1分钟找到适合你的理财方式 低风险投资的重要性
美妞们，上午好。今天的信息量会比较大，希望你们认真听，如果一次没看懂，先收藏了，后面再多看几遍。咱们直入主题吧！今天的理财课主题是：找到最适合你的投资方式。重点是最适合，不要盲从。1、讲一个可怕的真相：亏损不知道大家知不知道“亏50%要涨100%才解套“这件事？也就是说如果你有100块钱，亏损一半后只剩下50元了；这时候如果你只是想回本，也需要100%的涨幅，就是翻一番才能回本。举这个例子是希望大家在正式投资前，一定要养成重视风险和亏损的习惯！这个虽然有点老生常谈，但的确是至理名言，之前股灾，很多人为什么会亏那么多，其实还是轻视了亏损的可怕。2、低风险投资的重要性很多人有一个误区，特别是很多人比较好高骛远，觉得没有必要配置低风险的资产。这个想法其实是不对的。其实，合理配置低风险资产，能够帮助你在争取高收益的同时，降低你的投资组合的整体风险。我们思考一下，如果你有经历过像去年股灾这种情况的时候，你会很庆幸你配置了低风险的产品，至少它不会亏损且有稳定的回报。另外，高收益的机会并不是时刻都有的，比如炒股，a股不能做空，大部分普通人只有大牛市的时候才能赚钱。而熊市中的炒股收益，也许还没有低风险资产来得高。举个例子：15年下半年开始股市跌跌不休，而债市却是牛市行情，风险很低的纯债基金都取得了非常好的收益！年回报平均10%以上。因此，不管你是什么类型的投资，我都建议大家要配置一点低风险的投资品。3、常见的低/无风险投资品有哪些？我整理一下一些常见的低/无风险投资品，大家看一下。其中，最适合我们普通人投资的低风险投资品，我主要推荐：国债、银行理财、和货币基金。国债可以说是最安全的投资工具，定期存款虽然也安全，但国债的收益率一般比同期的定期储蓄高一些，因此深受保守人士的欢迎。货币基金就是我们熟悉的余额宝这些，适合：大钱临时放，小钱常常放。它的用法我会在后面详细讲解。银行理财产品，特指银行卖的保本保息的理财产品，相同收益率下，投资期限比定期储蓄更短，也是很好的选择，不过它有5万的门槛，不是所有人都能达到的；上面我们简单介绍了现在市面上常见的一些低风险理财产品，下面问题来了，作为每一个投资个体，我们到底该如何选择适合自己的低风险产品呢？这里提供三条建议，供大家参考：按照期限的长短选择大家不要把理财想的太复杂，其实思路很简单——短期需要用钱，就选择期限短的产品；长期用不到钱的话，就选择收益高的产品。理财产品的选择是没有绝对的答案的，适合自己的就是最好的。按照投资门槛进行选择这个就更简单了，买得起你就买，够不着门槛你也没法买。流动性也要考虑大家也要注意，不要为了追求高收益，选择一个与自身流动性要求不符的产品。待需要资金时，无法支取或者“倒贴钱”取回资金。前面在聊投资品时，我们提到了货基，这里我想单独讲一下货币基金。货币基金我们最常见的就是余额宝，收益不高，2％多一点，但胜在可以随时支取。也正因为这个特点，有别于别的低风险理财产品，所以我把它当作“适合所有人的现金管理工具”。4、对于咱们工薪小白来说，应该怎么使用货币基金才最合理呢？1）紧急备用金首选。紧急备用金是每个人都要留的一笔钱，它是为了应对一些不时之需，所以流动性要求很高，货币基金正好符合需求。2）短期少量资金理财首选。如果我们手头上的资金不多，而且随时有用到的可能。那么货币基金就是较为合适的选择。3）货币基金还有各种神奇附属功能。很多货币基金，如微信对接的华夏活期通、支付宝对接的余额宝，具有信用卡还款、话费充值、水电费缴纳等等功能。而且通过这种方式无论是转账还是还贷都是不收取手续费的。的确起到了方便我们生活的作用。5、下面再说说低风险理财中，我们常犯的错误1）银行卖的产品≠100%安全注意，这里说的是银行“卖的产品”，并不是我们之前说的“保本的银行理财产品”。银行，其实是很多产品的代销平台。比如我们常在银行看到的理财型保险、信托、基金等，看似是在银行购买的，然而一旦收益没达到预期或者发生了纠纷，找银行是没用的。2）我们买产品的时候不能光知道风险&收益，了解产品的属性结构也很重要！很多理财产品没到期就不能取的。有些即使能提前支取的，也会有一些费用，造成我们的损失。所以大家一定要提前了解清楚。3）长期理财能帮助锁定高收益在这里想跟大家聊一下：在跟很多人沟通过程中发现，大家普遍都偏爱短期的理财产品，对1年以上的产品有抵触。其实长期的固定收益类的产品，如国债等，有一个特点：就是在降息的环境中，它能够帮你锁定长期的较高收益。比如咱们要是去年买国债，那么享受的年收益肯定比现在高很多了。理财投资有时候要考虑的长远一点，这点希望大家思考一下。
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Copyright & 1998 - 2018 Tencent. All Rights Reserved月薪六千的人 认真理财二十年后总回报有279.56万
来源 | 融360金融搜索平台.理财第一课堂　　常常有后台的小伙伴发私信给小融君问：“我月薪很低，收入很少，这点钱自己生活都不够了，我还能理财吗？”这个问题我其实已经回答过很多次了，今天再次整理些干货来回答。　　首先我想说我从来都认为不管钱多钱少都必须要理财！钱太少不用理财？我想说的明明是你连赚钱那么简单的事情都没做好，证明你其他事情不可能做得很好。明白吗？　　智商情商能力运气环境总有不到位的地方所以工资就是低。在这样的背景下，你以为能做好更难需要更多条件支持的理财？醒醒好么？走路都走不好，还以为会跑步就能变阿甘？　　我就打个比方吧……三毛跑过来问我说：喂喂喂，你觉得我怎么理发比较好？我回答说：你不如先想办法长点头发出来。然后众秃头义愤填膺：理发和长头发矛盾吗？冲突吗？　　人家只是来问理发的，又没让我评论是不是秃头。我也不知道矛盾不矛盾，冲突不冲突。我只知道：一个光头跑过来问怎么理发，世上几乎没有比这更奇葩的事情了。　　其次，特别反对某些投资自己的成功学和鸡汤。很简单，说一个残酷的现实，一个老牛逼的学长喷学弟的时候的话。　　很不巧，我是那个学弟。“连打工这么没有风险的事情都做得没有别人好混得没有别人好，你们这帮穷鬼到底是哪儿来的信心觉得将来自己有本事超越那些现在就已经比你优秀的人的？“我听到的时候，顿时觉得，好有道理哦。一屋不扫，何以扫天下？连涨工资这件事情都做不到，还投资？做梦去吧。　　最后，会理财的达人早期的几千元投资产生的价值比后期几万元的投资回报更高，那么这里我就假定你是理财新手“小白”，工资为6000元，每月除去各项开支3700元，剩下2300元结余，那么如何利用这笔结余呢，好！根据你青春洋溢激情似火的风格，给出一个偏激进型的理财方案。　　1、将40%的资金用于基金定投（高风险高收益中流动性）　　具体什么是基金定投去问度娘，我不建议题主去买股票，不适合小白投资者，但基金的风险相对小很多，那么如何定投？　　可以用手机APP下个天天基金网或数米基金宝等，然后在上面注册账号，在购买界面旁就有定投功能，网上银行可以付款，基金型投资者我建议选择50%股票型基金和50%指数型基金，指数型基金可以选沪深300或上证100等，当然你也可以自己配置。　　基金定投有什么好处呢？　　好处就是基金定投时间越长，频率越高，风险越小，越能平滑收益曲线，因为定投每个月投入是一定的，比如你在高位买入，价格继续涨买入的份额就少了，价格降下来了买入的份额就多了，买入平均价格会最终趋近于低位，当最终基金回到高位时你还是会盈利，所以不管在高位还是低位买入的影响都较小，风险也小，根据往年的走势来看，假设你选择的是沪深300指数型基金，虽然经历多次熊市牛市的波荡起伏，但最终收益率是巨大的，我们拿1990年的上证指数100点出头为例.　　虽然牛熊交替，但到现在为止仍已经达到4300点了，增值超过43倍，平均年增长率16.8%，就相当于你1990年投1万元，到现在获利43万元，有的朋友会觉得牛熊替换怕高位买进了，所以我建议小白菜们选择指数型基金定投，那么从1990年到2015年的25年间收益曲线就会变得非常平滑，我们假设25年前小白开始投资，每年投资400元，共投资25年，共计1W元，那么小白到现在的收益是多少呢？……通过本息计算公式得到的值是11.4万，虽然会比43倍少很多，但风险却大大降低了，而且你只是从你的年薪里扣了400而已，就是每月投了33元钱，25年后就可以买辆车了，所以月薪几千元不适合投资理财吗？我看未必。　　因为一个基本的投资者，在如今的便利下通过学习达到年10%收益率并不是非常困难的一个事情，我们假设一个人的年平均工资增长是8%，如果你的投资回报率在每年10%，那么你就跑赢了工资增长，在复利投资效益下，相当于同比例你现在的投资会比你工作5年后同比例的投资更加值钱，所以理财自然是越早越好，而不是等工资收入很高再去理财。　　基金定投的期限是多长呢？　　其实定投是一项终生投资，在文章最后我也会提到，我是不建议一般投资者去做波段的。　　第一、频繁交易需要交巨大的手续费，通常0.6个点申购、0.4个点的赎回，加起来1个点的交易成本是比股票高得多的。　　第二、基金和股票不一样，做定投的，一定要耐得住性子，你大可不要天天关注，一来浪费精力二来折腾心智并且还不一定能预测成功，但如果基金出现问题了，比如管理层更换、频繁的分红、下降等，那你可以去换更好的基，定投贵在坚持，是越跌越投，不然就前功尽弃，除非你急需用钱，否则别乱动。　　2、将20%用于货币基金（低风险低收益高流动性）（因人而异，收入越不稳定可以适当调高比例），货币基金流通率极高和银行活期存款类似但收益率远高于活期存款，普遍在4-5个点，货币基金目前在市场上有很多品种，其中包括阿里余额宝，腾讯理财通，天天基金的以及其他网上购买的货币基金等等，建议不要充余额宝里面，会刺激你的消费欲望。。　　3、将15%用于理财（中低风险中收益中高流动性），如果追求更高收益的可以考虑一些产品，投连险不是固定收益率，但预期年化是在7个点左右，而且风险也是很小的，不过这些理财产品达到我说的收益率要最少在一年以上的封闭期，可以提前变现，但收益受损。　　4、将25%用于P2P或者票据理财（高风险高收益低流动性），个人很喜欢，选择好的P2P平台收益率可以稳定在10个点以上，目前网上有很多P2P平台可供选择，在这里必须慎重的说一句：　　选择P2P一定要谨慎小心！！！　　那么将以上四种投资方式组合一下年收益率大致计算可以得出0.25*10+0.15*7+0.2*4.5+0.4*12=9.2　　通过以上计算，分散投资进一步平滑收益率后我们可以得到9.2%的年收益率，根据72法则，72/9.2=7.8年，所以资产大概是7.8年翻一倍。　　那么我们假设通过小白25岁，通过努力工作，每年的工资增长率为5%，投资回报率为9.2%，随着工资增长投资额以相同比例提高（5%），以这个前提我们来算一下答主四十五岁时的资产。　　由于年结余是00元，假设每月结余比例不变（随着年龄增长消费与工资同比例增加），第一年的投资额在二十年后在复利下增长为*1.092^20=197780元，第二年即^2*1.092^19=190175元，以此计算二十年累计资产，第二十年时投入为^20*1.092=93785元，通过答主工资同时计算得到45岁时年薪增长到13.89万，我想不高吧？　　那么看下表，这是从第一年开始到第二十年每年的投资额“^n元”在20年后的回报值，n为年份，1.05代表工资同比增长率。
　　从上表可以看出虽然我们每年的投入都随着工资的增加而增加，但是我们的每年投资终值却是越早越多，最终累计二十年的总投入回报为279.56万元！可见即使你在45岁时仍然是一个普通的工薪阶层，但此时通过你的坚持投资你也将拥有一大笔资产，而45岁之后，拥有280万元资产的你可以靠投资每年获得30万左右的收入，完全可以依靠投资收入提前退休。　　虽然这个模型不是非常精细化，还要考虑工资增长随着年龄增长会逐渐减缓，前几年通常更高后几年更低等因素，但由于比较麻烦，就不细算了，主要借上述计算来阐述复利、时间、终值的关系。　　必须说明的是，此表仅是针对小白到45岁时，后面的杠杆效益会越来越大直到一个恐怖数字，有兴趣的朋友可以自己计算。　　显然各位理财小白按照我的理财方案达到年收益率10个点左右并不是非常困难的事情，可是很多的人不会理财也不相信理财的魔力，他们总是想着，穷人就应该好好上班理什么财，他们觉得学理财就是灌鸡汤，只认定工资的提高才是根本.　　殊不知当劳动价值殆尽后，往往面临是贫穷的后半生，最后我的建议是：小白在努力工作涨工资的同时也一定要积极学习投资理财的知识，并且按我的方案自己调整到适合自己的模式再去实践，要想早退休，从今天开始。　　PS：投资理财其实是一个非常有意思的事情，它也绝不仅限于我刚说的三言两语那么简单，如果你现在22岁，其实你就可以为自己以后孩子的教育、以后买房、以后买汽车做投资规划了，而且越早规划成本越小。　　举个教育投资规划（小孩子从本科读到研究生毕业）的例子，假如你现在20岁，30岁生小孩，小孩18岁是不是要开始上大学了？　　随着通货膨胀，学费一直都在上涨，根据往年数据，假设每年5%增长率来算：本非特殊专业本科每年学费是6000元，硕士10000元，另外算上每个月生活开销1500元以及一年3000元住宿费，一年生活开销按10个月算，本科年开销是+元.　　硕士年开销是30000元，家庭年收入如果是72000元的话本科教育负担比就达到了33.3%，硕士更是42%，一般家庭教育负担比超过30%就是一个压力很大的值了，但如果你很早就开始投资理财的话就会相对轻松很多，我们来计算一下，你从20岁就开始为未来的小孩教育投资.　　要在你48岁小孩上大学时靠你的前期投资完全缓冲掉这笔7年本硕的高额教育支出，那么先计算总金额吧.　　2^28+1.05^29+1.05^30)+30000*（1.05^31+1.05^32+1.05^33）=73万元.　　在9.2%的年收益率下根据经济学公式计算得需要投资额3893元/年，即324元每月，就是从现在起每个月固定投资324元教育金到28年后你的娃从本科读到研究生结束的钱就不用你管啦，这个就和买教育保险一样，不过是你自己理财和给保险公司理财的不同而已，不过保险公司的收益率…　　你懂得，同理你也可以规划以后的养老金、孩子以后买房金、准备环游世界的金、医疗准备金等等，把这些大头支出都规划好了，你以后不就一身轻，想干嘛就干嘛了嘛，最后一句：记住复利是很神奇的，只要跑赢了通胀，你的收益就会随着时间的推移水涨船高~所以越早理财越好。
（责任编辑：陶海玲 HF003）
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初级理财的话建议通过保险理财 资产安全 还有一份保障
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最近有朋友问我京东小白理财怎么样？说实话，我也是最近才开始了解的，总体上感觉还不错，收益可观，安全性好。下面，我就将自己所了解的一些信息跟大家分享一下吧！
京东小白理财怎么样？
小白理财是京东金融为小白用户推出的一种理财方式，它售卖的都是一些低风险的产品，从以往的投资历史来看，收益基本上稳定，没有出现过任何亏损的现象，是一种比较理想的理财方式。而且，京东小白理财网站和APP端整体简单易用，体验性较好。
京东金融是京东商城旗下的理财平台，不用说，它的安全性是非常好的。目前，京东金融有2大拳头产品，分别为京东众筹和京东白条。
京东小白理财的收益率是多少？
我们先来看一张表格：
从表格中，我们可以看出，京东小白理财主要有天天盈、季度赢、半年赢、年年赢四款产品，每款产品的年化收益和投资门槛都不一样。
天天盈的收益约为5%~6%，比余额宝要高出一些，但是与融金所相比，要低很多。粗略地计算了一下，它的收益大概是银行的14倍。这款产品的主要特点是，随存随取，零手续费。
季度赢的收益约为6%~7%，起投资金是1000元，3个月后领取无需支付手续费。该款产品收益稳健，购买成功后，第二个自然日开始产生收益。
半年赢的起投资金和前两者一样，都是1000元，它的收益虽然也和季度赢一样，在6%~7%之间，但是比季度赢略高一点。投资者如果不急着用钱的话，可以优先选择该款产品。它的特点是，投资6个月后，领取无需手续费。
年年赢的收益的历史年化收益是7%，投资一年后领取无需手续费。它也是1000元就能起存，以后追加是1元就能存了，每天能看到收益，利率也不错。
不管是京东小白理财还是余额宝理财或是P2P理财，都是时下比较流行的一种互联网理财方式，例如现在知名的网贷平台人人贷、等，平台收益高，风险低，是一种较为理想的投资方式。不过，投资有风险，入手需谨慎，投资者在选择理财产品和理财方式时，应多做参考和对比。
原文来自融金所：https://www.rjs.com/news/rjswd/2657.html
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建议您通过银行渠道进行理财。目前，个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您可以到招行网点咨询理财经理的相关建议。
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