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　　2017年，互联网金融冰与火轮流上演。一方面，金融科技发展迅猛，人工智能、大数据等技术应用赋予行业巨大想象空间，金融科技公司屡获资本青睐。　　另一方面，新金融探索已进入第四年，监管及合规口径越收越紧：现金贷、ICO等业态遭遇监管重拳，而信披、备案等要求趋向正轨，行业进入洗牌期。　　业内人士指出，2018年行业将全面进入合规时代，合规下的科技创新将延展至金融的商业内核：从目前名目繁多的金融产品竞争，到比拼新的金融服务模式、新的金融生态构建上。　　在此背景下，在2017年底引发热议的OMO模式有望带来新爆发机会；除阿里盒马生鲜突围新零售、摩拜单车领军新出行外，房互网在新金融领域的探索也十分亮眼。　　OMO成新金融下一个风口　　距O2O概念被引入中国7年后，2017年底OMO横空出世。　　2017年11月，创新工场创始人李开复在《经济学人》杂志上撰文称：O2O(Online-To-Offline)将向OMO(Online-Merge-Offline线上与线下融合)衍进，在这一过程中，互联网对实体经济的渗透率将提升至100%，十年内世界将迎来OMO的时代，OMO模式的目标是实现全自动化的闭环。　　这一观点切中了互联网线上流量红利渐失的痛点，一提出就引发了媒体、创投圈、互联网圈的热议。襄禾资本创始管理合伙人汤和松表示，从覆盖看，本质是链接的互联网会进一步渗透到世界万物；从执行看，向线下的渗透还处于中早期。　　据悉，OMO被创投圈视为2018年投资热门风口之一，红杉资本中国基金合伙人刘星此前在“WISE.2017投资人峰会”的论坛上表示，红杉2018年会积极看好有线下载体的各行各业的机会。　　业内人士指出，随着人脸识别、大数据等技术进步，线上线下融合已是大趋势，虽然终极效果“无边界融合”是否可实现还未可知，但融合过程中将爆发多个新增长点；这些新机会正在向多个领域慢慢渗透，比如阿里盒马生鲜突围新零售、摩拜单车领军新出行，房互网探索新金融领域等，都是通过科技创新将线上线下打通融合，提升了行业效率。　　以国内个人不动产融资龙头—房互网为例，通过率先探索金融OMO模式，房互网提高了十倍的人效，之前在银行一个月甚至一个半月获得的贷款，在房互网可以平均不到七天、最快48小时完成，而平均融资成本降低了70%左右。　　金融OMO先行者房互网成2017最大黑马　　公开信息显示，房互网成立于2015年，是国内最大的个人不动产融资服务企业之一，客户以中小微企业为主，也是国内探索金融OMO模式的先行者。　　据业内人士介绍，在房互网出现之前，个人不动产融资是一门线下生意，手续繁琐、效率较低；而资金供应方只能在银行和民间借贷中“二选一”，相对应的年化利率从6%直接跃升30%-40%；完全缺乏有效的中间层服务。　　房互网通过自主研发的科技模型系统，把原本分散、非标的个人不动产融资业务向线上标准化转换；其输出的风控服务帮助传统金融机构挑选出优质债权，降低成本、提升效率。　　房互网联席CEO侯宇翔透露，经过两年的努力，房互网服务了上万家中小微企业，累计融资金额超过了200亿，帮助中小微企业将融资成本降低到年化10%左右，但这一切绝不是以牺牲风控为代价。　　统计数据显示，截至2017年10月，房互网利息逾期率为0.3%，本金逾期0.6%，逾期45天以上的坏账率为0。　　业内人士指出，房互网通过金融科技创新构建了全新的金融服务模式，其创新的商业模式和稳健的风控也获得业界认可。　　日，在由21世纪经济报道主办的第十二届21世纪亚洲金融年会“21世纪亚洲金融竞争力”评选中，房互网被专家评审团授予新金融“2017年度商业模式创新奖”，成为2017年金融科技最大黑马。　　AI赋能OMO融资全自动化时代将到来　　“这只是我们在金融OMO初级阶段取得的一些成绩”房互网联席CEO侯宇翔认为，目前房互网实现了相对高效、便捷的金融资源匹配，但这还远远不够。　　“我们理解的金融OMO，是未来不再需要固定的场所、特定的服务人员来给客户进行金融服务”侯宇翔认为未来通过AI赋能，用户可授权智能终端自动收录个人信息，线上实时对其资信、资产进行评估；不仅提供去中心化、全自动化的服务，并能实现极高的金融资源匹配效果。　　业内人士认为，在这一发展过程中，拥有房、车两大C端资产的场景被普遍看好，这或许是房互网深耕“有房人群”金融服务的原因之一。　　据知名咨询机构毕马威估计，到2020年中国的个人不动产融资市场规模将达到20万亿以上，包括房互网在内的市场玩家面临着一个竞争激烈但广阔的市场。　　在侯宇翔看来，房互网一直致力于通过金融OMO模式服务小微企业，过去两年中，房互网已经证明金融OMO模式的可行性，因此2018年除了加速AI应用落地外，也会快速地在全国各城市进行复制。　　“未来的路还非常长，线上线下的融合是一个漫长且不断的趋于全面智能化、一体化的过程”侯宇翔坦言，无论在零售、教育、出行或金融等细分领域，未来OMO的大趋势都是通过技术创新向用户提供“一种随时可得的服务”；这一领域的竞争才刚刚开始。
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借款人不还钱房互网咋处理？1个故事，读懂房互网贷后处置
亲爱的蛋友你们好，我是你们的小伙伴蛋妹。如何甄别一家平台是否靠谱，3个非常关键的点：债权是否优质、坏账率如何，以及出现坏账时如何处置。相信蛋友们看完那篇文章，一定对你们投资的金蛋债权安全非常感兴趣。今天蛋妹就和大家聊一聊金蛋上的房贷债权出现问题时，房互网是如何做贷后处置的。我们继续以房互网借款人老王为例，开始今天的故事。ooo1.故事背景老王，北京一家不足10人的小广告公司老板。因为接到了一笔需要垫资200万的重要生意，将自己在北京北四环一套市场价值400万的小三居抵押给了房互网，并申请金额200万借款周期3个月的房产抵押借款。由于老王的个人信用很好，他抵押的房产又符合房互网强抵押、高流通性的标准，所以顺利通过房互网的风控审核，成功申请到借款。ooo2.老王发生违约在距离还款日还有7天的时候，房互网贷后人员与老王进行电话沟通，提醒老王还款。老王却吐露，甲方公司并没有按照约定时间给老王打款，自己有可能无法按照规定日期还款。ooo3.处置方案老王表明自己正在苦苦追债，并向房互网贷后人员咨询——如果自己延期还款，将面临什么样的惩罚。房互网贷后人员给出了3种解决情况和相应的惩罚方式：第一种情况，逾期3天内老王完成还款。惩罚：老王需要缴纳每日1万元的逾期费用（借款金额200万的千分之五）。第二种情况，逾期超过3天，老王仍未还款。惩罚：房互网将按照合同上的约定，到法院拍卖老王的房产。第三种情况，房互网将老王的债权转让给其他房贷公司，老王在新的房贷公司重新获得3个月的借款期限（一般都是在发生逾期前进行转单）。惩罚：新房贷公司的借款利息。ooo4.处置结果为了避免高额的逾期费用，以及被卖房的风险，老王选择了第三种解决方案——转单。希望在这3个月内，要到甲方公司的回款，赎回房子。不到半天的时间，房互网顺利将老王的债权转让给了另一家房贷公司。老王获得了新房贷公司提供的又3个月的还款期限，而房互网也如期获得这该笔债权的本金和利息。Q1:有蛋友一定会问，逾期的债权为什么还会有房贷公司接手（为什么可以转单）？这还要从房互网的抵押成数说起。我们之前提起70%的抵押成数，更多提到的是房互网的强抵押属性（如果老王违约，相当于200万卖掉了400万的房子，以此提高违约成本）。其实，抵押成数低还有另一个优势，就是转单时非常容易。成数低使实际放款金额与房产实际价值之间还有非常大的空间。这个空间越大，对于接手债权的新房贷公司风险就相对越低，利润空间也相对更大，所以转让的速度也就会越快。Q2：对于老王来说，上述三种情况哪种是他最不希望看到的？第二种，自己抵押的房子被拍卖。因为抵押成数低，老王相当于用200万的价格卖掉了自己价值400万的房子。即便老王暂时还不起钱，也不希望用那么低的成数卖掉房子。借款房主都更倾向于在出现逾期前进行转单，以避免高额的逾期费用和被卖房的发生。当然，房互网与借款人签署强抵押合同，目的也并不是为了当借款人发生违约时拍卖房产，而是为了提升房主的违约成本。当贷后人员发现借款人有还款困难的可能性时，都会建议借款房主进行转单，而借款房主也更倾向于转单的方式。Q3:如果老王逾期前没有转单，借款蛋友的提现怎么保障？房互网会在老王发生逾期时，从金蛋理财平台上回购老王债权，以满足借给老王钱的蛋友们的提现需求。当逾期超过3天，房互网会到法院拍卖房产，获得回款。ooo而事实也证明，低成数的一线城市城区房产抵押债权还是足够优质的，到目前为止，房互网的坏账率依旧为0，仅有几例转单情况。良性的逾期（坏账）处置方式，一方面确保了蛋友投资房互网债权时的资金安全，也保障了金蛋平台的稳定发展。
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希望大家能了解到更多关于金蛋信息哦
一家平台是否靠谱，债权是否优质
所以债权需要发展的更透明化
蛋妹解释的很清楚，谢谢蛋妹
可怜的隔壁老王
刚才发的居然没经验......来凑凑经验。
这个是老帖了，写得不错。
投资本身只有了解了足够的多信息，有了自己判断标准， 那么投资就是在自己的可控之内的，希望大家能多了解金蛋有关信息
希望大家和蛋妹了解更多知识
希望大家多多了解金蛋
用金蛋一年多了，感觉是有些感情了，希望你们更好
债权优质很重要，这个问题今年会越来越明显
当然有这样的房价 那还不抢？
一线的城市的房贷确实是个大市场
抵押债权，只有债权优质 才是王道
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网贷需谨慎，应急量力而行
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