信用卡为什么最好不要选择分期还款_信用卡须知_信用卡攻略 - 融360
信用卡为什么最好不要选择分期还款
编辑：Peter来源：三太子直播间日期：
想买的东西太贵，没有足够的储蓄，选择信用卡分期无疑是最明智之举。然而，信用卡分期的坏处，你考虑过了吗？
　　现在已经进入了信用社会，越来越多的人开始使用信用卡消费了。想买的东西太贵，没有足够的储蓄，选择无疑是最明智之举。然而，信用卡分期的坏处，你考虑过了吗？
　　1、信用卡分期占信用额度
　　根据调查，目前主流银行的分期还款都是占的，而且手续费也是要占额度的。
　　通常看到&申请分期还款，手续费率低至0.7%&的宣传。一般人认为年利率也就是0.7%*12=8.4%。其实，据测算，0.7%月费率折合的年利率高达16%，是同期贷款利率的3.7倍。
　　3、已还本金仍收手续费
　　以12000分12期为例，本金随着还款而逐月减少，到了最后一期就只占用银行1000元的额度。但是银行每期仍要按照12000元的全额本金来收取手续费。你有没有感觉自己会很亏呢？
　　4、提前还款手续费照收
　　申请信用卡分期还款为的是解决短期资金紧张，待有钱就全额还清。可是，多家银行规定，提前结束分期的人必须一次性把账单和各期手续费都还清。
　　5、&还款轻松&的假象
　　选择信用卡分期，化整为零，每个月的还款压力小不少。很容易造成卡友&还款轻松&的假象，刷卡更加无节制。长此以往，容易养成不良的消费习惯。
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为什么宁愿选择以卡养卡，也不要信用卡分期
为什么宁愿选择以卡养卡，也不要信用卡分期
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大家可能经常会收到银行发的分期短信，或者有时候银行会打电话过来叫信用卡分期，根据银行那边的说法好像很优惠，每月的利率才0.6%，那一年也就是才7.2%，其实这是银行鱼目混珠的说法，银行并没有跟你讲清楚这里面的实际利率。银行往往采取混淆视听的方法，误导广大消费者，因为你每月都是要还本金的，比如说，你将信用卡账单里面的12000元分12期还也就是分一年还清，但是你每月都要还1千，其实只有6千快钱在你手中用了一年，所以算利率的时候要再乘以2，也就是说年利率要14.4%，是不是很坑。
而以卡养卡的费率是多少呢，现在刷卡的费率是千分之六，在信用卡账单刚出来的时候去刷，那免息期就算是有45天吧，那年利率是0.6%÷45×365=4.86%，就把它算作是5%，所以说以卡养卡的利率是最低的，比支付宝借呗和微信微粒贷要低很多，其实借呗和微粒贷还有其他互联网公司的借贷产品的利率是非常的高的，甚至比信用卡分期的费率还要高，因为这些产品动不动就是百分之10几的年利率，纵观这么多渠道，信用卡以卡养卡所付出的费率是最少的。
所以说如果遇到信用卡还不上的时候，建议采用以卡养卡的方式，最合算，所付出的费率利息最少，不建议用信用卡分期，或者信用卡取现这些渠道，这些渠道的利率都很高。
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转藏至我的藏点作为一个“资深卡奴”，身上不备着几张信用卡，一天不刷上几次，我就浑身难受。可能大家会认为，总是刷卡的我会存在还不上信用卡的问题。讲真，我一点都不方。毕竟网上有那么多金融平台的信用卡代还业务可以选择，像拉卡拉“替你还”还有其他“省呗”、“还呗”等等，都能代还信用卡。身边有过不少朋友都问过我，究竟哪个代还信用卡的业务比较好用，懒得说几次的资深卡奴――我就来给大家简单讲讲目前我觉得还ok的信用卡代还业务的区别，大家可以根据自己的需要来选择。
逾期未还信用卡会对个人信用造成影响，因此信用卡代还业务的额度是卡友们都很关注的一个点。根据之前申请过的拉卡拉“替你还”、“省呗”、“还呗”来看，它们的额度都是不一样的。“省呗”的额度是元；“还呗”的额度是元；而拉卡拉“替你还”的额度是元。
以1万元为例，三个业务的费率也有不同的标准。“还呗”和“省呗”以3期作为还款期数的话，还呗每月需还款3384.13元，省呗每月需还款3394.35元。和前两者相比有所不同，拉卡拉“替你还”还款周期是以1-4周作为还款周期，它的费率会根据个人信用资质而有所差异。对于部分卡友来说，拉卡拉“替你还”这个业务是以周作为还款周期，把发薪日贷款与信用卡业务充分结合起来了，有助于缓解还款压力。
3、提高现金贷款的通过率
我也是机缘巧合下才知道，拉卡拉“替你还”多次成功申请并按时还款后再申请拉卡拉现金贷款“易分期”，“易分期”的通过率会高一些。我搜索了“省呗”和“还呗”的APP，找不到现金贷款业务，而拉卡拉钱包APP里的“借点钱”就有相关业务――“易分期”。对于急需现金贷款的卡友来说，能够代还信用卡又能进行现金贷款的拉卡拉是个不错的选择。
经过几个方面的对比，不知道大家对三家公司的信用卡代还业务是不是更清晰点。其实，三种业务都各有优势，大家在选择的时候，可以根据自己的实际情况进行申请。
楼主邀你扫码
参与上面帖子讨论
发表于：17-02-16 00:48
选择时应该考虑到自身的情况
发表于：17-02-16 03:04
现金贷款也是大家经常用到的
发表于：17-02-16 04:17
金融平台的信用卡代还业务也是层出不穷的
发表于：17-02-16 07:54
选择好的方式，这样会有帮助的
发表于：17-02-16 08:40
涨姿势了，原来费率方面还是有说道的
发表于：17-02-16 19:30
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发表于：18-06-13 13:38
我还是比较有发言权的，因为遇到过这样的困境，用了其中的几款产品。有一次表哥生病住院，作为亲戚肯定要伸出援手，医药费刷了1.2万，再加上日常花销，当月信用卡账单达到了1.6万，再加上不久前买了房子要还房贷，全都掏空了。手足无措之时想起了电梯间里的广告，信用卡刷爆了，用还呗。立马打开手机在应用商城里面搜索还呗下载了APP。先要注册，输入手机号码，接着是人脸识别环节，有动画提升，抬头、张嘴、眨眼睛、摇头，通过了之后上传身份证就等待审核了。5分钟后就收到短信说审核通过，1.4万的额度，马上绑定储蓄卡，先还1.4万。
还差2千怎么办呢，搜索还呗的时候，还看到了省呗的广告，管不了那么多，解决问题最重要。就顺手下载了省呗APP，也是各种申请额度的流程，和还呗差不多，还要接受授信查个人征信报告，接着就等待审核。10分钟、1小时、6个小时都没有审批下来，后来等了1天时间终于审批下来了，额度是1.2万。立马还款到信用卡上，最后提示不支持招行信用卡，要我换卡（总不能为了这2千块，再申请个信用卡），没辙了，第二天试还不行……
只能用银行的信用卡分期服务了。信用卡还款问题解决了，再来看看利息问题。还呗是个性化利率，信用越好利息越低，申请1W&分12期总共手续费是662
省呗没有还呗利息低，我申请下来的是7.167折，1万分期12期手续费是806
招行本身分期也有折扣，12期是6.6折（18，24，36期都是6.8折），1W分期手续费是792。
还呗最省，招行次之（但额度不会立马恢复），省呗最高，还不支持招行…
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