余额宝又出大事情了，你的钱该怎么办？
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余额宝又出大事情了，你的钱该怎么办？
来源：笔叔谈财（RichBishu）作者：笔叔这些天有些朋友来问笔叔余额宝方面的问题，问的人还比较多，笔叔也纳闷了：怎么大家突然对余额宝这么关心了呢？后来了解下，原来是这样的情况：12月7日，天弘基金管理有限公司宣布将余额宝单日（自然日）申购额度调为2万元，即对于投资者个人交易账户单日累计超过2万元的申购申请将不予受理，该措施将于12月8日零时起实施。天弘基金称此举是为了保持余额宝的稳健运行，维护投资者的根本利益。同时，余额宝现有10万元个人交易账户持有额度的规定不变，这次调整也不影响余额宝转出等其他服务功能。在笔叔的记忆中，今年以来，天弘基金已两次主动调整了余额宝个人持有额度上限：5月末将额度从100万降低至25万，8月份再次将最高额度向下调整至10万元。从100万到10万元，短短几个月时间，下降额度很大。为什么呢？送上门的生意还不做？笔叔看来，原因还是余额宝自身规模达到了上万亿，目前已经是全球第一大的货币基金，如果一旦投资者大量赎回，就可能会引发系统性风险，加上最近监管层对流动性方面的新规，因此主动对自身规模进行控制。这样的做法，其实对余额宝和投资者都有好处。随着人们经济条件的改善和理财意识的加强，很多人不再像以前那样傻傻的把钱都放在银行卡里面，没有利息或者拿着定期很低的利息，而是想让钱生钱，利息更高一点，于是余额宝自然成了大家追捧的对象，把钱放在里面既可以很方便的购物消费，还可以获得利息，而且随存随取。很多人在理财之前，其实都是小心谨慎的，赚钱不容易，谁也不希望拿自己的金钱开玩笑，要对自己的财产负责。股票、黄金、外汇、比特币，这些确实可以用来理财投资，但是风险太大，普通人还真是判断不准。如果自己什么都不懂，只是看到高收益预期的一面就去投资，那其实就是在赌博。余额宝之所以很受投资者欢迎，还是因为大家比较认可这种低风险的理财，希望稳稳的赚钱。大家问的较多的问题也是：除了余额宝，还有其它类似的产品可以安放手里的闲钱？其实，余额宝只是几百只货币基金中的一个，是天弘基金公司旗下的产品。在中国目前的基金公司中，天弘基金也算规模靠前，实力较强了，而和支付宝合作的余额宝则是手里的“明星产品”，万众瞩目。但事实上，在收益率方面，余额宝并不靠前，目前大概排在前几十名的样子。因此，除了余额宝之外，还可以考虑其他货币基金。最近一段时间，股市回调，大部分基金特别是股票型基金、混合型基金的收益率当然也不能“独善其身”，跟着跌了一些。但是货币基金最近的收益率在近期出现明显的提升，背后的原因还是在于12月份以来，资金成本逐步走高。因此，在年末“钱贵”的大背景下，货币基金已经迎来较好的配置时机，这个时候入手货币基金，确实是个不错的选择。现在离过年还有两个月的时间，几万块钱放在手上没有收益，想想就有点亏，哪怕挣点收益买年货也好啊。所以，可以买点货币基金，让“钱生钱”，到了过年的时候赚点年货钱也不错。不多说了，还是来看一下最近货币基金的收益情况：笔叔按照7日年化收益排名情况从高到低截取了部分货币基金的表现情况，（注意，笔叔选择的是货币基金中的A类产品，还有个B类，但它的申购起点500万元起，是机构和有钱人玩的东西，就不考虑了）。单就7日年化收益率而言，目前这些货币基金可以秒杀大多数的银行理财了，而余额宝的七日年化收益率只有3.9410%。再来看一下平均情况，目前有四百只左右的货币基金，它们的7日年化收益率均值达4.09%，比前述银行短期理财产品高了0.88个百分点，如果你花50000元买货币基金，要比你花同样的钱买银行短期理财多赚440块。单只产品来看，7日年化过5%的货币基金也不在少数。这样的收益率还是不错的吧，值得入手。最后来讲一下最重要的部分：如何选择货币基金。虽然说“七日年化收益率”和“每万元收益”是很重要，就和基金的业绩一样，但是仅仅只是依据货币基金收益率选择货币基金就有点不全面了，还要看这个指标“稳不稳”。比如上面两只货币基金，大成现金增利的七日年化收益率比中融现金增利要高了一大截，但是将时间拉长到今年以来，前者却要比后者还要低。因为有些货币基金的近七日年化收益是突然涨起来的，时高时低，而那些收益率稳定的货币基金就要靠谱一些。除了收益方面，选择货币基金还要考虑以下几个方面：一：基金规模每年年中、年终的时候，市场的资金比较紧张，就会出现借贷成本上升，这时候，很多货币基金，如果规模比较大，就有较大的议价能力，收益会比其他货币基金的收益稍高，另外一点就是，在赎回的时候，大规模的货币基金能较好的应对，因为留有足够的现金可以满足投资者随时赎回的需求。但是不是说规模越大越好，规模过大，就会“船大难掉头”，也可能会引发系统性的危机。如果货币基金的规模太小，流动性就不会好到哪里去，收益就会忽高忽低，稳定性太差容易产生流动性危机。比如在春节前的消费高峰期，或是市场短期流动性非常紧张的时期，投资者集中提现就会造成挤兑问题，货币基金就可能无法实现T+0或是T+1的赎回要求，从而会影响投资者的资金需求。因此，应该选择规模适中的基金，100-200亿之间的货基收益相对高且稳定。二：看流动性很多人喜欢买货币基金的原因主要是因为它们可以及时赎回，不会耽误自己的资金需求，特别是急用钱的时候。因此，货币基金的流动性就很重要了，必须考虑进去，未来可能会急要钱，需要快速赎回的朋友，可关注一些T+0的货币基金。三：看持有人机构如果一个货币基金中机构持有比重过大，不是一件好事情，要小心了，因为货币基金发生巨额赎回会严重影响基金净值表现。而机构由于手里有钱，买的基金份额很多，但是它们通常会在市场缺钱时赎回货币基金，在资金面宽松时买入。而当所以机构都预期市场资金会紧张的时候，他们就会赎回货币基金，这样就会给货币基金带来不利的影响。至于具体怎么查货币基金的持有人机构，大家可以去天天基金网上查询：如果大家手里有闲置的资金，又有理财打算，担心风险，而且余额宝额度不够的话，那么不烦考虑一下其他的货币基金。
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余额宝升级有风险吗 余额宝升级后风险大吗？
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5月初，支付宝正式宣布升级，最近不少支付宝用户已经陆陆续续收到余额宝推送提醒。那么，余额宝升级有风险吗？升级后余额宝里面的资金风险大吗？对于这个问题，下面小编就来谈谈个人的看法，仅供参考。余额宝余额宝升级有风险吗？首先我们来看看余额宝官方是怎么回答的。升级后的余额宝将由博时基金和中欧基金两家基金公司为用户提供服务。用户购买新上线的基金（博时现金收益货币A或中欧滚钱宝货币A）暂不限时、也不限额，余额宝的原有使用功能保持不变。无论您选择转入哪一只货币基金，均可享受该只基金收益。&投资风险：余额宝是一种资金管理服务。转入余额宝，即购买货币基金，可享货币基金收益；&货币基金主要用于投资国债、银行存款等有价证券。投资者购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金公司不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。&安全风险：余额宝的资金受到支付宝安全保障，若支付宝账户经核实存在被盗且余额宝资金无法追回，支付宝会做出补偿。&温馨提醒:&升级前，余额宝支持的是由天弘基金公司管理的天弘余额宝货币基金，基金公司不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。余额宝升级后风险大吗？从余额宝官方给出的解释来看，把钱存入余额宝，其实是买基金，只不过在此之前是买的是由天弘基金公司管理的天弘余额宝货币基金，现在只不过有新增了2只货币基金，升级前与升级后，功能与安全级别不变。买基金属于理财，既然是属于理财，就无法保证资金100%安全，这也是行业通用规则。对此，很多保守的朋友，是否就有点心理范嘀咕，担心资金安全呢？其实大可不必，如今在银行买理财产品，照样不保证收益，也不保本。余额宝的收益是银行的几倍，收益虽然相对较高，但相比目前主流的理财产品，如网贷、基金、股票、资金配置等，余额宝的收益依然算是很低的稳健型理财，背后有银行背书，加之支付宝的影响力，风险极低，安全性有保障。除非是出现一些极端环境，如大规模战争、郭嘉动荡、不可抗拒因素等，这种情况在未来很长的时间里几乎不会出现，毕竟存银行也有类似问题。
总之，货币基金是目前风险最低的稳健理财产品，安全性很高，并且这次新接入的博时基金和中欧基金两家同属市场上的明星货基产品了，投资的是国债、银行存款等有价证券，属于高安全产品，安全性妥妥的，用户完全无需担心，都可以放心买。
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有没有一类基金风险和余额宝相当，但收益更高？
编辑：夏玉艳 来源：基民甲 时间： 15:41 []&[
今天基民甲瞄了一眼自己的货币基金，7日年化收益率已经下降到2.54%。所谓“食之无味、弃之不舍”的感觉，大概就是如此吧。
今天基民甲瞄了一眼自己的货币基金，7日年化收益率已经下降到2.54%。所谓“食之无味、弃之不舍”的感觉，大概就是如此吧。
甲甲统计了下，截止10月28日，市场上所有的货币基金平均7日年化收益率是2.54%，过去一年平均收益率是2.60%。用户数超过3亿户的天弘余额宝，上述两项数据分别是2.39%和2.53%，还没超过平均水平呐！！！
难怪最近有很多基友问甲甲，有没有一类基金风险和余额宝相当，但收益更高？
如果你对流动性没有太高的要求（论流动性，还没有哪类基金能比得过货币基金），除货币基金以外，有三类基金可以考虑：
1、短期理财基金
短期理财基金风险与货币基金类似，主要投资通知存款、短期银行存款等流动性好的金融工具。
与货币基金不同，短期理财基金需要你牺牲一点流动性。比如民生加银家盈理财月度债基，以一个月为一个运作期，只有运作期到期日，基民才可以提出赎回申请。比如，11月1日申购确认该基金，12月1日才可以赎回。
理论上，由于牺牲一点流动性，短期理财基金收益应该比货币基金高，不过，从实际效果看，很多短期理财基金收益与货币基金相当。仍以10月28日的数据为例，短期理财债基7日平均年化收益率是2.62%，近一年平均收益是2.64%，比前面提到的货币基金收益只高出一丢丢。
下面几只短期理财债基甲甲觉得还不错，尤其是民生加银家盈月度和易方达月月利，各区间段的平均7日年化收益率都比较靠前。民生加银家盈月度在微信理财通还可以购买。
2、分级债基A份额
分级A今年很火，不少“老司机”盯着分级A做轮动，收益可观。甲甲今天聊的分级A在另一个频道上——不上市交易的分级债基A份额，不懂分级折溢价的普通基民都可以买。
这类分级债基A享受约定收益率，从2.9%至4.55%不等。一般为6个月开放申购赎回一次，也有3个月开放一次的，有点像3个月、6个月的银行理财产品，不过开放日一般很短，只有1-3天，基民要提前准备，看准时间，等到开放日那天买入。因为太火，这类基金有时候还会出现比例配售的情况。
比如，11月2日(后天)就有一只分级A开放新一期申购，鑫元合享分级A新一期的年化约定收益率为3.3%，基民在11月2日9:30-11月3日15:00这个时间段可以申购。还有易方达聚盈A，上期约定收益率是4%，11月上旬也会开放申购。
11月、12月还有这些分级债基A开放申购，供基友们参考，具体开放申购情况还需以公司公告为准。
3、打新基金
知道今年共发行了多少只股票吗？截止10月31日，今年共有148只新股上市，平均每个月有近15只新股。
打新收益一般被视为无风险收益，虽然新规下，基金的打新收益只有点“蚊子肉”，但好在新股发行节奏加快，打新基金的那点蚊子肉聚沙成塔，积少成多，现在看来收益还行，比货币基金强一点。基民甲手上一直还有一只打新基金，今年以来收益率是3.88%。
另外，现在不少基金都以“固收+打新”为投资策略，风险偏好低的基友可以关注。
以下是今年获配金额最多的基金及其今年以来收益率。
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