电子现金交易操作步骤
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电子现金操作及使用步骤
什么是圈存?
圈存就是指将资金转入电子现金账户。电子现金账户初始金额为0元人民币，所以先要将金额圈存（即充值）入电子现金账户
内才可使用，类似于将零钱放入零钱包。电子现金账户可充值的最高上限为1000元人民币。
圈存有2种方式
1. 指定账户圈存
在任意交通银行自助柜员机上将信用卡的可用额度圈存入电子现金账户内。
（自助柜员机包括：自动存款机、取款机及存取款一体机。）
*每次圈存金额将会作为一笔消费列在信用卡账单上，仅需根据账单提示还款即可。
2. 现金圈存
到任意交通银行柜面直接以现金方式存入电子现金账户。
*敬请知悉，我行不对持卡人存入的电子现金计付存款利息。
电子现金交易有2种方式
在机具上选择&电子现金消费&，输入金额后，将卡片放置在感应区域，即可完成交易。
在机具上插入卡片，选择&电子现金消费&，输入金额后按&确认&，即可完成交易。
如果机具支持打印，电子现金的签购单会显示&电子现金消费&，同时还会显示完整信用卡卡号、电子现金余额。
如果想要了解近期电子现金账户变动情况（含消费交易、圈存金额、历史查询等），可以随时到
任意交通银行自助柜员机上查看最近的10次交易信息。论文发表、论文指导
周一至周五
9：00&22：00
电子支付中电子现金探讨
　　摘要:电子现金又被称为数字现金,是电子现金公司(银行)发行并承诺其价值、可以识别其面值和验证其真伪但不可伪造的序列密码。电子现金作为纸币的电子等价物已完全可能具备货币的五种基本功能,它可通过网络系统和公共信息平台实现流通、存取、支付,因而更受商家和用户的青睐,正成为电子支付研究的热点。 中国论文网 /2/view-643847.htm　　关键词:电子支付 电子现金 支付 　　 　　随着Internet的快速发展,电子商务日益成为新的经济增长点。电子商务的核心是电子支付。电子现金虽然能很好地模拟现实生活中的纸质现金,但它的许多关键技术问题还没有完全得到解决,因而它成为了许多专家学者研究的热点问题。 　　一、电子现金概述 　　(一)电子现金的性质 　　电子现金在经济领域起着与普通现金同样的作用,对正常的经济运行至关重要。一个好的电子现金系统应具备以下性质: 　　1.系统无关性:电子现金的安全性不能只靠物理上的安全来保证,必须通过电子现金自身使用的各项密码技术来保证电子现金的安全。 　　2.不可重复花费性:电子现金只能使用一次,重复花费能被容易地检查出来。 　　3.匿名性:银行和商家相互勾结也不能跟踪电子现金的使用,就是无法将电子现金的用户的购买行为联系到一起,从而隐蔽电子现金用户的购买历史。 　　4.不可伪造性:用户不能造假币,包括两种情况:一是用户不能凭空制造有效的电子现金;二是用户从银行提取N个有效的电子现金后,不能根据提取和支付这N个电子现金的信息,伪造出有效的电子现金。 　　(二)电子现金的分类 　　1.根据电子现金的交易载体可分为基于账户的电子现金系统和基于代金券的电子现金系统。 　　2.根据电子现金在花费时商家是否需要与银行进行联机验证分为联机电子现金系统和脱机电子现金系统。 　　3.根据一个电子现金是否可以合法的支付多次将电子现金分为可分电子现金和不可分电子现金。 　　二、电子现金的影响 　　有了电子现金,金融事务会变得更有效率,这会导致商业机会的扩大。但时也面临着许多问题,如电子现金的税收和洗钱问题,另外电子现金会引起汇率的不稳定和整个货币供应的混乱。我们先看一下电子现金的主要好处: 　　(一)电子现金的好处 　　电子现金会有几方面使交易更有效率。 　　首先,电子现金会使交易较便宜,因为通过Internet传送电子现金比通过传统银行系统要成本低。用传统方法传递货币,传统银行需要维持很多分支机构,职员,自动柜员机,和特定的电子交易系统。这官僚机构的间接营业成本一部分是由货币传递和信用卡支付引起的。因为电子现金使用现有的Intemet网络和用户的特定计算机,电子现金的传递成本很低,接近0。 　　在MARK TWAIN银行,由于在Internet上完成交易,传递费用和银行小费是0。低的交易成本允许小额支付,如10分或50分,变得可能,这样会鼓励一种新的音乐,影视,和计算机软件分发系统和费用结构。“超级放送”就是一个实践应用。这最终实现小额支付能力,也可以提供一种支付作者或发行商作为使用版权的电子支付方式。 　　第二,因为Internet没有行政界限,电子现金是没有界限的。因此,在一个国家内传递和在不同国家间传递费用是一样的。现在的国际间货币传递的成本远远高出国内,使用电子现金后将显著减少。比如,现在将一小笔钱送到国外银行需要超过一个星期的时间。但一个外国银行接收电子现金,延迟将会大大减少。 　　第三,电子现金支付潜在地可用于任何可以上Internet的个人和Internet银行,而信用卡支付则局限于认证了的商店。电子现金使个人对个人的支付成为可能。因此,即使很小的商家和个人都可以将电子现金用于所有类型的交易。 　　以上这些的结果是新商业机会的扩大和Internet经济活动的增强,甚至小的商家也可以在全世界范围与消费者交易,多国间的小商业会成为本地或地区经济的新动力。 　　(二)电子现金带来的问题 　　当然电子现金的使用也会带来很多问题: 　　1.税收和洗钱问题 　　电子现金在一些地方会引起一些问题,因为它提供国境间无缝传输。Internet交易是否应该打销售税呢?假设一个中国的软件开发者使用在美国境内的服务器销售他的软件给一个日本客户,那么应按哪个国家的税率征收?由谁征收?哪个国家应该得益?国际间数字商务税收的冲突,现在只是偶尔出现,以后会加强。这个问题可能需要国际税收的全新观念。因为电子现金不可跟踪,不会留下很详细的记录给税收机构追查,税收会变得困难,即使是税收规则有所调整。电子现金的不可跟踪可能会鼓励犯罪活动,例如洗钱。将真钱用电子现金发送意味着跨国传送不会留下任何真的证据。 　　如果所有的电子货币是可跟踪的,就不会引起税收和其他问题,因为有交易记录留下。如果电子现金不可跟踪,类似真的现金,在电脑空间散播,税收和洗钱问题会变成严重的问题。 　　2.经济危机的威胁 　　如果银行开始以电子现金方式衍生新钱,就会有破产的威胁,连锁反应会很容易导致虚拟经济的金融危机。 　　如果银行发行电子现金限定在它的真实现金存款额内,并且不贷出,可以响应客户任意时间全部兑换真实现金要求。这种情况下,破产不大可能,连锁反应也有限。然而,虚拟经济的自然发展可能与真实世界并行。银行贷出电子现金超过他们的真实现金存款。这种发展会导致某个虚拟银行的破产,自然地会影响到其他银行。 　　在真实世界,这种风险有中央银行和协会组成的安全网络将其降到最小。在电脑空间至今还没有中央银行权力机构提供类似的安全网络。例如有些存款没有由FDIC投保。 　　有可能每个银行都派生出一个虚拟银行。消费者到他们的银行要求将电子现金换成真实现金。如果没有足够的真实现金在手上,这可能爆发经济危机。如果没有虚拟中央银行,这种问题的风险就会增加。因此电子现金系统也需要一个中央银行。 　　参考文献: 　　[1]高虎明,张方国,王育民.电子现金的现状与展望.网络安全.2002,3. 　　[2]王育明,刘建伟.通信网的安全:理论与技术.西安:西安电子科技大学出版社,1999.
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电子现金卡市场研究
电子现金卡是近几年来新兴的一种支付方式，1995年最先在英国投入使用。
与现金、借记卡等传统的支付方式相比，电子现金卡具有交易迅速便捷，交易成
本较低等多项优点。但由于技术上的特点以及人们的支付习惯等原因，电子现金
卡在引入之初就被定义为小额交易领域的支付工具。
本文通过对电子现金卡与现金、电子现金卡与借记卡的交易成本进行比较，
分析电子现金卡替代他们的可能性，得出电子现金卡不但可以在小额交易领域完
全替代现金，还具备在大额交易中替代借记卡进行支付的潜力。
在对电子现金卡的经济效益进行分析时，发现电子现金卡可以减少发行商和
商户的成本，并提高他们的收益。
通过对先进国家和地区电子现金卡发展经验的总结，得出电子现金卡的成功
推广除了依靠其本身的优势以外，还需要一个统一的发行机构进行发行，以及政
府的支持。
最后，用中国电子现金卡市场的情况对前面的结论进行验证，分析公共交通
卡系统各个参与者的效用变化，从福利经济学角度论证电子现金卡可以改善社会
福利，而政府则起到了根据市场需求矫正市场失灵的作用。
关键词：电子现金卡交易成本交易额区间交易费用
电子现金卡市场研究
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Firstintroduced
England1995，electronic
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电子货币的种类有哪些？
来源：金投外汇网
编辑：gaodongyan
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摘要：电子货币的种类有哪些？一种是基于Internet使用的将代表货币价值的二进制数据保管在微机终端硬盘内的电子现金；一种是将货币价值保存在IC卡内并可脱离银行支付系统流通的电子钱包。
电子的种类有哪些？一种是基于Internet网络环境使用的且将代表货币价值的二进制数据保管在微机终端硬盘内的电子现金；一种是将货币价值保存在IC卡内并可脱离银行支付系统流通的电子钱包。
以计算机为媒介的电子货币。以计算机为媒介的电子是将货币价值储存在计算机中，通过计算机网络进行电子交易，买卖双方即使距离很远也可以进行交易，其基本模式是买卖双方通过互联网进行网上交易，双方就主要条款达成一致后，买方通过网络通知其银行向卖方付款，银行在得到买方指令并加以确认之后，向卖方付款。目前，这种电子货币还处于实验阶段，主要有DigiCash 和CyberCash两种模式。对于这种电子货币，美国联储希望将有关法案和条例适用于该类产品，但还需要征求有关当事人的意见。
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李东荣&&&&&&&&来源：金融时报
　　本文所指电子现金是基于传统银行信用、以数据形式流通的货币。它与传统的纸币、硬币相比，除仍具备交易和存储财富等传统现金货币功能外，还具有携带方便、交易便捷、绿色环保、易统计、可追溯等独特优势。我国电子现金的发展起源于银行卡，特别是随着近年来智能芯片（IC）在银行业的推广应用，目前全国已经形成基于金融IC卡的电子现金体系，并在铁路、公路、餐饮、零售等公共服务领域呈现了良好的社会应用效益。预期随着移动互联技术的进一步发展，我国电子现金将向移动终端发展，成为移动金融业务的重要组成部分。然而，作为信息科技与金融创新融合发展的产物，我国银行业电子现金的应用发展还需要完善的配套设施和持续的科技创新来支撑，电子现金作为一项新生事物，还需要被社会大众逐步了解、认识到尝试、接受，因此，应重视培育发展我国电子现金应用的良好生态环境。
　　一、电子现金生态环境建设的重要性和迫切性
　　从电子现金的使用周期和配套支持看，其生态环境主要包括圈存、受理等硬件环境以及社会软环境组成。其中，圈存环境是指将资金从银行借记或贷记账户划转到电子现金账户的设施与配套环境；受理环境是指承担电子现金交易的设施与配套环境，涉及电子现金的各种使用场景；社会软环境是指社会大众对电子现金认识、理解和接受程度，良好的社会软环境是电子现金发展的社会基础。
　　（一）安全、便捷、普及的硬件环境是电子现金使用的基础。
　　电子现金本质依然是现金货币，但与传统的纸币或硬币现金不同，电子现金以数字化方式加载于金融IC卡或具有移动支付功能的移动终端等载体上，需要专用硬件环境才能实现流通。从消费过程看，在消费前持卡人需要通过圈存环境，预先将资金转移到金融IC卡等载体内的电子现金账户中；在消费时持卡人在受理环境上通过拍卡或插卡操作，可将资金从金融IC卡等载体内的电子现金账户支付给商户。圈存、受理等硬件环境作为电子现金流通的起点和终点，是电子现金广泛应用的根基，只有建设安全、便捷、普及的硬件环境，才能使电子现金更加“好用”，广大消费者也才会更加“爱用”和“敢用”电子现金。
　　圈存环境作为电子现金账户中资金的来源，最早主要通过发卡行在其银行网点或自动柜员机上实现。由于对单个银行而言，其网点和自动柜员机数量总是有限的，而持卡人圈存现金的需求则是随时随地的。因而，允许持卡人在不同银行之间进行电子现金跨行圈存，积极运用移动互联、智能终端等先进信息技术来创新电子现金圈存方式，为群众提供更为便捷高效的圈存环境，方便群众充值取现，对改善金融服务、促进社会消费具有重要意义。
　　受理环境是使用电子现金消费交易的核心环节，涉及电子现金的各种使用场景。电子现金作为金融IC卡的有机组成，其受理环境伴随着我国银行卡芯片化战略经历了从无到有、逐步完善的过程。一方面，受理环境的普及程度是消费者“爱用”电子现金的关键，电子现金受理环境能否覆盖广大群众日常生活中使用小额零钞最频繁的公共服务领域如公共交通、肉菜市场等场所，解决购票难、排队难、找零难等百姓生活中的现实问题，直接影响社会大众使用电子现金消费的意愿。另一方面，受理机具产业的发展使电子现金更加“好用”，电子现金除兼容金融IC卡的基础受理环境外，还可通过专用机具实现脱机支付(即:无需与银行后台联网通讯后再支付)和非接触支付，提高使用便捷性。加快发展电子现金受理环境不仅有利于电子现金推广，也是金融服务民生的直接体现。
　　（二）共识、互信的社会软环境是电子现金推广应用的关键。
　　电子现金作为一种全新的小额支付方式，其在经济社会各领域的推广应用，对促进消费、服务社会民生发挥了重要作用，但由于电子现金是一种新的货币形态，老百姓对其还不了解或使用不熟练，存在各种疑虑。要让广大群众较全面地理解、认识和正确使用电子现金还需要一个过程，需要加强相关知识、政策的解读、宣传和培训，使电子现金的操作简单易学。因而加强社会软环境建设是促进电子现金发展不可忽视的环节。
　　首先，要让社会公众体验到电子现金的安全性和便利性，逐渐接受金融IC卡这一新生事物。一方面通过加强银行职员电子现金知识培训，让银行职员对电子现金应用常识、业务流程了如指掌，更好地引导社会公众了解、使用电子现金，体验到新技术所带来的方便和快捷。另一方面要加大社会宣传力度，通过严谨规范的说明和生动活泼的介绍，使社会各界和消费者了解电子现金，接受和使用电子现金。
　　其次，要加强电子商圈的建设，重点加强对收银员的教育和培训。收银员作为面向大众的服务窗口，其知识和技能很大程度上影响着大众的支付习惯和对金融IC卡的认知度、满意度，是电子现金社会软环境建设的关键。要建立简洁、规范的电子现金培训体系，通过专场培训、竞赛练兵等方式使更多的收银员尽快熟悉电子现金业务，为消费者提供更加优质的收银服务。
　　二、我国在改善电子现金生态环境方面采取的策略
　　电子现金作为新时期下服务民生、支持消费升级与经济转型、节约国家资源和社会成本的支付工具，受到国家的高度重视。近年来，人民银行不断改善电子现金生态环境，大力推动电子现金的跨行圈存、空中充值、受理环境等业务并加强宣传教育，积极营造良好的发展环境，取得积极成效。
　　（一）大力推动电子现金跨行圈存业务发展，营造便利的充值环境。
　　人民银行未雨绸缪，在支持金融IC卡的互联网支付终端以及金融移动支付标准设计之初，就明确了电子现金圈存各项功能，从技术标准上对电子现金跨行圈存业务进行了规范。除技术规范外，电子现金跨行圈存还涉及商业银行的商业模式即跨行圈存收费问题，需要各银行达成一致。为进一步推动电子现金跨行圈存业务，营造更加便利的充值环境，人民银行协调各商业银行达成共识，于2013年7月，在上海等5个城市启动了电子现金跨行圈存试点，在ATM自助终端上实现电子现金跨行圈存。从日至日，电子现金跨行圈存的清算交易笔数共计69万笔，清算交易金额共计9380万元。
　　（二）充分利用移动互联技术，为电子现金实现随时随地的空中圈存。
　　随着移动支付的发展，电子现金在移动终端得到应用和发展，通过手机等移动终端可提供电子现金服务的空中圈存服务。所谓空中圈存，是指通过移动终端以无线网络与后台支付系统进行通信，完成对移动终端内电子现金的充值。空中圈存是实现圈存的一种新的形式，与原有的固定方式的圈存应相辅相成，共同为用户提供不同的业务使用途径。通过空中充值，消费者无需再到银行网点，就能随时随地实现电子现金的充值功能，真正方便了群众，极大地提升了电子现金充值的便捷性。人民银行高度重视发展移动金融业务，已部署开展移动终端电子现金的空中充值业务。目前在多个城市开展了移动金融安全可信公共服务平台建设，推动移动电子商务金融科技服务试点。随着时间的推移，预期我们电子现金的取现环境将会更加便利。
　　（三）全国范围建设电子现金商圈，全面推动完善电子现金受理环境。
　　为扩大电子现金功能的受理范围，人民银行一方面会同各商业银行和中国银联推动行业管理部门和商户加强对电子现金带来便利的认识，同时，加快试点城市电子现金商圈建设，受理环境建设取得积极进展。截至2014年6月末，我国金融IC卡受理环境改造已经完成，商业银行、银联商务公司布放POS达1108.6万台，改造率达到99.6%，ATM逾59.4万台，改造率达到99.5%。2014年第二季度电子现金消费交易额和圈存交易额分别为2.39亿元和3.6亿元，分别较上季度增长44.9%和23.8%，发展态势良好。同时，人民银行还加快试点城市电子现金商圈建设，在公共交通、文化教育、医疗卫生、社会保障、城市管理、公益事业、生活服务、企业服务等公共服务领域得到快速发展。
　　（四）加强电子现金宣传推广，营造良好的社会软环境。
　　广大社会大众的认可对电子现金的发展至关重要。人民银行发布《关于规范银行业金融机构发行预付卡和电子现金的通知》，对商业银行发行磁条预付卡和电子现金事项进行规范。为了增强社会公众对电子现金的理解和认识，人民银行组织商业银行、中国银联等相关机构加大宣传及培训力度，通过电视广播、报刊杂志、互联网站以及新兴的互动传媒等多种方式开展宣传教育，加快建设培育良好的电子现金应用软环境，分层次开展金融从业人员、商户收银员和持卡人培训，推动社会公众了解和正确使用电子现金，消除了社会对电子现金安全的疑虑，为电子现金的推广应用营造了一个良好的社会软环境。
　　三、未来我国电子现金生态
　　随着我国金融领域信息化的快速发展以及信息消费的兴起，电子现金将在我国各行各业得到快速发展，其生态环境也将不断完善和创新发展，前景非常广阔。
　　（一）电子现金应用领域不断扩大，受理环境日臻完善。
　　随着电子现金应用范围的不断拓展，受理机具产业将进一步发展，受理环境将日臻完善，可实现随处充值消费。一方面，随着电子现金应用在我国覆盖区域范围不断扩大，特别是在公共交通、肉菜市场、便利店、商场超市、餐饮服务等人民群众日常生活密切相关的领域推广速度的加快，因支付不便造成的“出行难、排队难、零钞找付难”等问题将得到有效解决，惠及广大人民群众。另一方面，电子现金也将在小微企业、公共事业中得到广泛应用，有助于提升经济社会效率、节约社会资源，促进我国城镇化建设和智慧城市建设。此外，随着电子现金应用领域的不断扩大，电子现金应用商圈对受理机具的需求将进一步增大，在政府相关标准、规范的指引下，受理环境相关产业将得到进一步发展，反过来推动电子现金发展。
　　（二）配套标准、政策不断完善，电子现金业务发展将更加规范，电子支付理念日益深入人心。
　　我国政府高度重视电子现金的发展，将进一步加大相关标准政策以及宣传教育的力度，营造一个良好的社会软环境。一是电子现金相关标准政策将更加完善，政府在加强电子现金应用监管，保护消费者利益的同时，将进一步加大检测认证的力度，推动相关产业有序发展。二是电子现金商圈培育更加成熟，通过培训宣传，广大收银员能熟练掌握电子现金的受理工作，电子现金将成为商业机构提高工作效率和竞争力的重要手段。三是电子支付理念日益深入人心，广大消费者对电子现金有了进一步的认识和理解，操作更加熟练，电子现金将成为百姓日常生活消费的重要支付工具。
　　（三）科技推动电子现金创新发展，支付载体和应用场景更加丰富。
　　随着金融IC卡和移动金融的创新发展，未来电子现金的载体和应用场景将更加丰富。一方面，借助金融IC卡大存储量、高计算性能等方面优势，电子现金将通过叠加身份识别、电子凭证、数据证书等功能，探索电子现金在消费和管理相结合的创新应用，如基于电子现金的校园卡可实现学生信息管理和生活消费的统一，基于电子现金的就诊卡在满足医疗消费的基础上还能提示患者信息，给广大人民群众带来更加丰富服务内容。另一方面，移动互联网终端将智能化、网络化及地理位置信息服务能力相融合，可创造性地改变电子现金使用环境和使用方式，如空中充值、预约支付、社交支付、消费追溯等等，未来依托金融移动支付和互联网支付终端的电子现金，在信息消费领域将发挥当前难以想象的作用。此外，随着物联网、可穿戴设备等的发展，未来电子现金还将向移动互联网支付终端发展，支付平台将更加多样化。
　　（作者为中国人民银行副行长）
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