【新闻史】从“裸贷”谈谈古代的荒唐高利贷
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加载中... 近日女大学生“裸贷”事件在网上发酵，引发热议。古代民间借贷行为至少在西周时期就已经产生，也有不少荒唐事。汉代商人借线给政府收10倍利息历史上第一次民间借货高潮出现在汉代，当时的“子钱家”就是高利贷商人，比较出名的有长安的樊嘉、王孙卿，洛阳的张长叔、薛子仲，成都的罗氏、临淄的伟氏等，资本动辄几千万乃至上亿钱。汉代最有名的子钱家是汉景帝时长安的无盐氏。《史记》记载，当时爆发了“七国之乱”，政府财政困难，向子钱家们借钱，而无盐氏借给了政府1000金，约定利息按本金的10倍计算。“七国之乱”平定后，政府按照10倍的利率归还了本息。和尚曾主宰了1500年前的高利贷南北朝时期佛教兴盛，寺院开始经营高利贷事业。北齐有个叫道研的和尚是济州的僧官，资产巨富，向外出借高利贷的范围遍及一郡，甚至借官府势力追债。伯希和的敦煌写本记录了敦煌净土寺僧侣的年度结账报告，寺院的三分之一收入来自于高利贷。南朝梁武帝深信佛教，先后四次要舍身为僧，其实就是变相给寺院布施。大臣们虽然心知肚明，但只能先后花费四亿钱把他赎回来。京债：唐朝官员借钱去上任唐朝公务员的待遇不高，尤其是中下级官员，白居易攒了十来年俸禄仍买不起长安的房子。而唐代官员又存在大量“轮岗”和“异地任职”，还需要额外支出不少“安家费”。有官员要去很远的地方上任，甚至拿不出路费，只得借高利贷。《旧唐书》记载：“又赴选官人多京债，到任填还，致其贪求，罔不由此。”京债比一般高利货更大的危害，就是官员为还钱，到任后加倍搜刮危害社会。宋朝没财产抵押可质押妻女宋代时经济大发展，高利贷业务也更加兴旺，不仅有私营的交子铺、交引铺等高利贷机构，还有官营的放贷机构。有信用贷款，还有抵押贷款。抵押物可以是田契、地契以及金银珠宝，甚至还出现过有人拿妻女“抵押”的情况。宋代还有专门从事借贷行为的中间人——行钱。行钱主要充当有钱人的委托人，经营放贷业务，可得到利息的50%作为“中介费”，但社会地位不高。
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用自己的全款车贷了三万四，每月还1500，要还三年。算高利贷吗
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你好，如果月息超过两分，超过部分才算高利贷。
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你好，月利息不超过两分
您好，年利率不超过24%，可以自己计算一下。
是否超过银行贷款利息的4倍，如果超过，在没有支付的情况下，可以不予支付。我是库帅召律师，详情请电联或者面谈。
你好，月息不超过两分就不属于高利贷
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贷款二十万元，月利息一万五千元，请问一下算不算高利贷？
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裸贷完，那帮傻姑娘又去卖身了
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摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《裸贷完，那帮傻姑娘又去卖身了》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《裸贷完，那帮傻姑娘又去卖身了》 精选一原标题：裸贷完，那帮傻姑娘又去卖身了编辑 | 刊刊来源 |我们都是文艺青年，ID：youth921；当时我就震惊了曾经看过一个调查结果，八成小学生的梦想是当网红。不仅如此，还有家长给孩子报了网红培训班。网红不仅成了国民理想，也是大多数人羡慕的对象。郭天王的老婆是网红，的女朋友是网红，林更新、罗志祥的女朋友还是网红。而她们的生活状态也是很多人想做网红的原因，每天好像都在国外吃喝玩乐。穿的是奢侈品，用的是贵妇级护肤品，彩妆更是大把大把的买。网红的经济能力跟得上自己的消费水平，但很多她们的同龄人，甚至是年纪比较小的粉丝因为模仿她们买一些热门产品，不惜出卖身体。一位大三女生的私信令人吃惊。家里是单亲，母亲一个月收入3600，几乎一半都给了她，但因为跟风买了一些化妆品、护肤品和香水，钱不够用了就贷款，逐渐欠了四万多。因为助学金申请不到就去做援交，援交两个多月的收入一万多块，最可怕的是钱到手之后她的第一想法不是还贷款，而是在犹豫要不要买TF的眼影口红和橙花香水。感觉投稿的姑娘已经被物欲洗脑了，为了拥有网红、美妆博主同款，就可以去、援交。然而这样的女孩儿还不在少数，有的借钱借了快十万，一边卖身还钱一边借钱，奇葩的是，她男朋友跟着一起借。（拿女朋友卖身的钱去潇洒，有能耐你一起卖啊）还有因为受不了诱惑被人包养，大二就辍学；沉迷大牌，生活费实习工资补不上的窟窿的，但即使是这样她还是过着买只隔离就花出去700的生活，每天就是羡慕着网红各种买买买。这些女孩儿们说白了就是蠢，自己的消费水平配不配的上买的那些护肤品自己心里没数吗？别说人家网红误导你了，人家赚多少钱，你赚多少钱？现在的不都是看准了刚进入大学校园，脱离家长的学生吗，毕竟他们最好骗。之前一度很盛行的裸贷就是抓住了他们不敢告诉家里人的羞耻心。现在裸贷大家都知道防范了，黑心机构又推出了升级版“”，只要你素颜长得好看，就能贷款，越好看能借到的钱越多。连抵押物都不需要，不用你拍拿着身份证的裸照，听起来很心动是不是？虽然利息很高吧，但就算你还不起也没什么影响，公司还会安排你去工作还钱。工作内容就是在KTV和酒吧之类的场所做公主陪客，等于是变相的卖身抵债。细思极恐的是，这些受害者大部分是女孩儿。（叔没有性别歧视的意思）真的，姑娘们可长点心吧。page1被“”放大的欲望比如刚刚过去的双十一，花呗是不是也让你狠狠地爽了一把？根据的官方数据，今年的双十一，花呗提高了1760亿元，交易笔数超过2.1亿笔，简直就是一场全民的消费狂欢。说白了，花呗白条都是消费贷，只不过比的门槛更低、要求更少。有了这样的消费贷，人们“买买买”的能力更上一层楼，特别是原本收入较低、消费能力较弱的学生党和年轻人。数据显示，月均消费1000元以下的中低消费人群，在使用蚂蚁花呗后，消费力提升了50%。我们的钱包已经在隐隐作痛，可是，诱惑还在一波一波地砸过来——花呗推出了“大学生认证”，公开声明“不追究”，各种接待平台无处不在的抽奖和，让我们经常产生一种幻觉：全世界都想借钱给你，让你买，让你花。在这种“如沐春风”的待遇下，很多年轻一代的消费欲望被无限地拉扯、放大，“买买买”似乎成了一种**正确。男朋友对你好不好，看他有没有给你买买买。你对自己好不好，看你舍不舍得为自己买买买。买，决定感情。好看的男人和女人，都自带烧钱属性。买，决定颜值。想买就买，活成我想要的样子。买，决定人生态度。买买买，买个毛线啊！（奢侈品牌Tiffany官网卖的毛线球）如图，买，决定你的品位。说实话，当周围的一切都跟“花钱”挂钩、被消费绑架的时候，只要你不够理智，分分钟就会过度消费，掉进消费贷的大坑里。page2我拿赌明天，还了一天又一天可是，这些进坑的年轻人们，真的有那么缺钱吗？在一份调查报告中，有数据显示，将近64%使用花呗的大学生，都是用花呗来购买电子产品、奢侈品和化妆品。为此，我还特意采访了一下身边经常用花呗白条的朋友。在他们长长的账单里，最常见的是手机、球鞋、口红、面膜、包包，还有旅游经费。而生活必需品之类，几乎看不到。“胡说，口红就是我的生活必需品。”这是朋友Q的原话。对于她来说，饭可以少吃一顿，口红不能少买一支。也就是说，大部分年轻人都不是真的那么缺钱。只不过是他们想要的比较多，才选择了分期和借贷。我承认，在现代化的社会里，借贷方便和超前消费，在一定程度上来说是一种进步。只是如今的借贷，未免也太过“方便”了——打开安卓或苹果手机的“应用商店”里，输入“消费贷”，都能轻松找到5,600个app。如此消费贷井喷的现状，生生把很多年轻人都拉下水——女大学生借贷，甚至为还款而卖淫的新闻层出不穷；高昂利息导致年轻人无力偿还，致使其跳楼自杀也并不罕见；为谋取暴利，欺骗亲人朋友、的现象也越来越多。说到底，都是欲望在作祟。而这些“吃人”的欲望，一开始可能只是一支口红、一部新手机。我曾经看过一个关于“裸贷”女大学生的采访，其中一个女生就是因为还不起几千块的“花呗”。为了几盘眼影、几件衣服，从花呗、借呗、、裸贷，一步一步走上了出卖自己的不归路。她说：“我真的不是变相卖身，是真的想还完钱，结束这段疯狂的买买买。”可她不知道，现金贷这种东西，一旦沾上，就没那么容易摆脱。调查显示，背负着现金贷的人群中，高达95%的负债者在两个以上的上有借贷记录。“拆东墙补西墙”是唯一的办法，而“上岸”简直成了遥不可及的传说。而在一次一次的透支消费中，他们离“想要的生活”越来越远，甚至成为商品，躺在10G几块钱的压缩包里，供人欣赏玩味。page3戒不掉的花呗道理都懂，可就是想买。我曾经看过一句话，简直就是心声：“在我们的一生中，戒掉爱，戒掉性，都不稀罕。稀罕的是戒掉花呗。”为什么戒不掉？根据***家Prelec的观点，人们在进行信用支付时，体会到的“消费快乐”最为强烈，而“还款疼痛感”最为微弱。换句话说，就是“先消费后还钱”让人最爽。而这恰好也是各种“消费贷”让人上瘾的套路。要想不被套路，唯有克制自己心里蓬勃生长的消费欲望。怎么克制？在“奇葩说”上，姜思达就提到过一个克制欲望的小建议——有钱买的时候，喜欢喜欢真喜欢。没钱买的时候，呸，真丑！实测有用，与你们共勉。最近大家都在看创业刊版权及商务合作，请加QQ / 微信：返回搜狐，查看更多责任编辑：《裸贷完，那帮傻姑娘又去卖身了》 精选二消费的欲望在的滋养下肆意生长，裸贷女孩们从迈出的第一步开始，就陷入了一张无力挣脱的网。混进了裸贷QQ群我想找一个借裸贷的妹子聊聊，于是我化作卧底混进了裸贷QQ群。毫无疑问，裸贷是2016年底最热门的新闻话题，尤其是10G资源外流之后。尽管事发后，平台表态：“部分传播者，恶意将借贷宝与‘裸条’照片关联，也已严重损坏我司品牌，涉嫌侵害企业商业信誉。我公司法务部门已经收集相关证据，并已向公安机关报案，将采用法律手段严厉打击‘裸条’放贷者和恶意传播淫秽照片的相关责任人。”并且成立了“10G裸条照片”处置小组。尽管用“裸贷”、“果贷”或者“”这样的关键词在QQ搜索框中进行搜索时，已经显示：没有找到相关结果。但是，当我用“贷款”进行搜索时，还是瞬间就冒出了164个类似的群，于是我混进了其中的6个，发现事情远没有那么简单……眼睛忙不过来，脑袋忙不过来，心脏炸裂，目瞪口呆。这是我在进入贷款QQ群时最直观的感受。在此之前，我一口气申请了20多个群，这些群有的需要经过审核验证，但通过这样的审核验证并不困难，一句“想贷款”就轻易地通过了的。也有些QQ群是需要付费才能加入，有的2块，有的10多块。当我在18：23通过了审批进入第一个QQ群的时候，我觉得我与裸贷女孩的距离已经近在咫尺了。去年11月底，互联网上流出了10G裸条资源之后，中国青年网曾对这些通过“裸条”借款的姑娘做过一个统计，这161名裸贷的女性，大多数人的籍贯为三四线城市，且居住地多在农村。“裸贷女孩”最集中的出生时间是年之间，大部分还处于大学阶段，这部分共计91人，占比63.2%。共计28人的学校信息被泄露，师范学校和医学高等专科学校成了重灾区。26人借款金额被泄露，最高的是2.3万元，最低的是1000元，多数人的借款金额在2000元到6000元之间。也许在这个群里，就埋伏着我想找的姑娘。这个群叫做北京大学生贷款总群，里面有472人，他们的头像都是“借”或“贷”的大字，或者是不知道是不是本人的大头照片，根据头像基本就能够判断哪个是要借钱的姑娘，哪个是。进群不到一分钟，几百条“学生今借到来一波，负债高的，还款大于负债的，审核简单下款快，诚招代理，提成丰厚，每单60-80”、“黑贷款无前期包下款，只需本人身份证，，手机号当天即可下款！”这样的信息就涌进了我的电脑。同的内容很快就被下一个人的覆盖，这样就会有人来借款了吗？会有需要借款的人看到这些信息吗？我不禁在心底产生了疑惑。群里最活跃的是各种贷款平台的代理们，他们不跟任何人在群里有任何互动，只是一遍遍地发布着“专业操作各种，信贷，黑白户通吃，大学生贷款空放。零首付购车，购房业务。借贷宝，，我们统统做，联系加微信XXX。这些信息是软件发送的，购买后去掉后缀信息，网站XXX”。还有的广告，他们会在最后面标明“无视负债”，“无视”。可以轻易地判断出这些信息是通过群发软件定时滚动发布的。与其说，这个QQ群是一个交流空间，不如说是一个广告发布的空间，每个人的QQ都好像是一个售卖的窗口，他们高声“叫卖”着自己提供的服务，任你选择，如果你选中了某一个店铺，那么具体的交易与沟通都请到“内室”详谈。在群里的第一个小时里，我不知道该怎么开口说话，不知道怎样可以让自己看起来更像一个内行人。为了让自己看起来真实，我在网络上找了一个网红脸的姑娘图片作为自己的头像，并且点开了一个个顶着“借”或者“贷”作为头像的QQ、给这几个难分性别和年龄的QQ，发送了加好友的请求——“我要贷款”。为了掩盖我的心虚，我简洁地甩出了“借款啥流程，借六千”。第一个理我的是一个头像就是本人、看上去还算正常的QQ号，没有寒暄直奔主题。“你是学生吗？”“是。”我杜撰了一个学校名发了过去。“有面签，有网贷，网贷做过吗？”“我是第一次借钱，不太懂。”问了我的学校，知道我的借款数目和第一次借款后，他推荐我做网贷，因为，还可以分期偿还。同时他告诉我，他也可以帮我做私贷，只是私贷利息更高不推荐我做。？私贷是什么？他还说做成功了要收我十个点的中介费，这一切都让我这个文科生一头雾水。这些人是各大网贷平台的推销员？还是私人代理？他们是怎么帮我放款的？是帮助我更容易审核通过这些平台呢？还是用他们的钱借给我？这些我都不得而知。点开他们的空间，清一色的压制了他们QQ号码的放款流水凭证。下面的评论也是一个个相同网名、类似头像的同行们“：老哥，稳！”单凭简短的交流，他们空间里对自己的包装，我很难判断我到底能不能把自己的信息泄露给他们，他们是否值得我信任。有人跟我提出包夜今天晚上七点多，有人私聊了我。“肉偿？”毫无疑问，这个网名crystal的人把我当成肉偿的女大学生了，不知道他私戳了多少人才遇到了我这个愿意搭理他的人。“你收？”我说。“对呀，你能不？”“你一次给多少钱？”“你要多少？”……他说他是一名在读的研究生，为了获取我的信任，在我发过去网上随便搜索到的清纯女大学生写真照后，他也发来了他的学生证照片，是一个长相清秀、书生气较浓的男生，按照他的说法，这是有女朋友的他的第一次“约炮”。“你咋想到要约的？”我问。“我看到新闻上说有肉偿的，才试了试。”还没和这个研究生聊完，又有人来加我好友了。这个网名叫请叫我蜗牛的男子把我当成了卖裸条资源的贩子，我也就顺水推舟告诉他，我也是想要买资源的。他买资源的目的，也是为了约炮，一次五百是他能接受的价格。我问他为什么不直接找“援交”，他回答说“不知道去哪找”。和研究生男一样，他也是看了新闻得知有女大学生因为裸贷还不上钱打算肉偿还债，所以抱着试一试的心态加了群，私戳了一些群里的人，寻找合适的猎物。事实上，并没有女大学生会明目张胆地在群里打出“肉偿”的广告，那些发出性感撩人语音信息的，都是些性工作者。这些顶着网红脸，露出D罩杯胸脯的QQ号们的空间里，是她们色情的自拍或者录下的小视频的预告，花钱就可以买到完整版，当然，她们也会发出“天气冷了，想找个男人抱抱”这样的邀约。除了网贷，各种，，甚至卖血换钱的广告也都曾出现在这个小小的QQ群内，还有人把自己的条件打出来，在一个个群里发送着“可以替坐牢，可以卖肾……”也有人打起了这帮欠钱还不起的学生的主意。相比于拉着女大学生去“肉偿”，他们似乎“仁义”很多，比如一个名叫“爱帮吾”的“大学生不良室”，打出了“帮助欠款大学生学会造血，成功上岸”的广告，缴纳168元的入会费，他们就会给你介绍类似自媒体运营、淘宝租赁等这样的工作。为了找到裸贷女孩，我被骗了“女大学生九月到一月最新裸条，58红包三十套带照片视频，108包五十套带照片视频微信电话学校住址等详细信息，188红包出售各地约炮资源，可以帮忙约炮私聊老板详谈，可以见到妹子再付全款，但必须买188约炮资源，看清楚再来，欢迎新老客户光临。”这样的消息是最吸引我的，这些资源显然是我找到那些裸贷女孩最直接有效的途径，所以我决定买下这些资源。联系了几个发类似消息的人，他们的头像都是QQ系统自带的头像，直觉上我判断他们是一个贷款中介。贷款中介就是对诸多贷款平台非常了解的一群人，就像掌握着大量房源信息的房屋中介，然后他们会根据你的情况并衡量自己的获利情况为你挑选借贷平台。比如你本来想到A平台借款，这家平台年为12%，这时中介告诉你他知道有个B平台，年利率只有6%，我帮你操作这个平台的贷款，但是要收取3%的手续费。这样算来，选择了中介推荐的平台，就只需要支付9%的利息。这样看来双方都有获利，但大多数中介更多的是考虑自己是否有利可图，甚至有的中介会把你拉到放的平台去贷款。贷款中介、平台代理手中有最新资源，那简直就是天经地义的事情，而且他们还说“包更新”。这意味着，我将源源不断地找到裸贷女孩，我相信总有一个会愿意跟我聊聊，也许，我还能请她们出来喝杯咖啡。“资源有些大，你等一下。”对方这样告诉我。没错，10G的资源呢，哪里会那么快呢？在等待资源发过来的时候，我美滋滋地憧憬着和姑娘见面的场景，我趴在书桌上，设计着我的采访方案，盘算着如何能取得她的信任，如何让她把她的故事娓娓道来……十分钟后，没有动静。“你好，在吗？”空白，没有回复。三十分钟后，“你好，资源什么时候能发过来？”继续空白，没有回复。一个小时后，“人呢？”这时，我收到了系统回复：“发送失败，请先添加对方为好友。”我被拉黑了，原来这只是个打着卖资源为幌子的骗子，而我竟然就这样天真地跳进了这个陷阱。这感觉就像去买“黄片”被骗了钱，或者去嫖娼给了钱，妹子拍拍屁股走了，也只能哑巴吃黄连，自认倒霉。所幸，功夫不负有心人，终于，一个资源只卖50元的中介在我打过去钱后把我拉进了他的客户群，并给我的邮箱发来了裸条的资料。照片中的女孩，有人目光呆滞望着镜头，也有人的脸上洋溢着笑容手指比着V字，有的身材单薄平胸，有的腹部赘肉挤出深深的纹路。这些来自不同的地方，家庭条件不尽相同的女孩们，脱掉衣服，拿起身份证，对着视频一个字一个字念出借条时，又都变成了同一张面孔，被贴上了同一个标签——裸贷女孩。这位卖家是一个放裸贷的债主，月息35%，放贷额度5000元至50000元，对于客户没有负债和要求：“只要是女的，不太丑就行，大学生和白领都放。”他跟着老大干了半年多，老大因为拉野鸡单进了监狱，所以在我要求能不能卖点北京的妹子的资料给我时，他告诉我只有等老大出来了帮着介绍。现在，他的手里有几个自己放出去的，三个逾期的大学生，一个河北的高中生，高中生因为打架赔钱在他这开裸条借了钱。在他口中“裸贷”是最稳妥的抵押方式，掌握着女生的裸照，是残忍的催账方法。“我们催账，上你的学校，骗你出来，直接带走，顺意思还好说，不顺我的意思，你就可劲玩吧。”“比如怎么玩呢？”“用你手机号联系男同学，把那男的叫出来，和女方开房，做，我们拍视频。”逾期不还款的裸贷女孩不仅会遭受残忍的，她们的个人资料，裸贷照片、视频还会被这些债主打包售卖。我尝试着去打那些他卖给我的裸条资源上的电话，但都已经停机或者关机，最早的借款信息已经是2015年的了，有的女生已经毕业，这些没还上钱的裸贷女孩们，不知道她们之后的生活到底会是怎样。我成了这些代理的下线在过去三天的聊天里，我了解到，群里不少人都是自己在网贷平台借了钱，最后为了还钱做起了代理。他们告诉我，“不仅还了欠款，还赚到了。”这
也许是他们为了吸引更多下线而画出的饼，但是如果我去做一名代理，也许我会更容易找到一个裸贷女孩。成为代理并不复杂，自从2014年P2P网贷大学生分期新模式兴起，一批专门针对大学生提供分期消费和分期贷款的平台就在各高校进行跑马圈地。壹零研究院在2014年做过一个监测数据，数据显示的1575个平台中，将大学生分期贷款作为的平台有九家。2014年校园贷的交易规模约为五亿元，占0.17%，再加上大量存在于线下的分期贷款，大学生市场的总体规模约为50亿元左右。这些平台一方面降低了放款的审核，另一方面在人员的扩张方式上也采用了“式”的招募方法。、趣分期等为大学生提供分期消费和分期贷款的平台就开始在校园内招收校园代理。他们不看学生条件，只要能在校园内广发传单，这是最初这些校园贷平台打开校园市场最简单也最快速的方法。曾经是分期乐第一批员工的李阳记得，校园贷在早期推广时就是“见人就下单”。对于是不是拿自己的真实信息去贷款，学生借钱的用途，是否有能力偿还，他们很少去查证。在这些校园贷平台，学生需要提交自己的学生证、身份证、银行卡等多项个人信息资料，平台主要通过远程视频、随机抽查电话等途径确认信息的真实性，审核通过后就能获得消费额度多在1000元-1.5万元之间的贷款。如今，那些活跃在QQ群里的代理们也会收下线，有的赚钱法子多的中介，你需要收上千的拜师费才能“学艺”，他们也愿意把自己的下线叫做“徒弟”。于是，我把自己伪装成了一个北京某二本学校的一名大三的学生，那种特别缺钱，想赚钱想疯了的女生。很快的，我就找到了“师傅”。没有问我叫什么，没有任何身份的核实、信息的甄别，“你拉到符合条件的单子给我，就给你提成。”“我的第一个上线网名叫腻味”，他告诉我，他是四川一所大学的大三学生，在他这里，借款的条件是：负债不多的在校大学生。他自诩自己是“一手操作”，可以操作、分期乐、闪银、贝才、花儿、小树、世海等等**小小的校园贷平台。我觉得我很快就可以遇到裸贷女孩了，这让我欣喜若狂，要知道裸贷女孩们借的第一笔钱，大多就是在这些传单海报校园内漫天飞、校园代理遍布各大高校的校园贷平台上。我是腻味的第三个“徒弟”。在我之前，他有两个“徒弟”是他的同校校友。在他口中，他是在他开公司的表哥指引下，从事了这个行当，干了这个之后“从大一下学期开始就没有用过家里的一分钱”。现在又和朋友们开了一家酒吧。如今他早已经不需要去群里一遍遍地发广告了，他的那两个“徒弟”拉来的单子就足够让他“”了。他告诉我“拉到了单子，会抽取学生贷款数的20%作为服务费，其中9%是我的提成”。这意味着，如果我的客户跟我借一万块钱，其中1100元是腻味的服务费，900元是我的提成。当裸贷女孩在**小小的校园贷平台上都欠下了债款，再也无法借出钱时，为了满足难以填平的欲望，或者为了填补网贷的一个个窟窿，她们或者主动或者被动地都会跳入另一个旋涡——高利贷，而借了这些短、利息高额的贷款，就离同样在这些平台上活跃的“裸贷”不远了。但是我的上线腻味实在有点“太忙”，他很少回复我发出的疑问，只是告诉我，“你去群里学学其他人是怎么发广告的。”这样我怎么能找到裸贷女孩呢？于是我就另找了一个师傅——Rational。他是一个2016年刚毕业二十出头的小伙子。大专学工程造价的他毕业后干了本行没多久就被堂兄拉去帮忙，进了堂兄的工作室，负责宣传和拉客户。工作室隶属于一个公司，公司的老板是一个90后，靠着在大学里挣的二十几万本金做起了放贷的生意。他让自己信得过的人在各地开了工作室，放贷的钱都是公司的老板或者工作室的老板自己的。Rational所在的工作室对借款的规定是借1000元实际到手700元，其中的300元作为服务费直接扣除，十天后还款1000元，到期后如果无力还款，可以再交300元管理费将还款期延长十天，如果再还不上，就继续交300元延期管理费。这意味着，如果拿到700元，在一个月后，你将支付1900元以及承受随时接到催款电话的压力，毫无疑问，这样的还款利息是法律不予支持的高利贷。根据日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过的第二十六条：贷双方约定的利率未超过年利率24%，请求按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。可以认为年利率超过36%为高利贷。Rational拉客户的方法就是加好友，加群，他现在有三百多个群，好友已经加到了上限。他每天起床第一件事就是打开电脑，打开群发软件，让同样的消息一遍遍地在这三百多个群里轮番轰炸。有人找上门来先问问学历、借款、逾期情况初步判断这个人是否符合要求。然后就会让借款人填一张表，再递交到工作室的审核部门审核。审核通过了借款人就需要手写纸质借条并且录视频，再在今借到平台上打一个借条。虽然得到了借款人详细到门牌号的家庭住址，大学室友、老师的电话号码，手机密码，学信网密码等几乎让借款人“全裸”的个人信息，他们仍然不放心，在今借到上打一个借条对他们来说是“多重”，这样既可以监控了解到借款人曾经的借款情况，同时今借到借条的法律效力也是在催账时的一个保障。这似乎已经成为了这个行业所有人心照不宣的规则，没有人知道是哪个人，哪家工作室第一个这样做的。借助P2P网贷平台，这些放高利贷的工作室也把触角从地方延伸到了全国各地。类似Rational所在的工作室借助今借到或者借贷宝这样的熟人P2P借贷平台放贷的小团队在全国遍地开花，他所在公司下就有七八个工作室分布在河南、北京、湖南、安徽。大学生在他们眼中是最好的顾客，所以他们只放款给大学生。“成人啥都不怕，没有顾虑会明目张胆地跑单。而学生就好追款，找家长，辅导员，学校。他们跑不了。”用Rational和腻味交给我的宣传方法，我从淘宝上买花了两块钱买了一个等级高的账号，作为我的宣传专用号，正式开启我的工作。“我都不想活了，敢来就鱼死网破吧！”给这个两块钱买来的账号换了一个我自己制作的图片作为头像，白底五个大红字“大学生贷款”，学着群里中介代理的网名，我给自己取了一个“A今借到一手放款”的网名，群里的人太多，加个A能让我的名字排在前面，搜索贷款字样，我加了将近八十个贷款群。学着群里那些代理的广告词，我也为自己想了一个简洁有力的广告语——“各大校园贷平台，今借到，一手操作，只要学生，无视负债逾期，半小时审核放款。”很快就有人找上门来借款了。一个河北某专科院校的大三学生，他一开口就要借两万元，他说因为在名校贷平台借了一万元钱，现在逾期了一个多月变成了两万元，需要还钱。尽管各大网贷平台在宣传中，都会强调利息低，但事实上，对于借款人来说，除了支付利息，他们还要支付服务费及逾期管理费和罚金，名校贷最高收取20%作为服务费，如若按期归还将全额退回服务费，月利息按本金的0.99%计算，如若逾期，逾期30天内按天收取逾期未还金额的0.05%作为罚金，收取未还金额加服务费的0.1%作为逾期服务费，逾期超过三十天将按每天0.1%收取罚金，0.5%收取服务费。他不愿透露他欠了多久的钱也不愿截屏给我看他的账户信息，但算上这杂七杂八的费用加上中介从中的抽成，一万块钱到了他该还的时候还是远超他的的。尽管他不是我想找的“裸贷女孩”，但终归是一个被层层债务套牢的欠款人，我相信他的沦陷路径，与大多数“裸贷女孩”类似。没想到，当我拿着这个人的信息去找我的上线时，被直截了当地拒绝了，因为他在名校贷逾期的信息全网都可以查到，在名校贷上逾期就等于成了彻彻底底的网黑，很难再借到钱。不过也不是没有办法，有抵押的私贷，或者是裸贷，并不看重逾期的情况。第二个来找我的是一个大一的学生，从2015年10月开始在网贷平台上借钱，第一笔借款是为了旅游在名校贷上借了1000元，按照他自己的说法，他的前三笔钱都是在校园贷上借的款，后来校园贷平台上的钱要逾期了，没有收入能力的他选择在贷款群里找到的放高利贷的工作室借到钱去补校园贷的窟窿。现在在今借到平台上他已经累积了5万的负债，其中有一半多是押金。现在他借3000元是为了还马上要到期的今借到上的一笔借款。在他口中他的父母很有钱，每个月都给他4000元的生活费，但是怕逾期被父母知道，他只能一次次地拆东墙补西墙。然而，因为欠债太多，他也没能成为我的第一个客户，但我似乎能够从他的身上看到裸贷女孩的路径。来找我借钱的各色人都有，可是我始终没有遇到一个愿意用自己的照片作为抵押的裸贷女孩，甚至连女生都很少，只有一个，她是一个已经工作了的25岁的女孩，只跟我借500元，但是她却闭口不谈她借钱的目的，她说她可以打700元的借条，因为急用，只希望我能快快借给她。对于这个姑娘的借款请求，也被我的上线Rational拒绝了，在他看来这个女孩就是不打算还钱的，“借500元也算借钱吗？”他经常会提醒我：客户的话一句都不要信，他们都是老油条了，会编谎话，用假的信息来骗你就为了让你借钱给他。事实上，在互联网借贷平台专门存在着一群“”的人，他们用自己的，甚至是伪造的信息去注册各种小贷公司的App，因为风控不严，头几次很容易就贷下了款，而这些专业“撸口子”的人从一开始就打定了主意不准备还钱。“撸口子”：口子是指小贷公司，小贷公司刚刚上市时一般都审核不严风控不高，所以比较容易下款。而撸口子就是指用自己的身份信息或者假的身份信息去各个小贷公司。来找我借钱的一个网名叫“纪得始终”的人，他最初在借贷宝上借了6000元，逾期二十天，如今的负债金额已经变成了3万元。对于这笔债务，他选择了“反抗”，而反抗的方法就是干脆不还钱，“我都不想活了，敢来就鱼死网破吧！”裸贷这趟浑水，谁都来插一脚在我做代理的这段时间里，我一共接待了接近30名客户，其中有大一的学生要借800元买个东西，他说这是他第一次借钱；有创业的大四学生为了买一个软件找我借3000元，也有2013年开始就在网贷各大平台都借过钱的警察叔叔找我借5000元钱来还其他平台的帐。今晚又有人来主动加了我，这位网名叫“百合”的27岁男人看我的QQ以为我是名女大学生。他是一个在2017年年初刚刚入行的放款人，裸贷是他从新闻上看到的，他觉得这个事儿“挺好，又挣钱又能过眼瘾”。于是本职做装修的他拿着自己十几万的闲钱，放起了裸贷。通过看借贷宝泄露出的10G的裸条资源和新闻报道，他已经熟练掌握了宣传、审核、放款、催账的程序和方法。在他这里审核的规则并没有什么严格的要求，“看着漂亮顺眼的就可以适当要求低点，这都没个准数，还不看咱们自己。”而且长得漂亮的或者借得少的，可以不用拍自慰的视频。干了不到一周的时间，就接到了一个裸贷单子，这是中介推荐给他的，一个17岁的中专生，他不怕这个没有挣钱能力的妹子还不上钱，“找他妈要呗！”和我聊天的过程中，有一个高中的女生来找他借钱，裸拍自慰视频都发给了他，却因为没有身份证，他还是没有放款。在微信上妹子求他让他给放款，说有急用，他说“除非你现在飞来天津陪我睡”。他直言不讳地告诉我，他做这个生意是“看美女大于挣钱”，因为看烦了AV想要换换口味，也想借着这个放裸贷的由头，找个离他近点能肉偿的漂亮女生。这让我有点嫉妒他，这么轻易就找到了裸贷女孩。事实上，在借贷同行的眼中“，裸贷”并不像新闻中那样沸沸扬扬，真正想遇到肯借裸贷的妹子并不是那么容易。有一部分选择裸贷的女生，通常都是因为被传统的金融机构拒绝，或者条件完全不符合P2P网贷平台的要求，才做出了这个选择。就像来找“百合”借钱的这两个未成年女生，没有任何资产抵押，没有工作，不是大学生，通过正规的途径基本贷不到钱，所以选择了裸贷。在寻找裸贷女孩的过程中，我看到一个人的广告十分直白：“女性贷款，无差别对待，无视一切，可肉偿，可缓期，无费用，三小时下款，面签面取！中介点高！欢迎甩单！”在他口中，他是一个12岁就皈依了佛教，平时爱写写歌，弹弹古筝，唱唱京剧的31岁的男子。曾经是一个做高尔夫球场，房地产，和国际金融贸易生意的老板，钱挣够了想休息了就在黄山买了一座山，为了潜心修佛，2015年他把手上的生意交给了一个朋友，但是朋友抵押了他所有的资产。被朋友钻了法律的空子骗得倾家荡产，因此他也不想再遵守法律，而习惯了以前安逸的富贵生活的他又怎能忍受现在的贫困窘迫，于是选择了一个新的赚钱路子。他的网名叫“灵?”，他现在的主要生意是贩毒，对他来说，找到足够多帮他“带货”的人，他才能把毒品运送到全国各地的买家那里。2016年裸贷的新闻让他琢磨出了一个如何找到帮他贩毒带货的人的方法，那就是放裸贷。他知道这些来裸贷的女孩都是急于用钱的，为了钱可以出卖自己的身体，那么在怂恿下也很有可能去做违反法律的事。过去的半年里，大概有四十多人从他这里借了钱，其中一半是女大学生，剩下的一半有初高中生、辍学的未成年少女、也有上班的成年女性。一个17岁初中还没上完就辍学的女生，为了给他男朋友买游戏装备，找他裸贷了700元。一个护士为了整容，在他这里借了6000元。也会有人压根不想还钱，找他借钱，说“我直接陪你一段时间，你再多付一点报酬，咱俩两清吧。”但这些他并不关心，他从来不太在意这些女生是否还得上，对于他来说，放贷挣钱不是目的，用这个来找愿意帮他“带货”的人才是他的目的。在他口中，“带货”是容易的。穿上他做的藏有毒品的鞋，到达指定的交货地点，见到接货的人，然后打车，把鞋脱在车外。这样就算完成了一次交易。现在全国一共有四五十个人长期帮他带货，“打短工的，就没得数了。缺钱了，或急用了，来做一两次，这样的就多了。”这样的钱来得快且轻松，但是总需要舍弃些什么你才能得到。就和裸贷一样，脱下了衣服，越过了底线，不计后果，钱就到手了，灵?说：“钱！谁都缺，只是看你迈不迈得出这一步。迈不开，就得不到你想要的，闭眼横心迈开了，就解决了！”能接受肉偿的就不会逾期了“裸贷”已经变成了太多人的生意噱头，确切地说是一个诈骗的由头。shirly有一个自己的QQ群，在群里打包贩卖逾期未还的女大学生裸照资源。按他的说法，他放裸贷已经一年了，在他这里姑娘们最多可以贷到2万元。“最新的裸条都可以约到，先到先得”是他经常在群里刷屏的语言。在QQ群文件里，他会传上一些欠了钱但是还不上的女生的部分资料和照片，他说这些女孩都是和他协商好了还不上钱准备肉偿的。当告诉他“我可能还不上钱需要你帮我介绍肉偿来还款时”，他告诉我：“你放心吧，我这里都有长期的大老板，都是保证金1万元以上的！”我随便找了一张长相身材都较好的女生照片发给了他，他出价一晚2000元。这看起来已经形成了一条完备的产业链，他放裸贷，联系愿意肉偿的女生，把女生介绍给偶尔想约一次的嫖客，还维持着长期的大客户。但是在他这里买了资源，找他联系肉偿女生的CHEN却对我直言群主是个骗子。他前前后后搜集了大概有2G多裸条的资源。但是通过裸条上的联系方式去联系这些女孩，基本上都只能失望而归。CHEN在shirly贩卖的女孩资料中同样也没能找到一个可以打通电话的女孩。CHEN也曾联系shirly让他帮忙介绍那些还没逾期但是答应肉偿的女孩，但是这一次他仍旧中了圈套。他先给shirly交了200元钱，得到了一个“肉偿女孩”的QQ号，加上了女孩聊了一会。shirly过来告诉他女生对他不放心，需要他先付400元定金，他迟疑了一下但还是付了，后来女孩又来找他要车费。这个时候他意识到自己其实被骗了，他甚至怀疑，这个女孩很可能就是群主随便找的人，配合着群主来骗钱的。他说：“愿意肉偿的是不会被曝光的，能接受肉偿的就不会逾期了。”我始终没有遇到一个裸贷女孩，但在群里却遇到了一个叫“susan”的女孩。在2016年暑假她曾经有过裸贷的念头，但是觉得放贷的人是骗子，利息还很高，就放弃了。那时候，她的再加上欠同学的钱，总共负债一万多，当时的她感觉自己要被逼疯了，在各处寻找可以快速挣钱的方法，本来兼职做外拍模特的她联系了他当时的经纪人，经纪人介绍她去做私拍模特，但是这些照片在她看来都太丢人了，“跟艺术完全都搭不上边”，一个模特朋友又给她介绍了一个经纪人，这个经纪人是专门做“外围女”的。要不要去做“外围女”？她犹豫了很久。最终在还钱的压力下，她还是拖着箱子来到了北京。那个暑假她做了一个月的“外围女”，第一周她就还清了负债，后来三个星期的收入更是可以满足她的消费欲了。十一的时候，她缺钱了，就又来到北京做了一周，前后共赚了五万多元。因为手上的钱比较富余，“双十一”她也就放开了买了一万多的东西，和最初的消费类型一样，化妆品、衣服。这样的钱来得太快，三千包夜，按次算的话就是一个多小时1200元。用不了多久五万就到手了。她说如果缺钱了她可能2017年暑假还会再来到北京，但是现在她不愿意再超前消费了，她会先“挣”了再花，在她眼中裸贷对于没有赚钱能力的学生来说，不找父母根本还不上。面对和她有着“类似欠钱经历”的我，她说：“你愿不愿意出来做？我可以把我的经纪人介绍给你。”这些和她一样来做外围的女孩，学生、模特、幼师……各行各业都有，但都是相似地高挑和漂亮。群里的“相守一生”同样在信用卡上欠了4000元，一个月内要还清。她现在也无计可施，找父母，她怕，裸贷，她也怕，裸贷了，最后她也不会有钱还上。而还不上，她也不太愿意肉偿，但是她想，还不上不愿意也不行了。“这就是个坑。”她对我说，“只要是借裸贷的，大部分都是跟我一样，没法还的。”网贷之星友情提示：网络借贷有风险 需谨慎！《裸贷完，那帮傻姑娘又去卖身了》 精选三第1页：总有一天你会感谢曾经存了的你第2页：总有一天你会感谢曾经存了一点钱的你当我们走出象牙塔，走入职场，会突然间意识到，“赚钱是很辛苦的”。但我们总是希望，可以通过一些改变，或者一些过来人的经验，让生活不要那么心酸，不要在三五年后感叹“要是早点知道这些就好了”。作为简七的小伙伴，我们都愿意为新的小伙伴做分享。于是，上周，我在后台问大家，“刚毕业的那一年，你是怎么花钱的？”，收到了近千条回答.当我们走出象牙塔，走入职场，会突然间意识到，“赚钱是很辛苦的”。但我们总是希望，可以通过一些改变，或者一些过来人的经验，让生活少些无奈，让你不会在三五年后感叹，“要是早点知道这些就好了”.作为简七的小伙伴们，我们都愿意为新走入职场的小伙伴提供自己的经验和教训。于是，上周，我在后台问大家，“刚毕业的那一年，你是怎么花钱的？”，竟然收到了近千条回答。阅读大家每一条内容的时候，都真诚得让我们感动。由于篇幅的限制，我从中挑选了59条，整理成了今天的这篇《给毕业生的》。再次感谢所有填写问卷的小伙伴们。01 每个人的第一笔工资，都是苦中作乐。@花花工作5-10年第一份工资1300，交了两个月房租600。剩下可怜的工资也只够吃饭，公交，通讯费了，真是捉襟见肘。@李爱喝豆浆工作1-3年毕业第一次发工资发了4300，拿在手上简直是巨款，发完工资那个周末马上跟好朋友相约去商场购物了，买得那个爽~@像风儿一样吹工作5-10年发了200多块钱，买了件衣服，买了个很漂亮的日记本，记录我的生活工作情况，经常在日记里鼓励和反思自己，鸡血满满继续工作。@shirley工作10年以上2005年毕业，第一个月工资到手2650元，房租1000元，额外花费就是办了一张游泳卡每天早上游泳一小时后去上班，现在只想感叹一句：年轻真好！@不败神话工作10年以上05年高考失败，家里条件也不是很好，我爸就带我出去打工了，记得我的第一笔工资700块，因为工作需要买了个诺基亚的手机，捣鼓了一晚上，兴奋了好几天。然一个月工资全完了，第二个月就靠提前预支了点工资勉强度日。@喀嚓工作10年以上只有900块，但是真的很开心。拿来给妈妈买了礼物，给自己买了好吃的。然后剩下的300块在银行开了个户。@陈峰工作1-3年七月毕业，到中秋节前才发工资。发了工资果断买票回家过节。给奶奶买了很多好吃的，给了她300块钱。陪姥姥姥爷下馆子吃的饭，给他们500块。终于可以拿着自己挣得钱孝敬老人了，这种感觉真好。@小团子工作1-3年还记得那是上了十来天吧，五百块钱，男朋友还不是前男友，给我起了个外号叫“五百块”。@阿秋工作1-3年第一笔工资4k+。押三付一的房租，一口气就把这些钱全部交出去了。眼泪差点掉下来。@欢欢工作1-3年3600，全部的钱再加一些以前的积蓄。给妈妈买了条钻石项链，妈妈特别开心。之后妈妈就给了我。所以毕业后明白两件事，第一钱好难赚，第二妈妈永远都想着我。02 打破“工作第一年存不下钱”魔咒@小青菜工作 5-10年我每个月都会给自己做一个规划，把伙食费和一些日常花销留下来，剩下的存起来。工作的第一年我存下来将近一万块。那时候的乐趣就是看着银行账户的金额慢慢上涨。@小日月工作1-3年每个月，我和男票工资发下来，第一件事就是强制储蓄。把两个人一半的薪水的存下来，可以买买。剩下的一半工资用于2个人的日常开销。这样坚持了不到一年，日子比较拮据，但是最终结果还是很让人满意的。我毕业不满一年，已经准备靠自己的努力入手第一辆车了。@兰内酱工作1-3年现在每次一发工资，会先把每个月要存的钱转入另一张卡(约30%)，然后再还掉上个月需要还的花呗和信用卡，剩下的钱再作为这个月的生活费。另外，坚持记账，尽量减少自己的非必要支出。现在实际上工作8个月，小金库已经突破五位数啦。@西工作3-5年记账！清楚每月基础开销。基本上每个月省下来的钱就固定了。@face 工作3-5年我刚毕业的时候把钱分为三份，一份为固定支出比如房租，交通费；一份为吃饭，买日常用品等有些弹性的支出，还有一份就是固定存银行的钱。@鲁斯特工作1-3年给必须支出的开销设立单独的账户。强制一部分做储蓄，打死不能动。另外一个部分是，奖励金，完成小目时候用来奖励自己。@宁心工作1-3年刚工作要多提高工作能力，而不是就想着逛街买买买。@家健工作3-5年刚工作的时候肯定会期盼着拿到工资来满足自己的各种各样的小愿望，诸如买手机、买电脑、买衣服鞋子包包等等。这些购买的欲望在当时是最强烈的，以至于当时会冲动买下很多不必要的东西，造成前期自己资金紧张，也会慢慢养成自己月光族的习惯，这都是一个不好的开始。所以，我们在有收入之前就应该规划好自己的消费方向和最终的目标。消费方向就是购买的类型，如为了提升自己的能力，可以消费于参加培训班和购置学习类书籍上，而减少物质类消费。而最终的目标，就是自己坚持这个规划的强大动机，大目标也可以分为几个小目标，增加目标的完成度，然后按着原计划一步一步执行就可以了。@莉莉安工作5-10年1、十二存单法！就是每个月定存一个固定金额定期存款一年。这样你在明年的这个时候就有一笔金额可以临时使用应急。2、，当时每月拿了600元买了两个，到年底也差不多有7200.@小白白工作1-3年1、买任何一件东西时衡量下是否为必须的，比如搬家时是否会带走，大四搬宿舍扔了好多东西啊，平时只顾买买买，搬宿舍只想着扔扔扔。2、每个月固定存入一定的钱放入固定账户，看着账户里数字UP UP，攒钱更有动力。3、看，比如简七啦，培养自己的，攒到钱还得让它动起来呀，让更棒。@乙木工作5-10年给自己养小金鹅会是最管用的方法，延迟享受。@哈哈哈工作1-3年不是存不存的下的问题，是想不想存的问题。@Hannah工作3-5年没有存不下的钱，只有各种买买买的欲望。@猫三的铲屎官工作1-3年初到社会工作，经济能力不强，相对的承担意外风险的能力也不强。我是对未来比较多虑型的人，就想着要了。没有一笔钱可以支付保费，就跟商量，先借一笔钱买下保险，然后每个月工资里扣除转帐反还。虽然这样手里没存到什么现金，但这种“有借有还！言出必行”的约束无形中有作用的强迫性的给自己一个保障性“财富”。@Icy 工作3-5年逼自己给家长交生活费。@寂逍工作1-3年克制消费欲望，花钱时提醒自己，今天多花一元钱，相当于明天少了1.01元，相当于未来少了100元…@妞妞工作5-10年带个水杯，省下买水的钱，尤其是夏天，这笔开支不小。@番茄酱酱酱工作1-3年毕业第一年的慌乱中带着经济独立的小兴奋总是相似的，而对刚开始工作的我们来说，养成健康的消费习惯是至关重要的。在我这里分为两步，一是记账，二是强制储蓄，三是按住自己骚动的双手。1。为什么我能把毕业第一年的收入和花销记得这么清楚呢？因为我从大一开始养成了记账的习惯！即使是像我这样的懒癌晚期没空每个月分析哪笔是非必要花费，哪笔是不理智花费，但每次打开软件看到支出总额和结余的时候，还是会下意识收敛一点的。而且现在记账软件都可以做预算，有计划才能避免浪费，比如去超市千万别信马由缰地逛，一定要事先列好单子买完就走。2。我连续两年开了和定存业务，每个月发了工资的第二天就强制储蓄一定数额的钱，发了年终奖扣除过年给自己的奖励预算全部存进银行定期。这种接近强制性的储蓄虽然利率低到令人发指，但绝对是快速养成习惯、积累存款的有效手段。3。经济独立是不是感觉猴嗨森猴鸡冻猴兴奋？感觉心在自由地奔跑？一种买买买的冲动涌上心头，剁完手之后又悔青了肠子，或者等到要给份子钱的时候发现要吃土了？朋友们，千万不要被自由冲昏头脑，买东西的时候一定要三省吾身：这个一定要买吗利用率高不高？不买对生活有没有多大影响呢？以后再买行不行呢？得到三个yes之后再付钱也不迟。我的一个小经验，每次我淘宝剁手都会把想要但不是必须的东西放在购物车，然后不管它，之后如果突然降价到我的期望区间内再考虑买不买，如果不降价，半年一年后再看，如果还喜欢就买，如果下架了正好省钱了。@飞飞工作5-10年把设定在发工资的日子。@Klaire10年以上未雨绸缪。大二的时候就开始打工攒钱，应对毕业第一年的开销。03 过来人告诉你的从零开始的经验@日暖工作1-3年因为从大学就有了强制储蓄的习惯，所以一直有可以存下钱。就是开源节流及记账分析吧：开源：大三开始有三份兼职。月均收入一千以上。节流：思考及分析记账本后发现女生一部分钱是花在了吃和美上。美上面的钱不想省，吃上面分为健康和只图爽—也就是各种零食。之后便毅然决然的放弃了吃零食的习惯，改为吃水果。所以当时每月600的生活费，可以省下300，因为吃的好和少，所以一直又瘦又美。工作后：则月初会写下自己的目标购物清单，每月算出必须要用的钱，每月定存到自己的工资卡。@小青菜工作 5-10年刚毕业的小伙伴，先得把钱攒下来，接下来才能说理财啊。一定要强制存钱。很多时候，有没有存钱的概念是能不能攒钱的根本，跟收入多少没有关系。@李友义工作1-3年要把控好自己的消费结构，培养自控力，努力存下10%--30%的钱(不要过分降低自己的生活质量)，用于自身的发展，可以用来参加职业方面的培训，也可以用来学习像简七的财务知识课程，学会打理存下来的学习资金。@VIVI 工作5-10年还是要量力而行的花钱，千万不要超前花费。@加薪猫工作1-3年1。先存钱后花钱；2。再少钱也要存；3.不要存支付宝、微信之类的，因为你会每天都会接触到，间接变成花钱；4。有时间多看一下简七的公众号。@李爱喝豆浆工作1-3年刚毕业别着急着买买买。@rainy 工作5-10年学无止境。多学学。人生开启新的阶段，钱不是最重要的，但前提是你掌控它，而不是它玩弄你.@雄工作1-3年给自己定个小目标一年后要有多少存款。@鲁斯特工作1-3年最怕的是钱不多，欲望却很多。@莉莉安工作5-10年学学断舍离，不要买很多廉价的无用的东西，尽可能给自己一个强制储蓄的工资比例，。不要！千万不要刷出比自己储蓄还多的信用卡帐！@猫猫工作5-10年理财越早开始越好，我记得我刚工作第一年工资是用现金攒的，连银行活期都没有，现在看来傻透了。后来存银行定期、货基之间来回倒腾、买不看募集到期时间，买房提前还清全部贷款，被忽悠限牌买了个没怎么开的车等等等等小白错误一个没少犯。理财不能因为现在没钱就不学，书到用时方恨少啊。@星晨一兰工作5-10年改掉一些虚荣的习惯性的消费支出，习惯记账，学会开始进行情报搜集，开始学习如何搭建属于自己的。一定要学会保证自己身边有一定量的流动资金，特别是刚毕业的，挑几件质感好的通勤服能帮助在未来二三年减少这部分的开支。无论是什么年纪都要不断学习理财知识，因为没有一个一劳永逸的。于我而言省钱也是赚钱，但是理财的本身是赚钱，赚钱永远比省钱使得金钱来的更快，省钱会让自己的生活品质下降。赚钱能提升自己的头脑和格局，理财的本质是赚钱，赚钱也是需要舍得花钱的，比如挑几件质感好的衣服或理财课程，理财是需要有独立思考能力的，需要自律，更重要是重视时间对金钱的价值。@日暖工作1-3年写几本对我有启发意义的书籍吧，《为什么有钱人都用长钱包》《怦然心动的人生整理魔法》《》《穷爸爸》另外坚持记账喔~最重要的是关注简七理财~啥都有~么么哒！@子非鱼工作3-5年比一味省钱更重要。@shirley工作10年以上时间是年轻人可以利用的最大的杠杆，做好预算，坚持每月，十年以后你就会看到好处了。@喵工作3-5年1. 在能力可及的范围内，选择离公司近舒适的住处，节省上下班时间。2. 不要一直纠结于第一份工资的多少，花些钱去提升自己， 自己，它会帮助你在未来赢得更多。3. 身体是革命的本钱，要赚更多的钱，首先得有个好身体，去跑步吧。12下一页《裸贷完，那帮傻姑娘又去卖身了》 精选四文 | 用时间酿酒（口袋记账作者）首发来源于：用时间酿酒（ID：yongshijianniangjiu）-1-双十二刚过，朋友圈里便又刮起一阵“哭穷”的大风。曾看过一则新闻，一位来自浙江义乌的妈妈发帖说每月给女儿1200元生活费，被女儿质问自己是否是亲生的。上图是一张流传很广的大学生月消费支出表，加起来一共是1562元，远超过1200元，甚至1500元都还处在入不敷出的阶段。大学期间，1500元的生活费到底够吗？-2-在那条新闻下面有这样一条跟帖：刚开始我妈也只是给我1500，跟我妈闹到了2000元，但还是觉得不够。一个“闹”字让人心寒。1200元也罢，1500元也罢，只要你的家庭条件可以负担得起，你每月花都无可厚非。但，作为大学生，已经成年的你，拿着父母的辛苦钱过得再潇洒也并不值得炫耀。欲望很难满足，无论每月你有多少生活费都会觉得不够。学会分清必要消费与不必要消费是我们大学生活中的第一课。而什么是必要消费？简单说就是那些能让人先活下来的支出，吃饭、日常生活用品，包括固定的电话费网费都属于这一类。当你连吃饭都成问题时，社交、旅游项目都会自动靠边站，而如果你想要更舒服的生活，便可以用自己的能力去打工、兼职，这远比啃老更加光荣。有一个同学喜欢旅游，每年暑假都抽出一半时间去打工，然后出去潇洒地玩上一两周，还报名参加过义工旅行。虽然累，但正如他所言，这样的钱花的踏实，花的开心。-3-有人爱花钱，有些人就热衷于省钱，知乎上对此的讨论并不少见。对一个姑娘的回答记忆犹新，她说自己每个月只花500元，除了三餐外可以一分钱不花。不参加同学聚会，基本不买衣服，不买任何化妆品，总之只要自己饿不死，其他消费能省就省。佩服姑娘超强的省钱大法，但也清楚地明白：我做不到。会花钱，敢花钱也是一项能力。当你每个月只有600元生活费时，你可以做到500元的支出我会佩服，而当你每个月拥有1500元收入时还只是500元的支出，便会觉得你有点浪费资源了。同时也想跟各位父母说一句，如果家里条件允许，能给孩子多一点钱就稍微多给点，很多时候看似“浪费”的花费实则大有裨益。比如，每个月我可能都要花上100元左右去购买喜欢的书，又或是去参加一场付费的线下交流活动，认识一些新的朋友，也就是这样阴差阳错开始了写作的道路。-4-而作为学生，无论你的生活费是1500元也好，1200块也罢，你都会处在一种“不够”的尴尬境地。但真正厉害的人就在于，无论在什么状态下，他都能攒下一笔钱，做到心中有数。在网上也报名参加过一些理财的课程，收获最大觉得最实用的不是那些拗口的理论，而是一个公式。通常，我们会认为储蓄=收入－支出。但其实，正确的观念应该是支出=收入－固定存款。现在想来，我特别感谢我父母的教育，从小学开始，每天妈妈都会给我一定金额的零花钱，就一个要求：可以花，但每天不可以花完。就这样，直到现在我拿到一笔钱都习惯性的会先攒下一部分，而这个习惯也让我在上次补牙时不至于陷入窘境再伸手向父母要钱。-5-最后，既然说生活费，有一样东西不得不说，那就是花呗。跟以前的大学生不同，我们这一代的大学生应该是第一批使用花呗的用户，身边也有不少同学生活费不够时便会用花呗买买买。作者陈毛毛就写了一篇文章叫做《被花呗毁掉的中国年轻人》，她说根据“蚂蚁花呗”官方报告，有近4成的90后把花呗设为支付首选方式。他们年轻，乐意接受新鲜事物，但他们拥有自己的收入匹配不上的消费欲望。成为他们所热衷的，而这种超前消费会毁了这一代。我倒是觉得没有那么夸张。收入匹配不上消费欲望，这跟年龄关系不大，或许只有我们到了七、八十岁的时候，在彻底看淡物质消费之前，绝大部分人的收入都很难匹配上自己的消费欲望。我个人支付宝的首选方式也是花呗。因为经常使用支付宝的朋友都会知道，花呗可以免息使用一个月，更喜欢研究的朋友还会发现，花呗消费经常会有活动，比如线下支付用花呗便能获得一个小铲子，可以在游戏里面挖宝。我1年的虾米会员就是这样免费挖出来的，几元钱的话费券，块八毛的花呗红包也是常有的奖励。同样是消费，我选择一个对我更有利的支付方式不是更好吗？如果我个人的例子说服力不够，那不妨就看看作者所提到的官方报告里提供的另外几张图。图：快科技这样的数据足以说明90后一代的理财观并没有那么糟糕，他们还是懂的什么叫做量入为出，适度消费的。爱美的女生，为了买一支口红放弃一顿大餐并不能说明她败家；喜欢cosplay 的同学，为了买一套时装，挤了一个月的地铁也不代表他就是乱花钱。年轻的时候能有点欲望，有点梦想，还愿意为喜欢的事情去付出金钱、付出时间，其实是一件挺值得庆贺的事情。只要这些消费在他们自己的承受范围内，又有什么可批判的，只是别忘了，这钱咱得自己挣。无论你每个月的生活费有多少，无论你选择哪种支付方式，量入为出，适度消费这条红线不能逾越，支出=收入－固定存款的公式要记牢。以上，共勉。【小话题】各位口袋君，你觉得大学生1500元的生活费够吗？你对花呗的态度又是如何呢？-END-★猜你更想看的理财干货★如何高效养成21天的习惯？给低收入理财小白的10个建议这个不经意的坏习惯，只会导致你越过越穷钱少没存款的我，该如何逃离无财可理死循环？有时候，赚300元比赚10000元更厉害既然不加薪，我凭什么加班？如何用5年时间让收入增长10倍？《口袋记账》官方微博：@口袋记账《口袋记账》官方公众号：kdjz114《口袋记账》客服电话：400-893-7707如果你对理财有爱好，想学习更多理财相关的知识，与更多的小伙伴讨论理财心得，欢迎加入口袋记账[圈]添加口袋记账小助手，他会拉你进群，别忘了暗号：口袋记账《裸贷完，那帮傻姑娘又去卖身了》 精选五中国的年轻人正在变穷你工作多年，月入不菲，已经过上了中产的生活，却依然买不起最想要的房和车。或者你毕业入职，开始对生活
自负盈亏 ，你以为你会摘掉
的帽子，却不想陷入了提前消费的陷阱。分期带给你便利，满足你的欲望，却也让你光鲜亮丽的身后欠了一屁股账。你端着星巴克，穿着柔软合身的羊绒，却不敢停下来细想月底将面对的账单。我们的年轻人，是怎么变穷的？不光是你你周遭的年轻人都在变穷对于年轻人来说，穷几乎是这个人生起步年龄的阶段性标志，却也同时是这个五彩缤纷的岁数里最不愿被贴上的标签。年轻人的收入相对来讲不够稳定、不够充裕，但是年轻人的消费欲望却在社会各个群体中处于上层。想想你周遭的朋友同事，或者你自己：并不高的薪水支付完房租、交通、吃喝之后所剩无几的人比比皆是，但体现年轻人旺盛消费欲望的并不是这些基本的生存必需消费，而是并非必需的娱乐性消费。加完班要吃大餐慰劳自己，节假日要聚集好友喝一杯；小长假为了参加朋友圈摄影大赛拼死也要去个什么地方旅趟行，更别提平日里各色
的流行爆款。此外，年轻人的视野也几乎决定了消费欲望的高昂。生于较为优渥、和平的时代，80、90 一代的中国青年搭上市场经济和互联网的东风，在物质体验和精神需求上完成了对父辈不止千百倍的跨越。见识过、体验过更优质的物质和精神享受，大多数人很难再接受较低的生活质量。科技带着年轻一代大开眼界，也把年轻人推向了
的大坑：渴望更美的、更好的年轻人期望无限滞留在愉悦体验的顶峰，陷入在经济和精神上被拖垮的危机。近年出现的
卖肾换 iPhone， 裸贷 ，就是这一背景下令人叹惋的必然。除了年轻人群体本身的原因，一些几乎不可逆的时代因素、社会大环境因素也在驱赶着年轻人们走向贫穷的漩涡。翻看历年的《大学生就业报告》和《就业蓝皮书》，近年大学生平均月收入从 2015 年到 2017 年一直在增长——分别是 3487 元、3726 元和 3988 元。账面上看是在增长，可不到 0.1% 的增幅，远远赶不上可以用
来形容的物价水平。平均 4000 元的收入，也无力支撑追求精致的年轻人在一线城市甚至是二线城市体面生存。穷，几乎是当代中国年轻人或者浑然不觉或者刻意回避，却又最鲜明、最共性的标签。不光是中国全球的年轻人都在变穷其实，年轻人变穷的趋势是全球性的。国内来讲，除了大陆地区，香港有一半以上（53%）年轻人的收入低于社会薪资中位数，而海峡对岸的台湾同胞则用
来形容生活在困窘中的年轻一代。在海外，日本的
大学生贫穷化
早已成为一个社会问题，而欧美的年轻人收入比不及几十年前的父辈。其实这也是近年几乎是全球范围内共享的
从诞生到跨文化、跨国界
传播的原因之一——陷于贫穷的全球年轻人，在
悲伤蛙 、 马男波杰克 、 笑着流泪 、 丧猫 、 丧茶
这些同质性流行语、表情包、文化 icon 中实现了共鸣。以美国为例，来自斯坦福、哈佛和加州大学伯克利分校的 5 名***和社会学研究人员发表论文《褪色的美国梦：1940 年以来的绝对收入趋势》，发现美国人的绝对收入流动性（即子女收入高于父母者的比例）明显减弱。研究显示，1940 年出生的人中有 92% 收入高于父母，1984 年出生的人中只有 50% 收入高于父母，差距高达 42%。下行趋势在 40 多年里基本呈直线形态，且见于所有收入阶层，最突出的是中产阶层。30 年前，年轻人赚取的收入，比社会平均水平要高；但如今，在许多国家，年轻人的收入比社会平均水平要低 20% 左右。与之形成鲜明反差的是，在过去几十年间，领取退休金的老人们的可支配收入要比年轻人的收入增幅要得多。卫报上述调查还有以下几个数据：在美国，30 岁以下的年轻人比退休人群要穷；在英国，退休人群的可支配收入的增幅相当于年轻人收入增幅的 3 倍；美国千禧一代的工资水平大幅缩水，这样的情况在意大利、法国、西班牙、德国、加拿大也同样存在；在一些国家，年轻人工资缩水的程度甚至超过了 2008 年全球带来的冲击。研究人员表示， 后代收入和生活水平高于父母 ，而今这个期待愈发难以实现。贫穷的年轻人该如何脱贫？这样的背景下， 反正我再怎么努力，房子也买不起。还不如现在就享受人生呢。 成为了不少年轻人的观念。与其说是破罐子破摔，更像是在给自己的消费冠上理直气壮的名头。一边焦急地说自己可能注孤生了，一边把对自己的标准降为能养活自己就好。可又不甘和流行、时尚脱节，用最新款的 LV，用花呗下单价格不菲的 iPhone。这背后的逻辑是：反正生活无望，那就预支快乐，透支未来。那么，在和贫穷的战争中，年轻人真的就翻身无望吗？我们到底该如何对抗贫穷？我们能做的，其实就是源自古朴哲理的
节流 。1、开源：培养富人思维富人越来越富，穷人越来越穷，是因为两者在财富思维上有本质的区别。富人敢于投资不确定、风向大的东西，敢于试错。富人把钱当作资源，以钱生钱；而穷人把钱当消费品，用钱满足胜利需求。富人追求稳健增长，穷人追求一夜暴富。2、节流：克制自己的购买欲望首先，列出清单。你可以时不时列出 to-buy-list，写下最近一段时间的必需品，包括品牌和数量。清单以外的东西，不买！第二，网购有风险。千万不要在网上乱下单，也不要在深夜当剁手党，多看看买家秀，合理购物才是首选，毕竟荷包里的钱是越花越少。第三，进行预算管理控制。每月将每项生活消费进行财务预算，然后在这个范围内进行挑选。超出这个范围，不要考虑，如果是非常喜欢想买的东西，也应该在权衡整体预算后酌情购买。第四，学会存储。强迫自己进行定期存储，建议大家采用零存争取，或者做小额的定投。现实是令人失望的，在初入社会和职场的头 10 年里，年轻人几乎注定与贫穷为伍。程度不一，时间也有长有短，但是在消费欲望和收入水平的互怼中，大多数人在这 10 年间都经历着相似的贫瘠。但这段贫穷的岁月，或许也是年轻人最能自由洒脱、野蛮生长的时光。 莫欺少年穷
太被动了，我们还是换成
少年穷，不自欺
吧。本文仅代表作者观点，不代表本刊立场《裸贷完，那帮傻姑娘又去卖身了》 精选六本文内容转自：男人装（nrz200405）消费的欲望在网贷平台的滋养下肆意生长，裸贷女孩们从迈出的第一步开始，就陷入了一张无力挣脱的网。（本文图片均为模特出镜扮演，与文中所述人物无关。应采访对象要求，文中提及人物均为化名。）DAY1我混进了裸贷 QQ 群我想找一个借裸贷的妹子聊聊，于是我化作卧底混进了裸贷 QQ 群。毫无疑问，裸贷是2016 年底最热门的新闻话题，尤其是 10G 资源外流之后。尽管事发后，借贷宝平台表态：“部分传播者，恶意将借贷宝与‘裸条’照片关联，也已严重损坏我司品牌，涉嫌侵害企业商业信誉。我公司法务部门已经收集相关证据，并已向公安机关报案，将采用法律手段严厉打击‘裸条’放贷者和恶意传播淫秽照片的相关责任人。”并且成立了“10G 裸条照片”处置小组。尽管用“裸贷”、“果贷”或者“大学生贷款”这样的关键词在 QQ 搜索框中进行搜索时，已经显示：没有找到相关结果。但是，当我用“贷款”进行搜索时，还是瞬间就冒出了 164 个类似的群，于是我混进了其中的 6 个，发现事情远没有那么简单……眼睛忙不过来，脑袋忙不过来，心脏炸裂，目瞪口呆。这是我在进入贷款 QQ 群时最直观的感受。在此之前，我一口气申请了 20 多个群，这些群有的需要经过审核验证，但通过这样的审核验证并不困难，一句“想贷款”就轻易地通过了的。也有些 QQ 群是需要付费才能加入，有的 2 块，有的 10 多块。当我在 18 ：23 通过了审批进入第一个 QQ 群的时候，我觉得我与裸贷女孩的距离已经近在咫尺了。去年 11 月底，互联网上流出了 10G 裸条资源之后，中国青年网曾对这些通过“裸条”借款的姑娘做过一个统计，这 161 名裸贷的女性，大多数人的籍贯为三四线城市，且居住地多在农村。“裸贷女孩”最集中的出生时间是 1993 到 1997 年之间，大部分还处于大学阶段，这部分共计 91 人，占比 63.2%。共计 28人的学校信息被泄露，师范学校和医学高等专科学校成了重灾区。26人借款金额被泄露，最高的是2.3万元，最低的是 1000 元，多数人的借款金额在 2000 元到6000 元之间。也许在这个群里，就埋伏着我想找的姑娘。这个群叫做北京大学生贷款总群，里面有 472 人，他们的头像都是“借”或“贷”的大字，或者是不知道是不是本人的大头照片，根据头像基本就能够判断哪个是要借钱的姑娘，哪个是贷款人。进群不到一分钟，几百条“学生今借到来一波，负债高的，还款大于负债的，审核简单下款快，诚招代理，提成丰厚，每单60-80”、“黑白户贷款无前期包下款，只需本人身份证，银行卡，手机号当天即可下款！”这样的信息就涌进了我的电脑。雷同的内容很快就被下一个人的覆盖，这样就会有人来借款了吗？会有需要借款的人看到这些信息吗？我不禁在心底产生了疑惑。群里最活跃的是各种贷款平台的代理们，他们不跟任何人在群里有任何互动，只是一遍遍地发布着“专业操作各种网贷，信贷，黑白户通吃，大学生贷款空放。零首付购车，购房业务。借贷宝，美容贷，信用卡我们统统做，联系加微信XXX。这些信息是软件发送的，购买后去掉后缀信息，网站XXX”。还有的广告，他们会在最后面标明“无视负债”，“无视网黑”。可以轻易地判断出这些信息是通过群发软件定时滚动发布的。与其说，这个 QQ 群是一个交流空间，不如说是一个广告发布的空间，每个人的 QQ 都好像是一个售卖的窗口，他们高声“叫卖”着自己提供的服务，任你选择，如果你选中了某一个店铺，那么具体的交易与沟通都请到“内室”详谈。在群里的第一个小时里，我不知道该怎么开口说话，不知道怎样可以让自己看起来更像一个内行人。为了让自己看起来真实，我在网络上找了一个网红脸的姑娘图片作为自己的头像，并且点开了一个个顶着“借”或者“贷”作为头像的 QQ、给这几个难分性别和年龄的 QQ，发送了加好友的请求——“我要贷款”。为了掩盖我的心虚，我简洁地甩出了“借款啥流程，借六千”。第一个理我的是一个头像就是本人、看上去 还算正常的 QQ 号，没有寒暄直奔主题。“你是学生吗？”“是。”我杜撰了一个学校名发了过去。“有面签，有网贷，网贷做过吗？”“我是第一次借钱，不太懂。”问了我的学校，知道我的借款数目和第一次借款后，他推荐我做网贷，因为网贷利息低，还可以分期偿还。同时他告诉我，他也可以帮我做私贷，只是私贷利息更高不推荐我做。网贷是什么？私贷是什么？他还说做成功了要收我十个点的中介费，这一切都让我这个文科生一头雾水。这些人是各大网贷平台的推销员？还是私人代理？他们是怎么帮我放款的？是帮助我更容易审核通过这些平台呢？还是用他们的钱借给我？这些我都不得而知。点开他们的空间，清一色的压制了他们 QQ 号码的放款流水凭证。下面的评论也是一个个相同网名、类似头像的同行们“：老哥，稳！”单凭简短的交流，他们空间里对自己的包装，我很难判断我到底能不能把自己的信息泄露给他们，他们是否值得我信任。DAY2有人跟我提出包夜今天晚上七点多，有人私聊了我。“肉偿？”毫无疑问，这个网名 crystal 的人把我当成肉偿的女大学生了，不知道他私戳了多少人才遇到了我这个愿意搭理他的人。“你收？”我说。“对呀，你能不？”“你一次给多少钱？”“你要多少？”……他说他是一名在读的研究生，为了获取我的信任，在我发过去网上随便搜索到的清纯女大学生写真照后，他也发来了他的学生证照片，是一个长相清秀、书生气较浓的男生，按照他的说法，这是有女朋友的他的第一次“约炮”。“你咋想到要约的？”我问。“我看到新闻上说有肉偿的，才试了试。”还没和这个研究生聊完，又有人来加我好友了。这个网名叫请叫我蜗牛的男子把我当成了卖裸条资源的贩子，我也就顺水推舟告诉他，我也是想要买资源的。他买资源的目的，也是为了约炮，一次五百是他能接受的价格。我问他为什么不直接找“援交”，他回答说“不知道去哪找”。和研究生男一样，他也是看了新闻得知有女大学生因为裸贷还不上钱打算肉偿还债，所以抱着试一试的心态加了群，私戳了一些群里的人，寻找合适的猎物。事实上，并没有女大学生会明目张胆地在群里打出“肉偿”的广告，那些发出性感撩人语音信息的，都是些性工作者。这些顶着网红脸，露出Ｄ罩杯胸脯的ＱＱ号们的空间里，是她们色情的自拍或者录下的小视频的预告，花钱就可以买到完整版，当然，她们也会发出“天气冷了，想找个男人抱抱”这样的邀约。除了网贷，各种车房贷，信用卡办理，甚至卖血换钱的广告也都曾出现在这个小小的ＱＱ群内，还有人把自己的条件打出来，在一个个群里发送着“可以替坐牢，可以卖肾……”也有人打起了这帮欠钱还不起的学生的主意。相比于拉着女大学生去“肉偿”，他们似乎“仁义”很多，比如一个名叫“爱帮吾”的“大学生不良工作室”，打出了“帮助欠款大学生学会造血，成功上岸”的广告，缴纳１６８元的入会费，他们就会给你介绍类似自媒体运营、淘宝租赁等这样的工作。DAY3为了找到裸贷女孩，我被骗了“女大学生九月到一月最新裸条，58 红包三十套带照片视频，108 包五十套带照片视频微信电话学校住址等详细信息，188 红包出售各地约炮资源，可以帮忙约炮私聊老板详谈，可以见到妹子再付全款，但必须买 188 约炮资源，看清楚再来，欢迎新老客户光临。”这样的消息是最吸引我的，这些资源显然是我找到那些裸贷女孩最直接有效的途径，所以我决定买下这些资源。联系了几个发类似消息的人，他们的头像都是 QQ 系统自带的头像，直觉上我判断他们是一个贷款中介。贷款中介就是对诸多贷款平台非常了解的一群人，就像掌握着大量房源信息的房屋中介，然后他们会根据你的情况并衡量自己的获利情况为你挑选借贷平台。比如你本来想到 A 平台借款，这家平台年利率为 12%，这时中介告诉你他知道有个B 平台，年利率只有 6%，我帮你操作这个平台的贷款，但是要收取 3% 的手续费。这样算来，选择了中介推荐的平台，就只需要支付9% 的利息。这样看来双方都有获利，但大多数中介更多的是考虑自己是否有利可图，甚至有的中介会把你拉到放高利贷的平台去贷款。贷款中介、平台代理手中有最新资源，那简直就是天经地义的事情，而且他们还说“包更新”。这意味着，我将源源不断地找到裸贷女孩，我相信总有一个会愿意跟我聊聊，也许，我还能请她们出来喝杯咖啡。“资源有些大，你等一下。”对方这样告诉我。没错，10G 的资源呢，哪里会那么快呢？在等待资源发过来的时候，我美滋滋地憧憬着和姑娘见面的场景，我趴在书桌上，设计着我的采访方案，盘算着如何能取得她的信任，如何让她把她的故事娓娓道来……十分钟后，没有动静。“你好，在吗？”空白，没有回复。三十分钟后，“你好，资源什么时候能发过来？”继续空白，没有回复。一个小时后，“人呢？”这时，我收到了系统回复：“发送失败，请先添加对方为好友。”我被拉黑了，原来这只是个打着卖资源为幌子的骗子，而我竟然就这样天真地跳进了这个陷阱。这感觉就像去买“黄片”被骗了钱，或者去嫖娼给了钱，妹子拍拍屁股走了，也只能哑巴吃黄连，自认倒霉。所幸，功夫不负有心人，终于，一个资源只卖 50 元的中介在我打过去钱后把我拉进了他的客户群，并给我的邮箱发来了裸条的资料。照片中的女孩，有人目光呆滞望着镜头，也有人的脸上洋溢着笑容手指比着 V 字，有的身材单薄平胸，有的腹部赘肉挤出深深的纹路。这些来自不同的地方，家庭条件不尽相同的女孩们，脱掉衣服，拿起身份证，对着视频一个字一个字念出借条时，又都变成了同一张面孔，被贴上了同一个标签——裸贷女孩。这位卖家是一个放裸贷的债主，月息 35%，放贷额度 5000 元至 50000 元，对于客户没有负债和逾期要求：“只要是女的，不太丑就行，大学生和白领都放。”他跟着老大干了半年多，老大因为拉野鸡单进了监狱，所以在我要求能不能卖点北京的妹子的资料给我时，他告诉我只有等老大出来了帮着介绍。现在，他的手里有几个自己放出去的债权，三个逾期的大学生，一个河北的高中生，高中生因为打架赔钱在他这开裸条借了钱。在他口中“裸贷”是最稳妥的抵押方式，掌握着女生的裸照，是残忍的催账方法。“我们催账，上你的学校，骗你出来，直接带走，
顺意思还好说，不顺我的意思，你就可劲玩吧。”“比如怎么玩呢？”“用你手机号联系男同学，把那男的叫出来，和女方开房，做，我们拍视频。”逾期不还款的裸贷女孩不仅会遭受残忍的催收，她们的个人资料，裸贷照片、视频还会被这些债主打包售卖。我尝试着去打那些他卖给我的裸条资源上的电话，但都已经停机或者关机，最早的借款信息已经是 2015 年的了，有的女生已经毕业，这些没还上钱的裸贷女孩们，不知道她们之后的生活到底会是怎样。DAY4我成了这些代理的下线在过去三天的聊天里，我了解到，群里不少人都是自己在网贷平台借了钱，最后为了还钱做起了代理。他们告诉我，“不仅还了欠款，还赚到了零花钱。”这也许是他们为了吸引更多下线而画出的饼，但是如果我去做一名代理，也许我会更容易找到一个裸贷女孩。成为代理并不复杂，自从 2014 年 P2P 网贷大 学生分期新模式兴起，一批专门针对大学生提 供分期消费和分期贷款的平台就在各高校进行跑马圈地。壹零研究院在 2014 年做过一个监测数据，数据显示的 1575 个平台中，将大学生分期贷款作为主营业务的平台有九家。2014 年校 园贷的交易规模约为五亿元，占 0.17%，再加上大量存在于线下的分期贷款，大学生市场的总体规模约为50 亿元左右。这些平台一方面降低了放款的风控审核，另一方面在人员的扩张方式上也采用了“传销式”的 招募方法。分期乐、趣分期等为大学生提供分 期消费和分期贷款的平台就开始在校园内招收 校园代理。他们不看学生条件，只要能在校园内广发传单，这是最初这些校园贷平台打开校 园市场最简单也最快速的方法。曾经是分期乐第一批员工的李阳记得，校园贷在早期推广时就是“见人就下单”。对于是不是拿自己的真实信息去贷款，学生借钱的用途，是否有能力偿还，他们很少去查证。在这些校园贷平台，学生需要提交自己的学生证、身份证、 银行卡等多项个人信息资料，平台主要通过远程视频、随机抽查电话等途径确认信息的真实性， 审核通过后就能获得消费额度多在 1000 元 -1.5 万元之间的贷款。如今，那些活跃在QQ群里的代理们也会收下线，有的赚钱法子多的中介，你需要收上千的拜师费才能“学艺”，他们也愿意把自己的下线叫做 “徒弟”。于是，我把自己伪装成了一个北京某二本学校的 一名大三的学生，那种特别缺钱，想赚钱想疯了的女生。很快的，我就找到了“师傅”。没有问我叫什么，没有任何身份的核实、信息的甄别，“你拉到符合条件的单子给我，就给你提成。”“我的第一个上线网名叫腻味”，他告诉我，他是四川一所大学的大三学生，在他这里，借款的条件是 ：负债不多的在校大学生。他自诩自己 是“一手操作”，可以操作名校贷、分期乐、闪 银、贝才、花儿、小树、世海等等**小小的校园贷平台。我觉得我很快就可以遇到裸贷女孩了，这让我欣喜若狂，要知道裸贷女孩们借的第一笔钱， 大多就是在这些传单海报校园内漫天飞、校园代理遍布各大高校的校园贷平台上。我是腻味的第三个“徒弟”。在我之前，他有两 个“徒弟”是他的同校校友。在他口中，他是在他开金融公司的表哥指引下，从事了这个行当，干了这个之后“从大一下学期开始就没有 用过家里的一分钱”。现在又和朋友们开了一家 酒吧。如今他早已经不需要去群里一遍遍地发 广告了，他的那两个“徒弟”拉来的单子就足 够让他“不差钱”了。他告诉我“拉到了单子，}