客户经理如何识别银行承兑汇票真伪？|汇票|票据|银行_新浪网
客户经理如何识别银行承兑汇票真伪？
客户经理如何识别银行承兑汇票真伪？
银行承兑汇票金额动辄几千万，面对如此诱惑，一些不法分子往往通过伪造、变造、“克隆”承兑汇票等方式来谋取暴利，获得不法收益。由此可见鉴别承兑汇票便成为了验票人员必须掌握的技能，然而鉴别承兑汇票却是一件复杂繁琐的事儿，并非你随便看两眼，走马观花草草了事就能分辨得出来的，承兑汇票上的每一个小细节都不容忽视，就连票据的来龙去脉你也需要弄清楚。那么，常见的银行承兑汇票诈骗手法有哪些？应该如何分辨银行承兑汇票的真假呢？圈哥来为大家解答一下！一、银行承兑汇票常见的诈骗手法有哪些？不得不说随着金融行业的发展，骗子利用新型的诈骗手段来进行诈骗的案件数不胜数，有支付宝诈骗、贷款诈骗、电信诈骗、ATM机诈骗等等，可以说花样百出，防不胜防！而票据市场因产品的单一性以及商业银行管理中存在的一些漏洞，被许多不法分子当成了“生财之道”，成为了金融诈骗的首选。那么，我们应该如何揪出假票据，避免经济上的损失呢？首先，你就要知道银行承兑汇的常见诈骗手法有哪些！1.伪造银行承兑汇票伪造承兑汇票是最为常见的诈骗手段。一般来说不法分子都是通过模拟票据的样式，利用现代化的工具和手段来伪造银行票据的凭证或者伪造经银行承兑的商业票据以及出票人签章来进行诈骗，或通过套取、伪造开户单位预留的银行印签来骗取银行汇票或转账支票。还有些不法分子通过收买当地的开票行或邮政部门工作人员，利用新型手段截取承兑汇行的查询电报或传真，再盗用银行的名义进行确认，以此来完成诈骗。伪造银行承兑汇票的案件屡见不鲜，经办人在收到票据后一定要仔细辨别，否则十分容易上了骗子的当！2.变造银行承兑汇票变造银行承兑汇票就是以变更汇票金额的方式来进行诈骗。最常见的手段就是改写汇票的金额，把汇票的金额由小变大，以此来牟取更多的钱财。除此之外，还有的诈骗分子通过改写票据号码、涂改密押等方式进行变造票据。骗子变造银行承兑汇票的手段一年比一年高，给银行票据业务带来了很大的风险和隐患，这就要求验票人员在收到票据后除了采用手工验票+仪器验票的方式之外，还要有丰富的工作经验以及高度的责任心，只有这样才能在发现票据问题的第一时间进行堵截，排除隐患！3.“克隆”银行承兑汇票银行承兑汇票具有承付期限长、金额大和可反复多次转让等特点，为此受到了众多企业单位的广泛适用，但也正因如此，许多诈骗分子抓住了票据市场的漏洞，开始了大范围的“克隆”银行承兑汇票，根据真银行承兑汇票的样式伪造内容完全相同的假汇票，以来进行诈骗。比如：不法分子在接收到银行的汇票传真后，通过模仿真实票据的笔记、印章等进行克隆，再采用调包的方式将假票据邮寄给收款方，然后拿着真实的票据去银行进行兑换，或者直接拿着“克隆”的票据到票据中心兑换等等。诈骗分子利用“克隆”票据进行诈骗的手段层出不穷，验票人员应该如何炼就一双火眼金睛，将假票据扼杀在摇篮中呢？你需要学会这几招！二、如何分辨银行承兑汇票真假？医生看病讲究“望闻问切”，而票据人员核验票据要讲究“一查、二听、三摸、四比、五照”。这五个步骤看似简简单单，却在实际应用中能帮助验票人员快速甄别出真假票据！1.查查=看，看银行承兑汇票的真实性。检查票据有4个关键点，即：清晰度、完整度、准确性、合法性，抓住这几个关键点，我们能对票据进行一个初步的判断。★ 清晰度清晰度主要是指票据表面清晰无误，平整洁净，字迹印章清晰可辨，无任何油墨晕染痕迹。这里大家主要要看两点，第一点：票面无污损，主要是说票面平整，无折痕、水渍、油渍或其他污渍；第二点：票面无涂抹、修改痕迹，主要是说票面上所记载的要素、签章、背书等无涂改迹象。★ 完整度清晰度主要指票据完好无损，并且记载要素及签章齐全，无遗漏。这里要查看的票据也要遵循两个原则，第一：票据完整无残缺，主要指票据无缺角、撕痕或其他损坏痕迹；第二：票据无任何遗漏项，主要指票面上所有的记载要求及背书填写完整无误、各种签章齐全准确。★ 准确性准确性主要指票面上的记载要素要填写准确无误。其中主要看票据的行名、行号、汇票专用章、票据金额等规范准确无笔误现象等。★ 合法性合法性主要指票据能正常流转和受理。这里主要要看两点，第一点：看办理的票据上是否有“不得转让”“质押”“委托收款”的字样，有此类字样的票据不得贴现；第二点：看票据是否有禁令，票据应不属于被盗、被骗、遗失范围及公检法禁止流通和公示催告范围。2.听听即通过听抖动汇票纸张发出的声音来辨别票据的真伪。这种方法比较简单，用手抖动汇票，若纸张发出的声音清脆，那么代表纸张有韧性；若纸张发出的声混浊、绵软，且票据的颜色偏暗，发污，字迹模糊不清，那么证明汇票有问题。3.摸摸就是通过手感来辨别汇票的真伪，即通过触摸汇票号码区域是否有凹凸感，来加以分辨。真汇票：真汇票号码区域正反面分别为棕黑色和红色的渗透性油墨，用手指触摸时有明显的凹凸感。假汇票：假号码区域则很少使用渗透性油墨，用手指触摸时凹凸感不明显。4.比比就是通过鉴别票面上的图案、油墨、微缩文字等来辨别票据的真伪。★ 对比纸张在不需要借助仪器的情况下通过肉眼观察纸张来看汇票表面是否无规则分布着色彩纤维，汇票纸张中加入一种化学元素，如用酸、碱性物质进行涂改，汇票则会变色。★ 油墨对比真汇票正中大写金额线由荧光水溶线组成，如票据被涂改、变造，此处则会发生变化，线条会消失。★ 对比缩微文字真汇票正面“银行承兑汇票”字样的下划线是由汉语拼音“HUIPIAO”的字样组成；汇票中间是由汉语拼音“HUIPIAO”字样的缩微文字组成的右斜线，横贯整个票面的宽带区域。★ 对比印刷印刷防伪包括凸印、彩虹印刷、双色双底纹、缩微文字、暗记。凸印：下排票号处采用凸印技术，用手触摸会有凸凹感。彩虹印刷：目视检查汇票，票面颜色由连续，浓淡渐变色调组成，两种颜色自然过渡犹如自然界彩虹色渐变。双色双底纹：蓝绿双色双底纹印刷、主题图案更复杂,防复印防复制功能更强。缩微文字：不同票种的不同部位印有微缩文字，在放大镜下微缩文字清晰可见。暗记：票面上的“角、备、复、额、处”等字的特征是“不出头不出角”。5.照照就是借助仪器来鉴别票据的真伪。一般来说我们可以将票据放在不同的四种灯下来辨别真假。★ 放大灯将票据放在放大灯下主要是为了观察票据正面的印刷纹路是否清晰连续，看纸张是否有涂改变色痕迹。同时，还可以通过子母放大镜的子镜来看微缩文字是否连续。真票据印刷纹路清晰连续，纸张无涂改变色痕迹，微缩文字连续，假票据反之。★ 短波灯在短波灯下可观测到汇票背面的二维标识码在灯下呈淡绿色荧光反应。★ 长波灯在长波灯下可以观测到在汇票表面无规则地分布着荧光纤维；汇票正面大写金额线有红色荧光反应；汇票的左上角印有红色的承兑行行徽，呈现桔红色；汇票字样右侧有暗记，为各行行徽，长波灯下呈淡绿色荧光反应。★ 水印灯在水印灯下可以观测到汇票内部排列着黑白水印相间的小梅花，以及“HP”字样，一正一倒，一阴一阳排列，位置不固定，定向不定位。随着当下社会经济的发展，银行承兑汇票贴现业务越来越多，市场上假冒、变造、“克隆”的银行承兑汇票也随之出现，票据人员想要在鱼龙混杂的票据市场一眼就能分辨出真假票据着实需要下一番功夫。今天圈哥把辨别银行真假承兑汇票的方法分享给大家，希望大家能把好票面真假审查这一关，防范票据的风险，避免经济上的损失。
特别声明：以上文章内容仅代表作者本人观点，不代表新浪看点观点或立场。如有关于作品内容、版权或其它问题请于作品发表后的30日内与新浪看点联系。今日律师风向标：
电子承兑汇票如何接收，出现被银行拒绝是什么原因
律师回复区
你好，建议咨询银行相关。
[VIP+版主]
你好原因多，建议向银行咨询
以上回复，不符合你的实际情况？马上咨询在线律师！
当前在线律师：1906人
今日回复问题：8407个
相关法律咨询
最新法律咨询
相关律师推荐
法律快车 版权所有
粤ICP备号-5 增值电信业务经营许可证 （ICP）证粤B2-
客服QQ： （注：此QQ不提供法律咨询）
免费问律师电子承兑汇票使用过程中的3大风险，真的防不胜防！_凤凰财经
电子承兑汇票使用过程中的3大风险，真的防不胜防！
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
电子承兑汇票使用过程中的3大风险，真的防不胜防！电子票据，由于集中了汇兑、支付、结算、信用、融资等多种功能，因此近年来的使用越来越多。电子票据业务，过去一直没有出过什么事，因此也被行业认为是票据业务的安全城池。不过，媒体曝光的13亿电子票据案，却使人们对其风险性重新产生了疑问。那么，电子票据的风险主要包括哪些，对此，天下通商贸指出，其主要有以下几个方面需要引起重视：电子承兑汇票使用过程中的3大风险，真的防不胜防！法律地位缺失目前，电子票据在《票据法》中尚未确立合法的地位。在实际操作过程中，电子票据的签发和流动、资金划拨、结算，均是网上虚拟实现，电子交易的签章只通过电子签名的形式来实现，但是我国的《票据法》尚未承认经过数字签章认证的非纸质的电子票据的支付和结算方式。因此，电子票据在受到法律方面的保障上，会受到一定的影响。电子票据的接受度不是特别高另外，很多企业的管理人员、财务人员，对于电子票据的认可度还是比较有限，适用的范围也不是很广，因此电子票据的流动性会受到一定影响。他们中的多数，仍偏向于纸质票据，对电子票据、电子汇票等不太放心，这影响到电子票据的流通效率和交易效率。电子承兑汇票使用过程中的三大风险电子承兑汇票使用过程中的3大风险，真的防不胜防！1.出现纠纷取证难由于电子票据的的格式、核押方式均由商业各银行自行确定的，而作为交易活动的客户方，无法掌握电子票据的真实性，一旦客户和银行之间发生因泄密、被盗、篡改等业务纠纷。商业银行利用自己管理电子数据的优势，提供对自己有利的证据，而客户由于不掌握电子数据的管理权，则难以取得对商业银行不利的网上银行的电子数据证据，这会有失公平。对于使用电子票据的企业或个人来说，当与商业银行发生纠纷时，客户无法取证、取证难，这也加大了客户的风险。2.财务上的风险电子票据在财务上，可能需要转开成纸质票据，而其与直接背书的的纸质票据的转让相比，电子票据的质押转开会同步增加客户应收和应付票据，增加客户的负债率，不利于财务表表的优化。3.IT风险对于电子票据，其还面临电子载体的各种系统性风险。包括数据文件丢失、系统瘫痪、网络攻击风险等等，这也是电子载体安全问题的共性。道德风险比如在这次提到的13亿的电子票据案中，就暴露了银行内部人员在审核上不严格执行的道德风险问题。报道称，有银行离职员工冒充工商银行廊坊分行工作人员身份，伪造该银行相关资料及印鉴，在工商银行廊坊分行用假公章开设了河南焦作中旅银行的同业户，而廊坊分行工作人员由于没有严查法人是否签字，就开设了同业户，并以工行的电票接入系统开出了数十亿的电子票据。电子承兑汇票使用过程中的3大风险，真的防不胜防！目前，电子票据系统的整个管理程序，在安全防范上，都显得过于“粗心”，对道德风险的防范也不足，因此这也是电子票据的使用过程中的道德风险问题。当然上面的3大风险的存在，也不是说电子票据这种形式就不好，天下通商贸指出，对于新事物，总是有个完善的过程，故在使用过程中，建议还是先要多加注意，防患于未然。（文章来源：天下通商贸 网址：http://www.txthp.com/）
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
预期年化利率
凤凰点评：凤凰集团旗下公司，轻松理财。
凤凰点评：业绩长期领先，投资尖端行业。
凤凰点评：进可攻退可守，抗跌性能尤佳。
同系近一年收益
凤凰点评：震荡市场首选，防御性能极佳且收益喜人，老总私人追加百万。
凤凰网财经
凤凰国际iMarkets
凤凰网财经
凤凰网财经
凤凰网财经
凤凰国际iMarkets
凤凰网财经
中国日报网
每日经济新闻
凤凰网财经
凤凰网财经
凤凰网财经
凤凰网财经
凤凰国际iMarkets
凤凰国际iMarkets
澎湃新闻网
没有更多了
凤凰财经官方微信
播放数：138002
播放数：159440
播放数：144886
播放数：164309教你几招有效识别银行承兑汇票真假方法
多知道点知识，对自己有好处，如觉得此文有用请转发到微信朋友圈让朋友也知道些！
银行承兑汇票
Acceptance&Bill（BA）是商业汇票的一种。是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。
银行承兑汇票基础知识和真伪识别方法：
1、 规格：100mm*175mm（误差1mm）。
2、 商业汇票是否是按统一规定印制的。
3、 承兑银行的是否与汇票号码编号中的代码一致。
4、 印刷厂家的代码是否与编号中的代码一致。
5、 印刷厂家的名字是否在规定位置（注意改制前改制后及年份）。
6、 纸张：采用汇票专用水印纸，纸中含有无色、有色荧光纤维，具有防涂改功能。
7、 颜色：票面由黄色、绿色二种颜色组成（四大国有银行稍有差异）。
8、 票面采用彩虹印刷。
9、 票面：有黄色花朵图案和辐射状水波纹图案。
10、 自左下角至右上角以2公分（25行）斜线隔开，斜线由“HUIPIAO”微型字母组成。
11、水印图案：由黑、白花朵和HP图案组成。
12、水印（阴阳水印）相间组成。
13、 行徽：“银行承兑汇票”左测的行徽由红色荧光油墨印制，在紫外灯下显桔红色荧光。
14、 微缩文字：“银行承兑汇票”下方直线由汉语拼音字母“HUIPIAO”组成。
15、 暗记：“银行承兑汇票”右侧的行徽暗记，用无色荧光油墨印制，在紫外灯光下显黄绿色荧光反应。
&& （注意各行的行徽、行标）
16、 号码：采用组合专用号码，号码由8位数字组成。用棕黑色渗透性油墨印制，在纸张正面显棕黑色。
17、 号码背面有红色渗透效果。
18、 红水线：大写金额的红水线用水容性红色荧光油墨印制，正常的红水线在紫外灯光下有微弱的红色荧光
反映，涂改后的红水线发生变化。
19、 二维标识码：汇票背面的二维标识码用墨绿色短波荧光油墨印制，与背面颜色一致。
20、 二维标识码在短波灯光下有微弱的绿色，荧光反映。
21、 荧光纤维：纸中的无色荧光纤维在长波、短波灯光下有荧光反映；有色纤维只在短波灯光下有荧光反映。
22、汇票金额：中文大写符合《支付结算办法》的规定；大小写必须一致。
23、汇票金额、日期和收款人名称不得更改。
24、汇票其他记载事项的更改应由原记载人签章证明。
25、出票人的签章：财务专用章或公章加其法定代表人或其授权人的签字或签章。
26、承兑银行的签章：经中国人民银行批准使用的汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或盖章。
27、汇票的出票日期至到期日最长不得超过6个月。
28、汇票必须是可转让的，正面不得记载“不得转让”字样。
29、汇票上有无记载“已贴现”或“已质押”字样。
30、背书转让的汇票，背书必须连续。
31、最后一手背书是否为贴现申请人；银行转入买断背书是否为汇票专用章及授权人章。
32、背书使用粘单，粘单上的第一记载人应当在票据和粘单的粘接处签章。
33、出票人签章处的日期必须与出票日期一致。
34、承兑日期填写齐全。
35、承兑协议编号处要有编号
银行承兑汇票贴现业务迅猛发展&，成为新的工作亮点。但同时市场上假冒、变造、“克隆”承兑汇票也随之涌现，业务临柜人员能否把住审查关，对防范票据风险至关重要。
现从长期工作经验中总结出五种方法：一查，二听，三摸，四比，五照，实用有效。
一查：即通过审查票面的“四性”——清晰性、完整性、准确性、合法性来辨别票据的真伪。
1．清晰性：主要指票据平整洁净，字迹印章清晰可辨，达到“两无”，即：—无污损，指票面无折痕、水迹、油渍或其他污物。—无涂改，指票面各记载要素、签章及背书无涂改痕迹。
2．完整性：主要指票据没有破损且各记载要素及签章齐全，达到“两无”，即：
无残缺，指票据无缺角、撕痕或其他损坏。
无漏项，指票面各记载要素及背书填写完整、各种签章齐全。
3．准确性&主要指票面各记载要素填写正确，签章符合（票据法）的规定，达到“两无”，即：
无错项，指票据的行名、行号、汇票专用章等应准确无误，背书必须连续等。
无笔误，指票据大、小写金额应一致，书写规范，签发及支付日期的填写符合要求(月份要求1,2&月前加零,日期要求1-9&前加零,10,20,30&前加零)
4．合法性：主要指票据能正常流转和受理，达到“两无”即：
无免责，指注有“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样的票据不得办理贴现。
无禁令，指票据应不属于被盗、被骗、遗失范围及公检法禁止流通和公示催告范围。
二听：即通过听抖动汇票纸张发出的声响来辨别票据的真伪。
用手抖动汇票，汇票纸张会发出清脆的响声，能明显感到纸张韧性，而假票的纸张手感则软、绵、不清脆，而且票面颜色发暗、发污，个别印刷处字迹模糊。
三摸：即通过触摸汇票号码凹凸感来辨别票据的真伪。
汇票号码正、反面分别为棕黑色和红色的渗透性油墨，用手指触摸时有明显的凹凸感，假票的号码则很少使用渗透性油墨，而且用手指触摸时凹凸感不明显。
四比：即借助票面“四种防伪标志”比较来辨别票据的真伪。
防伪技术包括：
1．纸张防伪：不需借助仪器可看到在汇票表面无规则的分布着色彩纤维；汇票纸张中加入一种化学元素，如用酸、碱性物质进行涂改，汇票则会变色。
2．油墨防伪：汇票正中大写金额线由荧光水溶线组成，如票据被涂改、变造，此处则会发生变化，线条会消失。
3．缩微文字：汇票正面“银行承兑汇票”字样的下划线是由汉语拼音“HUIPIAO”的字样组成；汇票中间是由汉语拼音“HUIPIAO”字样的缩微文字组成的右斜线，横贯整个票面的宽带区域。
4．印刷防伪：汇票右下角的梅花花心内为小写汉语拼音H&的字样。注意H&字母应为空心。
五照：&即借助鉴别仪的“四个灯”来辨别票据的真伪。
1．放大灯：在放大灯下可观测到汇票正面的印刷纹路清晰连续，且纸张无涂改变色痕迹。同时，还可通过子母放大镜的子镜观测到汇票正面清晰连续的缩微文字。
2．短波灯：在短波灯下可观测到汇票背面的二维标识码在灯下呈淡绿色荧光反应。
3．长波灯：在条波灯下可以观测到在汇票表面无规则地分布着荧光纤维；汇票正面大写金额线有红色荧光反应；汇票的左上角印有红色的承兑行行徽，呈现桔红色；汇票字样右侧有暗记，为各行行徽（工行为“ICBC”字样），长波灯下呈淡绿色荧光反应。
4．水印灯：在水印灯下可以观测到汇票内部排列着黑白水印相间的小梅花，以及“HP”字样，一正一倒，一阴一阳的进行排列，位置不固定，定向不定位。
&&&&&&&&&&&&&&&
已投稿到：}