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揭秘：“微粒贷”的前世今生
guoj | 未央团队
"微粒贷"定位为小额信用贷款产品，具有"无抵押、无担保，随借随还、24小时服务，15分钟完成贷款，贷款利率在7%至18%。今年5月，在QQ上线，9月正式登陆微信。
本文共2429字，预计阅读时间48秒什么是微粒贷？
"微粒贷"定位为小额信用贷款产品，具有"无抵押、无担保，随借随还、24小时服务，15分钟完成贷款，贷款利率在7%至18%。"的特点。客户只要通过QQ钱包，便可实现7×24小时的即时贷款服务，从贷款申请到贷款审批再到最后放款，整个贷款流程在15分钟内即可完成。且"微粒贷"是一款纯信用的小额贷款产品，客户在进行贷款时，无需填写任何资料，也无须任何担保。
除了借款速度快外，"微粒贷"还支持客户在最高审批额度内随借随还，按日计息，日息0.05%，年化利率18%。而贷款额度也未设门槛，主要在2万元~20万元之间，最高额度目前为20万。
今年5月，微粒贷在QQ上线。
微粒贷如何做征信？
做纯线上的授信业务其实非常难，国内目前有20多家直销银行，推出纯线上的贷款产品非常非常少。其原因在于，新客户的信用数据很多是割裂的，银行无法通过单纯的线上渠道来判定借款人的还款能力、还款意向、资金流向等。
微粒贷作为一款纯线上授信类产品，其征信是如何做的呢？
据了解，在客户最高额度审批上，"微粒贷"的征信目前主要依托于腾讯征信有限公司、央行和一些与第三方合作等多维度征信数据。
业内人士表示，通过社交网络等渠道形成的征信方法和数据并不能全盘满足监管要求和银行生存法则。为了给微众提供数据支持，腾讯一直在尽可能多地建立、并且与合作伙伴拓宽金融消费场景，甚至从滴滴打车累积的行车记录中，分析出来工作单位和消费地点。
据微众银行方面介绍，腾讯坐拥的数亿用户的登录频次、在线时长、社交行为、购物偏好、交易方式、虚拟财产、账户流水等数据，为微众建立征信系统与产品设计提供了基础，再接入央行、第三方等多维度数据后，可以通过多方大数据的整合来确保产品额度真实、可靠。
腾讯征信总经理吴丹此前透露，央行的征信系统覆盖三亿用户，而有活动能力的还有另外的五亿人没有在这个系统里面，他们实际上是互联网金融的主要用户，这五亿人实际上都活跃在QQ和微信里。
同时，腾讯还与借贷机构合作，向这些用户发放贷款，以了解他们的还款表现，搜集还款表现数据。吴丹透露，腾讯可能是国内为数不多的能够真正比较上规模地了解这些用户的真实信用风险的公司。在信用模型里面已经证明了社交关系是能够非常有效地提高模型的预测能力。
"微粒贷"的客户都是谁？
"微粒贷"的首批客户是通过该行预筛选模型选出的。不同于传统银行主动申请贷款模式，包括此前3.5万元的首笔贷款和内测，微众银行主动将其贷款产品向目标客户推送。
被称为"白名单"的筛选机制，前期主要集中在腾讯和微众银行内部，而此次通过接入QQ钱包，也将其首批客户范围扩大至5万人。而被认定为客户的，只要在QQ上绑定任何一家银行卡，即能显示微众给予客户的授信额度，并能够完成实时快速到账。
微粒贷通过"白名单"筛选出符合条件的客户，也就是说，这个新功能目前尚处于测试阶段，没有面向全体用户。
携手微信或成为首个拥有亿万级客户的重量级产品
今年9月，"微粒贷"正式登陆了微信，新版本微信的最大亮点是"钱包-银行卡"一栏下方新增了"微粒贷"。无需任何抵押物，用户凭微信即可实现在线贷款。
微信借款过程相当简单，只要你是非6.2.6的微信版本，进入"钱包"，并点击"银行卡"，在绑定的银行卡下面出现"借款"一项。再点击进入"借钱"，系统会在两三秒钟之内判断出你的信用情况，并给出一定的额度。记者体验了一下，系统给出的授信额度为2.5万元。在这个额度内，可以自由地选择贷款期限（分别是5个月、10个月和20个月），按日计息，日利率为0.05%。比如，我借款1.5万元，选择20个月期归还，总利息为2392.15元，首次还款额（利息+本金）为975元，后面随着已还本金不计息，月还款额依次降低。选好额度和还款期限之后点击"下一步"，可以选择打款银行（总共有17个银行可供选择）。最后完成借款。
"微粒贷"按月分期等本还款法，或者采用提前还款方式。"贷款会在15分钟贷款完成，额度在2万到20万之间。"此前市场较为关注的万分之五的利率水平，无太大变化。不过，微众银行"微粒贷"资金来源看，联合贷款已经落到实处。从多位首日参与"微粒贷"的客户回执信息发现，贷款资金来源渠道为微众银行和上海银行。
"从目前而言，已有十几家银行和微众银行进行了相关接洽，而落地最快的当属上海银行，未来还会有更多银行参与其中。"微众银行相关人士表示。记者还从公司内部获悉，微众银行App上线的两款主打产品也获得较好的业绩，销售增速也大大超出此前预期。
如何才能获得更高的授信额度？
在部分获得授信的"微粒贷"用户中，额度大多在10万元以上，较一般的纯信用贷要高出不少。这些额度是怎么算出来的？
具体信贷额度的确定，由腾讯公司互联网大数据风控模型确定，主要基于互联网行为数据，如消费、社交、游戏等以及第三方数据等多维度数据。 "算法比较复杂，我们主要依靠的是腾讯多年来积累的社交数据及央行的个人征信数据得出来的。"微众银行副行长黄黎明表示。
另一位微众银行的内部人士表示，"除了个人征信情况外，社交数据在我们的评分系统里占了相当重要的一部分。无论在微信还是在手Q上的'微粒贷'，在授信时都会充分参考用户在整个腾讯体系产品内的数据，重点包括这两个平台的社交数据。不过，在不同的渠道上，额度的评判标准会有侧重。比如，手Q上的'微粒贷'在对用户设置授信额度时，会更多参考其手Q的活跃程度；而在微信上的'微粒贷'，则会更多地参考其微信的活跃程度。"
"这就意味着，如果你在微信上非常活跃，拥有很多微信群，有一大帮固定的交际圈，每天都会在群里发声而不仅限于单向的对话，你的微信朋友又遍布五湖四海，又都'高大上'，那么你获得高额度授信的几率非常大。"该人士说。
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带大家了解一下微粒贷
对于微粒贷不知大家是否知晓，微粒贷是腾讯旗下的一款信贷产品。微粒贷的授信额度区间为2万元-20万元，提交申请后15分钟可下款，特别方便，是其他小贷公司不能比的。受邀用户目前可以在手机QQ的“QQ钱包”内以及微信的“微信钱包”内看到“微粒贷”入口，并可获得最高20万元借款额度。下面，大家就与小编一起来了解一下吧！微粒贷是什么?腾讯微粒贷是一款信贷产品，在2015年5月的时候就在内侧了，之后不久悄然上线。腾讯的用户群体是很大的，况且微粒贷确实便捷安全。微粒贷怎么样?微粒贷的授信额度区间为2万元-20万元，提交申请后15分钟可下款，特别方便，是其他小贷公司不能比的。腾讯微粒贷可借额度是根据用户基本信息、基于QQ的互联网行为数据以及其他第三方数据等多维度数据行为计算得出的，成功授权后短时间内不能改变。据悉微粒贷利息为万分之五，折合年化利率18.25%。未来随着用户的进一步放开，将实行差别化定价，信用良好的客户可享受到万分之二到万分之三的日息，折合年化就是7.2%-10.8%。现在微粒贷的借款可以选择按5、10、20个月(期)进行分期还款。1)还款日就是您首笔借款的发放日，以后您每笔借款的还款日都是这一天。其中，如果您的首笔借款发生在当月29、30、31日中的一天，则还款日统一为每月21日。2)非首笔借款的第一期还款日，会跨越最近的一个还款日(含当日)。例如您现在的还款日是每月21日，当您在1月15日再次借款，那么您的这笔借款的第一期还款日是2月21日。如果需要提前还款，可以在借款成功后的次日还清该笔借款，也就是实际借款时间最短可短至1天，只需支付1天利息。所以说提前还款的话，利息收取至还清当日，因为微粒贷提前还款不算违约，不罚息也不收其他费用。很多使用过的朋友觉得还是很好的，腾讯良心产品。微粒贷怎么提高额度?1、首先，必须要关联一张银行卡。主要是为了让该帐号有资金流入/流出。一般有很多的现金流水，就能够很大的贷款额度，尤其是流水金额大的时候。2、微信关联信用卡，而且用微信按期信用卡，确保信用记录的良好。信用记录良好是贷款额度提高的关键举措。因为在没有抵押的情况，一个良好的信用记录将是你贷款的重要保证。3、加好友，经常用微信给好友转账，发红包，抢红包。让自己的人脉关系丰富起来。4、购买微信的理财产品，购买理财产品多，说明你的信誉级别越高，理财风险意识也强，而且你购买的理财产品，用户等级可能会上去，到时候，贷款利率有优惠也说不定哦;5、日常的购物一些购物，买电影票，手机充值，网上购物，吃饭买单，都可以通过微信进行，这样加大你的现金流。6、使用微信里的生活缴费功能，按时交纳水电费，可以进行q币充值，购买彩票，游戏充值。7、捐少量的钱到公益事业里，哪怕就1分钱也是心意，这对于你的个人征信结果是大有用处的。8、完善个人信息，可以进入微信理财产品，进入个人信息界面，完善个人信息，这也是提升贷款额度的加分项。
地址：北京市海淀区中关村彩和坊路8号天创科技大厦308室
电话：400-
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人次申请贷款255家 银行和金融机构授权合作
想了解一下，微信微粒贷的贷款利息高不高？
想了解一下，微信微粒贷的贷款利息高不高？
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　　微粒贷的贷款利息相对于银行比较高，但是和众多的小额贷款比就不算高。　　贷款利息是按每日本金的万分之五计算，还款方式是等额本金。转换为年利率为18.25%。
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网贷实用技巧---一分钟教你搞懂“微粒贷”
TA的每日心情无聊 12:14签到天数: 82 天连续签到: 1 天[LV.6]主题帖子积分
本帖最后由 红山茶 于
16:34 编辑
&&一、微粒贷介绍& && && &微粒贷定位为小额信用贷款产品具有“无抵押、无担保随借随还、按日计息”的特点。即客户只要通过QQ钱包便可实现7 24小时的即时贷款服务从贷款申请到贷款审批再到最后放款整个贷款流程在15分钟内即可完成。且“微粒贷”是一款纯信用的小额贷款产品客户在进行贷款时无需填写任何资料也无须任何担保。& && & 除了借款速度快外“微粒贷”还支持客户在最高审批额度内随借随还按日计息日息0.05%年化利率18%。而贷款额度也未设门槛主要在2万元~20万元之间最高额度目前为20万元。不过目前并不是所有人都可以体验此产品。& && && && && &&&
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10:55 上传
& && &&&二、微粒贷的开通方法& && &&&在这里楼主我要明确告诉大家，微信微粒贷和QQ微粒贷的软件是二个不同软件，大家不要混为一体，而且要分别开通才可以使用。具体开通方法借鉴咱们论坛的友友的分享：
最新微粒贷开通方法和如何获取资格的方法！
& & 三、微信“微粒贷”和QQ“微粒贷”有什么区别？& && &&&很多人发现，当开通QQ“微粒贷”后，但是在自己的微信里面却没有看到微粒贷，本来微粒贷就时在内测期间，不是人人都可以开通，那么qq微粒贷与微信微粒贷有什么联系，又有什么区别呢？1、当微信微粒贷的借款现实等待电话确认时，我能否通过手机QQ继续借款？当您的微信微粒贷借款现实等待电话确认时，你手机QQ不能借款，当您微信微粒贷借款电话确认通过之后，可以在手机QQ和微信继续进行借款！2、当微信微粒贷的借款逾期时，我能否通过手机qq继续开通微粒贷并借款？当您的微信微粒贷借款逾期，您的手机qq微粒贷不能开通也无法进行借款，只有还清逾期借款时，才可以继续在微信和手机QQ渠道进行借款操作。3、当我用手机qq为信贷借款后，是否可以通过微信微粒贷界面进行还款？您在手机QQ的借款只能通过手机qq渠道还款，不能用微信还款！
& &&&通过上面的三个问题不难看出，借款操作微信微粒贷处于主导地位，但是还款这两者就没有任何联系，当然微信微粒贷和QQ微粒贷都是由腾讯打造，微众银行提供的借款服务！
& &&&四、微信微粒贷和QQ微粒贷可借额度是共享的。& && &为什么在手机qq用微粒贷借款后，微信渠道微粒贷的“可借额度”也会相应减少？这是因为你在手机QQ的微粒贷可借额度和在微信的微粒货可借额度是共用的。当你通过手机QQ微粒贷借款后，你在微信和手机QQ客户端中看到的可借额度都会相应减少。你将一笔或几笔借款结清后，该笔（几笔）借款对应的额度会同时恢复。
& &&& 五、微粒贷贷款利率计算& &&&“微粒贷”是一个无抵押、无担保的小额信用贷款产品，和支付宝借呗一样，既然是一个信用贷款，那肯定是有利息的，那微粒贷利息是多少呢？怎么计算呢？和支付宝借呗的利息相比，哪个更划算呢？& && & 手机QQ微粒贷借贷利息为日息0.05%，年化利息约18%。比支付宝借呗稍高，支付宝借呗日息为0.045%。不过，未来“微粒贷”将通过QQ钱包和微信钱包向更多用户开放，并实施差别化利率，信用风险低、资质好的用户可享受低至0.02%-0.03%的日息，这样年化利率就只有7.2%-10.8%了。想想还是很划得来的，比市面上很多都要低哦~
& & 微粒贷利息计算方法：　　假设从微粒贷借款2500元，分5个月还款，借贷利息费用和应还本金计算如下（日利率0.05%）：　　第一个月：应还本金500元+利息38.75元。　　第二个月：应还本金500元+利息30.00元。　　第三个月：应还本金500元+利息23.35元。　　第四个月：应还本金500元+利息15.50元。　　第五个月：应还本金500元+利息7.50元。& &&&亲爱的友友们，现在的你对微粒贷搞清楚了吧？要是还不明白，小编我晕了！& && && && &&&
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TA的每日心情无聊 12:14签到天数: 82 天连续签到: 1 天[LV.6]主题帖子积分
自己沙发，欢迎大家交流。
TA的每日心情慵懒 08:35签到天数: 3 天连续签到: 1 天[LV.2]主题帖子积分
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被你弄晕了啊。
千万别晕，这么清楚的逻辑，哪里晕了。&
TA的每日心情无聊 14:45签到天数: 6 天连续签到: 1 天[LV.2]主题帖子积分
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TA的每日心情开心 21:43签到天数: 231 天连续签到: 1 天[LV.7]主题帖子积分
感谢楼主分享
哈哈哈，希望帮助到你。&
TA的每日心情开心 13:21签到天数: 2 天连续签到: 1 天[LV.1]主题帖子积分
怎么弄晕了
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https://bbs.rong360.com/forum.php...2&fromuid=61004
不好意思，链接地址不完整，我重新编辑了，给你添麻烦了。&
你直接点击链接就可以进去了，&
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来自融360 安卓版
TA的每日心情开心7&天前签到天数: 646 天连续签到: 2 天[LV.9]主题帖子积分
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写的很详细，尽管我已经有微粒贷了，没有的可以了解了解，辛苦楼主。。
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来自融360 iPhone版
写的很详细，尽管我已经有微粒贷了，没有的可以了解了解，辛苦楼主。。
大神怎么开通这个呢
我重新编辑链接地址了，现在可以进去了。&
上面帖子不是写着吗？点击链接地址就进去了。&
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