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为什么那么多人去香港买保险？
提问者：黑黑幽默
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　　原标题：香港业务员带内地客户买保险“累得想睡觉”，有人年薪过百万港元&
　　“最近一段时间带客户在海港城认证中心投保，累得想睡觉。”这是香港保险代理人Jack在朋友圈发出的感叹。
　　Jack的客户中，大部分是内地人。“原先可能是广东地区的人过来，现在有很多北方的人都会过来买保险。”Jack告诉每日经济新闻（ID：nbdnews）记者。
　　今年以来，内地居民赴港买保险热情高企，带来的保费收入也大幅增加。香港保险业监理处的数据显示，2016年前三季度内地访客新造保单保费489亿港元，较2015年前三季度的211亿港元增加132%。
图片来源：东方IC
　　内地居民贡献近4成保费
　　12月30日下午，每日经济新闻（ID：nbdnews）记者来到友邦保险所在的海港城港威大厦6座，在17楼友邦保险营业部，陆续有人前来交费，不过没有出现此前火热的排队场面。
　　在海港城另一端的保诚保险大楼，前来客户服务中心交费的人络绎不绝，门口有数位保诚工作人员在进行引导。
保诚保险大楼入口处（每经记者 肖乐 摄）
　　记者在保诚保险大楼碰到从北京过来的王女士，这是她第二次来香港买保险，“11月刚给3岁的儿子买了危疾终生保，这次准备买隽升。危疾每年交9400元美 金，保终生，就当是给儿子存的一笔钱。”王女士说道。对于来香港买保险的原因，她表示是通过朋友介绍，自己了解后也觉得香港保险更好一些。现场另一位从深 圳过来的李女士也表示，香港保险保费低，保障多是其前来购买的原因。
　　“感觉越来越多的内地人过来香港买保险了，我上次来就全是内地人。”王女士感叹道。
　　数 据也显示出，内地客户贡献的保费占比在快速升高。香港保险业监理处的数据显示，2016年前三季度内地访客新造保单保费489亿港元，较2015年前三季 度的211亿港元大幅增加132%，较2014年前三季度的169亿港元同比增加189%。2016年度前三季度内地访客新造保单保费占个人业务总新造保 单保费（1323亿港元）的37%，这一占比在年分别为20.3%和21.7%。
　　友邦保险2016年中期报告显示，受惠于强劲的本港市场增长及大幅上升的中国内地客户新业务，香港于2016年上半年取得优秀业绩，新业务价值增长60%至5.37亿美元。
　　香港保险被认为较内地保险有更多优势，例如同等条件下香港保险的承保费用更低，赔偿条件更好，保障范围更加广泛，能够获得的投资收益更高，因此较内地保险更具吸引力。
　　北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾在接受每日经济新闻（ID：nbdnews）记者采访时表示：
　　香港是一个国际金融市场，香港保险有更长的时间和经验，必须承认的是香港保险价格相对便宜，同时服务比较好。
　　此外，今年以来，人民币贬值的预期也被认为是赴港买保险火热的原因之一。Jack对记者表示，“但是在给客户介绍产品的时候，我们都会强调未来汇率波动的风险，因为保险是一个提供中长期保障的资产。”
　　“香港保险的体量太小了，内地市场分流过来一点点都能让它出现井喷，产生很快的增长。”在Alan看来，随着香港保险越来越受关注，市场正在被打开，但体量仍然很小。
　　政策“紧箍咒”
　　10月28日，一则关于银联将暂停客户在香港刷卡购买保险的消息让香港保险经历了疯狂一夜，有保险公司将营业时间延长到了夜里12点，以抓紧最后刷银联卡的机会。
　　10月29日，银联发布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》，强调除购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险外，其他保险项目严禁使用银联卡支付。
　　继银联之后，有传闻称VISA和万事达卡将于12月10日起关闭香港保险缴费通道，不过消息并未得到官方证实。“VISA和万事达卡还可以刷，但是单笔限额 5000美元，并且只能刷一次。”Alan告诉记者。Jack也表示，VISA和万事达卡有金额和次数的限制，不同的保险公司有不同的规定。前述王女士和 李女士均表示，她们刷的是VISA卡。
　　“现在银联是刷不了了。”Alan告诉每日经济新闻（ID：nbdnews）记者。而据《经济参考 报》报道，自银联重申“不支持支付在香港购买具有资本投资性质的保险产品”之后，银联卡境外保险交易已由10月的80.6亿元人民币降至11月的0.3亿 元人民币，降幅超过99%。
　　政策给市场上了一道“紧箍咒”。“影响还是很大的，不太好做了。”Alan感叹道，“现在还能做一些小额的业 务，大额保单很难做了。有通过香港户口开通香港银行账户的方式，但是比较麻烦。也有现金付款的，但是现金首先在过关的时候会有限制，其次太大额的现金保险 公司也不会收。”
　　在Jack看来，对于相关政策限制的宣传实际上让更多人知道了香港保险，“原先可能是广东地区的人过来，现在有很多北方的人都会过来买保险。”Jack说道，“很多人过来买保险都经过了认真比较，很清楚自己要买的保险产品。”
　　购买香港保险须考虑风险
　　实际上，购买香港保险的相关政策限制一直都有，今年以来监管层也多次强调。
　　根据国家外汇管理局2010年发布的《国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知》，境内卡在境外适用的商户类别分为完全禁止、金额限制和完全放开三类，其中，境外保险机构属于金额限制类，持卡人单笔交易金额不得超过等值5000美元。
　　今年初，中国银联调查发现，部分保险类商户未使用对应行业类别的限制类商户类别码，对外汇管理政策进行了规避。因此，今年2月，银联重申单笔交易不超过5000美元的金额限制。
　　今 年3月，原外管局新闻发言人王允贵在答记者问时表示，购买个人的人身意外险、疾病险、属于服务贸易类交易，在外汇管理的政策框架下是允许和支持的，而个人 在境外购买人寿保险、投资返还分红类保险则属于金融和资本项下的交易，对此现行的外汇管理政策尚未开放，这样的交易是存在风险的。
图片来源：东方IC
　　2016年4月，保监会针对内地居民赴港购买保险发出风险提示称，香港保单不受内地法律保护，内地居民投保香港保单，必须亲赴香港投保 并签署相关保险合同，如在境内投保，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护也不受香港法律保护。此外，内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给 付以港币、美元等外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险。另一方面，对于分红保险，其保证收益之上的红利分配是不确定的。若中途退保，投保人只能获得保 单的现金价值，如果退保将承受较大的损失。
　　王绪瑾表示，香港保险也很容易出现争议，投保人在购买时尤其要注意如实告知的要求。
责任编辑：吴颜
这让我想起在中国已经消失的社会现象：单位。曾几何时，一群人工作在一起，生活在一起。
王石选择与人为善，他的价值被低估，未来十年还有更大爆发。
在体制内，笔杆子无疑是吃香的。如果被人称为“笔杆子”，那绝对是羡慕和认同。可同样在体制内，同样是“笔杆子”，结局却往往不一样。
打分系统与电影票房没有直接关系，但是网络口碑确实会对电影的收入产生间接影响。为什么越来越多的人到香港买保险？为什么越来越多的人到香港买保险？LY港险资讯百家号圣诞、年末的减价促销、工展会……众多消费者去香港办年货，准备结婚的夫妇也去香港买金器，而同时香港保险公司的验证中心人山人海，没有提前预约的，要排队等候三个小时，购买热情不亚于对Iphone的热爱。等候的有年轻人、有父母、有小孩，最令人惊讶的是来自各省市的小伙伴们，有北京、安徽、武汉、大连、黑龙江...那究竟大家都在买什么呢？为什么要大老远来到香港就为了买一份保险？今天，我就跟大家聊聊香港保险的那些事。香港保险的历史保险是香港最古老的行业，香港保险业自1841年至今已有176年的历史。正如一本书上所言：“在香港，没有任何一项商业活动能像保险一样反映香港历史的发展。”1805年外商怡和洋行与宝顺洋行等在广州共同创办谏当保险行，又称广州保险社。1841年，英军占领香港后，同年怡和洋行便将谏当保险行从广州迁到香港，成为香港最早的保险公司。香港早期的保险公司以银团形式组成，业务的发展与贸易活动息息相关，主要从事船舶及货物保险，后来逐渐经营火险及意外险等一般业务。而人寿保险则出现较晚，第一张寿险保单于1898年面世。真的有这么多人购买吗？香港是2005年开始统计“内地访客”到港购买保险的数据，2006年，“内地访客”在港共购买了21272张保单，占2006年香港新售的百万张保单的2%左右。2014年，香港新售保单共计约104万张（这对一个只有700万人口的成熟保险市场而言无疑是非常不错的销售业绩），其中“内地访客”共购买了近16万张保单，占比15%。2015年上半年，这一比例急速攀升到20%。不到10年间，“内地访客”对香港保险市场的重要性从2%到20%提升了近10倍，并且呈现出愈演愈烈之势。2015年上半年内地访客来港购买的保单数较2014年同期增长约66%，远远高于内地保险市场的和香港本地人保险市场的增长速度。大家都是买什么保险呢保险的种类很多，特别由于香港市场竞争激烈，保险公司更加能提供多样性的产品，从而惠及消费者。从宏观层面观察的话，内地居民偏爱的险种集中在“个人寿险及年金”和“其他个人业务”（主要是重大疾病和高端医疗保险）；微观去看，不同消费人群的目标截然不同。由于香港保险业发达，香港居民的投保意识也非常强，香港人一个人常常有多份保单，在人生的不同阶段，也会购买不同类型的保险产品。而内地居民去香港购买的保单往往是第一份或是第二份，需求完全不一样，所以盲目跟随并不合适。年轻人和父母分别在买什么刚毕业出来的年轻人，由于预算有限，很多时候优先考虑的是自身的保障问题。同时，重大疾病有年轻化的趋势，趁着年纪小，身体没什么大毛病，给自己准备一份终身的重疾保障，转移患病的财务风险，是必须的。父母方面呢，孩子的教育基金和自己的退休金筹划是重中之重。现在养育一个小孩的费用越来越高。喝的是进口奶粉，用的高级纸尿裤，报读各种幼儿兴趣班，雇佣保姆、清洁阿姨，幼儿园、小学、中学、大学，孩子婚礼要父母赞助，孩子所需要购买的很多东西都要父母支持。所以很多父母为了让孩子以后享受更好的生活和教育，在小孩很小的时候，甚至刚出生，就开始为未来的教育金筹划。因为目前大多都是一孩家庭，供养父母的压力是非常大的，以双方都是一孩家庭为例，一对夫妇要养育四位老人，老人身体难免有点小毛病，或者还要雇个保姆照顾老人家，每个月15000元的生活费支出少不了。偶尔进出医院，虽然有医保，但报销金额和用药都有限制，每次就上万元免不了。有鉴于此，很多父母会开始为自己筹划退休金，就是不希望让自己成为孩子的负担，甚至可以帮上孩子一把。香港保险为什么会比较便宜保费是由“风险保费+附加保费+储蓄保费”组成的。相较之下，内地险产品设计中，风险保费和附加费用比香港地区明显偏高，有些可能是香港保险产品的两三倍，这些是导致香港保险费用较低的主要原因。1、险保费——按照预期死亡表精算得出，简单来说，就是人口的预期平均寿命和死亡率。根据统计，香港人的平均寿命为85岁，内地仅为78岁，人口比例相对发病率和死亡率差距大，加上市场发展时间段，社会诚信也是要考虑的风险因素，从而导致风险保费比香港高。2、管理费用——用于投保率低，营销费用高，加上道德风险因素，导致内地保险公司的管理成本比香港高。3、储蓄保费——内地保险资金投资管道设限，保险局限定利率上限为3.5%。而香港保险公司的投资管道广，投资区域国际化，投资经理的专业水平和风险控制能力更胜一筹。业内普遍情况是，香港平均投资收益率在6%-7%之间，因此可以用于分红的投资收益率在4%-5%之间。客户服务和专业资格培训从客户服务和营销培训方面来看，香港的保险业毕竟经历了更长的发展历程，已经走过了粗放发展的阶段，其销售代理人员的专业素质和客户服务能力都相对较高，保险营销培训相对而言更为全面和专业，在消费者心中的行业形象并不负面。而大陆保险行业长期通过高增员驱动高业绩，保险营销员队伍大进大出的问题依然十分严峻，销售代理人员和客户服务人员的专业素质和服务质量参差不齐，消费者获得高质量保险服务的可能性相对较底。综上，内地居民保险意识提高，这无疑是进步的，可以通过保险产品将不确定的风险用金融的方式固定下来。而通过一些对比，香港保险比内地保险优势总体明显也是不争的事实。但菜导需要提醒的是，出于对资产配置角度的考虑，大家要注意个人承担能力的风险，买保险或是投资都不能跟风，要更多考虑自身的实际情况，必要时可向专业的投资顾问寻求专业意见。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。LY港险资讯百家号最近更新：简介:最新港险资讯分享及咨询作者最新文章相关文章为什么越来越多人要去香港买保险为什么越来越多人要去香港买保险芙芙说资讯百家号本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。芙芙说资讯百家号最近更新：简介:每天为您分享精彩的原创文章作者最新文章相关文章}