我欠了几十个网贷咋办？_网贷一直不还会坐牢吗？_贷款问答-希财网问答
当前位置： &
& 我欠了几十个网贷咋办？
我欠了几十个网贷咋办？
提问人： ruoqi3014
11:41:12 800
因为沉迷赌博我欠了几十个网贷，利滚利越来越多，但是我把钱都输光了现在还不上，欠了这么多网贷我要怎么办啊，要是网贷一直不还我会坐牢吗？
最佳答案：
不管怎么样，欠债还是要还钱的。如果一直拖欠不还，那么可能会面临网贷方面的起诉，起诉之后拒不还款还可能被冻结财产，故意不还也有可能要坐牢。所以建议你赶紧还款，从以下几个方面去减轻负担：1、从法律方面入手，现在的网贷不是所有的都正规的，有些网贷的利息收取可能高出了法律规定的范围，如果利滚利超过了本金的36%，那么那些就可以不用还，在24%-36%间的部分，可以协商解决，必要的时候可以提起诉讼。2、打电话联系网贷的工作人员，表明你的还款意向，商量还款方案。一般还款的顺序是优先还银行贷款，其次是上征信的网贷，其他种类可以选择最后还。
该回答是否解决您的问题？
该回答是否解决您的问题？已提交
其他回答 (共1条)
现在国家对网贷监管越来越严了，除了网贷的年化利息不能超过24%，超过36%的可以拒还之外，根据最新规定，网贷公司也不能使用暴力催收了。还款的话你可以不急于一时，对于超出法律规定的利息也可以拒还，在还款过程中遇到暴力催收也可以提起诉讼，但是还是要尽快还上，以后也不要再借这么多了。
相关问题推荐
我之前使用信用卡分期购买了一个手机，但是这个手机不好用搞得我都不想还款了，请问分期付款买手机不还款会怎么样？
由于沉迷消费我欠下了一身的网贷，每天都在还款的阴影中惶惶不可终日，请问我现在欠了一身网贷要如何上岸？
我父亲年轻时贷款欠了一屁股账，现在还了好多也没还完，我还有自己的家要养实在不堪重负，请问欠下巨债后要怎么生存？
我之前因为消费习惯不好，习惯了大手大脚花钱，没钱了还借了高利贷，请问欠下高利贷没钱还怎么办？
我之前因为应急所以不小心欠下了高利贷，现在被他们追着要还款，请问欠下高利贷最好的处理办法是什么？
看过该问题的人还看了
贷款问答排行
贷款相关专题论文发表、论文指导
周一至周五
9：00&22：00
网贷平台风险问题及管控措施
　　【摘 要】 近几年来，网贷平台在我国发展势头凶猛，作为新生事物必然存在法律空白、监管缺失等问题，2015年下半年，网贷平台跑路不断，平台的风险问题凸显，如何去监管、如何控制网贷台的肆意发展备受关注。本文从分析网贷平台风险存在的原因出发，进而从多角度来考察对网贷平台的监管措施。 中国论文网 /1/view-7258560.htm　　【关键词】 网贷平台；风险；监管 　　2015年末以来， e租宝、大大集团等多家网贷平台因涉嫌非法集资被立案侦查，据网贷之家数据显示，2015年11月，已有64家公司跑路，比前一月猛增433%，正常运营平台共计2610家。一时间曾经以高收益吸引无数投资者的网络借贷平台再次成为焦点，然而，一边是线上平台的清淡，另一边部分线下产品则依然火爆，在当前的环境下，不管是线上还是线下如此大规模的借贷平台有多少能够屹立不倒，是否会有更多的“人财两空”悲剧再现，整个网贷行业能够承受多久？我们一方面必须承认其创新性、高收益等好处，另一方面不论是从平台自身发展的角度，还是从政府和客户的角度，思考如何最大限度地管控风险，已经成为当下绕不过去的一道考题。 　　一、 网贷平台风险存在的原因分析 　　（一） 社会个人信用体系有待进一步完善 　　我国的信用机构的发展起步比较晚。从1987年开始，一些省市自行组建的信用评估机构，个人消费信用也是从基础的住房开始的，直到信用卡业务在中国兴起，才使得资信评级渐渐受到重视。直到2006年1月才首次运营了个人信用信息基础数据库，但是由于数据库包含许多个人隐私信息，监管部门对此做了许多干涉，加之信息的整合与取得的困难，使我国社会信用体系表现出了许多不够完善的地方。相对来说，美国具有相当完善的个人信用体系，具有全世界三大信用评级机构，上千家信用公司，而我国在个人信用体系建设方面还存在很大难度，首先缺乏个人信用的相关记录和成熟的市场环境，其次缺乏成熟的个人信用监管体系；再加上IT技术的落后、文化传统和思想意识存在导致我国的社会信用体系还有很长的路要走。[1 ] 　　（二） 网贷平台法律监管缺失 　　虽然从第一家网贷平台拍拍贷2007年成立到目前已经经过了近十年的发展，但是网贷平台对大多数投资者而言依然是一个新兴产业，只是在近两年才被公众所关注，因此从国家层面出台的监管文件较少，更谈不上从专门的法律法规的角度来规范这一地带。网贷平台成立上线缺乏严格的审批机制，平台的运营缺乏制度监管，平台跑路无相关法律惩罚，无法为保障广大投资者的利益。因此许多民间网贷平台跑路事件发生，对投资者造成了巨大的损失，这都是由于缺乏完善的监管所致。 　　（三） 网贷平台缺乏有效内部控制制度 　　正因为政府监管迟迟无法到位，网贷平台一直处于法律的真空地带，近两三年大量层次不一的平台如雨后般的春笋相继上线，据网贷之家及盈灿咨询数据统计，截至2015年12月底，网贷行业运营平台达到了2595家，相比2014年底增长了1020家，绝对增量超过2014年再创历史新高。这样大批量的平台在无任何审批的背景下产生，必然平台质量良莠不齐，大量平台存在内部风险控制问题，投资者和融资者权益保护存在隐患。一方面部分网贷平台并不是真正意义上的中间机构，它只是设立一个资金池，既充当中介，又充当融资者，一旦资金投资失败必然会引起投资者的兑付困难，很多问题跑路平台最后都是挪用或者卷款潜逃；另一方面绝大多数平台对资金管理存在欺骗，根本没有第三方资金托管机构，即使有也是和平台本身存在一定的内部关系，投资者对资金的去向无法掌控。总之，内部控制问题都是源于监管缺位和信息不对称。 　　（四） 行业人才极度缺乏 　　随着互联网金融的飞速发展，行业人才紧缺局面加剧，特别是风控人才，加之我国互联网金融类平台仍处于发展初期，现有从业人员经验极度匮乏。一般来讲，资深的风控人员至少需要8年的行业内的风控经验，一般的风控人员也需要5年的经验。业内人士表示，互联网金融行业作为传统金融与互联网思维的交叉体，要求平台从业者必须兼具传统金融的专业知识和互联网思维模式，行业扩张速度过快以及特殊用人需求导致市场供给严重不足。“一个优秀的风控团队是P2P企业的核心竞争力，直接影响到平台标的的安全性。”对处于“守门员”地位的风控人员，天天与资金打交道，如果缺乏相应的工作经验，或者缺乏相应的职业素养，若与平台串联造假，会给整个平台带来很多潜在隐患，甚至致命性的打击。[2 ] 　　二、 未来网贷平台的监管措施 　　网贷平台作为一种虚拟的企业一旦跑路，投资者维权、追讨过程较为繁杂，成本也相应较高，在当前对于互联网金融法律还不够完善的情况下，立案并侦破的案件微乎其微，导致绝大多数投资者血本无归。随着行业风险的不断积累，政府监管却依然处于缺位状态。虽然《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》从框架上对P2P的行业定位、监管方向及分工等进行了规定，但相关的准入标准、机构属性、运作规范等监管细则迟迟没有落地，行业仍处于监管的真空地带。 　　（一） 完善整个社会征信体系 　　西方国家网贷平台之所以能够长期稳定的健康发展，很重要原因在于其成熟完善的个人征信体系，借款人违约成本相当高，借款者违约的可能性非常低，在平台正常的风险控制范围内。在我国，大数据共享才刚刚被提起，传统的金融行业以及公安部系统的数据，在保护隐私的前提下还没能做到全国联网，个人企业信用数据无法完全信息化、透明化、共享化。因此完善个人征信体系还有待完善。作为网贷行业在遵守保密协议的基础上可以对客户进行征信查询，同时网贷行业通过运营也可以补充客户的征信数据。这样一来，通过行业内部、行业与行业之间信用数据共享，真正建立信用大档案。[3 ] 　　（二） 政府加强监管，制定相关法律法规 　　我国现行法律机制还不健全，制定一部新的法律到真正实施需要经历特别长时间，而作为新生行业要得到法律的监管和保护更是还有很长的路要走，当前网贷行业的大势发展及平台大量跑路不得不倒逼政府尽快出台相关法律法规进行监管。第一步应从制定准入原则着手，以限制（下转第198页）（上接第196页） 即将踏入此行业的问题平台；接下来应制定合规平台细则对现有平台进行清理，从规模上和经营规范化上淘汰部分平台；最后制定严格的法律对平台违约进行惩罚，以增加平台的违约的成本。
　　（三） 平台自身制定风控制度 　　1. 对借款人严格审核，可以参考现有商业银行的贷款审批机制； 　　2. 建立严格的第三方资金托管，杜绝平台自身非法集资、洗钱等违法行为； 　　3. 建立完善的信息披露，保证投资人的利益； 　　4. 引进具备丰富经验的风控人才及技术管理人才，并制定严格的员工管理制度，绝不允许利用平台为个人牟取不正当利益。 　　（四） 加强用户自身风险防范和监管意识 　　一是提高投资者的风险防范意识，通过媒体和平台网站加强消费者自身的风险教育，提示消费者谨慎选择平台，在能够接受平台风险的前提下进行投资。作为投资者首先应仔细阅读平台的条款和协议，充分了解平台利息收益提现等具体规则，谨防平台利用文字“霸王条款”来迷惑。二是鼓励客户参与监管。监管体制不仅仅包括法律法规、政府政策、行业自律，更需要广大人民群众参与监督。任何监管机构也存在监管盲区，而行业中存在的问题却是灵活多变的，只有用户通过亲身体验发现行业的漏洞和缺陷，并及时反馈到相关管理部门。因此如果各行业用户能够参与到监管全过程，才有可能从整体层面实施监管，行业才可以真正实现健康稳健地成长。[4 ] 　　经历了2015年的大量网贷平台的跑路风波，2016年对于网贷行业应该呈现问题平台继续淘汰，综合实力雄厚平台得到平稳增长，新上线平台大幅减少的态势。据网贷之家近日发布的数据显示，2月份P2P新增问题平台74家，仍处高位。截至2016年2月底，网贷行业累计平台数量达到3944家，而问题平台累计达1425家，占比超36%。另外，随着新政下监管政策的收紧，新上线平台数量显著减少。可见，网贷平台经历近几年的发展，目前已经进入整理阶段，今后将逐渐步入正轨，成为我国金融体系中非常重要的一部分。 　　作者简介： 　　李艳丽（1982-），女，湖北宜昌人，武汉商贸职业学院会计与金融学院教师，讲师，中级经济师，主要从事高职会计、金融方面的研究。本论文来源于武汉商贸职业学院2015年校级课题《网贷平台发展与监管研究》。 　　参考文献： 　　[1] 于梦影.浅析我国个人信用体系建设[J].现代商业，2010（27）. 　　[2] 沈惟维.互联网借贷P2C平台的主要特点、风险及防范对策研究[J].华北金融，2015（10）：47-49. 　　[3] 王永刚.浅析我国P2P平台的风险与应对策略[J].对外经贸，2015（11）：52-53. 　　[4] 余璐规范我国P2P网贷平台发展的对策建议[J].对外经贸，2015（11）：54-56.
转载请注明来源。原文地址：
【xzbu】郑重声明：本网站资源、信息来源于网络，完全免费共享，仅供学习和研究使用，版权和著作权归原作者所有，如有不愿意被转载的情况，请通知我们删除已转载的信息。
xzbu发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。xzbu不保证该信息（包括但不限于文字、数据及图表）准确性、真实性、完整性等。CPA注册会计师网贷企业整改实务三大常见问题网贷企业整改实务三大常见问题小爱钱百家号文章作者：王艺一、问题的提出自去年暂行办法、备案指引出台后，实务中，网贷企业询问律师最多的前三个问题便是：1、何时启动当地备案手续？2、需要准备什么材料？3、大标问题如何解决？但作为互金律师，我们认为网贷企业最应该关心和注意的前三大问题应该是：1、在暂行办法、备案指引出台后，我们现有模式是否可以继续做下去？是否有处罚风险？ 2、是主动整改还是被动整改，何时启动整改？整改有何意义3、我们适合继续做网贷吗，是申请网贷备案还是转型？就上述我们提出的三个问题，一些网贷企业可能不以为然。对于问题1，个别网贷企业可能想当然认为，暂行办法规定有一年的整改期，所以先做着再说，市场上没有完全合规的平台，总不能全部打倒吧；对于问题2，未收到整改通知书，或者当地备案细则都还未出，先观望再看；对于问题3，网贷是一定要做的，拿到备案再说，不管能不能做。但正因为网贷企业可能有这样的想法，所以实践中，给律师协助整改造成了很大的难题。比如，在暂行办法出台且生效后，一些网贷企业的模式与暂行办法相违背，但继续违反，例如继续发大标，线下门店继续扩展，存在变相担保的情形，专业放贷人模式继续存续、资金池模式继续存续等，为后续整改造成很大难题，延误了整改期限（按照暂行办法日起算，全国层面整改大限为日；实践中各个地方还有各自的整改大限，例如北京为日；上海拟定为日；广东拟定为日）。再比如，实践中我们遇到一些平台，对整改持观望态度，未聘请律师介入整改，但在对接银行存管时直接以银行说的话作为合规的标准。例如某银行说专业放贷人模式可以继续做，平台在与银行对接系统时，整个模式按照专业放贷人模式进行。如此，在后续律师介入整改时，整个业务流和资金流均需重新构建，进而可能牵涉技术系统的变更整顿，工程量大，严重延误整改。还比如，一些平台本身缺乏继续做小额标的基因，但碍于网贷备案牌照的价值可观，硬着头皮，甚至削足适履，亦要走备案的路。我们认为，这些问题有必要重新审视。二、三大问题如何应对（一）整改期间内的违规行为，如何看待？法不溯及既往，是对于暂行办法出台前不规范的行为，在不触犯我国现有法律法规的前提下，如与暂行办法抵触的，可以既往不咎，这是法的“可预期性”和法的“稳定性”提出的要求。那么在暂行办法出台后的所谓“整改期”内发生的与暂行办法违背的行为该如何看待。我们认为：第一，网贷企业应逐步规范，而不是持续观望，无动于衷。具体建议：1、按照《P2P专项整改通知》的要求，逐个核对；2、按照当地自查的要求，主动与监管部门沟通；3、积极委托有经验的互金律师，协助整改；4、对于平台每个可能与暂行办法规定相抵触的产品，要考虑后续整改难度，做到心中有数。华商互金团队在协助网贷企业整改的过程中，前期会与网贷企业做三件事情：1、查看自查表格，了解企业与监管部门前期的沟通情况；2、进行内部培训，做通网贷企业对于现有网贷法律体系的核心条款的解读工作；3、就前期尽调收集的材料，以及后续备案拟展现的产品，进行快速诊断，出具整改方案，避免后续无法及时调整。第二，网贷企业应注意整改期限的大限。特别是地方整改大限先于国家层面的整改大限，避免延误整改时机，影响后续备案。第三， 网贷企业应准确理解“十三条红线”，避免触发红线，无法整改备案。现有暂行办法的十三条红线，在不同地区，不同阶段，对于他们的理解是不同的。华商互金团队在对比北京和深圳对十三条红线的理解，就发现了差异性。例如，平台能否为关联方融资的问题？何为自融？何为“类资产证券化”？这些对暂行办法条款的理解，在实践中如同“判例法”条款一样，在各个地区形成了自己的解读。网贷企业要注意这里面的差异性，从严要求自己。（二）整改工作如何进行？何时启动整改，有何意义？第一，认识互金律师对平台整改的重要性。结合实践，厦门、广东、上海、北京都不约而同要求网贷企业在金融办备案时，委托律所出具法律意见书，加上《上海网贷机构业务活动管理实施办法（讨论稿）》对于律师出具法律意见书，发表意见的范围迄今是最广最严格，再加上北京148条整改要求，很大程度都是法律合规的要求等背景下，我们认为，除了律所，其他中介机构或第三方很难牵头完成整改工作。为此，我们建议网贷平台应该毫不犹豫的尽快委托律所进入整改，而不是持续观望，最后延误整改时机。第二，不管地方金融办是否要求律所出具法律意见书，都应该尽快委托。整改不但是法律意见书出具的前置条件，也是平台能否划入地方金融办合规类的前置程序。为此，不管地方金融办出台的备案指引最终是否要求律所出具法律意见书，都应该委托律所牵头，就整改的方方面面进行系统性梳理，逐步完成整改。此外，要完成系统性法律诊断及合规整改，并非轻而易举、一蹴而就，若涉及产品及交易调整、业务模式及流程调整、进而涉及技术系统的调整，可能需要耗费时日较久，因此，再次建议网贷企业应尽快委托互金律师牵头，进行并完成合规整改。第三，律师事务所对于网贷法律法规的理解是相对准确的，同时与监管部门在法律法言法语上，具备共同的知识储备，沟通难度会比平台自己去沟通要容易得多。（三）网贷平台的备案凭证：舍，还是得？第一，很多平台认为自己不是网贷平台，但也说不清自己是什么，最后往往划入互联网理财平台这个范畴。但“互联网理财”目前没有一个法定的概念，也没有一个通行的整改规范。在此情况下，平台要结合其自身资产端和产品结构设计，去对照具体的不同领域的整改通知进行自我审查；且在业务模式方面亦不能过度创新，应在现行法律法规的框架下进行。但最终是否可以获得合法地位，是否取得类似金融机构的金融牌照或类似网贷机构的备案凭证，存在不确定性的风险。第二，如果坚持做网贷，需要评估自身未来业务发展的可持续问题。华商互金律师在与网贷企业首次访谈时，不会急于寻求整改委托这个诉求，而是重点关注企业未来做什么，怎么做，能否持续盈利发展，这个才是企业的根本。如果没有发展，再整改，再合规也是无本之木，无源之水。最近看的一篇文章提到业务模式调整是互联网金融企业的“七寸”，我们认为说得很形象。但互联网金融企业不是“蛇”，而应该是“龙”，要给自己一个相对自信的定位。那么这个合规且具备可持续性发展的业务模式是什么，需要提前和律师进行详细沟通，这个将决定能否在金融办合法的完成备案，取得凭证。第三，什么都想做，什么都要做，但各个业务模式之间如何合法打通，是难点。应该说，实务中还有一种需求，就是集团化发展或线上理财综合平台的模式需求。不同公司之间做不同的业务模块，资产端、资金流，在不同平台之间穿梭。此中模式下的每个环节，都可能涉及到各个板块领域具体的法律法规，包括政策的新的导向。为此，网贷企业在自身合规的前提下，需要注意在筹划与其他平台或其他集团内不同平台之间的关系时，避免因为他们的不合规，影响到网贷企业自身的健康发展。这里面就涉及“三独”和“防火墙”建设问题，所谓“三独”，就是业务独立、人员场地独立和财产独立。而“防火墙”的建设，就是需要注意在制度构建和交易方面，做到避免频繁的关联交易，注意决策机制的独立形成，避免不必要的干预和利益输送问题。三、初步结论性意见我们总结的网贷企业应该关注的三大问题，应该说是比较宏观的，但在整改细节上也具有一定指导意义。为此我们还制作了《备案指引（1.0）版本》及《合规指引（1.0）版本》，为网贷企业后续备案及整改合规提供参考，避免网贷企业走弯路，贻误整改时机。再次建议网贷企业：第一，重视整改，不管是不是网贷企业，只要是互联网金融企业，就需要关注互金行业最新的资讯。第二，重视律师在整改过程中的意义，准确理解整改期间的互联网金融企业经营活动是否触发暂行办法，并做到后续整改心中有数。第三，重视企业自身定位和后续与关联企业之间的关系，以健康持续发展为主旨，在律师合规建议下，完成战略转型、战略调整和战略规划的实现。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。小爱钱百家号最近更新：简介:相信每一分钱，口袋里的安全投资给我作者最新文章相关文章P2P网贷繁荣背后，你必须知道的五个问题
来源：财经综合报道
作者：钛媒体 itlaoyou-com
　　P2P网贷平台诞生以来，鲜花与掌声齐飞，质疑和争议共舞，好不红火。如今跑路乱象丛生，现存的P2P平台更显得独善其身，弥足珍贵。
　　近日，2015移动金融国际峰会发布了《中国P2P借贷服务行业白皮书2015》。内容显示，2014年，扣除问题平台后，正常运营的平台数接近1575家，年度增长率达到166%。
　　但随着P2P平台的超高速发展加上相关监管的严重缺失，平台间对资产和资金的争夺激烈，经营和管理等各类风险已呈现加速累积态势。《白皮书》认为，2015年该行业将处于风险高发期，表现为更多平台倒闭、跑路，甚至部分老牌平台、知名平台也可能出现严重的兑付危机，对行业产生重大影响。
　　就目前来讲，随着问题P2P平台接二连三的跑路、倒闭之后，不少借款人和投资人吃一堑长一智，摒弃尚未完结的黄粱美梦，重回现实继续脚踏实地，投资理财也变得更加谨慎与理智。
　　理财与购物类似，品牌的魅力不可估量，大品牌已不单单是地位、档次的象征，更多的是其所展现的权威性及所带来的安全感。
　　在几千家P2P平台中，大公司是相对较好的选择，行业权威机构对P2P平台不断进行评定排名，因为评定标准不同，排名亦有变动，但综合各种排名不难看出，位居榜首的无非就是以下几家：陆金所、人人贷、宜人贷、积木盒子、微贷网、投哪网、你我贷、拍拍贷、有利网、红岭创投等。
　　万物皆有两面性，选择大公司的同时应全面了解其优缺点，可以信赖，但不可完全依赖。再严格的管理、再完善的行业规范、再自律的职业道德，也不可避免其问题的衍生，更何况是一个还处在监管灰色地带的新生事物。
　　一、现存P2P平台的坏账风险
　　P2P网贷平台为吸引更多人投资，通常会夸大自身的风控能力。即使某项目已出现逾期坏账，平台为掩盖风险，仍然可以拿新进入资金池的资金代偿坏账。也就是说，投资人的钱根本没有用在所投的项目上，而投资人完全看不出来，这样就会造成种种假象。一旦出现风险事件，给投资人带来的损失也是巨大的。
　　所谓“拆了东墙补西墙”正是如此，此做法不但不能从根本上解决问题，反而会形成恶性循环，最终几败俱伤。
　　另有借贷方无法如期偿还，平台自行填补亏损的坏账风险。对于借款人的还款能力主要依靠其财务实力来判断，外界无从知晓这些企业的销售、现金流等关键还款能力指标，这也是目前国内P2P平台披露信息不够透明的通病。
　　例如创下P2P“最高坏账”记录的国内知名P2P平台红岭创投。2014年8月，因其向广州四家纸业借款本金总额1亿元可能无法到期偿还，全部到期借款将由红岭创投提前垫付。涉事企业可能欠银行近20亿元贷款，企业负责人或跑路。
　　二、期限错配危机不容小觑
　　P2P平台资金池有三条定义，分别为“对象错配”“期限错配”和“资金大小错配”，任意一条出问题，都等于形成了资金池，而这在中国是非法的。
　　“期限错配”，即如果风险缓释的期限比当前的风险暴露的期限短，则产生期限错配。通俗讲即现金流入流出不匹配，想用钱的时候没有钱。
　　如果财务状况良好，完全可以依靠自身储备资金来缓解还款压力，最多算是短暂的财务危机;但如果平台没钱，部分平台就会发布新标来募集资金，再用募集资金去偿还已到期项目的待还本息，一旦这种模式不能及时依靠正向资金流来解决，就会形成长期滚雪球模式，即“庞氏骗局”。
　　以人人贷为例。
　　人人贷属于线上线下互为补充的模式，是一种线上开发投资者与线下开发信贷同步进行的网络P2P平台，主要服务于小额贷款客户领域。其采用风险备用金来提高资金安全性，但借款人的出借完全由系统自动投标，这加剧了期限错配等风险。
　　通过对以往问题P2P平台的观察不难发现，诱因主要为平台的不合规操作，如自融、期限错配。
　　目前存在提现困难的平台，主要是因为期限错配。2014年宜人贷提现困难问题爆发，许多投资者焦虑无助，直至今年5月，提现困难问题依然存在。而更甚者，2013年10月，已陆续有20家网贷平台资金链出现问题，发生提现困难。
　　这与期限错配有着千丝万缕的联系。
　　期限错配会产生流动性风险，这是平台不可预见的。多数出身草根的平台团队，并不具备这种实力。在人气脆弱时，一些平台为吸引投资人，会发布密集高息天标甚至秒标，流动性风险骤然放大，虽能缓解短期资金紧张，但并不能从根本上解决问题，而可能引发的资金链断裂问题更有可能是致命之击。
　　虽然担保企业愿以债转股形式处理红岭创投1亿元的债权，但总体来看，这些贷款实际很可能成为不良贷款，收回可能凶多吉少。
　　三、资金池成为投机工具
　　资金池本无不妥，金融机构形成自己的资金池，是自然而然的结果。在保险、基金等比较成熟的行业，它的存在是必然的。但是现实中有些动机不纯的，将资金池作为投机工具甚至纯粹的诈骗手段，造成了不少悲剧。
　　去年9月，银监会明确表示，P2P机构不能持有投资者的资金，不能建立资金池。投资人的资金应进行第三方托管，不能以存管代替托管，避免非法集资的行为。
　　部分平台通过把大量资金储蓄起来，灵活运转，就可有相当可观的收益。所以他们一般会将筹标期未满标的资金投资项目、二次放贷等，当项目满标后需要放款时，其他的筹标中但未满标的资金就可以先行放款，如此一来二去积累的巨量资金就会为平台带来巨大的收益。
　　当然，这种模式风险也相当大，一旦遇到期限错配或者用户挤提，平台无法及时抽调资金应对，将随时面临崩盘的风险。
　　另外还有一个更大的隐藏风险，即平台跑路。频繁曝出的P2P平台跑路事件，无不是采用资金池的模式，所有资金都归拢在平台上，卷款跑路易如反掌。
　　为避免资金池的形成，第三方托管机构显得尤为重要。
　　目前主要提供P2P平台账户第三方管理的以银行和第三方支付公司为主。银行由于受到银监会的严格业务监管，一般是不对P2P平台提供严格意义上的账户托管服务，即便是有，也是少数的几个银行旗下或者是有银行资源背景的P2P平台，如开鑫贷和包商银行的小马Bank。
　　部分P2P平台为了增加其权威性和可靠度吸引用户，通常会宣称某知名银行为其第三方托管机构，若事实并非如此，则出现虚假宣传、恶意营销乱象，从而扰乱行业发展秩序。
　　四、恶意营销后果严重
　　各行各业都提倡良性竞争，损人利己的恶意营销更为人所不齿，P2P行业的炒作功力丝毫不亚于娱乐圈。
　　前有投哪网捆绑招商银行发行联名卡炒作，遭招行辟谣，后有赢多多宣称在银监会办公，银监会迅速澄清，P2P平台通过抱监管、银行大腿屡蹭知名度的行为，显得越来越厚颜无耻。
　　今年5月，投哪网对外公布其获得B轮融资，并表示将与招商银行推出联名卡。但招商银行相关负责人对此进行了辟谣，投哪网与招行合作推出联名卡的消息失实，实质上双方没有联名卡这个合作，只是其工资卡是招行的。
　　此前平安银行也遭遇过类似事件。多家P2P公司高调宣布与平安银行合作，开展资金托管业务。但平安银行实际上系为合作的P2P平台资金存管，而非托管。平安银行回应称，并未向任何一家P2P网贷平台提供资金结算和清算服务，也未与任何一家P2P网贷平台实现平台交易系统和银行结算服务系统的对接。
　　此外，蹭股价、上市公司与P2P相互炒作更是屡见不鲜。准备收购“你我贷”的熊猫金控股价节节攀升，彼时你我贷却在其官网发布消息称，拟终止资产重组，但上市公司的股价已经翻番。
　　相较之下，利用搜索引擎的竞价偷竞争对手流量、雇佣网络水军等则显得不再那么高明。
　　若此现象一直存在，行业的有序发展将逐渐变成奢望。与擅长炒作、懂得利用监管灰色地带进行强势营销的平台相比，一些重视业务开发、稳健经营的P2P平台往往处于弱势。此类不正之风若不及时制止，所造成的损失也许无法估量。
　　五、信息不透明下的任性操作
　　互联网时代信息的获取极其重要，信息不对等造成的损失更是不可估量。某些P2P平台打着保护用户隐私的旗号封闭借贷双方的必要信息，从而私下操作，将资金任意支配。
　　曾有P2P行业生力军搬金网公开指出该行业某些平台存在此类问题，如人人贷。
　　人人贷的100%本金保障看起来即使没有盈利也没有亏损，但保障背后暗藏有限赔付条款，其赔付时间、次序、赔付比例等都有限制。其实赔付多少还是由人人贷决定，如果出现问题，投资人的资金安全将难以保障，这根本就是无效担保。
　　再如陆金所。搬金网指出平安旗下陆金所仗着平安旗下产业多，进行关联交易，交易的借款人为平安聚鑫，贷款人平安银行，担保人平安担保，都是平安旗下的“亲戚”，这种“近亲繁殖”的投资项目明显就是骗人的局。
　　另如宜信宜人贷，其采用“多对多”形式以及风险金模式，但借贷双方不互通信息，因而巨大利率差被宜信收取，在没有大额逾期的情况下，公司可先行垫付资金。
　　这几家平台暴露出的问题皆为信息不透明所致，这似乎已成为问题P2P平台的死穴所在。从当下的市场现状来看，不少P2P平台在项目真实性、资金去向及借贷方的匹配度、数据的清晰程度等方面都有不够规范之处。
　　P2P网贷平台作为新兴事物出现不足十年，经历过快速发展的鼎盛，也遭遇过频繁跑路的低谷，就现在的互联网大环境下，P2P平台还有很长的路要走，无限的机遇与挑战并存。
　　而作为互联网金融中的重要一环，P2P行业整体还处在初级阶段。行业规范的不完善，相应监管措施的缺位，使得P2P平台处于法律监管的灰色地带，自由权限过大。
　　行业的规范仅靠自律与职业道德是不够的，在巨大的利益诱惑面前，自我约束没有任何说服力。监管的牵制，风险的有效防控，加快P2P行业风险信息的共享机制建设才是王道。
(责任编辑：陈洋)
&&&&&&</div
搜狐财经致力遇汇集变革力量，评出“中国最具变革力人物&#8226;公司”[]
图解财经：
今日主角：
客服热线：86-10-
客服邮箱：}