的传销端倪，“往后感觉静态扣税已经挣不了钱了，只有动态才能挣钱，做动态无论怎么扣税都挣钱，感觉自己进了传销圈子，只能不停的拉人才能挣钱。”上述投资者}