中国建设银行个人大额存单2017年第142期产品说明书_新产品发布公告_理财首页_理财_建设银行
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中国建设银行个人大额存单2017年第142期产品说明书
一、产品要素
本期产品客户可凭我行借记卡（龙卡通、理财卡、财富及私人银行卡）以及定期一本通进行个人大额存单的认购，也可通过开立储蓄存单进行认购。客户在我行网点需持本人有效身份证件并签字确认《个人开户与银行签约服务申请书》办理认购,或经我行网上银行、手机银行电子渠道、STM渠道进行认购。投资人经网点在申请书上签字确认或通过电子渠道确认购买的，即表示其已全部知晓并充分理解、同意本产品说明书全部条款。
投资人委托他人代理认购的，代理人须持其本人有效身份证件及投资人介质、投资人有效身份证件，在我行网点代理投资人办理认购手续。代理人在《中国建设银行股份有限公司个人大额存单申请书》上签字确认，视同投资人已全部知晓并充分理解、同意本产品说明书全部条款。
我行根据经营策略制定每期大额存单计划发行规模，客户认购成功额度即冲减计划发行规模，售完即止。
三、提前支取
投资人可在存单未到期前，办理全额或2次部分提前支取。部分提前支取后，存单余额应不低于本期产品的认购起点金额（如低于本期产品的认购起点金额，应办理全额提前支取）。因办理时段资信证明、质押、冻结等业务导致状态异常的大额存单不可提前支取。
投资人可本人或委托他人在我行网点柜面办理提前支取，相关手续同认购部分。通存通兑大额存单可以跨一级行提前销户，不得跨一级行部分提前支取。不通存通兑的大额存单不得在开户行以外的机构支取或销户。
四、到期本息兑付
大额存单到期后，如使用借记卡购买，则我行自动将本息资金划转到投资人认购本期大额存单的银行卡活期存款账户内，但因办理时段资信证明、质押、冻结等业务导致状态异常的大额存单不可自动兑付, 待存单状态正常后，存单本息可自动兑付，也可办理到期人工兑付。如使用存单或存折购买，则需客户至网点办理人工兑付。
到期未兑付的大额存单，到期日之后的逾期时段按照实际兑付日建设银行挂牌活期存款利率计息。投资人可本人或委托他人在我行网点柜面办理到期人工兑付，相关手续同认购部分。
大额存单认购、提前支取、到期人工兑付支持一级分行内通存通兑。
五、利息收益说明
本产品是银行存款类金融产品，自投资人认购之日起计息。如投资人持有到期，我行保证本金兑付并按票面利率支付利息。如投资人提前支取，持有期不满7个月,不计付利息,满7个月不满1年按照票面利率扣除210天利息；满1年不满2年,按照票面利率扣除230天利息；满2年不满3年,按照票面利率扣除200天利息。提前支取后剩余金额部分仍遵从原存单计息规则。
六、特殊业务办理
投资人可根据需要办理大额存单挂失、质押、开立资信证明业务。
投资人可在我行网点、自助设备、电话银行以及网上银行、手机银行电子渠道对本人名下的大额存单余额及明细进行查询。您好， []|
银行大额存单靠谱吗？
备受关注的大额存单在酝酿多年后终于现身。五大行和浦发、中信、招商、兴业4家商业银行从6月15日起正式面向全国发行首批大额存单，1年期最高年利率3.15%。然而大额存单很快因利率无优势、流动性被弱化、门槛较高而遇冷，那么，大额存单值得投资吗？
今年6月2日，中国人民银行发布《大额存单管理暂行办法》，允许银行业存款类金融机构向个人、非金融企业、机关团体等发行大额存单。其中，个人投资人认购的大额存单起点金额被设定为不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元。至此，利率市场化进程再迈进一步。
大额存单到底是什么？
今年6月15日，“千呼万唤”的大额存单终于在9家银行正式推出。
中国人民银行（以下简称“央行”）的《大额存单管理暂行办法》（以下简称“《办法》”），对大额存单的定义作出了解释。“大额存单是由银行业存款类金融机构，面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。”
那么，由哪些机构来发行呢？大额存单的发行主体为银行业存款类金融机构，包括商业银行、政策性银行、农村合作金融机构以及中国央行认可的其他金融机构等。发行渠道主要采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台及经央行认可的其他渠道发行。
换句话说，大额存单有些类似于投资者或投资机构在银行的定期存款，而它与普通存款的主要区别，则是央行此前强调的“流动性”，即首先可以转让和质押。据此前央行的解释，大额存单可以通过第三方平台转让；通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，也可以通过自有渠道办理提前支取和赎回。此外，大额存单还可以用于办理质押。
此外，大额存单的“流动性”还体现在，大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，比普通存款期限的7个品种多了9个月和18个月两个品种，提供更多选择。
而大额存款与理财产品相比，属于存款性质，纳入存款保险制度保障的范围之内，也具备一定优势。
大额存单在辽宁遇冷？
然而，改革意义重大的大额存单，在市场端的反响却不如预期。
不少银行业内人士表示，大额存单基本上世界上各国通往利率市场化的必经之路，因此央行此举棋在此招基本已成定局。而据了解，各家银行首批大额存单期限以1年以内（含）为主，最高利率较央行同期基准利率上浮40%，年利率折合3.15%，个人认购起点已确定为30万元。那么，大额存单在市场上的表现又如何呢？
首先是银行的反应似乎不甚积极。大连大部分银行均未推出全部品种，只推出1至3种产品供选。其中，建行、招行针对个人投资者的大额存单只有一个期限，分别为1年和1个月；只有中国银行的期限最齐全，1个月、3个月、6个月和1年均有。
有的股份制银行仅“试水”一天，到下午3时结束。而且这家银行仅仅推出了1个月期限的产品，年化利率为2.6%。还有一家股份制银行的大额存单卖到昨天18时，且只针对机构投资人。
在沈阳，情况也十分类似。记者来到沈阳农业银行沈河一分理处，面对大额存单业务的询问，大堂经理乐呵呵说：“今天已经有两个人来问了，但最后没有人买，对这项业务大家可能更多的关注在于它利率高低。”
同时，各家银行大额存单的销量也是门可罗雀。一些正在银行办理业务的市民接受采访时表示，对于正在发行的银行大额存单不感兴趣，部分银行则表示，推出几日来，“一笔都没办出去”。
大额存单有投资价值吗？
此前传闻的“一年期利率4.1%”并未兑现，利率成为大额存单遇冷的重要原因之一。
为什么被视作利率市场化“重要一环”的大额存单会如此遇冷，无论是发行方还是投资方都并不“待见”呢？
首要原因是门槛较高。大额存单起点金额被设定为不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元。而据央行沈阳分行3月发布的最新一期《辽宁省金融统计数据报告》显示，截至今年1月末，全省住户存款余额22093亿元，如果按第六次人口普查我省居民人折算，相当于每个辽宁人在银行的存款为50502元。如此看来，30万的门槛并不低。
其次是利率较低。综合多家银行数据，记者发现，最高上浮至40%之后，一年期大额存单的利率也仅在3.15%左右，此前传闻的“一年期利率4.1%”并未实现。而现在的利率，不仅远远低于银行理财产品5%-6%的预期年化收益率，也低于“宝宝类”货币基金4%-5%的收益，甚至低于大部分银行一年期定期存款3.25%的收益率。
再次，此前市场预期的可转让、可质押的流动性也完全未体现出来。大连一家银行相关人士表示，首期大额存单无法提前赎回，无法质押，只能给开具持有证明。另一家银行的工作人员也表示，大额存单发行期内及发行期过后的产品存续期内仅支持全额提前支取，不支持部分提前支取。跟定期存款一样，提前支取按活期计息，不可转让。
另外，投资大额存单也并无纸质凭证。“大额存单的记账形式是电子式的。客户需要办一张借记卡，而且必须是可以加挂理财账户的那种综合账户卡，卡内至少有30万元的认购金额。”一家银行的工作人员介绍，并不像以往银行办理的定期存单那样，大额存单没有一个实物形态的存单给到客户手中。
因其对利率市场化的推进所起到的作用，大额存单甚至被称为是利率市场化的“最后一公里”。大额存单的推出，无论首期成效、市场热度如何，其在制度改革方面的推进意义都已足够说明一切，这一跨步迈得虽然谨慎，却不可谓不出色。
当然，大额存单虽然有这样那样的不足，将来也必定会改变整个金融投资市场的格局。结合存款保险制度的推行，未来被倡导、强调的大方向必定在于，投资者将不得不对自身投资的风险有清醒的认识，并同意风险自担。
但迈出这一步的同时，伴随着近半年来，全国各地多家银行巨额存款频频“不翼而飞”的消息，银行方面应当如何加强存款、理财的安全保障，让投资者感到安心、信赖，却是个更难解决，却必须尽快解决的问题。
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利率市场化之路
辽宁省社会科学院金融研究所研究员董亮称，利率市场化以后，很重要的一个问题就是商业银行的流动性管理问题。“大额存单的推出，将强化银行等金融机构的自主定价能力，也可能会倒逼以往那些长期存放在银行理财产品等渠道的流动性转移到大额存单，或将显著改变目前理财产品市场的格局，这也是缓解企业融资成本的一项有力措施。”
自1996年建立全国统一的同业拆借市场至今，中国利率市场化之路已经近二十年。债券市场、货币市场和外币存贷款市场的利率市场化基本完成。目前，央行放开了贷款利率上限和存款利率下限。存款利率浮动上限也分别在去年11月和今年3月先后扩展至基准利率的1.2倍、1.3倍。
今年5月10日，央行在宣布降息的同时，也将存款利率上浮区间上限由基准利率的1.3倍调整为1.5倍，不少分析师预测，央行下一步便是完全打开浮动区间。
这个时间点很可能是在今年。3月12日，央行行长周小川曾在十二届全国人大三次会议上给出了利率市场化时间表：今年放开存款利率上限是大概率事件。
存款保险制度之后，利率市场化已经棋至终局，只差推出大额存单以及取消存款上限两步。
监制：刘才芳
编辑：贺鹏宇 杨琳
设计：张增顺 孙志远
版权：大辽财经原创策划，欢迎转载或报道，但请注明出处。
出品：腾讯大辽网财经频道
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定期存款理财和大额存单有什么区别
我有更好的答案
相比普通存款，个人大额存单除具有存款的提前支取、开立存款证明等一般功能外，最明显的优势是收益率相对较高，通常情况下高于同期限整存整取定期存款利率。
相比理财产品，个人大额存单保本保息，不存在本金和收益损失风险，可以提前支取、可质押、可开立存款证明，较理财产品有明显优势。
相比国债产品，个人大额存单还包含短期限产品，提前支取不收取手续费。
中国银行手机银行交易抽大奖
主营：商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务
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大额存单怎么理财？低风险理财新思路
张芳&&&&&& 11:32:25&&&&&&来源：希财网
随着市面上各种理财产品的盛行，银行为了留住客户，也开始放大招了。为了吸引客户来存款，银行的大额存单也能让客户获利不小，关键还在于风险极低。那么，大额存单怎么理财，你可以知道？据悉，大额存单是银行早在2015年就推出的一种面向个人、机构、团体发行的一种大额存款凭证。在收益上，银行大额存单利息要比定期储蓄的利息高，大额存单的计算利息方式一般分为两种：一种是固定利率，另外一种是浮动利率。固定利率由客户所选择的存单期限和存单金额来决定，比同期限定期存款要高；而且浮动利率大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。在风险上，大额存单本质上是一种存款类金融产品，所以和银行理财和定期储蓄一样，都被纳入存款保险范围之内，风险极低。综合以上两大方面，大额存单可以算是一种低风险、高收益（相对而言）的稳健性理财产品。不过，大额存单的金额投资门槛会比定期存款要高，比较适合经济实力较强的客户办理。相关推荐：
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个人大额存单
个人大额存单
个人大额存单是银行业存款类金融机构，包括政策性银行、商业银行、以及农信社等以人民币计价的记账式大额存款凭证。门槛高，利率也很好，然后风险很低，流动很好，急需用钱时可以提前支取和赎回。
大额存单适合人群
一是高收入高净值人群，大额存单的门槛是20万元起，刚入职场的工薪族短期内很难积攒到这笔财富；二是风险厌恶者，金融市场 的风险一直都存在，而且近年来爆发的理财诈骗案例越来越多，一些风险厌恶者只愿把钱放在银行，图的就是资金的安全；三是中老年人，对于很多中老年人来说，思想较为保守，很难接受新鲜事物，因此对于时下流行的互联网理财是望洋兴叹，于是只能把钱继续放在传统的理财渠道；四是资产配置者，擅于理财的人都知道资产配置，如果有100万的资产，要分散在不同风险的理财产品中，其中有一部分要投向稳健的理财产品。
个人大额存单利率
大额存单的特点
一、可转让，流动性很强；它可以在二级市场上转让，比较稳定；
二、利率较高，一般利率比普通存款利率高，比同期银行理财要低；
三、可贷款抵押，这一点银行理财等无法比拟；
四、可作出国保证金，大额存单还可作为出国保证金开立存款证明，常出国的朋友很需要；
五、大额存单的期限也是固定的，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
大额存单的风险问题
1、存单难以转让。目前，我国的次级证券市场还没有完全形成，一些、经济发达地区已开办的证券交易业务，也因种种原因而日趋萎缩，经济落后地区以及县、乡两级根本谈不上开办证券交易业务的可能。2、诱发了非法投资行为。由于存单难以转让，又不得提前支取，一些人便利用持单人遇有特殊情况急需兑现的心理，乘机低价买进，有的甚至进行倒买倒卖活动。 3、挂失手续不完备。按存单章程规定，记名大额可转让定期存单可办理挂失，十天后补发新存单。而记名存单转让时由买卖双方和证券交易机构背书即可生效，与原发行银行是不发生任何关系的。这就隔开了存单转让与挂失两者之间的关系，容易给存单到期兑现带来麻烦，甚至赞成银行资金的损失。
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