买了保险没有出险，第二年在另一家保险公司买有优惠吗？_百度知道
买了保险没有出险，第二年在另一家保险公司买有优惠吗？
我有更好的答案
有的，因为理赔后都上了公共平台，所以不出险的话在哪个公司都可以享受优惠
采纳率：83%
您好！买了保险没有出险，第二年在另一家保险公司买是有优惠的，因为在哪家保险公司投保取决于您个人的意愿，只要没出险在哪里都是按照没出险来报价投保的，而且现在也有了公共平台，只要没有出险，第二年便可以享受优惠。至于具体优惠情况，交强险在第一年没有出险，那么第二年所需交的保险就可以打9折，而商业险也会根据一些因素来实行浮动费率，其中一个最主要的原则就是，第一年出险记录多的，汽车第二年保险费就会上浮，出险记录少的，就能享受到保费优惠。
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　　对保险有需要并且有一些研究的我通过知乎、微博等渠道看大家的发言，以及写保险文章看朋友们的评论，我发现很多人对国内的保险极其不信任、不了解、并且被误导买错产品，导致无法保障自己家的财务安全。今天我们来聊聊怎么聪明地买保险，低保费获得比较全面的高保障。
　　前些日子，第一次写了篇保险相关的文章（见本文后的精彩爆文“干货分享，普通家庭买保险的六大原则”）分享，收到不少留言，对我也是启发。我去平安、人寿、太平、众安、新华等保险公司官网仔细看了看最近的产品，顺便测算了一下各种保费，心里有个数。
　　国内好多人都不相信保险，我分析原因如下：
　　一、卖保险的代理人不专业，没有根据客户的需求规划产品，只是把佣金高的产品推销出去，没能给客户应有的保障。
　　二、经常有老人去银行存款变成买了保险，也属于被忽悠，感觉上就不好。保险像要骗着才能卖出去的东西。
　　三、保险条款太多，一般人看不懂，或者没仔细看，在投保时有些不在保险范围内的没看清就买了，待到出险要赔偿时发现保险公司不赔，于是感觉保险是骗人的。
　　也许还有别的原因。其实这都属于事物发展初期中期不完善的地方，随着市场、从业人员、消费者、监管的成熟，保险会被更多人接受吧。
　　老一辈的忌讳不谈了，在一线城市生活，背着高额的房贷，一对年轻夫妻，上有四老、下有一、二小，谁都不能出问题。况且只有社保和医保是不够的。
　　在体制内收入不高但稳定，万一有个病灾什么的，也不会被开掉，大概医药费是能报销的吧。实际上也就是保证还有工资而已，如果没有补充的商业保险，家底也是要拿出来治病的。
　　体制外的话，收入相对高，但老板要的是你能出活儿。倘若身体不好，一般小公司也是承受不了养一个不干活的员工的成本的，尽管从人道角度应当帮助，实际只有财力雄厚的大公司可以做到。但之前也有高大上的四大辞退生病员工的传闻不是？
　　还是得靠自己。好好规划家里的财务，做好风险防范。
　　意外险
　　我觉得意外险产品最简单易懂，而且在保险公司的官网都可以买，一年一续，有电子保单和纸质保单可选。快递上门时要投保人签字并将签字页由他们带回保险公司。
　　一款综合意外险附加交通意外险（含飞机、动车、轮船、轿车等），一年内，如果出意外去世或全残失去劳动能力，一般意外赔付50万元，飞机500万，动车100万等。这样的一款产品，一年保费是八九百左右，可以承受吧。到期续费还会有折扣优惠。
　　这种意外险往往还包含救护车、紧急救援、住院医疗、陪护等费用，当然投保时的免责条款以及医疗费报销方式，是不是有日期限定等都要搞清楚。自己上网买就要自己看清楚啦。
　　定期寿险
　　寿险，保障的是万一人去世了，不论什么原因去世，保险公司都会赔付保额。如果投保了50万元就赔50万。一般50万元保额以下的不需要体检就直接投保。而且寿险是可以叠加的噢。也就是说在不同保险公司买的寿险，万一人没了，几家的都可以同时赔付。因为人的生命是无价的。
　　买定期寿险和终身寿险，保费差别大了去了。定期寿险是纯粹消费型的，人活的好好的一直到老，那每个月交的不到100元，交10年保50万元保10年的保费，一共大约不到两万就算贡献给保险公司了。
　　有人就觉得不划算了。但你要知道，保险公司是盈利机构，你能算的过精算师？终身寿险一年保费一两万，到老了人还在会返还，可是通胀，你想过吧？最近的新闻，44年前的1200元存银行，现在取出本息合计2684.04元。价值能一样吗？以前那钱可值钱了。
　　买寿险我们到底在保障什么？
　　我认为是保障年富力强的时间里，一般从30到50岁，最会赚钱的那位万一有事，能有一笔钱继续替这个家庭还房贷车贷。寿险有必要交高额的保费保终身吗？过了50岁，一般家庭的贷款大都还完，除保险外，还有股票、基金、存款、黄金、房地产种种投资理财产品。孩子也已经可以自食其立，老年的生活能依赖退休金，就算人不在了，似乎为家庭应尽的责任也完成了，对家庭财务的伤害不大。
　　寿险的意义除了富豪避税对普通人就是保障最精华的年龄段不要出事压垮家庭。
　　重大疾病险及其他医疗保险
　　之前我只买了意外险和寿险，研究了好多之后，发现医保的报销漏洞太多，要事后报销，许多药不包括等等。看来社保和医保真的只能管个不饿死。这块儿还是得自己操心，用商业险补上。
　　有人说一年期的重大疾病险会有续保不上的问题。推荐买终身型的重疾险 。岂知还有更好的我最喜欢的类型――定期重疾险。只要看到定期，你就知道这一定是消费型的。没事就算白交。
　　我去各大保险公司网站看了这款产品，一般人保到自己六七十岁或者八十多岁就差不多了，人总是要走的，年纪大了，再治疗也没有什么意义。保险的好处在于，保证年青力壮的时候不会因为重大疾病而影响家里的收支。真到了七八十岁得了重疾，我觉得，就好吃好喝算了。这只是我的想法，大家且看看。
　　现在的人恐怕更怕的是因病致贫，所谓的中产阶级，表面光鲜，实则稍不留神就会下坠。失业、生病都是其中的原因。
　　经过研究发现，除了必配的重大疾病险之外，现在保险公司还推出了一种中端医疗险，号称百万报销额度，但是要注意的是，这种一般只保住院，不保门诊。而且都有1万的免赔额。
　　假如治病花销3万，减去社保报销的，再减去1万元免赔额，剩下的保险公司才赔付。它的优点是很便宜，30岁的人买一年只需要300多。也存在不能保证下一年能不能续保的问题。
　　大家都知道，年纪越大保险费越贵，如果不让买了，等于风险增大。所以我觉得保到七八十岁的定期重大疾病险是配置的基础。这种可以算是一个补充。
　　注意：报销型的医疗险不像保生命和残疾的寿险以及意外险，这种保险是不能叠加的，也就是说在几家买了，还是实报实销，等于别家的多买了，浪费钱。
　　保险目前名声不好，不代表它不重要。理解了保险转移家庭风险，保障家庭财务安全的本质之后，从它的保障本质出发，根据家里的收支状况和保障需求购买，别想着用保险去理财、返现。
　　先买齐最基础的定期寿险、定期重疾险和一年一买的意外险。在我看来这三样就像车险里的交强险，是基础保障。
　　如果家里财力尚可，可以考虑报销型的医疗险、高端医疗保险、地震险、家财险、银行卡盗刷险、出租险等等。
　　另外，很重要的，出境游，一定要买境外旅游险。国外的医疗可是很贵很贵的。
　　最后，期待大家都健康平安，买的保障都用不上。
　　来源 | 网贷之家 作者：Ivy
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金融小故事，有趣又有料出了事故后再买商业车险 诈保未成陷囹圄-保险案例-金投保险-金投网
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中国法院网
日，安徽省淮南市谢家集区人民法院一审审结了这起保险诈骗案件，以保险诈骗罪分别判处被告人张甲、张乙兄弟俩有期徒刑六个月,并处罚金10000元，保险诈骗所得12433元。
车辆出了事故后再购，然后要求理赔。岂料聪明反被聪明误，骗保未成，还落得身陷囹圄。日，安徽省淮南市谢家集区人民法院一审审结了这起诈骗案件，以保险诈骗罪分别判处被告人张甲、张乙兄弟俩有期徒刑六个月，并处罚金10000元，保险诈骗所得12433元，依法予以追缴，返还淮南市某公司。
日下午，被告人张甲驾驶皖DLXXXX白色雪佛兰赛欧轿车（以下简称赛欧轿车），行驶至淮南市谢家集区第二通道李郢孜路段时，因避让一辆红色轿车，操作不当，冲过绿化带撞到桥护栏，造成车前部严重受损。因该车无，被告人张甲打电话给哥哥张乙，并一起商量购买商业保险。被告人张乙打电话给淮南市公司谢家集支公司的赵某（另案处理），询问车辆出过事故后是否可以通过先购买保险再报交通事故并得到保险公司的赔付。赵某给予肯定回答，并说保险办好后等两三天再报交通事故。当日16时许，被告人张甲、张乙到淮南中心支公司为皖DLXXXX赛欧轿车购买商业保险，并要求即时生效。当日20时许，被告人张甲报保险公司谎称驾驶赛欧轿车在谢家集区第二通道李郢孜段因避让车辆发生交通事故，要求保险公司理赔。因被告人张甲用其姐张某某身份证购买的赛欧轿车，被告人张甲隐瞒先出事故后报保险的真相，与其姐张某某在保险公司的机动车保险索赔申请书、车辆事故调查笔录、保险索赔确认书、赔付责任书等上签字。日，淮南市某财产保险公司通过提供的中国银行账号，以转账方式将保险赔付款12433元赔付给被告人张甲。
案发后，被告人张甲于日将涉案赃款12433元退给公安机关。
法院审理认为：被告人张甲、张乙以非法占有为目的，编造未曾发生的保险事故，骗取保险金12433元，数额较大，其行为已构成保险诈骗罪。被告人张甲、张乙归案后认罪、悔罪态度较好，案发后已将保险诈骗所得赃款全部退还，予以酌定从轻处罚。法院遂根据两被告人的认罪态度和悔罪表现作出上述判决。
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4.17补充在前面
这两天除了下面上百条跟帖外还有有上百位朋友短消息联系我，基本都是问我该买什么保险产品。我真的没想到会有这么多朋友问我，我也谢谢每位问我的朋友对我的信任，本来我坚持不想说,我也真的没时间一一回复上百条短消息和留言，请联系我的朋友理解。现在我决定还是直接把我的选择补充在帖子最前面吧！也希望其他朋友把自己的选择跟帖留言，互相交流！
首先我要强调的是，我和相关保险公司没有一分钱利益关系，我也没有推荐任何人去买和我一模一样产品的意思，如果有朋友真的买了我无法对任何人负责。我只是把给我孩子的选择告诉各位，要是觉得我选择的不好，就当我什么都没说，请去咨询更专业的人士，我只是个消费者，业外人员。
还有，我要对下面某几位说我乱建议误导人的保险业务员说几句。请问这个论坛有没有言论自由，我能不能在论坛里说说我自己对保险的想法？我说这些又赚不到一分钱，纯粹就想交换知识而已，全世界增长保险认识的地方有很多，我又没说非要听我的,我也说了我说的难免有错误。你们要觉得我是SB，你们很专业，那就麻烦你们自己开个贴子写一篇严谨科学全面客观系统唯物整体辩证牛逼逆天宇宙第一的权威保险知识文章，别来喷我这个业外人员，更别整天为了钱把我这个帖子搞得乌烟瘴气，永远说那几句车轱辘话，你们就直接把总写在废话后面的联系方式和你们推的产品写在前面，直白一点。我替某些业务员喊一句“平安大法好！就是好就是好就是好好好！”再祝福你们前程似锦发大财。你们可以放过我了吧？
重疾：阳光的健康随e保重疾保障计划，我买的42种重疾，只保30年。保额第一年15万，第二年30万，第三年和以后45万，20年交，一年240元。
医疗：我还没买，考虑康悦医疗和乐健一生。交一年保一年的
意外险：也没买，准备在淘宝随便找一个。此外还发现平安的合家欢卡不错，具体细节记不太清楚，好像是一年365元，保孙子，父母，爷爷奶奶外公外婆7人，65岁一下意外险1万，65以上5千，100免赔，此外还有能保房屋被盗，银行卡没盗刷之类的，保额好像5万。可能记错，具体请查阅正规条款。
还有一款消费型一年一买的医疗险，泰康的，我是上个月从汉口银行那里知道的。虽然非癌症疾病赔付额不高，而且非癌症也有1万免赔额，但是我认为价格很便宜，本来准备给我自己和我老婆买但是4月15号似乎到期不卖了，我很郁闷。汉口银行说有之后会有新产品更新。
我拿回来的传单：
14:47 上传
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其他类型保险都不打算买。
至于我为什么这么选择，请看后文。
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大概就在2周前对保险完全不明白。想给刚出生的孩子买保险，上各种网站研究保险条款包括和得意的一些业务员交流后。有了点给未成年人买保险的心得。欢迎各位一起来讨论，互相学习。我认为未成年人最需要的是意外和医疗险，重疾其次，轻症和寿险最没用。
1.未成人尤其在幼儿和小学阶段，发生碰撞打闹摔倒等等意外伤害应该是必然。一般价格两三百/年，很便宜。所以毫无疑问，必买。
2.未成年人抵抗力差，动不动就感冒，咽喉炎，肺炎...，我周围同事朋友同事的孩子，一年1-2次肺炎住院几乎是标配...所以在给孩子买居民医保后，在买个医疗险很有必要。但是我认为医疗险有两个坑要避免1.社保外药物必须可以报销2.免赔金额必须为0。第一点不用多说。免赔额的问题是最大的坑。很多保险宣传自己上百万的理赔额度，但是免赔额1万。就这条会导致保费基本白交。我同事2个孩子肺炎在妇幼住院，费用大概在1万2.3左右。除去社保的报销，费用肯定在万元一下。结果就是一分钱赔不到。另外在知乎看了个统计，去年全国人民人均住院致病费用是1万2，呵呵所以保险公司的一万免赔那是精心指定的啊。至于百万理赔额度，我觉得未成年人的病要花几十上百万治疗，可能性微乎其微。所以根本是噱头。因此直接忽略几百/年的那些免赔一万的医疗险吧，直接买零免费赔，能报销社保外药物的医疗险吧。大概/年
3.重疾部分收到本论坛一位网友留言启发，没必要给孩子买到70岁甚至终身。买到20-30岁即可。如那位网友所说，20.30岁后孩子已经自己有钱有能力去自己选择保险，那会也会有更多更好的报保险选择，重疾也会更新。没必要在一个保险上吊一辈子。第二，按照现在货币贬值的速度，几十年后的4050万应该等于现在的4.5万？早就不具备治疗重疾的能力。这个费用300左右/年
4.轻症一般能治好，并且之后还能正常工作生活，医疗险够了。想省钱可以不买。
5.寿险是为了给失去家人的生者经济补偿，尤其是家人经济支柱没了这笔钱很重要。但是未成年不能挣钱，如果离开，不会对家里经济产生任何负面影响，还能省钱。所以寿险完全不需要。
6.我只认为单项消费型的保险是最划算的，一切带有分红，反利，退费性质的保险都没必要。白白增加投保费用。通货膨胀的速度会让这些钱全成废纸。那些种类大而全的保险，性价比比单项保险低，因为人一辈子基本最多也就触发其中一两条，但是这种保险每条的赔偿都相对不高，而其他看似很全的项目都用不上。与其这样不如买单项有的放矢。
综上，其实给孩子买个意外，零免赔医疗，重疾，还有居民医保，就够了。也就2000出头吧。只买到20多岁，或者一年一买。有其他体会的父母欢迎交流，指正。——————————————————————————————————————————————
4.16上午更新。发现留言非常多。果然彼此一样大家都很关心孩子的保险问题。
我2周前完全不懂保险，不是业内人员，不是科班出身，也没任何实际理赔操作经验，和各位一样也是在五花八门的产品中寻找合适自己的一位孩子家长而已（另外有朋友叫我宝妈，其实我是爹*—*）。所以我没有任何充专家来指导任何人的意思。我发此贴的目的是为了分享我的想法和学习他人的经验。后面有几位网友说了自己的实际理赔经验，非常有价值。
我发现问题主要集中在2点。1、消费型医疗险一旦发生住院后难以续保。2、重疾类保险选择保20-30年还是保70岁甚至终身的问题。
以上我之前没考虑清楚，继续研究下吧，思考出了干货就来继续更新。
有许多朋友问我买的什么保险或者推荐什么保险。真的抱歉我不是专家不想乱说，也没办法对大家负责。给没看过的朋友推荐2个知乎的文章：
11:55 上传
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我从ID李元霸这位精算师这里明白了不少东西，他的大部分观念我都认同。在《如何利用保险保障自己的一生》一文的结尾处，他以专业精算师的角度推荐了几款产品，经过我的亲自比较粗略计算觉得很对。希望得到如何购买保险产品指导的朋友请看他写的内容。
另外还有朋友说，算来算去也算不过精算师，保险公司肯定是要赚钱的。当然我明白这个道理，都不让保险公司盈利最终就没人卖保险了，所以我非常愿意让他们合理的赚我的钱，但是不能忽悠我的钱。
另另外，本帖纯粹是希望大家来交流讨论，没有办法给各位父母一个最终最完美适用所有人的解决方案（或许根本都没有），我说的肯定正确错误的东西都有，我也需要接受大家的意见和启发后不断思考和完善。__________________________________________________________________________________________
<font color="#ff号晚上更新一下
前面说，很多朋友在争论重疾险是该只买到30岁还是买到终身。
我刚刚思考了一下。认为还是买到30岁以后再买新的重疾划算。
我的分析如下：
以下面某重疾险为例，除了保30和保终身，其他选项全一样。
00:47 上传
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30岁以前病了，都得到同样的赔偿（所以无需计算贬值后的价值），但是保终身付出的保费比保30岁多10倍。保30岁划算。
40-50岁病。保终身花了今年的3万保费，得到了50年后的45万，按照每年通胀6%算，50年后的45万价值等于今年的2.44-4.37万（其实目前通胀是远远超过6%的，想想房价的涨幅）。现在的2.44-4.37万能治癌症？如果真治的好，这点看病钱没人出不起吧？有买保险的必要？
所以就算现在花了比保30年贵10倍的价格买了终身重疾，等到过了30岁，进入真正的重疾高发年龄，那点赔偿根本没多少意义。仍然需要在你30岁之时继续购买新的重疾险。这和现在只买到30岁，之后继续买重疾有什么本质区别？白白多花了10倍的价格。
所以，我最后的倾向还是重疾只买到30岁。30岁以后再买新的。何况，30年后的重疾险肯定比现在要完善啊。
最后还是想说：我只是分享个人想法，从没说要指导任何人，也不认为自己说的都是对的，如果有更专业的朋友请分享专业知识，指出我的错误。————————————————————————————————————————————————————————————
来来各位朋友我又更新了。下面有人留言小雨伞保险，似乎没人注意到，我搜了一下。小雨伞有个专门的少儿41种重疾险。就是跟我前面说的阳光合作的，其实就是阳光随E保的变种。去掉了随E保里面的几个重疾，换上了几个少儿易得的重疾（川崎病、幼年风湿关节炎等等），有些觉得随E保少儿重疾太少的可以选择买这款重疾。价格基本一样。另外小雨伞保险还有很多灵活的单项可以买，比如专门保少儿的白血病，手足口。有兴趣的朋友去搜他们。
12:36 上传
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4.22朋友们，我又来更新了，不过应该是最后一次，这次坦白说没什么干货，主要是来搞笑的。
就一张图，仁者见仁智者见智吧。。。
22:54 上传
本帖最后由 ft3327868 于
22:54 编辑
总评分:&小红花 + 2&
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想问最后买的哪几种
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淡淡小丫香 发表于
想问最后买的哪几种
还在研究，大概有数，避免广告嫌疑所以就不公开说任何名字了
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方便的话短个我谢谢
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说的好，经典！麻烦楼主短个我啊！
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晕各位朋友，我的目的不是为了推荐产品，我不是利益相关人员只是一个消费者。希望分享各自的心得。万一我说了个产品某些朋友之后觉得有坑，我付不了这个责任...
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一年一买的那种也是坑，很难续保
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支持。重疾险告知我一个吧，我也看了得意说的，打算买个保20年或30年的
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我也准备给宝宝买呢。对保险不清楚。宝妈买的什么可以给个参考不
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楼主对成人的有没有研究
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楼主短个看中的吧，我侄女的保险也在纠结，
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分析的很到位啊，有没有推荐啊，我家崽崽还在肚子里面，大人的保险有研究不
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楼主说的好,麻烦短一个你最后买的给我吧
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楼主说的感觉很对，如果方便能短个大概看中的险类么，买不买也是我们的事，但是楼主推荐一下我们好关注看看。
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我也是买的消费型，不过我能接受有免赔额，因为在保费差不多的情况下有免赔额的保险保额更高一些。想的是小病可以靠家庭储蓄扛过去，万一遇到大病，需要保额高一点的保险分担经济压力。特别是为孩子买的保险，现在看一两万的免赔额很高，等过十年也许就不算什么，同样现在看一百万的保额觉得很高，等过十年可能就是基础费用水平了。
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萌萌萌萌萌萌哒 发表于
支持。重疾险告知我一个吧，我也看了得意说的，打算买个保20年或30年的
她说的就是平安福外加住院医疗这个
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高学历的宝爸&&买保险都能买出心得 很用心的爸爸
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ft3327868 发表于
大概就在2周前对保险完全不明白。想给刚出生的孩子买保险，上各种网站研究保险条款包括和得意的一些业务员交流后。有了点给未成年人买保险的心得。欢迎各位一起来讨论，互相学习。
我认为未成年人最需要的是意外和 ...
你看了平安的保险没&&免赔额一般都是100
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楼主的研究还是满有成效的，关于小孩的保险说下我的看法。
1.意外险必买
2.医疗险，如果父母双方可以报销没必要买，如果仅靠居民医保，还是需要补充下
3.轻症没必要，治疗费用不高，但如果加了轻症，保费高出不少
4.寿险小孩没必要，但父母必买，受益人小孩，毕竟我们背负了房贷，教育费用等一系列开支，建议保额50万，有能力75万
5.小孩重疾我只买到30岁，200-300元1年，不用追求100种重疾，90%以上的重疾都在国家规定的26种里面了
6.买单纯重疾，不要两全保险，买消费，不买返还，买杠杆率高的
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