警示！！！必看的十二则骗贷案例启示！【马鞍山吧】_百度贴吧
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警示！！！必看的十二则骗贷案例启示！收藏
伴随着随着经济下行，行业竞争加剧，各种骗贷案件层出不穷。什么叫骗贷，所谓骗贷，指的是借款人或信贷机构内部人员采取了虚构事实、隐瞒真相的做法骗取信贷机构的贷款。如何识别骗贷案件并及时识别呢，下面总结下行业内典型的案件，希望能对大家提供一些参考。案例1——广西玉林信贷员冒用143名村民名义骗贷800万被捕【主要问题】员工道德风险、冒名贷款近期多家媒体报道，广西玉林市陆川县某金融机构的信贷员竟冒用143位村民的名义，骗取该金融机构800余万元贷款供自己使用。近日，陆川县检察院以涉嫌骗取贷款罪依法批准逮捕该名犯罪嫌疑人。据媒体报道，该犯罪嫌疑人钟某由于参与“六合彩”输了钱，为了筹集资金继续参与赌博，其动起了骗取贷款的坏心思。在2013年至2015年两年期间，钟某以帮助曾经办理过贷款的村民补办贷款手续为由，骗取村民在非本人意愿的贷款手续中签名，并私下开设村民账户以便自己领取。案例2——表兄弟合谋骗贷银行60万元【主要问题】员工道德风险、内外勾结2015年2月，郓城某银行负责人到郓城县公安局经侦大队报案称，其下属分行负责人徐某某放贷60余万元至今未收回，涉嫌违规放贷，请求查处。经侦大队接报案后迅速成立专案组展开调查，发现徐某某利用工作职务便利，利用手中审批发放贷款权利，与其表弟李某某合谋操纵，违规发放贷款60余万元，全部用于其与表亲李某某合伙开的企业经营上。由于企业经营不善倒闭，60余万元贷款全部赔了进去。案例3——烟台海参养殖户为扩大经营规模骗贷2600万被刑拘【涉及问题】虚假资料、归集贷款根据新闻报道，烟台蓬莱一个海参养殖户王某在今年3月18日因骗取贷款罪被烟台开发区警方刑事拘留。王某经营海参生意，原本生意经营出色，因扩大经营规模需大量资金，为了获得银行贷款，王某通过向银行提供虚假材料、进行虚假陈述，骗取银行贷款达2600万元。王某为烟台海参养殖户，这些年搞海参养殖挣了些钱，想在福建海域包海进行大规模养殖，由于投资资金缺乏，于是他想到了向银行贷款。恰好在这个时候，烟台市一家股份制银行推出了一项针对水产养殖户的贷款业务，该银行的贷款业务为“三三联保”型，即符合贷款条件的三个主体，可以互为担保人，审核通过后三方分别可以贷款300万元，贷款成功后三方总共可以获得900万元的资金。案例4——男子为圆“豪车梦”银行骗贷最终因合同诈骗罪获刑【主要问题】无还款能力、提供虚假房产证、收入证明根据新闻报道，大庆的小刘因看着身边的哥们都买了车，为了面子，他在明知自己没有还款能力的情况下，通过朋友介绍与某银行签订信用卡汽车专项分期付款业务合同，在签订合同过程中，小刘提供虚假的房产证及收入证明，骗取了某融资担保有限责任公司提供的担保，取得银行购车款近20万，用这笔钱买了车。因小刘连续几期没有收到还款，且经过调查，小刘买的车也去向不明，于是银行选择报警。小刘随后被公安机关抓获。最终，小刘被龙凤区法院审理后认为，小刘在明知自己没有还款能力的情况下，与银行签订合同时，提供虚假资信证明，隐瞒真相，其行为构成合同诈骗，被判处有期徒刑4年11个月，并处罚金10000元。案例5——潍坊三男子伪造财产骗贷270万拒不归还被抓【涉及问题】虚假行驶证、房产证、土地证、流程漏洞付某、马某和张某在山东省潍坊市临朐县做不锈钢生意2011年，一个叫付某某的人找到他们，问他们需不需要贷款，并称自己有“门路”可以帮他们代办手续。由于没有财产可以抵押，三人便一同伪造了假的车辆行驶证、房产证、土地证等财产证明交给了付某某，请他来办理贷款。成功骗取贷款后，付某、马某和张某除了将一部分钱投入到自己的生意中，其余的全部用来消费。放贷以后，银行多次向三人催收还款，但三人拒不偿还，经潍坊市奎文区人民法院判决，三人还是拒不还款，并且三人家中没有任何可执行财产。今年1月份，奎文公安分局经侦大队接到银行报案后，立案展开侦查，并将付某和马某抓获归案，为银行追回经济损失46万元。案例6——女子伪造30本假证骗贷720万躲藏两年后终落网【主要问题】提供虚假合格证刘某2012年在泉州经营着一家集贸易、美容、汽修于一体的汽车贸易公司，其向银行申请了三笔720万元的银行承兑汇票，每一笔的还款日期约隔半个月，还款日期到了，她却无力还款。于是，她找了家担保公司，从担保公司贷出钱还给银行。再以如期还款的能力从银行贷出另一笔钱还给担保公司。这样操作到第二笔时，银行不放贷了。没了银行放贷的钱，就无法再从担保公司借钱了。她找了30本机动车合格证抵押给担保公司，继续贷款还给银行。与此同时，她以同样的形式向两位好友分别借了40万元和60万元。此后，她消失了。案例7——联合“内鬼”骗贷案【主要问题】内外勾结、虚假资料2003年8月，广东省佛山市著名民营企业家冯明昌因涉嫌金融诈骗大案，被司法机关收审。可在2003年2月，他刚刚当选为广东省40位“最佳民营企业家”之一。此后，冯旗下的拥有“亚洲最大的胶合板生产基地”美誉的华光板材因资金链断裂而停产。华光板材曾拥有员工过万，年产值达20亿元。2004年6月，审计署审计长李金华向全国人大十届常委会第十次会议所作的审计报告中披露，广东省佛山市民营企业主冯某利用其控制的13家关联企业，编造虚假财务报表，与银行内部人员串通，累计从工行南海支行取得贷款74.21亿元。据悉，至审计时尚有余额19.29亿元。这些贷款大量转入个人储蓄账户或直接提现，有些甚至通过非法渠道汇出境外。经初步核查，银行贷款损失超过10亿元。案例8——农行包头骗贷案涉案金额1.1亿元【主要问题】内外勾结、虚假资料检查发现，从日到日，农行包头市汇通支行市府东路分理处、东河支行，包头市达茂旗农村信用社联社所辖部分信用社的人员与社会人员相互串通、勾结作案，挪用联行资金、虚开大额定期存单、办理假质押贷款、违规办理贴现、套取银行信贷资金，谋取高息，已查明涉案资金累计98笔、金额为11498.5万元。案例9：一国有银行支行被两空壳公司骗贷2600万【主要问题】员工失职、空壳公司2011年6月期间，时任某国有银行从化支行客户经理（即信贷员）的李某（女）在经办广州大翔软件有限公司（下称“大翔公司”）贷款业务中，未按照规定严格进行实地调查核实借款公司实际经营情况出具调查报告，贷前调查流于形式，贷后未严格监管。而身为小企业金融业务分中心经理的邝某，主管信贷业务的副行长陈某，也没有深入调查核实而予以同意确认，致使银行被张某等人利用大翔公司诈骗贷款2000万元，至案发时造成银行损失将近1600万元，形成不良贷款。案例10：山东七公司贸易融资骗贷骗取近4亿汇票【主要问题】虚构贸易2014年8月，山东省滨州市中级人民法院二审判决了一起骗取票据承兑案。山东省滨州市博兴县人郭某及妻子成立了包括淄博永驰汽车销售有限公司（下称“永驰汽车”）、山东宏昌达汽车有限公司（下称“宏昌达汽车”）等在内的7家关联企业，通过关联企业之间的虚假购销合同，骗取工商银行、齐商银行、山东博兴农村合作银行、农业银行共计3.91亿元，敞口部分为1.8亿元。案例11——浙江骗贷第一案:“阴阳账”骗贷案【主要问题】空壳公司、阴阳帐日，交通银行某分行向杭州市公安局报案，称浙江之俊控股集团有限公司(简称之俊公司)法定代表人何志军涉嫌诈骗该行贷款数亿元，已潜逃境外，要求公安机关立案侦查。随着公安机关的侦查，一个惊天大案渐渐浮出水面。2003年上半年至2006年8月，何志军明知自己根本没有履约能力，仍指使之俊系人员提供修改后的审计报告复印件、编造虚假财务报表、伪造工业品购销合同、提供虚假的增值税专用发票复印件等材料，以“空壳”的之俊系西亚公司、凯利达公司、中集公司、久源公司、晨兴公司、安泰公司等名义相互进行担保，先后骗取交通银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、广发银行贷款共计13亿余元。案例12：北京最大银行骗贷案：农商行高管内外勾结，空壳公司骗贷7亿【主要问题】空壳公司、内外勾结日，北京市高院对这起本市最大的银行骗贷案进行宣判，终审对原北京农商行8名高管，包括该行原商务中心区支行长田军等5名支行行长、副行长做出了判决。其中，判决田军有期徒刑20年，北京华鼎信用担保有限责任公司董事长胡毅无期徒刑，另外16名涉案者则被判处3年至17年不等的有期徒刑。【上述案例的启示】上面一个个血淋淋的骗贷案例给我们信贷机构敲响了警钟，笔者认为，上述案例给我们如下启示：启示一：骗贷的主要形式纵观上面十二个案例，骗贷的形式主要有：（一）提供虚假资料，包括虚假身份证、房产证、虚假行驶证、虚假土地证、虚假合格证、虚假收入证明、虚假财务资料等；（二）虚假贸易融资，虚构贸易，在这类案例中，往往会有阴阳公司、关联公司的身影，比如案例10所反映的情况；（三）利用空壳公司骗贷，比如案例9、案例11、案例12；（四）员工道德风险、员工失职、内外勾结，在借款人利用虚假资料、虚假贸易、空壳公司骗贷的过程中，部分骗贷案件出现内外勾结、员工失职的情形。启示二：信贷机构需要优化自己的治理结构一个良好的公司治理机构是信贷机构长期、稳定发展的基石。目前，我国商业银行基本都已经建立起了一套风险管理体系，但限于各种原因，商业银行在进行风险管理时还是经常会受到行政管理架构等的限制，领导干预贷款等情况时有发生，建议商业银行应当建立以业务流程为中心的风险管理部门，直接对风险管理委员会负责，通过此制度设计，能够形成有效的制衡机制，防范风险。启示三：建立以业务流程为核心的风险管理体系信贷机构应当以《商业银行授信工作指引》等文件为基础，结合自身情况，建立一套以业务流程为核心的信贷风险管理体系。风险管理是一个管理过程，包括对风险的确定、量度、评估和发展应付风险的方法、流程、制度，目的是把可以避免的风险减至最小，实现成本及损失最小化。一套完整的信贷风险管理体系包括四个环节，即信贷风险的识别、信贷风险的评估、信贷风险的控制和信贷风险管理评价四个方面。参照ISO31000中所规定的风险管理原则，可得出信贷机构风险管理体系构建要遵循如下原则：1．信贷机构对外业务各方面、各环节的各种风险共同构成信贷机构的业务总体风险，因此风险管理体系应渗透各项业务全过程的各个操作环节，是公司各部门全方位的风险管理，风险管理须从对外业务的各方面和各环节入手，全面掌握和控制。2．风险管理体系应按照相互制约（即业务流程与部门设置既要考虑各个环节的制衡关系与风险控制，又要有利于工作效率提高）的原则来设置业务流程及内部控制机制。（上面诸多案例都反映出很多信贷机构在这方面是存在问题的）3．风险管理体系应建立相关机制，各部门之间相互协调、相互配合，共同运作风险管理机制，整个机构是一个有机整体。4．风险管理体系应运用信息管理手段进行科学管理，通过信息管理系统建立风险预警系统并及时反馈、协调、完善和纠正，以达到风险控制的目的。5．风险管理体系的设计应结合积累分析的自身风险特点、公司的经营规模业务以及当前的宏观经济环境，使风险管理体系“因地制宜、因时制宜”，以达到风险控制与管理的目的。启示四：应当加强制度的执行力从目前的情况来看，多数银行都有相应的风险管理体系和制度，目前最大的问题时制度的执行力不够，必须通过有效的制度设计能确保制度得到贯彻实施，并根据实施情况及时对制度进行修正。启示五：应当加强对员工培训信贷机构应加强对信贷人员的培训，培训内容除包括业务知识、法律知识、信贷技术等之外，还应加强对信贷人员德育方面的培训。在上面多起案例中都出现了员工失职、冒名贷款、内外勾结等情形，信贷机构除了需要通过制度约束业务人员不要犯错误之外，还要通过培训、宣讲等形式加强对业务人员的德育教育，本着预防的目的，一定要跟业务人员讲清楚尽职免责的内涵以及未尽责将面临的严重后果。最后总结一下，风险管理能力是信贷机构的核心生命力，从事信贷业务和担保业务的企业其核心竞争力本质上体现为管理风险的能力，信贷机构的基本职能是预测、承担和管理风险，要提升信贷机构管理风险的能力需要从文化、理念、流程和制度、技术和人才培养等多方面入手进行建设。
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你可能还不知道，支付宝贷款申请有这五种方法
　　支付宝功能是非常的全面，可以购物支付。许多朋友发现了支付宝一个逆天的功能，那就是可以直接线上借钱了也就是贷款。融360(fangdai123)告诉您你可能还不知道，申请有这五种方法。
方法一：借呗贷款
　　下载最新版的支付宝APP，打开财富一栏，找到&&字样，点击立即使用，进入页面以后，你就可以直观看到马云干爸爸给了你多少了。接下来的操作特别简单，点击&我要贷款&，填好贷款金额、贷款期限，确认使用，1分钟之内，你就可以拿到相应额度的贷款了。目前&借呗&的最高额度为50000元，最长还款期限是12个月，日利率为0.04%，随借随还。
方法二：蚂蚁花呗
　　芝麻分600分以上的用户，都有机会申请&花呗&额度，同样，它藏在芝麻信用里面。目前&花呗&额度在元之间，用户可以拿它在天猫商城或淘宝购物，只要按时还款，不会收取任何手续费。
方法三：流量贷
　　阿里流量贷，其实正确来说是网商银行的流量贷，流量贷这是网商银行与中文网站流量统计机构CNZZ合作，面向中小规模的创业型网站推出信贷产品。它面向阿里体系内外、所有符合条件的创业型中小网站授信贷款!解析流量贷下款率89%，额度2-10万。
方法四：借条
　　可以享受元的借条服务，年龄22岁以上，600分，即可申请，下款率60%以上，每周提供最高500万资金支持。
方法五：法人贷
　　阿里信用贷款是放到个人账户的，因为企业法人才能有资格对企业用的贷款有决定支配权，所以阿里蚂蚁微贷要求阿里信用贷款的申请人必须是法人，因此阿里信用贷款也就是发放到法人的个人账户上了。
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Copyright (C) 2015 Rong360.com Inc. All Rights Reserved. 京公网安备号　　“6年前做车贷，如今做汽车租赁，在这两个行业，追逃车的事情每天都会发生。最多的时候一个月会拖回23辆车，除掉双休，刚好一天一辆。”谈起从事汽车金融及汽车租赁时遭遇的违约和骗车，以及将车“抢回来”的经历，在该领域摸爬滚打多年的余武（化名）直呼这太常见。“2011年从事车贷业务以来，我们追逃回来的车辆数不胜数，追讨人也是五花八门，从经济来源稳定的空姐、公司白领，到消费比较冲动的年轻人。”
　　在汽车租赁及贷款购车后，汽车租赁及汽车金融公司的风控部门一般会在车上安装多处GPS定位系统。余武口中所谓的追逃车，一般是指金融公司或汽车租赁公司的外勤人员在车辆被抵押及违法卖出后，通过GPS定位系统查找到逃车，并将其偷偷拖回或开走，从而免除损失的事情。
　　根据J.D.Power中国经销商汽车金融满意度研究显示，尽管中国乘用车销售增长放缓，但借助各类金融产品购买新车的消费者比例稳步增长，今年进一步攀升8%。然而，随着汽车金融渗透率的提高，违约和骗贷却每天都在发生。“前两年，集资平台兴起时，不少人到这些平台骗来贷款，但后来平台都倒闭了，这部分钱也没人管他们要，一部分人尝到了甜头，打起了车贷的主意。”从事汽车金融风控的李文（化名）如是说。
　　在李文看来，汽车违约并非全是违约者和骗车者的错。“通过后台测算，我们很容易就能发现违约和‘骗车’高发人群，但如今，汽车违约也是一种产业链，一种对于汽车金融公司来说具有更高利润的灰色产业链。某些公司在放贷时，为了追求高额利润，会将贷款发放给那些具有高风险的人群。”
　　悲喜追逃
　　就在几天前，余武的租车公司就追回了一辆违约车。在这次追逃事件中，一位在苏州进行汽车租赁的承租人，在交了一成1.3万元押金后，把一辆价值13万元的速腾开到江西，并转手3万元卖出。“我们的后台GPS监控到车辆驶出苏州，立刻开始警惕了，就派出江西分公司的员工赶去追讨。”余武介绍。
　　当见到这辆车时，这辆速腾已经被拆掉了牌照、换了钥匙。“我们的外勤找到车后，发现没有牌照，就打电话让110警察过来处理。由于我们带着关于这辆车的产权证以及租赁合同，最终，派出所让我们把这辆车拖走。”余武介绍，“这辆车的承租者被罚了一些钱，吊销了终生驾照。但收购这辆车的人始终没有出现。”
　　在余武看来，这是一件得以完美解决的追讨事件。“有一次，我们通过后台发现一辆车从上海跑到了山东，随后信号就彻底消失了。过了几天，发现了这辆车的信号，但地理位置却在朝鲜。”余武和他的团队在这种情况下只能认栽。“我们的车有卖去老挝、越南、朝鲜的，这种情况下，车已经倒了好几手了。”余武说。
　　一般来说，豪华越野车如普拉多等会倒卖去老挝，吉利、奇瑞等较便宜的车会被卖去朝鲜，如今越南查得严，倒过去的反而比较少。
　　“有些人是恶意诈骗，但有些人的违约情况，就让人啼笑皆非了。”余武介绍。让他印象比较深刻的是一次“空姐汽车金融违约”。这位空姐及其男朋友通过他所在的金融公司用空姐的名义买了一辆奔驰车型，但在还了一段时间车贷后却突然断供。很快，余武和他的团队发现车辆的行驶轨迹发生了异常，多方联系空姐却联系不上后，就把这辆车拖了回来。后来，联系到空姐后，才知道她和其男友已经分手，但男朋友拒不归还车辆。“这位空姐一个劲感谢我们，把车帮她追了回来，并拿着退款说这样她还能减少点损失。”
　　数据显示，年轻人是汽车金融和汽车租赁的主力。J.D.Power中国区金融及服务行业事业部总经理薛珉也在近日表示：“在中国豪华车和主流车细分市场中，贷款购买新车的百分比都取得了显著增长，年轻消费者更愿意贷款购车。”但在余武看来，年轻人在进行贷款买车时，也面临更多的不确定性。“90-94年的年轻人是最危险的人群，他们有萌萌的小姑娘帮男朋友买车，但男朋友带着车一去不复返的；有些已经成人的年轻人冲动消费，最终却没办法还贷破罐子破摔的。”余武介绍，“还是太年轻，不知道未来是什么，不知道后果，聪明却胆大妄为。”
　　在余武看来，这些属于追逃车里面比较温情脉脉和妥善解决的部分，另一面则显得更为残酷。“在追逃车的过程中，当我们的拖车被人发现时，也许就会发生冲突。有时，这就会显示出其残酷的一面。我们尽量避免这些。”“每天都要追逃违约车，追讨人的生活，每天都要保持高度的警觉，神经高度紧张。所以，一般通过给他们发放高工资的方式留住他们。”余武如是说。在他看来，追讨人的生活要么保持警觉和神经紧张，要么就会逐渐转为麻木。“千万不能麻木，如果一旦麻木，就要出事情。”
　　逃车谁之过？
　　在李文看来，违约和骗车现象层出不穷，并非全是贷款买车者以及租赁者“道德败坏”，围绕汽车金融及汽车租赁兴起的一条灰色产业链，为层出不穷的违约和骗车提供了可乘之机。“通过大数据以及严格的风控，可以避免绝大多数的违约以及骗贷。但与提供车贷得到微薄的利润相比，贷款‘违约’可以为汽车金融公司提供更多的利润，有时候为了追求利润率的提升，这些企业会故意将汽车贷款给那些具有高风险的贷款者和汽车租赁人员。”李文如是说。
　　所谓违约利益链，即如果车贷人员违约，汽车金融公司和无良的经销商可以让这批消费者赔偿更多的违约金，这是不少公司利润的主要来源。“在这种情况下，一些汽车金融公司对那些风控显示‘高危’的人，就睁一眼闭一只眼了。”
　　据李文介绍，这种现象不仅发生在一些小的汽车金融公司，即便是在大的金融公司也不例外。“企业在发展的不同阶段，会发生不同的事情。比如，在追求利润阶段，就会放宽信贷的风控。”“骗贷曾经在大城市流行，如今大城市已经不多了，更多的是集中在四五线城市。有些人通过给不懂汽车金融和信贷的四五线城市农民一些钱，利用他们的身份证‘骗车骗贷’，然后再将车辆卖出去。甚至极端情况下出现过农民还不起车贷跳楼的事件。”李文介绍。
　　风控正当时
　　在余武看来，风控和国家并未出台规范性的政策，正在一步步让这个领域变得更乱。“如果风控做不好，就会增加平台的风险和成本，成本增加势必会提高车贷利率，利率过高，违约率更会成倍提升。”他感叹，“这会毁了这个行业。”
　　余武认为，他和他的平台如今非常注重风控。“这是一个游走在灰色地带的行业，我们在进行风控的时候，一定会注意剔除黄、赌、黑。涉黄一定会涉黑，这就容易出现很多难以把握的事情。”
　　近日由PP租车改名而来的START共享有车生活平台，试图通过三个风控环节来保证车辆安全。其创始人兼CEO张丙军称，START首先通过大数据进行风险识别；第二个环节是加装智能盒子进行风险监控，并监测驾驶者的不当驾驶行为等；第三个环节是法律震慑。“START共享有车生活平台与公安体系建立精细合作。如果出现风险，警察可以扣车，并将车辆收回。而一旦发现骗租团伙，则立即与司法机关配合将之绳之于法。同时，START还设立了1亿元人民币的保障金，在极端情况下，赔偿车主。”张丙军说。
　　事实上，现在有关汽车金融风控的问题也引起了主机厂的重视。北汽集团副总经理张建勇在6月初举办的一次有关汽车金融的发布会上直言，欧美的汽车金融渗透率在70%左右，中国目前实际上在30%左右。但很多金融机构却并未参与进来，其中主要的原因就是没有办法控制风险。
　　“现在我们的融资成本都在15%—20%左右的水平，消费信贷的水平也都到了12%左右的水平。如果这些风险措施到位，会直接把金融机构的风险降下来，同时风险定价上也会把消费的成本和运营的融资成本降低。这样的话能够促进整个产业的升级。”张建勇说。责任编辑：许亚洲
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